譚川-商業(yè)銀行池融資產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險控制課件

商業(yè)銀行池融資產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險控制深圳發(fā)展銀行二零一三年三月糾結(jié)的銀行客戶經(jīng)理-王律強(qiáng)深發(fā)展客戶經(jīng)理王律強(qiáng)和海南華宇水產(chǎn)董事長劉華宇洽談該公司向銀行申請融資的問題王律強(qiáng)的思考“一個很好的企業(yè)，主營業(yè)務(wù)出色，出口交易穩(wěn)定。可惜，應(yīng)收賬款太分散，每筆金額也太小，如果做保理，對銀行的成本太高，風(fēng)險也不好掌控。”“應(yīng)收賬款太多，每筆金額太小……可是應(yīng)收賬款賬期穩(wěn)定、交易記錄良好，總的應(yīng)收賬款余額也保持穩(wěn)定，這多像一個水池啊，一面有老的應(yīng)收賬款收回，一面有新的應(yīng)收賬款產(chǎn)生……”“我們能不能把應(yīng)收賬款匯聚成池、整體轉(zhuǎn)讓、統(tǒng)一給予授信呢？！”幸福又痛苦的華宇水產(chǎn)董事長-劉華宇華宇水產(chǎn)的快速發(fā)展：水產(chǎn)品加工的出口型企業(yè)凍帶魚、凍羅非魚片及凍南美白對蝦

恰逢海南經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，水產(chǎn)品加工出口貿(mào)易迅速上升.加工工廠擴(kuò)建工程，向農(nóng)發(fā)行申請了流動資金貸款.結(jié)算方式導(dǎo)致的流動性危機(jī)：行業(yè)原料的供應(yīng)的季節(jié)性，大量流動周轉(zhuǎn)資金的投入L/C（LetterofCredit）、T/T（TelegraphicTransfer）.30-90天的賬期，高額的應(yīng)收賬款，大量資金的占用.銷售客戶集中，交易頻繁，單筆交易金額小的特點.偉大的創(chuàng)新來自基層---池融資華宇水產(chǎn)2006年11月應(yīng)收賬款分析（萬元）應(yīng)收賬款特點的劣勢：應(yīng)收賬款非常分散、單筆金額較小，以公司最大的客戶為例，平均每月有4.6筆交易，平均每筆交易金額在10萬美元左右。如果銀行對每筆應(yīng)收賬款都簽署保理業(yè)務(wù)合同分別操作，那么銀行的很高的操作成本。不經(jīng)濟(jì)！應(yīng)收賬款特點的優(yōu)勢：對應(yīng)的交易真實連續(xù)穩(wěn)定，記錄良好產(chǎn)品銷售渠道固定，產(chǎn)品需求群體固定賬齡集中在3個月內(nèi)，周轉(zhuǎn)期短，月穩(wěn)定，匯聚成了一個流入流出金額小、流動頻繁、余額穩(wěn)定的應(yīng)收賬款池！偉大的創(chuàng)新來自基層---池融資分散的小額應(yīng)收賬款穩(wěn)定、可靠的資產(chǎn)池應(yīng)收賬款池入池出池能否將應(yīng)收賬款池作為一個提供信用支持的整體，統(tǒng)一授信？境外買家境外買家境外買家…………出口企業(yè)應(yīng)收賬款匯聚成“池”出口應(yīng)收賬款池融資應(yīng)收賬款匯聚成池整體轉(zhuǎn)讓一次性核定額度批量/分次支付貸款偉大的創(chuàng)新來自基層---池融資測算授信規(guī)模：2006年1-11月銷售收入21572萬元期末應(yīng)收賬款3625萬元應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)32天

2007年預(yù)測銷售收入35000萬元.

期末應(yīng)收賬款達(dá)5881萬元考慮到現(xiàn)有短期借款3549萬元，應(yīng)給予該公司4000萬元綜合授信額度.基本流程客戶申請融資銀行進(jìn)行額度審批辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓手續(xù)客戶支取融資應(yīng)收賬款回款產(chǎn)生新的應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款回款到期歸還銀行融資池融資----為中小企業(yè)解渴池融資----合理安排了風(fēng)險分擔(dān)，巧妙的確保風(fēng)險分擔(dān)落實：降低管理陳本和道德風(fēng)險，解決融資難題，同時創(chuàng)造價值..應(yīng)收賬款-----企業(yè)買入的資產(chǎn)：周轉(zhuǎn)應(yīng)收賬款是環(huán)節(jié)流動資金壓力的出路.