貸款風險分類管理辦法應知應會題庫

貸款風險分類管理辦法應知應會題庫一、單選1、根據(jù)核心定義，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定造成較大損失屬于下列那類貸款（D）。A、正常B、關注C、次級D、可疑2、關注類貸款的基本特征是（B）A、一切正常B、潛在缺陷C、缺陷明顯，可能損失D、肯定損失3、根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，重組貸款分類檔次在至少（C）的觀察期內不得調高。

A、l個月B、3個月C、6個月D、9個月

4、根據(jù)小型微型企業(yè)貸款逾期天數(shù)風險分類矩陣表，逾期天數(shù)在181天至360天的保證貸款一般劃分為（D）。A、正常B、關注C、次級D、可疑5、對挪用的貸款最高只能分為（B）類貸款A、正常B、關注C、次級D、可疑6、如某企業(yè)2012年借入短期貸款300萬元，同時歸還長期貸款450萬元，不考慮其他因素的情況下，其籌資活動的凈現(xiàn)金流量為（D）萬元A、300B、450C、150D、-1507、貸款檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對還款構成實質性影響，這類貸款應劃為（B）貸款。A、關注B、次級C、可疑D、損失8、某企業(yè)2005年購置固定資產(chǎn)200萬元，該項目應計入現(xiàn)金流量表中（B）活動現(xiàn)金流出。A、經(jīng)營B、投資C、籌資D、利潤9、如果企業(yè)用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，但未來現(xiàn)金流量難以預測，不確定因素太大，在不考慮其他因素情況下，可將該企業(yè)貸款劃分為（B）類貸款。A、正常B、關注C、次級D、可疑E、損失10、從銀行的角度看，用（A）衡量企業(yè)的短期償債能力更有效。

A、速動比率B、流動比率C、資產(chǎn)負債率D、產(chǎn)權比率

二、多選1、五級分類的范圍包括以下哪些：（ABCDE）A、貸款B、貼息C、銀行承兌匯票D、信用卡透支E、信用墊款2、貸款風險分類管理要按照（ABCD）的要求進行。A、及時認定B、按月監(jiān)測C、季度分析D、定期考核3、貸款分類應遵循的原則是（ABDE）A、真實性原則B、及時性原則C、合理性原則D、重要性原則E、審慎性原則4、下列比率中屬于盈利比率的有（ＡＣＤ）A、銷售利潤率B、資產(chǎn)利潤率C、營業(yè)利潤率D、凈利潤率5、初步分析貸款基本情況，包括以下：（ABCD）A、貸款目的B、還款來源、C、資產(chǎn)轉換周期D、還款記錄6、保證擔保的范圍應當包括（ABCD）A、主債權及利息B、違約金C、損害賠償金D、實現(xiàn)債權的費用7、下列哪些機構不得作為保證人（ABCD）

A、國家機關B、學校C、醫(yī)院D、企業(yè)法人的分支機構E、某企業(yè)法人8、出現(xiàn)以下（CDE）情況的貸款應列入可疑類貸款A、借款人在其他金融機構的貸款被列入可疑類貸款B、本金或利息逾期91天至180天的貸款C、已訴諸法律追收的貸款D、已知借款人失蹤、死亡或實際破產(chǎn)E、貸款擔保價值嚴重不足9、貸款損失準備金包括（ABC）A、一般準備金B(yǎng)、專項準備金C、特種準備金D、長期準備金10、對借款人業(yè)務運營環(huán)境變化的信號有（ABCDEF）存貨異常變化工廠維護或設備管理落后C、主要業(yè)務發(fā)生變動D、缺乏操作控制、程序、質量控制等；E、主要產(chǎn)品線的供貨商或客戶流失F、水電費或其他公用事業(yè)收費的支出顯著減少；三、判斷1、五級分類以未來貸款償還可能性作為風險分類標準，逾期長短不在作為五級分類衡量貸款質量的標準。（×）2、為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少應被劃分為次級類。（√）3、抵押人如將已出租的財產(chǎn)抵押的，應當書面告知出租人，原來的租賃合同繼續(xù)。（√）4、流動比率越高，表明企業(yè)償還流動負債的能力越弱。（×）5、利息保證倍數(shù)是用來衡量企業(yè)償還借款利息能力的指標。（√）6、借款人和保證人雖未依法宣告破產(chǎn)、解散、被撤銷（關閉），但已完全停止經(jīng)營活動，被工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，終止法人資格，對借款人和保證人進行追償后，未能收回的貸款；應劃為可疑類貸款。（×損失）7、借款人的利潤是第一還款來源（×主營業(yè)務收入）8、資產(chǎn)利潤率是指利潤總額除以資產(chǎn)平均余額的比率，該指標越高，說明資產(chǎn)利用率越高，盈利能力越強，營運能力越好。（√）9、擔保方式為抵押的自然人貸款逾期91天至360天應被劃為關注類貸款。（×91-180）10、借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經(jīng)營活動造成重大影響的，應被劃為次級類貸款。（×關注）11、同一筆貸款可以進行拆分分類（×不）12、借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務的貸款至少應劃為可疑類貸款。（×次級）13、不還本付息的重組貸款，應至少歸為次級類貸款。（×可疑）14、住房按揭貸款和汽車貸款的借款人連續(xù)違約期數(shù)達4-6次；貸款本金或利息逾期天天以內的劃分為次級類。（√）15、對同一借款人有多筆貸款的，如果擔保條件完全相同，在不影響總分類結果的前提下，可以將多筆貸款合并后進行風險分類。（√）四、簡答題1、什么是重組貸款？答：重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款，包括直接轉期的借新還舊貸款和為盤活資產(chǎn)而追加的貸款。2、通過貸款風險分類應達到什么目標？答：通過貸款風險分類應達到：揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款的質量；及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理；為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)。3、次級類貸款的核心定義及基本特征是什么？

答：核心定義：是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。

基本特征：次級類貸款是不良貸款的分界線，劃分時要格外審慎。借款人必須靠正常營業(yè)收入之外的其他來源償還貸款本息，有可能造成一定損失的至少劃分為次級類。其基本特征是“缺陷明顯，可能損失”。4、貸款抵（質）押物價值的評估應遵循那些原則？答：貸款抵（質）押物價值的評估應遵循：（一）對貸款抵（質）押物價值的評估應客觀、審慎；（二）抵（質）押物價值評估應由我行認可的中介評估機構作出；（三）各類抵（質）押物價值的折扣率應按《濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司授信業(yè)務操作規(guī)程》規(guī)定的抵押率執(zhí)行；（四）抵（質）押物價值評估應充分考慮抵（質）押物的市場流動性和變現(xiàn)能力；（五）抵（質）押物價值評估至少每半年要自行復核一次，如抵（質）押物的價值或控制權出現(xiàn)重大問題應實時經(jīng)有權部門重新評估。5、對劃為次級類的貸款，根據(jù)風險狀況及特點采取針對性的貸后管理措施有哪些？

答：要加強貸款本息的催收，保證貸款訴訟時效，密切注意貸款保證及抵（質）押物情況的變化，必要時對債務實施重組，并盡可能地壓縮貸款。賣炭翁白居易(唐)字樂天號香山居士賣炭翁，伐薪