2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫自測模擬300題附精品答案(國家)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險也稱為()。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】BCG4S2K1G7O9S3I2HQ1H10Z4O9M1I7F7ZP4W1R1G6Z7B3N32、張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無法正?；厥?。此操作風(fēng)險事件屬于()。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗

C.執(zhí)行、交割與流程管理

D.內(nèi)部欺詐【答案】BCM3O2X8B6I3U2N6HE9J6L10W10G5U1S6ZQ10P7B4I4F5L10Z13、假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的表述中，正確的是()。

A.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.購買以3個月1IBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】BCZ4R8C8D8C1A10Q7HA2P7Q9Q10E4L9F8ZN10J7P1J10C1B8R24、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。

A.醫(yī)院設(shè)備

B.大學(xué)教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶【答案】DCU3P9E1C7S6Y4S4HI9R10O8S2S2B5C5ZY5C6J3F8X7O5M15、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCJ10J8U1H6S6X10Q5HS9A5S7T6A8X7X4ZM3I7W6F5A1P3X96、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.負債流動性

B.表外流動性

C.資產(chǎn)流動性

D.表內(nèi)流動性【答案】ACT3Z4E6C3D4V10A3HO1N6S5F6B5D3O1ZO4T7T4F6K9G6B27、關(guān)于重新定價的不對稱性，下列說法正確的是()。

A.收益率曲線發(fā)生非平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值不會產(chǎn)生不利影響

B.收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響

C.收益率曲線發(fā)生平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響

D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值不會產(chǎn)生不利影響【答案】BCZ8S2Q6O8Y3H6A3HW7V3Y7S7A4C1G9ZW6Q6Z5I5Z2O2B38、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準(zhǔn)入【答案】BCF1E5P4S4Z5M5F8HO8S9X10R4F1V5P1ZR2D6X6R10Z2D6P89、下列關(guān)于其他一級資本的說法，錯誤的是（）。

A.本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具

B.是累積性的、非永久性的資本工具

C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具

D.其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分【答案】BCO1K3N6V7N1Y1I5HL1J4A4S10U4K2V9ZN4P6H4S8E9U3F110、某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請，該貸款的貸款年利率為15%，根據(jù)歷史經(jīng)驗，同類評級的企業(yè)違約后，回收率為20%，若1年期的無風(fēng)險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型該客戶在1年內(nèi)的違約概率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】CCX2D10X4E4Y4G7K3HK4W1L3J6M10B9M7ZM9U1B10Y9Z10X8F811、用來衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外匯敞口分析【答案】DCO5A8R4A2C4O3Y6HZ3I2L8G4C7B6M5ZL6C7L2V10B7L5F812、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，()是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。

A.內(nèi)部欺詐風(fēng)險

B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷風(fēng)險

C.外部欺詐風(fēng)險

D.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險【答案】CCJ4Y8U6G2N6B2C3HE9S3X9G3F8F8S6ZA6P2F6J9T4Y6B413、（2018年真題）風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易

B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素

D.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大【答案】BCP9H5D7E7Z9Y6I4HW8B3P7A4P5Z8F1ZQ5T1K6H1T4A6M414、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點,發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCV8Z8I9N4A3K4O10HA8E2F5B9S6S4R3ZZ7U8H9E2R3K5J215、CreditMetrics模型中，信用工具的市場價值取決于借款人的（）。

A.信用等級

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.盈利水平

D.還款能力【答案】ACI6H3C8J8V4G10U5HA4K5O1R6M5S3K8ZH8L4Q5K6W6Y10Y316、下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

B.先進的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險報告結(jié)果準(zhǔn)確無誤

D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險信息【答案】ACQ1X3Y2R5Y7B1C1HF4Z10Y10G6S10Z10L2ZC7J7Y4U4D1W7E817、實現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.表內(nèi)與表外相結(jié)合

D.風(fēng)險資本限額【答案】CCJ9R4M7J8J3W2R10HZ1J5L5H4X9D6K5ZP9Y7C10W6C4K8T718、（2020年真題）張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無法正?；厥?。此操作風(fēng)險事件屬于（）。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗

C.執(zhí)行、交割與流程管理

D.內(nèi)部欺詐【答案】BCI1H9N2V5E2C2U7HZ3A1D3A1F7K2M1ZW6H3W3X7V9B7P219、下列不屬于償債能力指標(biāo)的是（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)負債率【答案】CCA4O10H1B6B10E2T5HX2E4Y4R4I2G7R3ZT10U10W3D2U4K10A420、()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)。

A.識別風(fēng)險

B.分析風(fēng)險

C.感知風(fēng)險

D.制作風(fēng)險清單【答案】CCS4S10G8R3X6M5J5HL5V9F7Y4U8I8I1ZC5M4D3L1S7O7O121、張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無法正?；厥?。此操作風(fēng)險事件屬于()。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗

C.執(zhí)行、交割與流程管理

D.內(nèi)部欺詐【答案】BCG9O4I2S9I7R9E5HB8N1D4N9N3V6A4ZH9T1E9J5N10I3E1022、開關(guān)箱與其控制的固定式用電設(shè)備的水平距離不宜超過（）。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】BCY1D5D6Y6W3P2L3HU7N3K5W2R4H6L9ZB8N8Z10F6W4G10I223、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負任何直接或間接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任

D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行管理【答案】BCY7A9H8P1O8B8M8HP7M1I3E2H6L7Q9ZM4U5I2Z2D8Y3O1024、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別【答案】BCW10V2U5Z5K1J10R1HT2C10U4J5F10U8P5ZD4W1N3L7D10L6W425、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理其他項權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況系由（）引起的操作風(fēng)險。

A.內(nèi)部欺詐

B.未授權(quán)交易

C.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

D.信貸人員技能匱乏【答案】CCI6B1E5W1P7D5O5HP8T9W2W2E2H9H8ZB7B6N4L6T7S5Z1026、我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％【答案】CCJ9F9M9B4I1L6U2HP5R9Z1D10M4D10S2ZC7B6I1D10A2T4U1027、資產(chǎn)證券化屬于（）。

A.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的措施

B.改善商業(yè)銀行負債流動性的措施

C.既是改善資產(chǎn)流動性的措施，也是改善負債流動性的措施

D.以上都不對【答案】ACF9A4G8Q2L10X7M4HJ1V2H6P3N10E1M1ZM10X10A2E6X1D4U828、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行不同部門對風(fēng)險數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險數(shù)據(jù)不一致

B.與風(fēng)險相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計應(yīng)全面考慮前、中、后的相關(guān)部門的需求

C.實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險暴露的有效加總，是幫助銀行準(zhǔn)確了解自身風(fēng)險狀況的重要保障

D.交易對手的風(fēng)險預(yù)警信號不能及時到達結(jié)算部門是風(fēng)險信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一【答案】ACP8F3Q8W7P1K5M3HC1Q1F6W1X6I4H10ZB3N5N10R8W4B6Q729、下列各項屬于非營利性社會福利設(shè)施用地的有（）。

A.殯葬設(shè)施

B.城鄉(xiāng)衛(wèi)生院

C.收容遣送設(shè)施

D.福利性住宅

E.殘疾人社會福利設(shè)施【答案】ACU6C10Q1N5Z3C8H2HN1G3W10C6L7Z7B3ZJ6B8Z9G10R8J9V430、下列()不屬于我國商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險種類。

A.信息風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】ACF9T8X1R9H6P3W1HH7D10T6O1D7N3J9ZJ5H10C3J3X8L7Q331、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.股利發(fā)放率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.權(quán)益增長率【答案】BCO5N7I10C3U5R8U6HK5Q4Q5W2F2E8F3ZE9J7C2X2C10D10F632、在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁波動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值【答案】ACD5T5Q4Z9H3Y2G5HW6P10A2D2Y5A3P8ZP3D5Z4U2G10B1K933、即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風(fēng)險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除【答案】DCO5H10W1U3D9W4U2HP4L10N2K10D1N5M3ZI8F8B7E10F8M7H434、貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批

D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理【答案】CCN4C1F10P4E6V6G1HW4U1S4H7I1T4P2ZK6A3S3B6P4R4G1035、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3【答案】ACP6X7W4Z4B8C8A1HK5I3E8S8Z1R10T6ZP9M8W1M10W2Z10E136、系統(tǒng)性風(fēng)險對貸款組合的信用風(fēng)險的影響，主要是由（）的變動反映出來。

A.微觀經(jīng)濟

B.宏觀經(jīng)濟

C.國際貿(mào)易收支

D.利息率【答案】BCU10U1N8A3Z3H6P6HJ4N1G2D10V8Y9K9ZB6W1U10P5Z2K6Q637、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)（包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務(wù)影響）的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循相關(guān)原則，其中，“應(yīng)及時確認、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計因操作風(fēng)險事件導(dǎo)致的實際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。對因操作風(fēng)險損失事件帶來的聲譽影響，要及時分析和報告，但不要求量化損失”屬于（）原則。

A.準(zhǔn)確性原則

B.重要性原則

C.謹慎性原則

D.全面性原則【答案】ACB1G8T3R7L6B10S5HI2G2W2A10V9M6T6ZA10X3Z10I7K1O10N538、()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失【答案】CCF10N10E6H5K7L3I10HZ7U2F1I4I7C2G5ZY9I9H2D7Z3H4P439、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.股利發(fā)放率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.權(quán)益增長率【答案】BCJ2N10N9S2U9W4X5HW5E6Y4E7C10Q4D9ZU4U9U2T7D4Q8B340、2018年年初某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為（）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCE9H1F10M4B4V4Z9HT2N4K2G6O4Y8P10ZJ2B9X3W10W7K10T841、進人落地式柜、臺、箱、盤內(nèi)的導(dǎo)管管口，應(yīng)高出柜、臺、箱、盤的基礎(chǔ)面（）。

A.10~30mm

B.30~50mm

C.50~80mm

D.80~100mm【答案】CCS6B8H2Y4F10X1L10HN10C2L8P1I5W7O9ZJ8M6T6V3D1N3S242、（2018年真題）（）并非銀行賬簿利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.缺口分析

B.利率預(yù)測

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCI7E10O4S8X1T2W4HL4F8C6U8I9L6E1ZX6H1O10F3D6O9B1043、下列不屬于核心負債的是()。

A.3個月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】DCJ1C2N4D8J8J1P6HZ9X7I5O4H9S6L8ZY10H7T10M4M5J10E644、下列關(guān)于客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是（）。

A.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度

B.對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)

C.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復(fù)查

D.授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率【答案】DCO10U9M9Y8A4V2S9HY7B9A6B10C4P1X4ZH10I7P2W6U6F8B945、下列不屬于現(xiàn)場檢查的作用的是()。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險

B.評價和指導(dǎo)作用

C.反饋和建議作用

D.消除風(fēng)險【答案】DCF8V2Z1E4E5P4T10HQ8O4Y5R7E2I6G2ZZ10S4J9B9T6S4S346、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險的說法，不正確的是()。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議

D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】BCD5A3G3M4P5Z10F10HE8V8N6L4S8U5Q7ZQ1V4S10R6A9A8Z547、下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是()。

A.對客戶進行誤導(dǎo)

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權(quán)限資金額度【答案】CCO4G5G1O4C2M9W4HV1S10O2L1P4Q4G8ZI10P10W9I3U1I8V948、信用風(fēng)險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險

D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險【答案】BCK9S8F1B10G5I6G1HP8P10V7O5B7D5Z9ZV1I8E10T1E2M4T649、若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風(fēng)險較為嚴(yán)重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失。則該國家或地區(qū)的國別風(fēng)險屬于()。

A.低國別風(fēng)險

B.較低國別風(fēng)險

C.較高國別風(fēng)險

D.高國別風(fēng)險【答案】CCO8L10S9Q3Q2N4M5HP10D8L2W7K4M7C2ZD3W5F7V5G5H4S850、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為()，該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.集中度風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCE10I5X6A3R5Y8L3HE8P10Y10R3F7F2U1ZK5K10S4U5F10R4V251、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險是很有必要的，以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是（）。

A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團法人)所確定的、在一定時期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】BCA6O6Z3S6H9I5I10HL9O1L2G2W3Y3J8ZK1E6Y5S4O9U2V552、商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險，取決于資本充足率計算公式的分子與分母兩個部分。下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對策”的是（）。

A.增加資本

B.降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.增加風(fēng)險權(quán)重的資產(chǎn)

D.銀行并購和重組【答案】ACH2V6H10A5U7Z9W3HK6D5F3U5X9P8N1ZP1P2G3I1W7L3Z653、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑

B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標(biāo)

C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同【答案】BCN2L8A7H3E2P4B7HP6V10A1D7W8Y7J10ZM2P3B3G2H9B3C454、目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐不包括（）。

A.減少營業(yè)網(wǎng)點

B.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗【答案】ACT9C1N8L3Q2X3S9HA2A2O5P3H8A6L5ZT2O9J10Y2Z8T5W655、（2019年真題）利率風(fēng)險敏感度為利率上升（）個基點對銀行凈值的影響與資本凈額之比。

A.100

B.150

C.200

D.250【答案】CCF6V3V5T4C4H10O5HT6V6O3R6P5N6N2ZV1X1O9X10M6X8V1056、（2021年真題）假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確的是（）

A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險【答案】BCY5D1T5U2C9I3A9HX8G8L5P1Y7S3Z8ZP3J7J10Q7Y5G1H757、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控/報告

B.結(jié)算/支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.財務(wù)/會計錯誤【答案】BCD8Y6U4X3H7E5V3HW8M7L5F1Y6I5E10ZK9Z9X6M7G9R2Q1058、關(guān)于表外項目，說法錯誤的是（)。

A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.利率和匯率合約的風(fēng)險資產(chǎn)由兩部分組成：一是按市價計算出的經(jīng)濟資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)金暴露法計算

D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】BCE7P3P3R10X8E10L2HF2H6N1F10D2N5V5ZS2I1B1J5W10T10P459、全面風(fēng)險管理模式階段強調(diào)信用風(fēng)險、()和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險管理模式。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】ACT3B3R4F2M8B9I4HA9D7X7Q9Y9D4C4ZB9Z1Z4R1D2X1U160、在風(fēng)險管理的“三道防線”中，第三道風(fēng)險防線是()。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)部審計【答案】DCQ10T7X7W5Z10L3T9HB2J8P1F2C6H6R7ZH9A1B10H7J5C1C1061、商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個人貸款人的資信狀況。

A.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.查詢稅務(wù)部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢海關(guān)部門個人客戶信用記錄【答案】CCU6J10M10K4N3S8L8HV3O4G2X3M10X9T2ZE1M7K2J7W9B3W762、商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風(fēng)險的是（）。

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重損毀

B.某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出不窮

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】BCW2P7G5V4E9F5X3HN4U8N4Q10L7S10S3ZF2Y2U7U2Z3J5J763、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負債準(zhǔn)備比較充足的備付資金。

A.證券業(yè)存款

B.居民儲蓄

C.政府稅收

D.公共事業(yè)費收入【答案】ACD5X10Y2N2K9N8O4HV4H6J3S4M6U1C6ZS5E6S5Y7K5F2H864、（2020年真題）資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，（）本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風(fēng)險進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.結(jié)算資本【答案】BCD4L4C2V2C1N8Z6HK10F9O7W10U3D1B6ZT5J10D8S1H9N4F965、商業(yè)銀行一個完整的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)和（）。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險抵補類指標(biāo)

D.操作風(fēng)險指標(biāo)【答案】CCS1A1B6M1H8L5Q2HR9V9J4X1R9D4E4ZD8P10U8K5M7I1U166、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCC5W8P8R7V4P9D8HC10O3K2M9E3M1T7ZK5L5O7M4W10O4C567、可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理和后臺結(jié)算/清算三個環(huán)節(jié)的是()

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】DCF6Y1C3H10A6C5M7HY5X9R6O9I10F7J1ZA9I8D2P9E2P3Z168、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴(yán)格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風(fēng)險狀態(tài)，此類風(fēng)險事件屬于（）類別。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】DCN3F2R3P4D10M5T6HK9L2M7Y4E2O1H6ZP5F10Z10J7N2C8C469、強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險管理階段是()。‘

A.負債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】BCG1I3K3I2J5A3Z5HN3D2K3O5R8K2I4ZK5K1I2K6C9E8B870、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善的激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACU5M9X7U4Y7L9B5HK2N8W9L2S9R4R2ZR9V2Z4D9X4L8G871、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20%

D.長期次級債務(wù)不能計入附屬資本【答案】CCI5F10A5K2I4M1K4HR5T3A1L1E3A10O6ZM9S7N6M3A7Q8J572、假設(shè)資本要求（K)為2%，違約風(fēng)險暴露（EAD)為10億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)(RWA)為（）億元。

A.12.5

B.10

C.2.5

D.25【答案】CCC1Y6H3Q3C10F8D9HX6K5G5E2D6Z10R8ZQ10E6C3T3B2P2G573、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述，正確的是（）。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動性比率用于體現(xiàn)管理層管理箱控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACW10P6T3J6N3K10E1HE4N2K4Y10M2N2D7ZG7N10P1I3M8U4H1074、中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。

A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.借款人承受較低的風(fēng)險【答案】BCJ4H10Z5T5Z10X5C4HN10P1H2Q7E3S2M10ZL3T6V3D9T9J2S275、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價格反向變動

C.價格變動的程度與久期的長短有關(guān)

D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】DCZ8M6M4A1Q1W3K10HF6Y2F10M2P8J2Y1ZB6L6L2I10K6V10G976、投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCX3A2K5S10L8R5P5HN1E9K6I3Y10V3T2ZI7M9O1J7L10T3T677、正向收益率曲線意味著()。

A.投資期限越長，收益率越高

B.投資期限越長，收益率越低

C.投資期限越短，收益率越高

D.收益率高低與投貸期限的長短無關(guān)【答案】ACT6T1A9L3W9J5Z7HN5P10H5C7X9I9P9ZN1S7I10K9Y6A8J478、商業(yè)銀行計算經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大影響，通常，置信水平（），則相應(yīng)配置的經(jīng)濟資本規(guī)模（），抵御風(fēng)險的能力（）。

A.越高；越大；越低

B.不變；減?。蛔兏?/p>

C.越低；越??；越高

D.越高；越大；越高【答案】DCQ4G6S6C2V7G4F8HD9X5B7T2D5K4W9ZO6E2F1H7X3D2Z779、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務(wù)風(fēng)險

D.幣種不匹配【答案】DCN6Q10W8G9V2D6U5HZ6J7F4F5A8H10H9ZP7L5C5P7W1B3E880、即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風(fēng)險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除【答案】DCU4S6R9Y3F9X4W7HA7B2J8F1K8T8N2ZF2H5B3A6D5F1D381、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險評估的假設(shè)性條件的是（）。

A.整體經(jīng)濟指標(biāo)

B.利率變化/預(yù)期

C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險參數(shù)【答案】CCO6F5W7V10K4W8Q7HR9L3Y8J2O1D4W2ZV8I8H6F5L8Q7B782、財務(wù)比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率【答案】DCL9E6R6O3V7L7P5HJ7R10O5I4T1Y8W1ZT1I10Q9Y1R9H1L583、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平【答案】DCL2G7A9R7T2Q8D3HE4Z6F9T4O3Y2A8ZR1W2W7B9X2J1C884、()負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.董事會和高級管理層

D.高級管理層和內(nèi)部審計入員【答案】CCU9Q9A1W4I7F7J6HR5A8V4W3J3X1R1ZW4P5M10B10L1V6H985、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點

C.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點【答案】ACG2S1M5P7Z9E10S10HS4D2E4V7C1Y10Z4ZM9W1B1L3S8T6I286、在各類操作風(fēng)險事件中，()給商業(yè)銀行帶來的損失最大。

A.洗錢

B.自然災(zāi)害

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐【答案】DCF7V3K1D6U8K6P10HE8N5Y9X10G3Y4K4ZB9I6Y4J2I3O4D1087、下列關(guān)于VaR的說法，不正確的是（）。

A.均值VaR是以均值作為基準(zhǔn)來測度風(fēng)險

B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的平均損失

C.零值VaR是以初始價值作為基準(zhǔn)來測度風(fēng)險

D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失【答案】BCQ6W5I7W8P6C6C8HV5L1B5G6R9I3S1ZQ9Q4J1F2X3X4N888、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重最低的是（）。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體的債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對我國政策性銀行的債權(quán)【答案】DCC6I1P2B4R6V7B4HA3S1K2L8H7S6Y3ZA5X2N10H10L1S8Z589、(?)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)、其他業(yè)務(wù)。

A.期望均值法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.替代標(biāo)準(zhǔn)法

D.高級計量法【答案】BCH9V9K5T8V7L4I9HQ6F5H4W1D4D1B3ZK8V1B5T5L6V9X190、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，營運資金屬于()，資金實力屬于()。

A.基本面指標(biāo)；財務(wù)指標(biāo)

B.財務(wù)指標(biāo)；財務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)【答案】DCT9M2P1Q5I8W7R1HB6N4U1J5E5V4Y6ZW10Q9U9Q7B4P1I491、下列關(guān)于利率互換的說法，正確的是()。

A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換

C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【答案】CCK10U5S4R8Q5U5I4HN9H8H3R2S10H9J6ZH9P1D3Z4R9F9F992、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計算()，該項資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCH1J7F6X9L9Q7Z1HX6V3Q1N8J8C10E5ZE1T9E7M7Q10P1G893、根據(jù)具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，“因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖敝傅氖牵ǎ?/p>

A.實質(zhì)性超限

B.主動超限

C.被動超限

D.非實質(zhì)性超限【答案】CCJ6M1C2J6C9O6D10HE10S2Q5O2B10K3J5ZS3S7L3L3Y4W5W794、關(guān)于風(fēng)險評估的總體要求，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險

B.對于能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險

D.商業(yè)銀行進行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染【答案】BCH5Y10J4I1G1M5S6HU7U1A6K10H6F3E4ZX5Z8B3K5R5Z3V495、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易／定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指（）。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配【答案】BCH9G5J6S8B7K8H2HF6G5P1W2A2P3M4ZC8M5W8C3O10O9C296、（2022年7月真題）2010年版《巴塞爾協(xié)議III》全面強化了資本監(jiān)管,其相比《巴塞爾協(xié)議II》的重要改進不包括（）

A.重新提出資本底線要求

B.改進風(fēng)險權(quán)重計量方法

C.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成【答案】ACA1E10H6O7Q2S6W7HY10O7U9Y2V5I8Z7ZG3D9E7G8Y10S6W297、在流動性風(fēng)險監(jiān)測參考指標(biāo)中，核心負債比例等于()

A.核心負債/總負債*100%

B.核心負債/活期存款*100%

C.核心負債/總負債比例*100%

D.核心負債/總資產(chǎn)*100%【答案】ACT7L7G10X7T4R2Y7HJ2F1T4N3U6X3U10ZV6Y10Q10M2F6H4K198、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫箱

D.會計核算【答案】ACW7O7N8O10P1I3H3HF6V8M8F7J10G3G7ZM4Z6X5K10A5P8Z799、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCX3N4T8J10L1M4J3HS4V6N10D4S5N3H3ZM9L3H4C4G3L9U5100、新《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應(yīng)達到（）。

A.真實、準(zhǔn)確、有效、可比

B.真實、準(zhǔn)確、完整、可比

C.真實、有效、及時、可比

D.真實、有效、準(zhǔn)確、及時【答案】BCL1T8B3I2H6K4Q1HL5L10X9H4N1Y2V1ZG5H4Y1P6H6J6L2101、商業(yè)銀行進行操作風(fēng)險自我評估的主要目的是()

A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機制

B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風(fēng)險，實現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍

D.鼓勵各級機構(gòu)主動承擔(dān)責(zé)任，加強對操作風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理【答案】DCB1Q8Y3C4B1B7Z8HZ4J4O6I8U2V8M4ZR6O9I5G2N5N9E8102、世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是（)。

A.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券

B.資產(chǎn)支付證券

C.知識產(chǎn)權(quán)證券化

D.住房抵押貸款證券【答案】DCI3Q4B1L8K7H1W9HI7Q5J7L5O5E1O7ZB1O4J10N2D6L6N5103、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險管理水平【答案】DCU2Q4V3X9L5S7R5HX5A9O3E6N7J8G2ZA2G2T1A10B9O10N5104、關(guān)于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。

A.對土地總登記公告結(jié)果存有異議的可以向土地管理部門提出復(fù)查申請

B.復(fù)查申請只需要提交土地登記復(fù)查申請書、身份證明文件和異議證明文件，費用由土地管理部門先行墊付

C.若復(fù)查無誤的，復(fù)查費由提出申請復(fù)查的個人或單位承擔(dān)

D.經(jīng)復(fù)查確有差錯的，復(fù)查費由造成差錯者負擔(dān)【答案】BCK5H5B3V4E4Y5U10HH5V1E5F2Q4E10Y2ZE9J7V3I2H10T10P3105、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理、決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCY9Z3E5D2A9S1U6HW8K7O1A2N7N5D1ZS10R8N7S3K6A8U9106、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求【答案】BCM8T5Q1S10R1L1Q10HW10K8A1C10W5F7D6ZY5Z4U5P2G9H6R5107、過去3年，某企業(yè)集團的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱

B.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力

C.該企業(yè)集團投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強【答案】ACL3P2Q2R3S3B10W4HG2G2X7V6V5A10P10ZR2G6S1P10E5N6O1108、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%【答案】CCS3J1W9H7F10A9V7HJ7X6Y2V5H6F6R7ZV1Z9M3G3T10T10Z5109、根據(jù)報告的使用者不同，風(fēng)險報告可分為()。

A.內(nèi)部報告和綜合報告

B.內(nèi)部報告和外部報告

C.綜合報告和專題報告

D.綜合報告和外部報告【答案】BCC9J3K8R7P6K8E4HZ7X5Z8C2X10O8L4ZR3P2B3I8W3Q1R9110、商業(yè)銀行的零售存款是()。

A.來源集中，流動性風(fēng)險低

B.比較穩(wěn)定的負債，流動性風(fēng)險低

C.來源分散，流動性風(fēng)險高

D.不穩(wěn)定的負債，流動性風(fēng)險高【答案】BCR8W7E6Q5K1E9F6HL5V6L10M6Q4I7Y9ZA5N2X6J2Q5T3M6111、信息與溝通是組織穩(wěn)定的基礎(chǔ)，對一個組織的發(fā)展具有重要作用。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立信息與溝通制度，明確內(nèi)部控制相關(guān)信息的收集、處理和傳遞程序，確保信息及時溝通，促進內(nèi)部控制有效運行。下列（）屬于信息與溝通的具體內(nèi)容。

A.財產(chǎn)保護控制

B.運營分析控制

C.信息傳遞

D.內(nèi)部審計【答案】CCX8C6J4S2P1P5L8HR9K3Q2V7S7V8L1ZN8B3L1U4W9V9U7112、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護

D.文件安全【答案】DCS2G1L3F3W3R10M5HR5Z9Q1L4E4Y5P5ZQ4Y2R3Q8X3I3P2113、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計要求，吊桿加長采用搭接雙側(cè)連接焊時，搭接長度不應(yīng)小于吊桿直徑的（）倍。

A.4

B.5

C.6

D.7【答案】CCZ10O6U2E10R3O4C9HH6O8T10G6K1N8W7ZC4A8F6U5I4A1N6114、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有()。

A.最終責(zé)任

B.連帶責(zé)任

C.擔(dān)保責(zé)任

D.間接責(zé)任【答案】ACK1N2U5X8D1E5C10HH8H4G6W8U2P7W3ZB8N3L3M4G6Y6F3115、歐式期權(quán)定價模型出現(xiàn)在以下哪個階段()

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段【答案】DCL7V6X9S1R10A9I3HP2N2G10A5M7M8Z2ZP9X1W6R3X2E4I6116、根據(jù)國際評估準(zhǔn)則委員會（IVSC）發(fā)布的國際評估準(zhǔn)則，金融資產(chǎn)的市場價值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值【答案】BCY8A6W2R9G9J6A5HZ9Y9A9Y9Q5V6O4ZH8A2D6S1P10U9N9117、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。

A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.擴張性財政政策，防止通貨膨脹

C.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

D.緊縮性財政政策，防止通貨膨脹【答案】CCH8P6G8M1K9D10W6HP4I5O5L8N9N6V3ZM6Y9A9B6Z3K6W3118、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，錯誤的是()

A.當(dāng)商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，極端情況下會導(dǎo)致商業(yè)銀行資不抵債

B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風(fēng)險的負面影響

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，流動性風(fēng)險相應(yīng)越低【答案】CCR5E10Q4Z2Y7J3X5HH10B5C2R4Y5P10V7ZH5S6K3Z5Q2D3J7119、在聲譽風(fēng)險管理中，董事會及高級管理層的責(zé)任不包括()。

A.不定期審核聲譽風(fēng)險管理政策

B.識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險

C.制定危機處理程序

D.制定聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程【答案】ACZ7N7Y9J4J3E3L8HM10F6O10Y5R4C9B1ZN5U3D3T7F2K10O9120、以下不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率【答案】DCJ1B7H7F6O3E5L2HL4P1M1O10C9J4W1ZG5W5M7M6U9C3U7121、下列關(guān)于市值重估的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCP8T7T1D1D4D7P5HQ9C5N7W7X8F7T6ZH6I5G1F6A7G10A1122、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

B.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】DCT1A10C4F4G10S7H3HU1C4C2M4H8V3U9ZM1Z5U3W4V5F7Z6123、商業(yè)銀行的()負責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門【答案】ACK7J2W1U8J7A3I8HJ8I4I5H7T3S1T10ZD7H9F6Y8G5B6G4124、對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注一些主要的風(fēng)險點，以下不屬于對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時應(yīng)關(guān)注的是()。

A.很少開具發(fā)票

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.產(chǎn)品多樣化

D.經(jīng)不起原材料價格波動【答案】CCO4X2U2S5W3A4S1HZ2F10Q9N1J8C9J3ZP6X3Y2V3E5V1E3125、下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCX6V6Z10C1P5J7X6HP2Z10V6Z3G7E6L2ZC6X1Y2W5J10X10R7126、某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款利息收入為500萬元，其相關(guān)費用合計為60萬元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟資本為8000萬元。則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率(RAROC)為（）。

A.5.75%

B.6.25%

C.5%

D.5.5%【答案】CCU6D9A1R1U7W8H10HZ8R10L10Z2Q7O5I1ZV8J9N2P4M1L5H6127、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險的是()。

A.托收業(yè)務(wù)

B.活期存款業(yè)務(wù)

C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款【答案】DCR8C1I9M10Q6C10X10HS5G7Y6U2M2P6X9ZS10W9K3E10W8U7R1128、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.特征變量當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的收集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.同一信用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】CCD1P7O4X1L6L4B9HE3B9A10N5N10G6M6ZB6J2K3E5X9P1T2129、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計到期可收回的金額為（）。

A.925.47萬元

B.960.26萬元

C.957.57萬元

D.985.62萬元【答案】CCK5O1S10P1R7B8F1HW1P7R8T5Y3P10X9ZJ4T3Y5J10J1D4A9130、目前，中國銀監(jiān)會已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險的相關(guān)管理要求。

A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》

B.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》

C.《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》

D.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》【答案】ACA7A8Q2G7W4B1J6HT4Q4I2Q9E8N6H5ZM9Y2O2T8G5R9F8131、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.150

D.140【答案】BCH10H3W6E2Q5K9Z6HQ2Z2D5E9K3Q1Q8ZQ5A3K4D9V5T8T2132、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的信用風(fēng)險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風(fēng)險。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失【答案】DCX9D3S5Q5V2W9C6HL3V1S8I10F8F7Y6ZM10O7Y5U6D6N4R4133、下列選項不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是()。

A.風(fēng)險集中

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】ACB6M10V7Q7S9K7B6HO9H1Q10Z3V5Z1E5ZJ2J7W5O8I1P10N10134、（2021年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCQ4O4F9Y10J2L6E8HP10V3Z2Y4D1G5M9ZF9Y1I3X5Q8J8X5135、()是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理方法。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.推行全面風(fēng)險管理理念，確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCJ8M4Z9R10E8O6L8HL2X7R4C1L4O3K10ZW2B9S10U8G10A1E10136、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風(fēng)險資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】BCX5U8I7I9T6O4D5HW5D9D10G10M8T5P2ZR3O2H1I1P6Y3K10137、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.管理危機過程中的信息交流

B.危機處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃【答案】CCS7T6H2V8C8B1Q4HG5Z2H10Z9E7G4E4ZE10P10C1K8Q4R1C4138、近半年，行為風(fēng)險管理問題引起了全球主要經(jīng)濟體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險事件的是（）。

A.透露客戶個人信息

B.誤導(dǎo)性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯【答案】DCY9B9A2M8W7C10A3HG1L5O10U1C3O6G5ZB9X10A9S2A7G1W2139、商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”是()。

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.完善的公司治理機構(gòu)

C.健全的內(nèi)部控制機制

D.有效的風(fēng)險管理策略【答案】ACR4B2B3E9W3V4F10HZ5O3H10C4H2L1G10ZT6W6G8O8Z2S5S10140、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行對風(fēng)險進行()、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

A.事前防范

B.事前審查

C.事前調(diào)查

D.前期防范【答案】ACH6K5S6T4R4X2O3HB8W8X2N9O10L3V5ZU5R4G10U8S5N10K6141、用VaR計算市場風(fēng)險監(jiān)管資本時，巴塞爾委員會規(guī)定乘數(shù)因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCR8B1A2D5Y1D8D7HU3Z3K7L9C4P6T1ZD4S9K7G3B2D9B8142、日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循()原則。

A.完整性

B.獨立性

C.及時性

D.以上均正確【答案】DCO7K1F6A10I6W3U10HR4Z4L10L1Y3Z8T6ZB9L7S6W8C10Y2F2143、（2018年真題）“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的經(jīng)典投資格言體現(xiàn)的是（）的風(fēng)險管理策略。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】CCC7M7D1Z3H9S5G3HI6D8P6Q10Y5N1Y8ZF3D8A1E7K3S4A5144、內(nèi)部控制的第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，下列屬于第一類目標(biāo)的是（）。

A.盈利目標(biāo)

B.中期財務(wù)報表

C.業(yè)績公告

D.簡要財務(wù)報表【答案】ACQ2O9E7Z1A6T6P9HG2H7K3Z10Z3O3F10ZN8H9N9T5A7D4O3145、下列各項不屬于認可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。

A.外幣現(xiàn)金

B.銀行存單

C.黃金

D.中央政府發(fā)行的債券【答案】DCA5K1B4U8W9E8R5HW10W9K1F7M4U4H6ZJ1S4O6J4A4R1O7146、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系驗證的表述中，錯誤的是()。

A.驗證應(yīng)評估風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

B.驗證的過程和結(jié)果應(yīng)接受獨立檢查

C.驗證應(yīng)是一個特殊的過程

D.驗證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進行【答案】DCS7H8L8T3C10J2F1HI3K7F10G10V1E2U9ZE5K3B7B9K4U4W6147、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當(dāng)事人造成經(jīng)濟損失的，應(yīng)由（）承擔(dān)賠償責(zé)任

A.土地登記代理人

B.土地登記代理人所在代理機構(gòu)

C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會

D.土地行政主管部門【答案】BCX8V3U10K8M4T3L4HM2U9L10M7O10A6H5ZC3V4T5A6K9C10A4148、商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次【答案】ACV10Q9N8J3Y7J1J7HZ2H2R5H8M3N4X9ZZ9Z5P2Y5W8O3O2149、下列選項中，不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

B.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

C.以個人住房貸款方式參與真實、合法交易的商業(yè)銀行債權(quán)置換

D.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格【答案】CCX8F6U2R10U6Y7M7HZ2H7X3T7L3M2Q1ZT4W9B7P1W4J7V9150、所有施工對象的各施工段同時開工、同時完工的一種施工組織方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】BCW9J9C6O10N5W6G1HU3I6J3G6F3O10M9ZJ6N9B6F10Y6U8H1151、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，錯誤的是()

A.當(dāng)商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，極端情況下會導(dǎo)致商業(yè)銀行資不抵債

B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風(fēng)險的負面影響

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，流動性風(fēng)險相應(yīng)越低【答案】CCB3R3X3X8C4N6S4HT1Y2T2T10A10K9C1ZA1N1Z10G10A2T1I1152、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】DCK1E1L2R1S10F7N2HS8B8D8Z10O10J2R7ZD2C1C6D4I10P2W2153、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】BCT9B3U7V7U4L9M4HC10D9S8Z7B8S5I8ZA3C6F10B1M3Y3X8154、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)÷預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)÷收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)÷收益【答案】ACM3R8G6W7O1D4L5HV6V4T8G9C1N3Q2ZP5L5L4Q7H2M5J2155、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構(gòu)在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭【答案】DCI6N5G9J8L8F8W5HS6P7P5D10H7M2G10ZN5S2S9P8F6M5R5156、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險識別和評估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強化人員培訓(xùn)等方式全面落實各項風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險隱患，確保風(fēng)險管理實效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()原則。

A.有效性

B.全面性

C.適應(yīng)性

D.統(tǒng)籌性【答案】ACZ9C1H8B10Y7A5Y8HM7F1J1O1C7G3T4ZL3W9F1B6X8P4U7157、在銀行監(jiān)管實踐中，()貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率【答案】CCU2E3B4N10D9A2X3HE8J8N1C10K6I2W7ZJ10J1U