歷年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案（200題）

歷年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案（200題）1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的表述，錯(cuò)誤的是______。A.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制上不需考慮成本B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變換和發(fā)展趨勢(shì)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容參考答案：A商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程，銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制不能不考慮成本，在風(fēng)險(xiǎn)控制上應(yīng)該以最少的風(fēng)險(xiǎn)管控成本達(dá)到效益最大化為目標(biāo)。2、在我國(guó)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的M0是指______。A.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款B.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款C.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D.流通中的現(xiàn)金

參考答案：D根據(jù)我國(guó)實(shí)際情況，將我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2、M3，其中M0是指流通中的現(xiàn)金。3、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯(cuò)誤的是______。A.該罪主體是一般主體B.該罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度C.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為D.該罪具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的參考答案：D本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。4、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是______。A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止、并將情況向所在機(jī)構(gòu)或者有關(guān)部門(mén)報(bào)告

B.應(yīng)當(dāng)立即追究期法律責(zé)任C.與自己無(wú)關(guān)，不予過(guò)問(wèn)D.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行的售額參考答案：A當(dāng)發(fā)現(xiàn)了同事工作人員未向客戶揭示風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該及時(shí)提示，制止并向有關(guān)部門(mén)報(bào)告。5、銀行本票提示付款期限為_(kāi)_____。A.2個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1個(gè)月參考答案：A銀行本票的提示付款期限是兩個(gè)月。6、下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是______。A.經(jīng)濟(jì)資本反映的是銀行實(shí)際持有的資本B.經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具

C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量D.賬面資本是銀行資本的靜態(tài)反映參考答案：A會(huì)計(jì)資本是反映銀行實(shí)際持有的資本。A錯(cuò)誤7、企業(yè)為出票人，銀行為承兌人的匯票是______。A.銀行匯票B.商業(yè)承兌匯票C.銀行承兌匯票D.銀行本票參考答案：C匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票包括銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。其中商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。8、下列各因素中，一般不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是______。

A.外部事件B.不完善的內(nèi)部程序C.系統(tǒng)缺陷D.市場(chǎng)利率下降參考答案：D操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。9、建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是______的職責(zé)之一。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.商業(yè)銀行C.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)人民銀行參考答案：D由中國(guó)人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)。反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息。

10、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的要______。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.合規(guī)政策C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源參考答案：A商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括以下基本要素：(1)合規(guī)政策；(2)合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源；(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。11、小李在2019年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款利率0.36%，存款滿一個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是______元。A.5.30B.16.5C.3.10D.12.4我的答案：

參考答案：C前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。12、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露規(guī)定的是______。A.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的名稱、性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)B.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解D.銀行工作人員應(yīng)視客戶的知識(shí)水平來(lái)決定對(duì)其所代理產(chǎn)品信息的披露程度，對(duì)于那些知識(shí)水平高的客戶，考慮到他們自身學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，只需對(duì)產(chǎn)品情況稍作介紹即可參考答案：A銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露規(guī)定要金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行信息披露時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用有利于金融消費(fèi)者接收、理解的方式對(duì)涉及利率、費(fèi)用、收益及風(fēng)險(xiǎn)等與金融消費(fèi)者切身利益相關(guān)的重要信息，應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融產(chǎn)品和服務(wù)的復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)其中關(guān)鍵的專業(yè)術(shù)語(yǔ)進(jìn)行解釋說(shuō)明，并以適當(dāng)方式供金融消費(fèi)者確認(rèn)其已接收完整信息。13、下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度的表述，正確的有______。A.目前我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度B.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金C.法定存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金D.法定存款準(zhǔn)備金比率越高，商業(yè)銀行存款擴(kuò)張倍數(shù)越大E.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加參考答案：AB存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行上繳到中央銀行的那部分資金。法定存款準(zhǔn)備金率越高，貨幣供應(yīng)量變少，貨幣擴(kuò)張倍數(shù)越小。14、以下關(guān)于《中華人民共和國(guó)民法典》相關(guān)規(guī)定的表述，正確的是______。A.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期內(nèi)行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)B.主債權(quán)債務(wù)關(guān)系合同無(wú)效，擔(dān)保合同也無(wú)效，但法律另有限定的除外C.對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益為目的成立的非營(yíng)利性法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生社會(huì)和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押E.在未約定或約定不明時(shí)，同一債權(quán)既有債務(wù)人提供物保又有第三人提供擔(dān)保物，第三人提供的擔(dān)保物應(yīng)先執(zhí)行參考答案：ABCD在第三人提供擔(dān)保物的情況下，物的擔(dān)保和人的擔(dān)保處于同等的地位，債權(quán)人有選擇行使擔(dān)保物權(quán)還是保證債權(quán)的權(quán)利，當(dāng)事人沒(méi)有特別約定的，兩者都有清償?shù)呢?zé)任。E說(shuō)法錯(cuò)誤。15、一般性的貨幣政策的工具有______。A.窗口指導(dǎo)B.再貼現(xiàn)C.法定存款準(zhǔn)備金D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)E.再貸款

參考答案：BCD一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。16、與第二版巴賽爾資本協(xié)議相比，第三版巴塞爾協(xié)議改進(jìn)的內(nèi)容包括______。A.明確總資本充足率最低為8%B.明確核心一級(jí)資本充足率最低為4.5%C.提出了最低資本要求D.提出了“三大支柱”的資本監(jiān)管框架E.將監(jiān)管資本分為核心一級(jí)資本，其他一級(jí)資本、二級(jí)資本等不同層次參考答案：ABC第三版巴塞爾協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5%，一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲(chǔ)備資本要求，用于應(yīng)對(duì)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來(lái)的損失。補(bǔ)充設(shè)置0～2.5%的逆周期資本要求，在經(jīng)濟(jì)上行期提取，用于在經(jīng)濟(jì)下行期吸收損失。17、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)存在下列哪些情況時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證并予以公告______。A.開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)六個(gè)月以上B.自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的C.開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)三個(gè)月以上的D.自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)三個(gè)月未開(kāi)業(yè)的E.開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的參考答案：BE經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。18、票據(jù)持有人具有下列______情節(jié)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。A.有重大過(guò)失取得票據(jù)的B.明知前手以違法手段取得的票據(jù)而出于惡意取得票據(jù)的C.接受票據(jù)所以人以票據(jù)抵債的D.以欺詐、偷盜、脅迫手段取得票據(jù)的E.原始取得票據(jù)的我的答案：

參考答案：ABD根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：第一，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。第二，以無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。19、從支出角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由哪幾個(gè)部分構(gòu)成______。A.進(jìn)口B.投資C.消費(fèi)D.出口E.凈出口參考答案：BCE從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。20、根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為_(kāi)_____。A.新型行業(yè)B.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

D.完全壟斷行業(yè)E.寡頭壟斷行業(yè)參考答案：BCDE根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個(gè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)類型。21、下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售文件的有______。A.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)B(niǎo).精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析C.海報(bào)D.投資者權(quán)益須知E.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)參考答案：ADE理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、投資者權(quán)益須知等；經(jīng)投資者簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和投資者雙方均應(yīng)留存。22、銀行進(jìn)行不良資產(chǎn)處置時(shí)，下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有______。

A.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)B.債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)C.住房按揭貸款D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)E.國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)參考答案：ABCDE下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：(1)債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；(2)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)；(3)國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)；(4)個(gè)人貸款(包括向個(gè)人發(fā)放的購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費(fèi)貸款等以個(gè)人為借款主體的各類貸款)；(5)在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；(6)國(guó)家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。23、由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括______。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C.信托公司D.金融租賃公司E.金融資產(chǎn)管理公司我的答案：

參考答案：ABCDE非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。從監(jiān)督管理角度講，除上述銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。24、下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)的做法，正確的有______。A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B.計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握C.活期存款一律不計(jì)復(fù)利D.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息E.利息金額算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入?yún)⒖即鸢福篈BD我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息，A正確。只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握，B正確。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利，C錯(cuò)誤。存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息，D正確。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入，E錯(cuò)誤。

25、以下關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理措施的表述，正確的是______。A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明，這屬于銀保監(jiān)會(huì)的信息披露監(jiān)管B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事，高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬號(hào)和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱藏的違法資金E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，如不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷參考答案：BCE國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明，這屬于銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管談話。A錯(cuò)誤根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。B正確國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查。C正確國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。D錯(cuò)誤銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，如不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。E正確

26、下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有______。A.流動(dòng)性覆蓋率B.撥貸比C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動(dòng)性比率E.存貸比參考答案：AC第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

27、某企業(yè)與商業(yè)銀行簽訂委托貸款合同，下列表述正確的有______。A.資金來(lái)源于銀行信貸資金B(yǎng).借款期限由企業(yè)確定C.借款人由企業(yè)指定D.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)E.銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)參考答案：BCDE委托貸款的資金來(lái)源于委托人，銀行在委托貸款中屬于代理人而不是委托人。28、下列選項(xiàng)中，屬于清廉金融內(nèi)涵的有______。A.清廉經(jīng)營(yíng)績(jī)效B.清廉從業(yè)行為C.清廉從業(yè)理念D.清廉從業(yè)制度E.清廉金融產(chǎn)品

參考答案：BCDE清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等。29、下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的是______。A.備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品B.在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對(duì)借款人的第一付款責(zé)任C.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D.備用信用證實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為E.備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證參考答案：ACDE備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，A、D正確。在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任，B錯(cuò)誤。備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類，C正確。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利，E正確。

30、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，正確的有______。A.以銀行賬面資本為分子計(jì)算資本充足率B.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期損失C.為了發(fā)揮經(jīng)濟(jì)資本的風(fēng)險(xiǎn)控制功能，經(jīng)濟(jì)資本必須大于賬面資本D.經(jīng)濟(jì)資本與監(jiān)管資本都是將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用E.銀行自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低參考答案：AE經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的非預(yù)期損失。B錯(cuò)誤；為了發(fā)揮經(jīng)濟(jì)資本的風(fēng)險(xiǎn)控制功能，賬面資本必須大于經(jīng)濟(jì)資本。C錯(cuò)誤31、下列可能會(huì)對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的行為有______。A.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告B.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束

C.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料D.某銀行業(yè)務(wù)人員向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，承諾可以保本E.某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便參考答案：BDE銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該依法合規(guī)的辦理業(yè)務(wù)，不能允許客戶用假的資料開(kāi)辦業(yè)務(wù)，銀行理財(cái)產(chǎn)品不能向客戶承諾保本。不可規(guī)避監(jiān)管和利用職務(wù)便利形成走后門(mén)現(xiàn)象。32、下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有______。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.銀行本票D.承兌匯票E.支票參考答案：BC銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票屬于商業(yè)匯票，商業(yè)匯票是企業(yè)簽發(fā)的；支票是出票人簽發(fā)的。

33、下列金融機(jī)構(gòu)接受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的有______。A.農(nóng)村信用合作社B.保險(xiǎn)公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.信托公司E.金融資產(chǎn)管理公司參考答案：ABCDE農(nóng)村信用合作社，保險(xiǎn)公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司，信托公司，金融資產(chǎn)管理公司均屬于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。34、可撤銷的合同類型包括______。A.顯失公平的合同B.因欺詐而訂立的合同C.乘人之危的合同D.因重大誤解訂立的合同E.因脅迫而訂立的合阿參考答案：ABCDE

可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求變更或撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷合同的類型：(1)因重大誤解訂立的合同。重大誤解是指當(dāng)事人為意思表示時(shí)，因自己的過(guò)失導(dǎo)致對(duì)涉及合同法律效果的重大事項(xiàng)發(fā)生認(rèn)識(shí)上的顯著錯(cuò)誤，而使自己遭受重大不利的法律事實(shí)。(2)顯失公平的合同。顯失公平的合同是指一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。欺詐，是指一方當(dāng)事人故意編造虛假或歪曲的事實(shí)，或故意隱匿事實(shí)真相，誘使對(duì)方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤意思表示的行為。(4)因脅迫而訂立的合同。脅迫，是指一方當(dāng)事人采用違法手段，威脅對(duì)方與自己訂立合同。(5)乘人之危的合同。乘人之危是指行為人利用對(duì)方當(dāng)事人的急迫需求或危難處境，迫使對(duì)方違背自己的真實(shí)意思與其訂立合同。對(duì)于可變更、可撤銷的合同，當(dāng)事人請(qǐng)求變更的，法院或仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷。當(dāng)事人請(qǐng)求撤銷的，人民法院可以變更，這體現(xiàn)了合同法盡量促成交易的理念。35、下列行為屬于民事法律行為的有______。A.丁某立遺囑B.甲公司與乙公司簽訂原料買(mǎi)賣合同C.7歲的小孩子買(mǎi)作業(yè)本D.丙某買(mǎi)賣毒品E.張三委托李四辦理申請(qǐng)開(kāi)立銀行賬戶我的答案：

參考答案：ABE有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件：(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示要真實(shí)。(3)不違反法律，行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。其中C選項(xiàng)7歲小孩為無(wú)民事行為能力人，其行為不屬于民事法律行為，D選項(xiàng)賣毒品是法律明令禁止，所以也不是民事法律行為。36、下列貸款屬于商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)的有______。A.銀團(tuán)貸款B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.并購(gòu)貸款E.流動(dòng)資金貸款參考答案：BCE根據(jù)貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、房地產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等。37、債權(quán)性質(zhì)的金融工具包括______。A.國(guó)庫(kù)券B.普通股

C.銀行債券D.企業(yè)債E.優(yōu)先股參考答案：ACD債權(quán)性質(zhì)的金融工具有國(guó)庫(kù)券，銀行債券，企業(yè)債券，金融債券等等，ACD選項(xiàng)正確。38、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括______。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)參考答案：ABCE商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。39、一國(guó)貨幣對(duì)外升值對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響包括______。

A.有利于外國(guó)商品進(jìn)口B.不利于本國(guó)商品的出口C.會(huì)增加貿(mào)易順差或減少貿(mào)易逆差D.有利于本國(guó)商品的出口E.不利于外國(guó)商品的進(jìn)口參考答案：AB當(dāng)外幣匯率上升、本幣匯率下跌時(shí)，意味著以外幣表示的本國(guó)出口商品價(jià)格比以前下降了在其他條件不變的情況下，將刺激出口增加同時(shí)由于本幣貶值，進(jìn)口的相對(duì)價(jià)格上升，進(jìn)口將減少，可能導(dǎo)致國(guó)際收支出現(xiàn)順差本幣匯率上升時(shí)，情況將恰恰相反。40、按照客戶身份識(shí)別制度的規(guī)定，下列表述正確的有______。A.為客戶辦理人身保險(xiǎn)，信托業(yè)務(wù)制，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對(duì)受益人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記B.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任C.必要的情況下，金融機(jī)構(gòu)可以向公安、工商行政管理部門(mén)核實(shí)客戶有關(guān)身份信息D.金融機(jī)內(nèi)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶，但可以為身份不明者辦理業(yè)務(wù)

E.客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對(duì)參考答案：ACE客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記，E正確。與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記，A正確。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶，D錯(cuò)誤。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任，B錯(cuò)誤。必要的情況下，金融機(jī)構(gòu)可以向公安、工商行政管理部門(mén)核實(shí)客戶有關(guān)身份信息，C正確。41、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職位操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的有______。A.未妥善保管有客戶信息的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)B(niǎo).將填有客戶信息的作廢單據(jù)隨意丟棄C.未經(jīng)客戶允許將有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司D.向其他同事透露客戶家庭住址和電話號(hào)碼

E.出于好奇向其他同事打聽(tīng)并在朋友圈發(fā)布某客戶的個(gè)人信息參考答案：ABCDE五個(gè)選項(xiàng)都屬于違反“信息保密”規(guī)定。42、中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)包括______。A.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力B.提高銀行業(yè)盈利能力C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定D.在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策E.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心參考答案：CD根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。43、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在______。A.可以吸收公眾存款B.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C.自有資本比例較高D.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)E.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大參考答案：BE與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。44、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括______。A.確保銀行利潤(rùn)最大化B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)E.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)參考答案：BCDE宗旨：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

45、下列要素中，屬于銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的崗位要求的有______。A.專業(yè)知識(shí)B.家庭背景C.資格D.能力E.社會(huì)關(guān)系參考答案：AC銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能；樹(shù)立終身學(xué)習(xí)和知識(shí)創(chuàng)造價(jià)值的理念，及時(shí)了解國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，不斷學(xué)習(xí)提高政策法規(guī)、銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控的水平。46、下列選項(xiàng)中，屬于資產(chǎn)負(fù)債組合管理核心內(nèi)容的是______。A.負(fù)債組合管理B.資產(chǎn)組合管理C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理D.資本管理E.定價(jià)管理參考答案：ABC

資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。47、以下關(guān)于危害貨幣管理罪的表述中，正確的是______。A.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰B.行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以購(gòu)買(mǎi)假幣罪從重處罰C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣，以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為D.使用假幣，可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買(mǎi)商品、兌換他種貨幣等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等E.明知是假幣的情況下，把假幣贈(zèng)與他人也應(yīng)列為使用假幣罪參考答案：ABCDE需要注意的是，行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以購(gòu)買(mǎi)假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。A，B選項(xiàng)正確金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。C正確使用可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買(mǎi)商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。D正確明知是假幣的情況下，把假幣贈(zèng)與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。E正確

48、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是______。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的生成應(yīng)遵循自下而上的原則B.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系的設(shè)定應(yīng)主要體現(xiàn)股東的期望C.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化頻繁調(diào)整E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定書(shū)面的風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要以定量指標(biāo)為主參考答案：ABDE風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會(huì)審議通過(guò)，A錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定要體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方(股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人)的期望，B錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提，C正確。風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則之一是保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的具體參數(shù)進(jìn)行修訂，D錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)內(nèi)容包括：定性描述與定量指標(biāo)相結(jié)合；覆蓋收益、資本、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性及其他相關(guān)指標(biāo)；包括對(duì)難以量化的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)(如反洗錢(qián)和不道德行為)等的約束，E錯(cuò)誤。

49、下列金融市場(chǎng)中具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的有______。A.股票市場(chǎng)B.債券市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)E.同業(yè)拆借市場(chǎng)參考答案：CDE貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場(chǎng)”。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。50、下列關(guān)于重組貸款的說(shuō)法。正確的有______。A.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類B.重組后的貸款(簡(jiǎn)稱重組貸數(shù))如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類C.重組貸數(shù)是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款

D.重組貸款的分類檔次在至少3個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定進(jìn)行分類E.債多重組形式多種多樣且富有彈性。既可以對(duì)債務(wù)的期限進(jìn)行重新安排，也可以對(duì)債務(wù)的利率重新確定參考答案：BCE需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類。A錯(cuò)誤重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。C正確重組后的貸款(以下簡(jiǎn)稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。B正確重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。D錯(cuò)誤債多重組形式多種多樣且富有彈性。既可以對(duì)債務(wù)的期限進(jìn)行重新安排，也可以對(duì)債務(wù)的利率重新確定。E正確51、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)具體包括______。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.政治風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)我的答案：

參考答案：AD結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型，這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險(xiǎn)分類方法。52、下面行為屬于要約的是______。A.客戶向銀行咨詢貸款政策B.銀行印發(fā)理財(cái)產(chǎn)品宣傳冊(cè)C.客戶存款，并在存款單上簽字確認(rèn)D.銀行根據(jù)借款協(xié)議放款E.企業(yè)向銀行發(fā)送網(wǎng)點(diǎn)施工改造投標(biāo)書(shū)參考答案：BE根據(jù)《合同法》的規(guī)定要約是希望和他人訂立合同的意思表示，第15條規(guī)定了五種典型的要約邀請(qǐng)形式：寄送的價(jià)目表、拍賣公告、招標(biāo)公告、招股說(shuō)明書(shū)和商業(yè)廣告。53、風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。A.對(duì)

B.錯(cuò)參考答案：B操作風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，即在實(shí)踐中通常可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。第132題、現(xiàn)匯賣出價(jià)是指?jìng)€(gè)人將外幣現(xiàn)鈔賣給銀行的價(jià)格。A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案：B現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格。54、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令改正，但無(wú)權(quán)予以撤銷。A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案：B答案解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。55、實(shí)收資本、資本公積和未分配利潤(rùn)等都屬于商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本。A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案：A賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。56、合同的書(shū)面形式只能是紙質(zhì)載體。A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案：B符合條件的數(shù)據(jù)電文也屬于書(shū)面形式的一種。57、金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)以客戶為中心。

A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案：A根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。58.證券投資基金通常由基金托管人負(fù)責(zé)管理，并為基金份額持有人的利益進(jìn)行證券投資活動(dòng)。A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案：B證券投資基金通常由基金管理人負(fù)責(zé)管理，并為基金份額持有人的利益進(jìn)行證券投資活動(dòng)。59、客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)在貸款定價(jià)中予以體現(xiàn)，對(duì)信用等級(jí)高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率，而對(duì)信用待級(jí)低的客戶，則需要提高利率水平。

A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案：A在貸款定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對(duì)信用等級(jí)低的客戶，則需要提高利率水平。60、從消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，屬于私人消費(fèi)。A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案：B從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。61、福費(fèi)廷也稱包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指商業(yè)銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。A.對(duì)

B.錯(cuò)參考答案：A福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。62、債權(quán)人對(duì)銀保財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對(duì)的。A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案：B債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。63、貨幣政策工具中被廣泛使用而且被稱之為“三大法寶”的政策工具分別是：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款。A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案：B一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。64、違法必然涉嫌犯罪。A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案：B違法不一定涉嫌犯罪，犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。65、銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在不同交換區(qū)域交付各種款項(xiàng)。A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案：B銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用銀行本票支付各種款項(xiàng)。

66某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案：B銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，或是基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。67、商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素不包括（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的投資組合B.成本收益測(cè)算C.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)D.本行信貸產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)參考答案：D從產(chǎn)品評(píng)級(jí)方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、成本收益測(cè)算、同類產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。68、甲有字畫(huà)一幅，乙丙均欲購(gòu)買(mǎi)。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬(wàn)元價(jià)格出售該字畫(huà)，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以16萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買(mǎi)，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對(duì)此，下列表述正確的是（）。A.甲與丙之間買(mǎi)賣合同無(wú)效B.乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任C.甲與乙之間買(mǎi)賣合同無(wú)效

D.乙得請(qǐng)求丙交付該字畫(huà)參考答案：B要將甲和乙以及甲和丙的交易看成兩筆合同，再根據(jù)合同的相對(duì)性進(jìn)行判斷，在因第三人的行為造成債務(wù)不能履行的情況下，債務(wù)人仍應(yīng)向債權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任。69、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票成為（）。A.優(yōu)先股B.法人股C.流通股D.普通股參考答案：A優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。70、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖參考答案：A風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式獲得資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。71、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管。甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙、乙掌握密碼，某日甲請(qǐng)假看病，下列行為中符合要求的是（）。A.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱的鑰匙交于乙暫時(shí)保管B.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病C.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

D.甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管參考答案：B遵守崗位管理規(guī)范，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全。不得打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責(zé)。72、下列金融市場(chǎng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)B.長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)參考答案：D貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。73、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A.投資業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)參考答案：D非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。74、下列關(guān)于支票使用的表述，正確的是（）。A.銀行一般見(jiàn)票無(wú)條件支付款項(xiàng)B.轉(zhuǎn)賬支票能夠用于支取現(xiàn)金C.支票金額一般可以超過(guò)支票賬戶余額D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付參考答案：A轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

75、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A.股東以其全部資產(chǎn)對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任D.公司以其注冊(cè)資金對(duì)公司承擔(dān)部分責(zé)任參考答案：C有限責(zé)任公司是股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。76、銀行承兌匯票（非電子式）的最長(zhǎng)付款期限為（）。A.12個(gè)月B.3個(gè)月C.1個(gè)月D.6個(gè)月參考答案：D

銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。77、下列機(jī)構(gòu)中，不屬于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.信托公司B.期貨公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司參考答案：B國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司。78、下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。A.備用信用證B.代發(fā)工資C.支票

D.委托貸款參考答案：A授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。79、當(dāng)一國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，下列關(guān)于對(duì)國(guó)際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是（）。A.外匯貶值B.本幣升值C.資本流出D.資本流入?yún)⒖即鸢福篊當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

80、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠(chéng)實(shí)信用D.保護(hù)商業(yè)與客戶隱私參考答案：C誠(chéng)實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于投資者，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。81、陳某是一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作參考答案：A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法紀(jì)規(guī)定以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定從事兼職活動(dòng)，主動(dòng)報(bào)告兼職意向并履行相關(guān)審批程序。應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位謀取不當(dāng)利益，不得違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)。82、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額D.交易限額參考答案：A常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。83、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是（）。

A.合規(guī)總監(jiān)B.高級(jí)管理層C.合規(guī)管理部門(mén)D.董事會(huì)參考答案：D董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制訂并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開(kāi)展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。84、在衡量一國(guó)整體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況時(shí)，一般使用的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A.國(guó)民生產(chǎn)凈值B.國(guó)民收入C.財(cái)政收入D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值參考答案：D答案解析：

衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。85、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A.二級(jí)資本工具B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.實(shí)收資本參考答案：D二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。86、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操作關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.保管好自己的交易密碼B.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班C.不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)信息D.對(duì)反洗錢(qián)信息保密參考答案：B遵守崗位管理規(guī)范，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全。不得打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責(zé)。87、當(dāng)一國(guó)存在較大規(guī)模國(guó)際收支順差時(shí)，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。A.會(huì)造成本國(guó)外匯收入比外匯支出少B.會(huì)造成外匯匯率上漲C.會(huì)造成本幣對(duì)外貶值D.會(huì)造成對(duì)外匯的需求小于外匯供給參考答案：D長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差，既使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)大量的外匯而增加本國(guó)貨幣投放，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加。

88、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。89、商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理B.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系C.實(shí)行專營(yíng)部門(mén)制D.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門(mén)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)參考答案：D商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門(mén)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。90、信托法律關(guān)系中受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財(cái)產(chǎn)管理人參考答案：C委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。91、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。A.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則參考答案：B銀監(jiān)會(huì)2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當(dāng)局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。92、某公立中學(xué)為修繕教育設(shè)施向銀行借款，銀行要求該學(xué)校提供擔(dān)保，學(xué)校自有財(cái)產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押，下列財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是（）。A.該學(xué)校的辦公樓B.該學(xué)校的非教育用小汽車C.與臨校存在權(quán)屬爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)D.該學(xué)校的操場(chǎng)參考答案：B答案解析：

債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押(1)建筑物和其他土地附著物；(2)建設(shè)用地使用權(quán)；(3)海域使用權(quán)；(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通運(yùn)輸；(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。93、下列行為中不屬于中國(guó)人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的行為B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為參考答案：A《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款；(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為。

94、下列關(guān)于客戶利益保護(hù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)C.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露參考答案：B金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融產(chǎn)品和服務(wù)的特性評(píng)估其對(duì)金融消費(fèi)者的適合度，合理劃分金融產(chǎn)品和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)慕鹑谙M(fèi)者。金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品。95、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A.投資國(guó)債B.投資金融債券

C.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借參考答案：C貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國(guó)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。96、債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)是（）。A.一級(jí)市場(chǎng)B.二級(jí)市場(chǎng)C.流通市場(chǎng)D.直接融資市場(chǎng)參考答案：A發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。

97、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)B.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展C.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)參考答案：D我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是"保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)"。98、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸行為B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行參考答案：D同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。

99、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。A.公平競(jìng)爭(zhēng)制度B.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度C.誠(chéng)信舉報(bào)制度D.合規(guī)績(jī)效考核制度參考答案：A有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng):一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。二是建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。三是建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。100、法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹

D.父母參考答案：C《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。101、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）。A.1年B.6個(gè)月C.5年D.2年參考答案：D商業(yè)銀行的接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。102、我國(guó)主管利率的有權(quán)機(jī)關(guān)是（）。A.財(cái)政部B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會(huì)C.國(guó)家發(fā)改委D.中國(guó)人民銀行參考答案：D中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：(1)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；(2)確定中央銀行基準(zhǔn)利率；(3)為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；(4)向商業(yè)銀行提供貸款；(5)在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；(6)國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。103、在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).狹義貨幣C.準(zhǔn)貨幣D.廣義貨幣我的答案：

參考答案：BM1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。104、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和C.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本D.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)?shù)扔诮?jīng)濟(jì)資本參考答案：C賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。105、法定的公司成立日期是（）。A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期B.股東大會(huì)召開(kāi)日期

C.公司發(fā)起人繳足資本的日期D.符合公司設(shè)立條件的日期參考答案：A公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。106、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述，正確的是（）。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值B.不良貸款余額與貸款余額的比值C.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值參考答案：D不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為：

107、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.保守所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)利益B.向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過(guò)程C.當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止D.遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度參考答案：B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)也是其至關(guān)重要的無(wú)形資產(chǎn)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，不在公共場(chǎng)所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論。同時(shí)，在他人損害自己所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)時(shí)，也應(yīng)堅(jiān)決制止，重大情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告所在機(jī)構(gòu)，以對(duì)相關(guān)事實(shí)予以澄清。108、以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人是（）。A.企業(yè)法人B.事業(yè)單位法人C.社會(huì)團(tuán)體法人D.機(jī)關(guān)法人參考答案：A

企業(yè)法人是以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。機(jī)關(guān)法人是依法享有國(guó)家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)。事業(yè)單位法人是從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人。社會(huì)團(tuán)體法人是自然人或法人自愿組成的，從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人。109、采用國(guó)際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）計(jì)量貸款撥備，（）是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。A.信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)分類B.損失階段、信用評(píng)級(jí)C.資產(chǎn)分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產(chǎn)分類參考答案：B損失階段、信用評(píng)級(jí)是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。110、商業(yè)銀行每只開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)（）。A.140%

B.100%C.120%D.200%參考答案：A商業(yè)銀行每只開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超140%，每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)200%。杠桿水平是指理財(cái)產(chǎn)品總資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)。111、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D.正確理解法律禁止性規(guī)定參考答案：A根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；③處于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

112、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過(guò)程中客戶利益保護(hù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行應(yīng)對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付B.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息C.銀行應(yīng)及時(shí)、高效處理客戶投訴D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平地披露產(chǎn)品信息參考答案：A商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益：①審慎盡責(zé)；②充分信息披露；③引導(dǎo)理性消費(fèi)；④客戶資產(chǎn)隔離；⑤妥善處理利益沖突；⑥客戶教育。其中，充分信息披露要求商業(yè)銀行向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)；客戶資產(chǎn)隔離要求嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。妥善處理利益沖突中要求要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時(shí)、高效地處理客戶投訴。

113、從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟(jì)資本主要用于衡量銀行的（）。A.極端損失B.預(yù)期損失C.平均損失D.非預(yù)期損失參考答案：D經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。114、根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，下列關(guān)于匯票背書(shū)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為B.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)C.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)D.背書(shū)人在匯票上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任

參考答案：B根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條的規(guī)定，以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其直接前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。115、由于存取業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用（）。A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同B.客戶制定的格式合同C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同D.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同參考答案：A由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，而非口頭形式。116、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)遵循（），不得進(jìn)行低價(jià)傾銷。A.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則B.合法合規(guī)原則

C.公平競(jìng)爭(zhēng)原則D.成本可算原則參考答案：C商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得實(shí)施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者，不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。多項(xiàng)選擇題117、自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。A.智力狀況B.年齡C.婚姻狀況D.家庭狀況E.精神狀況參考答案：ABD《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力；限制行為能力；無(wú)民事行為能力。

118、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守C.監(jiān)管部門(mén)規(guī)章D.法律、行政法規(guī)E.監(jiān)管部門(mén)規(guī)范性文件參考答案：ABCDE合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。119、違約責(zé)任承擔(dān)的形式有（）。A.補(bǔ)救措施B.定金責(zé)任C.繼續(xù)履行

D.支付違約金E.賠償損失參考答案：ABCDE承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式：

1.繼續(xù)履行；

2.賠償損失；

3.支付違約金；

4.定金；

5.采取補(bǔ)救措施。120、與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（）。A.期限較長(zhǎng)B.流動(dòng)性較差C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小D.期限較短E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大參考答案：ABE資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。121、下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。A.借款B.延期付款C.工程履約D.融資租賃E.投標(biāo)參考答案：ABCDE122、從法律特征上看，物權(quán)屬于（）。A.對(duì)世權(quán)B.支配權(quán)C.相對(duì)權(quán)D.請(qǐng)求權(quán)E.絕對(duì)權(quán)參考答案：ABE物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：(1)物權(quán)是絕對(duì)權(quán)(對(duì)世權(quán))(2)物權(quán)是支配權(quán)。(3)物權(quán)的標(biāo)的是物。(4)物權(quán)具有排他性。(5)物權(quán)具有追及力。

123、在影響債券定價(jià)的因素中，屬于外部因素的有（）。A.債券的面值B.市場(chǎng)利率C.通貨膨脹水平D.債券期限E.市場(chǎng)匯率參考答案：BCE影響債券定價(jià)的因素包括：一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。124、下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.撥貸比B.流動(dòng)性覆蓋率C.存貸比D.流動(dòng)性比率E.凈穩(wěn)定融資比率參考答案：BE第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。125、根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)E.社會(huì)保險(xiǎn)我的答案：

參考答案：CD按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。126、《中華人民共和國(guó)公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為（）。A.兩合公司B.無(wú)限公司C.股份有限公司D.有限責(zé)任公司E.資合公司參考答案：CD我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。127、與單利計(jì)息相比，用復(fù)利計(jì)算利息（）。A.有利于減輕借款者的利息負(fù)擔(dān)B.手續(xù)簡(jiǎn)單，易于計(jì)算借款成本

C.有利于提高資金的時(shí)間觀念D.有利于提高社會(huì)資金的使用效益E.有利于增加存款人的利息收入?yún)⒖即鸢福篊DE用單利計(jì)算利息，手續(xù)簡(jiǎn)便；易于計(jì)算借款成本；有利于減輕借款者的利息負(fù)擔(dān)。用復(fù)利計(jì)算利息，有利于提高資金的時(shí)間觀念，有利于發(fā)揮利息杠桿的調(diào)節(jié)作用和提高社會(huì)資金的使用效益。128、銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有（）。A.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況B.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性，收益性和流動(dòng)性C.客戶的生命周期特點(diǎn)D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好E.客戶的消費(fèi)計(jì)劃參考答案：ABCDE銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)計(jì)劃及其生命周期特點(diǎn)，根據(jù)投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性，收益性和流動(dòng)性為客戶提供合理的理財(cái)產(chǎn)品。為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。

129、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A.不得在本機(jī)構(gòu)設(shè)備上安裝盜版軟件B.不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為C.可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)D.不得下載、安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件E.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)參考答案：ABDE銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件；(2)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；(3)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。130、下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.準(zhǔn)貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能B.信用卡具有無(wú)抵押擔(dān)保的性質(zhì)

C.貸記卡可以先消費(fèi)，后還款D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡E.借記卡要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能參考答案：ADA項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，準(zhǔn)貸記卡可以透支，即先消費(fèi)，后還款。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。131、銀行代銷開(kāi)放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。A.正確B.錯(cuò)誤參考答案：B開(kāi)放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。132.不滿16周歲的人不管實(shí)施何種危害社會(huì)的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

A.正確B.錯(cuò)誤參考答案：B已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為相對(duì)負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。133、現(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)和外國(guó)紙幣、硬幣。A.正確B.錯(cuò)誤參考答案：B現(xiàn)匯是指可自