車險(xiǎn)理賠技巧修訂版

車險(xiǎn)理賠報(bào)案技巧2014.10.08車險(xiǎn)理賠誤區(qū)目前隨著私家車的普及，車險(xiǎn)的購(gòu)買量不斷增加，但是人們對(duì)車險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還存在一些誤區(qū)。

車險(xiǎn)理賠誤區(qū)一：全險(xiǎn)不等于全賠

購(gòu)買新車后，一般車主都會(huì)購(gòu)買全險(xiǎn)。全險(xiǎn)并不意味著發(fā)生任何事故都可以賠付。車損險(xiǎn)在條款中明確規(guī)定了責(zé)任免除，例如保險(xiǎn)車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的，屬于責(zé)任免除。有的客戶以為只要買了“全險(xiǎn)”，發(fā)生任何交通事故保險(xiǎn)公司都會(huì)照賠。所謂“全險(xiǎn)”包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)及不計(jì)免賠等多個(gè)險(xiǎn)種。它只是一個(gè)通常情況下的說(shuō)法，在法律上并不是一個(gè)準(zhǔn)確的概念。如果發(fā)生發(fā)動(dòng)機(jī)浸水等，只有投保了相應(yīng)的涉水保險(xiǎn)，才能獲賠。

車險(xiǎn)理賠誤區(qū)車險(xiǎn)理賠誤區(qū)二：制造假案，獲賠方便？

一些車主為了理賠方便，認(rèn)為如果有熟人朋友就可以找一家修理廠通過(guò)非法的途徑制造假案，獲得賠償。但往往這樣的方式會(huì)給后續(xù)的理賠埋下隱患，車險(xiǎn)制造假案騙保不僅增加了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，最重要的是對(duì)投保人的保險(xiǎn)權(quán)益也造成了極大的損害。一方面修理廠使用惡劣的手段偽造事故，會(huì)使車輛的安全性能受到影響；另一方面，如果一輛車經(jīng)常高額地向保險(xiǎn)公司索賠，這將會(huì)在保險(xiǎn)公司留下該車主的不良保險(xiǎn)記錄，到第二年投保人續(xù)保車險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)提高所投車險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，上升幅度最高可達(dá)30％，如果連續(xù)多年有不良記錄，保險(xiǎn)公司還有可能拒保。車險(xiǎn)理賠誤區(qū)

車險(xiǎn)理賠誤區(qū)三：普遍忽視保險(xiǎn)條款

每個(gè)上了保險(xiǎn)的車主都希望能夠“一險(xiǎn)在手、保護(hù)全有”。然而事與愿違的是，當(dāng)看到那長(zhǎng)長(zhǎng)的保險(xiǎn)條款，多數(shù)車主都選擇了“忽略”，只有在出險(xiǎn)之后才想起看看條款，更有甚者根本不看。在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)條款車主還是應(yīng)有一定的了解，提高自身的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，有的車主因?yàn)槿狈σ恍┍ｋU(xiǎn)常識(shí)，因此在投保后才發(fā)現(xiàn)原來(lái)車險(xiǎn)并不是萬(wàn)能險(xiǎn)，車險(xiǎn)也存在一些絕對(duì)免賠或部分免賠的情況，例如酒后駕車、無(wú)照駕駛、未年檢不賠，放棄追償權(quán)不賠，自己加裝的設(shè)備不賠、無(wú)主肇事絕對(duì)免賠率30％等等。

車險(xiǎn)理賠誤區(qū)車險(xiǎn)理賠誤區(qū)四：先修理后報(bào)銷

有些車主，在車輛出險(xiǎn)后并不是立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先找修理廠，修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用，其實(shí)這說(shuō)明他們并不了解理賠的一般程序。事實(shí)上，出險(xiǎn)后應(yīng)首先打110報(bào)案，并拿到交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書，以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。在交警處理完事故后，車主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司會(huì)派人查勘、定損，然后才是對(duì)車輛進(jìn)行修理，最后提交單證、賠付。如果車主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案先修理車輛，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將可能由車主自己承擔(dān)。所以先定損后修車，是對(duì)被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。車險(xiǎn)的理賠并不難，如果能在購(gòu)買車險(xiǎn)前了解車險(xiǎn)的承保責(zé)任以及免責(zé)條款，那么在理賠中就會(huì)做到心中有數(shù)。報(bào)案技巧1、撞傷一人，送醫(yī)院，被家屬打罵，墊醫(yī)藥費(fèi)8000?；丶蚁聪茨樕系难?。回頭家屬要求加10000私了，否則不給你醫(yī)藥發(fā)票，保險(xiǎn)公司說(shuō)沒發(fā)票不給你報(bào)銷，哦或。悲劇。其實(shí)你可以不去醫(yī)院，現(xiàn)場(chǎng)等待交警出具處理意見。墊醫(yī)藥費(fèi)就說(shuō)炒股虧了，現(xiàn)在還欠起外債，等家屬告你，告完保險(xiǎn)公司全賠，皆大歡喜，你甚至不用出現(xiàn)。2、對(duì)方全責(zé)提出私了1500，你死活不干，要求走保險(xiǎn)，又是吵又是鬧又是折騰，定損2200，修理廠要求2400，自掏200.如果你同意私了，拿1500，報(bào)保險(xiǎn)自己全責(zé)，車照樣修好一文不掏白賺1500，第二年保費(fèi)增加800，賺了700。報(bào)案技巧3.撞車了，后面堵起一排車狂按喇叭，對(duì)方說(shuō)我全責(zé)，我們退到路邊處理，于是停到路邊，結(jié)果對(duì)方馬上變臉，說(shuō)你丫的全責(zé)，這時(shí)候才想起應(yīng)該先手機(jī)照相。4.老公指揮倒車，自己一激動(dòng)，油門當(dāng)剎車，把老公雙腿撞斷，打電話給保險(xiǎn)公司老老實(shí)實(shí)的上報(bào)，保險(xiǎn)公司告訴你，老公不陪。。。。。其實(shí)你可以換個(gè)朋友的車撞。。你懂5.車子在4s保養(yǎng)，保養(yǎng)完了，高高興興去取車，哦或，倒車時(shí)油門又當(dāng)剎車（為什么是又=。=?。?，撞的稀里嘩啦，造成損失4000+，你郁悶的找保險(xiǎn)公司，人家禮貌的告訴你，在修理廠發(fā)生的事故，俺們不陪。。。。其實(shí)你可以換個(gè)地方發(fā)生事故，比如小區(qū)內(nèi)和某小樹發(fā)生親密接觸，你懂報(bào)案技巧6.大雨天，早上去happy的去車庫(kù)取車，發(fā)現(xiàn)車庫(kù)被淹了，頓時(shí)淚流滿面，趕快上車發(fā)動(dòng)，讓自己的車車逃離苦海，一點(diǎn)火，哦或，發(fā)動(dòng)機(jī)打不燃。車沒逃離苦海，你也進(jìn)了苦海，4s店告知，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，報(bào)銷，損失5w，你興沖沖的去找保險(xiǎn)公司，別個(gè)憐憫的看著你，小//姐，駕駛員強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，俺們不陪?！悴稽c(diǎn)火，發(fā)動(dòng)機(jī)是不會(huì)進(jìn)水的哦親。7，在車上放了好多好多玩具，什么寶塔啊，香水瓶啊，小熊啊小豬啊。有一天差點(diǎn)撞到一個(gè)老太，一腳急剎車，香水瓶飛起來(lái)干到玻璃又彈到俺額頭上?？p8針，玻璃費(fèi)誤工費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)精神損失費(fèi)共計(jì)3800，保險(xiǎn)公司的接線員笑瞇瞇的告訴你，被車上物品撞壞不賠：如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，俺們還是不陪。報(bào)案技巧8,周末天氣好爽，正在happy的飆車，左方一大貨車突然一盤子甩到你道上和你kiss了一下，你只有一盤子打到花壇上，你小心肝撲通撲通的隔了5分鐘才安靜下來(lái)，一看大貨車早沒影了，馬上打電話給保險(xiǎn)員把大貨車狂決一頓，并表示想要修車，保險(xiǎn)員遺憾的告訴你把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑了不賠：當(dāng)與其他車輛發(fā)生碰撞時(shí)，責(zé)任在對(duì)方，如果放棄向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利哦親?！鋵?shí)你可以說(shuō)，太陽(yáng)晃花了我的眼，讓我上了花壇，什么大貨車？沒看到~沒注意。。。9，路上爆胎，左轉(zhuǎn)右轉(zhuǎn)穩(wěn)住方向，不用打電話給保險(xiǎn)公司了，別個(gè)不陪。10，停在樓下，上樓看了一集電視劇，下樓一看，4個(gè)輪子沒了，幾塊板磚給俺墊著，不用打電話給保險(xiǎn)了，別個(gè)不陪。教你榨干保險(xiǎn)公司最后一滴血（此前發(fā)過(guò)類似的，重新總結(jié)更新繼續(xù)上路，以保險(xiǎn)公司6年講師的身份告訴你）保險(xiǎn)條款精解前言：相信還有許多車主對(duì)汽車保險(xiǎn)了解不深，只有出了事故才會(huì)和汽車保險(xiǎn)打交道，而作為外行的車主們根本不能摸清楚汽車保險(xiǎn)的水究竟有多深，該如何處理才能成為最大程度的受益人呢？別著急，已經(jīng)有許多身經(jīng)百戰(zhàn)、經(jīng)驗(yàn)豐富的車主們?yōu)槲覀兛偨Y(jié)了他們的心得，我們只要閱讀收藏以備不時(shí)之需就可以了，況且這是一份普通車主們就能讀懂的汽車保險(xiǎn)條文，保證能讓你更深入地了解汽車保險(xiǎn)和理賠，“榨干”保險(xiǎn)公司的最后一滴血！誰(shuí)說(shuō)不是呢？買保險(xiǎn)就圖的省錢和省心！

保險(xiǎn)條款精解（一）車損險(xiǎn)

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第三者責(zé)任險(xiǎn)

咱們先說(shuō)說(shuō)最主要的車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失以及由被保險(xiǎn)車輛在使用中給第三者帶來(lái)的損失！您大概覺得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！這話對(duì)了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨(dú)一樣除外——地震！案例1：如果您的車有幸在地震中被建筑物ZA到的話，哈哈……應(yīng)對(duì)方法：不要在地震一結(jié)束就急于申請(qǐng)賠償，等地震過(guò)后幾天再申請(qǐng)賠償。出險(xiǎn)陳述：大概由于地震造成墻體松動(dòng)，終于在某一天倒下了，ZA壞了您的愛車，切記：千萬(wàn)不要提及地震時(shí)出險(xiǎn)。車損險(xiǎn)

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第三者責(zé)任險(xiǎn)案例2：如果您的愛車在一次急剎車中，車?yán)锏臇|西飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂，您該怎么說(shuō)呢？假如您老老實(shí)實(shí)的對(duì)保險(xiǎn)公司說(shuō)：“我的紙巾盒飛起來(lái)打中了玻璃……”（嘩！內(nèi)功夠高啊，呵呵，本人只是以紙巾盒舉個(gè)例子開個(gè)玩笑。）”那么你慘了！那個(gè)理賠員會(huì)指著自己的嘴對(duì)您說(shuō)：“請(qǐng)看我的口型——NO！”應(yīng)對(duì)方法：小小的改變一下事實(shí)……出險(xiǎn)陳述：我的一個(gè)練過(guò)鐵頭功的朋友在剎車時(shí)撞碎了風(fēng)擋，OK！記?。菏苘噧?nèi)“物品”的撞擊所受損失，保險(xiǎn)公司不賠的！但是人撞壞的就另當(dāng)別論。案例3：如果您的車在拖車時(shí)與別的車發(fā)生了碰撞，怎么辦？應(yīng)對(duì)方法：忽略一些事實(shí)存在的東西……出險(xiǎn)陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠。車損險(xiǎn)

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第三者責(zé)任險(xiǎn)案例4：如果你在事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠嗎？沒上玻璃險(xiǎn)找人家索賠能行嗎？行，絕對(duì)行！玻璃險(xiǎn)的全稱是：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指停車和使用時(shí)造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車損險(xiǎn)來(lái)負(fù)責(zé)賠付。如果您沒上玻璃險(xiǎn)，當(dāng)您早上起來(lái)發(fā)現(xiàn)自己的汽車玻璃不知道被哪個(gè)混蛋打破了，怎么辦呢？？呵呵，老招法：開車時(shí)急剎車造成的，又是腦袋惹的禍?。ㄓ浀谜乙粋€(gè)身高差不多的朋友來(lái)當(dāng)擋箭牌?。?，如果是側(cè)面的玻璃破了，就說(shuō)側(cè)滑時(shí)腦袋撞的好了，呵呵！案例5：如果您的車在撞車時(shí)，打破了一個(gè)小燈，您該怎么辦呢？找保險(xiǎn)公司，他絕對(duì)不敢不賠您，那么您以為是賺到了嗎？不是的，實(shí)際上您大概要賠了，虧本了。沒聽明白？告訴您，每輛車的全險(xiǎn)大概在2500-5000之間（更高檔的車會(huì)更貴），如果您在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒有索賠，那么您將在下一年投保時(shí)獲得10%的無(wú)賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索賠數(shù)額太小，哎，就這樣算了吧，不如10%的折扣來(lái)的實(shí)在。

保險(xiǎn)條款精解(二)

丟車——如何將損失降到最低點(diǎn)？

車輛在停放和使用的過(guò)程中難免會(huì)讓人有煩心的事，其中，丟車是最倒霉的事了，不過(guò)，如果你按照我說(shuō)的去做，您的損失會(huì)降到最低點(diǎn)。記得啊，一旦丟車，要做的第一件事情是什么？報(bào)警？錯(cuò)！車已經(jīng)丟了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中國(guó)警察的能力了，還是想想怎么減少損失吧！減少損失？哪那么容易啊，車都丟了，怎么減?。縿e忘了，有我呢?。。。∈紫扔浀孟瓤纯醋约旱谋ｋU(xiǎn)單里有沒有上車輛盜搶險(xiǎn)。什么，沒有？那你認(rèn)倒霉吧，找我也沒用了，再買一輛吧！如果你上了盜搶險(xiǎn)，首先，我要恭喜你，你的損失可以降到最低了，不過(guò)，也要小心??！這時(shí)你要做的是閉緊你的嘴，踏踏實(shí)實(shí)的看完我的帖子，否則你一定會(huì)后悔的！

如何將損失降到最低點(diǎn)？

案例1：盜搶險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購(gòu)車原始發(fā)票、車輛購(gòu)置附加費(fèi)憑證每一項(xiàng)增加0.5%的絕對(duì)免賠。丟失車鑰匙增加5%的絕對(duì)免賠。這些規(guī)定在保險(xiǎn)單中用顏色最淺的字體印刷，不信，您可以拿出單子仔細(xì)看看，肯定在某個(gè)不顯眼的角落里能發(fā)現(xiàn)這段話。所以不管你是否有一把備用鑰匙曾經(jīng)丟失過(guò)，或者是在您被開跑了的車?yán)镉幸话谚€匙，請(qǐng)您記住一定要忘記這件事，否則……5%的損失您自己扛定了！

如何將損失降到最低點(diǎn)？

案例2：如果您的車在收費(fèi)停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？答案是：不賠！！因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。所以正確的方式是找停車場(chǎng)去索賠，所以，每次停車時(shí)記得收好停車費(fèi)收據(jù)啊，雖然上面印著丟失不管，但根據(jù)我國(guó)合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任！你盡管放心大膽的告他好了，呵呵，給您一個(gè)好消息，已經(jīng)有人打贏了這樣的官司，所以根據(jù)案件推溯的原則，以后的案件審判可以依照這個(gè)案例來(lái)判決，哈哈！案例3：如果，停車場(chǎng)是您的朋友開的，或者您從側(cè)面打聽到這個(gè)停車場(chǎng)根本無(wú)力賠付您的愛車，您是否可以考慮改變一下丟車的地點(diǎn)呢？哈哈，我可什么都沒說(shuō)??！您自己琢磨去吧。

如何將損失降到最低點(diǎn)？

案例4：再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍┵~目上的問(wèn)題和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會(huì)是他干的，您會(huì)找保險(xiǎn)公司賠償嗎？告訴您，保險(xiǎn)公司可不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。所以，您大可忘記您的經(jīng)濟(jì)糾紛，直接到公安局和法院報(bào)案，記住，千萬(wàn)別說(shuō)出您的懷疑對(duì)象，否則就會(huì)把經(jīng)濟(jì)問(wèn)題扯進(jìn)來(lái)了，以中國(guó)法院的工作效率，您大概半年之內(nèi)得打車出門了！案例5：如果您剛買了一輛新車，上了全險(xiǎn)，但沒有來(lái)得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車后的15個(gè)工作日后方可領(lǐng)牌證），出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對(duì)公安部門規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒有生效，自然，您也得不到賠償。看來(lái)如果您不是仗著膽子改一下丟失的時(shí)間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說(shuō)??！

如何將損失降到最低點(diǎn)？

案例6：如果您的車失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)條款精解（三）

撞車

只要是撞車，保險(xiǎn)公司全賠嗎？當(dāng)然不是你只要認(rèn)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就知道了，保險(xiǎn)公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來(lái)找我吧，哈哈！案例1：假設(shè)你是一個(gè)新手，剛借了一輛車（當(dāng)然也沒準(zhǔn)是租的車），在路上練車的時(shí)候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責(zé)險(xiǎn)，你會(huì)找保險(xiǎn)公司索賠嗎？答案：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險(xiǎn)公司會(huì)一腳把你踢出去，為什么？？首先，你要知道什么是三責(zé)險(xiǎn)，全稱：第三者責(zé)任險(xiǎn)。那什么是第三者呢？第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員?，F(xiàn)在明白了，你作為當(dāng)時(shí)的駕駛員，撞傷你的家人，保險(xiǎn)公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！什么？還不知道？氣死我了，換個(gè)駕駛員撞的不就完了嘛。撞車案例2：如果您有幸開車撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)……你該如何處理呢？？還能怎么樣，給錢就是了！錯(cuò)！大錯(cuò)特錯(cuò)！你應(yīng)該和對(duì)方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當(dāng)然就更好了。為什么？你問(wèn)我為什么？這不是五馬換六羊嘛。老兄，你又錯(cuò)了，保險(xiǎn)公司不是無(wú)條件地完全承擔(dān)“被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額”，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無(wú)論法院判決被保險(xiǎn)人是否應(yīng)賠償精神損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。明白了？？別的保險(xiǎn)公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對(duì)方點(diǎn)錢，也別答應(yīng)精神賠償，總之，慷保險(xiǎn)公司之慨唄，呵呵！撞車案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責(zé)任，而對(duì)方又不想賠錢，您可以找保險(xiǎn)公司索賠嗎？答案：可以，不過(guò)您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)槟艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)利，同時(shí)也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。所以，切記，切記，一定要先找對(duì)方賠，最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險(xiǎn)公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰(shuí)讓它們每年收了您那么多的保險(xiǎn)費(fèi)呢！案例4：記得以前有個(gè)倒霉的司機(jī)在警察的指揮下，幫助警察攔截正在逃竄的罪犯，撞向了罪犯，結(jié)果兩車相撞，那叫一個(gè)慘啊，保險(xiǎn)公司會(huì)賠他嗎？當(dāng)然不會(huì)啦，保險(xiǎn)條款寫的明明白白，駕駛員的“故意行為”不在賠償之列，所以只能自己修車了：所以，如果您沒有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，在當(dāng)英雄之前要考慮一下噢?。。〔挥?jì)免賠率特約險(xiǎn)誤解：保了不計(jì)免賠險(xiǎn)就能百分百地賠。其實(shí)，不計(jì)免賠率特約條款“不計(jì)”的免賠率主要是指事故責(zé)任免賠率，也就是說(shuō)，兩車發(fā)生交通事故，標(biāo)的車全責(zé)，按照條款規(guī)定需免賠15%，如果承保了不計(jì)免賠率特約條款，這15%的損失就可以也由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。但并不是承保了不計(jì)免賠率特約條款，所有的免賠率都由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，在條款中有明確規(guī)定下列幾項(xiàng)免賠，仍由被保險(xiǎn)人承擔(dān)：找不到第三方就像本文開始王先生所遇到的情況，事故是由第三方責(zé)任造成的，應(yīng)由第三方賠償，且確實(shí)找不到第三方，根據(jù)條款規(guī)定保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)會(huì)免賠30%，這項(xiàng)免賠是不在不計(jì)免賠險(xiǎn)范圍內(nèi)的。超出投保約定車主在投保時(shí),有時(shí)雙方會(huì)對(duì)駕駛?cè)嘶蚱渌麅?nèi)容做約定,如果超出了約定內(nèi)容,則會(huì)增加免賠率。比如,如果投保時(shí)指定了駕駛?cè)?而發(fā)生事故時(shí)并不是指定駕駛?cè)嗽陂_車,增加免賠率10%;如果投保時(shí)約定了行駛區(qū)域,但事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的,增加免賠率10%。不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)加扣免賠率車險(xiǎn)條款規(guī)定，因車輛多次出險(xiǎn)、非約定駕駛員出險(xiǎn)、汽車違反安全裝載規(guī)定、在盜搶險(xiǎn)理賠過(guò)程中由于車主缺少理賠資料等原因，保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)會(huì)增加免賠率。不計(jì)免賠險(xiǎn)的理賠范圍也沒有包括這些加扣的免賠率。事故責(zé)任難確定當(dāng)雙車發(fā)生碰撞時(shí)，有些車主在沒有標(biāo)清事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡的情況下，就將汽車駛離現(xiàn)場(chǎng)，相互協(xié)商處理交通事故。最終導(dǎo)致事故責(zé)任無(wú)法確定。這種情況保險(xiǎn)公司賠償時(shí)會(huì)進(jìn)行20%的免賠率，即使投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，這項(xiàng)損失也只能有被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。附加險(xiǎn)免賠率不計(jì)免賠率特約條款主要是附加在主險(xiǎn)上的，為主險(xiǎn)服務(wù)的，但有的附加險(xiǎn)也使用。不計(jì)免賠率特約條款明確規(guī)定，對(duì)于那些可以附加，但是投保人沒有選擇附加的險(xiǎn)種，或者根本就不可以附加這一條款的那些險(xiǎn)種，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，由于某種原因產(chǎn)生免賠率，不計(jì)免賠險(xiǎn)是不負(fù)責(zé)賠償?shù)拿赓r情形免賠情形之一：未年檢保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，即使買了保險(xiǎn)也無(wú)濟(jì)于事。免賠情形之二：未年審駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)合同拒絕任何理賠。免賠情形之三：無(wú)牌照車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛理賠必須具備兩個(gè)條件：一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌;二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。前段時(shí)間有媒體報(bào)道異地購(gòu)車在提車途中出險(xiǎn)得不到賠償就是這個(gè)原因。免賠情形免賠情形之四：無(wú)過(guò)錯(cuò)

《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“必須有責(zé)任認(rèn)定”保險(xiǎn)公司才能賠付。即使被保險(xiǎn)人有一定過(guò)錯(cuò)，也必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。措施：一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，一定要先找對(duì)方賠，如未果(最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明)，才可以理直氣壯地找保險(xiǎn)公司賠償。免賠情形之五：自家人第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者通俗地講，就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。措施：千萬(wàn)別跟人過(guò)不去，尤其是自家人。免賠情形之六：收費(fèi)停車場(chǎng)按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。因此，無(wú)論是車丟了，還是被劃了，保險(xiǎn)公司一概不管。

保險(xiǎn)條款精解（四）索賠——不可不看，因?yàn)槟郧翱赡軟]聽說(shuō)過(guò)

★保險(xiǎn)案例一：一位朋友丟失愛車，已上全險(xiǎn)，找保險(xiǎn)公司索賠，未果，保險(xiǎn)公司拒賠理由：到車管所查詢，此車未年檢。案例分析：保險(xiǎn)公司所做所為，十分合理，于保險(xiǎn)合同條文也有根據(jù)：保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒用，結(jié)果只能是丟了白丟，保險(xiǎn)也上了白上，頂多退回保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值。案例結(jié)論：您的愛車，千萬(wàn)要按時(shí)年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時(shí)即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買了！案例解決辦法：按時(shí)年檢，即使是一天，也不要晚；如果真的發(fā)生不幸，也要記住千萬(wàn)不要立即報(bào)案，盡快花銀子把驗(yàn)車手續(xù)補(bǔ)齊后再辦理報(bào)案索賠手續(xù)！索賠★保險(xiǎn)案例二：與上類似，駕駛員年審未做的請(qǐng)注意了，您在駕駛中發(fā)生的一切問(wèn)題，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，理由與上例相似，恕不贅述?！锉ｋU(xiǎn)案例三：這是一個(gè)經(jīng)常被問(wèn)到的問(wèn)題：我的車剛買，還沒有上牌照，保險(xiǎn)是否生效？解釋：車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對(duì)規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)，所以，這時(shí)您的車丟了就算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險(xiǎn)公司給您頂著，現(xiàn)在清楚了吧！索賠★保險(xiǎn)索賠證明材料原則：（因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題有N人問(wèn)起，所以在此一并解答）保險(xiǎn)索賠時(shí)分幾種情況：1，事故經(jīng)交通隊(duì)出面解決的：由交通隊(duì)出具處罰單或調(diào)解書，經(jīng)法院判決的，用判決書即可。這些材料絕對(duì)好使，在保險(xiǎn)公司肯定一路綠燈。放心索賠好了2，在小區(qū)內(nèi)發(fā)生事故的：重大事故：即車損嚴(yán)重的，還是要到交通隊(duì)開證明，很麻煩；一般剮蹭：到小區(qū)物業(yè)開證明，因?yàn)榻?jīng)常受懷疑，一般也很麻煩；所以，最好報(bào)案時(shí)報(bào)在城市道路上，否則……累死你！索賠3，在道路上發(fā)生小事故的，包括停車時(shí)的剮蹭此類需要證明的原則是：是否涉及第三方？如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊(duì)證明。如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時(shí)注明：事故第三方自修，然后按車損險(xiǎn)中的自責(zé)索賠，保險(xiǎn)公司要是讓您到交通隊(duì)開證明，您一定得咬住了別松口，就說(shuō)沒地兒開去，保險(xiǎn)公司一般也不會(huì)太較真。您要答應(yīng)去開證明，別怪我沒提醒您，您就跑去吧，賠的錢不定夠不夠油錢呢！4，最背的人：如果被別的車撞到后，肇事車逃逸，無(wú)法查找。情況嚴(yán)重的就比較麻煩，要通過(guò)交通隊(duì)解決，可以由保險(xiǎn)公司代為追償。不嚴(yán)重的話，最好也是以自責(zé)來(lái)解決索賠問(wèn)題，而且要在索賠時(shí)注意到車身是否粘有對(duì)方車油漆，以及撞的方向，一定得自圓其說(shuō)，否則你慘了！

車險(xiǎn)理賠的小常識(shí)

如何避免理賠過(guò)程中發(fā)生不必要的糾葛，提高理賠效率呢？置信精典汽車專業(yè)保險(xiǎn)代理的車險(xiǎn)理賠專家為大家提出了幾個(gè)應(yīng)注意的問(wèn)題：

一、隨車攜帶機(jī)動(dòng)車輛《三證一單》的清晰復(fù)印件、即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險(xiǎn)大單。在此特別提醒大家，現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)小卡已不在作為理賠憑證。

二、出險(xiǎn)及時(shí)報(bào)案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話時(shí)需要提供保單號(hào)碼、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、事故性質(zhì)等基本情況。

車險(xiǎn)理賠的小常識(shí)

三、臨時(shí)牌照車輛一般只辦理了短期交強(qiáng)保險(xiǎn)，且有規(guī)定路線和時(shí)間，在規(guī)定以外的路線和時(shí)間發(fā)生的意外事故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。

四、車輛異地出險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)報(bào)保險(xiǎn)公司，由出險(xiǎn)地定損人員進(jìn)行代查勘定損。賠付費(fèi)用一般按出險(xiǎn)地的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)估價(jià)，若有局部損壞回到投保地才發(fā)現(xiàn)的，這部分的修理費(fèi)用保險(xiǎn)公司可補(bǔ)定損賠償。

五、被保險(xiǎn)人如果要委托修理廠辦理賠，或?qū)⑹鹿寿r償費(fèi)直接劃給修理廠的，應(yīng)親自簽訂授權(quán)委托書，并報(bào)保險(xiǎn)公司備案。每次修理時(shí)，與修理廠簽訂質(zhì)量合同，這樣才能維護(hù)自己的合法權(quán)益。

保險(xiǎn)理賠所需材料

1、保險(xiǎn)單正本或保險(xiǎn)單正本復(fù)印件；

2、出險(xiǎn)地交警出具的事故責(zé)任認(rèn)定書或簡(jiǎn)易事故處理書、事故調(diào)解書、出險(xiǎn)事故原因證明（如屬單方事故，保險(xiǎn)公