【綿陽銀從】法律法規(guī)押題一

1、【綿陽銀從】法律法規(guī)押題一您的姓名： 填空題 *_您的單位： 單選題 *綿陽市安州區(qū)分公司綿陽市涪城區(qū)分公司綿陽市游仙區(qū)分公司四川省北川羌族自治縣分公司四川省江油市分公司四川省平武縣分公司四川省三臺(tái)縣分公司四川省鹽亭縣分公司四川省梓潼縣分公司1.法定的公司成立日期是（）。 單選題 *A 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期(正確答案)B 股東大會(huì)召開日期C 公司發(fā)起人繳足資本的日期D 符合公司設(shè)立條件的日期答案解析：公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。2.我國主管利率的有權(quán)機(jī)關(guān)是（）。 單選題 *A 財(cái)政部B 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會(huì)C 國家發(fā)改委D 中國人民銀行(正確答案)答案解析：中國人民銀行為執(zhí)行

2、貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具： （1）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金； （2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率； （3）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； （4）向商業(yè)銀行提供貸款； （5）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯； （6）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。3.某公立中學(xué)為修繕教育設(shè)施向銀行借款，銀行要求該學(xué)校提供擔(dān)保，學(xué)校自有財(cái)產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押，下列財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是（）。 單選題 *A 該學(xué)校的辦公樓B 該學(xué)校的非教育用小汽車(正確答案)C 與臨校存在權(quán)屬爭議的財(cái)產(chǎn)D 該學(xué)校的操場答案解析：根據(jù)民法典第三百九十五條【抵押財(cái)產(chǎn)的范圍】債務(wù)人

3、或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押： （1）建筑物和其他土地附著物； （2）建設(shè)用地使用權(quán)； （3）海域使用權(quán)； （4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品； （5）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （6）交通運(yùn)輸工具； （7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。4.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操作關(guān)于“崗位職責(zé)規(guī)定的是（）。 單選題 *A 保管好自己的交易密碼B 未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班(正確答案)C 不打聽與工作無關(guān)信息D 對(duì)反洗錢信息保密答案解析：遵守崗位管理規(guī)范，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī) 程，確?？蛻艚灰椎陌踩?。不得打聽與自身工作無關(guān)的信息

4、，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或 其他崗位職責(zé)。5.在衡量一國整體經(jīng)濟(jì)增長狀況時(shí)，一般使用的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。 單選題 *A 國民生產(chǎn)凈值B 國民收入C 財(cái)政收入D 國內(nèi)生產(chǎn)總值(正確答案)答案解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi) 生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格 表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。6.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于（）。 單選題 *A

5、 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償(正確答案)B 風(fēng)險(xiǎn)分散C 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x 擇。 對(duì)于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交 易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式獲得資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過價(jià) 格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。7.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)滿足不同層級(jí)、不同部門的需要。通常情況下，從事金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要的報(bào)告是（） 單選題 *A 全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告B 操作風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告C 具體產(chǎn)品頭寸報(bào)告(正確答案)D 信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告答案解析

6、：從事金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要的是具體頭寸報(bào)告。8.甲跟乙簽訂了借款合同，甲將車輛抵押給了乙，簽訂了抵押合同但未辦理抵押手續(xù)，之后甲將車輛賣給了丙，丙因未知曉車輛抵押給乙而與其造成糾紛。關(guān)于該事件說法正確的是（）。 單選題 *A 丙可以取得該車輛的所有權(quán)，乙可以對(duì)丙進(jìn)行追償B 丙可以取得該車輛的所有權(quán)，乙無權(quán)要求退回汽車(正確答案)C 丙不可以取得該車輛的所有權(quán)，因?yàn)榧滓呀?jīng)抵押給了乙D 甲乙雙方的抵押合同無效答案解析：根據(jù)民法典第四百零三條【動(dòng)產(chǎn)抵押的效力】以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登 記，不得對(duì)抗善意第三人。 題中，丙為善意第三人，且該抵押權(quán)未進(jìn)行登記，因此選項(xiàng)B正確。

7、9.銀行風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。 單選題 *A 確定的因素已經(jīng)對(duì)銀行造成的損失B 在經(jīng)營過程中對(duì)銀行造成的損失C 大多數(shù)是因?yàn)殂y行自身管理不善造成的D 是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中可能造成影響的因素(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營主體。銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失， 因此，可以把風(fēng)險(xiǎn)簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可 能性。10.需要重組的貸款至少應(yīng)為（ ）。 單選題 *A 次級(jí)(正確答案)B 關(guān)注C 可疑D 損失答案解析：需要重組的貸款至少應(yīng)該歸為次級(jí)類。11.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），商業(yè)銀行儲(chǔ)備資本要求應(yīng)

8、達(dá)到（）。 單選題 *A 4%B 2.5%(正確答案)C 1%3.5%D 02.5%答案解析：商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）中，設(shè)置了2.5% 的儲(chǔ)備資本要求，由核心一級(jí)資本來滿足。12.法人終止的必經(jīng)程序是（ ）。 單選題 *A 解散B 破產(chǎn)C 清算(正確答案)D 撤銷答案解析：法人終止的必經(jīng)程序是清算。民法總則第40條規(guī)定：“法人終止，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算，停止清算范圍外 的活動(dòng)”；第47條規(guī)定，企業(yè)法人自行解散，應(yīng)當(dāng)成立清算組織，進(jìn)行清算，企業(yè)法人被撤銷、被宣告破產(chǎn) 的，應(yīng)當(dāng)由主管部門或者人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織，進(jìn)行清算。清算是清理法人的財(cái) 產(chǎn)，了結(jié)其作為當(dāng)事人的法律關(guān)系，

9、從而使法人最終消滅的程序。13.商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。 單選題 *A 市場風(fēng)險(xiǎn)B 信用風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C 操作風(fēng)險(xiǎn)D 法律風(fēng)險(xiǎn)答案解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）。 單選題 *A 銀行對(duì)客戶保管的物品種類不予查驗(yàn)B 客戶租期內(nèi)可隨時(shí)取出物品C 銀行對(duì)客戶保管的物品數(shù)量不予查驗(yàn)D 銀行對(duì)客戶保管的物品種類予以查驗(yàn)(正確答案)答案解析：銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物。15.在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)地位的是（）。 單選題 *A 商業(yè)銀行(正確答案)B 投資銀行C 中央銀行D 政

10、策性銀行答案解析：商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用（選項(xiàng)A符合題意）。16.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義關(guān)系的是（）。 單選題 *A 犯罪主體B 犯罪主觀方面C 犯罪客體(正確答案)D 犯罪客觀方面答案解析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系；（選項(xiàng)C正確） 犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；（選項(xiàng)A錯(cuò)誤） 犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害結(jié)果所持有的心理態(tài)度；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤） 犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）17.犯罪的基本特征是（）。 單選題 *A 社會(huì)危害性

11、(正確答案)B 人民危害性C 暴力危害性D 刑事違法性答案解析：犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特 征。故此題選擇A選項(xiàng)。18.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。 單選題 *A 借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)B 債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境C 信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸(正確答案)D 即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割答案解析：商業(yè)銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代 意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履行能

12、力不足即信用質(zhì)量 下降時(shí)，市場上相關(guān)資料價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)；（選項(xiàng)ABD正確） 信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸指的是操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）19.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（）。 單選題 *A 外部事件B 人員(正確答案)C 系統(tǒng)D 內(nèi)部流程答案解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括 法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。 故此題選擇B選項(xiàng)。20.下列

13、選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的是（）。 單選題 *A 合規(guī)問責(zé)制度B 合規(guī)績效考核制度C 誠信舉報(bào)制度D 公平競爭制度(正確答案)答案解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)： （1）建立對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念；（選項(xiàng)正確） （2）建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng) 營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；（選項(xiàng)A正確） （3）建立誠信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。（選項(xiàng)C正 確）21.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是（）。 單選題 *A

14、增大產(chǎn)出B 擴(kuò)大資金來源C 降低資金成本(正確答案)D 規(guī)模產(chǎn)出答案解析：在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存 貸比提高到合理水平。故此題選擇C選項(xiàng)。22.一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）。 單選題 *A 5%B 10%(正確答案)C 2.56D 5.12%答案解析：面額為2000，貼現(xiàn)金額為1900，說明貼現(xiàn)利息為100元； 年貼現(xiàn)利率=貼現(xiàn)利息（票據(jù)金額到期年數(shù)）=100（20000.5）=10%23.下列金融工具及其發(fā)行機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤的是（）。 單選題 *A 央行票據(jù)-中國人民

15、銀行B 國債-財(cái)政部C 短期融資券-商業(yè)銀行(正確答案)D 金融債-政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)答案解析：選項(xiàng)C對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤：短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，發(fā)行和交易對(duì)象為銀行間債券市場機(jī) 構(gòu)投資者。 選項(xiàng)ABD對(duì)應(yīng)正確。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯(cuò)誤的是（）。 單選題 *A 固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款(正確答案)B 商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C 基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D 固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款答案解析：選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

16、選項(xiàng)BCD說法正確。25.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。 單選題 *A 利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期存款利率計(jì)息B 存期靈活，最長存期為6年(正確答案)C 總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元D 分次存入，分次支取答案解析：選項(xiàng)B正確：教育儲(chǔ)蓄存款存期靈活，最長存期為6年； 選項(xiàng)A錯(cuò)誤：一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息； 選項(xiàng)C錯(cuò)誤：本金合計(jì)最高限額為2萬元； 選項(xiàng)D錯(cuò)誤：分次存入，到期一次支取本金和利息。26.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。 單選題 *A 現(xiàn)鈔賣出價(jià)B 現(xiàn)鈔買入價(jià)C 現(xiàn)匯買入價(jià)D 中間價(jià)(正確答案)答案解析：中間價(jià)（基

17、準(zhǔn)價(jià)）:中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)；（選項(xiàng)D正確） 現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）：銀行買入外匯的價(jià)格；（選項(xiàng)C錯(cuò)誤） 現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）；銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤） 現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）27.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行調(diào)控。 單選題 *A 貨幣政策工具(正確答案)B 金融工具C 經(jīng)濟(jì)政策D 經(jīng)濟(jì)手段答案解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)具有可觀測、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行 能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的 作用范

18、圍之內(nèi)。故此題選擇A選項(xiàng)。28.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。 單選題 *A 貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求(正確答案)B 貨幣需求發(fā)端于商品交換C 在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求答案解析：理解錯(cuò)誤的是選項(xiàng)A：貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式 持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。 選項(xiàng)BCD表述正確。29.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯(cuò)誤的是（）。 單選題 *A 自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和基礎(chǔ)B 區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響

19、區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況(正確答案)C 技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)D 對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響答案解析：選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大小），區(qū)域人口 的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。 選項(xiàng)ACD說法正確。30.銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人的票據(jù)是（）。 單選題 *A 銀行本票(正確答案)B 商業(yè)匯票C 銀行承兌匯票D 支票答案解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)；（選項(xiàng)A正確）

20、商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票 （由銀行承兌）兩種；（選項(xiàng)BC錯(cuò)誤） 支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的 票據(jù)。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）31.房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過（）的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。 單選題 *A 20%B 30%C 50%(正確答案)D 70%答案解析：房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過 50% 的綜 合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款視同商業(yè)用房開

21、發(fā)貸款。故此題選擇C選項(xiàng)。32.第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。 單選題 *A 內(nèi)控管理(正確答案)B 最低資本要求C 監(jiān)督檢查D 市場紀(jì)律答案解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱： （1）最低資本要求；（選項(xiàng)B正確） （2）監(jiān)督檢查；（選項(xiàng)C正確） （3）市場紀(jì)律（市場約束、信息披露）。（選項(xiàng)D正確） 故此題選擇A選項(xiàng)。33.商業(yè)銀行的下列行為不需要向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告的是（）。 單選題 *A 挪用客戶資金或資產(chǎn)B 發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件C 客戶傾向于選擇收益高的產(chǎn)品(正確答案)D 投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損答案解析：理財(cái)業(yè)務(wù)屬于銀行

22、的代理業(yè)務(wù)，不屬于自營業(yè)務(wù)，所以客戶選擇什么樣的理財(cái)產(chǎn)品是不需要跟銀監(jiān)會(huì)報(bào)告 的，故此題選擇C選項(xiàng)。34.在貸款的五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的是（）。 單選題 *A 正常類貸款B 關(guān)注類貸款(正確答案)C 次級(jí)類貸款D 可疑類貸款答案解析：正常類貸款：借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款；（選項(xiàng)A錯(cuò)誤） 關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；（選 項(xiàng)B正確） 次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行 擔(dān)保，也可

23、能造成一定損失的貸款；（選項(xiàng)C錯(cuò)誤） 可疑類貸款：借款人無法保證足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。（選項(xiàng)D 錯(cuò)誤）35.按照擔(dān)保法的規(guī)定，下列合同中，可以附最高額抵押合同的是（）。 單選題 *A 運(yùn)輸合同B 借款合同(正確答案)C 委托合同D 合伙合同答案解析：最高額抵押合同是借款合同的從合同。抵押合同只關(guān)注抵押權(quán)的設(shè)立問題，對(duì)于借款合同是一次簽訂，還是 逐次簽訂，由借款雙方協(xié)商決定。故此題選擇B選項(xiàng)。36.根據(jù)資本辦法的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。 單選題 *A 10.5%B 11.5%(正確答案)C 8%D 6%答案解析：根據(jù)資本辦法

24、的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為 11.5%和10.5%，故選項(xiàng)B正確。37.由出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人的票據(jù)是（）。 單選題 *A 本票B 匯票C 支票(正確答案)D 銀行匯票答案解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)；（選項(xiàng)A錯(cuò)誤） 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票 據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的；（選項(xiàng)BD錯(cuò) 誤） 支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶

25、所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的 票據(jù)。（選項(xiàng)C正確）38.質(zhì)押包括（）。 單選題 *A 動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利憑證的質(zhì)押(正確答案)B 不動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利憑證的質(zhì)押C 動(dòng)產(chǎn)和債務(wù)憑證的質(zhì)押D 不動(dòng)產(chǎn)和債務(wù)憑證的質(zhì)押答案解析：質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，故選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)BCD錯(cuò)誤。39.下列關(guān)于支票的說法中，正確的是（）。 單選題 *A 現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬B 轉(zhuǎn)賬支票可以用于支取現(xiàn)金C 支票是銀行見票時(shí)無條件付款(正確答案)D 劃線支票可以取現(xiàn)答案解析：選項(xiàng)C說法正確：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給 收款人或持票人的票據(jù)。 選項(xiàng)ABD說

26、法錯(cuò)誤：現(xiàn)金支票只能支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票和劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。40.金融市場分為發(fā)行市場和（）。 單選題 *A 貨幣市場B 資本市場C 有形市場D 流通市場(正確答案)答案解析：金融市場按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場；（選項(xiàng)AB錯(cuò)誤） 金融市場按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場；（選項(xiàng)D正確） 金融市場按交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場。（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）41.依據(jù)民法典，當(dāng)事人可以對(duì)以下哪一類合同請(qǐng)求人民法院撤銷（）。 單選題 *A 因欺詐訂立的合同(正確答案)B 惡意串通訂立的合同C 損害社會(huì)公共利益訂立的合同D 違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)

27、制性規(guī)定訂立的合同答案解析：1.根據(jù)民法典的規(guī)定,導(dǎo)致合同無效的原因包括: （1）虛假合同； （2）惡意串通,損害他人合法利益； （3）違背公序良俗； （4）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。 2.可變更、可撤銷合同的類型主要包括: （1）因重大誤解訂立的合同； （2）顯失公平的合同； （3）因欺詐而訂立的合同；（選項(xiàng)A正確） （4）因脅迫而訂立的合同； （5）乘人之危的合同。42.法律沒有明文規(guī)定的不處罰指的是（）。 單選題 *A 罪行法定原則(正確答案)B 刑法面前人人平等原則C 罪責(zé)刑相適應(yīng)原則D 無罪推定原則答案解析：罪刑法定原則,是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰；（選項(xiàng)A正確

28、） 刑法面前人人平等原則,是指任何人犯罪,不論犯罪的人的家庭出身、社會(huì)地位、職業(yè)性質(zhì)、財(cái)產(chǎn)狀況、政治面 貌、才能業(yè)績?nèi)绾?都應(yīng)平等地適用刑法追究刑事責(zé)任,不允許任何人有凌駕于法律之上的特權(quán)；（選項(xiàng)B錯(cuò) 誤） 罪責(zé)刑相適應(yīng)原則,是指在立法與司法實(shí)踐中,行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng) 統(tǒng)一的原則；（選項(xiàng)C錯(cuò)誤） 無罪推定原則意指“未經(jīng)審判證明有罪確定前，推定被控告者無罪”。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）43.在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)的、負(fù)責(zé)安排貸款分配的是（）。 單選題 *A 牽頭行(正確答案)B 安排行C 參加行D 代理行答案解析：銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)

29、起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排 者；（選項(xiàng)A正確） 沒有安排行這個(gè)說法；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤） 銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行；（選項(xiàng)C 錯(cuò)誤） 銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接 受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）44.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。 單選題 *A 合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B 建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確

30、各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整C 明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗(正確答案)D 建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估答案解析：選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤：在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控 制要求；對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。 選項(xiàng)ABD表述正確。45.商業(yè)銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的行為被稱為（）。 單選題 *A 票據(jù)承兌B 票據(jù)結(jié)算C 票據(jù)交換D 票據(jù)貼現(xiàn)(正

31、確答案)答案解析：商業(yè)銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的行為被稱為票據(jù)貼現(xiàn)，故此題選擇D選項(xiàng)。46.按照我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。 單選題 *A 未到期的已承兌票據(jù)(正確答案)B 未到期的未承兌票據(jù)C 已到期的未承兌票據(jù)D 已到期的已承兌票據(jù)答案解析：貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場上轉(zhuǎn)讓，受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款 付給出讓人的行為或銀行購買未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。47.商業(yè)銀行的合同的簽訂方式，下列說法不正確的是（）。 單選題 *A 可以用口頭形式簽訂，也可以用書面形式簽訂B 只能用口頭形式簽訂(正確答案)C 可以用口頭形式簽訂D 除了口頭和書

32、面形式外，還可約定以其他方式答案解析：根據(jù)民法典第四百六十九條【合同訂立形式】當(dāng)事人訂立合同，可以采用書面形式、口頭形式或者其 他形式。48.根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。 單選題 *A 農(nóng)村信用社(正確答案)B 信托公司C 金融租賃公司D 金融資產(chǎn)管理公司答案解析：農(nóng)村信用社屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，BCD屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。 非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公 司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。49.選擇性貨幣政策不包括（）。 單選題 *A 公開市場業(yè)務(wù)(正確答案)B

33、不動(dòng)產(chǎn)信用控制C 消費(fèi)者信用控制D 證券市場信用控制答案解析：選擇性貨幣政策包括：消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證 金。50.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利率的表述，正確的是（）。 單選題 *A 按季度結(jié)息(正確答案)B 逐筆計(jì)息法計(jì)息C 一年按365天D 按日結(jié)息答案解析：活期存款按季度結(jié)息；計(jì)息方法是積數(shù)計(jì)息；普遍按照一年360天計(jì)息，也可以按照實(shí)際天數(shù)計(jì)息，每年 365天（閏年為366天）。51.“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，屬于（）。 單選題 *A 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避(正確答案)答案解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)

34、沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控 制的過程。 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場帶來的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不 承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。52.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施的是（）。 單選題 *A 高級(jí)管理層B 董事會(huì)(正確答案)C 合規(guī)總監(jiān)D 合規(guī)監(jiān)管部門答案解析：董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。53.衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（）。 單選題 *A 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)B 國民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)C 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(正確答案)D 零售物價(jià)指數(shù)答案解析：選項(xiàng)C正確。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過對(duì)一般物價(jià)

35、水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)有 三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指 數(shù)使用得最多、最普遍。54.浮動(dòng)匯率制度下，匯率決定取決于（ ）。 單選題 *A 貨幣含金量B 商業(yè)銀行C 中央銀行D 外匯市場供求狀況(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D正確。浮動(dòng)匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定， 可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場。55.下列關(guān)于貸款利率的說法錯(cuò)誤的是（）。 單選題 *A 貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入就越多B 貸款利率一般高于存款利率C 貸款利率與存款利率之差

36、為存貸利差D 貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源(正確答案)答案解析：選項(xiàng)A說法正確：貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。 選項(xiàng)BC說法正確：貸款利率一般高于存款利率，貸款利率與存款利率之差即為存貸利差。 選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資 金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。56.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（ ）功能。 單選題 *A 貨幣資金融通B 風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理(正確答案)C 資源配置D 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)答案解析：選

37、項(xiàng)B正確。風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能：金融市場上的金融工具能夠?yàn)橥顿Y者提供保值和增值的途徑，多元 化的金融工具也為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能。金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)， 利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。57.（）是金融市場最主要、最基本的功能。 單選題 *A 融通貨幣資金(正確答案)B 優(yōu)化資源配置C 風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理D 定價(jià)調(diào)節(jié)答案解析：金融市場的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交 易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行功能。其中，貨幣資金融通功能是最主要、最基本的功能（選項(xiàng)A正確）。58.我國金融

38、市場組織體系中，不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）。 單選題 *A 期貨公司(正確答案)B 金融控股公司C 小額貸款公司D 第三方支付公司答案解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資 性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。 選項(xiàng)A：“期貨公司”屬于證券期貨類金融機(jī)構(gòu)。59.下列不屬于銀行間市場交易商協(xié)會(huì)管理的是（）。 單選題 *A 外匯市場B 同業(yè)拆借市場C 票據(jù)市場D 期貨市場(正確答案)答案解析：屬于銀行間市場交易商協(xié)會(huì)管理的是外匯市場、同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、票據(jù)市場和黃金市場等。 選項(xiàng)D：“期貨市場”屬于混淆選項(xiàng)。60.下列選項(xiàng)中，（）不屬于

39、單位保證金存款。 單選題 *A 銀行承兌匯票保證金B(yǎng) 期貨結(jié)售匯保證金(正確答案)C 信用證保證金D 黃金交易保證金答案解析：單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可以分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證 金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。 選項(xiàng)B：“期貨結(jié)售匯保證金”屬于混淆選項(xiàng)。61.商業(yè)銀行資金不足時(shí)，可以向（）借款。 單選題 *A 中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)B 財(cái)政部C 國家發(fā)展改革委員會(huì)D 中國人民銀行(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行資金不足時(shí)，可以向中央銀行借款，中央銀行是“最后的貸款人”。62.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。 單選題 *A 金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓

40、票據(jù)的行為B 商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式(正確答案)C 所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票D 金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式答案解析：選項(xiàng)B表述不正確：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另 一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。63.流動(dòng)資金貸款可以用于（ ）。 單選題 *A 固定資產(chǎn)投資B 股權(quán)投資C 彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足(正確答案)D 國家不允許的經(jīng)營領(lǐng)域答案解析：流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明 確、合法的貸款用途，不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資

41、，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng) 域和用途。64.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（ ）。 單選題 *A 保付代理B 銀行保函C 遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)(正確答案)D 質(zhì)押貸款答案解析：選項(xiàng)C正確。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。65.貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款屬于（ ）。 單選題 *A 個(gè)人住房按揭貸款B 公積金個(gè)人住房貸款C 二手房貸款D 個(gè)人商用房貸款(正確答案)答案解析：個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。66.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為（ ）。 單選題 *A 70%B 75%C 80%(正確答案)D 85%答案解析：自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸

42、款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%，自用新能源汽車 貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。67.以下不屬于商業(yè)用房開發(fā)貸款用途的是（ ）。 單選題 *A 建設(shè)賓館（酒店）B 建設(shè)寫字樓C 建設(shè)居民住宅(正確答案)D 建設(shè)大型購物中心及其配套設(shè)施答案解析：商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館（酒店）、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施等商用 項(xiàng)目建設(shè)的貸款。68.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。 單選題 *A 國家風(fēng)險(xiǎn)是由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性(正確答案)

43、B 國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍C 在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國家風(fēng)險(xiǎn)D 在國際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受到國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失答案解析：國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)： 一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)； 二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。 國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事 件而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范 圍。69.不屬于

44、商業(yè)銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。 單選題 *A 信用風(fēng)險(xiǎn)B 操作風(fēng)險(xiǎn)C 市場風(fēng)險(xiǎn)D 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)。70.下列關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，說法錯(cuò)誤的是（）。 單選題 *A 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的一整套管理過 程，包括組織架構(gòu)、策略、預(yù)案體系、資源保障、演練和應(yīng)急處置等B 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理(正確答案)C 實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)D 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)定期組織培訓(xùn)和演練，確

45、保突發(fā)事件發(fā)生時(shí)各項(xiàng)預(yù)案得到及時(shí)正確的執(zhí)行答案解析：業(yè)務(wù)連續(xù)性管理屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管控手段。71.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。 單選題 *A 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(正確答案)B 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C 風(fēng)險(xiǎn)檢測D 風(fēng)險(xiǎn)控制答案解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。72.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是（ ）。 單選題 *A 監(jiān)事會(huì)B 股東會(huì)C 董事會(huì)(正確答案)D 管理層答案解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。73.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括（）。 單選題 *A 前瞻性原則、匹配性原則、全面性原則和有效性原則B 前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則和有效性原則(正確答案)C 前

46、瞻性原則、匹配性原則、全面性原則和及時(shí)性原則D 前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則和及時(shí)性原則答案解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括：前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則和有效性原則。74.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。 單選題 *A 第三方B 客戶C 該金融機(jī)構(gòu)(正確答案)D 該金融機(jī)構(gòu)和第三方比例答案解析：由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。75.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。 單選題 *A 為匿名的公司所有者提供服務(wù)B 由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬C 被提名人全面

47、掌握公司真實(shí)所有人的信息(正確答案)D 公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立答案解析：被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人一無所知。76.為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。 單選題 *A 法定代理(正確答案)B 委托代理C 指定代理D 合同代理答案解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行 為能力人合法權(quán)益而設(shè)定的。 委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。77.法人的能力分為法人的（ ）和法人的（ ）。 單選題 *A 民事權(quán)利能力，民事行為B 民事權(quán)利，民事行動(dòng)C 民事權(quán)利能力，民事

48、行動(dòng)能力D 民事權(quán)利能力，民事行為能力(正確答案)答案解析：法人的能力分為法人的民事權(quán)利能力和法人的民事行為能力。78.根據(jù)民法典規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因不包括（）。 單選題 *A 虛假合同B 惡意串通，損害他人合法權(quán)益C 違背公序良俗D 因欺詐而訂立的合同(正確答案)答案解析：根據(jù)民法典關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括： （1）虛假合同； （2）惡意串通，損害他人合法權(quán)益； （3）違背公序良俗； （4）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。79.根據(jù)民法典的規(guī)定，下列關(guān)于合同的表述，錯(cuò)誤的是（）。 單選題 *A 合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議B 合同成立是法律評(píng)價(jià)問題

49、，合同生效是事實(shí)問題(正確答案)C 合同是一種民事法律行為D 合同是雙方或者多方民事法律行為答案解析：合同成立是事實(shí)問題，合同生效是法律評(píng)價(jià)問題。80.根據(jù)我國民法典規(guī)定，保證的方式有（ ）和（ ）。 單選題 *A 一般保證，連帶責(zé)任保證(正確答案)B 特殊保證，無責(zé)任保證C 特殊保證，連帶責(zé)任保證D 一般保證，無責(zé)任保證答案解析：根據(jù)我國民法典規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。81.根據(jù)民法典,下列不屬于物權(quán)的基本原則的是（）。 單選題 *A 公平公正原則(正確答案)B 一物一權(quán)原則C 物權(quán)法定原則D 平等保護(hù)原則答案解析：根據(jù)民法典,物權(quán)的基本原則有: 1.平等保護(hù)原則。 2.物權(quán)

50、法定原則。 3.一物一權(quán)原則。 4.公示、公信原則。82.以下不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。 單選題 *A 男方工資B 男方經(jīng)營公司的收益C 女方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)(正確答案)D 繼承的財(cái)產(chǎn)答案解析：屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的包括工資、獎(jiǎng)金、生產(chǎn)經(jīng)營的收益、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益、繼承受贈(zèng)所得的財(cái)產(chǎn)。83.以下不屬于不可抗力的情形有（）。 單選題 *A 洪水B 集體罷工C 征用D 個(gè)人破壞(正確答案)答案解析：不可抗力主要包括以下幾種情形: （1）自然災(zāi)害,如臺(tái)風(fēng)、洪水、冰雹; （2）政府行為,如征收、征用; （3）社會(huì)異常事件,如罷工、騷亂。 因不可抗力不能履行合同的,根據(jù)不可抗力的影響,違約方可部分

51、或全部免除責(zé)任。但有以下例外:（1）金錢債 務(wù)的遲延責(zé)任不得因不可抗力而免除。（2）遲延履行期間發(fā)生的不可抗力不具有免責(zé)效力。84.（）是國家重要的核心競爭力，（）是國家安全的重要組成部分。 單選題 *A 金融；經(jīng)濟(jì)安全B 經(jīng)濟(jì)；經(jīng)濟(jì)安全C 經(jīng)濟(jì)；金融安全D 金融；金融安全(正確答案)答案解析：金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分。85.以下關(guān)于貸款公司的說法正確的是（）。 單選題 *A 單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%B 貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%C 貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但

52、融資資金余額不得超過其資本凈額的50%(正確答案)D 2008年9月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了貸款公司管理規(guī)定答案解析：選項(xiàng)A說法不正確：單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%； 選項(xiàng)B說法不正確：貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%； 選項(xiàng)D說法不正確：2009年8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了貸款公司管理規(guī)定。86.同一客戶在同一銀行開立借記卡原則上不得超過（）張；同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過（）張。 單選題 *A 3；3B 4；3(正確答案)C 3；4D 4；4答案解析：2015年12月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作

53、事項(xiàng)的通知 規(guī)定，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定，同一客戶在同一銀行開立借記卡原則上 不得超過4張；同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張（選項(xiàng)B正確）。87.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，不得有（ ）情形。 單選題 *A 向投資者介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式B 有效識(shí)別投資者身份C 私自代理投資者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、贖回等交易(正確答案)D 確認(rèn)投資者抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句答案解析：銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形： （1）在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財(cái)物或利益，或接受 他人給予的財(cái)務(wù)或利益等形式進(jìn)行

54、商業(yè)賄賂； （2）詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員； （3）散布虛假信息，擾亂市場秩序； （4）違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，私自代理投資者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、贖回等交易； （5）違規(guī)對(duì)投資者作出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)； （6）挪用投資者交易資金或理財(cái)產(chǎn)品； （7）擅自更改投資者交易指令； （8）其他可能有損投資者合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。88.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。 單選題 *A 從企業(yè)法人角度劃分B 從內(nèi)部管理模式劃分C 從盈利能力劃分(正確答案)D 從管理會(huì)計(jì)角度劃分答案解析：C選項(xiàng)不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。89.（）是商業(yè)銀行內(nèi)

55、部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。 單選題 *A 董事會(huì)B 監(jiān)事會(huì)(正確答案)C 高級(jí)管理層D 董事長答案解析：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。90.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，（）主要用于績效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。 單選題 *A 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)B 經(jīng)濟(jì)資本(正確答案)C 久期管理D 缺口管理答案解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。91.下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。 *A 準(zhǔn)貸記卡要求交存一定金額的備用金， 不具備透支功能(正確答案)B 信用卡具有無抵押擔(dān)保的性質(zhì)C 貸記卡可以先消費(fèi)，后還款D 借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信

56、用卡(正確答案)E 借記卡要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能答案解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，準(zhǔn)貸記卡可以透支，即先消費(fèi)，后還款。 D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。92.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。 *A 國家外匯管理局(正確答案)B 其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)(正確答案)C 銀監(jiān)會(huì)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)(正確答案)D 社會(huì)公眾(正確答案)E 所在商業(yè)銀行(正確答案)答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)（選項(xiàng)E正確）、銀行業(yè)自律組織 （選項(xiàng)B正確）、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督（選項(xiàng)ACD正確）。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國 人民銀行、國家外匯管理

57、局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。93.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為（）。 *A 無限公司(正確答案)B 有限責(zé)任公司(正確答案)C 股份有限公司(正確答案)D 兩合公司(正確答案)E 資合公司答案解析：以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司（選項(xiàng)A正確）、有限責(zé)任公司（選項(xiàng)B 正確）、股份有限公司（選項(xiàng)C正確）和兩合公司（選項(xiàng)D正確）。 以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人和兼資合公司。（選項(xiàng)E錯(cuò)誤）94.下列哪些情形，持票人不得享有票據(jù)權(quán)利。（） *A 以欺詐手段取得票據(jù)(正確答案)B 出于惡意取得票據(jù)(正確答案)

58、C 有重大過失取得票據(jù)(正確答案)D 無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)E 通過偷盜得到的票據(jù)(正確答案)答案解析：依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制： （1）以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大 過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；（選項(xiàng)ABCE正確） （2）以無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）95.合同的轉(zhuǎn)讓可分為（）。 *A 股權(quán)轉(zhuǎn)讓B 債權(quán)轉(zhuǎn)讓(正確答案)C 債務(wù)承擔(dān)(正確答案)D 合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)(正確答案)E 債務(wù)轉(zhuǎn)讓答案解析：合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人符合合同的權(quán)利和義

59、務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓 分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓（選項(xiàng)B正確）、債務(wù)承擔(dān)（選項(xiàng)C正確）和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)（選項(xiàng)D正確）三種。96.根據(jù)商業(yè)銀行法，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。 *A 吸收公眾存款(正確答案)B 發(fā)放短期、中期和長期貸款(正確答案)C 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D 辦理國內(nèi)外結(jié)算(正確答案)E 依法制定和執(zhí)行貨幣政策答案解析：根據(jù)商業(yè)銀行法,商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù): （1）吸收公眾存款;（選項(xiàng)A正確） （2）發(fā)放短期、中期和長期貸款;（選項(xiàng)B正確） （3）辦理國內(nèi)外結(jié)算;（選項(xiàng)D正確） （4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn); （5）發(fā)行金融債券; （

60、6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券; （7）買賣政府債券、金融債券; （8）從事同業(yè)拆借; （9）買賣、代理買賣外匯; （10）從事銀行卡業(yè)務(wù); （11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保; （12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù); （13）提供保管箱服務(wù); （14）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中央銀行的職責(zé)。（選項(xiàng)CE錯(cuò)誤）97.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。 *A 詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況(正確答案)B 對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行