關(guān)于基金定投-詳細(xì)計(jì)算公式

1、關(guān)于基金定投詳細(xì)計(jì)算公式（每月投200，退休上百萬）比較笨，昨天晚上和老公研究基金定投養(yǎng)老的問題，想算算每月定投200元，到退休能有多少銀子用于養(yǎng)老（基金定投養(yǎng)老是很多發(fā)達(dá)國家民眾養(yǎng)老的主要方式呢?。┘僭O(shè)：1、每月投資200元2、堅(jiān)持到退休，月月不變，堅(jiān)持到底3、平均年收益10計(jì)算：以每月投資200元，從25歲到60歲，堅(jiān)持35年為例，計(jì)算如下：（200元12月）（1.1的35次方1.1的34次方1.1的33次方1.1的1次方）715504元若每月投資300元，從25歲到60歲，堅(jiān)持35年，則：（300元12月）（1.1的35次方1.1的34次方1.1的33次方1.1的1次方）=1073256

2、元若每月投資400元，從25歲到60歲，堅(jiān)持35年，則：（400元12月）（1.1的35次方1.1的34次方1.1的33次方1.1的1次方）=1431008元以此類算呵呵另外，如果投資10年（每月投N元12月）（1.1的10次方1.1的9次方1.1的8次方1.1的1次方）如果投資20年（每月投N元12月）（1.1的20次方1.1的19次方1.1的18次方1.1的1次方）這可比買養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算多啦但話說回來，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有保險(xiǎn)的功能，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)（單位上的那個(gè)三險(xiǎn)一金）是養(yǎng)老的基本保障個(gè)人認(rèn)為最好的辦法是：基金定投作為退休后提高生活品質(zhì)的主要手段；商業(yè)保險(xiǎn)用來保障養(yǎng)老的安全（比如：工作期間發(fā)生意外

3、，不能繼續(xù)工作了，也無法賺錢定投基金了，這時(shí)商業(yè)保險(xiǎn)可以至少養(yǎng)活你）；社會保險(xiǎn)是最基本的養(yǎng)老保障，也是國家規(guī)定的，不多講啦！說明：1、為什么是投資200而不是存款200？答：存款年收益只有2左右，通貨膨脹率是5左右，錢錢放銀行是貶值的。2、為什么假設(shè)平均年收益10？哪能那么穩(wěn)定？答：中國經(jīng)濟(jì)在增長，GDP年均增長10，只要和GDP同步，10是相當(dāng)容易達(dá)到的，很容易！ 3、哪些途徑能實(shí)現(xiàn)平均年收益10？答：最常見的就是基金定投，到銀行辦就行了，不費(fèi)心，每月自動從你的賬戶上扣，只要戶頭上夠200就行了，操作起來和零存整取差不多。退休規(guī)劃：三種方法測算養(yǎng)老費(fèi)用想要算出退休期間總費(fèi)用需求為多少，可以簡

4、單地算，也可以比較精細(xì)地算，主要決定因素為退休后第一年費(fèi)用、退休生活費(fèi)用年均增長率，退休金報(bào)酬率，退休后余壽等，也還要考慮一下是打算留點(diǎn)遺產(chǎn)給子女，還是“我悄悄地走了，不帶走一片云彩”？ 在上一期雜志(總第366期)本欄目文章中，我們已經(jīng)告訴大家，最好能根據(jù)退休后的生活特點(diǎn)、物價(jià)調(diào)整等因素，比較合理地估算出退休后第一年所需的生活費(fèi)用。那么，我們又該如何估算整個(gè)退休期間，所需要的生活費(fèi)用呢？從以往的經(jīng)驗(yàn)來看，主要可以用三種不同的方法，大致能滿足不同層面的測算需求。簡單法：第一年費(fèi)用退休后余壽最簡單的一種算法，就是只要根據(jù)之前我們已經(jīng)算好的“退休后第一年費(fèi)用”，與退休期間壽命的年數(shù)相乘，就可以得到

5、一個(gè)簡單的“退休后生活總費(fèi)用”了。比如，在上一期文章中，我們以現(xiàn)年40歲的白領(lǐng)趙先生為例，估算出他和妻子兩個(gè)人在60歲退休后第一年的支出大約需要196828元(以屆時(shí)的物價(jià)水平計(jì))。如果以男性78歲、女性82歲的平均壽命預(yù)期來估量兩人在60歲退休后的平均余壽為20年，那么，趙先生夫婦需要為整個(gè)退休期間準(zhǔn)備的總費(fèi)用=19682820年393萬元。當(dāng)然，在這樣的算法過程中，我們既沒有考慮退休儲備資金的投資報(bào)酬率，也沒有考慮退休后每一年生活的費(fèi)用增長率，或者說我們假設(shè)這兩個(gè)增長率之間做了互相抵銷的處理，才得到“退休時(shí)需準(zhǔn)備退休總金額=退休后第一年費(fèi)用退休后余壽”這個(gè)計(jì)算結(jié)論。同時(shí)，在這個(gè)計(jì)算過程中，

6、退休后的預(yù)期余壽，倒也并不是簡單地用整個(gè)社會人口的平均死亡年齡減去個(gè)人的退休年齡。雖然退休后到底還可以活多久，并非個(gè)人所能控制，個(gè)人可以根據(jù)自己的健康狀況或家族是否長壽的遺傳因素，來估計(jì)自己的終老年齡。如，以一個(gè)60歲的退休男性為例，人壽公司提供的男性經(jīng)驗(yàn)生命表上的平均死亡年齡可能是74歲，那么我們應(yīng)該意識到，這個(gè)平均死亡年齡的計(jì)算還包括那些在60歲以前早逝的人。因此如果一個(gè)人已經(jīng)活到了60歲，那么以60歲以后死亡者的平均年齡來統(tǒng)計(jì)，我們可以預(yù)期自己能活到77歲甚至更高，退休后余壽應(yīng)該計(jì)算為17年以上而非14年。還需要注意一點(diǎn)，退休后所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不是死得太早的風(fēng)險(xiǎn)，而是活得太長以致生活費(fèi)不夠用

7、的風(fēng)險(xiǎn)。因此，財(cái)務(wù)上越保守的人應(yīng)該假設(shè)自己可以活得越長。比如說，超過了平均死亡年齡，或超過了平均余壽，甚至假設(shè)自己可以活到90歲，并以此為基礎(chǔ)，計(jì)算自己的退休總需求，以預(yù)防未來醫(yī)學(xué)科技的突破可全面提高人類壽命的風(fēng)險(xiǎn)。想留遺產(chǎn)者：存本取息法來定在第一種最簡單的方法中，我們剔除了很多財(cái)務(wù)變量因素，同時(shí)也是采用了一個(gè)最簡單的思路，就是個(gè)人或夫妻倆退休后需要花多少錢，那么我們就按照這個(gè)數(shù)字來準(zhǔn)備好，但這其中并沒有考慮終老以后，是否還要留錢給子女，也就是沒有考慮到“金融遺產(chǎn)”的需求。但既然有人打算“赤裸裸地來，赤裸裸地走”，就有人會考慮到“留點(diǎn)什么給后人”。比如，我們打算在退休前一天就儲備好一大筆退休金

8、，退休以后只拿這筆錢的利息出來應(yīng)付每年的生活需求，本金部分以后就當(dāng)作遺產(chǎn)留給子女，這筆儲備金得多少，該怎么算？面對這個(gè)問題，只要我們思路上理清了，計(jì)算方法倒也簡單。因?yàn)槲覀冃枰磕昕俊俺岳ⅰ眮砭S持退休后生活費(fèi)用的需求，那么只要知道退休后每年需要多少生活費(fèi)用，每年的存款利率能拿到多少，就可以算出應(yīng)該在退休前夜預(yù)先準(zhǔn)備好多少資金了。長期來看，我們假定存款利率維持在年3%的水平線上(如果中途存款利率有上下波動，我們可以自己做一個(gè)年度差之間的“多留少補(bǔ)”)，仍以前述趙先生夫婦為例，退休后第一年生活費(fèi)用需求為196828元，同時(shí)不考慮退休后每年的生活費(fèi)用增長率，那么簡單地算，趙先生夫婦退休之際需要準(zhǔn)備

9、的資金=196828元3%656萬元。也就是說，當(dāng)他們退休之際準(zhǔn)備了656萬元后，只要做一個(gè)存款計(jì)劃，就可以每年領(lǐng)出19.68萬元的利息供夫妻倆開銷。這個(gè)結(jié)果也提醒趙先生夫婦，如果在他們60歲退休之際，僅有393萬元的儲備，那么只能應(yīng)付夫妻倆退休后20余年的生活需求，如果想給孩子留下本金做遺產(chǎn)，那么夫妻倆的退休儲備資金就需要在656萬元或以上。如果不夠這個(gè)數(shù)，又想給孩子留下一大筆遺產(chǎn)，那么代價(jià)就是在他們退休后生活水準(zhǔn)的逐年下降。 精確法：同時(shí)考慮“兩率”也許有人會說，以上兩種算法雖然簡單，但是卻與事實(shí)不盡相符。畢竟，退休后每年的生活費(fèi)用增長率是真實(shí)存在的，而如果能主動將退休儲備金做一些投資，也

10、會出現(xiàn)一個(gè)真實(shí)的投資回報(bào)率，而這“兩率”之間似乎并不是總能互相抵消，從而讓我們在計(jì)算中將其忽略的。那么，如果同時(shí)考慮了退休后生活費(fèi)用增長率與退休資金的投資回報(bào)率，那么，我們又該為整個(gè)退休期準(zhǔn)備多少資金呢？我們可以為讀者朋友們提供一個(gè)公式，那就是：富人是怎樣煉就的許多人不明白，富人何以能在一生中積累巨大的財(cái)富？闊佬們究竟擁有什么特殊技能，是那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的？到底理財(cái)致富的條件何在？說實(shí)話，和諸位一樣，這些問題長期來也令我不得“要領(lǐng)”。直到前不久我聽說這樣一個(gè)成為億萬富翁的“神奇公式”，在此與大家分享。這個(gè)“神奇公式”假定有一位年輕人，從現(xiàn)在起每年定期存款1.4萬元，

11、享受平均5%的利率，如此持續(xù)40年，他可以積累的財(cái)富為1.4萬元(15%)40169萬元。但是，如果這位年輕人將每年應(yīng)存的錢全部投資到股票或房地產(chǎn)市場，并假定能獲得年均20%的投資報(bào)酬率，則40年后，他能積累多少財(cái)富？一般人猜測是在200萬元至800萬元。然而，“神奇公式”給出的答案是1.0281億元！而這個(gè)數(shù)據(jù)，乃依照財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)算年金的公式得到：1.4萬(120%)40=1.0281億。試試將這個(gè)天文數(shù)字與前述平均投資報(bào)酬率僅為5%的定期存款相比，你會發(fā)現(xiàn)兩者收益的差距達(dá)70余倍之巨，多么令人驚訝！盡管這個(gè)“神奇公式”聽來很是懸乎一個(gè)25歲的上班族，若依此方式投資到65歲退休，就能成為億萬富翁

12、。如此，全世界闊佬將遍地都是，一抓一大把。相信這種情景出現(xiàn)的概率不高，因?yàn)橐话闱闆r下，沒有多少人會將之進(jìn)行到底。畢竟漫長的40年里，會發(fā)生多少不可預(yù)料之事。顯然，“神奇公式”真正的目的，是告訴人們投資理財(cái)并無什么復(fù)雜技巧，最重要的乃是觀念。每個(gè)理財(cái)致富的人，只不過是養(yǎng)成了一般人不喜歡、且無法做到的習(xí)慣而已，即投資理財(cái)?shù)哪芰?。如此，那些令人困擾的貧富問題就有了“基本標(biāo)準(zhǔn)”的答案：一個(gè)人一生能積累多少財(cái)富，不取決于賺了多少，也非一味開源節(jié)流，而是取決于如何理財(cái)。這便是致富的關(guān)鍵。由此，我想起另一樁趣聞：20世紀(jì)40年代，紐約某銀行來了一位婦人要求貸款1美元。經(jīng)理的回答是當(dāng)然可以，不過需要她提供擔(dān)保

13、。只見婦人從皮包里拿出一大堆票據(jù)說：“這些是擔(dān)保，一共50萬美元?！苯?jīng)理看著票據(jù)說：“您真的只借一美元嗎？”婦人說：“是的，但我希望允許提前還貸?！苯?jīng)理說：“沒問題。這是1美元，年息6%，為期1年，可以提前歸還。到時(shí)，我們將票據(jù)還給你。”雖心存疑惑，但由于婦人的貸款沒有違反任何規(guī)定，經(jīng)理只能按規(guī)定辦手續(xù)。當(dāng)婦人在貸款合同上簽字，接過1美元轉(zhuǎn)身要走時(shí)，經(jīng)理忍不住問：“您擔(dān)保的票據(jù)值那么多錢，為何只借一美元？即使您要借三四十萬美元，我們也很樂意?！眿D人說：“是這樣，我必須找個(gè)保險(xiǎn)的地方存放這些票據(jù)。而租個(gè)保險(xiǎn)箱得花不少費(fèi)用，放在您這兒既安全又能隨時(shí)取出，一年只要6美分，劃算得很。”一番話讓經(jīng)理恍然

14、大悟?？梢?，在我們身邊總有人抱怨現(xiàn)實(shí)條件不佳，使他們與財(cái)富無緣，但為何總有些看似平凡者，卻創(chuàng)造了非凡的業(yè)績？其實(shí)，關(guān)鍵在于他們勇于創(chuàng)新，能從多角度思考問題。正所謂因循守舊者，往往與財(cái)富無緣;善于創(chuàng)新者，卻能收獲更多。想來，這也是理財(cái)致富的條件之一。(上海金融報(bào))經(jīng)驗(yàn)：揭秘窮人致富的要訣是什么窮人之所以窮，很多時(shí)候不是因?yàn)闆]有夢想，而是沒有去把夢想變成現(xiàn)實(shí)。而投資致富的先決條件是將資產(chǎn)投資于高報(bào)酬率的投資標(biāo)的上,存放在銀行無異于虛耗光陰，浪費(fèi)資源。有1萬元錢，5個(gè)人分，每人可得2000元，誰也不窮，誰也不富。要是其中的兩個(gè)人用自己的2000元去做生意，每人又賺了1萬元，那么這個(gè)社會的財(cái)富總量就達(dá)

15、到了3萬元。而其中的兩個(gè)富人擁有2.4萬元，占80，三個(gè)窮人擁有6000元，占20。在這種情況下，我們能說三個(gè)窮人“窮了”是因?yàn)閮蓚€(gè)富人“富了”嗎？不能。因?yàn)閮蓚€(gè)富人的“富”來自于社會財(cái)富的“增量”，而不是從另三個(gè)人手中奪取的“存量”。不僅如此，兩個(gè)富人在給自己創(chuàng)造財(cái)富的同時(shí)，也給三個(gè)窮人增加了就業(yè)機(jī)會和勞動收入。那樣，在兩個(gè)富人每人的財(cái)富總額達(dá)到1.2萬元的時(shí)候，三個(gè)窮人每人的財(cái)富也就可能不再是2000元，而是3000元或者5000元。法國有位貧窮的年輕人，經(jīng)過十年的艱苦奮斗，終于成為媒體大亨，躋身于法國50名大富翁之列。1998年他去世，將自己的遺囑刊登在當(dāng)?shù)貓?bào)紙上，說：我也曾是窮人，知道

16、“窮人最缺少的是什么”的人，將得到100萬法郎的獎賞。幾乎有兩萬人爭先恐后地寄來了自己的答案。答案五花八門。大部分的人認(rèn)為，窮人最缺少的是金錢。另一部分人認(rèn)為，窮人最缺少的是機(jī)會、技能但沒有人答對。一年后，他的律師公開了答案：“窮人最缺少的，是成為富人的野心！”這個(gè)謎底震動了歐美，幾乎所有的富人都予以認(rèn)可，說出了自己成為富人的關(guān)鍵所在。這里說的“野心”，準(zhǔn)確地說，應(yīng)該是我們常講的“雄心壯志”。我們難以設(shè)想，一個(gè)心志不高的人，一個(gè)沒有遠(yuǎn)大目標(biāo)的人，連一張藍(lán)圖都沒有的人，能夠創(chuàng)造出什么奇跡。通常對富人之所以能致富，較負(fù)面的想法是認(rèn)為他們運(yùn)氣好或從事不正當(dāng)?shù)男袠I(yè);較正面的想法是認(rèn)為他們更努力或克勤克

17、儉。但萬萬沒想到，真正的原因在于他們的理財(cái)習(xí)慣不同。投資致富的先決條件是將資產(chǎn)投資于高報(bào)酬率的投資標(biāo)的上。而存放在銀行無異于虛耗光陰，浪費(fèi)資源。我小時(shí)候5分錢買一支小豆雪糕，現(xiàn)在最便宜的雪糕是一元錢一支，這20年時(shí)間“同檔次”的雪糕價(jià)錢漲了20倍。如果把這筆錢存在銀行并要求它保持購買力不變的話，就要求銀行的每年單利是100左右，哪個(gè)銀行有這樣的利息？窮人的錢不是資本。一個(gè)人用100元錢買了50雙拖鞋，再拿到地?cái)偵希侩p賣3元，一共賣得150元。另一個(gè)人很窮，每個(gè)月都要從社會福利局領(lǐng)取100元的生活補(bǔ)貼，他全部用來買大米和油鹽。換種方式，每個(gè)月給窮人200元，讓他可以用余下的100元去做賣拖鞋的

18、生意，一個(gè)月下來就有150元;下個(gè)月還給他200元，他就可以用250元來買賣拖鞋，又可賺125元;到第三個(gè)月，這個(gè)窮人手里已經(jīng)有了375元，除去100元生活費(fèi)，還有275元資本金，你不用再給他任何救濟(jì)了但實(shí)際上，很多窮人不會按你給他安排的道路前進(jìn)。你給他100元，他會去買米;給他200元，他會去買酒買肉;給他500元，他會去買件好衣服，最后只剩下10元也要買幾注彩票。哪怕你給他100萬元，他也想立刻把錢變成房子、車子，風(fēng)風(fēng)光光地去兜風(fēng)，好讓所有人都知道他已經(jīng)不是窮人了窮人不僅是沒有資本，更可悲的是沒有資本意識。有個(gè)人很窮，一個(gè)富人可憐他，想幫他致富。富人送給他一頭牛，囑咐他好好開荒，春天撒下種

19、子，秋天就可以脫離貧窮。窮人滿懷希望開始奮斗。可是沒過幾天，牛要吃草，人要吃飯，日子比過去還難。于是他想，不如把牛賣了，買幾只羊，先殺一只吃，剩下的可以生小羊，長大可以賣更多的錢。窮人的計(jì)劃如愿以償。只是吃了一只羊之后，小羊遲遲沒有生下來，日子又艱難了，忍不住又吃了一只。窮人想，這樣下去不行，不如把羊賣了買些雞，雞生蛋的速度要快些，日子立刻能好轉(zhuǎn)。窮人的計(jì)劃又如愿以償，但是日子并沒有改變。艱難時(shí)，他又忍不住殺雞，終于殺到只剩一只雞時(shí)，窮人的理想徹底崩潰。心想，致富是無望了，不如把雞賣了，打壺酒，一醉解千愁。春天來了，富人興致勃勃送來種子，發(fā)現(xiàn)窮人醉臥在地上，依然一貧如洗。富人轉(zhuǎn)身走了，窮人繼續(xù)

20、貧窮。很多窮人都有過夢想，甚至有過機(jī)遇，有過行動，但最終沒能堅(jiān)持到底.決定你是富人還是窮人的12條標(biāo)準(zhǔn)1、自我認(rèn)知窮人：很少想到如何去賺錢和如何才能賺到錢，認(rèn)為自己一輩子就該這樣，不相信會有什么改變。富人：骨子里就深信自己生下來不是要做窮人，而是要做富人，他有強(qiáng)烈的賺錢意識，這也是他血液里的東西，他會想盡一切辦法使自己致富。2、休閑窮人：在家看電視，為肥皂劇的劇情感動得痛苦流涕，還要仿照電視里的時(shí)尚來武裝自己。富人：在外跑市場，即使打高爾夫球也不忘帶者項(xiàng)目合同。3、交際圈子窮人：喜歡走窮親戚，窮人的圈子大多是窮人，也排斥與富人交往，久而久之，心態(tài)成了窮人的心態(tài)，思維成了窮人的思維，做出來的也就

21、是窮人的模式。大家每天談?wù)撝蛘凵唐?，交流著?jié)約技巧，雖然有利于訓(xùn)練生存能力，但你的眼界也就漸漸囿于這樣的瑣事，而將雄心壯志消磨掉了。4、學(xué)習(xí)窮人：學(xué)手藝富人：學(xué)管理5、時(shí)間窮人：一個(gè)享受充裕時(shí)間的人不可能賺大錢，要想悠閑輕松就會失去更多賺錢的機(jī)會。窮人的時(shí)間是不值錢的，有時(shí)甚至多余，不知道怎么打發(fā),怎么混起來不煩。如果你可以因?yàn)橘I一斤白菜多花了一分錢而氣惱不已。卻不為虛度一天而心痛，這就是典型的窮人思維。富人：一個(gè)人無論以何種方式賺錢，也無論錢掙得的是多還是少，都必須經(jīng)過時(shí)間的積淀。富人的玩也是一種工作方式，是有目的的。富人的閑，閑在身體，修身養(yǎng)性，以利在戰(zhàn)，腦袋一刻也沒有閑著;窮人的閑，閑

22、在思想，他手腳都在忙，忙著去麻將桌上多摸幾把。6、歸屬感窮人：是顆螺絲釘。窮人以為出身卑微，缺少安全感，就迫切地希望自己從屬于并依賴于一個(gè)團(tuán)體，于是他們以這個(gè)團(tuán)體的標(biāo)準(zhǔn)為自己的標(biāo)準(zhǔn)，讓自己的一切合乎規(guī)范，為團(tuán)體的利益而工作，奔波，甚至遷徙。對于窮人來說，在一個(gè)著名的企業(yè)里穩(wěn)定的工作幾十年，有實(shí)習(xí)生一直干到高級主管,那簡直是美得不能再美的理想。富人：那些團(tuán)體的領(lǐng)導(dǎo)者通常都是富人，他們總是一方面向窮人灌輸：團(tuán)結(jié)就是力量，如果你不從屬于自己的團(tuán)體，你就什么都不是，一名不文。.但另一方面，他們卻從來沒有停止過招兵買馬，培養(yǎng)新人，以便隨時(shí)可以把你替換掉。7、投資及對待財(cái)富窮人：經(jīng)濟(jì)觀點(diǎn)就是少用等于多賺，

23、比如開一家面館，收益率是100%，投入2萬，一年就凈賺2萬，對于窮人來說很不錯(cuò)了。窮人即使有錢，也舍不得拿出來，即使終于下定決心投資，也不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)，最終還是走不出那一步。窮人最津津樂道的就是雞生蛋，蛋生雞，一本萬利但是建筑在一只母雞身上的希望畢竟是那樣的脆弱。富人：富人的出發(fā)點(diǎn)是萬本萬利。同樣的開面館，富人們會想，一家面館承載的資本只有2萬，如果有一億資金，豈不是要開5000家面館？要一個(gè)一個(gè)管理好，大老板得操多少心，累白多少根頭發(fā)呀？還不如投資賓館。一個(gè)賓館就足以消化全部的資本，哪怕收益率只有20%，一年下來也有2000萬利潤8、激情(能不能干成事，首先要看有沒有激情)窮人：沒有激情。他總

24、是按部就班，很難出大錯(cuò)，也絕對不會做到最好。沒有激情就無法興奮，就不可能全心全意投入工作。大部分的窮人不能說沒有激情，看他的激情總是消耗在太具體的事情上：上司表揚(yáng)了，他會激動;商店打折，他會激動;電視里破鏡重圓了，他的眼淚一串一串往下流，窮人有的只是一種情緒。富人：燕雀安知鴻鵠之志?王侯將相,寧有種乎?有這樣的激情，窮人終將不是窮人！激情是一種天性，是生命力的象征，有了激情才有了靈感的火花，才有了鮮明的個(gè)性，才有了人際關(guān)系中的強(qiáng)烈感染力，也才有了解決問題的魄力和方法。9、自信窮人：窮人的自信要通過武裝到牙齒，要通過一身高級名牌的穿戴和豪華的配置才能給他們帶來更多的自信，窮人的自信往往不是發(fā)自內(nèi)

25、心和自然天成的。富人：李嘉成在談到他的經(jīng)營秘訣時(shí)說：其實(shí)也沒什么特別的，光景好時(shí)，決不過分樂觀;光景不好時(shí)，也不過度悲觀。其實(shí)就是一種富人特有的自信。自信才能不被外力所左右，自信才可能有正確的決定。10、習(xí)慣窮人：有個(gè)故事，一個(gè)富人送給窮人一頭牛。窮人滿懷希望開始奮斗。可牛要吃草，人要吃飯，日子難過。窮人于是把牛賣了，買了幾只羊,吃了一只，剩下來的用來生小羊.可小羊遲遲沒有生出來，日子有艱難了。窮人把羊賣了，買成了雞，想讓雞生蛋賺錢為生，但是日子并沒有改變，最后窮人把雞也殺了，窮人的理想徹底崩潰了，這就是窮人的習(xí)慣。富人：根據(jù)一個(gè)投資專家說，富人成功的秘訣就是：沒錢時(shí)，不管多困難，也不要動用投

26、資和儲蓄，壓力會使你找到賺錢的新方法，幫你還清帳單。這是個(gè)好習(xí)慣。性格決定了習(xí)慣，習(xí)慣決定了成功。11、上網(wǎng)窮人：去163/sohu/上網(wǎng)聊天，窮人聊天，一是窮人時(shí)間多，二是窮人的嘴天生就不能閑著;富人講究榮辱不驚，溫柔敦厚，那叫涵養(yǎng)，有涵養(yǎng)才能樹大根深。窮人就顧不了那么多，成天受著別人的白眼，渾身沾滿了雞毛蒜皮，多少窩囊氣啊，說說都不行？聊天有理!富人：去* 上網(wǎng)找投資機(jī)會。富人上網(wǎng)，更多的是利用網(wǎng)絡(luò)的低成本高效率，尋找更多的投資機(jī)會和項(xiàng)目，把便利運(yùn)用到自己的生意中來。12、消費(fèi)花錢窮人：買名牌是為了體驗(yàn)滿足感，最喜歡試驗(yàn)剛出來的流行時(shí)尚產(chǎn)品，相信貴的必然是好的。富人：買名牌是為了節(jié)省挑選細(xì)

27、節(jié)的時(shí)間，與消費(fèi)品的售價(jià)相比，他更在乎產(chǎn)品的質(zhì)量，比如會買15元的純棉t恤，也不會買昂貴的萊卡制掌握窮變富的哲理邁向富人行列你認(rèn)為自己是一個(gè)貧窮的人嗎？如果是，你是否想過改變自己的現(xiàn)狀，從現(xiàn)在起積累自己的財(cái)富，邁向富人的行列？讀讀以下的這些理財(cái)哲學(xué)，或許會對你有所啟發(fā)。A、將生活費(fèi)用變成第一資本一個(gè)人用100元買了50雙拖鞋，拿到地?cái)偵厦侩p賣3元，一共得到了150元。另一個(gè)人很窮，每個(gè)月領(lǐng)取100元生活補(bǔ)貼，全部用來買大米和油鹽。同樣是100元，前一個(gè)100元通過經(jīng)營增值了，成為資本。后一個(gè)100元在價(jià)值上沒有任何改變，只不過是一筆生活費(fèi)用。貧窮者的可悲就在于，他的錢很難由生活費(fèi)用變成資本，更

28、沒有資本意識和經(jīng)營資本的經(jīng)驗(yàn)與技巧，所以，貧窮者就只能一直窮下去。財(cái)智哲學(xué)：渴望是人生最大的動力，只有對財(cái)富充滿渴望，而且在投資過程中享受到賺錢樂趣的人，才有可能將生活費(fèi)用變成第一資本，同時(shí)，積累資本意識與經(jīng)營資本的經(jīng)驗(yàn)與技巧，獲得最后的成功。B、最初幾年困難最大其實(shí)，貧窮者要變成富人，最大的困難是最初幾年。財(cái)智學(xué)中有一則財(cái)富定律：對于白手起家的人來說，如果第一個(gè)百萬花費(fèi)了10年時(shí)間，那么，從100萬元到1000萬元，也許只需5年，再從1000萬元到1億元，只需要3年就足夠了。這一財(cái)富定律告訴我們：因?yàn)槟阋延胸S富的經(jīng)驗(yàn)和啟動的資金，就像汽車已經(jīng)跑起來，速度已經(jīng)加上去，只需輕輕踩下油門，車就會疾

29、駛?cè)顼w。開頭的5年可能是最艱苦的日子，接下來會越來越有樂趣，且越來越容易。財(cái)智哲學(xué)：貧窮者不僅沒有資本，更可悲的是沒有資本意識，沒有經(jīng)營資本的經(jīng)驗(yàn)和技巧。貧窮者的錢如不是資本，也就只能一直窮下去。C、貧窮者的財(cái)富只有大腦人與人之間在智力和體力上的差異并不是想象的那么大，一件事這個(gè)人能做，另外的人也能做。只是做出的效果不一樣，往往是一些細(xì)節(jié)的功夫，決定著完成的質(zhì)量。假如一個(gè)恃才傲物的職員得不到老板的賞識，他只是簡單地把原因歸結(jié)為不會溜須拍馬，那就太片面了。老板固然不喜歡不尊重自己的人，但更重要的是，他能看出你的價(jià)值。同樣，假如你第一次去辦營業(yè)執(zhí)照，就和辦證的人吵得不可開交，可以肯定，你開的那個(gè)小

30、店永遠(yuǎn)只能是個(gè)小店，做大很難。這樣的心態(tài)，別說投資，連日常理財(cái)都難做好。很多投資說到底是一種賭博，賭的就是將來的收益大于現(xiàn)在的投入。投資是件風(fēng)險(xiǎn)極大的事，錢一旦投出去就由不得自己。貧窮者是個(gè)弱勢群體，從來沒把握過局勢，很多時(shí)候連自己也不能支配，更不要說影響別人。貧窮者投資，缺的不僅僅是錢，而是行動的勇氣、思想的智慧與財(cái)商的動機(jī)。貧窮者最寶貴的資源是什么？不是有限的那一點(diǎn)點(diǎn)存款，也不是身強(qiáng)力壯，而是大腦。以前總說思想是一筆寶貴的精神財(cái)富，其實(shí)在我們這個(gè)時(shí)代，思想不僅是精神財(cái)富，還可以是物質(zhì)化的有形財(cái)富。一個(gè)思想可能催生一個(gè)產(chǎn)業(yè)，也可能讓一種經(jīng)營活動產(chǎn)生前所未有的變化。財(cái)智哲學(xué)：人與人之間最根本的

31、差別不是高矮胖瘦，而是裝著經(jīng)營知識、理財(cái)性格與資本思想的大腦。D、對自身能力的投資有一位偉人的話，大意是一個(gè)人的價(jià)值大小，不是看他向社會索取多少，而是看他貢獻(xiàn)多少。相比之下，按勞分配并不是按你的勞動量來分配，而是要你生產(chǎn)出更多的價(jià)值。只要你愿意，你勞動的能力越強(qiáng)，創(chuàng)造的價(jià)值越多，就越可能獲得高的收入。多勞多得的根本是質(zhì)而不是量，貧窮者最根本的投資是對自身能力的投資。財(cái)智哲學(xué)：說到資本家，貧窮者就聯(lián)想到那些剝削工人剩余勞動價(jià)值的人，心中自然有種抵觸。實(shí)際上，只要你愿意，你也可以當(dāng)資本家，資本市場是向每一個(gè)人開放的，其中也有你的那一份天地。E、教育是最大投資學(xué)歷只是一般教育的證明，學(xué)校里學(xué)到的只是

32、一些綜合性的基礎(chǔ)知識，人一輩子都需要重新學(xué)習(xí)。有一篇報(bào)道，江蘇省2003年高學(xué)歷(本科及以上)者人均年收入超過11萬元，小學(xué)文化程度者只有3708元，二者相差近30多倍。經(jīng)濟(jì)收入的懸殊，已經(jīng)造成實(shí)際上的高低貴賤。在當(dāng)今社會，要想過上稍稍像樣一點(diǎn)的生活，就必須有一個(gè)高學(xué)歷。財(cái)智哲學(xué)：教育是最大的投資，對很多貧窮者來說，他們的命運(yùn)是和受教育程度密切相關(guān)的。因?yàn)樨毨Р皇且环N罪過，但貧困中的人都不得不承受它的惡果。F、勿以運(yùn)氣為貧窮開脫關(guān)于資本的故事每個(gè)人都聽過不少。比如某個(gè)美國老太太，買了100股可口可樂股票，壓了幾十年，成了千萬富翁;某位中國老太太，捂了10年深發(fā)展原始股，也成了超級富婆。故事的主

33、角都是老太太，笨頭笨腦，居然一彎腰就撿了一個(gè)金娃娃。從理論上講，美國老太和中國老太的投資都是成功的，但對更多的人而言，卻很難有什么推廣價(jià)值。兩個(gè)老太憑什么能夠堅(jiān)持捂股？不是理智的分析，也不是堅(jiān)定的信心，而是什么都不懂，要么是壓在箱底忘在腦后了，要么是運(yùn)氣的因素。貧窮者把很多事情都?xì)w于運(yùn)氣。因?yàn)橹挥羞\(yùn)氣是最好的借口，可以為自己的貧窮開脫。運(yùn)氣不好是所有失敗者的療傷良藥。財(cái)智哲學(xué)：在商品經(jīng)濟(jì)時(shí)代，人人都會有運(yùn)氣，不勞而獲不僅是可恥的，而且是不可能的。一個(gè)人之所以有權(quán)獲得收入，是因?yàn)樗麨樯鐣a(chǎn)出了產(chǎn)品，社會才給了他的回報(bào)。G、知本向資本靠攏有個(gè)故事說的是一個(gè)國王要感謝一個(gè)大臣，就讓他提一個(gè)條件。大

34、臣說：我的要求不高，只要在棋盤的第一個(gè)格子里裝1粒米，第二個(gè)格子里裝2粒，第三個(gè)格子里裝4粒，第四個(gè)格子里裝8粒，以此類推，直到把64個(gè)格子裝完。國王一聽，暗暗發(fā)笑，要求太低了，照此辦理。不久，棋盤就裝不下了，改用麻袋，麻袋也不行了，改用小車，小車也不行了，糧倉很快告罄。數(shù)米的人累昏無數(shù)，那格子卻像個(gè)無底洞，怎么也填不滿國王終于發(fā)現(xiàn)，他上當(dāng)了，因?yàn)樗麜兂蓻]有一粒米的窮者。一個(gè)東西哪怕基數(shù)很小，一旦以幾何級倍數(shù)增長，最后的結(jié)果也會很驚人的。貧窮者的發(fā)展難，起步難，堅(jiān)持更難。就那么幾粒米，你自己都沒了胃口?？梢患虑榈某晒Γ驮谟谧詈笠徊?。當(dāng)基數(shù)積累到一定的時(shí)候，只需要跳一下格子，你就立地成

35、佛了。這之前的一切都是鋪墊，沒有第一粒米，就沒有后面的小車大車，這個(gè)過程是漫長的，也是艱難的。但是世界上聰明的人很多，有知識的人遍地都是，但真正能發(fā)大財(cái)?shù)膮s少，要把知識變?yōu)橹?，只有和資本聯(lián)姻才行。財(cái)智哲學(xué)：富人靠資本生錢，貧窮者靠知本致富。以知本作為資本，赤手空拳打天下，可能是現(xiàn)代貧窮者們最后也最輝煌的夢想。但是，一個(gè)生活在底層的人，很難有俯瞰的眼光和軒昂的氣度，貧窮者內(nèi)心最缺乏的其實(shí)就是這種自信。來源：( HYPERLINK :/blog.sina /s/blog_4ff79d720100iz5v.html ) - 四大秘訣教你十年掙足一千萬(轉(zhuǎn)載)_carol_新浪博客 成為富翁的八個(gè)步

36、驟有些人認(rèn)為理財(cái)是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財(cái)。事實(shí)上，影響未來財(cái)富的關(guān)鍵因素，是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長短，而不是資金的多寡。美國人查理斯卡爾森在調(diào)查了美國170位百萬富翁的發(fā)家史后寫了一本名叫成為百萬富翁的八條真理的書?？柹偨Y(jié)的、成為百萬富翁的八個(gè)行動步驟是：第一步，現(xiàn)在就開始投資。他在書中說，在美國，六成以上的人連百萬富翁的第一步都還未邁出。每個(gè)人在邁出第一步時(shí)都有一堆理由，但其實(shí)這些理由都只是自己在找無關(guān)緊要的借口。有人也許會說：“沒時(shí)間投資?！笨柹f：“那你為什么不減少看電視的時(shí)間，把精力花在學(xué)習(xí)投資理財(cái)上？”第二步，制定目標(biāo)。這個(gè)目標(biāo)不論是準(zhǔn)

37、備好小孩子的學(xué)費(fèi)、買新房子或50歲以前舒服地退休。不論任何目標(biāo)，一定要定個(gè)計(jì)劃，并且為了這個(gè)計(jì)劃全心全意地去努力。第三步，把錢花在買股票或基金上?！百I股票能致富，買政府公債只能保住財(cái)富?！卑偃f富翁的共同經(jīng)驗(yàn)是：別相信那些黃金、珍奇收藏品等玩意兒，把心放在股票上，這是建立財(cái)富的開始。第四步，百萬富翁并不是因?yàn)橥顿Y高風(fēng)險(xiǎn)的股票而致富的，他們大多數(shù)只投資一般的績優(yōu)股，慢，但是低風(fēng)險(xiǎn)地?cái)控?cái)。第五步，每月固定投資。使投資成為自己的習(xí)慣。不論投資金額多少，只要做到每月固定投資，就足以使你超越23以上的人。第六步，堅(jiān)持就是勝利。調(diào)查顯示，34的百萬富翁買一種股票至少持有5年以上，將近四成的百萬富翁買一種股票

38、至少持有8年以上。股票買進(jìn)賣出資本頻繁，不僅冒險(xiǎn)，還得付高額資本稅、交易費(fèi)、券商傭金等，“交易次數(shù)多，不會使你致富，只會使代理商致富。”第七步，把稅務(wù)局當(dāng)投資伙伴，善用之。厭惡稅務(wù)局并不是建設(shè)性的思維，而應(yīng)該把稅務(wù)局當(dāng)成自己的投資伙伴，注意新稅務(wù)規(guī)定，善于利用免稅的投資理財(cái)工具，使稅務(wù)局成為你致富的助手。第八步，限制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。百萬富翁大多過著很乏味的生活，他們不愛換工作、只結(jié)一次婚、不生一堆孩子、通常不搬家、生活沒有太多意外或新鮮，穩(wěn)定性是他們的共同特色。理財(cái)致富是“馬拉松競賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力。對于短期無法預(yù)測，長期具有高報(bào)酬率之投資，最安全的投資策略是：先投資，等待

39、機(jī)會再投資。塑造良好的理財(cái)心態(tài)很多人在學(xué)習(xí)理財(cái)時(shí)，最注重如何掌握投資的技巧：怎樣去將手上的資金去生利，怎樣在股票市場上去挑選合適的股票，怎樣利用基金等投資工具，怎樣投資房地產(chǎn)或生意，怎樣盡量省下稅金，怎樣為退休或遺產(chǎn)作最佳的安排等等。不錯(cuò)，要有效地理財(cái)，必須了解各樣投資工具的特性，然后定下一個(gè)整體的計(jì)劃去實(shí)行，但有一樣比這些技巧更重要的，就是先有正確的理財(cái)心態(tài)。態(tài)度不對，即使有最好的理財(cái)方法，往往也是徒勞無功。自古以來，錢財(cái)?shù)奈α钊穗y以抵御，試問誰不想銀行存款或資產(chǎn)凈值不斷直線上升？可是人的貪性，令人心永不知足，為了追求錢財(cái)物質(zhì)，不惜付出任何代價(jià)-家庭、健康、良知、甚至自己生命。上個(gè)世紀(jì)8

40、0年代華爾街投機(jī)專家，公開宣揚(yáng)“貪是好的”言論，至上個(gè)世紀(jì)90年代股票市場長期上升，都令不少人對堆積財(cái)富如癡如醉，殊不知貪心卻正是理財(cái)?shù)氖准伞Ｘ澬某藢?dǎo)致財(cái)務(wù)上的虧損外，也危害個(gè)人身心健康與家庭生活。建議大家在反思一下自己對理財(cái)?shù)男膽B(tài)，然后才花時(shí)間為自己財(cái)務(wù)做一個(gè)謹(jǐn)慎的規(guī)劃，去耐心地等候收成。到底富人擁有什么特殊技能，是那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的呢？富人何以能在一生中積累如此巨大的財(cái)富？那就是：投資理財(cái)?shù)哪芰ΑＨ藗兝碡?cái)知識的差距懸殊，是真正造成窮富差距的主要原因。獲得財(cái)務(wù)自由的前提理財(cái)致富只需具備三個(gè)基本條件：固定的儲蓄，追求高報(bào)酬以及長期等待。假定有一位年輕人，從現(xiàn)在開始

41、能夠定期每年存下1.4萬元，如此持續(xù)40年；如果他每年存下的錢都能投資到股票或房地產(chǎn)，并獲得每年平均20%的投資報(bào)酬率，那么40年后，他能積累多少財(cái)富？一般人所猜的金額，多落在200萬元至800萬元之間，頂多猜到1000萬元。然而正確的答案卻是：1.0281億，一個(gè)令眾人驚訝的數(shù)字。這個(gè)數(shù)據(jù)是依照財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)算年金的公式得之，計(jì)算公式如下：1.4萬(120%)40=1.0281億。這個(gè)神奇的公式說明，一個(gè)25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時(shí)，就能成為億萬富翁了。投資理財(cái)沒有什么復(fù)雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏，每一個(gè)理財(cái)致富的人，只不過養(yǎng)成了一般人不喜歡、且無法做到的習(xí)慣而

42、已。有句俗語叫：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4只腳，錢追錢，比人追錢快多了。人的一生能積累多少錢，不是取決于你賺了多少錢，而是你如何理財(cái)。致富關(guān)鍵在如何理財(cái)，并非開源節(jié)流。目前，儲蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財(cái)方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長期卻是最危險(xiǎn)的理財(cái)方式。銀行存款何錯(cuò)之有？其錯(cuò)在于利率(投資報(bào)酬率)太低，不適于作為長期投資工具。同樣假設(shè)一個(gè)人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受平均5%(更何況我們現(xiàn)在處在一個(gè)低利率時(shí)期，利率低得可以忽略不計(jì)，一年期的才1.98 %)的利率，40年后他可以積累1.4萬元(15%)40=169萬元。與投資報(bào)酬率為20%的項(xiàng)目相比，兩者收益

43、竟相差70多倍。更何況，貨幣價(jià)值還有一個(gè)隱形殺手通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那么實(shí)質(zhì)報(bào)酬等于零。因此，一個(gè)家庭存在銀行的金額，保持在兩個(gè)月的生活所需就足夠了。不少理財(cái)專家建議將財(cái)產(chǎn)3等份，一份存銀行，一份投資房地產(chǎn)，一份投資于較投機(jī)的工具上。不妨在投資組合時(shí)分為“兩大一小”，即大部分的資產(chǎn)以股票和房地產(chǎn)的形式投資，小部分的錢存在金融機(jī)構(gòu)，以備日常生活所需。(伴你成功網(wǎng))10年內(nèi)掙足一千萬的理財(cái)策略、建議10年如何掙足1000萬身家中產(chǎn)家庭的千萬富翁計(jì)劃42歲的張先生有一個(gè)幸福的家庭，自己辦一家小型進(jìn)出口貿(mào)易公司，太太在一家合資企業(yè)做高級職員，兒子在外國語學(xué)校讀

44、小學(xué)二年級，孩子的外公外婆都還健在，一家人生活得其樂融融。張先生的公司雖然小，但一年大概能有20萬-40萬元的收入，因?yàn)槭亲鐾赓Q(mào)，所以不是特別穩(wěn)定。太太每個(gè)月收入6000元，年終還有2萬元獎金。理財(cái)目標(biāo)：10年掙足千萬張先生是專一的生意人，除了做貿(mào)易對其他業(yè)務(wù)似乎都不怎么感興趣，所以家里積累的閑錢也不少。前幾年銀行利率高時(shí)都是放在銀行里長期吃利息。但現(xiàn)在銀行利率實(shí)在太低了，于是張先生就不知道該拿出這些錢做點(diǎn)什么事了。本來太太的父親做過幾年股票投資，收益也還不錯(cuò)，但退休后他也就沒再做了。張先生自己也想過買基金，經(jīng)銀行的朋友介紹已買了兩只開放式基金，一共5萬元。但父親認(rèn)為證券市場還是別去碰了，所以

45、也就沒再買。國債到目前為止還沒買過。房子買來都是自己用的，沒做過投資。張先生家庭資產(chǎn)的另一大特征就是外幣尤其是美元的比例較高，因?yàn)樯馍系耐鶃?，?jīng)常會收到外匯。但直到今年3月份，才拿出2萬美元做了一個(gè)中國銀行的個(gè)人外匯寶。所以，如何處置家庭的人民幣存款和比例不低的外匯資產(chǎn)，一直困擾著張先生。張先生的目標(biāo)是10年后可以掙夠1000萬元的身價(jià)富足退休，但朋友們似乎有些不以為然，覺得那“1”后面跟著的7個(gè)“0”太遙遠(yuǎn)。幸福的家庭生活和富足的老年生活保障是每個(gè)人都夢寐以求的，不知專家以為張先生的這個(gè)長遠(yuǎn)目標(biāo)如何？目標(biāo)分析：并非遙不可及張先生提出的目標(biāo)有明確的時(shí)間10年，也有明確的數(shù)額1000萬人民幣。

46、該目標(biāo)并不遙遠(yuǎn)，只要家庭在未來10年年度節(jié)余能保持目前的水平30萬元，家庭總資產(chǎn)消費(fèi)資產(chǎn)除外保持平均8%的年增值水平，就可以在10年后達(dá)到1000萬元的水平。當(dāng)然，這個(gè)目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)起來也并不簡單。專家建議：合理配置家庭投資張先生的投資計(jì)劃的制定，應(yīng)著眼長期投資的策略。因此，應(yīng)隨著整個(gè)經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展變化而隨時(shí)調(diào)整家庭投資的方案和各投資品種間的比例。1、適量貸款投資商鋪隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商鋪市場的投資已被愈來愈多的投資者所重視。商鋪是固定資產(chǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)小且收益可觀。投資商鋪的目的一般是用于出租或待其升值出售。由于商鋪投資的資金量大，建議張先生可適量貸款投資，避免將現(xiàn)有資金全部投入，降低單一投資風(fēng)險(xiǎn)。2

47、、用一成資金做股票從長期來看，股票是平均收益率最高的一種投資，但也是風(fēng)險(xiǎn)最大的一種投資。張先生要選擇股票進(jìn)行投資最好具備下列條件：用不影響生活的10%余錢進(jìn)行投資，對證券市場有比較深的了解，有比較充裕的業(yè)余時(shí)間對證券市場進(jìn)行分析。3、適量介入基金基金是收益和風(fēng)險(xiǎn)比較均衡的一種金融理財(cái)工具，適合有資金且敢于承受一些風(fēng)險(xiǎn)，但又沒有空余時(shí)間進(jìn)行分析或者沒有證券投資經(jīng)驗(yàn)的投資者。由于基金的收益和風(fēng)險(xiǎn)比較均衡，因此成為個(gè)人投資者的首選工具，從最近幾年來看，基金已經(jīng)成為個(gè)人投資者最重要的投資工具，建議張先生可適量介入。4、增加保險(xiǎn)額度保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要是為投保者提供保障，鑒于張先生家庭狀況，應(yīng)再增加一定額

48、度的健康保險(xiǎn)，尤其是投保意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)種的額度應(yīng)多一些。至于投資和保險(xiǎn)相結(jié)合的險(xiǎn)種如分紅險(xiǎn)等，不是張先生家庭的理想選擇。(投資理財(cái)網(wǎng))理財(cái)有方 15年實(shí)現(xiàn)千萬元級夢想“我想給老家的小學(xué)建個(gè)圖書室”、“我想今年全家去澳洲旅行”、“我要去臺灣看偶像的演唱會”、“今年要買一輛車，帶著全家自駕游”不同的年齡，不同的夢想。中國民生銀行非凡財(cái)富“2009我的夢想”活動啟動以來，已經(jīng)在全國各地征集到了各種各樣的夢想。筆者日前從民生銀行成都分行了解到，在眾多夢想中，有一個(gè)非同一般的夢想讓他們深受感動。周先生這樣跟民生銀行的工作人員說：“我是從大山里面走出來的，雖然鄉(xiāng)村里面的小朋友有自己的快樂，但我永遠(yuǎn)記得自己

49、第一次看到摩天輪、過山車時(shí)那種興奮的感覺。我的家鄉(xiāng)是汶川地震的重災(zāi)區(qū)，我的夢想就是在我退休后，能夠回到那片土地生活，為孩子們建設(shè)一座游樂場，親眼見到孩子們在游樂場里面玩耍，過幸福的童年生活，用歡樂覆蓋曾經(jīng)的傷痛?！泵總€(gè)人都有夢想，每個(gè)夢想都值得尊重。民生銀行的夢想規(guī)劃師吳爽表示，許多夢想需要用錢去實(shí)現(xiàn)，利用現(xiàn)在各種理財(cái)投資渠道，可以讓自己的夢想加速實(shí)現(xiàn)。她針對周先生的情況，給出了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃，希望幫助周先生盡快實(shí)現(xiàn)夢想。周先生現(xiàn)年33歲，大學(xué)畢業(yè)后在一家國營企業(yè)上班，之后辭職，自主創(chuàng)業(yè)成立公司，目前公司主要從事外貿(mào)進(jìn)出口，雖然金融危機(jī)使得公司的利潤下滑，但周先生堅(jiān)定地說，為了夢想，他一定會讓事

50、業(yè)遠(yuǎn)航。周先生目前每月能夠獲得23萬的凈收入，年底還有70萬元的資金回籠，而經(jīng)過我們測算，目前建一座小型游樂場大概需要資金2000萬。由于周先生的現(xiàn)實(shí)情況離目標(biāo)還比較遠(yuǎn)，理財(cái)經(jīng)理建議可以采用積極成長理財(cái)計(jì)劃，縮短周先生實(shí)現(xiàn)夢想的時(shí)間。步驟一：由于周先生每個(gè)月有23萬元節(jié)余，我們建議他做一個(gè)指數(shù)基金的定投，月投2萬元，以10%的收益計(jì)算，15年后資產(chǎn)價(jià)值可以累積到8289406元。步驟二：周先生年底收入的100萬元，可以投資于民生銀行“成長積累金”的產(chǎn)品組合，通過資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險(xiǎn)，獲得較為穩(wěn)定的收益，按7%的綜合投資收益計(jì)算，15年后客戶的資產(chǎn)價(jià)值為25129022元。結(jié)果：2000萬的微小型

51、游樂場，按照3%的通貨膨脹率計(jì)算，15年后投資資金需31159348元。15年后，客戶的資產(chǎn)價(jià)值為33418428元，這筆資金可以支付修建游樂場的費(fèi)用，用15年時(shí)間，提前實(shí)現(xiàn)夢想。 (四川新聞網(wǎng)-成都商報(bào))42歲的張先生有一個(gè)幸福的家庭，自己辦一家小型進(jìn)出口貿(mào)易公司，太太在一家合資企業(yè)做高級職員，兒子在外國語學(xué)校讀小學(xué)二年級，孩子的外公外婆都還健在，一家人生活得其樂融融。張先生的公司雖然小，但一年大概能有20萬-40萬元的收入，因?yàn)槭亲鐾赓Q(mào)，所以不是特別穩(wěn)定。太太每個(gè)月收入6000元，年終還有2萬元獎金。理財(cái)目標(biāo)：10年掙足千萬張先生是專一的生意人，除了做貿(mào)易對其他業(yè)務(wù)似乎都不怎么感興趣，所以

52、家里積累的閑錢也不少。前幾年銀行利率高時(shí)都是放在銀行里長期吃利息。但現(xiàn)在銀行利率實(shí)在太低了，于是張先生就不知道該拿出這些錢做點(diǎn)什么事了。本來太太的父親做過幾年股票投資，收益也還不錯(cuò)，但退休后他也就沒再做了。張先生自己也想過買基金，經(jīng)銀行的朋友介紹已買了兩只開放式基金，一共5萬元。但父親認(rèn)為證券市場還是別去碰了，所以也就沒再買。國債到目前為止還沒買過。房子買來都是自己用的，沒做過投資。張先生家庭資產(chǎn)的另一大特征就是外幣尤其是美元的比例較高，因?yàn)樯馍系耐鶃恚?jīng)常會收到外匯。但直到今年3月份，才拿出2萬美元做了一個(gè)中國銀行的個(gè)人外匯寶。所以，如何處置家庭的人民幣存款和比例不低的外匯資產(chǎn)，一直困擾著

53、張先生。張先生的目標(biāo)是10年后可以掙夠1000萬元的身價(jià)富足退休，但朋友們似乎有些不以為然，覺得那“1”后面跟著的7個(gè)“0”太遙遠(yuǎn)。幸福的家庭生活和富足的老年生活保障是每個(gè)人都夢寐以求的，不知專家以為張先生的這個(gè)長遠(yuǎn)目標(biāo)如何？目標(biāo)分析：并非遙不可及張先生提出的目標(biāo)有明確的時(shí)間(10年)，也有明確的數(shù)額(1000萬人民幣)。該目標(biāo)并不遙遠(yuǎn)，只要家庭在未來10年年度節(jié)余能保持目前的水平(30萬元)，家庭總資產(chǎn)(消費(fèi)資產(chǎn)除外)保持平均8%的年增值水平，就可以在10年后達(dá)到1000萬元的水平。當(dāng)然，這個(gè)目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)起來也并不簡單。專家建議：合理配置家庭投資張先生的投資計(jì)劃的制定，應(yīng)著眼長期投資的策略。因

54、此，應(yīng)隨著整個(gè)經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展變化而隨時(shí)調(diào)整家庭投資的方案和各投資品種間的比例。1、適量貸款投資商鋪隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商鋪市場的投資已被愈來愈多的投資者所重視。商鋪是固定資產(chǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)小且收益可觀。投資商鋪的目的一般是用于出租或待其升值出售。由于商鋪投資的資金量大，建議張先生可適量貸款投資，避免將現(xiàn)有資金全部投入，降低單一投資風(fēng)險(xiǎn)。2、用一成資金做股票從長期來看，股票是平均收益率最高的一種投資，但也是風(fēng)險(xiǎn)最大的一種投資。張先生要選擇股票進(jìn)行投資最好具備下列條件：用不影響生活的10%余錢進(jìn)行投資，對證券市場有比較深的了解，有比較充裕的業(yè)余時(shí)間對證券市場進(jìn)行分析。3、適量介入基金基金是收益和風(fēng)險(xiǎn)比較均

55、衡的一種金融理財(cái)工具，適合有資金且敢于承受一些風(fēng)險(xiǎn)，但又沒有空余時(shí)間進(jìn)行分析或者沒有證券投資經(jīng)驗(yàn)的投資者。由于基金的收益和風(fēng)險(xiǎn)比較均衡，因此成為個(gè)人投資者的首選工具，從最近幾年來看，基金已經(jīng)成為個(gè)人投資者最重要的投資工具，建議張先生可適量介入。4、增加保險(xiǎn)額度保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要是為投保者提供保障，鑒于張先生家庭狀況，應(yīng)再增加一定額度的健康保險(xiǎn)，尤其是投保意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)種的額度應(yīng)多一些。至于投資和保險(xiǎn)相結(jié)合的險(xiǎn)種(如分紅險(xiǎn)等)，不是張先生家庭的理想選擇。在30歲前成為千萬富翁的四大秘訣你是否想在30歲前成為富翁呢，學(xué)會下面的“人脈理財(cái)法”也許會給你帶來奇跡般的效果。內(nèi)修工夫外營人脈所謂，只能靠錢

56、賺錢？盡管市面上理財(cái)書籍教的致富方法，大多是以投資工具為媒介，但積累資產(chǎn)的方法不只一種，有人懂得善用投資工具，大賺機(jī)會財(cái)；有人則專營人脈圈，年輕時(shí)愿意多付點(diǎn)交際費(fèi)當(dāng)學(xué)費(fèi)，先蹲后跳，隨之而來的是職位、薪水的提升以及見識的增廣，已經(jīng)不是可以用報(bào)酬率這類數(shù)字來衡量的了。外營：深耕職場關(guān)系上世紀(jì)九十年代初就開始投資的李雨，對于理財(cái)工具的知識比一般人還要強(qiáng)，卻沒有用于自己的資產(chǎn)規(guī)劃，“我沒有很刻意存錢或?qū)で笸顿Y，我認(rèn)為投資自己最重要！”他說:李雨對自我的投資，包含了進(jìn)修與人脈兩項(xiàng)。他曾在上海一家最高級的休閑俱樂部待了7年，做到市場總監(jiān)，舉辦過數(shù)十場的大型休閑運(yùn)動賽事，招待過阿加西、張德培等世界運(yùn)動名將。

57、有些俱樂部是達(dá)官貴人的匯聚之所，在那里可以接觸到很多優(yōu)秀的人。李雨從一個(gè)小專員開始，只有一千多元的薪水，他卻舍得請客吃飯、多結(jié)交朋友，而非存起來。“你知道嗎？光聽他們講話就覺得收獲頗豐！”他覺得這交際費(fèi)花得太值了。他的專業(yè)是市場營銷，深耕人脈的作用很快便“發(fā)酵”般擴(kuò)散，各方人士大力贊助并參與他所舉辦的活動。不過三年，他便躋身年薪百萬一族了。李雨實(shí)行的就是“人脈理財(cái)法”：藉由結(jié)識比自己更優(yōu)秀的人才，協(xié)助事業(yè)或眼界的拓展。理財(cái)專家也認(rèn)為：投資在理財(cái)?shù)臅r(shí)間愈長就表示投資在自己身上的時(shí)間愈短，而增加自己這個(gè)“人力資本”，如增加學(xué)歷、才能、提升工作技能與人際關(guān)系，比投資所得的利息更多。這個(gè)建議特別適合初

58、入社會三五年的青年，正逢職涯起步，最重要的是積累專業(yè)知識與建立職場關(guān)系，與其算計(jì)一些蠅頭小利，倒不如將時(shí)間成本花在經(jīng)營本業(yè)，工作表現(xiàn)好，升官加薪也不遠(yuǎn)了。內(nèi)修：打響自我口碑人脈理財(cái)，需要真才實(shí)學(xué)相輔相成，指的是專業(yè)知識與敬業(yè)態(tài)度。在工作上肯下苦工是第一步，博得客戶、上司、同事的信任，先有工作表現(xiàn)為基礎(chǔ)，人脈的加分效果才明顯。27歲的楊慶，前一份工作是精品公關(guān)公司的專員，如今，則是國內(nèi)某知名鐘表代理公司的公關(guān)經(jīng)理。當(dāng)初尚未正式上班，公司就送來一支市價(jià)20萬的名表當(dāng)作員工福利。不少人欣羨她能得到這個(gè)好職位，楊慶則說獲得職涯攀升的機(jī)會連自己都覺得意外，因?yàn)槭抢习逯鲃诱疑纤?。原來現(xiàn)在的老板曾經(jīng)是她的

59、客戶，認(rèn)同楊慶的辦事能力；當(dāng)?shù)紫掠腥保銓⑺袨楹蜻x人之一。而之所以被公司選中，“后來我才知道，老板曾問過幾位媒體記者的意見，最后選了我?！庇捎谒c媒體接洽時(shí)，會針對不同屬性的媒體提供多元的新聞角度，這份努力讓記者肯定其專業(yè)，若有人問起楊慶的工作能力，想必多是美言。往往就是因?yàn)楣彩碌暮糜∠螅退銢]有刻意經(jīng)營關(guān)系，無形之中也幫你牽起好人脈，因此實(shí)力與人脈的養(yǎng)成不能偏廢。真誠付出，心薪相印“人脈理財(cái)法”并不適合急欲一步登天的人，關(guān)系是一種長期投資，要細(xì)火慢燉，誰也算不準(zhǔn)它在何時(shí)才開花結(jié)果，甚至要有心理準(zhǔn)備，不一定有職位、薪資等實(shí)質(zhì)回饋。人脈的回饋是以各種形式展現(xiàn)在你的生涯中。結(jié)識優(yōu)秀的人就像李雨所

60、說，聽他們講話都有收獲！當(dāng)你面對人生關(guān)卡、遭遇困境之際，往往能從好的人脈那兒得到指引和幫助，他們或許無法在事業(yè)上給予直接幫助(通常若你值得信任，他們必會拔刀相助)，但有時(shí)一句話就讓你受益無窮。而最會經(jīng)營人脈者都不約而同地透露：與人結(jié)交，真心為貴。美國知名企業(yè)家與激發(fā)潛能大師博恩崔西(Brain Tracy)指導(dǎo)學(xué)員銷售成功術(shù)時(shí)，最常掛在嘴邊的就是“真誠地關(guān)懷你的顧客”。他說：“你越關(guān)懷你的顧客，他們就越有興趣跟你做生意，一旦客戶認(rèn)定你是真心關(guān)懷他的處境，不論銷售的細(xì)節(jié)或競爭者如何，他都會向你購買?！弊龀缮庵皇墙Y(jié)果，崔西教導(dǎo)的重點(diǎn)是以真誠贏得人心。(首席執(zhí)行官)10條成就富翁的賺錢規(guī)則賺錢的方