2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫自測模擬300題含精品答案(黑龍江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2018年真題）金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。

A.集聚功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能【答案】BCH8R7H2Q7A2S8Z10HT5K1D2U3Q2S2L9ZY5C10C10Q1H9C7Z82、下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】CCV9J6Z9T7P10Q3C3HX10R3X8P1R2A2K4ZH2D10W8P9R5W6S13、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金【答案】CCP7A5M10M9Z7Y5I9HU4M4R4G5E1R10S2ZI4H7U7X1B1N1G104、以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。

A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

B.做好市場細分

C.了解客戶和客戶需求

D.改善營業(yè)廳環(huán)境【答案】CCU5B2K4O9A1R2O7HK1J1T4F5B2B1M3ZW4A9R10B3H1B4D15、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失【答案】ACI10T10A1P1E1C6V6HK7D6N10P1S5U1S1ZC3W6L8I2F5W7S86、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。

A.發(fā)行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見

C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定【答案】CCH1L9E9L9Q8E7D10HL2W8F7N9N5F8U5ZA6Y3L1S3A9M8D77、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCY5X8N3J2G1F2M6HV8S2P8N3B9P1S8ZL10C1M6P3H10R9O18、施工現(xiàn)場的宿舍應(yīng)實行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過（）人,嚴禁睡通鋪。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】CCA8I3N6F9O4S8B2HD7A2L3B5P4N6Z6ZC2B2X3C3C2L9I79、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCZ9L5B2K6O5R9U5HS10L10K7N6B2J9Y10ZP10J2W7N6R8K7A610、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認的利益。

A.保險責(zé)任

B.保險風(fēng)險

C.保險利益

D.保險標(biāo)的【答案】DCR2E9F9D1Z1S6K1HR5E3F7R9P2E8P3ZB1G4F4I3A6F8W811、（2017年真題）關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】DCE8V4Q7Q10V6D8O2HN5D7P3P2T10F1T5ZU5Z5M6J4I8B8H512、金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠期合約最本質(zhì)區(qū)別是（）。

A.期貨合約的條款是標(biāo)準化的

B.收益不同

C.期貨價格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACI4E5J6V10Z6E1G7HP3K9R6A3I4L2B9ZO3I7P6V6N6U6L113、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔(dān)心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D.避險功能【答案】DCL1U4T10S6B7V2K3HB6A1V5Z2L6C2T4ZC8T10D8F10E3V6H214、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)（）。

A.共同責(zé)任

B.無限連帶責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.有限責(zé)任【答案】BCU5C7J3V1V9A4V9HB2S5X1K10B1G6B4ZO2P9Q9S10G6J4P115、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔(dān)心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D.避險功能【答案】DCB6Y5W8W5U7Z8Z4HL9A7C2T1T10L4X9ZD3D3Y2B5R4Y7C816、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則【答案】ACO10H5I2P9K7J5M5HZ5Y3W6Z9E7N4Z7ZX10V10D5L2O2N9C917、（2020年真題）開放式基金和申購贖回的價格是建立在（）的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費用，構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價格。

A.每份單位凈值

B.每份市場價格

C.投資基金規(guī)模

D.每份基金面值【答案】ACM5F9V5B10N9G5B4HC5R9A6C5D4T8C5ZG2G4U2F4W7I4B1018、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是（）。

A.財產(chǎn)保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養(yǎng)老保險計劃【答案】DCR2F7H4E10K5Z1H3HF2H4E10O5J3H3Q3ZS1Q5O2J8D5K1K419、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】DCO2M9S9Y2L3G3E3HU8F8Q3D10X9U4X4ZM9Q10G9A10Y8Q8U120、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）

A.主動型基金

B.成長型基金

C.被動型基金

D.平衡性基金【答案】CCK7G2Z7H2S10V10K2HJ7R4R10Q3D6B1U6ZU9O10D8O5B5W1B221、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范【答案】BCI2X2J5K5L8O1A6HW10K10V4J4C2S8E8ZW4G6T3K2G9Y7X922、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACT5Y9F8R5D8P5I10HB1Z4F10E8Q3J7J2ZA2W6A9C8W6J4A523、人生的理財目標(biāo)都可以歸結(jié)為的兩個層次概括正確的是（）。

A.實現(xiàn)財富增值和財務(wù)自由

B.實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由

C.實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)和財務(wù)自由

D.實現(xiàn)財富增值和財富保值【答案】BCC1Y6B6Y2H2M3M2HQ6Y7Q3G2T3H4K8ZO5I6P4W4E1A4G424、臨邊作業(yè)是指在施工現(xiàn)場中，工作面沿?zé)o圍護設(shè)施或者設(shè)施高度低于（）時的高處作業(yè)。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm【答案】BCG4Q7D9D7T4F5H1HP1F2X7P6Z7D1L5ZE3D10Z4G8S6H6U225、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過（）。

A.80％

B.70％

C.90％

D.60％【答案】ACN6Q3R4E10P3L6K1HE7Z9W8Z1U3I9I7ZJ2V1C4J10U5K4I526、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應(yīng)向海關(guān)書面申報。

A.5000

B.1萬

C.5萬

D.10萬【答案】ACC9X10Z5B5S7K10L9HF9F4P5A4U1O2C3ZH2W4X5C3Z7H2X927、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗

D.家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況【答案】DCV8I4Q2D2F4P10N2HG2S5W7S4S3C3S1ZY1B7H2W7N8I10H228、（2020年真題）根據(jù)我國的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACO3B1M4F5W7X4X9HS3R8S3P2I8V9A10ZI6U7Y1U3H3Q2U829、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場【答案】BCD2O7H5R4H10M1U3HY9Z7K1L3G6N9W5ZM4Q8S10N1T1R8L630、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔(dān)保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破【答案】DCE3R3C8H5D10P7F9HY2N8G4Z7V5P4M4ZT4H9M1P6D8D9D331、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行【答案】ACE4N1J8T5Y9P3H5HG10V9I9U5T2B2X8ZS9Q6G10K8K4C4V732、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則【答案】BCN2D1G5N10T6Z4C1HH5X2J8B2O1X2R3ZS4P8P2F7M8U1N733、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應(yīng)該采取的策略為()。

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】DCA1Z4I8S2W6G3H9HG3I7M2J7V10X5L10ZK6H7K9C5Q1O8Z634、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACT5T4U2B6M8O5B3HI4J6Q3H9S4B10E4ZO5L6R7P2Z3R9S835、個人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現(xiàn)知W厭惡風(fēng)險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場【答案】CCZ8F9P5G1Y6W10Y8HL9D4A2I5L2Z10E7ZJ6L7V4Q3R4X2G1036、美國心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實驗研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。

A.語言占55％

B.聲音占55％

C.語體占55％

D.面部表情占38％【答案】CCQ6L1I8T2I10B2F1HS2Y3K7K5I4N1M4ZH8P6G10Q4F9L3N937、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔(dān)心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D.避險功能【答案】DCA6L4O2W10J10T10I5HQ10G4U10J9U9O6P7ZB1B3J3K3X2V5L238、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負擔(dān)減輕、準備退休【答案】DCT10E6P9Z6G7A7J1HL5V5B10R3M2I3P10ZU4C1E2I5K10A3A239、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACG1M7U2O9M1G7O7HP7M3A6Y5G9F10E8ZE1I3Q3U1Q4I5Y840、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）

A.一級市場；小王和A公司

B.一級市場；小王和其他投資人

C.二級市場；小王和A公司

D.二級市場；小王和其他投資人【答案】DCG4V3N5R5U6J9T3HW2F1T5E5Y6F6Y1ZW9T7K1R3N6K2N641、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險【答案】ACW10U3H1K8J6K7B4HI4S7C3G4D4A6V1ZP10J3D8N4I4P10S342、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資【答案】CCL4K4Q2Q3F1T8A7HK2F1I2I7U9T9I5ZU5L9Y5X9H2L1U143、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應(yīng)當(dāng)將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。

A.在相關(guān)部門備案

B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件

C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗

D.具有相關(guān)施工條件【答案】BCQ1D5X9M7X9Q3H6HQ10L6K1M4C5C7Q10ZV9T8H2G10D9U8M444、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】ACF6B3T2A1T8V1G8HR4D2P10Q5R8Q3H10ZP3U5K4A8R8S3T945、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）

A.準入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系【答案】BCC1H5U9C6N5N8P5HL7W3L2A2X1U7R7ZK10R10J9L8U6T2F146、下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力【答案】CCW5G8X9V2E6I5I8HD7P1Q3Z8E2T7E8ZS2N2J7M7Y10B7G247、下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是（）。

A.銀行短期借貸市場

B.中長期債券市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】BCX5Z8A10I7G7Y3M7HE6F3Z9U3B2Y2D1ZJ4X10C6L1J7G2H348、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一【答案】CCL6V4H3Z10I10M7N5HJ2O3V5Z4R8S4Y9ZP3M1S1R9D9T4M449、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67【答案】DCJ8D3T3I1G5V7P2HW8E7V3K9Y5Q6O7ZF10T5T5S2R4F5G750、最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCF10K3N1Q1B7T2H3HF8M9V4Y3R8V3Y3ZA6Y9W2H6A7M2T451、下列關(guān)于金融互換的說法，不正確的是()。

A.互換中包含兩個或兩個以上的當(dāng)事人

B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種

C.金融互換是通過銀行進行的場外交易

D.互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險【答案】BCG5M7T5T4D3O10F10HS6J2D5A6D4M7V3ZX5B7K7B9I2J5C552、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCE10U10P5B4W7L5B2HN2B2R2J4L10V6E1ZX6R3D9Q7X5J6K453、國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期

D.20世紀60年代到80年代【答案】CCB4D7A7I9L6U6O5HD3Z5V9Y1M7P10N9ZO6F6F2R6E1P8W754、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中正確的是（）。

A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售

D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】BCB5B6Y5N10S6L4H5HH5R4B6W7E6X7A10ZU5V5T2C5H3K2N955、下列哪一項不屬于合格理財師的標(biāo)準（）

A.品德

B.資格認證

C.專業(yè)

D.服務(wù)【答案】BCT8N5T2P3Z2R1Z2HY8H7G7E9E7P4Y5ZA7H1Y5O7Q6T5Z356、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期【答案】BCE10E6F9H10L7Q5Q10HR5X6Q10Z9Q2Y6P9ZK2F10N1I9J5C2K757、（2019年真題）按照適合性原則，不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力，若投資人類型為謹慎型，其風(fēng)險承受能力______，適合______理財產(chǎn)品。（）

A.較低；極低風(fēng)險和低風(fēng)險

B.極低；低風(fēng)險

C.較低；低風(fēng)險

D.極低；低風(fēng)險和中低風(fēng)險【答案】ACW1S3A3Q4D1H8W1HX10Z3Z9M8F9J6L7ZZ6I8K1Q2C7N6H358、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負擔(dān)減輕、準備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)【答案】BCF9C5P9K5G9Q10U7HQ6E1N4T8I7A2S2ZS5W2Z9X9Q2U7L659、建筑企業(yè)安全生產(chǎn)工作的目標(biāo)歸根結(jié)底就是預(yù)防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經(jīng)濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業(yè)先進水平，同時不斷改善生產(chǎn)條件和作業(yè)環(huán)境，達到（）。

A.最佳安全狀態(tài)

B.最安全工作環(huán)境

C.最好安全狀態(tài)

D.最佳工作環(huán)境【答案】ACG6E3F6Z5P9V6N1HQ6T4Q3V8V4K3O5ZV10O9K3G10T4U3O260、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】DCE8D4Q8O4I9R8L9HM7S6H5T4T4J5Y2ZP5W9A7D1O6L7O761、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)客戶追認的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

C.完全由客戶承擔(dān)

D.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACR5Y5E5L1H7G6S3HE9H1Y6M5U8D8B5ZK3B4A5V1C2T7Z562、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000【答案】DCE4Y6A2A2O7I1V2HQ9A7V10J10C5T9D4ZP6D1X2Q1Y10O3H263、下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.是銀行的主要負債業(yè)務(wù)

C.形成銀行的利息收入

D.形成銀行的非利息收入【答案】DCJ5N7U8N10N10L1Y3HL4J3T5F3I2S4A5ZE4E8T5F3Z3K8Z164、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCO9S7K10H6C4B2E10HC9L3O4Z9C4K10M6ZA8R2D4V3F3H10U565、下列（）屬于境外主要股票價格指數(shù)。

A.滬深300指數(shù)

B.深圳綜合指數(shù)

C.標(biāo)準普爾債券價格指數(shù)

D.道瓊斯股票價格指數(shù)【答案】DCA3T6Q9O4Z7J3G6HD10Y10S1L4B10M3A9ZU7W1A3J1E3T10A266、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣【答案】DCE9O2O4V1U2Q8E5HA2Q6R10Q2Q9F2Y1ZV3W7L2G5X8O8A267、（2018年真題）購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾【答案】CCM2F1O10D2I4A10H9HS5S8F1N7P3U7J10ZT10A6A2W2B8Y1A568、（2019年真題）在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.適當(dāng)性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實守信【答案】ACO4R3X7X3E7E8Y2HX8B3T10B1L2J7B1ZV10Z3V6B5W3X4W569、下列關(guān)于債券的說法中，錯誤的是()。

A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】DCL1R7Q7A6G8O3F4HW8W4Y5C2S3M9A4ZF1Y6N10V6N4H1Z770、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀

C.信托

D.存款合同【答案】ACV5A5T1A3R7H4X1HB2L3L10J1Y4A4F7ZF10G9O6N3Y5M7E371、產(chǎn)生職業(yè)病危害的用人單位，應(yīng)當(dāng)在（）設(shè)置公告欄，公布有關(guān)職業(yè)病防治的規(guī)章制度、操作規(guī)程、職業(yè)病危害事故應(yīng)急救援措施和工作場所職業(yè)病危害因素檢測結(jié)果。

A.顯著位置

B.醒目位置

C.明顯位置

D.空曠位置【答案】BCQ2U7Z7D5H1N7V3HL4T1X2O10F5P8Z7ZA9X7G4G3N5T3S372、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCD7L10J6S5P6Q3K8HB7A5P2A9V7F5X6ZV5P6R8C7S3E10S573、2020年1月3日，章某成功應(yīng)聘到甲公司工作，甲公司每月按時向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動合同。甲公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應(yīng)向其支付的工資補償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCA1Z10T4H3N10U3V7HK7W2E1Q6W8F6L9ZP2S7R9M10D7K3D774、建筑起重機械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應(yīng)資質(zhì)的安裝單位按照專項施工方案實施后，即可投入使用。

A.加節(jié)

B.附著

C.頂升

D.爬升【答案】CCF10N5I10H8E6W8Z3HC8I6A3F10T1Q6W1ZC7M7J5V8S9T5C1075、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACZ6L4B10N9G1K6Q1HL9W10W10I5B5J1H6ZL9G7G2L8Z2T9V176、張先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%，那么他這筆錢就相當(dāng)于20年后的（）。

A.100×（1﹢5%）20

B.1000000

C.100×（1﹢5%×20）

D.無法計算【答案】ACZ10R7C7R4H4P6G9HK5B7J9H1O7S10K2ZW9O7I7H1V9B4O277、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

A.利潤表

B.所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表【答案】DCQ4I1B4X2U4G9B4HN3N6C9N4U6W3E6ZO4S4C9O3Q7D3K378、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力【答案】CCE5W10I8J7Q8H3D5HL9Y4O5L4S5O5A2ZZ10I4O5P7A3O3F579、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計算【答案】ACS9O1J6P5C5Y7T6HZ8X7T5J2C2F1Y8ZD9E9L6E5A9T6F180、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCL5P10Z5T4R4M4I3HK4Q6P7N3P3W3D2ZR1H9U5S6V10D10H281、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】ACX3O5F9T10E6U8U4HP4N10U5F8Y2Q5A8ZN4P3Q10R6S1D5O482、（2017年真題）家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。

A.建立應(yīng)急基金

B.增收節(jié)支

C.現(xiàn)金管理

D.債務(wù)管理【答案】DCY5V4K7T8D2L6F2HK10V6S10S7N9Y10H1ZT1S10V8J3L1X6E1083、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財規(guī)劃【答案】BCG10B8O6X10B7R7U9HZ9D8D6C1H9E8S9ZG4M3Q10O3K2T6L584、（2018年真題）下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當(dāng)【答案】DCG5I5D3I2U8Z5N4HC8E9J7Q4A9I4T5ZX4D8D7Z7U2K10L1085、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是（）。

A.財產(chǎn)保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養(yǎng)老保險計劃【答案】DCY4G2O1W10H1R7H3HV4T3J10V1W2L7I9ZS2F7G8J6R6F3L886、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場

B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場

C.金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場【答案】CCB4U7D1M8D7V6N6HX2C5T3O6Y9R1N2ZG8Z1M4X1A5M4D687、違反《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》規(guī)定，特種設(shè)備的設(shè)計文件未經(jīng)鑒定，擅自用于制造的，責(zé)令改正，沒收違法制造的特種設(shè)備，處（）罰款。

A.五萬元以上三十萬元以下

B.三萬元以上五萬元以下

C.五萬元以上五十萬元以下

D.三萬元以上三十萬元以下【答案】CCU8C6M2G3N5S4D10HQ9N7X2N9E7H7T9ZL2A5E3Y4C2Z3W688、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.行為人超越代理權(quán)后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對人負連帶責(zé)任

D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責(zé)任【答案】DCC5G10C7N10N3D4D1HA4T7Z9Y9E3U6C9ZP8E9F9J9B7B7X1089、銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（）。

A.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了損失

B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

C.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

D.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)【答案】BCR2J5B1E10B4P5P8HG2I9Q3R9U3L9A9ZL4X7J8Y2R2L8O290、下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險

B.投資具有高波動性及高杠桿特點

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大【答案】BCH10V3R9O8B2D9Q6HF9C3L2L6J6I5F8ZY4C2B4G6O4L4X591、（2017年真題）在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.保險公司【答案】BCU9G8D9D5Z2U1F3HD2E2D7K6M3L4M10ZD3J5F3R2G2T2H1092、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。

A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】BCZ8A7K5C1E10H7I9HY8Q9X5H1L2G9V1ZB10K6T1N10I9J2W993、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.綜合理財業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】BCQ4V2J1O6V7C1Z10HF5P9A8A3J2X9V4ZN5K8D9J4C5B5C794、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票【答案】CCR6L8Y6L10U10Y2S4HR7X4S3U4P9F10Q7ZN6Y7X5U6A8S10D795、（2017年真題）下列關(guān)于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入【答案】ACS3X10U3V2Z1M2X7HL9W8Z3D10R7F4X5ZO10Z4S8B7E8U5B396、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.無民事行為能力的自然人

D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】CCE7U2W8E3D2R6I2HM10B1Y9G5F10X4N6ZL1Y7E5X1Z5T5E397、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCM6H10R4C4L10R10W7HI5U4Y7H9N7Q2P2ZY6M1L5L3X7B10E298、關(guān)于客戶的理財目標(biāo)，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。

A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

D.財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】BCJ5F9Q6L8X1G10P5HY8G3V2N4Y5R6Y5ZH1C1D10I1E7G10Z1099、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】DCP5H1P1L7Y6Y7U4HF4B5U1U7Z8I3D8ZU3B4T7Q5N5S2N4100、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋【答案】ACS6Y6V9F2W5N9G1HX3X9O5H5O10D1A8ZX4D3W10C3G9N5M1101、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。

A.金融工具

B.金融中介機構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門【答案】ACZ1F4I3M5K2Z2M3HY6G9F3U9G6Q5U6ZQ1S7I8S6Q9H9J3102、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCR10R6T2Q7T3F5P10HO1S3Z9B1S9N2M3ZE9E8M10J9H5T4D4103、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCU7G3U1U7X1Z1P10HP6Q6X6Y9Z7O3W8ZK2V2P10N10Q6Z4R8104、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)?；静蛔儭敬鸢浮緽CR2V9A6G10D2B10C3HQ9S5U4Z2G4F4T7ZH5E8W2B5P10F1N3105、一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預(yù)定的分紅方式

B.保險公司預(yù)定的死亡率

C.保險公司預(yù)定的營運管理費用

D.利率的波動【答案】ACB5Z5O9E6X5V6P5HG1Y1A9F1O4Y1Q9ZK6Y5U9J3M6L3U1106、（2018年真題）目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCW6W10Q8M7N10A4S3HA10W8X2I3K4G3V3ZY5F5T7G2H3W3J2107、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】DCG9B2K5B1H6K7P1HO10W5G8O3U9I9F1ZM2N6M3B4B2E5D7108、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACW7Z8X9E7D5E4T5HM7U1Z4F10I1R8P3ZI10C5M8C10U3Q2F8109、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCU10U7B8Z4I10R7W7HX2O9Q4R4S4V6G2ZV1E2H7N8O5L9K4110、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。

A.豐富的人才資源

B.銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】BCW6U3H9I6A1R3O8HX9R1W9P2N5N4U9ZS6Y6W2C3C10L2A7111、下列哪一項不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點?（）

A.交易渠道標(biāo)準化

B.交易時間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】ACC6R3V7Z2C9W4R1HD6H5Y2Y6V6O7U3ZY6F2E6N9D1V2G7112、（2017年真題）以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。

A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立

B.從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結(jié)婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世【答案】ACQ5Q9Y5N8Y1I3B4HF2Z1V2V3V1V1Q2ZJ8T9U1V9W2V9T2113、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談【答案】ACL3D3S8M7N3L7M6HJ6Z1L3V8R7P9P3ZV5B2J2J9I4Q5C7114、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債【答案】DCK8V1D10W9Y10C5R7HA5Z4C10B4H8Y9M3ZE7O8N5I8Y5K10E1115、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCK3U1G3J1E1H10M2HX7G7X3I7N1C2A6ZT2K7Z9Q1P7Y6R9116、（2018年真題）下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人【答案】BCF5I4C2X5L6Y3S6HO5F6Y2G3O10Y4U8ZG7Y9G5A4W6K4Q9117、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67【答案】DCQ2S7Z6D8C6L1Q9HC7B8C3G1Y3J6Z3ZJ3B8Y3B5G2A10Y9118、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證【答案】BCV4W2P4Z7Z8E6U7HO1A4I6W7E1S2J9ZY8B4R7R8Y5X6D3119、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCU3U8J10N2S9L4P3HJ1P2N1T2P9I1X4ZW9K6H1V4H10I6A4120、（2018年真題）基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACU1C8J10B10L10U5F1HT6G9R1A7F4E9L9ZQ5X4U5G9W7T10N8121、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。

A.風(fēng)險偏好型

B.風(fēng)險厭惡型

C.風(fēng)險中立型

D.風(fēng)險成長型【答案】DCY9Q8H8V1D2Z4Q3HA10E3I6V9V8Z5V3ZD5J9S5T7J2A4S7122、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACY1E9K9D5W5G10V9HJ8P6O4T5O7S10T8ZC2R3X10M3U3K6J6123、（2019年真題）下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得【答案】CCC2B10M3X5R6J6I6HT10L9K4R5Z10A2E3ZD4E2H6G7M7C1V8124、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好

D.遲到【答案】BCB3R1H4P5M4Q5V4HM6R3P4O3R7Y2T9ZC3O7X9G5E6V6C8125、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負擔(dān)減輕、準備退休【答案】DCW9U9I10K10V4Y7N1HL8W10D10G6N1U1L6ZX6O8C7J1D5X5R7126、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】CCL6Z5O5H5N3C3U8HL2H9A5F6Y8Z3M8ZH1F5O7B3C4P8E10127、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險限額【答案】BCC1O7X2N6X3H1U1HJ9Y3P9I5U6O1P7ZA7S9I6V8L3F3O8128、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力【答案】CCL4X8F6G3Y7F8U7HL7I7X4S8V4D5E10ZO5H6Z3E1M9G3R2129、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACJ3B4J5L3Z8M2I8HY1K8O1F6K1G1M1ZV8K6O3U5Q4M1Z6130、（2018年真題）（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃【答案】BCH10M10F2U10O1B10G6HZ10I8Q9L8V9S2Q4ZV4T2N3E9U8Z1V8131、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任【答案】DCJ4A8I5S7T8R2L10HD4Y6B4A10C10Z6Z5ZN8I2L6U7W9J8Q4132、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎(chǔ)分別為（）。

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值【答案】BCS3D1N10M1M3S3V4HU4B1R10N6R3R3Q3ZZ10E7A5B9R8W2B2133、（2017年真題）商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是（）。

A.財富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】DCL1M8O2I6O8P8D5HH3I10W5H7W6C6W3ZC5V8F7U7S6Y3Q6134、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負責(zé)投資管理的一種投資模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】DCY7C1R3F1Y4P2L8HJ3B6Y8M9U9R7V8ZB8L9F1Z2A7W1O2135、（2017年真題）（）是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機構(gòu)

D.政府及政府機構(gòu)【答案】ACS6H8L9U9M2Y1S10HP3A9N4O1H9F4G3ZK3T2A5Z10E1K10F8136、（2018年真題）如果投資者預(yù)期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)【答案】DCM3P2S3U4S7N1G3HS7F2F10R2F5O6M6ZY4N2G6S6A7E1Y9137、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任【答案】ACY8H7F7D3Z6I2T10HT6L6S3U4J5U10B10ZP4W4Q9G7J8G8Y2138、李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCE5W5E9J5S7D2F6HZ7L2S3I5C7P3G4ZE8A3B7B9B6Y9I9139、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】CCS8N7V5R6S5K1K9HC7P7R10A8V2X5J7ZN3E1E2I10J8Q9C2140、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACO8N4W6Q8V6Y3F2HB4K6P5D10O6L5E5ZK2H10Z2O5M6B2K10141、下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求【答案】BCJ2H9I5L3Y10X4W10HQ6M6A1S4B2V6N9ZV8E1I8Y8Q6S2P7142、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統(tǒng)一性【答案】ACH7E5E5A6P5F2O2HL2Q8H2Z8Y5G2F9ZX8Y10I9S10Q7F6U3143、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

A.合格的技能培訓(xùn)

B.良好的教育

C.職業(yè)道德要求

D.豐富的工作經(jīng)驗【答案】CCU7N8L2M6O3C9G7HM7L9K9N8I10B8B8ZN9H9D6G2U8X10M4144、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】ACO6R6E2Q5R2P1H1HG3I6P10V9L10Y7E6ZL7W4I7C2C5C2Y6145、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACI7B3L4M3F1X6F9HO10I1F7U7B9M9B1ZF9G1Y1V6E5Q6E9146、以下對個人理財業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。

A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。

C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。

D.針對客戶一生的理財過程?！敬鸢浮緾CD3F4F8G6N5S9P10HX4G3K4T4T4Q3B10ZL3F4J2Y4Y6B8R5147、個人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知W厭惡風(fēng)險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場【答案】CCA3A4S8L3O2S6D5HC4L4P4G7D7F7U10ZE4P8K9T2S6X6J2148、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCW1E6X5Y6J2R2R2HM4V1E10G10U10B6F7ZQ8U10H3R6A7O1B5149、（2017年真題）保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉(zhuǎn)化

B.補償損失

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.融通資金【答案】ACI7R3L5Q8O8S5Z2HC8V2L7Z4Y10T6W8ZO9Y6O4Y6O4A6N10150、風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。”這種理財業(yè)務(wù)可能是（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃【答案】ACU8J2Z3H8M10Y8I4HL7G10M5Y6J5V5L6ZB7Q4F2O7A1X3E6151、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】ACM10T4M10Q8X3X10A10HZ3D5X1S7F1Q5Z9ZA4W7X7G7H1K4M3152、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?()

A.保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃【答案】CCZ9O9B7B5P9F8Q1HW10W1Y4V9U7Q8U9ZM10F7C6W3G8P1C1153、建筑工程安全生產(chǎn)信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產(chǎn)各方責(zé)任主體和從業(yè)人員安全生產(chǎn)不良行為記錄在案，并利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等向全社會公示，加大安全生產(chǎn)社會（）力度。

A.監(jiān)察

B.管理

C.監(jiān)督

D.治理【答案】CCX1R9H1O10X2P2Q4HJ2C7S1A4Q4Q8Z10ZV2J8A4I4T7A4N10154、基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰的情形不包括（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金

B.未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)

C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品【答案】ACU3Q1K7Y5A8H10Y9HS7B2Z10E3C2G1B8ZY2O5X9P4P4T8F5155、私募股權(quán)基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCF1W3V8U6I1E1V7HN1G6I10H9I7Q9F1ZB4B6F5C10Z7T7V7156、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。

A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定

B.封閉式基金可以隨時贖回

C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】BCA4G7Z6D9G7B1L7HV3Y7O6L7I5T1V6ZK9Y7K4B9M3I4K4157、個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（??）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACQ5G8H7Y5B3L1K1HV6M3Q4G7F7Y4B3ZO1C7D8H2Y8G4N5158、()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.稅收規(guī)劃

B.保險規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.現(xiàn)金規(guī)劃【答案】DCG1K5L4L5Y9W6W3HQ10W3E6E2V8H7F8ZS6C2F10S7D8Y9L8159、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求【答案】ACQ3G8D8W10U4V9F6HS1I8G6G9O5Z2Z7ZH9J6N4M4L8Q2O4160、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動【答案】CCW7U4G1F6U9N10K1HM2Q9X3N7S5S2F4ZP4E7W9W5M7V5B9161、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A.貨幣的時間價值理論

B.風(fēng)險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論【答案】CCN2S10F3N4U1L8E5HC3L6O3R8X6X1X3ZY4O2K9V7V4P5H8162、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。

A.目標(biāo)客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務(wù)

D.個性化服務(wù)【答案】ACT6R2Q9T5Y3D7B1HI1A3H2P1D3X6R3ZY7H4P3S2O6Y6L8163、同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

B.金融機構(gòu)之間資金調(diào)劑市場

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場

D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場【答案】BCB9K7O7E8V5X6W1HN7J2Q5N5T7B3T9ZU7R6Z9U8Y7G6N6164、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。

A.理財顧問

B.財富管理

C.私人銀行

D.理財業(yè)務(wù)【答案】CCF8J3S4T9B9W6A4HK5T6J2B8N1I9N1ZV8X2U1L2A6P10Z3165、商業(yè)銀行