決策樹方法非現(xiàn)場數(shù)據(jù)法

決策樹分析方法─非現(xiàn)場數(shù)據(jù)分析法2023/1/251目錄概念和作用決策樹體系結(jié)構(gòu)決策樹運(yùn)用基本要素決策樹運(yùn)用示例決策樹運(yùn)用示例分析結(jié)論2023/1/252概念和作用決策樹分析是數(shù)量分析方法決策樹是一種樹狀結(jié)構(gòu)，其分析由樹根節(jié)點(diǎn)開始逐層展開，每一分支樹枝前后節(jié)點(diǎn)具有數(shù)量邏輯關(guān)系提供快捷、口徑一致的分析模式適用于對(duì)銀行盈利能力數(shù)量分析，根據(jù)影響指標(biāo)相關(guān)要素的數(shù)量變化，探求各要素變化的原因以及影響程度同樣的方法也可運(yùn)用于銀行其他情況的分析2023/1/253目錄概念和作用決策樹體系結(jié)構(gòu)決策樹運(yùn)用基本要素決策樹運(yùn)用示例決策樹運(yùn)用示例分析結(jié)論2023/1/254決策樹結(jié)構(gòu)初識(shí)凈利息收入凈收入以上各項(xiàng)是對(duì)收入的影響要素2023/1/255決策樹結(jié)構(gòu)簡圖凈收入+凈利息收入+非利息收入-非利息支出-準(zhǔn)備金+銀行賬戶凈收入+交易賬戶凈收入+其他凈收入-適用所得稅各樹枝細(xì)化。以凈利息收入為例為便于建立數(shù)量關(guān)系和比較，所有指標(biāo)都是對(duì)平均資產(chǎn)的比率，后續(xù)樹枝的指標(biāo)一般為比率2023/1/256決策樹分枝示例─利息收入與支出利息收入利息支出凈利息收入2023/1/257決策樹分枝示例─利息支出存款類利息支出其他付息負(fù)債利息支出利息支出2023/1/258決策樹分枝示例─完全凈利息收入樹枝利息收入利息支出存款類利息支出其他付息負(fù)債利息支出凈利息收入將所有相關(guān)要素按樹枝結(jié)構(gòu)有層次地展示數(shù)量關(guān)系2023/1/259目錄概念和作作用決策樹體體系結(jié)構(gòu)構(gòu)決策樹運(yùn)運(yùn)用基本本要素決策樹運(yùn)運(yùn)用示例例決策樹運(yùn)運(yùn)用示例例分析結(jié)結(jié)論2023/1/610運(yùn)用基礎(chǔ)礎(chǔ)按資產(chǎn)規(guī)規(guī)模對(duì)被被分析機(jī)機(jī)構(gòu)分組組，這是是進(jìn)行橫橫向比較較的很重重要的基基礎(chǔ)設(shè)計(jì)分析析指標(biāo)，，確定相相關(guān)指標(biāo)標(biāo)之間的的數(shù)量關(guān)關(guān)系構(gòu)造指標(biāo)標(biāo)的層次次關(guān)系，，用以分分析各要要素的影影響程度度計(jì)算機(jī)系系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)指標(biāo)計(jì)計(jì)算，并并以易于于閱讀的的方式列列示計(jì)算算結(jié)果：：一般并并列顯示示被分析析行和同同類型行行當(dāng)期、、上期和和前三年年末數(shù)據(jù)據(jù)，進(jìn)行行橫、縱縱向比較較2023/1/611概要指標(biāo)一一覽表─數(shù)據(jù)展示形形式平均資產(chǎn)凈收入同類型銀行行數(shù)盈利能力分分析指標(biāo)對(duì)平均均資產(chǎn)百分分比邊際分析指標(biāo)對(duì)各類類平均資產(chǎn)產(chǎn)百分比貸款分析指標(biāo)對(duì)各類類平均資產(chǎn)產(chǎn)百分比流動(dòng)性分析析資本分析增長比率本組概要情情況該銀行同同類型百百分比排名名時(shí)間點(diǎn)2023/1/612分析過過程由概要要指標(biāo)標(biāo)開始始分析析鑒別差差異分析差差異的的原因因考慮所所有的的影響響要素素深究細(xì)細(xì)節(jié)確定問問題的的根本本原因因2023/1/613目錄概念和和作用用決策樹樹體系系結(jié)構(gòu)構(gòu)決策樹樹運(yùn)用用基本本要素素決策樹樹運(yùn)用用示例例決策樹樹運(yùn)用用示例例分析析結(jié)論論2023/1/614分析示例例逐項(xiàng)介紹紹分析方方法以凈利息息收入分分析為主主線，介介紹逐步步深入分分析過程程匯總各項(xiàng)項(xiàng)數(shù)據(jù)分分析，探探究影響響要素與與程度得到總體體分析結(jié)結(jié)果提出有待待進(jìn)一步步了解的的問題2023/1/615盈利的決策策樹分析法法─簡化的概概要指標(biāo)框框架2023/1/616盈利分析─對(duì)銀行本本期數(shù)據(jù)認(rèn)認(rèn)識(shí)本季度上季度(稅后)該銀行稅后后凈收益對(duì)對(duì)平均資產(chǎn)產(chǎn)的比率2023/1/617平均數(shù)同類型銀行總總合的平均數(shù)數(shù)，是去除頭頭尾各5％的銀行，而進(jìn)進(jìn)行平均的結(jié)結(jié)果2023/1/618本季度上季度盈利分析─對(duì)同類型銀銀行平均數(shù)認(rèn)認(rèn)識(shí)該銀行稅后凈凈收益對(duì)平均均資產(chǎn)的比率率同類銀行平均均稅后凈收益益對(duì)平均資產(chǎn)產(chǎn)的比率2023/1/619百分比比排名名百分比比排名名(Thepercentileranking，，PCT)：對(duì)于被被分析析銀行行一項(xiàng)項(xiàng)指標(biāo)標(biāo)的比比率，，低于于該比比率的的銀行行數(shù)量量的百百分比比例子：：該銀銀行凈凈收益益率為為1.28%，，PCT為51，表表示在在同類類型銀銀行中中，有有49%的的銀行行高于于該銀銀行1.28%的比比率，，而有有51%低低于該該指標(biāo)標(biāo)。百分比比排名名高或或低不不表示示狀態(tài)態(tài)的好好壞2023/1/620盈利分分析─對(duì)百百分比比排名名認(rèn)識(shí)識(shí)本季度上季度該銀行行的百百分比比排名名2023/1/621盈利分分析比比較過過程─對(duì)當(dāng)當(dāng)期盈盈利分分析本季度上季度第一步步第二步步第三步步初步判判斷：：處于于平均均水平平2023/1/622分析結(jié)論一─對(duì)當(dāng)期盈利利分析計(jì)算數(shù)據(jù)顯示示該銀行的盈盈利比率為1.28%，，同類型銀行行的平均數(shù)為為1.29%，表明該銀銀行居于同類類型銀行的中中間位置該銀行的百分分比排名為51，表示在在同類型銀行行中，有49%高于該行行的1.28%比率，而而有51%低低于該比率2023/1/623盈利分析比較較過程─與前期比較較分析本季度上季度比較結(jié)論：比比前期提高2023/1/624分析結(jié)論論二─對(duì)前期期比較分分析自身比較較，該銀銀行盈利利比率由由0.99%提提高到1.28%與同類型型銀行比比較，該該銀行的的百分比比排名由由上期的的33提提高到51，在同類銀銀行中的的盈利能能力有所所增強(qiáng)這種狀況況的原因因？需要要進(jìn)一步步分析：：沿樹枝枝細(xì)化分分析2023/1/625盈利分析析細(xì)化─對(duì)凈利利息收入入分析本季度上季度利息收入入率降低低，但支支出下降降幅度更更大，使使凈利息息收入率率提高0.23百分點(diǎn)點(diǎn)，同類類行提高高0.15百分分點(diǎn)。利息收入入率與支支出率下下降的原原因？2023/1/626盈利分析析細(xì)化─利息收收入率下下降原因因盈利性資資產(chǎn)比率率下降：：本期比比同類型型、比上上期資產(chǎn)組合合出現(xiàn)了了什么變變化？本季度上季度平均盈利利資產(chǎn)對(duì)對(duì)平均資資產(chǎn)比率率2023/1/627盈利分析細(xì)細(xì)化─貸款利息息收入邊際際分析CurrentQuarterPreviousQuarter國內(nèi)貸款利利息收入國外貸款利利息收入2023/1/628盈利分析細(xì)細(xì)化─利息支出出率下降原原因短期較高成成本負(fù)債下下降減少了了利息支出出本季度上季度短期非核心心負(fù)債對(duì)總總資產(chǎn)比率率2023/1/629盈利分析析細(xì)化─沿樹枝枝不斷深深入…可以沿著著盈利樹樹枝深入入探究利利息收入入率和支支出率下下降的影影響要素素以及影影響程度度所以指標(biāo)標(biāo)的合理理設(shè)計(jì)是是關(guān)鍵點(diǎn)點(diǎn)2023/1/630撥備分析析─準(zhǔn)備金金樹枝分分析本季度上季度從數(shù)據(jù)看看撥備比比率遠(yuǎn)低低于平均均水平，，會(huì)影響響收入比比率，原原因？2023/1/631其他分分枝細(xì)細(xì)化分分析示示例根據(jù)分分析需需要，，可以以對(duì)相相關(guān)內(nèi)內(nèi)容進(jìn)進(jìn)行分分析本季度上季度資本分分析流動(dòng)性性分析析2023/1/632本期比率%上期比率%變動(dòng)百分點(diǎn)圖例說明匯總基基本數(shù)數(shù)據(jù)了解基基本情情況2023/1/633本期比率%上期比率%變動(dòng)百分點(diǎn)圖例說明同類型平均數(shù)自身比較較、同類類型比較較分析要素素影響2023/1/634目錄概念和作作用決策樹體體系結(jié)構(gòu)構(gòu)決策樹運(yùn)運(yùn)用基本本要素決策樹運(yùn)運(yùn)用示例例決策樹運(yùn)運(yùn)用示例例分析結(jié)結(jié)論2023/1/635總的分析析結(jié)論凈收入對(duì)對(duì)資產(chǎn)比比率較上上季度增增加，并并基本達(dá)達(dá)到同類類銀行平平均水平平增