管理制度信貸制度集中學(xué)習(xí)輔導(dǎo)第期

【最新卓越管理方案您可自由編輯】（管理制度）信貸制度集中學(xué)習(xí)輔導(dǎo)（第期）20XX年XX月20XX年XX月多年的企業(yè)咨詢顧問經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過實(shí)戰(zhàn)驗(yàn)證可以落地執(zhí)行的卓越管理方案，值得您下載擁有信貸制度集中學(xué)習(xí)輔導(dǎo)第三期中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河北省分行信貸制度集中學(xué)習(xí)月活動(dòng)辦公室2009年12月18日第二單元信貸制度知識(shí)問答十二、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展銀行貸款重組管理辦法1、制定貸款重組管理辦法的目的和依據(jù)是什么？答：為規(guī)范企業(yè)重組后的貸款管理，降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，有效保全信貸資產(chǎn)，根據(jù)國家政策和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》，制定本辦法。2、管理辦法中貸款重組指的是什么？答：貸款重組是指農(nóng)發(fā)行以債務(wù)人的資產(chǎn)重組為基礎(chǔ)，與相關(guān)方達(dá)成協(xié)議，對(duì)借款主體及其他貸款要素進(jìn)行重新組合或調(diào)整，從而控制、轉(zhuǎn)化或降低債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的過程。3、企業(yè)發(fā)生重組事項(xiàng)后，根據(jù)是否可能涉及債權(quán)損失，重組分為哪兩類？答：企業(yè)發(fā)生重組事項(xiàng)后，根據(jù)是否可能涉及債權(quán)損失，分為沒有債權(quán)損失的重組和發(fā)生債權(quán)損失的重組。4、沒有債權(quán)損失的重組定義是什么？答：沒有債權(quán)損失的重組是指：貸款本金和利息沒有損失，能夠按照合同約定到期收回貸款本息，對(duì)借款人沒有作出減讓安排的貸款。5、發(fā)生債權(quán)損失的重組定義是什么？答：發(fā)生債權(quán)損失的重組是指：借款人財(cái)務(wù)狀況困難，無法遵守借款合同規(guī)定的時(shí)間表還款，逾期超過信貸管理政策規(guī)定的時(shí)間，還款情況已不正常，不得不對(duì)合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行修訂，對(duì)借款人作出減讓安排的貸款。6、若信貸資產(chǎn)發(fā)生損失需要重組的，對(duì)該筆信貸資產(chǎn)分類結(jié)果是如何規(guī)定的？答：若信貸資產(chǎn)發(fā)生損失需要重組的，則該筆信貸資產(chǎn)分類結(jié)果不得優(yōu)于次級(jí)。7、貸款重組應(yīng)遵循哪些原則？答（1）有效性。重組后須有證據(jù)表明，能夠降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，減少貸款損失。（2）規(guī)范性。貸款重組必須嚴(yán)格按照規(guī)定的條件和程序進(jìn)行操作和審批。（3）合法性。貸款重組涉及的主體、重組手段、抵（質(zhì)）押物的性質(zhì)必須符合國家的相關(guān)法律制度規(guī)定。8、重組貸款的金額與原金額要滿足什么關(guān)系？重組貸款的審批權(quán)是否在原貸款審批行？答：重組貸款新發(fā)放的金額不得大于重組前的貸款余額。重組貸款的審批權(quán)仍然在原貸款審批行。9、舉例說明貸款重組包含哪些情況？答：（1）借款人發(fā)生合并（兼并）、分立、轉(zhuǎn)讓，形成新的法人，需重新落實(shí)農(nóng)發(fā)行債權(quán)。（2）企業(yè)無力償還銀行債務(wù)，第三方愿承擔(dān)其債務(wù)，需變更借款人。（3）農(nóng)發(fā)行為保全資產(chǎn)，要求借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)、主管單位等承擔(dān)債務(wù)，需變更借款人。（4）其他原因需變更借款人。（5）借款人經(jīng)營困難，無力還款，但因出資人追加投資等原因，使其償債能力好轉(zhuǎn)，并已償還不少于20%的貸款本金，制定了切實(shí)可行的還款計(jì)劃。（6）債權(quán)存在法律風(fēng)險(xiǎn)，通過貸款重組能使原借款合同或擔(dān)保合同存在的法律缺陷得到彌補(bǔ)，或進(jìn)一步增強(qiáng)擔(dān)保的可靠性。（7）存在農(nóng)發(fā)行認(rèn)可的其他條件。10、貸款重組應(yīng)符合哪些條件？答：（1）通過貸款重組，可以收回全部或部分貸款本息或欠息，且剩余未清償貸款擔(dān)保效力不低于原擔(dān)保。(2)貸款重組后有利于農(nóng)發(fā)行貸款安全和落實(shí)還款來源。(3)變更借款人后貸款風(fēng)險(xiǎn)明顯降低。(4)其他通過重組可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的情況。11、對(duì)發(fā)生貸款重組的，貸款重組工作組應(yīng)采取哪些做法？答:貸款重組工作組要通過與企業(yè)和有關(guān)方面協(xié)商談判達(dá)成貸款重組初步方案。涉及企業(yè)改組改制等資產(chǎn)重組行為的，要全程參與，與地方政府、注資方及其他有關(guān)方面充分溝通，最大限度爭(zhēng)取優(yōu)惠政策，維護(hù)農(nóng)發(fā)行債權(quán)。12、對(duì)于沒有債權(quán)損失重組的審批，各級(jí)行應(yīng)如何操作？答：各級(jí)行應(yīng)及時(shí)采用承接劃轉(zhuǎn)、貸款收放等方式進(jìn)行債權(quán)債務(wù)落實(shí)，作為正常貸款進(jìn)行審批和管理。新借款人的信用等級(jí)不得低于原借款人，新貸款的發(fā)放條件和方式不得低于原貸款，貸款重組前存在的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)得到降低，農(nóng)發(fā)行債權(quán)應(yīng)得到保證。13、對(duì)于發(fā)生債權(quán)損失的重組的審批，若需要我行作出減讓承諾，我行應(yīng)如何操作？答：需要農(nóng)發(fā)行作出減讓承諾的重組，須采用發(fā)放重組貸款的方式進(jìn)行。在CM2006系統(tǒng)中，新老貸款應(yīng)通過貸款鏈建立關(guān)聯(lián)，并標(biāo)注〃重組〃標(biāo)記。14、貸款重組的期限依據(jù)哪些因素確定？答：重組貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人綜合還款能力、借款人其他主要債務(wù)的構(gòu)成及到期時(shí)間、抵（質(zhì)）押物（權(quán)利）的價(jià)值和變現(xiàn)能力、保證人的代償能力等因素合理確定，可在原貸款期限的基礎(chǔ)上適當(dāng)延長(zhǎng)。15、重組貸款中，流動(dòng)資金貸款和項(xiàng)目貸款的期限如何確定？還款期限有何要求？答：重組貸款中的流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不超過2年（含）,項(xiàng)目貸款期限最長(zhǎng)不超過5年（含）。重組貸款一般應(yīng)實(shí)行分期還款，每次還款間隔不得超過三個(gè)月。16、重組貸款對(duì)于落實(shí)擔(dān)保有哪些要求？答：重組貸款應(yīng)落實(shí)合法、有效、足值的擔(dān)保。對(duì)原貸款無擔(dān)保或擔(dān)保效力較差，保證人保證能力不足或抵（質(zhì)）押物（權(quán)利粉值不足以抵償貸款本息的貸款，應(yīng)在發(fā)放重組貸款前補(bǔ)辦、補(bǔ)足或更換擔(dān)保。17、17、借款人分立而進(jìn)行的貸款重組應(yīng)遵循哪些要求？答：借款人分立應(yīng)遵循〃債隨資產(chǎn)走〃的原則，選擇任一方將農(nóng)發(fā)行債權(quán)落實(shí)到分立后的優(yōu)勢(shì)企業(yè)。如分立后承擔(dān)債權(quán)的企業(yè)所提供的擔(dān)保有效性低于分立前，所有分立后的企業(yè)必須同時(shí)為債權(quán)提供擔(dān)保。18、18、公司制改組而進(jìn)行的貸款重組應(yīng)遵循哪些要求？答：借款人整體改組為有限責(zé)任公司或股份有限公司的，改組前的債務(wù)，由改組后新設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司承擔(dān)；以部分資產(chǎn)改組為有限責(zé)任公司或股份有限公司的，由改組后新設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司與原借款人分別承擔(dān)。債權(quán)落實(shí)方法與分立相同。

19、19、兼并而防的貸款重組應(yīng)遵循哪些要求？答：對(duì)采取新設(shè)合并方式兼并的，由新設(shè)法人承擔(dān)貸款重組債務(wù);對(duì)采取吸收方式兼并的，由吸收方企業(yè)承擔(dān)貸款重組債務(wù)。對(duì)借款人兼并其他企業(yè)并繼續(xù)承擔(dān)被兼并企業(yè)債務(wù)的，如預(yù)計(jì)兼并后其財(cái)務(wù)狀況惡化，或喪失償債能力，應(yīng)要求其停止兼并行為或提前清償債務(wù)。20、因承包、租賃或托管而防的貸款重組應(yīng)遵循哪些要求？答：借款人對(duì)外承包、租賃或委托第三方管理時(shí)，應(yīng)清償全部債務(wù)。未能清償?shù)?，?jīng)農(nóng)發(fā)行同意后，發(fā)包方（出答：租方、委托人）應(yīng)與承包方（租賃方、托管人）約定債務(wù)償還義務(wù)，并承擔(dān)連帶責(zé)任。21、資產(chǎn)出售而進(jìn)行的貸款重組應(yīng)遵循哪些要求？21、資產(chǎn)出售而進(jìn)行的貸款重組應(yīng)遵循哪些要求？答：借款人出售資產(chǎn)應(yīng)事先征得農(nóng)發(fā)行書面同意。如出售部分資產(chǎn)，沒有影響其償債能力，可繼續(xù)承擔(dān)其原有債務(wù)；如出售行為影響企業(yè)償債能力，其出售資產(chǎn)所得應(yīng)全部或部分用于清償農(nóng)發(fā)行債務(wù)。對(duì)以明顯不合理的價(jià)格出售資產(chǎn)，可能導(dǎo)致農(nóng)發(fā)行債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的，應(yīng)通過法律途徑，請(qǐng)求法院撤銷其資產(chǎn)出售行為。22、變更借款人時(shí)，對(duì)于擔(dān)保貸款和信用貸款，貸款行應(yīng)分別提出什么要求？答：變更借款人，應(yīng)要求原借款人清償農(nóng)發(fā)行債務(wù)。對(duì)無力清償或未能全部清償?shù)馁J款債務(wù)，如原貸款為擔(dān)保方式，應(yīng)要求變更借款人提供不低于原擔(dān)保的效力。如原貸款為信用方式，變更借款人后貸款風(fēng)險(xiǎn)較原來加大，應(yīng)要求變更后借款人對(duì)重組貸款提供擔(dān)保。23、各級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和客戶部門對(duì)重組貸款的監(jiān)督和管理以及本息收回應(yīng)采取哪些措施？答:各級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和客戶部門應(yīng)通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)或現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式加強(qiáng)對(duì)重組貸款的監(jiān)督和管理，對(duì)大額重組貸款，應(yīng)定期分析貸款風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量變化情況，對(duì)重組后不能按計(jì)劃還本付息的，要積極運(yùn)用法律及其他手段催收貸款本息。24、經(jīng)營行對(duì)于重組貸款應(yīng)如何監(jiān)管？答：經(jīng)營行應(yīng)根據(jù)重組貸款的特點(diǎn)，加強(qiáng)貸后管理，定期對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、抵（質(zhì)）押擔(dān)保狀況進(jìn)行分析，確保企業(yè)按重組方案如期還款。25、重組貸款到期后可否展期？重組后貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類至少在多長(zhǎng)期限的觀察期內(nèi)不得調(diào)高？答：重組貸款到期后不得展期。重組后貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類至少在六個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。十三、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展銀行銀行承兌匯*理辦法1、制定銀行承兌匯票管理辦法的目的和依據(jù)是什么？答：為規(guī)范銀行承兌匯票管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》，制定本辦法。2、銀行承兌匯票管理辦法中銀行承兌匯票指的是什么？答：承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人（即出票人）向銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌簽發(fā)的商業(yè)匯票。3、銀行承兌定義是什么？答：銀行承兌是指農(nóng)發(fā)行作為匯票付款人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。4、貼現(xiàn)的定義是什么？答：貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的持票人為取得資金，在匯票到期日前貼付一定利息并將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。5、對(duì)于銀行承兌匯票的最長(zhǎng)期限是如何規(guī)定的？答：銀行承兌匯票的最長(zhǎng)期限（自匯票出票日至匯票到期日）不得超過6個(gè)月。6、申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的客戶,除具備《中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備哪些條件？答（1）與農(nóng)發(fā)行有真實(shí)委托付款關(guān)系的法人或其它經(jīng)濟(jì)組織；（2）資信良好，近兩年無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄（剔除政策性掛賬占用貸款和儲(chǔ)備貸款），沒有未決重大訴訟事項(xiàng)或被政府機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)勒令停業(yè)、整頓等重大事項(xiàng)；（3）具有真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易合同；（4）具有支付匯票金額的可靠資金來源，能夠按照規(guī)定交付保證金和提供擔(dān)保。7、舉例說明哪些情況下承兌申請(qǐng)人不得辦理票據(jù)承兌？答：（1）逃廢銀行債務(wù)的。（2）有承兌墊款余額或逾期貸款的。(3)曾以非法手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌的。(4)被政府或有關(guān)部門勒令停業(yè)、整頓或經(jīng)營活動(dòng)不正常的。8、低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)指的是什么？答：承兌申請(qǐng)人按匯票金額的100%提供保證金，或以定期存單、國家政策性銀行、國有商業(yè)銀行或其他全國性股份制商業(yè)銀行開立的備用信用證或保函，或其出具的銀行本票、銀行承兌匯票等足額提供擔(dān)保的承兌業(yè)務(wù)，為低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)。9、承兌匯票用于開展商業(yè)性業(yè)務(wù)和準(zhǔn)政策性業(yè)務(wù)的，信用等級(jí)不同，對(duì)應(yīng)的保證金比例也不同，辦法中對(duì)此是如^規(guī)定的？答：(1)AA級(jí)(含)以上客戶可免繳保證金。(2)AA-級(jí)客戶繳存不低于匯票金額10%的保證金。(3)A+和A級(jí)客戶繳存不低于匯票金額30%的保證金。(4)A-級(jí)客戶繳存不低于匯票金額50%的保證金。(5)BBB+級(jí)(含)以下客戶繳存匯票金額100%的保證金。10、管理辦法中對(duì)承兌匯票的擔(dān)保有哪些規(guī)定？答：(1)對(duì)農(nóng)發(fā)行評(píng)定的AA級(jí)(含)以上客戶或用途為開展中央或省級(jí)(含)以上儲(chǔ)備或調(diào)控業(yè)務(wù)的承兌匯票，可免除擔(dān)保。(2)用于開展商業(yè)性業(yè)務(wù)和準(zhǔn)政策性業(yè)務(wù)的承兌匯票，客戶按規(guī)定比例繳存承兌保證金后的差額部分，應(yīng)提供足額有效的擔(dān)保。(3)用于開展省以下儲(chǔ)備或調(diào)控業(yè)務(wù)的，是否提供擔(dān)保由有權(quán)審批行客戶部門提出建議，有權(quán)審批人審定。11、繳承兌保證金或免除擔(dān)保的承兌申請(qǐng)人，應(yīng)做出哪些書^承諾？答：免繳承兌保證金或免除擔(dān)保的承兌申請(qǐng)人，應(yīng)書面承諾不得向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押和對(duì)外提供保證。12、對(duì)經(jīng)常辦理銀行承兌匯票的承兌申請(qǐng)人，可根據(jù)需要采取哪些方便做法？答：對(duì)經(jīng)常辦理銀行承兌匯票的承兌申請(qǐng)人，可根據(jù)需要核定其在一定期限內(nèi)的最高承兌限額，并辦理最高額擔(dān)保。承兌申請(qǐng)人在限額內(nèi)辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔(dān)保，承兌保證金可按規(guī)定比例一次性繳存，也可逐筆按規(guī)定比例繳存。13、我行對(duì)承兌保證金賬戶管理有哪些規(guī)定？答：承兌保證金實(shí)行專戶管理，只能用于支付對(duì)應(yīng)到期的銀行承兌匯票款項(xiàng)。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門應(yīng)按規(guī)定在相應(yīng)的銀行承兌匯票保證金科目下按單筆承兌業(yè)務(wù)逐筆設(shè)立子賬戶（免繳承兌保證金的除外），建立一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系。對(duì)于應(yīng)提供100%承兌保證金的銀行承兌匯票客戶以及在最高承兌限額內(nèi)一次性繳存承兌保證金的客戶，同一客戶可使用同一賬戶。保證金賬戶內(nèi)的資金在匯票到期支付前不得從專戶中轉(zhuǎn)出。嚴(yán)禁保證金專戶與客戶結(jié)算賬戶串用或各子賬戶之間相互挪用、混用；不得提前支取保證金。14、銀行承兌匯票簽發(fā)后，承兌行除應(yīng)根據(jù)匯票用途分別按相應(yīng)種類貸后管理的規(guī)定進(jìn)行跟蹤檢查外，還應(yīng)對(duì)哪些情況進(jìn)行檢查？答（1昨?yàn)槌袃痘A(chǔ)的商品或勞務(wù)交易是否正常進(jìn)行;（2）承兌保證金的管理是否符合規(guī)定;（3）其他可能影響出票人到期償付能力的事項(xiàng)。15、銀行承兌匯票到期，出票人未足額繳存票款的,承兌行收到持票人提示或其委托銀行寄來的匯票后應(yīng)如何答：承兌行收到持票人提示或其委托銀行寄來的匯票（及托收憑證），經(jīng)審核無誤后向持票人付款，并根據(jù)承兌協(xié)議的約定，從出票人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，不足部分由承兌行墊付，同時(shí)將墊付款項(xiàng)記入銀行承兌匯票墊款科目，按農(nóng)發(fā)行利率管理的相關(guān)規(guī)定計(jì)收貸款逾期罰息，并按照逾期貸款進(jìn)行催收管理。16、對(duì)發(fā)生墊款的,承兌行客戶部門應(yīng)采取哪些措施？答：（1）及時(shí)向主管行長(zhǎng)及上級(jí)行客戶部門匯報(bào)；（2）向出票人催收墊付款項(xiàng)；（3）及時(shí)處理抵（質(zhì)）押物品或權(quán)利收回墊款，或要求保證人履行擔(dān)保義務(wù)，歸還墊款；（4）經(jīng)催收和追償仍無法收回墊款的，應(yīng)根據(jù)具體情況，提請(qǐng)并配合法律事務(wù)職能部門及時(shí)采取包括訴訟在內(nèi)的多種手段進(jìn)行清收；（5）銀行承兌匯票項(xiàng)下墊款未清償之前，不得為該客戶提供新的信用。17、發(fā)生銀行承兌匯票墊款后，各級(jí)行應(yīng)如何管理？答：發(fā)生銀行承兌匯票墊款后，各級(jí)行應(yīng)將其納入不良貸款管理，制定清收計(jì)劃，落實(shí)清收責(zé)任。18、銀行承兌匯票貼現(xiàn)的調(diào)查、審查、審議的主要內(nèi)容除相應(yīng)貸款管理辦法規(guī)定的基本內(nèi)容外，還應(yīng)具備哪些內(nèi)容？答（1）銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書填寫是否完整、真實(shí);（2）貼現(xiàn)申請(qǐng)人與出票人或其直接前手之間是否具有真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系，匯票、交易合同和增值稅發(fā)票的日期、金額等要素是否合理，是否相互對(duì)應(yīng)；（3）貼現(xiàn)資金用途是否合法合規(guī)；（4）貼現(xiàn)申請(qǐng)人是否為銀行承兌匯票所記載的收款人或最后被背書人；（5）匯票粘單是否符合規(guī)定，背書是否記載〃不得轉(zhuǎn)讓〃、〃委托收款〃或〃質(zhì)押〃字樣，是否存在其他影響票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的事項(xiàng)。19、銀行承兌匯票貼現(xiàn)金額納入客戶最高綜合授信額度控制。其中，貼現(xiàn)資金用于客戶開展商業(yè)性業(yè)務(wù)的，納入最高綜合授信額度項(xiàng)下何種授信額度控制；用于政策性業(yè)務(wù)或準(zhǔn)政策性業(yè)務(wù)的，納入客戶最高綜合授信額度項(xiàng)下何種授信額度控制？答：貼現(xiàn)資金用于客戶開展商業(yè)性業(yè)務(wù)的，納入最高綜合授信額度項(xiàng)下一般授信額度控制；用于政策性業(yè)務(wù)或準(zhǔn)政策性業(yè)務(wù)的，納入客戶最高綜合授信額度項(xiàng)下專項(xiàng)授信額度控制。20、銀行承兌匯票票面要素審核和查詢的重點(diǎn)是什么？答：（1）票面要素。匯票是否為統(tǒng)一印制的憑證，是否到期；匯票要素是否齊全，記載事項(xiàng)是否完整、規(guī)范、合法；貼現(xiàn)申請(qǐng)人的簽章是否真實(shí)、有效和規(guī)范；背書是否連續(xù)，手續(xù)是否完備；匯票是否有變?cè)臁⑼扛暮圹E等。（2）票據(jù)查詢。按有關(guān)規(guī)定向承兌銀行進(jìn)行查詢，核實(shí)匯票的真實(shí)性、他行是否已辦理查詢或貼現(xiàn)、是否已辦理掛失止付等，并取得承兌銀行的書面確認(rèn)。對(duì)于新客戶首筆貼現(xiàn)或單筆金額巨大的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)行認(rèn)為有必要進(jìn)行實(shí)地查詢的，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門可會(huì)同客戶部門到承兌行進(jìn)行實(shí)地查詢。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門要對(duì)查詢情況逐筆登記。未經(jīng)查詢確認(rèn)的銀行承兌匯票一律不得辦理貼現(xiàn)。21、舉例說明哪些情形下不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)？答：（1）匯票法定要素不全。（2）匯票背書不連續(xù)。（3）匯票內(nèi)容有涂改，有關(guān)簽章不符合要求。（4）匯票注有〃不得轉(zhuǎn)讓〃、〃委托收款〃或〃質(zhì)押〃（已解除質(zhì)押的除外）字樣。（5）匯票金額、期限等不符合規(guī)定。（6）處于公示催告期間的匯票。（7）對(duì)匯票的真實(shí)性有疑問的。（8）承兌附有條件的。(9)其他不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的情形。22、為防止假票、“克隆票”及其他原因造成的承兌行拒絕付款，應(yīng)在貼現(xiàn)協(xié)議如何規(guī)定約定？答：為防止假票、〃克隆票〃及其他原因造成的承兌行拒絕付款，應(yīng)在貼現(xiàn)協(xié)議中約定，一旦出現(xiàn)上述情況遭承兌行拒付，貼現(xiàn)申請(qǐng)人無條件承擔(dān)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，立即向貼現(xiàn)行退賠已貼現(xiàn)匯票的票據(jù)金額。23、銀行承兌匯票如果遭拒付，貼現(xiàn)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門應(yīng)采取哪些^法？答銀行承兌匯票如果遭拒付，貼現(xiàn)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(柜臺(tái))應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶內(nèi)扣收票款，對(duì)尚未收回部分，按逾期貸款或資產(chǎn)質(zhì)量分類管理的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。同時(shí)立即將拒絕付款證明或退票理由書移交客戶部門，由其對(duì)尚未收回的部分向貼現(xiàn)申請(qǐng)人及其前手行使追索權(quán)。24、承兌匯票臺(tái)賬及檔案管理有哪些要求？答:開戶行客戶部門要逐戶建立銀行承兌匯票承兌和貼現(xiàn)登記臺(tái)賬，逐戶逐筆建立承兌和貼現(xiàn)檔案，做好資料收集工作，全面、及時(shí)、真實(shí)地記錄承兌匯票承兌和貼現(xiàn)的受理、審批、保證金繳存、擔(dān)保、承兌、付款、墊款以及清收等有關(guān)情況。各經(jīng)辦部門應(yīng)按照農(nóng)發(fā)行信貸檔案管理規(guī)定對(duì)承兌及貼現(xiàn)檔案進(jìn)行管理。承兌檔案主要包括：承兌申請(qǐng)書、保證金進(jìn)賬單（復(fù)印件［交易合同（復(fù)印件、承兌協(xié)議、相關(guān)擔(dān)保合同、調(diào)查、審查和審批資料、銀行承兌匯票復(fù)印件、到期償還記錄、墊付及清收記錄等；貼現(xiàn)檔案主要包括：貼現(xiàn)申請(qǐng)人營業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）、交易合同、增值稅發(fā)票和銀行承兌匯票復(fù)印件、貼現(xiàn)申請(qǐng)書、調(diào)查、審查和審批資料、貼現(xiàn)協(xié)議、貼現(xiàn)憑證等。25、分支機(jī)構(gòu)有哪些行為時(shí)，上級(jí)行要視情節(jié)予以告、限期整改、調(diào)減承兌總量指標(biāo)、上收審批權(quán)限直至停辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等處罰？答：（1）墊款金額較大、墊付率超過總行規(guī)定限額的。（2）違反印、押、證管理規(guī)定，在限定的整改期限內(nèi)未予整改的。（3）違規(guī)承兌造成重大風(fēng)險(xiǎn)，以及利用銀行承兌匯票進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪的。（4）空白銀行承兌匯票憑證、銀行匯票專用章發(fā)生丟失或被盜等重大結(jié)算事故的。（5）轄內(nèi)出現(xiàn)涉及銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的重大個(gè)人違法違規(guī)案件的。十四、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展銀行銀團(tuán)貸款管理辦法貸款的定義及適用范圍是什么？答：銀團(tuán)貸款，是指獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的兩家或兩家以上銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱銀行），基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按照約定的時(shí)間、比例和條件，通過代理行向同一借款人提供本外幣貸款和其他信用的融資。銀團(tuán)貸款主要用于滿足農(nóng)發(fā)行客戶除商業(yè)儲(chǔ)備貸款以外的大額商業(yè)性融資需求。包括大型集團(tuán)客戶和大型項(xiàng)目的融資以及各種大額流動(dòng)資金的融資。成員具體分工？答:銀團(tuán)成員行按照職能地位和分工不同，主要分為牽頭行、代理行和參加行等。根據(jù)實(shí)際需要也可以在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)副牽頭行、擔(dān)保代理行等，并按照銀團(tuán)相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)職責(zé)。貸款中牽頭行的定義及主要職責(zé)是什么?答：牽頭行是指接受借款人委托發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。其主要職責(zé)是：（1）協(xié)助借款人物色貸款銀行、發(fā)起和組織銀團(tuán)，并分銷銀團(tuán)貸款份額；（2）對(duì)借款人進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團(tuán)貸款信息備忘錄，并向潛在的參加行推薦；（3）代表銀團(tuán)與借款人協(xié)商談判，確定貸款總額和貸款條件；（4）代表銀團(tuán)聘請(qǐng)相關(guān)中介機(jī)構(gòu)，起草銀團(tuán)相關(guān)協(xié)議等法律文件;（5）組織銀團(tuán)會(huì)議，安排簽訂銀團(tuán)相關(guān)協(xié)議;（6）協(xié)助代理行進(jìn)行銀團(tuán)貸款的管理;（7）銀團(tuán)協(xié)議確定的其他職責(zé)。貸款中代理行的定義及主要職責(zé)是什么？答:代理行是指由牽頭行擔(dān)任或由牽頭行與銀團(tuán)各成員行協(xié)商確定的全體銀團(tuán)成員行的代理人。其主要職責(zé)是:（1）負(fù)責(zé)在銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金，向借款人提供貸款;（2）受銀團(tuán)委托，按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理;（3）審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù);（4）辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物的日常管理工作；（5）制定賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對(duì)專戶資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記；（6）根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請(qǐng)，按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團(tuán)成員行將款項(xiàng)劃到指定賬戶；（7）劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)成員行指定的賬戶；（8）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)成員行通報(bào)；（9）借款人貸款期間發(fā)生企業(yè)并購、股權(quán)分紅、對(duì)外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)在獲借款人通知之日起3個(gè)營業(yè)日內(nèi)按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定以專項(xiàng)報(bào)告形式通知各銀團(tuán)成員行;（10）借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，及時(shí)組織銀團(tuán)成員行對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置;（11）組織召開銀團(tuán)會(huì)議，協(xié)調(diào)銀團(tuán)成員行之間的關(guān)系;（12）接受各銀團(tuán)成員行不定期的咨詢與核查，辦理銀團(tuán)會(huì)議委托的其他事項(xiàng)等。貸款中參加行的定義及主要職責(zé)是什么？答：參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照銀團(tuán)協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的銀行。其主要職責(zé)是:（1）參加銀團(tuán)會(huì)議，按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶;（2）在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行等。6、擔(dān)保代理行的含義？答：擔(dān)保代理行（也稱托管行）是指在擔(dān)保結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的銀團(tuán)貸款中設(shè)立的，負(fù)責(zé)落實(shí)銀團(tuán)貸款各項(xiàng)擔(dān)保、抵（質(zhì)）押物轉(zhuǎn)讓及管理等工作的銀行?；I組的含義及農(nóng)發(fā)行單獨(dú)作為牽頭行籌組銀團(tuán)貸款時(shí)承貸金額和分銷給其他成員行的比例？答：銀團(tuán)籌組是指牽頭行通過組織、談判、分銷、起草協(xié)議、簽約等工作，籌組銀團(tuán)的活動(dòng)。農(nóng)發(fā)行單獨(dú)作為牽頭行籌組銀團(tuán)時(shí)，承貸金額原則上不低于銀團(tuán)融資總額的20%,分銷給其他銀團(tuán)成員行的份額原則上不低于50%。參與的含義、原則？答：銀團(tuán)參與是指銀行接受邀請(qǐng)，參與牽頭行組織的承諾貸款份額、談判、簽約等銀團(tuán)籌組活動(dòng)。銀團(tuán)參與堅(jiān)持〃利益共享、信息透明、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、自主決策〃的原則，根據(jù)牽頭行銀團(tuán)貸款信息備忘錄的內(nèi)容，在全面掌握借款人相關(guān)信息的基礎(chǔ)上做出是否參加銀團(tuán)貸款的決策。9、銀團(tuán)成員行協(xié)議主要什么條款？答：（1）當(dāng)事人基本情況；（2）定義和解釋；（3）銀團(tuán)成員行內(nèi)部分工、權(quán)利與義務(wù)。包括牽頭行、代理行及各成員行的角色分配、職責(zé)、權(quán)利與義務(wù)；（4）銀團(tuán)貸款額度的分配，銀團(tuán)貸款額度的轉(zhuǎn)讓；（5）銀團(tuán)會(huì)議的議事規(guī)則，包括銀團(tuán)會(huì)議的參加者、召開時(shí)間、提議召集會(huì)議的權(quán)利，決議方式等；（6）利息和費(fèi)用的分配，包括利息和費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式和分配方式等；（7）銀團(tuán)成員行的退出和銀團(tuán)解散；（8）違約行為及責(zé)任；（9）解決爭(zhēng)議的方式；（10）法律法規(guī)要求或銀團(tuán)成員行認(rèn)為有必要約定的其他事項(xiàng)。10、農(nóng)發(fā)行作為代理行，|除應(yīng)履行《銀團(tuán)貸款管理辦法》第十條規(guī)定的職責(zé)外，還要負(fù)責(zé)什么工作？（列舉5條以上）答：（1）將銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議和材料向所在地人民銀行或銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。如有外匯貸款，應(yīng)根據(jù)相關(guān)外管規(guī)定向所在地外匯管理機(jī)構(gòu)辦理外債登記；（2）加強(qiáng)銀團(tuán)貸款賬戶管理，制定賬戶管理方案，開立專門賬戶，對(duì)銀團(tuán)貸款資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記;（3）按提款通知要求收集相關(guān)文件資料，并將文件資料復(fù)印件轉(zhuǎn)發(fā)各貸款人，落實(shí)協(xié)議要求的提款先決條件；（4）辦理擔(dān)保手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物的日常管理（銀團(tuán)中設(shè)有擔(dān)保代理行的除外）；（5）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的發(fā)放、本息收付和費(fèi)用收付等工作：1、按照協(xié)議和提款通知書通知各參加行按照約定的時(shí)間、金額將款項(xiàng)劃至指定的賬戶，向借款人發(fā)放貸款；督促借款人按協(xié)議約定歸還貸款本息，并按照協(xié)議約定的銀團(tuán)各成員行貸款份額比例，分配所收到的貸款本息，并及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)成員行指定的賬戶；按照協(xié)議中有關(guān)費(fèi)用收取和分配的約定，向借款人收取相關(guān)費(fèi)用，并將相關(guān)費(fèi)用劃付給銀團(tuán)各成員行。（6）設(shè)立并保存與銀團(tuán)貸款協(xié)議相關(guān)的臺(tái)帳，并根據(jù)銀團(tuán)成員行要求及時(shí)提供；（7）督促銀團(tuán)各成員行按照協(xié)議約定履行職責(zé)；組織或協(xié)助牽頭行組織銀團(tuán)成員行會(huì)議，協(xié)調(diào)銀團(tuán)成員行關(guān)系，溝通各成員之間的信息；（8）接受成員行的咨詢與核查，協(xié)調(diào)與借款人的關(guān)系并代表銀團(tuán)與借款人談判；（9）進(jìn)行銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，根據(jù)協(xié)議約定收集相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)及資金營運(yùn)狀況、協(xié)議條款執(zhí)行情況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)，形成報(bào)告，定期向牽頭行及各成員行通報(bào)；（10）密切關(guān)注借款人財(cái)務(wù)狀況，特別是貸款期間發(fā)生企業(yè)并購、股權(quán)變動(dòng)、分紅、對(duì)外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)在獲借款人通知之日起三個(gè)營業(yè)日內(nèi)按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定通知各銀團(tuán)成員行；（11）發(fā)現(xiàn)或知悉借款人存在潛在違約事件或其他可能導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的不利變化，及時(shí)書面通知牽頭行與各成員行共同協(xié)商處理；借款人出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性違約事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)組織銀團(tuán)成員行對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置，必要時(shí)可以申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟，違約事件存續(xù)期間，根據(jù)協(xié)議約定，在書面通知借款人后行使相應(yīng)的救濟(jì)權(quán)利，或采取其認(rèn)為必要和合理的行動(dòng)以保護(hù)銀團(tuán)成員行在貸款合同項(xiàng)下的權(quán)利；（12）按照銀團(tuán)協(xié)議，組織各銀團(tuán)成員行提起并參與銀團(tuán)協(xié)議相關(guān)的任何訴訟、仲裁或其他法律爭(zhēng)議解決；（13）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款相關(guān)檔案資料的收集和管理；（14）按照協(xié)議要求，結(jié)合農(nóng)發(fā)行貸后管理有關(guān)規(guī)定，做好銀團(tuán)貸款的其他貸后管理工作；（15）履行協(xié)議約定的其他職責(zé)。11、農(nóng)發(fā)行作為參加行或牽頭行（未取得代理行資格的）,由有權(quán)審批行及相關(guān)各級(jí)行客戶部門履行相應(yīng)職責(zé)，做好農(nóng)發(fā)行貸款的貸后管理工作。主要內(nèi)容?答：（1）根據(jù)協(xié)議約定和代理行通知，及時(shí)將貸款劃入指定賬戶，按照信貸管理系統(tǒng)的要求實(shí)時(shí)錄入；（2）根據(jù)協(xié)議約定、代理行提供的資料和農(nóng)發(fā)行貸后管理有關(guān)規(guī)定，配合代理行做好本行貸款的貸后管理工作，密切關(guān)注銀團(tuán)貸款整體情況，及時(shí)了解和掌握相關(guān)信息；（3）發(fā)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性、潛在違約事件或發(fā)生重大事項(xiàng)，及時(shí)通報(bào)上級(jí)行和代理行；（4）要求牽頭行、代理行及時(shí)提供借款人的經(jīng)營財(cái)務(wù)信息資料，在銀團(tuán)貸款發(fā)生潛在風(fēng)險(xiǎn)或逾期、欠息等實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，與牽頭行、代理行和其他參加行協(xié)調(diào)一致，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。（5）出現(xiàn)不良貸款，積極參與代理行組織的資產(chǎn)保全工作;（6）履行協(xié)議約定的其他職責(zé)十五、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展銀行貸款資金支付管理辦法1、貸款資金支付的兩種方式及含義？答：（1）貸款資金支付采用貸款人受托支付和借款人自主支付兩種方式。貸款人受托支付，貸款人受托支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。貸款人在借款人需要支付貸款資金時(shí)放款，同時(shí)完成支付，放款與支付同步進(jìn)行。借款人自主支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。2、信貸資金支付堅(jiān)持原則？答：貸款資金支付應(yīng)堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、分類管理、明確職責(zé)、嚴(yán)格把關(guān)的原則。3、借款人除應(yīng)在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶外，還應(yīng)按申請(qǐng)貸款的性質(zhì)及種類開立何種存款專戶？答：（1）申請(qǐng)政策性或準(zhǔn)政策性貸款的借款人，應(yīng)在我行開立收購資金存款賬戶，專門用于發(fā)放和管理政策性或準(zhǔn)政策性貸款資金。（2）申請(qǐng)商業(yè)性流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款的借款人，應(yīng)在我行開立信貸資金存款賬戶。該類賬戶在“401單位活期存款〃科目下設(shè)立，專門用于發(fā)放和管理商業(yè)性流動(dòng)資金貸款資金和固定資產(chǎn)貸款資金。（3）申請(qǐng)項(xiàng)目貸款的借款人，應(yīng)在我行開立項(xiàng)目貸款資金存款賬戶和項(xiàng)目收入存款賬戶。該類賬戶在〃401單位活期存款〃科目下設(shè)立。項(xiàng)目貸款資金存款賬戶專門用于發(fā)放和管理項(xiàng)目貸款資金。項(xiàng)目收入應(yīng)全部存入項(xiàng)目收入存款賬戶，按借款合同約定，從該賬戶中直接扣收貸款本息。4、對(duì)商業(yè)性流動(dòng)資金貸款，采用貸款人受托支付方式的有哪幾種情形？答：（13新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的借款人。（2）、經(jīng)營擴(kuò)張過快或主營業(yè)務(wù)不突出的借款人。（3）、信用狀況一般或有惡化趨勢(shì)的借款人。（4）、單筆支付超過借款合同金額的30%,且超過100萬元人民幣的；或單筆支付未超過借款合同金額的30%，但絕對(duì)金額超過1000萬元人民幣的。5、對(duì)固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款，采用貸款人受托支付方式的有哪幾種情形？答：（1）、單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%的貸款資金支付。（2）、單筆金額超過500萬元人民幣的貸款資金支付。6、貸款人受托支付應(yīng)采用事醐逐筆審核方式的內(nèi)容？答：貸款人受托支付應(yīng)經(jīng)過管戶客戶經(jīng)理信貸審核、貸款資金支付有權(quán)簽批人簽批、放款信貸審核簽批、會(huì)計(jì)人員會(huì)計(jì)審核等環(huán)節(jié)。貸款人受托支付實(shí)行有權(quán)簽批人制度和AB角制度。貸款人受托支付的有權(quán)簽批人A角為開戶行行長(zhǎng)力角為開戶行分管客戶部門的副行長(zhǎng)。7、開戶行客戶部門接到借款人報(bào)送的書面支付委托、支付證明材料和借款憑證后，應(yīng)及時(shí)安排管戶客戶經(jīng)理辦理。管戶客戶經(jīng)理應(yīng)在協(xié)調(diào)落實(shí)資金頭寸的基礎(chǔ)上進(jìn)行信貸審熱信貸審核主要內(nèi)容？答：（1）支付證明材料和書面支付委托的真實(shí)性、完整性和有效性審核。必要時(shí)，可到借款人交易對(duì)手的經(jīng)營處所或項(xiàng)目所在地進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，或采用函證、電話詢問等方式核實(shí)。（2）資金用途審核。審核資金用途是否符合借款合同約定。重點(diǎn)關(guān)注是否存在可能發(fā)生擠占挪用貸款、是否為虛假貿(mào)易背景等問題。（3）收款人審核。審核收款人是否為借款人的交易對(duì)手，是否與借款合同約定的貸款資金用途相適應(yīng)。（4）金額審核。審核付款金額（或本借款合同項(xiàng)下累計(jì)付款金額）是否超出借款合同約定額度；付款金額是否與借款人購進(jìn)商品或接受勞務(wù)的數(shù)量、價(jià)格相符，是否與工程進(jìn)度相符，是否與借款人經(jīng)營情況和資金周轉(zhuǎn)等實(shí)際情況相符。（5）信用風(fēng)險(xiǎn)審核。審核借款人是否存在擠占挪用先期貸款資金、信用等級(jí)下降、生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大變化等可能危及我行貸款資金安全的重大事項(xiàng)。如存在此類問題，應(yīng)停止或?qū)徤髦Ц顿J款資金。（6）借款憑證要素審核。審核借款人名稱是否與法人公章一致；貸款科目、借款種類、用途、到期日期、借款合同編號(hào)、利率、借款金額等是否正確，是否與借款合同相符；借款金額大、小寫是否一致；資金屬性碼、存款戶賬號(hào)、貸款戶賬號(hào)是否正確，是否與會(huì)計(jì)部門提供的一致；客戶簽章是否清晰，是否與簽章樣本相符。8、借款人自主支付哪幾種情形可使用現(xiàn)金結(jié)算形式外，原則上應(yīng)使用轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式？答（1消款人向個(gè)人收購農(nóng)副產(chǎn)品和采購其他物資的價(jià)款。（2）按照中國人民銀行頒布的《現(xiàn)金管理暫行條例》及其實(shí)施細(xì)則規(guī)定可以使用現(xiàn)金結(jié)算的其他情形。9、除哪些情形外，借款人自主支付的對(duì)象應(yīng)當(dāng)為符合合同約定用途的交易對(duì)手？答：（1）借款人未在我行開立基本存款賬戶，符合第十九條規(guī)定取現(xiàn)情形，需將貸款資金匯劃到其在其他金融機(jī)構(gòu)開立的基本存款賬戶取現(xiàn)的。（2）借款人需將貸款資金匯劃到其工商銀行網(wǎng)上銀行賬戶進(jìn)行支付的。(3)借款人在開戶行轄內(nèi)設(shè)立基層網(wǎng)點(diǎn)收購糧棉油，需將貸款資金匯劃到其在收購點(diǎn)其他金融機(jī)構(gòu)開立的臨時(shí)存款賬戶的。(4)經(jīng)省級(jí)分行批準(zhǔn)的其他情形。10、貸款資金支付有權(quán)簽批人接到管戶客戶經(jīng)理報(bào)送的《信貸資金支付通知單》及支付證明材料后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行簽批，決定是否同意支付貸款資金，并簽署意見后，客戶經(jīng)理如何處理？答：貸款資金支付有權(quán)簽批人同意支付貸款資金的，管戶客戶經(jīng)理應(yīng)將《信貸資金支付通知單》及支付證明材料的復(fù)印件存檔，將《信貸資金支付通知單》原件移送會(huì)計(jì)部門進(jìn)行會(huì)計(jì)審核，通知借款人辦理貸款資金支付手續(xù)。貸款資金支付有權(quán)簽批人不同意支付貸款資金的，管戶客戶經(jīng)理應(yīng)通知借款人取消支付，退還支付證明材料，并在《信貸資金支付通知單》原件的備注欄中注明支付取消原因后存檔。11、貸款資金支付的會(huì)計(jì)審核主要包括以下內(nèi)容？答:開戶行會(huì)計(jì)部門柜面會(huì)計(jì)人員接到借款人報(bào)送的支付憑證及管戶客戶經(jīng)理移送的有關(guān)資料后，應(yīng)及時(shí)按我行有關(guān)規(guī)定對(duì)放款手續(xù)進(jìn)行會(huì)計(jì)審核，同時(shí)對(duì)貸款資金支付進(jìn)行會(huì)計(jì)審核，履行會(huì)計(jì)監(jiān)督職能。貸款資金支付的會(huì)計(jì)審核主要包括以下內(nèi)容：（1）貸款資金支付信貸審核和簽批手續(xù)的完備性審核。審核《信貸資金支付通知單》是否經(jīng)管戶客戶經(jīng)理審核，是否經(jīng)貸款資金支付有權(quán)簽批人簽批。手續(xù)不完備的，會(huì)計(jì)部門不得辦理貸款資金支付手續(xù)。（2）貸款資金用途審核。審核支付憑證填寫的支款用途是否與《信貸資金支付通知單》一致。（3）貸款資金流向?qū)徍?。審核支付憑證填寫的收款人是否與《信貸資金支付通知單》一致。（4）憑證要素的完整性審核。按會(huì)計(jì)制度審核支付憑證的要素是否齊全，是否合法規(guī)范等。12、貸款人受托支付應(yīng)采用事前逐筆審核方式的內(nèi)容？答：貸款人受托支付應(yīng)經(jīng)過管戶客戶經(jīng)理信貸審核、貸款資金支付有權(quán)簽批人簽批、放款信貸審核簽批、會(huì)計(jì)人員會(huì)計(jì)審核等環(huán)節(jié)。貸款人受托支付實(shí)行有權(quán)簽批人制度和AB角制度。貸款人受托支付的有權(quán)簽批人A角為開戶行行長(zhǎng)力角為開戶行分管客戶部門的副行長(zhǎng)。13、貸款資金支忖檢查的主要內(nèi)容？答:管戶客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)借款人至少每月匯總一次貸款資金支付情況，通過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款資金支付是否確實(shí)符合合同約定用途，是否形成相應(yīng)數(shù)量和價(jià)值的庫存、固定資產(chǎn)或工程等。如發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)向貸款資金支付有權(quán)簽批人匯報(bào)，并采取有力措施予以解決。十六、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展銀行災(zāi)區(qū)應(yīng)急貸款管理辦法1、應(yīng)急貸款管理的含義？答：應(yīng)急貸款管理，指發(fā)生自然災(zāi)害、社會(huì)災(zāi)難等重大突發(fā)性事件時(shí)，對(duì)災(zāi)區(qū)抗災(zāi)救災(zāi)需要的增量貸款和受災(zāi)情影響的存量貸款采取的應(yīng)急處理措施。2、應(yīng)急貸款管理適用范圍和堅(jiān)持原則？答:應(yīng)急貸款管理適用于災(zāi)區(qū)范圍內(nèi)已與我行建立信貸關(guān)系的受災(zāi)客戶。應(yīng)急貸款管理堅(jiān)持特事特辦、快速高效、?？顚Ｓ煤头揽仫L(fēng)險(xiǎn)的原則。3、向受災(zāi)客戶發(fā)放的應(yīng)急增量貸款主要包括什么？答：除國務(wù)院特別指定外，應(yīng)急增量貸款不得突破我行信貸業(yè)務(wù)范圍。向受災(zāi)客戶發(fā)放的應(yīng)急增量貸款主要包括：（1）抗災(zāi)救災(zāi)所必需的流動(dòng)資金貸款；（2）為維持正常生產(chǎn)經(jīng)營，更新因?yàn)?zāi)受損設(shè)備的固定資產(chǎn)貸款。4、簡(jiǎn)化應(yīng)急增量貸款的辦理流程，建立辦貸綠色通道的主要內(nèi)容？答：（1）在貸款辦理的各環(huán)節(jié)，相關(guān)各級(jí)行、各部門和人員應(yīng)優(yōu)先辦理應(yīng)急增量貸款，最大限度地減少辦理時(shí)間，提高辦事效率。（2）應(yīng)急增量貸款的調(diào)查評(píng)估，可由有權(quán)審批行客戶部門委托下級(jí)行進(jìn)行。有權(quán)審批行客戶部門負(fù)責(zé)匯總調(diào)查評(píng)估資料，由有權(quán)審批行客戶部門和受托行客戶部門共同對(duì)調(diào)查評(píng)估結(jié)論負(fù)責(zé)。（3）應(yīng)急增量貸款的審批實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。貸款審查結(jié)束后，有權(quán)審批行行長(zhǎng)可根據(jù)具體災(zāi)情和風(fēng)險(xiǎn)狀況等決定是否召開貸審會(huì)進(jìn)行審議。（4）省、市分行審批的應(yīng)急增量貸款，應(yīng)向上級(jí)行報(bào)備。（5）各級(jí)行審批的應(yīng)急增量貸款，應(yīng)在借款合同上注明〃應(yīng)急貸款〃字樣。（六）因?yàn)?zāi)造成CM2006系統(tǒng)不能正常運(yùn)行的，可先使用紙文本操作，待系統(tǒng)恢復(fù)后再進(jìn)行補(bǔ)錄。5、應(yīng)急貸款管理中存量貸款管理的主要內(nèi)容？答：（1）應(yīng)急貸款管理期間，對(duì)能夠正常生產(chǎn)經(jīng)營、具備按期還本付息能力的受災(zāi)客戶，應(yīng)當(dāng)按照約定收回貸款本息。對(duì)因?yàn)?zāi)不能正常生產(chǎn)經(jīng)營、不具備按期還本付息能力的受災(zāi)客戶，可根據(jù)受災(zāi)情況和生產(chǎn)經(jīng)營需要，給予展期或緩收貸款利息。(2)對(duì)受災(zāi)客戶因?yàn)?zāi)導(dǎo)致貸款逾期，按貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，真實(shí)、準(zhǔn)確反映貸款形態(tài)，但不視為客戶不良信用記錄，不加收利息、，在不喪失法律訴訟時(shí)效的前提下，不催收催繳。(3)對(duì)因?yàn)?zāi)造成無力恢復(fù)生產(chǎn)或倒閉的受災(zāi)客戶，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時(shí)進(jìn)行呆壞賬認(rèn)定，逐級(jí)上報(bào)總行核銷。6、應(yīng)急貸款管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施具體內(nèi)容？答：應(yīng)急貸款管理期間，增量貸款的條件不得放寬，存量貸款的管理不得放松。對(duì)各級(jí)地方政府要求支持，但不符合我行信貸業(yè)務(wù)范圍的項(xiàng)目，不得發(fā)放貸款。任何單位和個(gè)人不得假借抗災(zāi)救災(zāi)的名義，挪用或擠占我行信貸資金。對(duì)發(fā)放的貼息貸款，要落實(shí)貼息來源；對(duì)采取信用方式發(fā)放的貸款，要落實(shí)還款來源。十七、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展銀行不良貸款管理辦法1、按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)劃分不良貸款可分為哪幾類？答：次級(jí)類、可疑類、損失類貸款。2、不良貸款管理全過程都包括哪些？答：對(duì)不良貸款進(jìn)行審批認(rèn)定、估值及預(yù)案管理、分類管理、遷徙管理、處置管理、監(jiān)測(cè)檢查。3、不良貸款管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則是什么？答：(1)真實(shí)反映原則。不良貸款分類、認(rèn)定、調(diào)查、估值應(yīng)實(shí)事求是，隹確統(tǒng)計(jì)和反映。(2)依法合規(guī)原則。不良貸款管理與處置必須嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策及總行有關(guān)規(guī)定，規(guī)范操作。(3)處置減損原則。不良貸款形成后，應(yīng)采取措施，防止不良貸款價(jià)值貶損，及時(shí)清收、轉(zhuǎn)化和處置，實(shí)現(xiàn)不良貸款回收最大化。(4)損失補(bǔ)償原則。按照損失程度對(duì)不良貸款提取風(fēng)險(xiǎn)撥備，并及時(shí)處理與消化處置損失。(5)責(zé)任追究原則。對(duì)發(fā)生的不良貸款，應(yīng)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究。4、請(qǐng)簡(jiǎn)述不良貸款認(rèn)定程序是什么？答：不良貸款需通過客戶部門初分、風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查、有權(quán)審批人審批和分類結(jié)果轉(zhuǎn)登四個(gè)環(huán)節(jié)。經(jīng)營行客戶經(jīng)理在系統(tǒng)中補(bǔ)錄客戶及其債項(xiàng)等相關(guān)信息，根據(jù)系統(tǒng)初分結(jié)果提出分類意見。經(jīng)營行客戶部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)復(fù)核客戶經(jīng)理的分類結(jié)果，經(jīng)行長(zhǎng)認(rèn)定后，報(bào)上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查。分類審批完成后，由經(jīng)營行十二級(jí)分類的業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行轉(zhuǎn)登處理。5、關(guān)于新增不良貸款備案是如何規(guī)定的？答：新增不良貸款無論金額大小均須向省級(jí)分行備案，超過限額的，須向總行備案。6、不良貸款清收處置預(yù)案的編制由經(jīng)營行負(fù)責(zé)。處置預(yù)案包括哪些內(nèi)容？答：（1）不良貸款形成的原因及其現(xiàn)狀（2）借款企業(yè)抵（質(zhì)）押物及擔(dān)保人狀況；（3）處置的方式、目標(biāo)、實(shí)施步驟；（4）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相關(guān)的控制措施等。7、省級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)處置預(yù)案重點(diǎn)審查哪些內(nèi)容？答：處置預(yù)案的可行性、時(shí)效性及合規(guī)性。8、對(duì)處置預(yù)案實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，保證預(yù)案管理的連續(xù)性。在處置預(yù)案實(shí)施過程中，哪些情況下需調(diào)整處置預(yù)案并重新喊？答：（1）處置方式變更的。（2）實(shí)際處置收回額低于批準(zhǔn)收回金額的。（3）因客觀條件發(fā)生變化而無法實(shí)施的。（4）其他需要重新上報(bào)的。9、對(duì)次級(jí)類貸款監(jiān)控重點(diǎn)是什么？答：監(jiān)控企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)和現(xiàn)金流量，關(guān)注客戶重大經(jīng)營情況變化，防范關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)借款人第二還款來源進(jìn)行保全，確保抵（質(zhì)）押擔(dān)保的足值與有效。10、對(duì)可疑類貸款應(yīng)密切關(guān)注哪些方面？答：重點(diǎn)關(guān)注客戶、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，加強(qiáng)企業(yè)資產(chǎn)的查證和保全，運(yùn)用各種手段進(jìn)行清收處置。11、不良貸款管理辦法中對(duì)損失類貸款是如何要求的？答：應(yīng)積極清收，確不能清收且符合核銷條件的損失類貸款，按有關(guān)規(guī)定和流程及時(shí)申報(bào)呆賬核銷。對(duì)核銷后的損失類貸款，按規(guī)定進(jìn)行賬銷案存管理。12、不良貸款遷徙包括哪幾類？答：包括向下遷徙、向上遷徙和向外遷徙。13、不良貸款的處置方式包括哪幾種？答：現(xiàn)金清收、重組轉(zhuǎn)化、以物抵債、呆賬核銷、政策性認(rèn)定和其他。14、各級(jí)行需按月撰寫不良貸款增減變化情況分析，提出加強(qiáng)不良貸款管理的措施和意見。分析報(bào)告應(yīng)包括哪些內(nèi)容？答：（1）貸款質(zhì)量總體情況；（2）不良貸款增減變化情況；（3）不良貸款清收處置情況；（4）存在的困難與問題；（5）不良貸款變化趨勢(shì)預(yù)測(cè)；（6）擬進(jìn)一步采取的措施與建議。15、各級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期開展不良貸款管理情況檢查。檢查重點(diǎn)有哪些內(nèi)容？答：（1）是否按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行不良貸款管理；（2）是否在不良貸款分類、現(xiàn)金清收等方面存在弄虛作假行為；（3）是否存在逆程序、超權(quán)限審批行為；（4）是否有其他違反制度規(guī)定的行為。16、不良貸款檔案應(yīng)指定專人管理。檔案資料主要包括哪些？答：不良貸款的申報(bào)認(rèn)定、調(diào)查估值、分類、遷徙、處置、監(jiān)測(cè)等各環(huán)節(jié)所有資料。第三單元信貸業(yè)務(wù)操作流程知識(shí)問答一、信貸業(yè)務(wù)操作流程一 信貸業(yè)務(wù)受理（開戶行）1、什么是農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)受理？答：信貸業(yè)務(wù)受理，是農(nóng)發(fā)行針對(duì)客戶提出的融資申請(qǐng)，通過收集客戶資料、掌握相關(guān)信息、初步調(diào)查分析，對(duì)新客戶進(jìn)行準(zhǔn)入識(shí)別、信用級(jí)別初評(píng)、融資額度初算，對(duì)老客戶用信或重新授信可行性進(jìn)行綜合判斷，并據(jù)此決定是否受理客戶信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)的過程。2、受理環(huán)節(jié)基本流程是什么？答:客戶申請(qǐng)一開戶行初步調(diào)查T受理意向?qū)徍思稗D(zhuǎn)報(bào)T有權(quán)審批行受理。3、開戶行客戶部門作為信貸業(yè)務(wù)意向受理的責(zé)任部門，主要職責(zé)是什么？答：（1）接受申請(qǐng)；（2）收集資料；（3）對(duì)客戶申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行初步調(diào)查；（4）提出受理意向；（5）CM2006系統(tǒng)基礎(chǔ)資料錄入；（6）信用等級(jí)初評(píng)、提出初步授信方案；（7）填寫《信貸業(yè)務(wù)受理意向書》4、意向受理人由誰擔(dān)任？主要職責(zé)是什么？答：意向受理人由開戶行客戶經(jīng)理擔(dān)任，主要職責(zé)是：（1）受理客戶信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)；（2）按客戶申請(qǐng)業(yè)務(wù)品種收集相關(guān)資料，并填制信貸業(yè)務(wù)資料清單；（3）對(duì)新客戶進(jìn)行初步分類，對(duì)老客戶類別進(jìn)行確認(rèn)；（4）對(duì)客戶提出的信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行初步調(diào)查并提出受理意見；（5）將新客戶的相關(guān)信息錄入CM2006系統(tǒng)，對(duì)老客戶系統(tǒng)信息進(jìn)行維護(hù)；（6）擔(dān)任CM2006系統(tǒng)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)直接評(píng)價(jià)人，進(jìn)行信用等級(jí)初評(píng)；（7）填寫《信貸業(yè)務(wù)受理意向書》，準(zhǔn)備上報(bào)資料。5、意向復(fù)核人由誰管擔(dān)任？主要職責(zé)是什么？答：意向復(fù)核人由開戶行客戶主管擔(dān)任，主要職責(zé)是（1）組織和協(xié)調(diào)意向受理環(huán)節(jié)各項(xiàng)工作;（2）對(duì)資料的完整性、規(guī)范性、一致性進(jìn)行復(fù)核（3）擔(dān)任CM2006系統(tǒng)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)復(fù)核人，對(duì)意向受理人提出信用等級(jí)初評(píng)結(jié)果和初步受理意見進(jìn)行復(fù)核。6、意向?qū)徍巳擞烧l擔(dān)任？主要職責(zé)是什么？答：意向?qū)徍巳擞砷_戶行行長(zhǎng)（分管行長(zhǎng)）擔(dān)任，主要職責(zé)是：（1）擔(dān)任CM2006系統(tǒng)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)審查人，對(duì)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行審核，對(duì)意向受理資料和意向受理意見進(jìn)行審核;（2）簽署開戶行的意向受理意見。7、客戶申請(qǐng)、初步調(diào)查及轉(zhuǎn)報(bào)操作程序是如何設(shè)置的？答：客戶申請(qǐng)一指定意向受理人-初步調(diào)查（審查客戶申請(qǐng)、收集基本資料、客戶分類、開戶及CM2006系統(tǒng)信息錄入、初步評(píng)定客戶信用等級(jí)、提出客戶初步授信方案、填制意向受理調(diào)查表）一受理意向復(fù)核及上報(bào)一受理意向?qū)徍思稗D(zhuǎn)報(bào)。8、開戶行如初指定業(yè)務(wù)意向受理人？答:開戶行客戶部門主管根據(jù)申請(qǐng)人經(jīng)營規(guī)?；蛏暾?qǐng)融資額度及管理復(fù)雜程度，指定一名或多名客戶經(jīng)理擔(dān)任意向受理人。多名客戶經(jīng)理參與辦理同一客戶意向受理業(yè)務(wù)的，應(yīng)明確一名客戶經(jīng)理作為主辦人。9、意向受理人根據(jù)客戶申請(qǐng)業(yè)務(wù)種類以及貸款方式，按照什么收集相關(guān)資料？答：意向受理人根據(jù)客戶申請(qǐng)業(yè)務(wù)種類以及貸款方式，按《貸款業(yè)務(wù)受理資料清單》、《承兌業(yè)務(wù)受理資料清單》、《擔(dān)保人資料收集清單》收集相關(guān)資料。10、意向受理人收集客戶相關(guān)資料應(yīng)注意什么？答：1、資料如需年檢或發(fā)生過修訂的，應(yīng)提供最新的年檢證明或修訂文件。2、集團(tuán)客戶主要關(guān)聯(lián)方和用信子公司的資料，需一并收集。3、老客戶只收集最新年度的資料。其他資料在有效期內(nèi)的，不需重復(fù)收集；對(duì)未收集的資料，由意向受理人在資料清單〃其他需要說明的事項(xiàng)〃欄進(jìn)行說明。4、應(yīng)當(dāng)提供但無法按要求提供資料，要給出合理解釋，意向受理人在資料清單〃其他需要說明的事項(xiàng)〃欄逐一說明。5、材料收集人認(rèn)為有必要，可收集《清單》以外的其他資料。6、收集資料為復(fù)印件的，意向受理人應(yīng)與原件核對(duì)無誤。7、信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)人（資料提供者）應(yīng)對(duì)資料的真實(shí)性做出申明；資料收集人對(duì)資料的完整性、一致性做出申明。11、信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)人（資料提供者》資料收集人應(yīng)對(duì)資料的什么做出申明？答：信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)人（資料提供者）應(yīng)對(duì)資料的真實(shí)性做出申明;資料收集人對(duì)資料的完整性、一致性做出申明。12、新老客戶是如何劃分的？答：新客戶指從未與農(nóng)發(fā)行建立過信貸關(guān)系的客戶。老客戶指已與農(nóng)發(fā)行建立信貸關(guān)系，在我行CM2006系統(tǒng)中有客戶代碼信息，其信用等級(jí)和授信方案在有效期內(nèi)或授信有效期滿，需要進(jìn)行新的授信的客戶。13、新老客戶系統(tǒng)信息錄入是如何要求的？答：對(duì)新建立信貸關(guān)系的客戶，應(yīng)首先從會(huì)計(jì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)下載客戶代碼，在CM2006系統(tǒng)中錄入客戶基本信息及財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)。對(duì)已建立信貸關(guān)系的老客戶，應(yīng)對(duì)客戶最新的信息進(jìn)行維護(hù)更新，確保其準(zhǔn)確性、時(shí)效性。14、信用等級(jí)初評(píng)中客戶是如何分類的？答：為便于對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)和授信，按以下標(biāo)準(zhǔn)，將客戶分為政策性融資客戶、準(zhǔn)政策性融資客戶、非經(jīng)營性融資客戶、農(nóng)業(yè)小企業(yè)類客戶、新設(shè)法人客戶、機(jī)關(guān)與事業(yè)法人客戶、掛賬類客戶、商業(yè)性融資客戶八類。15、業(yè)務(wù)受理人盡職要求是什么？答（1）在意向受理工作中，協(xié)助企業(yè)按要求準(zhǔn)確填寫借款申請(qǐng)書；按規(guī)程要求收集客戶資料，確保各項(xiàng)資料真實(shí)、有效、完整;簡(jiǎn)要調(diào)查要對(duì)調(diào)查表列出的各項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行必要核實(shí)，并確保調(diào)查表所填各項(xiàng)數(shù)據(jù)完整、正確，且與錄入CM2006系統(tǒng)中的信息完全一致。（2）調(diào)查要獨(dú)立、客觀。（3）受理意見必須具體清晰、明確。16、受理復(fù)核人盡職要求是什么？答：（1）材料清單和復(fù)印資料的一致性、完整性。（2）對(duì)測(cè)算的信用等級(jí)、融資、授信額度進(jìn)行核對(duì)，確保相對(duì)準(zhǔn)確。（3）對(duì)意向受理人提出的初步受理意見進(jìn)行復(fù)核。17、受理審核人盡職要求是什么？答：協(xié)調(diào)受理各環(huán)節(jié)工作，確保工作有序、高效開展；對(duì)受理調(diào)查中的重大問題進(jìn)行重點(diǎn)審查，確保上報(bào)業(yè)務(wù)內(nèi)容完整、資料合規(guī)。18、如何進(jìn)行客戶用信意向受理調(diào)查？答：客戶第一次用信后，在已審批的授信方案內(nèi)再次申請(qǐng)用信，按以下要求簡(jiǎn)要調(diào)查：（1）政策性貸款用信。簡(jiǎn)要審核客戶的基本情況是否發(fā)生重大變化；貸款用途是否用于計(jì)劃文件批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)品種等。(2)準(zhǔn)政策性貸款用信。簡(jiǎn)要調(diào)查是否有引起信用等級(jí)變化的因素；原有授信可用額度是否滿足本次客戶用信需要；本次貸款使用是否符合準(zhǔn)政策貸款辦法規(guī)定的用途；前期貸款使用是否存在擠占挪用等重大負(fù)面事項(xiàng)。(3)商業(yè)性貸款用信。簡(jiǎn)要調(diào)查是否有引起信用等級(jí)變化的因素；原有授信可用額度是否滿足本次客戶用信需要；本次貸款使用是否符合規(guī)定的用途；原有貸款是否出現(xiàn)不良；近期經(jīng)營狀況是否明顯惡化；原有貸款擔(dān)保是否減弱；是否存在兼并、收購、分立、破產(chǎn)、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大事項(xiàng)等。在簡(jiǎn)要調(diào)查的基礎(chǔ)上，填制《客戶用信受理流程表》，報(bào)二級(jí)分行審批。19、如何進(jìn)行貸款展期意向受理調(diào)查？答：主要調(diào)查客戶提出展期的理由是否合理；貸款風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否弱化；貸款是否直接面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)初步調(diào)查結(jié)果，填制《貸款展期意向受理流程表》連同相關(guān)資料逐級(jí)上報(bào)至原貸款審批行調(diào)查審批。20、如何進(jìn)行承兌業(yè)務(wù)意向受理調(diào)查？答：開戶行意向受理調(diào)查的主要內(nèi)容有：（1）銀行承兌匯票承兌申請(qǐng)書填寫是否完整、真實(shí)，金額、期限是否與商品或勞務(wù)交易合同的金額、期限相符合；（2）申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票是否具有合法、真實(shí)的商品或勞務(wù)交易基礎(chǔ)，交易規(guī)模是否合理，交易合同是否真實(shí)合法有效、內(nèi)容是否超越營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍、是否約定以銀行承兌匯票進(jìn)行結(jié)算；（3）對(duì)需要提供保證金的，調(diào)查所提供的保證金金額是否符合規(guī)定的比例；⑷對(duì)需要提供擔(dān)保的，調(diào)查擔(dān)保人能否提供足值、有效、合法和可靠的擔(dān)保；⑸客戶申請(qǐng)的承兌金額是否在該客戶的最高綜合授信額度之內(nèi)。依據(jù)調(diào)查結(jié)果，填制《承兌業(yè)務(wù)意向受理流程表》，連同相關(guān)資料逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批行調(diào)查審批。21、復(fù)核客戶基本情況包括？答：（1）財(cái)務(wù)報(bào)表基本信息：①報(bào)表相關(guān)數(shù)據(jù)是否銜接、報(bào)表間邏輯關(guān)系是否合理；②報(bào)表反映的銷售收入、生產(chǎn)成本等重要數(shù)據(jù)是否存在可疑之處；③資產(chǎn)負(fù)債表中占比較大的資產(chǎn)、負(fù)債或權(quán)益項(xiàng)目發(fā)生重大變化的依據(jù)。⑵受理復(fù)核人及審核人分析上報(bào)額度是否可行。⑶核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、保證人的基本情況。22、開戶行審核人審核同意后報(bào)上級(jí)行客戶部門資料包括？答、開戶行審核人審核同意后，將受理意向書及所附的受理流程表和資料清單所列的部分資料報(bào)上級(jí)行客戶部門。上報(bào)資料應(yīng)力求簡(jiǎn)化，包括但不限于以下資料:⑴執(zhí)行政策性任務(wù)的計(jì)劃及相關(guān)的利息、費(fèi)用、價(jià)差補(bǔ)貼文件;⑵股東大會(huì)（董事會(huì)）同意借款的決議、授權(quán)書；⑶驗(yàn)資證明文件及報(bào)告書；⑷企（事）業(yè)章程或合伙、合作的合同或協(xié)議；⑸近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)年度報(bào)告和最近月份（季度）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表。不足三年的客戶，提供自成立以來的年度及最近月份會(huì)計(jì)報(bào)表；⑹項(xiàng)目審批、核準(zhǔn)、備案文件；⑺與項(xiàng)目建設(shè)有關(guān)的土地、規(guī)劃、建設(shè)、施工等許可證明文件；⑻非經(jīng)營項(xiàng)目的政策補(bǔ)貼承諾文件；（9）有相應(yīng)資質(zhì)機(jī)構(gòu)編制的項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；（10）保證人提供的擔(dān)保承諾書（函）。二信貸業(yè)務(wù)操作流程一 信貸業(yè)務(wù)受理（有權(quán)審批行）1、有權(quán)審批行對(duì)信貸業(yè)務(wù)的受理基本操作程序是什么？答:受理一受理復(fù)核-受理簽批-指定主調(diào)查人一下達(dá)受理通知。2、有權(quán)審批行如何指定主調(diào)查人？答：有權(quán)審批行客戶部門在有權(quán)簽批人簽批后應(yīng)立即指定主調(diào)查人。主調(diào)查人原則上由受理人擔(dān)任，作為項(xiàng)目的調(diào)查牽頭人，對(duì)調(diào)查意見負(fù)總責(zé)。3、有權(quán)審批行對(duì)信貸業(yè)務(wù)受理后是如何操作的？答：（1）受理人登錄CM2006系統(tǒng)，對(duì)意向受理環(huán)節(jié)錄入的客戶信息進(jìn)行查詢利用財(cái)務(wù)分析模塊對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)情況進(jìn)行初步分析，對(duì)隱含的重大財(cái)務(wù)問題進(jìn)行揭示。（2）登錄人行征信系統(tǒng)，查詢企業(yè)信用情況。如有必要，查詢集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)情況。（3）查詢國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，對(duì)照鼓勵(lì)、限制、淘汰相關(guān)規(guī)定，審查客戶上報(bào)業(yè)務(wù)是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策。（4）結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策、貨幣政策以及我行的經(jīng)營策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，對(duì)企業(yè)申報(bào)業(yè)務(wù)的可行性進(jìn)行初步判斷，提出受理初審意見。4、上級(jí)行客戶部門是信貸業(yè)務(wù)意向受理轉(zhuǎn)報(bào)的責(zé)任部門，主要職責(zé)是什么？答：非本級(jí)授權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)意向受理轉(zhuǎn)報(bào)審核。5、如何指定審批行評(píng)級(jí)審查人？職責(zé)是什么？答:審批行評(píng)級(jí)審查人由二級(jí)分行信貸管理部門業(yè)務(wù)經(jīng)理擔(dān)任，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)對(duì)下級(jí)行上報(bào)的評(píng)級(jí)資料進(jìn)行審查。6、如初指定審批行評(píng)級(jí)審定人？職責(zé)是什么？答：審批行評(píng)級(jí)審定人由二級(jí)分行行長(zhǎng)（主管行長(zhǎng)）擔(dān)任，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)對(duì)系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行簽批。7、如何指定轉(zhuǎn)報(bào)審核人？職責(zé)是什么？答：轉(zhuǎn)報(bào)審核人由二級(jí)分行（省分行）的客戶經(jīng)理擔(dān)任，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)對(duì)下級(jí)行上報(bào)的非本級(jí)審批權(quán)限的意向受理業(yè)務(wù)進(jìn)行初審。8、如何指定轉(zhuǎn)報(bào)復(fù)審人？職責(zé)是什么？答：轉(zhuǎn)報(bào)復(fù)審人由二級(jí)分行（省分行）的客戶部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任，主要職責(zé)是對(duì)下級(jí)行上報(bào)的非本級(jí)審批權(quán)限意向受理業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)審。9、如何指定轉(zhuǎn)報(bào)簽批人？職責(zé)是什么？答：轉(zhuǎn)報(bào)簽批人由轉(zhuǎn)報(bào)行的主管行長(zhǎng)擔(dān)任主要職責(zé)是對(duì)下級(jí)行上報(bào)的非本級(jí)審批權(quán)限意向受理業(yè)務(wù)進(jìn)行審核簽署意向受理轉(zhuǎn)報(bào)意見。信貸業(yè)務(wù)操作流程二 業(yè)務(wù)調(diào)查1、流動(dòng)資金用信調(diào)查的基本程序是什么？答：流動(dòng)資金用信（含單項(xiàng)固定資產(chǎn)貸款）調(diào)查的基本程序是：評(píng)級(jí)、授信復(fù)測(cè)一用信調(diào)查一擔(dān)保調(diào)查（如需）一填制《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議、審批意見書》一CM2006系統(tǒng)操作一調(diào)查復(fù)核一移交審查。2、調(diào)查崗位主要職責(zé)是什么？答：1、制定調(diào)查方案；2、補(bǔ)充收集、調(diào)查核實(shí)資料和相關(guān)信息，并對(duì)資料的完整性、真實(shí)性負(fù)責(zé)；3、開展信貸業(yè)務(wù)調(diào)查（評(píng)估），提出調(diào)查（評(píng)估）意見，形成調(diào)查（評(píng)估）報(bào)告，填制《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議、審批意見書》4、履行CM2006系統(tǒng)授信調(diào)查人、貸款業(yè)務(wù)操作員等職責(zé)，發(fā)起相關(guān)業(yè)務(wù)流程。3、對(duì)老客戶的信譽(yù)狀況重點(diǎn)調(diào)查什么內(nèi)容？答：（1）客戶在農(nóng)發(fā)行存量貸款質(zhì)量情況。在調(diào)查日，客戶有無商業(yè)性或準(zhǔn)政策性逾期（含展期后逾期）貸款，逾期金額、逾期時(shí)間；有無可疑或損失類貸款（內(nèi)部口徑），金額多少，是否落實(shí)了盤活措施。（2）有無發(fā)生大額銀行退票（相當(dāng)于被退票人流動(dòng)資金的30%）問題；有無發(fā)生短債長(zhǎng)用問題，占客戶凈資產(chǎn)比例。（3）客戶存量貸款保證人保證能力是否明顯下降、抵（質(zhì)）押物價(jià)值是否減少，減少的擔(dān)保額度是否提供了有效的補(bǔ)充。（4）有無拖欠貸款利息。調(diào)查時(shí)點(diǎn)欠付貸款利息余額（不含政策性貸款欠息）是否超過客戶一個(gè)季度應(yīng)計(jì)利息額。（5）銷售貨款回籠歸行情況。計(jì)算客戶存貸比率，分析客戶是否有逃避農(nóng)發(fā)行監(jiān)管現(xiàn)象。4、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查時(shí)，對(duì)客戶財(cái)務(wù)報(bào)告中存貨科目如何審核？答：客戶存貨包括各類材料、商品、在產(chǎn)品、半成品、產(chǎn)成口口等。（1）存貨真實(shí)性審核。一是應(yīng)要求客戶提供存貨明細(xì)賬，了解存貨中材料、商品、在產(chǎn)品、半成品、產(chǎn)成品等科目的主要構(gòu)成及儲(chǔ)存情況；二是對(duì)金額較大的存貨進(jìn)行實(shí)地查看、核對(duì)倉庫保管帳并進(jìn)行抽點(diǎn)。（2）存貨計(jì)價(jià)審核。一是了解大宗原材料采購價(jià)格是否與市價(jià)相符，可通過同行業(yè)查詢、增值稅發(fā)票、合同等資料進(jìn)行調(diào)查；二是要求客戶提供產(chǎn)品生產(chǎn)成本計(jì)算表及相關(guān)原始憑證，通過了解產(chǎn)成品的原料消耗定額、人工工資標(biāo)準(zhǔn)等制造費(fèi)用定額，分析是否有產(chǎn)成品入庫成本低估、虛增利潤(rùn)的情況。（3）存貨跌價(jià)損失準(zhǔn)備審核。一是客戶是否對(duì)存貨計(jì)提存貨跌價(jià)準(zhǔn)備；二是分析存貨的增長(zhǎng)是否過快，存貨占資產(chǎn)的百分比及增長(zhǎng)是否正常，存貨周轉(zhuǎn)率是否非正常下降。若出現(xiàn)上述情況，說明客戶可能存在銷售不暢，產(chǎn)品不對(duì)路或質(zhì)量問題；三是審核存貨是否存在殘、次、冷、背情況，調(diào)查人員在實(shí)地盤存時(shí)通過觀察存貨的存放時(shí)間、質(zhì)量變化及市場(chǎng)價(jià)格變化，判斷客戶存貨是否存在價(jià)值下跌的情況。5、如何測(cè)算客戶專項(xiàng)授信額度？答：專項(xiàng)授信額度二政策性融資需求量+準(zhǔn)政策性融資需求量+固定資產(chǎn)融資額（1）政策性融資需求量按客戶承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)實(shí)際需要的融資額度確定。（2）準(zhǔn)政策性融資需求量二收購、調(diào)銷糧棉油融資需求量+商業(yè)儲(chǔ)備融資需求量①收購、調(diào)銷糧棉油融資需求量按客戶前三年糧棉油最高月庫存量的平均值（經(jīng)營不足三年的，參考前兩年或上年度最高月庫存量）和當(dāng)年糧棉油收購價(jià)格測(cè)算。②商業(yè)儲(chǔ)備融資需求量按省級(jí)（含）以上政府下達(dá)的儲(chǔ)備計(jì)劃所需信貸資金額度核定。③商業(yè)性客戶準(zhǔn)政策性融資需求量二收購、調(diào)銷糧棉油融資需求量+商業(yè)儲(chǔ)備融資需求量一一般授信額度30%。（3）固定資產(chǎn)融資額按已審批的固定資產(chǎn)融資額度確定。6、解述集團(tuán)客戶的授信流程是什么？答：（1）集團(tuán)客戶授信流程發(fā)起前準(zhǔn)備。流程發(fā)起前由集團(tuán)成員企業(yè)共有上級(jí)行CM2006授信業(yè)務(wù)管理員，在系統(tǒng)中〃授信業(yè)務(wù)一授信信息查詢一關(guān)聯(lián)關(guān)系管理〃模塊中，對(duì)集團(tuán)所屬成員進(jìn)行關(guān)聯(lián)（一般情況下應(yīng)將錄入合并報(bào)表的客戶作為集團(tuán)關(guān)聯(lián)的〃主客戶），并根據(jù)業(yè)務(wù)需要分別設(shè)置主客戶和子客戶是否進(jìn)行集團(tuán)授信。（2）集團(tuán)客戶授信流程。各成員企業(yè)開戶行調(diào)查人1各成員企業(yè)開戶行調(diào)查負(fù)責(zé)人-各成員企業(yè)開戶行審查人-各成員企業(yè)開戶行審查負(fù)責(zé)人T各成員企業(yè)開戶行最高簽批人T逐級(jí)上報(bào)共有上級(jí)行并由授信業(yè)務(wù)管理員不指定轉(zhuǎn)發(fā)一共有上級(jí)行調(diào)查人發(fā)起關(guān)聯(lián)客戶申請(qǐng)（打包）一共有上級(jí)行調(diào)查負(fù)責(zé)人一共有上級(jí)行審查人一共有上級(jí)行審查負(fù)責(zé)人一共有上級(jí)行簽批人（或最高簽批人）。7、對(duì)因客戶準(zhǔn)政策性業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大或準(zhǔn)政策性商品價(jià)格提高，調(diào)增準(zhǔn)政策性專項(xiàng)授信額度。調(diào)查人員主要調(diào)查核實(shí)什么內(nèi)容？答：（1）因收購需要增加專項(xiàng)授信額度的，應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)增加的收購數(shù)量與當(dāng)?shù)刎浽词欠襁m應(yīng)、收購價(jià)格是否合適、是否有可用倉庫容量、是否有可靠銷路等。（2）因調(diào)銷業(yè)務(wù)需增加專項(xiàng)授信額度，重點(diǎn)核實(shí)是否有購、銷合同，購銷數(shù)量是否與客戶經(jīng)營規(guī)模、能力相適應(yīng)，調(diào)出、調(diào)入方是否在農(nóng)發(fā)行開戶，價(jià)格是否合理，結(jié)算方式、時(shí)間是否可行等情況。⑶省級(jí)（含）以上商業(yè)儲(chǔ)備任務(wù)增加需增加專項(xiàng)授信額度的，應(yīng)重點(diǎn)審核有無儲(chǔ)備批準(zhǔn)文件，儲(chǔ)備數(shù)量、入庫成本及財(cái)政補(bǔ)貼落實(shí)情況。（4）需提供擔(dān)保的，要求客戶落實(shí)擔(dān)保措施，按照本篇第八章要求對(duì)擔(dān)保措施進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。8、借款人申請(qǐng)準(zhǔn)政策性貸款應(yīng)具備什么條件？答：借款人申請(qǐng)準(zhǔn)政策性貸款，應(yīng)具備以下條件:（1《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件;（2）借款人應(yīng)具有相應(yīng)的經(jīng)營資格和儲(chǔ)存條件，信用等級(jí)在A-級(jí)（含）以上；（3）貸款用于糧棉調(diào)銷的，借款人應(yīng)提供與供貨方簽訂的真實(shí)有效的糧棉購銷合同。購入糧棉用于貿(mào)易的，還應(yīng)具有穩(wěn)定的銷售渠道，具有真實(shí)有效的銷售計(jì)劃和銷售合同；（4）加工（含轉(zhuǎn)化）類客戶使用準(zhǔn)政策性貸款開展糧棉油收購及糧棉調(diào)銷的，須具有維持正常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金，并對(duì)準(zhǔn)政策性貸款形成的商品專倉（垛）儲(chǔ)存；（5）貸款用于商業(yè)儲(chǔ)備的，應(yīng)提供省級(jí)（含）以上人民政府或有關(guān)部門下達(dá)的商業(yè)儲(chǔ)備計(jì)劃和相關(guān)補(bǔ)貼承諾文件。9、賄留營性固定資產(chǎn)貸款還款來源評(píng)估重點(diǎn)是什么？答：（1）本級(jí)財(cái)政負(fù)責(zé)還款的，重點(diǎn)評(píng)估如下材料的合法有效性：同級(jí)人大或人大常委會(huì)出具的，同意將項(xiàng)目建設(shè)資金列入本級(jí)財(cái)政預(yù)算的正式文件；地方政府和財(cái)政部門出具的，同意對(duì)項(xiàng)目建設(shè)資金和利息按時(shí)撥付給借款人，由借款人歸還項(xiàng)目建設(shè)資金本息的正式文件。政府派出機(jī)構(gòu)或省級(jí)（含）以上財(cái)政負(fù)責(zé)還款的項(xiàng)目，無法提供人大相關(guān)決議等正式文件的，須提供相關(guān)書面證明。（2）其他政府部門負(fù)責(zé)還款的，重點(diǎn)評(píng)估借款人出具的政府部門負(fù)責(zé)償還項(xiàng)目建設(shè)貸款的相關(guān)文件材料是否合法有效，通過本級(jí)部門財(cái)務(wù)收支狀況分析該部門收入和支出情況，評(píng)價(jià)部門的債務(wù)承擔(dān)能力和償還能力。（3）上級(jí)政府下?lián)苜Y金用于償還貸款的，重點(diǎn)評(píng)估上級(jí)下?lián)苜Y金相關(guān)文件材料是否合法有效，下?lián)苜Y金是否專項(xiàng)用于償還項(xiàng)目建設(shè)貸款本息。（4）項(xiàng)目收益全額覆蓋貸款本息的項(xiàng)目，參照經(jīng)營性項(xiàng)目評(píng)估方法，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)估算，考察項(xiàng)目是否具有較好的財(cái)務(wù)效益和償債能力。同時(shí)，通過測(cè)算地方區(qū)域融資最高額度評(píng)估地方政府是否有能力承擔(dān)償債責(zé)任，并評(píng)估政府出具的承諾在項(xiàng)目收益不足以償還貸款本息時(shí)，由財(cái)政籌集資金償還的正式文件的有效性10、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證額度如何測(cè)算？答：保證人為專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)時(shí)，專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證額度，除總行另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請(qǐng)用信的客戶資信情況、貸款風(fēng)險(xiǎn)情況和該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理狀況，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，按以下原則予以核定：①擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額最高不得超過其自身所有者權(quán)益的10%；②擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過其所有者權(quán)益的5倍，最高不得超過10倍；③擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能全額承擔(dān)保證責(zé)任的，對(duì)其差額部分，須要求借款人另行提供其他符合條件的擔(dān)保。11、借款人申請(qǐng)辦理貸款展期應(yīng)符合的基本條件是什么？答：（1）營業(yè)執(zhí)照和貸款卡（證）按規(guī)定進(jìn)行年檢;（2）生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有在延長(zhǎng)的貸款期限內(nèi)償付貸款本息的能力；（3）還貸意愿好，能夠按期支付利息，無擠占挪用、逃廢債務(wù)或惡意欠息等不良信用記錄；（4）能按規(guī)定及時(shí)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)報(bào)告等有關(guān)資料，積極配合農(nóng)發(fā)行的調(diào)查和檢查；（5）信用等級(jí)符合相關(guān)貸款管理辦法規(guī)定；（6）采取擔(dān)保方式的貸款，能夠繼續(xù)提供符合要求的合法、足額、有效的貸款擔(dān)保；（7）沒有違反借款合同約定條款的行為。12、對(duì)商業(yè)性流動(dòng)資金貸款展期有何規(guī)定？答：借款人因暫時(shí)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，不能按期足額歸還商業(yè)性流動(dòng)資金貸款，經(jīng)有權(quán)審批行審批同意可辦理一次展期。貸款為短期貸款的，展期期限不得超過原貸款期限；貸款為中期貸款的，展期期限不得超過原貸款期限的一半。用于商業(yè)儲(chǔ)備的貸款原則上不得辦理展期。循環(huán)流動(dòng)資金貸款到期不得辦理展期。13、禁止設(shè)定質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)包括哪些？答：不得接受具有下列情形之一的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押：（1）依法禁止流通、轉(zhuǎn)讓，或依法不能強(qiáng)制執(zhí)行和處理的;（2）所有權(quán)有爭(zhēng)議的；已掛失、失效或被依法止付的；被依法查封、凍結(jié)、扣押或采取其他強(qiáng)制性措施的；（3）在質(zhì)押期間易腐爛、易霉變、易蟲蛀、易變質(zhì)的；難以判斷實(shí)際價(jià)值或難以變現(xiàn)、保值和保管的；（4）票據(jù)或其他權(quán)利憑證上記載〃不得轉(zhuǎn)讓〃、〃委托收款〃、〃質(zhì)押〃字樣的；已經(jīng)質(zhì)押的存款單、倉單和提單轉(zhuǎn)質(zhì)的；（5）違反公司章程，以公司所有的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的；（6）有以下情形之一的上市公司流通股票：①可流通股份過度集中的股票；②證券交易所停牌或除牌的股票；③證券交易所特別處理的（*ST，ST）股票;④貸款人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)過大，不適于進(jìn)行質(zhì)押的股票。（7）信用等級(jí)在A級(jí)（不含）以下的非上市公司的股權(quán)；（8）具有不宜質(zhì)押的其他情形的。14、抵押擔(dān)保調(diào)查基本流程是什么？答：抵押擔(dān)保調(diào)查基本流程：收集抵押擔(dān)保資料（主辦客戶經(jīng)理）一抵押擔(dān)保資格初審（主辦客戶經(jīng)理）1實(shí)地調(diào)查核實(shí)（有權(quán)審批行調(diào)查人員）1抵押物價(jià)值確定（有權(quán)審批行調(diào)查人員）一測(cè)算抵押物擔(dān)保額度（有權(quán)審批行調(diào)查人員）一出具擔(dān)保調(diào)查結(jié)論（有權(quán)審批行調(diào)查人員）-CM2006系統(tǒng)維護(hù)（開戶行）。15、何種情形下不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)？答：有以下情形之一的，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：（1）匯票法定要素不全。（2）匯票背書不連續(xù)。（3）匯票內(nèi)容有涂改，有關(guān)簽章不符合要求。（4）匯票注有〃不得轉(zhuǎn)讓〃、〃委托收款〃或〃質(zhì)押〃（已解除質(zhì)押的除外）字樣。（5）匯票金額、期限等不符合規(guī)定。（6）處于公示催告期間的匯票。（7）對(duì)匯票的真實(shí)性有疑問的。（8）承兌附有條件的。（9）其他不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的情形。16、簡(jiǎn)述調(diào)查人員盡職的要求是什么？答：（1）按照信貸業(yè)務(wù)品種的具體要求，收集、審核相關(guān)基礎(chǔ)資料，認(rèn)真檢查錄入（CM2006系統(tǒng)）報(bào)表與原始報(bào)表的一致性、行業(yè)及規(guī)模選擇的準(zhǔn)確性、基本資料及各項(xiàng)現(xiàn)金流補(bǔ)錄資料錄入的完整性、準(zhǔn)確性。對(duì)資料的完整性、真實(shí)性負(fù)責(zé)。（2）對(duì)客戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合理性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)狀況及防控措施等進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)；對(duì)擔(dān)保人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況，擔(dān)保物的權(quán)屬情況以及其他相關(guān)手續(xù)和文件等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確保調(diào)查內(nèi)容真實(shí)、完整、合規(guī)、合法和有效。（3）根據(jù)信貸管理相關(guān)要求合理確定客戶信用等級(jí)、測(cè)算最高綜合授信額度、擬定授信方案；對(duì)客戶用信申請(qǐng)和其他業(yè)務(wù)申請(qǐng)，通過調(diào)查提出明確意見；對(duì)固定資產(chǎn)及開發(fā)性貸款申請(qǐng)進(jìn)行全面評(píng)估，對(duì)項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行客觀全面地識(shí)別分析，提出控制風(fēng)險(xiǎn)的措施建議，形成獨(dú)立、明確的調(diào)查評(píng)估意見；合理確定保證人信用等級(jí)、調(diào)整系數(shù)以及抵（質(zhì)）物價(jià)值、抵（質(zhì)）押率，準(zhǔn)確測(cè)算最高擔(dān)保額度，正確判斷借款人所提供擔(dān)保方式的擔(dān)保能力。對(duì)調(diào)查意見的真實(shí)性、合理性負(fù)責(zé)。（4）根據(jù)調(diào)查情況出具調(diào)查結(jié)論，規(guī)范填制《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議、審批意見書》及有關(guān)調(diào)查表格，要素應(yīng)填寫準(zhǔn)確、齊全；撰寫固定資產(chǎn)貸款評(píng)估報(bào)告，達(dá)到內(nèi)容詳實(shí)、分析客觀、重點(diǎn)突出、結(jié)構(gòu)合理、觀點(diǎn)鮮明、結(jié)論準(zhǔn)確，并簽字確認(rèn)。（5）認(rèn)真履行調(diào)查人員職責(zé)，完成CM2006系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)操作。17、對(duì)采用質(zhì)押擔(dān)保方式的貸款，在CM2006如何進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)？答：對(duì)經(jīng)調(diào)查符合貸款質(zhì)押擔(dān)保條件的，開戶行質(zhì)押物評(píng)估操作員（主辦客戶經(jīng)理）應(yīng)在CM2006系統(tǒng)中維護(hù)押品檔案信息，基本程序：押品檔案維護(hù)一押品外部評(píng)估信息錄入一押品評(píng)估一質(zhì)押合同錄入一質(zhì)押合同與押品關(guān)聯(lián)。具體操作步驟可參照抵押擔(dān)保CM2006系統(tǒng)操作規(guī)程操作。18、對(duì)采用土地使用權(quán)、房屋抵押的，應(yīng)把握的抵押條件是什么？答：（1）以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，應(yīng)當(dāng)將該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時(shí)抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將該國有土地上的房屋同時(shí)抵押。（2）劃撥方式取得的且限制轉(zhuǎn)讓的國有土地使用權(quán)不得抵押。以劃撥土地上的房屋及其他建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)將其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押，并在核定抵押率時(shí)充分考慮應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金因素。以國有劃撥土地上的房屋及建筑物連同其占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)為標(biāo)的物設(shè)定抵押，土地行政管理部門依法辦理登記手續(xù)，即視同已經(jīng)具有審批權(quán)限的土地行政管理部門批準(zhǔn)，不必再另行辦理土地使用權(quán)抵押的審批手續(xù)。（3修（鎮(zhèn)入村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)將其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押。（4）以在建工程抵押的，應(yīng)當(dāng)將在建工程占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)，連同在建工程的投入資產(chǎn)同時(shí)抵押，并在核定抵押率時(shí)充分考慮建設(shè)工程承包人的工程價(jià)款因素。以上所列房地產(chǎn)抵押，應(yīng)當(dāng)將同宗土地上的道路、綠地、天臺(tái)、走廊、停車場(chǎng)、空余地或者其他公用設(shè)施同時(shí)抵押。19、對(duì)三陽營性固定資產(chǎn)貸款在區(qū)域準(zhǔn)入條件方面需評(píng)估哪幾項(xiàng)內(nèi)容？答：（1）地（市）級(jí)（含）以下政府負(fù)責(zé)還款的項(xiàng)目，本級(jí)政府具有較強(qiáng)的財(cái)政實(shí)力，可支配財(cái)力較充裕；本級(jí)政府具有良好的信用狀況，無拖欠到期銀行債務(wù)；本級(jí)政府負(fù)債率不超過10%,償債率不超過15%，債務(wù)率不超過100%；地（市）級(jí)政府或過去三年財(cái)政總收入平均增長(zhǎng)率超過15%的地區(qū)可適當(dāng)上浮，上浮比例最高不超過50%。項(xiàng)目收益全額覆蓋貸款本息的項(xiàng)目，地方政府不受負(fù)債率、償債率、債務(wù)率指標(biāo)限制。（2）其他政府部門負(fù)責(zé)還款的項(xiàng)目，相關(guān)政府部門具有良好的信用狀況，無拖欠到期債務(wù)的行為。（3）省級(jí)（含）以上財(cái)政負(fù)責(zé)還款的項(xiàng)目原則上不受以上條件限制。已經(jīng)省級(jí)（含）以上主管部門批準(zhǔn)立項(xiàng)，并列入國家或省級(jí)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，且符合非經(jīng)營性項(xiàng)目有關(guān)規(guī)定要求的，其項(xiàng)目前期運(yùn)作資金，也可發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。20、簡(jiǎn)述CM2006系統(tǒng)對(duì)項(xiàng)目融資授信的流程？答：（1）對(duì)新開戶只申請(qǐng)項(xiàng)目貸款的客戶，由該項(xiàng)目貸款的發(fā)起行先進(jìn)行授信流程審批，再進(jìn)行貸款流程發(fā)起。對(duì)于此類客戶，在發(fā)起授信流程時(shí)，其〃項(xiàng)目融資額度〃項(xiàng)直接錄入項(xiàng)目額度，不需進(jìn)行系統(tǒng)測(cè)算，〃最高綜合授信額度〃項(xiàng)錄入值應(yīng)等于〃項(xiàng)目融資額度〃值。（2）對(duì)新開戶既有項(xiàng)目貸款又有流動(dòng)資金貸款的客戶，需按上述（1）操作流程進(jìn)行，不同的是對(duì)流動(dòng)資金部分授信額度，需進(jìn)入系統(tǒng)測(cè)算，〃項(xiàng)目融資額度〃項(xiàng)直接錄入項(xiàng)目額度，申請(qǐng)最高綜合授信額度為測(cè)算出的授信額度與項(xiàng)目授信額度之和。（3）對(duì)已有最高綜合授信記錄，年中新增項(xiàng)目貸款需調(diào)增授信的客戶，由原有權(quán)審批