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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[北京]2022年中國(guó)民生銀行總行網(wǎng)絡(luò)金融部誠聘英才招聘(713)黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!第壹卷一.單選題(共35題)1.下列選項(xiàng)中,屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是()。
A.貨幣供給過多?
B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理,存在過多的無效供給?
C.外資流入增加?
D.有效需求過大
答案:B
本題解析:
通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有:①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資,造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給,當(dāng)積累到一定程度時(shí),必然加劇供求之間的矛盾,導(dǎo)致供過于求,產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開放度較高的國(guó)家,在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下,國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降,外資流入減少,導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少,產(chǎn)品價(jià)格下降。
2.某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批.下列做法正確的是()。
A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門
B.審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成
C.貸款批準(zhǔn)必須集體做出
D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成
答案:B
本題解析:
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》)第三十五條規(guī)定,“商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度?!?/p>
3.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款為()。
A.關(guān)注類貸款
B.次級(jí)類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
答案:D
本題解析:
我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。其中,損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。
4.()是指銀行的債權(quán)人或所有者,借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu),通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束,把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過程。
A.銀行自我監(jiān)管
B.外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場(chǎng)約束
答案:D
本題解析:
市場(chǎng)約束也被稱為市場(chǎng)紀(jì)律,就是指銀行的債權(quán)人或所有者,借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu),如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所和信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等的幫助,通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束,把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過程。
5.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理,理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理。()
A.資產(chǎn)端;資金端
B.客戶端;資金端
C.資金端;資產(chǎn)端
D.客戶端;資產(chǎn)端
答案:C
本題解析:
按照管理內(nèi)容不同,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理,即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃,按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售,實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集;理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理,即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的,并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。
6.對(duì)于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為銀行的()。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.利潤(rùn)表
C.收入表
D.所有者權(quán)益變動(dòng)表
答案:A
本題解析:
對(duì)于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。
7.下列屬于核心一級(jí)資本的是()。
A.經(jīng)濟(jì)資本或普通股
B.實(shí)收資本或普通股
C.監(jiān)管資本或普通股
D.優(yōu)先股及其溢價(jià)
答案:B
本題解析:
核心一級(jí)資本,是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無條件用來吸收損失的資本工具,具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級(jí)資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
8.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不包括()。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人消費(fèi)貸款
C.固定資產(chǎn)貸款
D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
答案:C
本題解析:
個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。
9.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是()。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.風(fēng)險(xiǎn)資本
答案:C
本題解析:
AD兩項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。
B項(xiàng),監(jiān)管資本指監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當(dāng)局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量,所以監(jiān)管資本又稱最低資本。
C項(xiàng),會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本,反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。
10.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息,其結(jié)息日為()。
A.每季度末月的20日
B.每季度末月的15日
C.每季度末月的25日
D.每季度末月的10日
答案:A
本題解析:
《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定:從2005年9月21日起,我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息。
11.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。
A.期貨交易保證金
B.信托基金
C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D.注冊(cè)驗(yàn)資
答案:D
本題解析:
單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)D,單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶,而不是開立專用存款賬戶。
12.整存整取的起存金額是()。
A.1元
B.5元
C.50元
D.100元
答案:C
本題解析:
整存整取是定期存款的典型代表,其起存金額為50元。@jinkaodian
13.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款
D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行不得違法向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。
14.單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。
A.期貨交易保證金
B.信托基金
C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D.注冊(cè)驗(yàn)資
答案:D
本題解析:
臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形.不符合題意。
15.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()個(gè)月。
A.3
B.6
C.12
D.24
答案:B
本題解析:
我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之E1起6個(gè)月。
16.下列不屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中所指的受托財(cái)產(chǎn)的是()。
A.信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)
B.委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)
C.非公開發(fā)售募集的客戶資金
D.證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金
答案:C
本題解析:
“委托、信托的財(cái)產(chǎn)”,主要是指在當(dāng)前的委托理財(cái)業(yè)務(wù)中,存放在各類金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn):①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金;②委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn);③信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn),分為資金信托和一般財(cái)產(chǎn)信托;④證券投資基金,是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。
17.下列關(guān)于托收的說法,正確的是()。
A.托收屬于銀行信用
B.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任
C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算
D.光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付
答案:B
本題解析:
托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算,跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒有銀行信用介入。
18.商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。
A.實(shí)收資本
B.一般準(zhǔn)備
C.重估儲(chǔ)備
D.混合資本債券
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)六部分。
19.按金融工具的融資期限劃分,融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為()。
A.貨幣市場(chǎng)
B.資本市場(chǎng)
C.初級(jí)市場(chǎng)
D.次級(jí)市場(chǎng)
答案:A
本題解析:
按金融工具的期限劃分,金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng),資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。
20.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品,隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。該行業(yè)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于()的規(guī)定。
A.專業(yè)勝任
B.勤勉盡職
C.誠實(shí)信用
D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:C
本題解析:
誠實(shí)信用原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守誠實(shí)信用。
21.國(guó)際收入中最主要的部分是()。
A.貿(mào)易收支
B.對(duì)外貸款
C.進(jìn)出口總量
D.勞務(wù)收支
答案:A
本題解析:
。國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多,其中貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最主要的部分。
22.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理,目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%,于是小王向客戶介紹:“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益大約為5%?!毕铝袑?duì)該行為表述正確的是()。
A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì),且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示,客戶更容易接受
B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息,違反了商業(yè)保密原則
C.小王的介紹簡(jiǎn)明扼要,抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn),值得借鑒
D.歷史不能代表未來,小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶,違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則
答案:D
本題解析:
向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示,對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)作用的原則答復(fù)。
23.下列哪種行為是明顯不妥的()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議
B.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法律禁止性規(guī)定,但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告,默許甚至提供協(xié)助
C.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議
D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用其所在機(jī)構(gòu)的資源,為自己的親朋好友提供方便
答案:B
本題解析:
答案為B。實(shí)踐中,有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響,并存在明顯不妥的行為包括:①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定,但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告默許甚至提供協(xié)助;③出于私情,向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議,并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源,為這些行為提供方便。
24.應(yīng)項(xiàng)目業(yè)主的要求,在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的,用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于()。
A.授信額度
B.資信證明
C.貸款承諾
D.信貸證明
答案:D
本題解析:
信貸證明實(shí)質(zhì)屬承諾業(yè)務(wù)的一個(gè)種類。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求,在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。
25.銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括:利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
26.在我國(guó),金融租賃公司特指由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
A.期貨交易
B.期權(quán)交易
C.信用交易
D.現(xiàn)貨交易
答案:A
本題解析:
期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所,是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等,一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)。
27.下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司
B.信托公司
C.汽車金融公司
D.典當(dāng)行
答案:D
本題解析:
由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
28.兩家不同銀行之間的清算,()。
A.必須通過人民法院進(jìn)行
B.必須通過中國(guó)人民銀行辦理
C.兩家銀行相互自主清算
D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑
答案:B
本題解析:
跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國(guó)人民銀行辦理。
29.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是,在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下,()。
A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制
B.追求銀行價(jià)值最大化
C.為客戶提供最大化的利益
D.健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是,在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下,追求銀行價(jià)值最大化。
30.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。
A.庫存現(xiàn)金
B.法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金
C.存放同業(yè)
D.同業(yè)存放
答案:D
本題解析:
?,F(xiàn)金資產(chǎn),是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同,的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng):一是庫存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項(xiàng),包括法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金,三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。同業(yè)存放是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。
31.由政府制定和公布,并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率稱為()。
A.固定匯率
B.官方匯率
C.浮動(dòng)匯率
D.基本匯率
答案:A
本題解析:
固定匯率是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率,匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi),由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。官方匯率是指由一個(gè)國(guó)家的貨幣當(dāng)局所規(guī)定并且進(jìn)行維持的匯率,如我國(guó)、朝鮮等國(guó)家的匯率曾經(jīng)是由官方制定和公布的匯率。
32.下列選項(xiàng)中,負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系的是()。
A.高級(jí)管理層
B.監(jiān)事會(huì)
C.審計(jì)部門
D.董事會(huì)
答案:D
本題解析:
董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。
33.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)被稱為無因證券,其含義是指()。
A.取得票據(jù)無需合法原因,即便是盜竊罪而得的票據(jù),持票人也享有票據(jù)權(quán)利
B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行
C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā),其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離,無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效,對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響,票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無需說明
D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn),即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入,也要以該記載為準(zhǔn)
答案:C
本題解析:
票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí),無須說明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因,持票人無說明的義務(wù),債務(wù)人也無審查的權(quán)利,即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效,對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性,有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。A項(xiàng),根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制:①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的,或者明知有前列情形,出于惡意取得票據(jù)的,或者有重大過失取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利;②以無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià),取得票據(jù)的,不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。
B項(xiàng)表示票據(jù)行為需合法,與無因性無關(guān)。
D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證券。
34.衡量物價(jià)水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。
A.通貨膨脹率
B.失業(yè)率
C.存貸款利率
D.匯率
答案:A
本題解析:
衡量物價(jià)水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。
35.以下哪一項(xiàng)不屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”()
A.最低資本要求
B.外部監(jiān)管
C.市場(chǎng)約束
D.最高利率上限
答案:D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》中,規(guī)定最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束為資本監(jiān)管的“三大支柱”。
二.多選題(共30題)1.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有()。
A.擅自提高存、貸款利率
B.擅自降低存、貸款利率
C.變相提高或降低存、貸款利率
D.擅自以高利率發(fā)行債券
E.變相以高利率發(fā)行債券
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為:①擅自提高或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。
2.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù),目前主要是()和()兩類。
A.委托收款
B.代理證券
C.托收承付
D.代理國(guó)庫
E.代理銀行
答案:A、C
本題解析:
代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。
3.以下不屬于核心一級(jí)資本的是()。
A.實(shí)收資本
B.混合資本
C.重估儲(chǔ)備
D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
E.優(yōu)先股
答案:B、C、E
本題解析:
核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
4.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述,正確的有()。
A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶
B.單位設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開立臨時(shí)存款賬戶
C.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金
D.存款人對(duì)特定用途的資金可以開立專用存款賬戶
E.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金
答案:A、B、C、D
本題解析:
一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶,借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦
理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取
5.某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款,而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定,則該信貸經(jīng)理()。
A.可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
B.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示,按照分行行長(zhǎng)的意思做
C.若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力,可以向監(jiān)管部門報(bào)告
D.可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
E.假裝不知道
答案:A、C、D
本題解析:
暫無解析6.我國(guó)中央銀行的職能可以概括為()。
A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”
B.中央銀行是銀行的銀行
C.中央銀行是政府的銀行
D.中央銀行是監(jiān)管的銀行
E.中央銀行是惠普金融的銀行
答案:A、B、C
本題解析:
中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征,其主要職能有:(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。(3)中央銀行是政府的銀行。
7.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由()等組成。
A.行長(zhǎng)
B.副行長(zhǎng)
C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人
D.董事
E.股東
答案:A、B、C
本題解析:
高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。
8.中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是()。
A.執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策
B.為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持
C.承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)
D.向國(guó)家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款
E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付
答案:A、B
本題解析:
承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)和代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù);向國(guó)家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款是國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。
9.下列選項(xiàng)中,屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有()。
A.資本管理
B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理
C.資金管理
D.定價(jià)管理
E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括:①資本管理;②資產(chǎn)負(fù)債組合管理;③資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理;④定價(jià)管理;⑤銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理;⑥資金管理;⑦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理;⑧投融資業(yè)務(wù)管理;⑨匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。
10.在貸款業(yè)務(wù)中,借款人()。
A.可以使用貸款購買股票
B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款
C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人
D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件
E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)間使用貸款
答案:B、D
本題解析:
答案為BD。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款,不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資;借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的,應(yīng)取得貸款人的同意,在訂立借款合同過程中,借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。
11.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有()。
A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)
B.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶
C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面
D.提供虛假的收益計(jì)算方式
E.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款
答案:C、E
本題解析:
從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí),應(yīng)該堅(jiān)持以下做法:①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶提出問題之時(shí),應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答,不應(yīng)為完成銷售任務(wù),對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見,或者刻意隱瞞。
12.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面()
A.主體相對(duì)
B.內(nèi)容相對(duì)
C.責(zé)任相對(duì)
D.權(quán)利相對(duì)
E.義務(wù)相對(duì)
答案:A、B、C
本題解析:
合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:①主體相對(duì),是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間,只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟,而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請(qǐng)求及訴訟;②內(nèi)容相對(duì),是指除法律、合同另有規(guī)定以外,只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利,并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù),當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利,也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù);③責(zé)任相對(duì)。違反合同的責(zé)任的相對(duì)性的內(nèi)容包含三個(gè)方面:第一,違約當(dāng)事人應(yīng)自行對(duì)違約行為承擔(dān)違約責(zé)任,而不能將責(zé)任推卸給他人。第二,在因第三人的行為造成債務(wù)不能履行的情況下,債務(wù)人仍應(yīng)向債權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任。債務(wù)人在承擔(dān)違約責(zé)任后,有權(quán)向第三人追償。第三,債務(wù)人只能向債權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任,而不應(yīng)向第三人承擔(dān)違約責(zé)任。
13.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中,正確的是()。
A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢單位存款,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外
C.未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,法律另有規(guī)定的除外
E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款
答案:A、B、D、E
本題解析:
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
14.依據(jù)法律規(guī)定,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí),可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有()。
A.詢問有關(guān)單位和個(gè)人,要求說明有關(guān)情況
B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存
C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施
D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)
E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件
答案:A、B、E
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí),可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有:
①詢問有關(guān)單位或者個(gè)人,要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明;
②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料;
③對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存。
15.利率市場(chǎng)化條件下,商業(yè)銀行存款定價(jià)應(yīng)綜合分析考慮的因素有()。
A.對(duì)存款人的吸引力
B.資金用途
C.盈利能力
D.銀行承受能力
E.資金價(jià)格走勢(shì)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行自主定價(jià),應(yīng)綜合分析對(duì)存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢(shì)等因素后制定最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
16.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法,不正確的有()。
A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類
B.對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過40%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目,其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款
C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲(chǔ)備中心,因依法合規(guī)收購、儲(chǔ)備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作,產(chǎn)生資金需求時(shí),可以申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款
D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金,一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出
E.土地儲(chǔ)備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲(chǔ)備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時(shí)的資金需求
答案:A、B、D
本題解析:
選項(xiàng)A,房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類,公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款;選項(xiàng)B,對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目,其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款;選項(xiàng)D描述的是住房開發(fā)貸款,商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施等商用項(xiàng)目建設(shè)的貸款。
17.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率為8%。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過程中的言論。趙:“本產(chǎn)品的保證收益率為8%?!卞X:“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8%?!睂O:“我以個(gè)人信用擔(dān)保,本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8%的收益?!崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?!敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹,可以按這個(gè)聯(lián)系方式向××客戶詢問,他之前以××元購買了這一理財(cái)產(chǎn)品?!边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。
A.趙
B.錢
C.孫
D.李
E.周
答案:A、C、D、E
本題解析:
題干中,趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念;孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾,都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則;周在未經(jīng)客戶同意的情況下,為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人,違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。
18.根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為()。
A.稱職
B.一般稱職
C.基本稱職
D.不稱職
E.特別稱職
答案:A、C、D
本題解析:
根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個(gè)級(jí)別。
19.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》,并接受()的監(jiān)督。
A.社會(huì)公眾
B.司法機(jī)構(gòu)
C.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
E.銀行業(yè)自律組織
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守與準(zhǔn)則,并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
20.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。
A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求
E.準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險(xiǎn)水平
答案:A、D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新,一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
21.下列選項(xiàng)中,屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的信息的是()。
A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)
B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)
C.應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況
D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)
E.增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)
答案:A、B、C、D
本題解析:
E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。
22.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。
A.財(cái)務(wù)分析
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃
C.投資顧問
D.資產(chǎn)管理
E.金融資信服務(wù)
答案:A、B、C、D
本題解析:
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。金融資信服務(wù)不在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。
23.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)
E.風(fēng)險(xiǎn)控制
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。
24.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益,銀行應(yīng)做的工作有()。
A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則
B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露
C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi),向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
E.提高客戶的金融素質(zhì)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
在金融創(chuàng)新活動(dòng)中,銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。題干中五個(gè)選項(xiàng)均包含在以上六個(gè)方面之中。
25.以下關(guān)于自然人的說法,正確的有()。
A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體
B.自然人都是公民
C.居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人
D.居住在本國(guó)的無國(guó)籍人或雙重國(guó)籍的人也是自然人
E.以上說法都正確
答案:A、C、D
本題解析:
自然人與公民不是同一概念。公民是從國(guó)籍的角度來說的,如凡具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的人都是中國(guó)公民。自然人是民法上的概念,自然人并非一定是公民,因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無國(guó)籍人。故選項(xiàng)B、E說法錯(cuò)誤。
26.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)有()。
A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告
B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)
C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配
D.確保在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失
E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)
答案:A、B、C
本題解析:
D項(xiàng),一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下吸收損失;E項(xiàng)是資本規(guī)劃的目標(biāo)。
27.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)基本法律的說法中,正確的有()。
A.未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
B.未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣
C.商業(yè)銀行可以自由選擇存貸款利率區(qū)間
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款
答案:A、B、D
本題解析:
商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,所以,C選項(xiàng)錯(cuò)誤;人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件以及人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件時(shí),可以執(zhí)相關(guān)文件進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃等,商業(yè)銀行應(yīng)予以配合,所以,E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
28.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司劃分為()。
A.無限公司
B.有限責(zé)任公司
C.股份有限公司
D.兩合公司
E.資合公司
答案:A、B、C、D
本題解析:
以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項(xiàng),以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。
29.商業(yè)銀行定價(jià)管理可分為()。
A.外部產(chǎn)品定價(jià)
B.盈利增長(zhǎng)定價(jià)
C.負(fù)債產(chǎn)品定價(jià)
D.內(nèi)部?jī)r(jià)格管理
E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理
答案:A、E
本題解析:
定價(jià)管理可分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。
30.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法,正確的有()。
A.對(duì)于持票人來說,貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本
B.對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說,是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人
C.票據(jù)到期,原持票人可以取得票據(jù)所記載金額
D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓
E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行
答案:A、B、D
本題解析:
C項(xiàng),對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說,是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額;E項(xiàng),票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
三.判斷題(共35題)1.2015年3月31日,國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》。
答案:正確
本題解析:
2015年3月31日,國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》,于2015年5月1日起正式實(shí)施。
2.信托行為一經(jīng)成立,原則上信托合同不能解除。
答案:正確
本題解析:
信托行為一經(jīng)成立,原則上信托合同不能解除。及時(shí)委托人或受托人死亡、撤銷、破產(chǎn),對(duì)信托的存續(xù)期限也沒有影響,信托期限的穩(wěn)定性強(qiáng)。
3.根據(jù)《民法典》,撤銷權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使的,該撤銷權(quán)消滅。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《民法典》第七十五條的規(guī)定,撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。
4.可以同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策,以提高商業(yè)銀行資本充足率,其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行要提高資本充足率,主要有兩個(gè)途徑,一是增加資本;二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對(duì)策”,后者稱為“分母對(duì)策”。當(dāng)然,銀行也可以“雙管齊下”,同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。
5.設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn),委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn),信托關(guān)系就無法確定。
答案:正確
本題解析:
設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn),委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn),信托關(guān)系就無法確定。而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提,沒有確定的財(cái)產(chǎn),委托代理關(guān)系也可以成立。
6.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
7.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價(jià)格的50%,貸款期(含展期)不得超過3年。()
答案:正確
本題解析:
貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%,發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%,發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價(jià)格的50%;汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年,其中,二手車貸款的貸款期(含展期)不得超過3年。
8.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可依法面向公眾吸收存款。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《商業(yè)銀行法》肌定,未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。
9.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等方面。()
答案:正確
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。
10.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查()。
答案:正確
本題解析:
檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
11.2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限,允許金融機(jī)構(gòu)上浮存款利率。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
答案為錯(cuò)。2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限,允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率,放開人民幣貸款利率的上限,允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。
12.超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分,主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。
答案:正確
本題解析:
超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分,主要用于支付和清算、頭寸調(diào)撥、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。
13.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。
答案:正確
本題解析:
對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。
14.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利,自出票日起3個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。
15.教育儲(chǔ)蓄存款存期分為一年、三年和六年,提前支取時(shí)必須全額支取。()
答案:正確
本題解析:
教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時(shí)必須全額支取。
16.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看,銀行承擔(dān)的預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看,銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。
17.公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí),其法人資格并未消滅。()
答案:正確
本題解析:
公司被吊銷公司法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照,只是意味著公司被依法撤銷。當(dāng)清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后,法人資格消滅。?
18.在重整期間,經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng),人民法院批準(zhǔn),債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)。
答案:正確
本題解析:
在重整期間,經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng),人民法院批準(zhǔn),債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)。
19.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。()
答案:正確
本題解析:
可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券,兼具債券和股票的特性。
20.勞動(dòng)力人口是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
21.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。()
答案:正確
本題解析:
對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分,一方面,其利用利率、匯率衍生工具來對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);另一方面,其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。
22.承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任的是股東大會(huì)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任的是董事會(huì),董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理,是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)。
23.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指必須在成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指在交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。
24.在委托貸款中,貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《貸款通則》的定義,委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
25.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。
26.目前我國(guó)實(shí)行的是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。()
答案:正確
本題解析:
目前,我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。
27.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本,其表示經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的凈利潤(rùn)與投資者用同樣資本投資其他項(xiàng)目所獲最低收益之間的差額。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)濟(jì)增加值(EvA)最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本,其表示經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的凈利潤(rùn)與投資者用同樣資本投資其他項(xiàng)目所獲最低收益之間的差額。
28.風(fēng)險(xiǎn)隔離是商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的管理要求之一。
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求:
1.集中統(tǒng)一管理。
2.業(yè)務(wù)隔離。
3.風(fēng)險(xiǎn)隔離。
4.市場(chǎng)交易和公平交易。
29.銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立違法違規(guī)違紀(jì)人員"黑名單"和"白名單"制度。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
為加強(qiáng)銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理,銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全關(guān)于員工違反職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的懲戒機(jī)制。銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立違法違規(guī)違紀(jì)人員"黑名單"和"灰名單"制度。
30.物權(quán)的標(biāo)的是行為不是物。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
物權(quán)關(guān)系是民事主體之間對(duì)物質(zhì)資料的占有關(guān)系,所以,物權(quán)的標(biāo)的是物而不是行為。
31.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
答案:正確
本題解析:
備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
32.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù),這違反了“公平對(duì)待”原則。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的差異而導(dǎo)致的費(fèi)率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對(duì)待客戶的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶(如VIP客戶)提供的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,銀行應(yīng)該設(shè)置明顯的標(biāo)志,并將其與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來,以免引起不必要的誤解。
33.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。
34.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化,由被接管單位接管。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
自接管開始之日起,由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
35.公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無效行為。()
答案:正確
本題解析:
法院受理公示催告后,應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付,并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告,催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利,公告期間,票據(jù)權(quán)利被凍結(jié),不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓,有關(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。
第貳卷一.單選題(共35題)1.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。
A.中間業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.表內(nèi)業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)?
答案:A
本題解析:
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行的非利息收入的業(yè)務(wù),包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和電子業(yè)務(wù)。
2.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
D銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動(dòng)及清償能力出現(xiàn)危機(jī)的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。故選D。
3.下列選項(xiàng)中,通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)是()。
A.不良貸款率
B.資本充足率
C.凈穩(wěn)定資金比率
D.撥貸比
答案:C
本題解析:
經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩(wěn)定資金比率屬于流動(dòng)性指標(biāo)。
4.通貨膨脹的主要標(biāo)志是()。
A.貨幣需要量增加
B.物價(jià)總水平持續(xù)上漲
C.貨幣發(fā)行量增加
D.貨幣供應(yīng)量增加
答案:B
本題解析:
物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果,是通貨膨脹的主要標(biāo)志。因此,世界各國(guó)多用物價(jià)指數(shù)測(cè)量通貨膨脹率。
5.下列屬于商業(yè)銀行治理制衡機(jī)制的是()。
A.決策執(zhí)行
B.監(jiān)督
C.履職要求
D.激勵(lì)約束
答案:C
本題解析:
其他選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行治理運(yùn)行機(jī)制。
6.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬元,計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元,該銀行發(fā)行的普通股有200萬股,優(yōu)先股為50萬股,則其每股收益為()元/股。
A.6.8
B.8
C.8.5
D.10
答案:C
本題解析:
每股收益即EPS,指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為:每股收益=本期凈利潤(rùn)/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤(rùn)。若銀行只有普通股時(shí),凈收益是稅后凈利,股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股,應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。
7.中國(guó)人民銀行的職能不包括()。
A.維護(hù)金融穩(wěn)定
B.制定和執(zhí)行貨幣政策
C.批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止
D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第2條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能:“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定?!惫蔄、B、D選項(xiàng)不符合題意。批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)之一,故C選項(xiàng)符合題意。
8.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶,因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶,該賬戶不必支取現(xiàn)金,該商業(yè)銀行的做法正確的是()。
A.為企業(yè)再開立一個(gè)基本存款賬戶
B.為企業(yè)開立一般存款賬戶
C.為企業(yè)開立專用存款賬戶
D.為企業(yè)開立臨時(shí)存款賬戶
答案:B
本題解析:
基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶,可以辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立已個(gè)基本存款賬戶。一般存款賬戶:存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶,一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金.期貨交易保證金.信托基金.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金.單位銀行卡備用金.住房基金.社保基金.收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金.組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。開立臨時(shí)存款賬戶的情形:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu).異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng).注冊(cè)驗(yàn)資。
考點(diǎn)
單位存款業(yè)務(wù)
9.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)
B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C.公司治理基礎(chǔ)
D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)
答案:C
本題解析:
C本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容,雖然也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容,但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響,一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn),故也應(yīng)包括其中,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總和。故選C。
10.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款
B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯
C.出口押匯在國(guó)際上也叫議付
D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為
答案:D
本題解析:
本題考查押匯業(yè)務(wù)。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí),銀行(議付行)根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng),憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核,審核無誤后,參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè),然后向開證行寄單索匯,并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。
11.()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
A.勤勉盡職
B.禮貌服務(wù)
C.品行正直
D.協(xié)助執(zhí)行
答案:C
本題解析:
聲譽(yù)是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
12.某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款,但是要求該企業(yè)提供保證擔(dān)保。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定,()能作為該企業(yè)的保證人。
A.該企業(yè)所在市的財(cái)政局
B.該企業(yè)所屬的職工技校
C.與該企業(yè)有長(zhǎng)期合作關(guān)系的乙企業(yè)
D.該企業(yè)的人力資源部
答案:C
本題解析:
常識(shí)題,考察對(duì)保證人主體資格的理解。ABD都不具備保證人的資格。
13.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為()。
A.4%和8%
B.11.5%和10.5%
C.6%和8%
D.8%和10%
答案:B
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別是11.5%和10.5%。
14.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬元,計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元,該銀行發(fā)行的普通股有200萬股,優(yōu)先股為50萬股,則其每股收益為()元/股。
A.6.8
B.8
C.8.5
D.10
答案:C
本題解析:
每股收益即EPS,指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為:每股收益=
收益是稅后凈利,股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股,應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。
15.信用卡免息還款期最短為()天。
A.10
B.15
C.20
D.25
答案:C
本題解析:
信用卡的特點(diǎn)之一是循環(huán)信用額度,我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20^-56天的免息期,持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣,雙幣卡還具備一定外幣額度。
16.張某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂,()。
A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任
B.王某承擔(dān)民事責(zé)任
C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任
D.張某承擔(dān)民事責(zé)任
答案:B
本題解析:
代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人,故王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。故選B。
17.()不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對(duì)商業(yè)銀行的影響。
A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度
B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量
C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性
D.是否出現(xiàn)順差
答案:D
本題解析:
從間接的角度來看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。
18.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是()。
A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款
B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則
C.國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津
D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
19.銀行以年貼現(xiàn)率l0%為顧客的一張面額為l0000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn),貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。
A.8800
B.8900
C.9800
D.9900
答案:C
本題解析:
貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000×(1-10%×72÷360)=9800(元)。
20.下列各項(xiàng)中,不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)的是()。
A.安全保管
B.資金清算
C.會(huì)計(jì)核算
D.投資增值
答案:D
本題解析:
資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露,不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。
21.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A.最低資本要求
B.監(jiān)督檢查
C.市場(chǎng)約束
D.行業(yè)自律
答案:D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱:最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束。
22.某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng),其行為已觸犯《刑法》,構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤職
D.罰金
答案:C
本題解析:
C撤職是行政處分,如果構(gòu)成犯罪,適用的是刑事責(zé)任,不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。故選C。
23.下列關(guān)于代理法律特征的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為
B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人
C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示
D.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)
答案:B
本題解析:
B項(xiàng)說法錯(cuò)誤,代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。
24.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為()。
A.貨幣危機(jī)
B
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