《個人貸款》銀行從業(yè)資格期末測試卷（附答案）

《個人貸款》銀行從業(yè)資格期末測試卷（附答案）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、（）是對銀行金融機構信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機制的重要內(nèi)容。A、審貸分離B、風險評價C、勤勉盡職【參考答案】：A【解析】：審貸分離是對銀行業(yè)金融機構信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機制的重要內(nèi)容。審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的業(yè)務部門（崗位）與負責貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達到相互制約的目的。2、個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險,并在保險單中明確第一受益人為（）。A、貸款銀行B、保證人C、借款人【參考答案】：A【解析】：［答案］A［解析］在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。3、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A、售房人直接提取現(xiàn)金B(yǎng)、借款人直接提取現(xiàn)金【解析】：本題考查個人汽車貸款。在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。27、下列關于個人住房裝修貸款的說法，錯誤的是（）。A、借款人須有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力B、貸款期限一般為1—3年，最長不超過5年（含5年）C、個人住房裝修貸款可用于裝修租用的店鋪【參考答案】：C【解析】：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。D項將貸款用于裝修租用的店鋪，屬于改變用途，是不允許的。故本題選D。28、商用房貸款的借款合同應符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)（）原則,保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A、協(xié)議承諾B、真實有效C、審慎性【參考答案】：A【解析】：商用房貸款的借款合同應符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。29、（）是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支付等利益而產(chǎn)生的購買動機。A、理性動機B、經(jīng)濟動機C、政治動機【解析】：理性動機是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支付等利益而產(chǎn)生的購買動機。30、以下關于出國留學貸款的還款方式的說法，錯誤的是（）。A、貸人民幣還人民幣B、貸款期限1年以內(nèi)的，到期一次還本付息C、貸款期限1年以上的.采用本息還款法【參考答案】：C【解析】：貸款期限在1年以上的，采用借款人與貸款銀行約定的還款方式償還貸款。31、下列關于抵押作為風險緩釋工具的功能分析，錯誤的是（）。A、當違約收益大于違約成本時，理性借款人一般不會發(fā)生違約B、商業(yè)銀行通過獲得抵押權，增加了借款人的違約成本C、借款人違約時，銀行通過處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補風險敞口【參考答案】：A【解析】：當借款人認為違約收益小于違約成本時，除非發(fā)生抵押品價值的異常波動等情況，借款人一般不會因此而發(fā)生違約。32、商業(yè)銀行個人貸款品牌營銷的五要素為（）。［2010年10月真題］A、理念第一、服務至上、營銷到位、個性鮮明和差異營銷B、質(zhì)量第一、誠信至上，營銷到位、價格合理和差異營銷C、質(zhì)量第一、誠信至上、定價準確、個性鮮明和巧妙傳播【參考答案】：c【解析】：產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價格競爭、服務競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎。要做好品牌營銷，以下五個要素十分重要:①質(zhì)量第一；②誠信至上；③定位準確；④個性鮮明；⑤巧妙傳播。33、信貸檔案管理應做到（）。A、分段管理、專人負責、按時交接B、統(tǒng)一管理、專人負責、按時交接（*"_"*）C、統(tǒng)一管理、專人負責、定點交接【參考答案】：A【解析】：信貸檔案管理應做到分段管理、專人負責、按時交接。34、市場細分的基礎是（）。A、可衡量性原則B、差異性原則C、經(jīng)濟性原則【參考答案】：A【解析】：市場細分是企業(yè)根據(jù)消費者需求的不同，把整個市場劃分成不同消費者群的過程。可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。進行市場細分的主要依據(jù)是異質(zhì)市場中需求一致的顧客群，實質(zhì)就是在異質(zhì)市場中求同質(zhì)。市場細分的目標是為了聚合，即在需求不同的市場中把需求相同的消費者聚合到一起。故選A。35、下列不具有保證人資格的是（）。A、具有代位清償債務能力的法人B、具有代位清償債務能力的自然人C、國家機關【參考答案】：C【解析】：D保證人是指具有代為清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。簡單來說，保證人就是對銀行的一種“保證”，保證當借款人無法償還貸款時，保證人去承擔還款的責任，使銀行不至于遭受損失。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關、學校、幼兒因、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構、職能部門。企業(yè)法人的分支機構如果有法人書面授權，可以在授權范圍內(nèi)提供擔保。36、（）是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和。A、宏觀環(huán)境B、市場環(huán)境C、內(nèi)部環(huán)境【參考答案】：B【解析】：市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和。任何一家銀行都是在不斷變化的社會經(jīng)濟環(huán)境中運行的，會不可避免地受到市場環(huán)境的影響和制約。故本題選C。37、目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）。A、實時更新B、每周更新一次C、每月更新一次【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。38、采?。ǎ┑?，貸款人應對借款人提交的貸款支付要素進行確認。A、借款人自主支付B、貸款人受托支付C、貸款人自主支付【參考答案】：A【解析】：采取貸款人受托支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符；采取借款人自主支付的，貸款人應對借款人提交的貸款支付要素進行確認。39、（）是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。A、組合還款法B、等額本金還款法C、等比累進還款法【參考答案】：A【解析】：A【解析】考查組合還款法的概念。40、貸款額度是指（）。A、借款人每月需要償還的金額B、貸款抵押物的評估價值C、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。41、《關于開展個人消費信貸的指導意見》于（）年2月頒布。TOC\o"1-5"\h\zA、1993B、1999C、2002【參考答案】：B【解析】：中國人民銀行于1999年2月頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。故選CO42、用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A、40%B、55%C、60%【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。43、個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和（）狀況確定貸款額度和貸款期限。A、個人工作單位B、個人信用等級C、個人月收入【參考答案】：B【解析】：個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的，無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用等級狀況確定貸款額度和貸款期限。44、商業(yè)銀行貸款應實行（）的貸款管理制度。A、審貸一體、集中審批B、審貸分離、分級審批C、審貸一體、分級審批【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。45、提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款,貸款額度不得超過所購住房價值的OOA、5；50%B、10；50%C、10；60%【參考答案】：A【解析】：一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年（含5年）的貸款，其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價值的50%o故選A。46、根據(jù)貸款審批人的審批意見，對信貸業(yè)務部門的工作表述不正確的是（）。A、對未獲批準的借款申請，及時告知借款人，將有關材料退還，做好解釋工作B、對需要補充材料的，貸前調(diào)查人應按要求及時補充材料后交由貸款審批人處理C、對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，應及時通知借款申請人并按要求落實有關條件后辦理合同簽約和貸款支用等【參考答案】：B【解析】：對需要補充材料的，貸前調(diào)查人應按要求及時補充材料后重新履行審核、審批程序，而不是直接交由貸款審批人處理。47、下列關于個人住房貸款利率調(diào)整方式的表述，正確的是（）。［2012年10月真題］A、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,必須在下年1月1日調(diào)整為新利率B、個人住房貸款的期限在1年（含）以內(nèi)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息C、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【參考答案】：c【解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。48、采用（）的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。49、公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應當采取的措施是（）。A、電話催收B、就抵押物的處置預借款人達成協(xié)議C、對借款人提起訴訟【參考答案】：A【解析】：如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收；如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議；逾期90天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。故選A。50、某個體工商戶因購買專用設備向某金融機構申請設備貸款，以其自有房產(chǎn)作為抵押物，該設備購置價格為300萬元，抵押房屋評估價值為320萬元，則這筆貸款最高額度不超過（）萬元。TOC\o"1-5"\h\zA、240B、210C、200【參考答案】：C【解析】：設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%,且最高貸款額度不得超過200萬元。具體按以下情況分別掌握:①以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%;②以可設定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%；③以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。由題意知，320X70%二224（萬元）＞200萬元。因此，該筆貸款的上限為200萬元。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、依據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任，加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（）”。A、無效B、可變更可撤銷C、部分有效【參考答案】：A【解析】：提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。2、以下哪種模式不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式？（）［2010年5月真題］A、公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作B、公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動C、公積金管理中心受理、銀行審批，銀行操作【參考答案】：C3、個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。A、工作證明B、資產(chǎn)證明C、職稱證明【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等。4、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風險的是（）。A、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障B、保證保險的責任限制制造成風險缺口C、一車多貸和虛報車價【參考答案】：c【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：①保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障；②免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；③保證保險的C、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶【參考答案】：c【解析】：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。4、個人消費類貸款不包括（）。A、個人汽車貸款B、個人住房貸款C、個人商用房貸款【參考答案】：C【解析】：根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等。其中，個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。D項屬于個人經(jīng)營類貸款。5、銀行品牌營銷的要素中，（）是品牌營銷的一個關鍵環(huán)節(jié)。A、定位準確B、誠信至上C、質(zhì)量第一【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行品牌營銷的要素中，定位準確是品牌營銷的一個關鍵環(huán)節(jié)。6、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是（）。A、客戶B、劣勢C、優(yōu)勢責任限制制造成風險缺口；④銀行合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。5、商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫時，需至少（）更改一次用戶密碼。A、6個月B、2個月C、1個月【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。6、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。A、改變銀行運作常規(guī)B、建立品牌工作室C、個性鮮明【參考答案】：C【解析】：D銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規(guī)；傳播品牌；整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明是銀行品牌營銷要素。7、采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款，可采用（）還款方式。A、到期一次性還本付息B、等額本金還款法C、按季度付息【參考答案】：A【解析】：采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款，可采用到期一次性還本付息的還款方式。8、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過年，符合相關條件的可放寬到年。（）［2010年5月真題］A、30；35B、20；25C、15；20【參考答案】：B【解析】：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款期限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。9、初審工作無誤后，學校機構在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結果通知學生，并編制（）與申請資料一并送交國家助學貸款經(jīng)辦銀行。A、國家助學貸款借款合同B、國家助學貸款學生審核信息表C、中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】學校在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學生申請借款，并接受學生的借款申請。學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后一定時間內(nèi)完成。此項工作完成后，學校機構進行一定時間的公示，并對有問題的申請進行糾正。初審工作無誤后，學校機構在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結果通知學生，并編制國家助學貸款學生審核信息表與申請資料一并送交國家助學貸款經(jīng)辦銀10、（）是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲得利潤的一種營銷活動。A、品牌營銷B、合作營銷C、定價營銷【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲得利潤的一種營銷活動。品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長的變更，對銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢的一種強有力的工具。11、下列不屬于個人汽車貸款原則的是（）。A、設定擔保B、特定用途C、不限用途【參考答案】：C【解析】：個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。針對18?60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。故選D。12、個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行（）。A、受理日當日利率B、審批通過日當日利率C、具體放款日當日利率【參考答案】：C【解析】：個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。13、提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過年的貸款,貸款額度不得超過所購住房價值的O（）A、5；50%B、10；50%C、10；60%【參考答案】：A【解析】：一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年（含5年）的貸款.其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價值的50%o14、銀行最終選擇的目標市場是（）。A、銀行認為風險最大的一組客戶B、銀行認為最有吸引力的一組客戶C、銀行認為收益最大的一組客戶【參考答案】：B【解析】：銀行最終選擇的目標市場是它認為最有吸引力的，即符合其經(jīng)營目標和策略的一組客戶。選定目標市場后，銀行可對這些客戶群體選擇有針對性的營銷策略，銀行將為他們設計產(chǎn)品、制定價格，運用對其有吸引力的促銷手段，建立適合他們的營銷渠道。故本題選C。15、借款人以所購自用住房作抵押申請個人住房貸款的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。A、70%B、90%C、100%【參考答案】：C【解析】：《個人住房貸款管理辦法》第十六條規(guī)定，借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。三、判斷題（共20題，每題1分）1、在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行無義務提請借款人注意免除或限制其責任的條款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《合同法》第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。2、申請有擔保流動資金貸款，申請人需提供其在銀行開立的個人賬戶資料，包括存折、存單、信用卡等。（）【參考答案】：正確【解析】：略3、未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題解析4、國家助學貸款與商業(yè)助學貸款的貸款流程完全一致。（）【參考答案】：錯誤【解析】：國家助學貸款與商業(yè)貸款的流程并不相同。例如，在受理環(huán)節(jié)，國家助學貸款由個人向?qū)W校提出申請，學校貸款辦審核后交銀行審核。而商業(yè)貸款則由申請人直接向貸款行提出申請，并提交相關材料。另外，由于國家助學貸款是一種信用貸款，無需擔保，而商業(yè)助學貸款必要時需提供有效的擔保，兩者性質(zhì)不同，也使得國家助學貸款的貸款流程與商業(yè)助學貸款具有較大差異。5、借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人住房貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。故本題選B。6、一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。特約商戶通常與銀行簽訂耐用消費品合作協(xié)議，該類商戶應有一定的經(jīng)營規(guī)模和較大的社會信譽。7、如果大額次級貸款可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，也不應該從其貸款組合中區(qū)別出來和逐筆計算應計提貸款損失準備金。（）【參考答案】：正確【解析】：對于大額的次級類貸款，如果可能的還款來源僅僅是抵押品,相對明確并容易量化，也應該區(qū)別出來逐筆計提。而如果可能的還款來源還包括借款人的其他活動，如融資等所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則不應該從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算應計提的貸款損失準備金。對于單筆貸款計提準備金時，應當扣除該筆貸款抵押品的價值；對批量貸款計提準備金時，則不需要扣除。本題說法正確。8、由于區(qū)域型營銷組織結構是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）【參考答案】：錯誤【解析】：市場型營銷組織結構是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。9、商業(yè)助學貸款是運用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟困難學生完成學業(yè)的重要形式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：國家助學貸款是運用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟困難學生完成學業(yè)的重要形式。10、個人汽車貸款的對象只能是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（）【參考答案】：錯誤【解析】：B［解析］個人汽車貸款的對象應該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。11、個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和修理各類型住房的貸款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：本題考查個人住房貸款的概念。個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修各類型住房的貸款。注意是“大修”，而不是包括所有修理的類型。12、各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方式，而且客戶還可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況,與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。13、一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。()對錯【參考答案】：正確【解析】：［答案］A［解析］目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議"，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。14、對于商用房貸款而言，還需要特別關注商用房所處的地理位置與價格水平。()【參考答案】：正確【解析】：繁華鬧市及商業(yè)老街的商用房價格比較穩(wěn)定且易于處置，風險不大；但是新開發(fā)商業(yè)區(qū)或者新市場項目的前景不明朗，相對風險較大。15、公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。()【參考答案】：正確16、個人經(jīng)營貸款采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%。()【參考答案】：錯誤【解析】：個人經(jīng)營貸款采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%o17、借款人還清貸款本息后，個人貸款檔案材料全部由銀行永久保管?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：對于個人經(jīng)營類貸款，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。18、住房公積金貸款的風險，由經(jīng)辦銀行承擔。（）【參考答案】：錯誤【解析】：《住房公積金管理條例》第26條規(guī)定，住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。19、低成本策略強調(diào)降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）【參考答案】：錯誤【解析】：低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。然而，低成本并不一定等同于低價格。20、在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定。當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，依據(jù)《合同法》第41條規(guī)定，即“格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款”?？梢?，補充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：［答案］A［解析］SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢(Strength)、劣勢(Weak)、機遇(Opportunity)、威脅(Threat)進行綜合分析。7、在我國，()是個人貸款信用風險較大的主要原因。A、個人征信系統(tǒng)尚不完善B、個人貸款程序不合理C、銀行管理不規(guī)范【參考答案】：A【解析】：在我國，個人征信系統(tǒng)尚不完善是個人貸款信用風險較大的主要原因，也是個人貸款發(fā)展的“瓶頸”，因而只有建立健全的個人征信系統(tǒng)才能從源頭上控制信用風險。8、以下各項中，不屬于是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。A、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B、個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期C、個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則【參考答案】：A【解析】：根據(jù)規(guī)定，B、C、D三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形；A項屬于認為某一筆貸款或信用卡，本人根本就沒申請過的情況。故本題選A。9、個人經(jīng)營類貸款的最大特點是()。A、貸款期限相對較短B、風險控制難度較大C、適用面廣【參考答案】：C【解析】：本題考查個人經(jīng)營類貸款的最大特點一適用面廣。10、以下不屬于個人貸款特征的是（）。A、貸款便利B、貸款方式靈活C、貸款品種單一【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】個人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活。11、以下不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是（）。A、匯票B、債券C、應付賬款【參考答案】：c【解析】：D根據(jù)《物權法》第223條的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；應收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。12、個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。［2012年6月真題:A、審放分離B、協(xié)議承諾C、實貸實付【參考答案】：A【解析】：個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制。13、個人汽車貸款中“間客式”運行模式的貸款流程為（）。①客戶選車②與經(jīng)銷商簽訂購買合同③客戶準備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車A、③①⑤②④⑥B、①③②④⑤⑥C、⑤④②③①⑥【參考答案】：B【解析】：本題考查“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程一選車一準備所需資料一與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶提車。14、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（）OA、項目進展情況的檢查B、借款人情況的檢查C、日常走訪企業(yè)【參考答案】：B【解析】：借款人情況的檢查屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分，項目進展情況的檢查、企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查、日常走訪企業(yè)三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關注的部分。故選C。15、從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）oA、高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理B、資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理C、營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員【參考答案】：B【解析】：C通過調(diào)查和歸檔，從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理。16、采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。A、電話調(diào)查B、現(xiàn)場調(diào)查C、短信溝通【參考答案】：B【解析】：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構應當與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機構應當通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。17、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、3B、6C、9【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。對借款人畢業(yè)后