四月下旬銀行從業(yè)資格第三次訓(xùn)練題

1、四月下旬銀行從業(yè)資格第三次訓(xùn)練題一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下 降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率 開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、道德風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還 款意愿的下降而導(dǎo)致的。題中，借款人的還款能力和還款意愿均下降， 所以屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。2、負(fù)責(zé)提供工程實(shí)施的成果的機(jī)構(gòu)為（）oA、工程實(shí)施機(jī)構(gòu)B、工程經(jīng)營機(jī)構(gòu)C、工程宣傳機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：工程經(jīng)營機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)提供工程實(shí)施

2、的成果，即工程投 產(chǎn)后的經(jīng)營，如產(chǎn)品的供、產(chǎn)、銷。3、商業(yè)銀行的資金使用（如貸款發(fā)放、購買金融產(chǎn)品）應(yīng)當(dāng)注意（） 等要素的分布結(jié)構(gòu)。A、交易對(duì)象B、還款周期C、以上都對(duì)【解析】：預(yù)期損失二違約概率義違約損失率又違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。25、抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人()對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái) 產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。A、轉(zhuǎn)移B、不轉(zhuǎn)移C、可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移【參考答案】：B【解析】：抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不 轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移 對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。26、可能會(huì)增加銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的理論是()oA、真實(shí)票據(jù)理論B、預(yù)期收入理論

3、C、超貨幣供給理論【參考答案】：B【解析】：預(yù)期收入理論認(rèn)為平安穩(wěn)定的信貸應(yīng)以未來的收入為基 礎(chǔ)，建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)?；A(chǔ)上，但由于借款者的 未來收入與經(jīng)濟(jì)周期有著密切的關(guān)系，同時(shí)資產(chǎn)的膨脹和收縮也會(huì)影響 資產(chǎn)質(zhì)量，因而可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。27、A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98. 5% 的情況下，計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為5萬元，那么說明該銀行的資產(chǎn)組合()。A、在次日交易中有98. 5%的可能性其收益會(huì)超過5萬元B、在次日交易中有98. 5%的可能性其收益不會(huì)超過5萬元C、在次日交易中有98. 5%的可能性其損失不會(huì)超過5萬元【參考答案】：C【出處】：2014

4、年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】此題考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)釋義。28、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和()兩類。 2013年H月真題A、綜合理財(cái)服務(wù)B、專業(yè)理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)【參考答案】：A【解析】：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理, 理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。29、操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量模型，最常用的是()。A、損失分布法B、打分卡法C、標(biāo)準(zhǔn)法【參考答案】：A【解析】：從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法.其主要原 理是基于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)外部歷史損失數(shù)據(jù)對(duì)損失進(jìn)行估算，再通過操作風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、情景分析、業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素對(duì)損失進(jìn) 行前瞻性調(diào)整。

5、30、有的銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”， 強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力，這表達(dá)了銀行市場定位的()原那么。A、發(fā)揮優(yōu)勢B、可以獲利C、突出特色【參考答案】：C【解析】：有的銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的 銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力，這表達(dá)了銀行市場定位的突出特色 原那么。31、銀行分別對(duì)國有、民營、外商獨(dú)資、合資合作、業(yè)主制企業(yè)采 取不同的信貸營銷方式，所依據(jù)的是()oA、區(qū)域細(xì)分B、規(guī)模細(xì)分C、企業(yè)性質(zhì)及組織形式【參考答案】：C【解析】：在我國，隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立和完善，單 一的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)模式被打破，也使得商業(yè)銀行按企業(yè)性質(zhì)及組織形式對(duì)公 司信貸客

6、戶市場進(jìn)行市場細(xì)分的條件開始成熟。一般而言，根據(jù)企業(yè)性 質(zhì)及組織形式細(xì)分，公司信貸客戶包括國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨(dú)資 企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)等。32、()應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善壓 力測試程序。A、董事會(huì)B、董事會(huì)和高級(jí)管理層C、總經(jīng)理【參考答案】：B【解析】：董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測試的設(shè)計(jì)和結(jié)果 進(jìn)行審查，不斷完善壓力測試程序。33、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金 份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于() 年。2013年11月真題A、10B、15C、5【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)

7、品銷售管理方法第六十五條的 規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持 有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān) 系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā) 生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。34、凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為()個(gè)月。A、1B、6C、9【參考答案】：B【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為6個(gè)月，期滿后可以按 照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾 期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。35、以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的選項(xiàng)是()oA、按照

8、住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸 款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款B、按照貸款利率確實(shí)定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率 貸款和浮動(dòng)利率貸款C、按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、 公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸 款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款：按照住房交易形態(tài)劃分, 個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人 住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率確實(shí)定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固 定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。

9、36、商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的 和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn) 經(jīng)紀(jì)等帶來的 O ()A、工程風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的工程風(fēng)險(xiǎn)和估值 機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合 作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管 理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng) 險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。37、以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以考慮重新設(shè)定限額的是 ()OA、經(jīng)濟(jì)和市場狀況的較大變動(dòng)B、年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算C、授信集中度限額變化【參考答案】：C【出處】：

10、2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】在以下情況下，信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)(或類似的機(jī)構(gòu))可 以考慮重新設(shè)定/調(diào)整限額：1.經(jīng)濟(jì)和市場狀況的較大變動(dòng)；2.新的監(jiān) 管機(jī)構(gòu)的建議；3.高級(jí)管理層決定的戰(zhàn)略重點(diǎn)的變化；4.年度進(jìn)行業(yè)務(wù) 計(jì)劃和預(yù)算。38、我國的國有商業(yè)銀行目前開展經(jīng)營活動(dòng)的主要目的是（）。A、獲取利潤B、執(zhí)行國家政策C、促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展【參考答案】：A【解析】：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)， 以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。39、對(duì)于使用直線折舊法的公司而言，固定資產(chǎn)剩余壽命代表著中 所占的比例。（）A、總固定資產(chǎn)；折舊資產(chǎn)B、凈固定資產(chǎn)；總固定資產(chǎn)C、凈固定資

11、產(chǎn)；折舊資產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：固定資產(chǎn)剩余壽命二凈折舊固定資產(chǎn)/折舊支出，對(duì)于使 用直線折舊法的公司來講，這個(gè)比率代表著在總固定資產(chǎn)中折舊資產(chǎn)所 占的比例，該比率的影響因素與固定資產(chǎn)使用比率的因素相同。40、最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）oA、柜臺(tái)業(yè)務(wù)B、法人信貸業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀 行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中表達(dá)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。41、保險(xiǎn)人通過將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增 值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品()功能的體 現(xiàn)。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、補(bǔ)償損失C、融通資金【參考

12、答案】：B【解析】：損失補(bǔ)償功能是指保險(xiǎn)人通過將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基 金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。42、以下屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是 ()OA、詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B、危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C、針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪【參考答案】：C【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型, 其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行 人員職務(wù)犯罪。43、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格對(duì)照()的具體規(guī)定和要求，對(duì)各類貸 款合同進(jìn)行

13、修訂，著重強(qiáng)化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔(dān)保人 履行承諾的條款。A、個(gè)人貸款管理暫行方法B、貸款通那么C、汽車貸款管理方法【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格對(duì)照個(gè)人貸款管理暫行方法的 具體規(guī)定和要求，對(duì)各類貸款合同進(jìn)行修訂，著重強(qiáng)化貸款支付環(huán)節(jié)的 約定和要求借款人和擔(dān)保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款 的執(zhí)行力，保證貸款用途符合合同的規(guī)定，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 合法權(quán)益。44、債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率是（）。A、名義收益率B、即期收益率C、到期收益率【參考答案】：B【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】

14、名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率; 即期收益率，是債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率。持有期收益率， 是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格和持有期限之間的比率。 到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。45、貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第2年起計(jì)算。其 中，5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原那么上再保管（）oA、1年B、5年C、6年【參考答案】：B【解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第2年起計(jì) 算。其中，5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原那么上再保管5年。46、用方差一協(xié)方差法計(jì)算VaR時(shí)，其基本假設(shè)之一是時(shí)間序列不 相關(guān)。假設(shè)某序列具有趨勢特

15、征，那么真實(shí)VaR與采用方差一協(xié)方差法計(jì)算 得到的VaR相比（）oA、較大B、較小C、無法確定【參考答案】：A【解析】：方差一協(xié)方差法的正態(tài)假設(shè)受到質(zhì)疑，許多金融資產(chǎn)的 收益率分布并不符合正態(tài)分布，時(shí)間序列的分布通常存在“肥尾”現(xiàn)象。 這樣，基于正態(tài)近似的模型往往會(huì)低估實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)值。47、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取()的方法，及時(shí)捕捉市場 價(jià)格/價(jià)值的變化。A、每日參照市場定價(jià)B、每日參照交易定價(jià)C、每日參照交割定價(jià)【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價(jià)的 方法，及時(shí)捕捉市場價(jià)格/價(jià)值的變化，所以A項(xiàng)正確。48、以下選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()o

16、A、性質(zhì)不同B、數(shù)額限制不同C、適用法律不同【參考答案】：C【解析】：定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：性質(zhì)不同。 定金是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功 能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還 定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無 須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔(dān)保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同 標(biāo)的額的20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。49、準(zhǔn)貸記卡()oA、透支不享受免息還款期B、存款無利息C、透支享受免息還款期【參考答案】：A【解析】：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。50、商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)

17、備金不包括()oA、損失準(zhǔn)備金B(yǎng)、普通準(zhǔn)備金C、特別準(zhǔn)備金【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有三種：普通準(zhǔn)備 金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金。51、商業(yè)銀行敏感負(fù)債/總資產(chǎn)比率、貸款總額/總資產(chǎn)比率與流動(dòng) 性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性分別為()。A、正相關(guān)、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)、正相關(guān)C、負(fù)相關(guān)、正相關(guān)【參考答案】：B【解析】：敏感負(fù)債，對(duì)利率非常敏感，隨時(shí)都可能提取，因此敏 感負(fù)債占總資產(chǎn)比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越大，即與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正相關(guān)； 貸款總額與總資產(chǎn)的比率越高，那么暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力越差，流 動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越大，即與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正相關(guān)。52、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是()

18、。A、轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購買金融產(chǎn)品)應(yīng)當(dāng) 注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。4、以下關(guān)于個(gè)人產(chǎn)品組合的主要理財(cái)工具的特征，表述正確的選項(xiàng)是 ()。2012年6月真題A、貴金屬是典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具B、銀行存款的平安性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力 較差C、國債是相對(duì)平安的投資工具，其收益一般高于定期存款，但是 流動(dòng)性較低【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)，金銀等貴金屬平安性高、收益性中等，但是流動(dòng) 性低，變現(xiàn)能力較差；B項(xiàng)，證券主要指股票，是典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收 益、高流動(dòng)性投資工具；C項(xiàng)，銀行存

19、款是平安性高，流動(dòng)性好，收益 低，變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)。5、商業(yè)銀行對(duì)()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。A、利率B、宏觀經(jīng)濟(jì)政策C、突發(fā)性因素【參考答案】：A【解析】：答案為A。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的 影響。例如，商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié) 構(gòu)，因?yàn)槿魏卫什▌?dòng)都會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值產(chǎn)生波動(dòng)。 根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)公布的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，以及銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我 國共設(shè)定了 7個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。其中的流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額 與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，分別計(jì)算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得

20、低于 25% oB、對(duì)管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告C、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理【參考答案】：B【解析】：專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事 項(xiàng)與內(nèi)控隱患所做的專題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。53、金融犯罪的主體是（）。2014年6月真題A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是單位C、只能是單位【參考答案】：B【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人 作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向 關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作 人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊 主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。54、2004年

21、版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和資本充 足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A、資本評(píng)估B、公司治理C、市場約束【參考答案】：c【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題55、個(gè)人住房貸款真正的快速開展以（）為標(biāo)志。A、1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理方法B、1995年個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行方法的公布C、1998年個(gè)人住房貸款管理方法的公布【參考答案】：C【出處】：2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】個(gè)人住房貸款真正的快速開展以1998年住房制度改革以 及中國人民銀行個(gè)人住房貸款管理方法的公布為標(biāo)志。56、市場準(zhǔn)入應(yīng)遵循的原那么不包括()oA、效益B、便民C、

22、效率【參考答案】：A【解析】：市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原 那么。57、巴塞爾委員會(huì)建議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)的持有期為()個(gè)營業(yè)日。A、5B、10C、15【參考答案】：B【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】巴塞爾委員會(huì)建議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)的持有期為10個(gè)營業(yè) 日。58、2007年3月，()首開私人銀行業(yè)務(wù)。A、中國銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國工商銀行【參考答案】：A【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā) 展。與此同時(shí)，國內(nèi)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在如火如荼地開展著，并爭 相步入私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行 業(yè)務(wù)，門檻為100萬

23、美元。59、以下洗錢各個(gè)階段中，最容易被偵察到的階段是（）oA、處置階段B、分散階段C、培植階段【參考答案】：A【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易 被偵查到的階段。60、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu) 營銷渠道O OA、有自己的細(xì)分市場B、為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)C、為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】此題考查網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類。專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷 渠道有自己的細(xì)分市場。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、根據(jù)表所示

24、數(shù)據(jù)，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。2009年6月真題A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的變化引發(fā)的借款需求是長期的B、存貨周轉(zhuǎn)率的變化引發(fā)的借款需求是短期的C、第2年的存貨周轉(zhuǎn)率上升【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)根據(jù)計(jì)算公式：存貨周轉(zhuǎn)率=365/存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)，第 2年的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)上升，那么存貨周轉(zhuǎn)率下降。2、以下屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是()oA、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B、現(xiàn)金庫箱C、會(huì)計(jì)核算【參考答案】：A【解析】：法人信貸業(yè)務(wù)包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、商業(yè) 銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。3、以下關(guān)于ETF (交易所上市基金)的表述，不正確的選項(xiàng)是()o 2014年11月真題A、ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B、ETF在交易便利性

25、方面與其他指數(shù)型開放式基金不同C、個(gè)人投資者可以在場外購買ETF份額【參考答案】：A【解析】：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么 本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個(gè)鮮明特征：它可以在交易所掛牌買賣，投 資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF 份額；ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相 比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；投資者只 能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF,而不是現(xiàn)有開放式基 金的以現(xiàn)金申購贖回。4、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()oA、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C、資產(chǎn)負(fù)債

26、風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【參考答案】：A【出處】：2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)開展階段。1.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段（20世紀(jì)60年代以前）2.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模 式階段（20世紀(jì)60年代）3.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段（20世紀(jì)70 年代）4.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段（20世紀(jì)80年代）5、（）二級(jí)市場非常興旺，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主 要對(duì)象。A、記賬式國債B、儲(chǔ)蓄國債（電子式）C、地方政府債券【參考答案】：A【解析】：記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺(tái) 市場三個(gè)發(fā)行及流通渠道，二級(jí)市場非常興旺，交易方便，是商業(yè)銀行 證券投資的主要對(duì)象。6、以下

27、關(guān)于匯率的分類錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A、基本匯率和套算匯率B、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率C、官方匯率和公定匯率【參考答案】：C【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】D項(xiàng)應(yīng)該是官方匯率和市場匯率。7、資產(chǎn)管理公司要有()年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)。A、2B、5C、10【參考答案】：B【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī) 制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元 (含)以上，取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、 直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。8、商業(yè)銀行資本管理方法(試行

28、)提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn) 資本的方法：權(quán)重法和()OA、初級(jí)法B、內(nèi)部評(píng)級(jí)法C、內(nèi)部評(píng)審法【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行資本管理方法(試行)提出了兩種計(jì)量信 用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法。根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體 系依賴程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。9、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要表達(dá)在()兩個(gè)方面。A、資本金管理和負(fù)債管理B、風(fēng)險(xiǎn)管理和績效考核C、流動(dòng)性管理和績效考核【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要表達(dá)在風(fēng)險(xiǎn)管理和績 效考核兩個(gè)方面。風(fēng)險(xiǎn)管理是指如何在一個(gè)肯定有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里把風(fēng)險(xiǎn) 減至最低的管理過程?？冃Э己耸瞧髽I(yè)為了實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營目的，

29、運(yùn)用特 定的標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，采取科學(xué)的方法，對(duì)承當(dāng)生產(chǎn)經(jīng)營過程及結(jié)果的各級(jí) 管理人員完成指定任務(wù)的工作實(shí)績和由此帶來的諸多效果做出價(jià)值判斷 的過程。應(yīng)選C。10、巴塞爾新資本協(xié)議中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）OA、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本B、（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）X12.5C、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+ （市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）X12.5【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，式中12.5即為8%的倒數(shù)。按最低資本要求（8% 的資本充足率）所計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本，再乘12. 5 倍即將兩項(xiàng)資本之和換算為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資 產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險(xiǎn)

30、加權(quán)資產(chǎn)。11、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和（），并確保其獲得充分的授權(quán)、 地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。A、風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)構(gòu)B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、高級(jí)管理層【參考答案】：B【解析】：銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席 風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源 保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。12、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。 2014年11月真題A、董事會(huì)秘書B、高級(jí)管理層C、董事【參考答案】：B【解析】：高級(jí)管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開展經(jīng)營管 理活動(dòng)，確保銀行經(jīng)營與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的開展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、各 項(xiàng)政策流程和

31、程序相一致。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì) 監(jiān)督。13、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，B值代表各產(chǎn)品 線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。巴塞爾委員會(huì)將對(duì)各類產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，() 產(chǎn)品線的B因子等于18%oA、代理業(yè)務(wù)B、交易和銷售C、零售經(jīng)紀(jì)【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)的3因子等于15%; BD兩項(xiàng)的B因子等于12%。14、單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn) 行分析。A、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表B、財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表C、資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表【參考答案】：A【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析15、金融機(jī)構(gòu)的工作人

32、員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者 逃匯的，應(yīng)以何種罪論處？()A、逃匯罪B、擾亂金融秩序罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪【參考答案】：C【解析】：簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事 業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任 被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、 履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。 金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的， 也以本罪論處。16、以下不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()oA、銀行盈利目標(biāo)B、合規(guī)政策C、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源【參考答案】：

33、A【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】此題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)管理的基本要素有：1、合規(guī)政策；2、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資 源；3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；5、合規(guī)培 訓(xùn)與教育制度。17、個(gè)人貸款的對(duì)象是()oA、法人B、自然人C、經(jīng)濟(jì)組織【參考答案】：B【解析】：個(gè)人貸款對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè) 人貸款申請(qǐng)者必須是具有完全民事行為能力的自然人。18、關(guān)于強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，以下表述不正確的選項(xiàng)是()oA、信息披露如果不符合要求，必要時(shí)可要求增加信息披露的內(nèi)容 甚至重新進(jìn)行信息披露B、法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的

34、責(zé)任越大，揭示商業(yè)銀行信息披露的動(dòng)機(jī) 越小，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動(dòng)機(jī)就越大C、為了到達(dá)有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān) 控機(jī)制，包括日常監(jiān)督機(jī)制、懲罰機(jī)制和監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大，監(jiān)管者的能力越 強(qiáng)，揭示商業(yè)銀行信息披露的動(dòng)機(jī)越強(qiáng)烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假 的動(dòng)機(jī)就越小，也就越有可能提供真實(shí)可靠的信息數(shù)據(jù)。19、某銀行2008年的資本為1000億元，計(jì)劃2009年注入100億 元資本，假設(shè)電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%,那么以資本表示的電子 行業(yè)限額為()億元。A、5B、50C、55【參考答案】：C【解析】：以資本表示的組

35、合限額=資本X資本分配權(quán)重。2008年 的資本1000億元加上計(jì)劃2009年投入的100億元，可得電子行業(yè)的資 本(1000+100)x5%=55(億元)。應(yīng)選 D。20、基金宣傳推介材料中可以登載的是()oA、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名 稱及評(píng)價(jià)日期B、其他單位或個(gè)人的推薦性文字6、只憑借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款為()。A、信用貸款B、抵押貸款C、票據(jù)貼現(xiàn)【參考答案】：A【解析】：信用貸款最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的 信用就可以取得貸款。7、傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李 某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下()0

36、A、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B、如果李某容許不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴 李某C、張某本著老實(shí)信用的原那么，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí) 話實(shí)說【參考答案】：A【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī) 定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外 發(fā)布信息。8、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取() 的擔(dān)保方式。A、質(zhì)押加階段性信用B、抵押加階段性保證C、抵押加階段性信用【參考答案】：BC、預(yù)測該基金的投資業(yè)績【參考答案】：A【解析】：根據(jù)證券投資基金銷售管理方法

37、第三十五條規(guī)定， 基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符, 不得有以下情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；預(yù)測該基 金的證券投資業(yè)績；違規(guī)承諾收益或者承當(dāng)損失；詆毀其他基金管 理人、基金托管人或基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的 基金；夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用平安、保證、承諾、保險(xiǎn)、 避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片 面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字； 中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他三、判斷題(共20題，每題1分)1、從商業(yè)銀行實(shí)踐來看，在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析過程中 引入?yún)^(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變量是非常必要的

38、?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】由于我國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)開展水平差異較大，因此重視區(qū)域風(fēng) 險(xiǎn)識(shí)別還是非常必要的。2、為防止普通準(zhǔn)備金與專項(xiàng)準(zhǔn)備金重復(fù)計(jì)算，應(yīng)以全部貸款扣除 已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基數(shù)。()【參考答案】：正確3、單獨(dú)管理指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè) 理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作 有關(guān)問題的通知規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn) (標(biāo)的物)的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指 對(duì)每個(gè)理

39、財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資管理；單獨(dú)建賬指為每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品建立投資明細(xì)賬，確保投資資產(chǎn)逐項(xiàng)清晰明確；單獨(dú)核算指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品 單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、 現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。4、商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。() 2010年5月真題【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行法第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款， 應(yīng)當(dāng)遵守以下資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于百分之 八；流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五; 對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之 十；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

40、5、個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的, 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。()【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)保險(xiǎn)法的最大誠信原那么，投保人在簽訂保險(xiǎn)合 同及合同有效期內(nèi)，應(yīng)將足以影響合同是否簽訂或以何種方式簽訂的 “重要事實(shí)”如實(shí)告知保險(xiǎn)方，投保人故意不告知的，保險(xiǎn)方有權(quán)解除 合同，不承當(dāng)賠償責(zé)任，并不退還保費(fèi)。個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)也適用 此規(guī)定。6、在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn) 集中起來統(tǒng)一管理，這樣有利于加強(qiáng)銀行方面的責(zé)任感，維護(hù)客戶利益。 ()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第九條規(guī) 定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀

41、行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其 工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對(duì)于可以由第三方托管的 客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。7、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁?業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相 關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。8、銀行境外理財(cái)投資，可以委托具有托管業(yè)務(wù)資格的本行或境內(nèi) 其他商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管

42、業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資 產(chǎn)。9、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控 制在可承受范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)-收益的平衡。()2010年5月真題【參考答案】：正確【解析】：風(fēng)險(xiǎn)管理水平表達(dá)商業(yè)銀行的核心競爭力，是商業(yè)銀行 管理戰(zhàn)略的一個(gè)十分重要的方面。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是 通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。高收益必然伴隨著高 風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理水平越高，其控制風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)收益的能力就越強(qiáng)。10、經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。()【參考答案】：正確【解析】：經(jīng)濟(jì)資本是指在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí) 際承當(dāng)?shù)慕?jīng)營

43、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本。其中，銀行 的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)資本 可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。11、銀行可以使用久期缺口來測量其資產(chǎn)和負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：久期缺口是用來衡量市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的。12、利用有效的戰(zhàn)略規(guī)劃可以控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模, 它是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要工具。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng) 險(xiǎn)規(guī)模，它是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要工具。13、授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信 息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷

44、時(shí)提供依據(jù)。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：題中表達(dá)的是信息披露原那么的要求。授信盡職要求從事 信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對(duì)信 貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工 作。14、貸放分控中的“貸”，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核, 將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、 貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放 與支付環(huán)節(jié)。“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核, 將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。15

45、、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，在貸款金額上不可以大于原 授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)授權(quán)適度原那么，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控 制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí) 現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大 于原授權(quán)。16、在金融市場上，只有通過直接融資才能實(shí)現(xiàn)資金融通。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融 資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直 接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方 流動(dòng)；與此對(duì)應(yīng)，

46、間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融 中介實(shí)現(xiàn)的。17、銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人 承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng), 經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人 簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件 支付匯票金額的票據(jù)。18、我國貨幣政策的目標(biāo)是保持國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】中國人民銀行法明確規(guī)定，我國貨幣政策

47、的目標(biāo)是保 持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。幣值穩(wěn)定包括對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定（即物 價(jià)穩(wěn)定）和對(duì)外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）。19、銀信合作業(yè)務(wù)中，各方應(yīng)在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下有序競爭。 （）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知的規(guī) 定，銀信合作業(yè)務(wù)中，各方應(yīng)在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下有序競爭。相關(guān) 行業(yè)協(xié)會(huì)可視情形制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律公約，維護(hù)良好市場秩序。20、在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行的代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè) 務(wù)；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)。其中，代理 證券業(yè)務(wù)指代理證券資金清算業(yè)務(wù)，

48、即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、 營業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的 清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理股票買賣業(yè)務(wù)不屬于國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的 代理業(yè)務(wù)?！窘馕觥浚涸趥€(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采 取抵押加階段性保證的方式。9、無論如何，利息保障倍數(shù)()oA、應(yīng)大于1B、應(yīng)大于0C、不能低于2【參考答案】：A【解析】：利息保障倍數(shù)至少應(yīng)大于1,這樣借款入息稅前利潤才 夠歸還借款利息。否那么，利息保障倍數(shù)一旦小于1,就意味著借款人連 利息歸還都無法保障，更別說還本了，也就更談不上評(píng)價(jià)長期償債能力 的好壞。10、高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求

49、 以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過()來 給出。A、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)B、外部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)C、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)【參考答案】：A【解析】：答案為A。高級(jí)計(jì)量法(AMA)是指商業(yè)銀行在滿足巴塞 爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管 資本要求可以通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)來給出。11、以下關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A、位置固定性B、無差異性C、保值增值性【參考答案】：B【解析】：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固 定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。12、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，

50、承諾 還本付息，來到達(dá)吸收公眾存款的目的是O OA、非法吸收公眾存款B、方式不合法吸收公眾存款C、變相吸收公眾存款【參考答案】：C【解析】：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以 其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來到達(dá)吸收公眾存款的目的， 這里考的是概念。13、讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪 用的風(fēng)險(xiǎn)，這是()的關(guān)鍵。A、實(shí)貸實(shí)付原那么B、貸后管理原那么C、全流程管理原那么【參考答案】：A【解析】：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需 求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定 的借款人交易對(duì)象的過程。實(shí)貸實(shí)付原那么的關(guān)鍵是

51、讓借款人按照貸款合 同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。14、為應(yīng)對(duì)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)()。A、使流動(dòng)資產(chǎn)在整個(gè)資金來源中占有足夠比重，至少能應(yīng)付資產(chǎn) 變現(xiàn)需求B、使自有資金在整個(gè)資金來源中占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn) 變現(xiàn)時(shí)的損失C、使長期資產(chǎn)在整個(gè)資金來源占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變 現(xiàn)時(shí)的損失【參考答案】：B【解析】：如果借款人的所有者權(quán)益在整個(gè)資金來源中所占比重過 小，不能完全彌補(bǔ)其資產(chǎn)損失，債務(wù)人就會(huì)用借入資金來彌補(bǔ)資產(chǎn)損失, 此時(shí)債權(quán)人所投入的資金就會(huì)受到損害。因此，銀行為維護(hù)對(duì)借款人貸 款的平安性，應(yīng)要求企業(yè)所有者權(quán)益數(shù)額至少應(yīng)能彌補(bǔ)其資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)可 能發(fā)生的損失。15、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法，正確的選項(xiàng)是()。A、不能使用外部人員撰寫的報(bào)告B、內(nèi)審部門應(yīng)直接參與業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理C、業(yè)務(wù)部門可以單獨(dú)向高級(jí)管理層匯報(bào)，不一定需要經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)管 理部門【參考答案】：C【解析】：為了確保風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有效性和可靠性，還可以使用外部 人員撰寫的報(bào)告，如監(jiān)管機(jī)構(gòu)，外部審計(jì)師。除了高級(jí)管理層以外，風(fēng)