中國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展分析

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)專心-專注-專業(yè)精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)中國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展分析作者：蔣茜來源：經(jīng)營管理者中旬刊2016年第04期摘 要：近幾年來，隨著全球經(jīng)濟的發(fā)展和金融競爭的加劇，以及我國金融體制改革的不斷深化，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務得到了空前的發(fā)展，但是在這過程中也暴露出了諸如：經(jīng)營業(yè)務品種單一、創(chuàng)新力不足、風險控制能力不足、組織體系不健全、缺乏相關政策支持以及復合型高素質人才等一系列的問題，對我國商業(yè)銀行的發(fā)展造成了很大的困難。因此，如何突破當前商業(yè)銀行中間業(yè)務面臨的問題成了我國發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務進一步發(fā)展的

2、關鍵。關鍵詞：商業(yè)銀行 中間業(yè)務 品種一、引言近年來，面對國內外商業(yè)銀行的夾擊，我國商業(yè)銀行面臨的競爭形勢日趨嚴峻，低成本、低風險的中間業(yè)務收入已經(jīng)成為商業(yè)銀行新的利潤增長點，中國工商銀行作為我國的四大銀行之一，其與我國的其它商業(yè)銀行一樣，也不得不開始考慮中間業(yè)務的發(fā)展之路。工商銀行A支行努力打造“品種優(yōu)良、客戶滿意、我行受益”的創(chuàng)新業(yè)務品牌，持續(xù)推進中間業(yè)務發(fā)展。同時，也將提高中間業(yè)務收入作為優(yōu)化收益結構、轉變發(fā)展方式的出路，并將支付結算和現(xiàn)金管理業(yè)務發(fā)展為工行市場信譽度較高的特色業(yè)務。但是也存在著總體發(fā)展水平低、運作不規(guī)范、中間業(yè)務品種單一、宣傳手段單一問題。二、工商銀行A支行中間業(yè)務發(fā)展

3、現(xiàn)狀及存在的問題1.管理體制不健全。工商銀行A支行中間業(yè)務發(fā)展偏重于傳統(tǒng)業(yè)務，在中間業(yè)務管理及運作方面存在諸多的不足之處。一、缺乏統(tǒng)一中間業(yè)務規(guī)劃和營銷體系，未能及時獲取市場信息并制定和挑戰(zhàn)營銷策略，導致了市場和產(chǎn)品信息的不對稱，致使中間業(yè)務新品種的開發(fā)與發(fā)展風險的防范和控制一直處滯后的境地。二、缺乏健全的中間業(yè)務風險管理體系，再加上產(chǎn)品的技術支持系統(tǒng)和業(yè)務操作流程的培訓相對滯后，使得銀行對中間業(yè)務的風險防范意識比較薄弱。目前各項中間業(yè)務分散于相關職能部門管理的模式已經(jīng)不適應中間業(yè)務的要求，而諸多問題也已經(jīng)嚴重阻礙到了工商銀行A支行中間業(yè)務的開展。為此，完善組織管理機構和內部管理機制，整合營銷

4、資源，優(yōu)化資源配置，統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調發(fā)展和規(guī)范管理各項中間業(yè)務是工商銀行A支行發(fā)展中間業(yè)務的必然選擇。2.中間業(yè)務品種、業(yè)務手段單一。目前在工商銀行A支行的中間業(yè)務產(chǎn)品中除了品種單一，同樣存在著同質化嚴重的問題，且缺乏產(chǎn)品差別化的特色。工商銀行A支行的中間業(yè)務產(chǎn)品的創(chuàng)新能力和競爭能力也不夠強。盡管這幾年隨著金融政策的放寬和市場的變化，持續(xù)發(fā)展傳統(tǒng)的代理類、結算類、銀行卡等幾種中間業(yè)務得同時，也推出了一些諸如：電話銀行、信息咨詢等新品種。但是和國外的商業(yè)銀行相比，其品種還是比較少的，中間業(yè)務覆蓋度不廣，創(chuàng)新力還是極為極為匱乏的。3.服務不到位。目前的競爭市場下，全方位的、人性化的服務是企業(yè)贏得客戶

5、，贏得市場，贏得企業(yè)發(fā)展的重要競爭因素，只有良好的服務才能滿足A支行在競爭的環(huán)境中發(fā)展的各種需求。要做到這一點，服務必須充分發(fā)揮人的傳統(tǒng)的被動服務模式向主動服務模式轉變，主動挖掘內在的潛力，時時以客戶的需求為重心，但工行的服務收費種類繁多，其中很多和老百姓生活都是相關的，例如：銀行卡掛失費、跨行轉賬費、小額賬戶管理費、短信通知費等，這些費用確實對低收入的人存在一些經(jīng)濟負擔。此外，為選擇服務對象、降低管理成本、提高投入產(chǎn)出效率等優(yōu)惠措施。而這種一味追求效益而忽視公平，“嫌貧愛富”，對消費者的服務存在差別服務，不符合人性化原則。三、對工商銀行A支行中間業(yè)務發(fā)展的建議及對策1.多途徑開發(fā)中間業(yè)務的品

6、種，創(chuàng)新組織管理思路。在面對新的金融形勢下，傳統(tǒng)的組織管理思路已然不適應商業(yè)銀行發(fā)展的需要，甚至起到阻礙的反作用。為此，就必須跟上金融一體化、現(xiàn)代化的步伐，轉變經(jīng)營觀念，創(chuàng)新組織管理思路，進行一番深入的改革。第一，銀行內部開展獨立的中間業(yè)務組織部門，專門從事規(guī)劃、管理、跟蹤銀行中間業(yè)務的發(fā)展，對中間業(yè)務的開發(fā)、投產(chǎn)與開展進行管理、溝通與協(xié)調，帶領中間業(yè)務朝著一體化、自動化以及現(xiàn)代化方向穩(wěn)步發(fā)展；其次，應建立一個風險控制和防范組織，對市場的動態(tài)進行實時的關注、研究和防范，對可能出現(xiàn)的制約性問題進行及時有效的解決。2.健全中間業(yè)務管理體系。目前工商銀行A支行開發(fā)出來的中間業(yè)務大概有260多種，其中

7、大部分是小而雜的業(yè)務，業(yè)務品種多、范圍大，管理之中存在著諸多的問題。為此，我國必須改變之前的盲目性和隨意性，完善管理運營操作系統(tǒng)、組織和管理體系，對中間業(yè)務的集中管理。首先，要建立中間業(yè)務的綜合評價體系，規(guī)范化管理種類、數(shù)量，制定一個全面的、客觀的評價和激勵機制來充分調動員工的積極性和創(chuàng)造性；其次，形成系統(tǒng)的中間業(yè)務操作和管理相結合，普遍的銀行信息系統(tǒng)的發(fā)展和開放式金融風險網(wǎng)絡系統(tǒng)，具體規(guī)劃和實施中間業(yè)務的金融建設步伐，擴大中間業(yè)務的規(guī)模經(jīng)營；最后，制定國際標準和管理制度以加速商業(yè)銀行制度創(chuàng)新，制定和完善相關法律法規(guī)，提高中間業(yè)務的財務監(jiān)管和管理，改變目前混亂的競爭環(huán)境，從而保證商業(yè)銀行中間業(yè)

8、務的健康有序而快速的發(fā)展。3.加強對中間業(yè)務的宣傳。目前工商銀行A支行的中間業(yè)務在宣傳這塊意識比較薄弱，未能主動出擊去搶占市場份額，總體宣傳手段比較單一，宣傳的范圍也比較狹窄，僅限于柜臺宣傳，因而，商務銀行隨便從以面幾點加大宣傳力度：一方面，要針對目前市場中間業(yè)務現(xiàn)狀，實行網(wǎng)點和實體兩者“點、面”結合的方式，加大宣傳資金的投入，全面加強中間業(yè)務宣傳，提高人們對中間業(yè)務的認知度。一方面，各個銀行要積極開展合作，建立宣傳聯(lián)盟，對中間業(yè)務進行集中式的宣傳，同時也制定行業(yè)規(guī)范法律法規(guī)，規(guī)范整個中間業(yè)務活動的開發(fā)、實施與維護，號召人們共同參與到監(jiān)督工作中，提高從業(yè)人員規(guī)范運行的自覺性和人們對中間業(yè)務的認

9、可度和忠誠度；另一方面，還要大力宣傳銀行自身的特色產(chǎn)品和優(yōu)勢產(chǎn)品，實行上下聯(lián)動，內外宣傳，強化自身的競爭優(yōu)勢，確立優(yōu)勢品牌的市場地位。4.強化人力資源管理。屬于知識密集型的中間業(yè)務，尤其需要掌握計算機、法律等知識，具備系統(tǒng)的銀行、保險、證券、外匯等金融專業(yè)知識并通曉各種金融投資工具，了解國際國內經(jīng)濟金融形勢的人才。為此，一方面，要制定一套有效的崗位招聘體制，對中間業(yè)務的從業(yè)人員的專業(yè)素質進行宏觀的把控，大力引進和培養(yǎng)高素質的金融人才，以促進中間業(yè)務的發(fā)展；一方面，要強化內部員工的培訓，對其進行定期和不定期的培訓，及時為員工提供為自己賦值的機會，幫助員工提高自身的整體素養(yǎng)；另一方面，建立一個有效、公平的激勵機制，充分調動員工的創(chuàng)造性和積極性，為員工的發(fā)展提供一個平臺，幫助其實現(xiàn)自身價值，從而促進整個銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新性、有序性和風險防范的高彈性。四、結語隨著技能創(chuàng)新和金融產(chǎn)品的多樣化，金融業(yè)逐漸在我國擴大其影響力，而我國商業(yè)銀行起步比較晚，在當前的發(fā)展過程是主要存在以下幾個不足的方面：業(yè)務品種單一、服務手段單一落后、宣傳力度不到位等問題。為此，我國商業(yè)銀行必須拋棄傳統(tǒng)的管理理念，創(chuàng)新管理理念，從思想上高度重視中間業(yè)務的發(fā)展，對市場和客戶的真正需求進行深入的研究與討論，制定并實施一套性質有效的管理思路，從而促進中間業(yè)務的快速發(fā)展。參考文獻：1周大為