chaer中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體制的演變宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)南京大學(xué)

中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體制的演變一、金融機(jī)構(gòu)體系的基本構(gòu)成二、中國(guó)銀行體系的演變過(guò)程二、銀行體制改革的評(píng)價(jià)與取向12/8/20221南京大學(xué)范從來(lái)教授金融體系的基本構(gòu)成：直接金融與間接金融資金剩余方資金需求方金融市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)買入賣出直接金融間接金融存款貸款交易12/8/20222南京大學(xué)范從來(lái)教授金融機(jī)構(gòu)的類型間接金融機(jī)構(gòu)，是作為資金余缺雙方進(jìn)行金融交易的媒介體直接金融機(jī)構(gòu)則為籌資者和投資者雙方牽線搭橋的證券公司、證券經(jīng)紀(jì)人以及證券交易所等。12/8/20223南京大學(xué)范從來(lái)教授金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)功能1.降低金融的交易成本2、防范金融交易中的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)3、提供長(zhǎng)期貸款：公共汽車效應(yīng)4.發(fā)行流動(dòng)性較大的間接金融工具5.減少融資風(fēng)險(xiǎn)

12/8/20224南京大學(xué)范從來(lái)教授銀行體系一種是多種銀行體制（或稱復(fù)合銀行體制），即以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存。也有人稱這為二級(jí)銀行體制。另一種是單一銀行體制，即將中央銀行的職能和商業(yè)銀行的職能集中于單一的國(guó)家銀行，另外僅建立幾家專業(yè)性銀行如儲(chǔ)蓄銀行、外匯銀行、投資銀行等。12/8/20225南京大學(xué)范從來(lái)教授二級(jí)銀行體制銀行類金融機(jī)構(gòu)：中央銀行、商業(yè)銀行和專業(yè)銀行非銀行類金融機(jī)構(gòu)成：是指銀行以外的各類金融機(jī)構(gòu)12/8/20226南京大學(xué)范從來(lái)教授商業(yè)銀行商業(yè)銀行：最初使用這個(gè)名稱，是因?yàn)檫@類銀行在早期的運(yùn)行過(guò)程中，其業(yè)務(wù)活動(dòng)受“商業(yè)貸款理論”的影響。12/8/20227南京大學(xué)范從來(lái)教授商業(yè)貸款理論期限短自動(dòng)清償12/8/20228南京大學(xué)范從來(lái)教授商業(yè)貸款理論的局限性(1)商業(yè)貸款理論沒(méi)有考慮到國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貸款的多樣化需求。

(2)商業(yè)貸款理論沒(méi)有考慮銀行存款的相對(duì)穩(wěn)定性(3)商業(yè)貸款理論沒(méi)有考慮到自動(dòng)清償?shù)耐獠織l件。

(4)從宏觀上看，商業(yè)性貸款隨交易的需要而自動(dòng)伸縮，因而對(duì)貨幣和信用量具有自動(dòng)調(diào)節(jié)作用。12/8/20229南京大學(xué)范從來(lái)教授商業(yè)銀行特征１、這類銀行是唯一能吸收活期存款的銀行。

２、商業(yè)銀行的另一特征是它們的業(yè)務(wù)內(nèi)容具有廣泛性。

商業(yè)銀行是一個(gè)抽象的一般概念，具體到一個(gè)國(guó)家或一家銀行時(shí)往往并不直呼“商業(yè)銀行”，如英國(guó)的“結(jié)算銀行”、日本的“城市銀行”、美國(guó)的“國(guó)民銀行”12/8/202210南京大學(xué)范從來(lái)教授中央銀行中央銀行是是專門從事事貨幣發(fā)行行、辦理對(duì)對(duì)銀行的業(yè)業(yè)務(wù)、監(jiān)督督和管理金金融業(yè)、執(zhí)執(zhí)行國(guó)家經(jīng)經(jīng)濟(jì)政策的的特殊金融融機(jī)構(gòu)。12/7/202211南京京大大學(xué)學(xué)范范從從來(lái)來(lái)教教授授中央央銀銀行行制制度度產(chǎn)產(chǎn)生生的的必必要要性性１.統(tǒng)統(tǒng)一一發(fā)發(fā)行行銀銀行行券券的的需需要要。。２.集集中中票票據(jù)據(jù)清清算算交交換換的的需需要要。。３３.最最后后貸貸款款人人的的需需要要。。４.金金融融管管理理的的需需要要。。12/7/202212南京京大大學(xué)學(xué)范范從從來(lái)來(lái)教教授授非銀銀行行金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)商業(yè)業(yè)銀銀行行、、中中央央銀銀行行及及其其他他專專業(yè)業(yè)銀銀行行以以外外的的金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)，，統(tǒng)統(tǒng)稱稱為為非非銀銀行行性性金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)。。這這些些機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)與與銀銀行行不不同同，，銀銀行行的的資資金金來(lái)來(lái)源源主主要要是是通通過(guò)過(guò)發(fā)發(fā)行行稱稱之之為為存存款款的的間間接接金金融融工工具具來(lái)來(lái)籌籌措措，，而而非非銀銀行行性性金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)籌籌集集資資金金發(fā)發(fā)行行的的金金融融工工具具并并不不是是對(duì)對(duì)貨貨幣幣的的要要求求權(quán)權(quán)，，而而是是其其他他的的某某種種權(quán)權(quán)利利，，如如保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司發(fā)發(fā)行行的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單只只代代表表索索賠賠的的權(quán)權(quán)利利。。12/7/202213南京大學(xué)范從從來(lái)教授中國(guó)銀行體系系的演變過(guò)程程一、53－－78：大一一統(tǒng)的銀行體體系

二、79－93：：中央銀行體體制初步形成成

三、1993年以來(lái)來(lái)：中央銀行行體制的進(jìn)進(jìn)一步完善善

四、目目前中國(guó)的銀銀行體系12/7/202214南京大學(xué)范從從來(lái)教授53－78：：大一統(tǒng)的銀銀行體系大一統(tǒng)銀行體體制的特征（1）中國(guó)人人民銀行是唯唯一的銀行（2）中國(guó)人人民銀行的業(yè)業(yè)務(wù)具有雙重重性（3）中國(guó)人人民銀行實(shí)現(xiàn)現(xiàn)機(jī)關(guān)式管理理――統(tǒng)存統(tǒng)貸、統(tǒng)統(tǒng)收統(tǒng)支（4）中國(guó)人人民銀行對(duì)全全社會(huì)的資金金實(shí)行計(jì)劃管理12/7/202215南京大大學(xué)范范從來(lái)來(lái)教授授大一統(tǒng)統(tǒng)銀行行體制制的1、集集中有有限資資金，，保障障國(guó)家家經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展展戰(zhàn)略略的實(shí)實(shí)施；；2、資資金流流動(dòng)從從屬于于中央央計(jì)劃劃，保保證了了計(jì)劃劃經(jīng)濟(jì)濟(jì)的順順利運(yùn)運(yùn)行。。12/7/202216南京大大學(xué)范范從來(lái)來(lái)教授授大一統(tǒng)統(tǒng)銀行行體制制的負(fù)負(fù)效應(yīng)應(yīng)1）中國(guó)人人民銀銀行一一身二二任，，目標(biāo)標(biāo)的沖沖突性性不利利于中中國(guó)人人民銀銀行的的正常常運(yùn)行行，也也不利利于國(guó)國(guó)家對(duì)對(duì)金融融運(yùn)行行的宏宏觀調(diào)調(diào)控和和宏觀觀管理理；2）銀行的的分支支機(jī)構(gòu)構(gòu)經(jīng)營(yíng)營(yíng)效率率十分分低下下；3)統(tǒng)統(tǒng)收收統(tǒng)支支使資資金無(wú)無(wú)法橫橫向流流動(dòng)，，資金金的使使用效效率低低。12/7/202217南京大學(xué)范范從來(lái)教授授1979－－1993：

中央央銀行體制制初步形成成1978年年中國(guó)人民銀銀行正式脫脫離財(cái)政部部1979.2.23恢復(fù)復(fù)建立中國(guó)國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行1979.3.13從中中國(guó)人民銀銀行中分設(shè)設(shè)出中國(guó)銀行1979.8國(guó)國(guó)務(wù)院決決定將基本本建設(shè)投資資由財(cái)政撥撥款改為銀銀行貸款,恢復(fù)中國(guó)國(guó)人民建設(shè)設(shè)銀行的銀銀行性質(zhì),從財(cái)政部部分離出來(lái)來(lái)12/7/202218南京京大大學(xué)學(xué)范范從從來(lái)來(lái)教教授授1979－－1993：：中中央央銀銀行行體體制制初初步步形形成成1984.1.成成立立中中國(guó)國(guó)工工商商銀銀行行1986.1.7,國(guó)國(guó)務(wù)務(wù)院院出出臺(tái)臺(tái)《《銀銀行行管管理理暫12/7/202219南京大大學(xué)范范從來(lái)來(lái)教授授1979－－1993：中中央央銀行行體制制初步步形成成中國(guó)人人民銀銀行作作為中中國(guó)的的中央央銀行行專門門行使使國(guó)家家金融融管理理機(jī)關(guān)關(guān)的職職能,國(guó)家家專業(yè)業(yè)銀行行作為為經(jīng)濟(jì)濟(jì)實(shí)體體專門門從事事金融融業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)動(dòng).形形成了了以中中央銀銀行為為領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)、國(guó)國(guó)家專專業(yè)銀銀行為為主體體、多多種金金融機(jī)機(jī)構(gòu)并并存、、分工工協(xié)作作的銀銀行體體系.12/7/202220南京大學(xué)學(xué)范從來(lái)來(lái)教授中國(guó)的中中央銀行行體系199312/7/202221南京京大大學(xué)學(xué)范范從從來(lái)來(lái)教教授授對(duì)中中國(guó)國(guó)銀銀行行體體制制（（79－－93））（1））人人民民銀銀行行開(kāi)開(kāi)始始發(fā)發(fā)揮揮金金融融調(diào)調(diào)控控功功能能；；（2））銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)迅迅速速拓拓展?jié)械牡匚辉絹?lái)越大；（3）非銀行金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展,打破了銀行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)壟斷性,在金融領(lǐng)域引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。12/7/202222南京京大大學(xué)學(xué)范范從從來(lái)來(lái)教教授授中國(guó)國(guó)人人民民銀銀行行存存在在的的問(wèn)問(wèn)題題中國(guó)國(guó)人人民民銀銀行行從從事事盈盈利利性性的的銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)，，削削弱弱了了其其中中央央銀銀行行的的功功能能1、、各各級(jí)級(jí)分分支支機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)對(duì)對(duì)工工商商企企業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)放放專專項(xiàng)項(xiàng)貸貸款款；；3、各分支機(jī)構(gòu)之間實(shí)行利潤(rùn)留成12/7/202223南京大大學(xué)范范從來(lái)來(lái)教授授國(guó)有專專業(yè)銀銀行存存在的的問(wèn)題題國(guó)有專專業(yè)銀銀行既既辦理理政策策性業(yè)業(yè)務(wù)，，又辦辦理商商業(yè)性性業(yè)務(wù)務(wù)，職職能不不清。。政策性性貸款款和經(jīng)經(jīng)營(yíng)性性貸款款同時(shí)時(shí)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的弊弊端：：(1)政政策性性貸款款虧損損影響響專業(yè)業(yè)銀行行的盈盈利；；(2)政政策性性貸款款的虧虧損掩掩蓋經(jīng)經(jīng)營(yíng)性性虧損損；(3)政策策性貸貸款成成為政政府干干預(yù)銀銀行貸貸款行行為的的重要要渠道道；(4)政策策性貸貸倒逼逼中央央銀行行增加加貨幣幣發(fā)行行-----倒倒逼機(jī)機(jī)制。。12/7/202224南京大學(xué)范范從來(lái)教授授非銀行金融融機(jī)構(gòu)的過(guò)過(guò)度擴(kuò)張導(dǎo)導(dǎo)致金融管管理的績(jī)效效下降非銀行金融融機(jī)構(gòu)通常常不受中央央政府和中中央銀行的的計(jì)劃管理理，地方政政府可以很很方便地利利用這些金金融機(jī)構(gòu)來(lái)來(lái)支持地方方經(jīng)濟(jì)的發(fā)發(fā)展；非銀行金融融機(jī)構(gòu)與銀銀行之間進(jìn)進(jìn)行關(guān)聯(lián)交交易，進(jìn)一一步削弱了了中央銀行行的金融控控制的效率率；銀行和非銀銀行之間的的界限模糊糊，國(guó)家針針對(duì)這一領(lǐng)領(lǐng)域的專門門的規(guī)章和和制度非常常少，大多多數(shù)非銀行行金融機(jī)構(gòu)構(gòu)利用受到到較少管制制的有利條條件，盡可可能進(jìn)行尋尋租活動(dòng)。。12/7/202225南京大大學(xué)范范從來(lái)來(lái)教授授中國(guó)人人民銀銀行方方面的的改革革A、建建立貨貨幣政政策委委員會(huì)會(huì)B、取取消了了中國(guó)國(guó)人民民銀行行的盈盈利性性業(yè)務(wù)務(wù)C、出出臺(tái)了了《中中國(guó)人人民銀銀行法法D、強(qiáng)強(qiáng)化了了總行行的政政策和和調(diào)控控的權(quán)權(quán)力。。E、1994年年取消消了各各級(jí)分分支機(jī)機(jī)構(gòu)的的利潤(rùn)潤(rùn)留成成制度度，建建立了了總行行和各各級(jí)分分支機(jī)機(jī)構(gòu)的的財(cái)務(wù)務(wù)預(yù)算算管理理制度度。F、建建立跨跨省市市的分分行體體系(1998年完完成)。12/7/202226南京大大學(xué)范范從來(lái)來(lái)教授授商業(yè)銀銀行方方面的的改革革A、95年年1月月開(kāi)始始實(shí)施施《商商業(yè)銀銀行法法》B、分分離了了商業(yè)業(yè)銀行行的商商業(yè)性性業(yè)務(wù)務(wù)和政政策性性業(yè)務(wù)務(wù)。C、實(shí)實(shí)行了了銀行行業(yè)、、信托托業(yè)、、證券券業(yè)的的分業(yè)業(yè)管理理。D、取取消了了各銀銀行的的行政政級(jí)別別，促促使其其成為為經(jīng)濟(jì)濟(jì)實(shí)體體。E、將將城市市信用用社改改為地地區(qū)性性商業(yè)業(yè)銀行行。12/7/202227南京京大大學(xué)學(xué)范范從從來(lái)來(lái)教教授授政策策銀銀行行體體系系目的的：：A、、實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)商商業(yè)業(yè)金金融融和和政政策策金金融融的的分分離離B、、規(guī)規(guī)范范政政策策性性金金融融活活動(dòng)動(dòng)。。構(gòu)成成：：國(guó)國(guó)家家開(kāi)開(kāi)發(fā)發(fā)銀銀行行中國(guó)國(guó)進(jìn)進(jìn)出出口口銀銀行行中國(guó)國(guó)農(nóng)農(nóng)業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展銀銀行行12/7/202228南京大學(xué)學(xué)范從來(lái)來(lái)教授12/7/202229南京大學(xué)學(xué)范從來(lái)來(lái)教授中國(guó)金融融體制改改革的評(píng)評(píng)價(jià)：改改革滯后后1、只有有體制內(nèi)內(nèi)的改革革，沒(méi)有有體制外外的推進(jìn)進(jìn)2、只有有組織體體系的調(diào)調(diào)整，金金融交易易關(guān)系沒(méi)沒(méi)有能完完全建立立；3、金融融資產(chǎn)的的價(jià)格仍仍然是雙雙軌制；；4、信貸貸資