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文檔簡介
1、銀行筆試題及答案(員工守則部分)一、單項選擇題1、中國銀行員工應當 、勤勉、誠實履行自己的職責。DA、合規(guī);B、合法、C、敬業(yè);D、依法2、中國銀行員工應當根據(jù) 的授權(quán)范圍履行職責。CA、中國人民銀行;B、中國銀監(jiān)會、C、銀行;D、我國法律法規(guī)3、中國銀行員工不得利用職務便利為 以及前述人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)從事經(jīng)營活動提供商業(yè)機會和其他利益。AA、親屬、朋友;B本人、親屬;C、本人、朋友;D、本人、家屬4、中國銀行員工必須遵守國家和銀行的 規(guī)則,不得對外或?qū)︺y行內(nèi)部無關(guān)人員泄漏國家和銀行秘密。BA、機密;B、保密;C、秘密;D、絕密5、業(yè)務關(guān)聯(lián)方按照規(guī)定給予的合法折扣 或其他
2、獎勵,均屬銀行所有,員工在收到后應及時報告上級并上繳銀行處理。CA、現(xiàn)金;B、存單;C、傭金;D、支票6、除受銀行委派外,員工不得在其他公司、企業(yè)等 組織中兼職或領(lǐng)取報酬。BA、非營利性;B、營利性;C、人民團體;D、行業(yè)協(xié)會7、中國銀行員工應當嚴格遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定、適用的 以及銀行章程、規(guī)章制度、操作規(guī)程等業(yè)務管理規(guī)范和要求。AA、國際慣例;B、國家規(guī)定;C、同業(yè)慣例、D、銀行慣例8、中國銀行員工不得利用職務或在銀行工作的便利,為 和前述人員投資或擔任高級管理人員的機構(gòu)辦理業(yè)務提供優(yōu)于一般客戶的特殊條件和程序。DA、本人、朋友;B、本人、親屬;C、親屬、朋友;D、本人、親屬
3、、朋友9、中國銀行員工必須堅持 原則,不得超出授權(quán)范圍或違反職責規(guī)定對客戶做出有關(guān)銀行服務品種、范圍、利率、手續(xù)費率、匯率、還款方式、計息方法等方面的承諾。CA、總量授權(quán);B、因人授權(quán);C、授權(quán)有限、D、差別授權(quán)10、中國銀行員工對行內(nèi)監(jiān)察稽核部門或外部 依職權(quán)進行的各種檢查,應依照規(guī)定予以配合。DA、中國人民銀行;B、銀監(jiān)局;C、稅務機構(gòu);D、審計機構(gòu)11、中國銀行員工違反中國銀行員工守則的規(guī)定,給銀行造成損失的,無論該員工是否仍在銀行工作,銀行都將保留 的權(quán)利。A、索賠;B、處分;C、免職;D、解除勞動關(guān)系二、多選題1、中國銀行員工,要牢記并遵守的基本職業(yè)規(guī)范為:ABCDEA、愛行敬業(yè);B
4、、勤勉儉樸;C、客戶至上;D、誠實守信;E、依法合規(guī);F、盡職盡責2、未經(jīng)授權(quán)或批準,員工不得將 銀行相關(guān)資料對外或銀行內(nèi)部無關(guān)人員展示。ABCDEFA、 銀行公文;B、手冊;C、報表;D、記錄;E、傳真;F電報3、中國銀行員工應如實項上級匯報工作中的成績和問題,不得有以下欺騙性行為。BCEFA、 模糊;B、虛構(gòu);C、夸大;D、虛假;E、隱瞞;F、誤導4、下列說法正確的是:ABCDEA、 員工應保證職務行為的廉潔性,嚴禁任何名義和形式索要或收取客戶的現(xiàn)金、有價證券、禮品、專門服務、特權(quán)以及其他個人利益或好處。B、員工應保證職務行為的廉潔性,嚴禁任何名義和形式索要或收取供應商的現(xiàn)金、有價證券、禮
5、品、專門服務、特權(quán)以及其他個人利益或好處。C、員工應保證職務行為的廉潔性,嚴禁任何名義和形式索要或收取競爭對手的現(xiàn)金、有價證券、禮品、專門服務、特權(quán)以及其他個人利益或好處。D、員工應保證職務行為的廉潔性,嚴禁任何名義和形式索要或收取下屬機構(gòu)的現(xiàn)金、有價證券、禮品、專門服務、特權(quán)以及其他個人利益或好處。E、員工應保證職務行為的廉潔性,嚴禁任何名義和形式索要或收取其他業(yè)務關(guān)聯(lián)方的現(xiàn)金、有價證券、禮品、專門服務、特權(quán)以及其他個人利益或好處。5、中國銀行員工不得在以下中介組織從事有償服務活動:ABCDEA、 會計師事務所;B、律師事務所;C、資產(chǎn)評估機構(gòu);D、資信評估機構(gòu);E、商業(yè)咨詢機構(gòu);F、專業(yè)擔
6、保公司6、中國銀行員工不得非法的 或 活動。BDA、 證券買賣B、傳銷;C、外匯買賣;D、變相傳銷7、中國銀行員工應當按照銀行規(guī)定竭誠為客戶提供 的文明優(yōu)質(zhì)服務。ACEA、專業(yè);B、滿意;C、高效;D、熱情;E、周到8、中國銀行員工在工作時間或代表銀行執(zhí)行公務時,著裝應當 。ACDFA、整潔;B、素雅;C、得體;D、美觀;E、大方;F、莊重9、下列說法正確地是:ABCDA、未經(jīng)授權(quán)或批準,員工不得將銀行內(nèi)部培訓教材對外傳播;B、未經(jīng)授權(quán)或批準,員工不得將銀行內(nèi)部學習材料對外傳播;C、未經(jīng)授權(quán)或批準,員工不得將銀行內(nèi)部研究報告對外傳播;D、未經(jīng)授權(quán)或批準,員工不得將銀行有版權(quán)許可限制的資料對外傳
7、播。10、中國銀行員工儀表應當 ,與職業(yè)身份、工作崗位和環(huán)境要求相稱。ABEA、整潔;B、素雅;C、得體;D、美觀;E、大方;F、莊重三、判斷題1、中國銀行員工應當認真工作、勤于思考、不斷豐富專業(yè)知識、提高業(yè)務操作水平。()2、中國銀行員工要共同塑造中國銀行良好的企業(yè)形象,牢固樹立合規(guī)意識,熟練掌握崗位操作技能要求,一切活動都以監(jiān)管部門要求和銀行各項規(guī)章制度為準繩和界限。()3、在緊急迫切的情況下,如遇工作職責交叉或模糊的事項,為避免難以挽回的損失,員工應立即向上級匯報,不得以職責不明為由推諉。()4、員工應當根據(jù)銀行的授權(quán)范圍履行職責,不得超越銀行職權(quán)范圍進行活動。()5、業(yè)務關(guān)聯(lián)方主動提供
8、的禮品、履行安排、食宿招待等,在不影響正常履行職責的情況下,可以接受。()6、中國銀行員工有責任積極維護銀行利益和聲譽,不得組織、參與、支持、從容對銀行利益和聲譽有現(xiàn)實或潛在危害的活動。()7、對于擅自使用銀行行名、行徽、服務標識,或者假冒銀行網(wǎng)站、電話銀行等盜用我行名義的行為,員工發(fā)現(xiàn)后應當及時報告,經(jīng)授權(quán)或批準后,按照銀行統(tǒng)一答復口徑向社會予以澄清。()8、未經(jīng)授權(quán)或批準,員工不得以銀行名義或部門、機構(gòu)名義對外考察、談判、授課、演講、提供證明以及出席其他公共活動。()9、中國銀行員工不得違反銀行有關(guān)定價制度的規(guī)定,以不正當競爭手段拉攏客戶。()10、中國銀行員工應當嚴格遵守銀行的出勤制度,
9、不得無故吃到、早退。()(員工違規(guī)處理辦法及業(yè)務違規(guī)問責制度部分)一、單項選擇題1、對員工違規(guī)行為的處理,按員工管理權(quán)限履行手續(xù),由 及以上機構(gòu)審批。BA、一級分行;B、二級分行;C、綜合性支行;D、經(jīng)營性支行2、從證實員工違規(guī)之日起,解除勞動合同應在 個月內(nèi)作出,其他處分或處理應在( )個月內(nèi)作出。CA、12、6;B、10、5;C、5、3;D、3、13、員工受到警告處分的, 個月內(nèi)不得晉升職務,同時扣減績效考核工資。CA、24;B、18;C、12;D、64、員工受到記過處分的, 個月內(nèi)不得晉升職務,同時扣減績效考核工資。BA、36;B、24;C、12;D、65、員工受到記大過處分的,至少 個
10、月內(nèi)不得聘任管理職務,同時扣減績效考核工資,降低薪酬等級。CA、48;B、36;C、24;D、126、員工受到撤職處分的,至少 個月內(nèi)不得聘任管理職務,同時扣減績效考核工資,降低薪酬等級。CA、60;B、48;C、36;D、247、監(jiān)察稽核部門在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題,需要對員工進行處理的,由 部門提出出處理意見,由有權(quán)機構(gòu)按照員工管理權(quán)限集體審批后,依有關(guān)程序處理。DA、 人力資源部;B、法律與合規(guī)部;C、風險管理部;D、監(jiān)察稽核部8、中國銀行山東省分行條線業(yè)務違規(guī)問責制度適用范圍包括為:AA、省行各機構(gòu)從業(yè)人員;B、省行本部從業(yè)人員;B、 二級分行以下各部門;D、綜合性支行以下各部門9、中
11、國銀行山東省分行條線業(yè)務違規(guī)問責制度中規(guī)定:對于“關(guān)注類”問題,給予主管人員和其他責任人員處以 元的處罰。對于情節(jié)嚴重的或經(jīng)濟處罰后仍未整改的處以 元的處罰。CA、50100、100500;B;100200、200600;C、100500、600-1000;D、100600、600120010、對于客戶經(jīng)理故意隱瞞或歪曲客觀情況,或提供不真實或有重大缺陷的貸前調(diào)查報告,其問責標準為:BA、特別嚴重;B、嚴重類;C、關(guān)注類;D、一般操作類11、客戶經(jīng)理對個人征信系統(tǒng)顯示有不良記錄的個人客戶未能進一步核查的,其問責標準為:CA、特別嚴重;B、嚴重類;C、關(guān)注類;D、一般操作類12、客戶經(jīng)理擅自修改
12、合同條款,其問責標準為:CA、特別嚴重;B、嚴重類;C、關(guān)注類;D、一般操作類13、客戶經(jīng)理填寫借款合同、抵押合同、擔保合同要件不全、或要素填寫不全或錯誤,其問責標準為:DA、特別嚴重;B、嚴重類;C、關(guān)注類;D、一般操作類14、客戶經(jīng)理未對擔保機構(gòu)與房地產(chǎn)開發(fā)商、汽車經(jīng)銷商是否存在關(guān)聯(lián)(如主要股東關(guān)聯(lián)、重要親屬關(guān)聯(lián)等)進行調(diào)查的,其問責標準為:CA、特別嚴重;B、嚴重類;C、關(guān)注類;D、一般操作類15、客戶經(jīng)理未對中介機構(gòu)提供資料的真實性、完整性、合規(guī)性和有效性進行審核的,其問責標準為:CA、特別嚴重;B、嚴重類;C、關(guān)注類;D、一般操作類16、各級 認為處理員工不適當時,有權(quán)提出復議意見。
13、A、工會;B、法律與合規(guī)部;C、業(yè)務條線歸口部門;D、監(jiān)察部二、多選題1、處理違規(guī)員工必須堅持的原則是:ABCDEFA、 事實清楚;B、證據(jù)充分;C、定性準確;D、量紀恰當;E、手續(xù)完備;F、程序合法2、員工違規(guī)處理的種類有:ABCFA、扣減績效工資、降低薪酬等級;B、責令辭職或免職;C、處分;D、記過;E、撤職;F、解除勞動合同3、下列行為哪些屬于從重或加重處分情形:BCDEA、過失違規(guī),但情節(jié)嚴重;B、指使、教唆他人違規(guī);C、受到處分的員工再次違規(guī);D、有兩種以上違規(guī)行為、E、在共同違規(guī)行為中負主要責任4、下列行為哪些屬于從輕、減輕或免于處分:ABDA、認識問題態(tài)度較好,主動說明違規(guī)問題;
14、B、主動檢舉他人違法或嚴重違規(guī)問題;C、過失或初次違規(guī)且情節(jié)一般;D、積極采取補救措施,有效避免或減輕損害后果5、員工在被調(diào)查期間不得 、 。A、 離家;B、出國;C、辭職;D、出差6、發(fā)生下列哪些情形,給予責任人員警告至記過處分:A、未簽訂有效合同就擅自發(fā)放授信;ABCDB、未落實授信批復中所羅列前提條件就擅自發(fā)放授信;C、因錯添、漏添合同重要要素而造成授信資產(chǎn)存在潛在風險;D、未按授信業(yè)務的批準要求,辦理相應的擔保手續(xù)即發(fā)放貸款。7、在辦理貸款業(yè)務中,發(fā)生下列哪些情形給予責任人員記大過至撤職處分:A、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;B、未回避關(guān)系人貸款審批流程;C、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他
15、借款人同類貸款條件;D、違反金融監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的其他貸款行為。8、根據(jù)中國銀行山東省分行條線業(yè)務違規(guī)問責制度規(guī)定,對員工違規(guī)事實的性質(zhì)及所造成的后果,將違規(guī)事實情節(jié)分為以下等級:ABCDEA特別嚴重;B、嚴重;C、較嚴重;D、關(guān)注;E、一般操作9、根據(jù)中國銀行山東省分行條線業(yè)務違規(guī)問責制度規(guī)定,對于“較嚴重類”問題,給予主管人員和其他責任人員處以 元的罰款。對于情節(jié)嚴重的或經(jīng)濟處罰后仍未整改的以及檢查人員認為不能勝任本崗位的,將建議責任人員離崗培訓 個月。ABA、6001000;B、三;C、5001000;D、六10、中國銀行山東省分行條線業(yè)務違規(guī)問責制度。是通過問責來強化員工的合規(guī)意識,規(guī)范業(yè)
16、務操作,有效杜絕下列哪些情況的發(fā)生:ABCDA、有章不循;B、循章不嚴;C、屢查屢犯;D、屢犯不改三、判斷題1、各級稽核部門認為處理員工不適當時,有權(quán)提出復議意見。()2、員工過失或初次違規(guī)且情節(jié)輕微的,可以從輕、減輕或免于處分。()3、員工過失違規(guī),但情節(jié)嚴重,應當從重處分。()4、員工兩次以上故意違規(guī),屬于較嚴重情節(jié)。()5、員工在被調(diào)查期間未經(jīng)批準離開所在單位或居住地。故意逃避調(diào)查的,加重處理。()6、被調(diào)查人拒絕在調(diào)查材料簽名的,應有相關(guān)調(diào)查人員在材料上注明情況。()7、員工對處理決定不服的,可在收到處理決定次日起10日內(nèi)向上級監(jiān)察部門提出復審。()8、客戶經(jīng)理對明顯的關(guān)聯(lián)交易(如合作
17、方、員工及其親屬或關(guān)聯(lián)企業(yè)員工的貸款申請)、一人多貸、相同金額集中申請、家族成員集中申請、相同地區(qū)或單位人員集中申請等可疑情況未能進一步核查的,其問責標準為嚴重類。()9、客戶經(jīng)理未對開發(fā)商提交資料的真實性、有效性、一致性進行審查的,其問責標準為關(guān)注類。()10、客戶經(jīng)理擅自刪除或修改系統(tǒng)中的貸款相關(guān)資料,其問責標準為嚴重類。()(票據(jù)法部分)一、單選題1、票據(jù)活動應當遵守法律、行政法規(guī),不得損害 利益。CA、客戶;B、銀行;C、社會公共;D、當事人2、失票人應當在通知掛失止付后 日內(nèi),也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請公示催告,或者向人民法院提起訴訟。AA、3;B、5;C、10、D、15
18、3、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起 年。BA、1;B、2;C、3;D、54、持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票日起 個月。CA、1;B、3;C、6;D、125、匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托 關(guān)系,并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。DA、收款;B、買賣;C、代理;D、付款6、將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給 人以上的背書無效。AA、2;B、3;C、4;D、57、見票后定期付款的匯票,持票人應當自出票日起 個月內(nèi)向付款人提示承兌。AA、1;B、2;C、6;D、128、匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的,持票人喪失對其前手的 。CA、 索賠權(quán);B、抗辯權(quán);
19、C追索權(quán);D、對抗權(quán)9、定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票,自到期日起 日內(nèi)向承兌人提示付款。CA、 30;B、20;C、10;D、510、匯票金額為外幣的,按照付款日的市場匯價,以 支付。DA、外幣;B、匯票所示幣種;C、美元;D、人民幣11、匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對 承擔連帶責任。AA、持票人;B、收款人;C、付款人;D、銀行12、本票出票人的資格由 審定。CA、銀行;B、銀監(jiān)局;C、人行;D、工商部門13、支票是 簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。DA、 付款人;B、承兌人;C、持票人;D、
20、出票人14、支票上未記載收款人名稱的,經(jīng) 授權(quán),可以補記。AA、 出票人;B、付款人;C、持票人;D、收款人15、票據(jù)追索權(quán)的行使期限,適用 法律。CA、國家;B、當?shù)?;C、出票地;D、收票地二、多選題1、票據(jù)是指 、 和 。ABCA、匯票;B、本票;C、支票;D、光票2、票據(jù) 、 、 名稱不得更改,更改的票據(jù)無效。BCDA、承兌人;B、金額;C、日期;D、收款人3、匯票必須記載下列哪些事項:ABCDEFGA、 表明“匯票”的字樣;B、無條件支付的委托;C、確定的金額;D、 款人名稱;E、收款人名稱;F、出票日期;G、出票人簽章4、付款日期可以按照下列哪些形式記載:ABCDA、 見票即付;B、
21、定日付款;C、出票后定期付款;D、見票后定期付款。5、保證人必須在匯票或者粘單上記載下列哪些事項:ABCDEA、表明“保證”的字樣;B、保證人名稱和住所;C、被保證人的名稱;D、保證日期;E、保證人簽章。6、匯票到期日前,有下列哪些情形,持票人也可以行使追索權(quán):ABCDA、 匯票被拒絕承兌的;B、承兌人或者付款人死亡、逃匿的;C、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn);D、承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動的。7、本票必須記載下列哪些事項:ABCDEFA、 表明“本票”的字樣;B、無條件支付的承諾;C、確定的金額;D、收款人名稱;E、出票日期;F、出票人簽章8、支票必須記載下列哪些事項:ABCD
22、EFA、表明“支票”的字樣;B、無條件支付的委托;C、確定的金額;D、付款人名稱;E、出票日期;F、出票人簽章9、涉外票據(jù),是指 、 、 、 、 、等行為中,既有發(fā)生在中華人民共和國境內(nèi)又有發(fā)生在中華人民共和國境外的票據(jù)。BCDEFA、收款;B、出票;C、背書;D、承兌;E、保證;F、付款10、有下列哪些票據(jù)欺詐行為的,依法追究刑事責任:ABCDEFGA、偽造、變造票據(jù)的;B、故意使用偽造、變造的票據(jù)的;C、簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票,騙取財物的;D、簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票,騙取資金的;E、匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載,騙取財物的;F、冒用
23、他人的票據(jù),或者故意使用過期或者作廢的票據(jù),騙取財物的;G、付款人同出票人、持票人惡意串通,實施前六項所列行為之一的。三、判斷題1、票據(jù)出票人制作票據(jù),應當按照法定條件在票據(jù)上簽章,并按照所記載的事項承擔票據(jù)責任。()2、票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載,二者須一致,二者不一致的,以中文大寫為準。()3、票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓,應當遵循誠實信用的原則,具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)關(guān)系。()4、票據(jù)債務人可以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由,對抗持票人。()5、票據(jù)上的記載事項應當真實,不得偽造、變造。()6、持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起個月。()7、匯票分為銀行
24、匯票和商業(yè)匯票。()8、出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的,匯票原則上不得轉(zhuǎn)讓。()9、匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的,不得背書轉(zhuǎn)讓。()10、本票,是指銀行本票和商業(yè)本票。()11、開立支票存款帳戶,申請人必須使用其本名,并提交證明其身份的合法證件。()12、支票限于見票即付,不得另行記載付款日期。()(公司法部分)一、單選題1、公司法所稱公司是指依照本法在中國境內(nèi)設立的 和 。AA、有限責任公司、股份有限公司;B、有限責任公司、外資公司;C、股份有限公司、國有獨資公司;D、外資公司、國有獨資公司2、有限責任公司由 個以下股東出資設立。BA、10;B、50;C、100;D
25、、1503、有限責任公司的注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體股東認繳的出資額。公司全體股東的首次出資額不得低于注冊資本的 。DA、5;B、10;C、15;D、204、有限責任公司注冊資本的最低限額為人民幣 萬元。BA、1萬元;B、3萬元;C、5萬元;D、10萬元5、有限責任公司全體股東的貨幣出資金額不得低于注冊資本的 。CA、 10;B、20;C、30;D、406、有限責任公司股東會會議作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議,以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議,必須經(jīng)代表 以上表決權(quán)的股東通過。DA、二分之一;B、三分之一;C、四分之一;D、三分之二7、有限責任公司設董事會,
26、其成員一般為 人。AA、313人;B、515人;C、717人;D、919人8、有限責任公司設監(jiān)事會,應當包括股東代表和適當比例的公司職工代表,其中職工代表的比例不得低于 ,具體比例由公司章程規(guī)定。BA、二分之一;B、三分之一;C、四分之一;D、三分之二9、一人有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣 萬元。AA、10;B、50;C、100;D、15010、設立股份有限公司,應當有 以下為發(fā)起人,其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。BA、1100人;B、2200人;C、3300人;D、4400人11、股份有限公司注冊資本的最低限額為人民幣 萬元。DA、100萬元;B、200萬元;C、300萬
27、元;D、500萬元12、以募集設立方式設立股份有限公司的,發(fā)起人認購的股份不得少于公司股份總數(shù)的 。CA、50;B、40;C、35;D、3013、股份有限公司設董事會,其成員為 人。DA、37人;B、513人;C、713人;D、519人14、公司分配當年稅后利潤時,應當提取利潤的 列入公司法定公積金。公司法定公積金累計額為公司注冊資本的 以上的,可以不再提取。DA、5、20;B、550;C、1020;D、105015、法定公積金轉(zhuǎn)為資本時,所留存的該項公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊資本的 。BA、15;B、25;C、30;D、35二、多選題1、公司營業(yè)執(zhí)照應當載明公司的以下哪些事項:ABCDEF
28、A、名稱;B、住所;C、注冊資本;D、實收資本;E、經(jīng)營范圍;F、法定代表人姓名2、公司章程對公司下列哪些人員具有約束力。ABCDA、股東;B、董事;C、監(jiān)事;D、高級管理;E、總經(jīng)理3、設立有限責任公司,應當具備下列哪些條件:ABCDFA、股東符合法定人數(shù);B、股東出資達到法定資本最低限額;C、股東共同制定公司章程;D、有公司名稱,建立符合有限責任公司要求的組織機構(gòu);E、有公司名稱;F、有公司住所4、股東可以用貨幣出資,也可以用 、 、 等可以用貨幣估價并可以依法轉(zhuǎn)讓的非貨幣財產(chǎn)作價出資。BCEA、商標權(quán);B、知識產(chǎn)權(quán);C、土地使用權(quán)D、著作權(quán);E、實物5、設立股份有限公司,應當具備下列條件
29、:ABCDEFA、發(fā)起人符合法定人數(shù);B、發(fā)起人認購和募集的股本達到法定資本最低限額;C、股份發(fā)行、籌辦事項符合法律規(guī)定; D、發(fā)起人制訂公司章程,采用募集方式設立的經(jīng)創(chuàng)立大會通過;E、有公司名稱,建立符合股份有限公司要求的組織機構(gòu);F、有公司住所。6、股票應當載明下列主要事項: ABCDA、公司名稱;B、公司成立日期;C、股票種類、票面金額及代表的股份數(shù);D、股票的編號。三、判斷題1、有限責任公司的股東以其認購的股份為限對公司承擔責任;股份有限公司的股東以其認繳的出資額為限對公司承擔責任。()2、公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定,由董事長、執(zhí)行董事或者經(jīng)理擔任,并依法登記。()3、公司股東會
30、或者股東大會、董事會的決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的無效。()4、有限責任公司設立董事會的,股東會會議由董事會召集,董事長主持;董事長不能履行職務或者不履行職務的,由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事主持。()5、有限責任公司不設董事會的,股東會會議由執(zhí)行總經(jīng)理召集和主持。()6、有限責任公司設監(jiān)事會,其成員不得少于5人。()7、董事、高級管理人員可以兼任監(jiān)事。()8、一個自然人可以投資設立多個一人有限責任公司。()9、國有獨資公司不設股東會,由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)行使股東會職權(quán)。()10、以募集方式設立股份有限公司公開發(fā)行股票的,還應當向公司登記機關(guān)報送國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的核準文件。()11、召
31、開股東大會會議,應當將會議召開的時間、地點和審議的事項于會議召開10日前通知各股東。()12、上市公司在一年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔保金額超過公司資產(chǎn)總額百分之二十的,應當由股東大會作出決議,并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。()13、股票發(fā)行價格可以按票面金額,也可以超過票面金額,也可以低于票面金額。()14、公司向發(fā)起人、法人發(fā)行的股票,應當為記名股票,并應當記載該發(fā)起人、法人的名稱或者姓名,不得另立戶名或者以代表人姓名記名。()15、公司的發(fā)起人、股東在公司成立后,抽逃其出資的,由公司登記機關(guān)責令改正,處以所抽逃出資金額百分之五以上百分之十五以下的罰款。()(擔保法部分)
32、一、單選題1、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務履行期屆滿之日起 個月。CA、1個月;B、3個月;C、6個月;D、12個月2、同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的,保證人對 債權(quán)承擔保證責任。AA、物的擔保以外;B、全部;C、部分;D、物的擔保3、抵押人和抵押權(quán)人應當以書面形式訂立 合同。CA、擔保;B、保證;C、抵押;D、質(zhì)押4、出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時,質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為 所有。BA、質(zhì)押人;B、質(zhì)權(quán)人;C、抵押人;D、抵押權(quán)人5、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的 。DA、利息;B、復息;C、單息;D、孳息二、多選題1、擔保方式共分為:ABC
33、DEA、保證;B、抵押;C、質(zhì)押;D、留置;E、定金2、擔?;顒幼裱脑瓌t是:ABCEA、平等;B、自愿;C、公平;D、公正;E、誠實信用3、 、 、 等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。ABCA、學校;B、幼兒園;C、醫(yī)院;D、公交公司4、下列哪些財產(chǎn)可以抵押:ABCDEFA、抵押人所有的房屋和其他地上定著物;B、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);C、抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;D、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);E、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);F、依法可以抵押的其他財
34、產(chǎn)。5、下列財產(chǎn)哪些不得抵押:ABCDEFA、土地所有權(quán);B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán);C、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;C、 有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);E、 法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);F、依法不得抵押的其他財產(chǎn)。6、下列權(quán)利可以質(zhì)押:ACBEFA、匯票;B、光票;C、存單、D、倉單;E、專利權(quán);F、股份三、判斷題1、第三人為債務人向債權(quán)人提供擔保時,可以要求債務人提供反擔保。()2、企業(yè)法人的職能部門,經(jīng)企業(yè)法人批準可以為保證人。()3、當事人在保證合同中約定,債務人不能履行債務時,由保證人
35、承擔保證責任的,為連帶保證。()4、當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的,為連帶責任保證。()5、當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照一般保證承擔保證責任。()6、當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的,保證人應當對全部債務承擔責任。()7、財產(chǎn)抵押后,該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,但不得超出其余額部分。()8、以依法取得的國有土地上的房屋抵押的,該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時抵押。()9、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村住房等建筑物抵押的,其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押。()10、土地所有權(quán)可以單獨設
36、定抵押。()11、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,抵押物登記的部門為鄉(xiāng)(鎮(zhèn))級以上地方人民政府規(guī)定的部門。()12、抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的,應當書面告知承租人,原租賃合同繼續(xù)有效。()13、抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保。()14、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后,土地上新增的房屋不屬于抵押物。需要拍賣該抵押的房地產(chǎn)時,可以依法將該土地上新增的房屋與抵押物一同拍賣,但對拍賣新增房屋所得,抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償。()15、為債務人抵押擔保的第三人,在抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)后,有權(quán)向債務人追償。()16、最高額抵押,是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議,在最高債權(quán)額限度內(nèi),以
37、抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔保。()17、質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的,出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存,或者要求提前清償債權(quán)而返還質(zhì)物。()18、商標專用權(quán)不得質(zhì)押。()19、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的,出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同,并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。()20、股票出質(zhì)后,不得轉(zhuǎn)讓,但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得的價款應當向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。()(貸款通則部分)一、單選題1、貸款通則中所稱貸款人,系指在中國境內(nèi)依法設立的經(jīng)營貸款業(yè)務的 金融機構(gòu)。AA、中資;B、外
38、資;C、中外合資;D、國有2、短期貸款,系指貸款期限在 的貸款。CA、一個月;B、6個月;C、1年以內(nèi);D、2年以內(nèi)3、自營貸款期限最長一般不得超過年,超過該期限應當報中國人民銀行備案。CA、5年;B、8年;C、10年;D、154、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過 個月。BA、12;B、6;C、3;D、15、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的 。DA、1年;B、2年;C、3年;D、一半6、除 決定外,任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。DA、銀行;B、中國人民銀行;C、銀監(jiān)會;D、國務院7、未經(jīng) 批準,不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。BA、銀行;B、中國人民銀行;C、銀監(jiān)會;D、
39、國務院8、信貸資金不得用于 支出。CA、消費;B、經(jīng)營;C、財政;D、購貨二、多選題1、貸款通則中所稱的借款人,系指從經(jīng)營貸款業(yè)務的中資金融機構(gòu)取得貸款的:ABCDA、法人;B其他經(jīng)濟組織;C、個體工商戶;D、自然人2、貸款的發(fā)放和使用應當符合國家的法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章,應當遵循的原則是:ABCA、效益性;B、安全性;C、流動性;D、真實性;E、一致性3、貸款種類可分為:BCDA、信用貸款;B、自營貸款;C、委托貸款;D、特定貸款4、擔保貸款可分為:ABCA、抵押;B、質(zhì)押;C、保證;D、信用5、委托貸款,系指由 、 及 等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確
40、定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。ABCA、政府部門;B、企事業(yè)單位;C、個人;D、國外機構(gòu)三、判斷題1、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。()2、特定貸款,系指經(jīng)國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。()3、長期貸款,系指貸款期限在5年(含5年)以上的貸款。()4、票據(jù)貼現(xiàn),系指貸款人以購買借款人到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。()5、根據(jù)銀行政策,為了促進某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展,有關(guān)部門可以對貸款補貼利息。()6、借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資,國家另有規(guī)定的除外。()7、
41、除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外,不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務;依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人,不得用貸款從事房地產(chǎn)投機。()8、根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款,除國務院批準的特定貸款外,有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。()9、貸款人對合并(兼并)的借款人,應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保。()10、經(jīng)中國人民銀行批準,貸款人可代墊委托貸款資金。()(物權(quán)法部分)一、單選題1、物權(quán)法中所指物權(quán),是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利,包括所有權(quán)、用益物權(quán)和 物權(quán)。CA、使用權(quán);B、公益物權(quán);C、擔保;D、集體2、當事人簽訂買賣房屋或者
42、其他不動產(chǎn)物權(quán)的協(xié)議,為保障將來實現(xiàn)物權(quán),按照約定可以向登記機構(gòu)申請預告登記。預告登記后,債權(quán)消滅或者自能夠進行不動產(chǎn)登記之日起 個月內(nèi)未申請登記的,預告登記失效。BA、1個月;B、3個月;C、6個月;D、12個月3、不動產(chǎn)權(quán)屬證書是權(quán)利人享有該不動產(chǎn)物權(quán)的證明。不動產(chǎn)權(quán)屬證書記載的事項,應當與不動產(chǎn)登記簿一致;記載不一致的,除有證據(jù)證明不動產(chǎn)登記簿確有錯誤外,以 為準。AA、不動產(chǎn)登記簿;B、不動產(chǎn)權(quán)屬證書;C、電腦記錄;D、購買合同4、國家對耕地實行特殊保護,嚴格限制農(nóng)用地轉(zhuǎn)為 用地,控制建設用地總量。CA、國有;B、集體;C、建設;D、商業(yè)5、建筑區(qū)劃內(nèi),規(guī)劃用于停放汽車的車位、車庫應當
43、首先滿足 的需要。CA、國家;B、開發(fā)商;C、業(yè)主;D、租賃者6、處分共有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)以及對共有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)作重大修繕的,應當經(jīng)占份額 以上的按份共有人或者全體共同共有人同意,但共有人之間另有約定的除外。AA、三分之二;B、一半;C、三分之一;D、四分之三7、遺失物自發(fā)布招領(lǐng)公告之日起六個月內(nèi)無人認領(lǐng)的,歸 所有。BA、拾得人;B、國家;C、集體;D、其他有需要的人8、工業(yè)、商業(yè)、旅游、娛樂和商品住宅等經(jīng)營性用地以及同一土地有 個以上意向用地者的,應當采取招標、拍賣等公開競價的方式出讓。AA、2;B、3;C、4;D、59、住宅建設用地使用權(quán)期間屆滿的, 續(xù)期。BA、繳納全額費用后;B、
44、自動;C、繳納一定費用后;D、依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理續(xù)期10、質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間,未經(jīng) 同意,擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn),給出質(zhì)人造成損害的,應當承擔賠償責任。DA、借款人;B、質(zhì)權(quán)人;C、貸款人;D、出質(zhì)人二、多選題1、物權(quán)受到侵害的,權(quán)利人可以通過以下幾種途徑解決:ABCDA、和解; B、調(diào)解;C、仲裁;D、訴訟2、集體所有的不動產(chǎn)和動產(chǎn)包括: ABCDA、法律規(guī)定屬于集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂;B、集體所有的建筑物、生產(chǎn)設施、農(nóng)田水利設施;C、集體所有的教育、科學、文化、衛(wèi)生、體育等設施;D、集體所有的其他不動產(chǎn)和動產(chǎn)。3、建設用地使用權(quán)出讓合同一般包括下列哪些條款
45、:ABCDFGHA、當事人的名稱和住所;B、土地界址、面積等;C、建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設施占用的空間;D、土地用途;E、工程用途;F、使用期限;G、出讓金等費用及其支付方式;H、解決爭議的方法。4、有下列哪些情形的,擔保物權(quán)消滅:ABDEA、主債權(quán)消滅;B、擔保物權(quán)實現(xiàn);C、擔保物權(quán)滅失;D、法律規(guī)定擔保物權(quán)消滅的其他情形;E、債權(quán)人放棄擔保物權(quán)5、同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列哪些規(guī)定清償:ABCDA、抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償;B、 抵押權(quán)登記,順序相同的,按照債權(quán)比例清償;C、 抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;D、押權(quán)未登記的,按照債權(quán)
46、比例清償。三、判斷題1、私人對其合法的收入、房屋、生活用品、生產(chǎn)工具、原材料等不動產(chǎn)和動產(chǎn)享有使用權(quán)。()2、以建筑物抵押的,該建筑物占用范圍內(nèi)的建設用地使用權(quán)一并抵押。以建設用地使用權(quán)抵押的,該土地上的建筑物一并抵押。()3、訂立抵押合同前抵押財產(chǎn)已出租的,原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。抵押權(quán)設立后抵押財產(chǎn)出租的,該租賃關(guān)系不得對抗已登記的抵押權(quán)。()4、質(zhì)權(quán)自貸款發(fā)放時設立。()5、債務人履行債務或者出質(zhì)人提前清償所擔保的債權(quán)的,出質(zhì)人應當返還質(zhì)押財產(chǎn)。()6、以應收賬款出質(zhì)的,當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自人行辦理出質(zhì)登記時設立。()7、應收賬款出質(zhì)后,原則上可以轉(zhuǎn)讓。()8、最高額抵押
47、權(quán)設立前已經(jīng)存在的債權(quán),不可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的債權(quán)范圍。()9、建設用地使用權(quán)抵押后,該土地上新增的建筑物屬于抵押財產(chǎn)。()10、抵押人的行為足以使抵押財產(chǎn)價值減少的,抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。()11、抵押期間,抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意,不得轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn),但受讓人代為清償債務消滅抵押權(quán)的除外。()12、抵押期間,抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的,應當將轉(zhuǎn)讓所得的價款向抵押權(quán)人提前清償債務或者提存。()13、抵押權(quán)設立后抵押財產(chǎn)出租的,該租賃關(guān)系可以對抗已登記的抵押權(quán)。()14、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內(nèi)的建設用地使用
48、權(quán)一并抵押。()15、被擔保的債權(quán)既有物的擔保又有人的擔保的,債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形,債權(quán)人應當按照約定實現(xiàn)債權(quán)。()16、擔保合同被確認無效后,債務人、擔保人、債權(quán)人有過錯的,應當根據(jù)其過錯各自承擔相應的刑事責任。()17、土地上已設立土地承包經(jīng)營權(quán)、建設用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等權(quán)利的,未經(jīng)用益物權(quán)人同意,土地所有權(quán)人不得設立地役權(quán)。()18、建設用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、互換、出資或者贈與的,附著于該土地上的建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設施一并處分。()19、建設用地所有權(quán)人有權(quán)將建設用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、互換、出資、贈與或者抵押,但法律另有規(guī)定的除外。()20、國家所有或
49、者國家所有由集體使用以及法律規(guī)定屬于集體所有的自然資源,單位、個人依法可以占有、使用和收益。()(內(nèi)控合規(guī)部分)一、單選題1、內(nèi)部控制的具體工作分為:內(nèi)控建設、執(zhí)行、監(jiān)督、 。CA、糾正;B、整改;C、評價;D、控制2、我行應嚴格審查借款人資格 。BA、真實性;B、合法性;C、一致性;D、有效性3、我行授信業(yè)務風險評估應以 歷史數(shù)據(jù)為分析基礎(chǔ)。DA、人行;B、銀監(jiān)會;C、同業(yè);D、我行4、我行應建立實施有效的程序和機制,確保超限額授信行為須經(jīng)過 審核后方能實施。DA、有權(quán)審批人;B、上級條線部門;C、公司業(yè)務部門;D、風險管理部門5、已結(jié)清的授信檔案,保管期限為結(jié)清 年。DA、1年;B、2年;
50、C、4年;D、5年二、多選題1、我行內(nèi)部控制的目標:ABDA、確保國家法律規(guī)定和我行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;B、確保我行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn);C、確保我行各項業(yè)務合規(guī)發(fā)展;D、確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。2、我行內(nèi)部控制的主要原則:ABCDEA、各項經(jīng)營管理活動均應以審慎為出發(fā)點,貫徹“內(nèi)控優(yōu)先”要求,在控制措施嚴密充分的前提下進行。B、內(nèi)部控制應滲透到我行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位,并由全體人員參與。C、任何部門、崗位、人員不得擁有不受約束的權(quán)力,應職責分離,相互監(jiān)督制約。D、內(nèi)部控制的監(jiān)督評價職能應獨立于內(nèi)部控制建設、內(nèi)
51、部控制執(zhí)行職能,并有直接向董事會報告的渠道。E、內(nèi)部控制措施應與具體業(yè)務的規(guī)模、復雜程度和特點相適應,以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制目標。3、內(nèi)部控制包括以下要素:ABCDEA、內(nèi)部控制環(huán)境;B、風險識別與評估;C、內(nèi)部控制措施;D、信息交流與反饋;E、監(jiān)督評價與糾正;F、職責分離,相互監(jiān)督制約。4、我行須根據(jù)各分支機構(gòu)和業(yè)務部門的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境和業(yè)務發(fā)展需要,建立相應的授權(quán)體系。授權(quán)管理基本原則為:ABCDA、法人授權(quán)原則。B、授權(quán)有限原則。C、分級負責原則。D、權(quán)責對稱原則。5、授信內(nèi)部控制的重點是:ABCEFGA、實行統(tǒng)一授信管理,防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客
52、戶風險的過度集中。B、提高授信業(yè)務風險評估技術(shù),健全客戶信用風險識別、評估體系。C、完善授信決策與審批機制,防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款,防止信貸資金違規(guī)投向高風險領(lǐng)域和用于違法活動。D、制定客戶信用評級作為授信客戶準入與退出、項目審批、制定差別化授信政策的基礎(chǔ)和依據(jù)。E、改善授信管理的薄弱環(huán)節(jié),防范授信業(yè)務的操作風險和人員道德風險。F、保證信息、數(shù)據(jù)傳遞的準確度、及時性,提高風險監(jiān)測水平和敏感度。G、加大檢查力度,完善責任追究制度,確保規(guī)章制度、業(yè)務程序得到嚴格執(zhí)行。6、個人住房按揭貸款來自于開發(fā)商的主要風險點為:ABCEFHA、項目合規(guī)風險;B、完工風險;C、挪用貸款風險;D、
53、統(tǒng)一還款風險;E、項目風險;F、質(zhì)量風險;G、法律風險;H、假按揭風險7、二手房貸款主要風險點為:ABCDA、交易風險;B、套現(xiàn)風險;C、抵押物價值,房屋狀況不確定風險;D、中介機構(gòu)信用風險8、汽車消費貸款中借款人行為風險主要為:ACDA、借款人違規(guī)違法行為受到處罰,所購車輛查封、扣押;B、借款人違規(guī)駕車,造成其他人員傷亡;C、借款人因債務糾紛,致使借款人官司纏身無力償還貸款;D、借款人將車輛變賣,將資金挪做他用。9、信用貸款的風險主要為:ABCEFA、借款人收入風險;B、法律風險;C、操作風險;D、市場風險;E、道德風險;F、決策風險10、個人投資經(jīng)營貸款來自于信用風險的表現(xiàn)形式主要為:AB
54、DEA、借款人收入風險;B、借款人逃債風險;C、借款人投資風險;D、借款人行為風險;E、借款人欺詐風險11、營運車貸款的主要風險形式為:ABCDEFGA、借款人資信風險;B、借款人道德風險;C、營運市場風險;D、車行資信風險;E、抵押物價值風險;F、保險公司信用風險;G、保險條款風險三、判斷題1、內(nèi)部控制的核心含義是職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。()2、內(nèi)部控制的具體表現(xiàn)形式是內(nèi)部各種管理制度、工作程序、具體控制方法和措施。()3、我行應建立良好的公司治理結(jié)構(gòu),并按執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的原則設置組織機構(gòu),為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。()4、關(guān)鍵崗位應實行定期的人員輪換和強制休
55、假制度。()5、我行設立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務,須進行嚴格論證,并事先制定有關(guān)的政策、制度、程序。()6、對大額授信、大額采購、大額資產(chǎn)處置等重要事項,應建立委員會評審制度;委員會否決的,審批人可以提出復議。()7、風險管理部門應能夠及時掌握全行授信資產(chǎn)在行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、客戶群體等方面的分布狀況,以及每一具體客戶的授信情況,有效監(jiān)測授信風險。()8、我行應嚴格審查和監(jiān)控借款用途,防止借款人通過貸款、貼現(xiàn)、辦理銀行承兌匯票等方式套取信貸資金,改變借款用途。()9、各部門制定的各類授信品種的管理辦法原則上應經(jīng)過稽核部門的統(tǒng)一審核,確保有關(guān)制度辦法間的協(xié)調(diào)、完整。()10、授信業(yè)務的會計帳務處理由
56、前線業(yè)務部門負責。()11、對關(guān)系人的授信應嚴格按照商業(yè)原則,以不優(yōu)于對非關(guān)系人同類交易的條件進行;有關(guān)交易須經(jīng)過我行正規(guī)的審批程序。()12、不良授信資產(chǎn)的保全、清收工作原則上由前線業(yè)務部門的部門負責。()13、零售貸款的審批流程應當遵循“現(xiàn)審批后放款、現(xiàn)會計后消貸”的原則,嚴禁“倒程序”放款。()14、客戶經(jīng)理、審查、有權(quán)審批人,因借款人出差等原因,暫時無法倒銀行簽署借款借據(jù)的,可以先行在空白借款借據(jù)上簽字。()15、消費系統(tǒng)超級柜員,應由個人金融部門負責人負責。()商業(yè)銀行應聘柜員筆試試題和答案一、單項選擇題 下列各題備選項中,只有一項是正確的,請將所選答案序號填入題目的括號內(nèi)。(共15
57、分,每小題1分) 1、儲蓄機構(gòu)的設置要求熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于(c)。 a、二人 b、三人 c、四人 d、五人 2、可疑支付交易里所稱“短期”,是指( b )個營業(yè)日以內(nèi)。 a、五 b、十 c、十五 d、七 3、教育儲蓄的對象(儲戶)為在校小學(b)及以上學生。 a、三年級 b、四年級 c、五年級 4、信用社的( b )是信用社的一定會計期所獲得的經(jīng)營成果。 a資產(chǎn) b利潤 c收入 d費用 5、信用社固定資產(chǎn)有償轉(zhuǎn)讓、清理、報廢和盤虧、毀損的凈損失應計入( c )。a、營業(yè)外收入 b、其他營業(yè)支出 c、營業(yè)外支出 d、營業(yè)費用 6、工作人員在辦理業(yè)務時如發(fā)現(xiàn)假票、假證或其他詐騙犯罪活動線
58、索及可疑情況要及時報告( a )。 a、主管領(lǐng)導和保衛(wèi)部門 b、公安部門 c、稽核部門 d、紀檢部門 7、人民幣由( a )統(tǒng)一印制、發(fā)行。 a、中國人民銀行 b、印幣廠 c、銀監(jiān)會 8、專項中央銀行票據(jù)的發(fā)行到兌付,一般是2年,最長可延長到( b )年。a、3年 b、4年 c、5年 9、銀行匯票金額起點為( d )元。 a、200元 b、300元 c、400元 d、500元 10、下面有關(guān)計算機的敘述中,正確的是 ( b ) a:計算機的主機只包括cpu b:計算機程序必須裝載到內(nèi)存中才能執(zhí)行 c:計算機必須具有硬盤才能工作 d:計算機鍵盤上字母鍵的排列方式是隨機的 11、教育儲蓄的對象(儲
59、戶)為在校小學( c )年級及以上學生。 a、二年級 b、三年級 c、四年級 d、五年級 12、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過( d )個月,貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。 a、三個月 b、四個月 c、五個月 d、六個月 13、安全保衛(wèi)責任制的原則應堅持( c )。a、領(lǐng)導負責的原則; b、誰出問題,誰負責的原則;c、誰主管,誰負責的原則; d、領(lǐng)導與直接責任人共同負責的原則。 14、權(quán)責發(fā)生制收付實現(xiàn)制等不同的記賬準則與會計處理方法存在的基礎(chǔ)是( c )這一原則。 a、持續(xù)經(jīng)營 b、會計主體 c、會計分期 d、貨幣計量15、固定資產(chǎn)凈殘值率一般按固定資產(chǎn)原值的( b )確定。 a、2
60、5% b、35% c、45% 二、多項選擇題 下列每題給出的五個選項中,有二至五項是符合試題要求的,請將所選答案序號填入題目的括號內(nèi),多選、少選或錯選均不得分。(共30分,每小題2分) 1、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定,信用社可以經(jīng)營下列業(yè)務( abcde )。 a、吸收公眾存款 b、發(fā)放短期、中期、長期貸款 c、辦理國內(nèi)外結(jié)算 d、發(fā)行金融債券 e、代理收付款項及代理保險業(yè)務 2、手持式點鈔法有( bcd )。 a、扇面 b、單指多張 c、多指多張 d、單指單張 3、信用社固定資產(chǎn)的認定標準是(b c)a、使用年限在二年以上 b、單位價值超過2000元 c、使用年限在一年以上 d、單位價值在1000元
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