13信用卡詐騙犯罪案件偵查

1、第十三章 信用卡詐騙犯罪案件偵查第一節(jié) 信用卡概述一、信用卡的概念、種類和功能(一)信用卡的概念信用卡是指商業(yè)銀行(含郵政金融機構(gòu))或信用卡公司向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，且具有消費信用的特制載體卡片。 (二)信用卡的起源和發(fā)展(三)信用卡的功能信用卡種類按結(jié)算性質(zhì):貸記卡和準貸記卡按幣種:人民幣卡和外幣卡按使用對象:個人卡和公司卡按信譽等級:普通卡、金卡、白金卡，黑卡按信息載體材料:磁條卡和芯片卡(又稱IC卡)按持卡人責(zé)任:主卡和副卡；按可使用范圍:地區(qū)卡及國際卡按加入的國際信用卡組織:維薩卡和萬事達卡二、信用卡的申領(lǐng)(一)信用卡的申領(lǐng)條件凡辦公地點在發(fā)卡機

2、構(gòu)所在地的具備法人資格的工商企業(yè)、機關(guān)團體、事業(yè)單位均可申領(lǐng)單位信用卡；凡在發(fā)卡機構(gòu)所在地的年滿18周歲、有穩(wěn)定經(jīng)濟收入、具有完全民事行為能力的境內(nèi)居民，提供擔(dān)保后，均可申領(lǐng)個人信用卡。 (二)1。2.3。 信用卡的申領(lǐng)程序到銀行網(wǎng)點柜面領(lǐng)取并填寫信用卡申請表將申請表連同本人和擔(dān)保人的有效身份證件復(fù)印件(單位擔(dān)保的蓋單位公章，資金擔(dān)保的需凍結(jié)保證金)交給銀行審核審核通過后，銀行會通知申請人在就近網(wǎng)點帶上有效身份證件領(lǐng)取信用卡，并將信用卡的初始密碼郵寄給持卡人三、(一)(二)(三)信用卡的掛失、銷戶與止付信用卡的掛失信用卡的銷戶信用卡的止付四、信用額度、授權(quán)與風(fēng)險管理(一)信用額度指發(fā)卡銀行向信

3、用卡的持卡人提供的授信額度，持卡人無需交存?zhèn)溆媒鸺纯稍谑谛蓬~度內(nèi)透支消費、取現(xiàn)(二)授權(quán)發(fā)卡銀行對信用卡的取現(xiàn)實行每筆授權(quán)，每卡每日累計取現(xiàn)不得超過2000元人民幣；對持卡人在ATM機取款設(shè)定交易上限，每卡每日累計提款不得超過5000元人民幣(三)風(fēng)險管理為加強信用卡風(fēng)險管理，發(fā)卡行規(guī)定一系列風(fēng)險控制指標第二節(jié) 信用卡詐騙罪的特征及認定一、信用卡詐騙罪的概念信用卡詐騙罪是指使用偽造、作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。 二、信用卡詐騙罪的特征客體特征：復(fù)雜客體，一方面侵犯了公私財物所有權(quán)，另一方面擾亂了國家金融管理秩序，主要指信用卡管理制度客

4、觀特征： 客觀方面表現(xiàn)為使用偽造的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者惡意透支，進行詐騙活動，數(shù)額在5000元以上的主體特征：犯罪主體是達到刑事責(zé)任年齡，并具有刑事責(zé)任能力的自然人主觀特征：主觀方面是故意，并且以非法占有公私財物為目的 信用卡詐騙罪與非罪的界限一是數(shù)額上是否較大，達到5000元以上；二是在主觀上是否以非法占有為目的，以區(qū)分善意透支與惡意透支信用卡詐騙罪的認定1。信用卡詐騙罪與詐騙罪的界限。一是侵犯的客體不同 ；二是犯罪方式不同 2信用卡詐騙罪與侵占罪的界限。一是侵犯的客體不同 ；二是客觀方面不同 3信用卡詐騙罪與盜竊罪的界限。主要問題是對于盜竊信用卡并使用的行

5、為如何認定 4信用卡詐騙罪與金融憑證詐騙罪的界限。若使用信用卡進行詐騙犯罪應(yīng)認定為信用卡詐騙罪，若使用偽造、變造的借記卡進行詐騙犯罪應(yīng)認定為金融憑證詐騙罪。信用卡詐騙罪與其他罪的界限第三節(jié) 信用卡詐騙犯罪案件的特點和作案手段一、信用卡詐騙犯罪案件的概念信用卡詐騙犯罪案件是指使用偽造、作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為所構(gòu)成的案件。 信用卡詐騙犯罪案件的特點 作案方式的相對固定性 作案時間的短期密集性 作案區(qū)域的跳躍性 作案成員的團伙性 三、信用卡詐騙犯罪案件的作案手段(一)使用 的信用卡進行詐騙(二)使用 的信用卡進行詐騙(三) 信用卡進行詐

6、騙（四） 惡意透支偽造作廢冒用他人冒用他人信用卡進行詐騙1利用非法手段獲取他人信用卡并使用，如利用撿拾他人的信用卡或發(fā)卡行郵寄給持卡人的未達卡等。2冒名申領(lǐng)或非法獲取他人領(lǐng)卡通知和身份證明，取得信用卡并使用。3非法取得他人信用卡賬號和密碼，以郵購或網(wǎng)絡(luò)方式使用信用卡，取得貨物或服務(wù)。冒用他人信用卡進行詐騙4利用工作之便或其他非法手段，以偽造或修改銀行記賬憑證、更改電腦賬戶資料等手段冒用信用卡賬戶資金。5商戶收銀員、銀行工作人員和不法分子相互勾結(jié)，利用持卡人的有效信用卡，非法制作經(jīng)壓卡的空白簽購單或非法復(fù)制購銷單據(jù)，或非法在POS機上重復(fù)刷卡，借機侵吞持卡人資金。6借用他人信用卡時，超出所有人的

7、授權(quán)，違背了所有人的真實意思表示，超額提取現(xiàn)金或消費。(四)1。2。3。4。5。6。7。 惡意透支積少成多法串通擔(dān)保法一人多卡法假消費套現(xiàn)法分單壓印、差額付現(xiàn)法騙取“信用”法“私相接受”法第四節(jié) 信用卡詐騙犯罪案件的立案與偵查信用卡詐騙犯罪案件的立案案件來源1被動接受的線索來源。2主動發(fā)現(xiàn)的線索來源。初查1梳理線索，選擇重點。2針對不同的案件線索，尋找審查的突破口。3針對信用卡詐騙犯罪分子作案快、逃跑快、銷贓快的特點，采取以快制快的戰(zhàn)術(shù)，尋找最能說明犯罪事實、最有利于盡快立案的主要證據(jù)線索快速查證，速戰(zhàn)速決二、信用卡詐騙犯罪案件偵查途徑的選擇(一)使用偽造、作廢的信用卡及冒用他人信用卡詐騙案件

8、的偵查途徑的選擇1根據(jù)信用卡的來源確定偵查范圍。2根據(jù)偽造信用卡的技術(shù)參數(shù)確定偵查范圍。3根據(jù)銀行、特約商戶提供的線索確定偵查范圍。4根據(jù)犯罪嫌疑人刷卡消費的區(qū)域確定偵查范圍。5根據(jù)犯罪嫌疑人購物消費情況確定偵查范圍. (二)惡意透支案件偵查途徑的選擇1從人入手，查明犯罪嫌疑人下落。(1)從發(fā)卡銀行取得行為人申領(lǐng)信用卡的檔案資料，再通過戶籍管理部門、工作單位、房管部門或擔(dān)保人、親友等查明犯罪嫌疑人的下落 (2)通過民航購票身份登記、旅館住宿身份登記、固定 和移動 通話區(qū)域和通話對象等線索查找犯罪嫌疑人的下落。 (3)從作案的時空交匯點上，通過銀行、特約商戶付款結(jié)賬窗口的閉路監(jiān)控系統(tǒng)，調(diào)取圖像資

9、料，確認犯罪嫌疑人及其下落。 (4)從現(xiàn)場遺留物入手開展偵查。惡意透支案件偵查途徑的選擇2從主觀動機入手，查明惡意透支的犯罪事實。 (1)查明發(fā)卡銀行催收方式，判明持卡人是否收到。 (2)查明持卡人有無有意規(guī)避發(fā)卡銀行催收的行為。 (3)查明持卡人經(jīng)濟狀況，是否屬于明知無力償還仍透支。 (4)查明有無與銀行職員、特約商戶串通的情況。 (三)查明犯罪嫌疑人“以非法占有為目的”的途徑1明知是偽造的、作廢的信用卡或他人的信用卡仍然使用，大量騙取資金的。2明知沒有歸還能力，騙領(lǐng)信用卡后超期限或超限額透支的3明知沒有歸還能力，肆意揮霍資金或大量購買奢侈晶，超期限或超限額透支的。4非法獲取資金后逃跑的。5

10、使用騙取的資金進行違法犯罪活動的。6抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金的。7其他非法占有有資金、拒不返還的行為。三、信用卡詐騙犯罪案件偵查措施與手段的運用(一)加強與金融機構(gòu)和其他公安機關(guān)的溝通與協(xié)作，適時架網(wǎng)布控(二)借助網(wǎng)絡(luò)即時監(jiān)控，打擊現(xiàn)行(三)廣泛收集案件信息，為并案偵查創(chuàng)造條件(四)采取以快制快的戰(zhàn)術(shù)，追蹤堵截(五)強化訊問，深挖余罪(六)及時取證，固定證據(jù)第五節(jié) 信用卡詐騙犯罪案件偵查終結(jié)的要求在查清犯罪事實上的要求查清信用卡詐騙犯罪的行為方式(刑法中規(guī)定的信用卡詐騙罪4種行為方式之一)和作案手段查清犯罪嫌疑人作案過程和詐騙數(shù)額查清犯罪嫌疑人“以非法占有為目的”的犯罪動機查清犯罪嫌疑人和同案犯罪嫌疑人的主體身份及其在實施信用卡詐騙過程中合謀、分工等情況查清涉案信用卡的來源等查清涉案款物的