歷年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案（200題）

歷年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案（200題）1、下列關于風險管理流程的表述，錯誤的是______。A.商業(yè)銀行在風險控制上不需考慮成本B.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發(fā)展趨勢

C.風險識別指了解各種潛在的風險，分析引起風險事件的原因D.銀行的風險計量能力已成為衡量其風險管理水平的重要內(nèi)容參考答案：A商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎。風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程，銀行的風險計量能力已經(jīng)成為衡量其風險管理水平的重要內(nèi)容。風險監(jiān)測是指通過對一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果。風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧?，進行有效管理和控制的過程。銀行對風險控制不能不考慮成本，在風險控制上應該以最少的風險管控成本達到效益最大化為目標。2、在我國貨幣供應量統(tǒng)計監(jiān)測指標中的M0是指______。A.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款B.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款C.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.流通中的現(xiàn)金

參考答案：D根據(jù)我國實際情況，將我國貨幣供應量劃分為M0、M1、M2、M3，其中M0是指流通中的現(xiàn)金。3、下列關于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是______。A.該罪主體是一般主體B.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度C.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為D.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的參考答案：D本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。4、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是______。A.應當及時提示、制止、并將情況向所在機構或者有關部門報告

B.應當立即追究期法律責任C.與自己無關，不予過問D.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行的售額參考答案：A當發(fā)現(xiàn)了同事工作人員未向客戶揭示風險時應該及時提示，制止并向有關部門報告。5、銀行本票提示付款期限為______。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月參考答案：A銀行本票的提示付款期限是兩個月。6、下列關于賬面資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本的表述，錯誤的是______。A.經(jīng)濟資本反映的是銀行實際持有的資本B.經(jīng)濟資本已經(jīng)成為先進銀行廣泛應用的管理工具

C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量D.賬面資本是銀行資本的靜態(tài)反映參考答案：A會計資本是反映銀行實際持有的資本。A錯誤7、企業(yè)為出票人，銀行為承兌人的匯票是______。A.銀行匯票B.商業(yè)承兌匯票C.銀行承兌匯票D.銀行本票參考答案：C匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票包括銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。其中商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。8、下列各因素中，一般不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是______。

A.外部事件B.不完善的內(nèi)部程序C.系統(tǒng)缺陷D.市場利率下降參考答案：D操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。9、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是______的職責之一。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.商業(yè)銀行C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行參考答案：D由中國人民銀行指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測。反洗錢監(jiān)測分析中心負責建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息。

10、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的要______。A.全面風險管理體系B.合規(guī)政策C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源參考答案：A商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系，包括以下基本要素：(1)合規(guī)政策；(2)合規(guī)管理部門的組織結構和資源；(3)合規(guī)風險管理計劃；(4)合規(guī)風險識別和管理流程；(5)合規(guī)培訓與教育制度。11、小李在2019年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款利率0.36%，存款滿一個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是______元。A.5.30B.16.5C.3.10D.12.4我的答案：

參考答案：C前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。12、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露規(guī)定的是______。A.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的名稱、性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務B.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用術語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解D.銀行工作人員應視客戶的知識水平來決定對其所代理產(chǎn)品信息的披露程度，對于那些知識水平高的客戶，考慮到他們自身學習能力強，只需對產(chǎn)品情況稍作介紹即可參考答案：A銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露規(guī)定要金融機構對金融產(chǎn)品和服務進行信息披露時，應當使用有利于金融消費者接收、理解的方式對涉及利率、費用、收益及風險等與金融消費者切身利益相關的重要信息，應當根據(jù)金融產(chǎn)品和服務的復雜程度及風險等級，對其中關鍵的專業(yè)術語進行解釋說明，并以適當方式供金融消費者確認其已接收完整信息。13、下列關于存款準備金制度的表述，正確的有______。A.目前我國實行差別存款準備金率制度B.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金C.法定存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D.法定存款準備金比率越高，商業(yè)銀行存款擴張倍數(shù)越大E.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加參考答案：AB存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金，法定存款準備金是指商業(yè)銀行上繳到中央銀行的那部分資金。法定存款準備金率越高，貨幣供應量變少，貨幣擴張倍數(shù)越小。14、以下關于《中華人民共和國民法典》相關規(guī)定的表述，正確的是______。A.抵押權人應當在主債權訴訟時效期內(nèi)行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護B.主債權債務關系合同無效，擔保合同也無效，但法律另有限定的除外C.對于動產(chǎn)抵押，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人D.學校、幼兒園、醫(yī)療機構等為公益為目的成立的非營利性法人的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生社會和其他社會公益設施不得抵押E.在未約定或約定不明時，同一債權既有債務人提供物保又有第三人提供擔保物，第三人提供的擔保物應先執(zhí)行參考答案：ABCD在第三人提供擔保物的情況下，物的擔保和人的擔保處于同等的地位，債權人有選擇行使擔保物權還是保證債權的權利，當事人沒有特別約定的，兩者都有清償?shù)呢熑?。E說法錯誤。15、一般性的貨幣政策的工具有______。A.窗口指導B.再貼現(xiàn)C.法定存款準備金D.公開市場業(yè)務E.再貸款

參考答案：BCD一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。16、與第二版巴賽爾資本協(xié)議相比，第三版巴塞爾協(xié)議改進的內(nèi)容包括______。A.明確總資本充足率最低為8%B.明確核心一級資本充足率最低為4.5%C.提出了最低資本要求D.提出了“三大支柱”的資本監(jiān)管框架E.將監(jiān)管資本分為核心一級資本，其他一級資本、二級資本等不同層次參考答案：ABC第三版巴塞爾協(xié)議強化資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。補充設置0～2.5%的逆周期資本要求，在經(jīng)濟上行期提取，用于在經(jīng)濟下行期吸收損失。17、商業(yè)銀行的分支機構存在下列哪些情況時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法吊銷其經(jīng)營許可證并予以公告______。A.開業(yè)后自行停業(yè)六個月以上B.自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的C.開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)三個月以上的D.自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過三個月未開業(yè)的E.開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的參考答案：BE經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。18、票據(jù)持有人具有下列______情節(jié)的，不得享有票據(jù)權利。A.有重大過失取得票據(jù)的B.明知前手以違法手段取得的票據(jù)而出于惡意取得票據(jù)的C.接受票據(jù)所以人以票據(jù)抵債的D.以欺詐、偷盜、脅迫手段取得票據(jù)的E.原始取得票據(jù)的我的答案：

參考答案：ABD根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制：第一，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利。第二，以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。19、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由哪幾個部分構成______。A.進口B.投資C.消費D.出口E.凈出口參考答案：BCE從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。20、根據(jù)行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為______。A.新型行業(yè)B.完全競爭行業(yè)C.壟斷競爭行業(yè)

D.完全壟斷行業(yè)E.寡頭壟斷行業(yè)參考答案：BCDE根據(jù)行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個市場結構類型。21、下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的銷售文件的有______。A.風險揭示書B.精準的數(shù)據(jù)分析C.海報D.投資者權益須知E.理財產(chǎn)品說明書參考答案：ADE理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、投資者權益須知等；經(jīng)投資者簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和投資者雙方均應留存。22、銀行進行不良資產(chǎn)處置時，下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉讓的有______。

A.經(jīng)國務院批準列入全國企業(yè)政策性關閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)B.債務人或擔保人為國家機關的資產(chǎn)C.住房按揭貸款D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產(chǎn)E.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)參考答案：ABCDE下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉讓：(1)債務人或擔保人為國家機關的資產(chǎn)；(2)經(jīng)國務院批準列入全國企業(yè)政策性關閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)；(3)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；(4)個人貸款(包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款)；(5)在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產(chǎn)；(6)國家法律法規(guī)限制轉讓的其他資產(chǎn)。23、由中國銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括______。A.貨幣經(jīng)紀公司B.企業(yè)集團財務公司C.信托公司D.金融租賃公司E.金融資產(chǎn)管理公司我的答案：

參考答案：ABCDE非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。從監(jiān)督管理角度講，除上述銀行機構外，屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的銀行業(yè)機構還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。24、下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務的做法，正確的有______。A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息B.計、結息規(guī)則由各銀行自己把握C.活期存款一律不計復利D.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息E.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入?yún)⒖即鸢福篈BD我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息，A正確。只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握，B正確。除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利，C錯誤。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息，D正確。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入，E錯誤。

25、以下關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理措施的表述，正確的是______。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明，這屬于銀保監(jiān)會的信息披露監(jiān)管B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事，高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌違法賬號和凍結涉嫌轉移或者隱藏的違法資金E.銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷參考答案：BCE國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明，這屬于銀保監(jiān)會的監(jiān)管談話。A錯誤根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。B正確國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查。C正確國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。D錯誤銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。E正確

26、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有______。A.流動性覆蓋率B.撥貸比C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性比率E.存貸比參考答案：AC第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

27、某企業(yè)與商業(yè)銀行簽訂委托貸款合同，下列表述正確的有______。A.資金來源于銀行信貸資金B(yǎng).借款期限由企業(yè)確定C.借款人由企業(yè)指定D.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務E.銀行不承擔貸款風險參考答案：BCDE委托貸款的資金來源于委托人，銀行在委托貸款中屬于代理人而不是委托人。28、下列選項中，屬于清廉金融內(nèi)涵的有______。A.清廉經(jīng)營績效B.清廉從業(yè)行為C.清廉從業(yè)理念D.清廉從業(yè)制度E.清廉金融產(chǎn)品

參考答案：BCDE清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等。29、下列關于備用信用證的表述，正確的是______。A.備用信用證是銀行保函業(yè)務的替代品B.在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔對借款人的第一付款責任C.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D.備用信用證實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為E.備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證參考答案：ACDE備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為，A、D正確。在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任，B錯誤。備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類，C正確。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，E正確。

30、下列關于商業(yè)銀行資本的說法，正確的有______。A.以銀行賬面資本為分子計算資本充足率B.經(jīng)濟資本用于衡量銀行的預期損失C.為了發(fā)揮經(jīng)濟資本的風險控制功能，經(jīng)濟資本必須大于賬面資本D.經(jīng)濟資本與監(jiān)管資本都是將商業(yè)銀行的風險量化為資本占用E.銀行自有資本在其全部資金來源中所占比重很低參考答案：AE經(jīng)濟資本用于衡量銀行的非預期損失。B錯誤；為了發(fā)揮經(jīng)濟資本的風險控制功能，賬面資本必須大于經(jīng)濟資本。C錯誤31、下列可能會對銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機構產(chǎn)生不利影響的行為有______。A.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告B.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

C.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料D.某銀行業(yè)務人員向客戶推薦理財產(chǎn)品時，承諾可以保本E.某銀行業(yè)務人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便參考答案：BDE銀行業(yè)從業(yè)人員應該依法合規(guī)的辦理業(yè)務，不能允許客戶用假的資料開辦業(yè)務，銀行理財產(chǎn)品不能向客戶承諾保本。不可規(guī)避監(jiān)管和利用職務便利形成走后門現(xiàn)象。32、下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有______。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.銀行本票D.承兌匯票E.支票參考答案：BC銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票屬于商業(yè)匯票，商業(yè)匯票是企業(yè)簽發(fā)的；支票是出票人簽發(fā)的。

33、下列金融機構接受銀保監(jiān)會監(jiān)督管理的有______。A.農(nóng)村信用合作社B.保險公司C.貨幣經(jīng)紀公司D.信托公司E.金融資產(chǎn)管理公司參考答案：ABCDE農(nóng)村信用合作社，保險公司，貨幣經(jīng)紀公司，信托公司，金融資產(chǎn)管理公司均屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管。34、可撤銷的合同類型包括______。A.顯失公平的合同B.因欺詐而訂立的合同C.乘人之危的合同D.因重大誤解訂立的合同E.因脅迫而訂立的合阿參考答案：ABCDE

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求變更或撤銷的合同?？勺兏⒖沙蜂N合同的類型：(1)因重大誤解訂立的合同。重大誤解是指當事人為意思表示時，因自己的過失導致對涉及合同法律效果的重大事項發(fā)生認識上的顯著錯誤，而使自己遭受重大不利的法律事實。(2)顯失公平的合同。顯失公平的合同是指一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。欺詐，是指一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實，或故意隱匿事實真相，誘使對方當事人作出錯誤意思表示的行為。(4)因脅迫而訂立的合同。脅迫，是指一方當事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立合同。(5)乘人之危的合同。乘人之危是指行為人利用對方當事人的急迫需求或危難處境，迫使對方違背自己的真實意思與其訂立合同。對于可變更、可撤銷的合同，當事人請求變更的，法院或仲裁機構不得撤銷。當事人請求撤銷的，人民法院可以變更，這體現(xiàn)了合同法盡量促成交易的理念。35、下列行為屬于民事法律行為的有______。A.丁某立遺囑B.甲公司與乙公司簽訂原料買賣合同C.7歲的小孩子買作業(yè)本D.丙某買賣毒品E.張三委托李四辦理申請開立銀行賬戶我的答案：

參考答案：ABE有效民事法律行為應具備以下條件：(1)行為人具有相應的民事行為能力。(2)意思表示要真實。(3)不違反法律，行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。其中C選項7歲小孩為無民事行為能力人，其行為不屬于民事法律行為，D選項賣毒品是法律明令禁止，所以也不是民事法律行為。36、下列貸款屬于商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務的有______。A.銀團貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.并購貸款E.流動資金貸款參考答案：BCE根據(jù)貸款用途、風險特征不同，公司貸款業(yè)務種類包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、房地產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等。37、債權性質(zhì)的金融工具包括______。A.國庫券B.普通股

C.銀行債券D.企業(yè)債E.優(yōu)先股參考答案：ACD債權性質(zhì)的金融工具有國庫券，銀行債券，企業(yè)債券，金融債券等等，ACD選項正確。38、銀行風險管理流程主要包括______。A.風險控制B.風險計量C.風險識別D.風險問責E.風險監(jiān)測參考答案：ABCE商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。39、一國貨幣對外升值對進出口貿(mào)易的影響包括______。

A.有利于外國商品進口B.不利于本國商品的出口C.會增加貿(mào)易順差或減少貿(mào)易逆差D.有利于本國商品的出口E.不利于外國商品的進口參考答案：AB當外幣匯率上升、本幣匯率下跌時，意味著以外幣表示的本國出口商品價格比以前下降了在其他條件不變的情況下，將刺激出口增加同時由于本幣貶值，進口的相對價格上升，進口將減少，可能導致國際收支出現(xiàn)順差本幣匯率上升時，情況將恰恰相反。40、按照客戶身份識別制度的規(guī)定，下列表述正確的有______。A.為客戶辦理人身保險，信托業(yè)務制，若合同受益人不是客戶本人，還應對受益人的身份證件進行核對并登記B.金融機構通過第三方識別客戶身份，當?shù)谌轿窗匆舐男新氊煏r，由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任C.必要的情況下，金融機構可以向公安、工商行政管理部門核實客戶有關身份信息D.金融機內(nèi)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，但可以為身份不明者辦理業(yè)務

E.客戶為他人代辦業(yè)務的，金融機構應同時對代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進行登記和核對參考答案：ACE客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記，E正確。與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記，A正確。金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，D錯誤。金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任，B錯誤。必要的情況下，金融機構可以向公安、工商行政管理部門核實客戶有關身份信息，C正確。41、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職位操守關于“信息保密”規(guī)定的有______。A.未妥善保管有客戶信息的開戶申請書B.將填有客戶信息的作廢單據(jù)隨意丟棄C.未經(jīng)客戶允許將有關信息提供給保險公司D.向其他同事透露客戶家庭住址和電話號碼

E.出于好奇向其他同事打聽并在朋友圈發(fā)布某客戶的個人信息參考答案：ABCDE五個選項都屬于違反“信息保密”規(guī)定。42、中國人民銀行的法定職責包括______。A.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力B.提高銀行業(yè)盈利能力C.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定D.在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策E.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心參考答案：CD根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開展業(yè)務，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。43、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現(xiàn)在______。A.可以吸收公眾存款B.高負債經(jīng)營

C.自有資本比例較高D.低負債經(jīng)營E.承擔風險大參考答案：BE與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。44、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括______。A.確保銀行利潤最大化B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)和職業(yè)道德水準E.維護銀行業(yè)良好信譽參考答案：BCDE宗旨：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

45、下列要素中，屬于銀行從業(yè)人員應當具備的崗位要求的有______。A.專業(yè)知識B.家庭背景C.資格D.能力E.社會關系參考答案：AC銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能；樹立終身學習和知識創(chuàng)造價值的理念，及時了解國際國內(nèi)金融市場動態(tài)，不斷學習提高政策法規(guī)、銀行業(yè)務、風險管控的水平。46、下列選項中，屬于資產(chǎn)負債組合管理核心內(nèi)容的是______。A.負債組合管理B.資產(chǎn)組合管理C.資產(chǎn)負債匹配管理D.資本管理E.定價管理參考答案：ABC

資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。47、以下關于危害貨幣管理罪的表述中，正確的是______。A.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰B.行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰C.金融機構工作人員購買假幣，以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為D.使用假幣，可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等E.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪參考答案：ABCDE需要注意的是，行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。A，B選項正確金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。C正確使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。D正確明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪。E正確

48、下列關于風險偏好的說法，錯誤的是______。A.風險偏好陳述書的生成應遵循自下而上的原則B.風險偏好指標體系的設定應主要體現(xiàn)股東的期望C.風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中愿意承擔的風險類型和總量D.商業(yè)銀行的風險偏好應根據(jù)市場環(huán)境的變化頻繁調(diào)整E.商業(yè)銀行應當制定書面的風險偏好，主要以定量指標為主參考答案：ABDE風險偏好陳述書的生成應遵循由上至下的原則，并由董事會審議通過，A錯誤。風險偏好指標體系設定要體現(xiàn)銀行各個相關利益方(股東、監(jiān)管機構和債權人)的期望，B錯誤。風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提，C正確。風險偏好指標體系設定遵循的原則之一是保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂，D錯誤。風險偏好陳述書內(nèi)容包括：定性描述與定量指標相結合；覆蓋收益、資本、風險、流動性及其他相關指標；包括對難以量化的聲譽風險、合規(guī)風險(如反洗錢和不道德行為)等的約束，E錯誤。

49、下列金融市場中具有償還期短、流動性強、風險小特點的有______。A.股票市場B.債券市場C.票據(jù)市場D.貨幣市場E.同業(yè)拆借市場參考答案：CDE貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。50、下列關于重組貸款的說法。正確的有______。A.需要重組的貸款應至少歸為關注類B.重組后的貸款(簡稱重組貸數(shù))如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類C.重組貸數(shù)是指銀行由于借款人財務狀況惡化、或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款

D.重組貸款的分類檔次在至少3個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規(guī)定進行分類E.債多重組形式多種多樣且富有彈性。既可以對債務的期限進行重新安排，也可以對債務的利率重新確定參考答案：BCE需要重組的貸款應至少歸為次級類。A錯誤重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。C正確重組后的貸款(以下簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。B正確重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得高，觀察期結束后，應嚴格按照分類標準進行分類。D錯誤債多重組形式多種多樣且富有彈性。既可以對債務的期限進行重新安排，也可以對債務的利率重新確定。E正確51、商業(yè)銀行面臨的風險具體包括______。A.聲譽風險B.政治風險C.社會風險D.操作風險E.經(jīng)濟風險我的答案：

參考答案：AD結合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險八個主要類型，這也是業(yè)界較為通用的風險分類方法。52、下面行為屬于要約的是______。A.客戶向銀行咨詢貸款政策B.銀行印發(fā)理財產(chǎn)品宣傳冊C.客戶存款，并在存款單上簽字確認D.銀行根據(jù)借款協(xié)議放款E.企業(yè)向銀行發(fā)送網(wǎng)點施工改造投標書參考答案：BE根據(jù)《合同法》的規(guī)定要約是希望和他人訂立合同的意思表示，第15條規(guī)定了五種典型的要約邀請形式：寄送的價目表、拍賣公告、招標公告、招股說明書和商業(yè)廣告。53、風險具有可轉化性，在一定條件下，市場風險也會轉化為信用風險。A.對

B.錯參考答案：B操作風險具有可轉換性，即在實踐中通常可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險。第132題、現(xiàn)匯賣出價是指個人將外幣現(xiàn)鈔賣給銀行的價格。A.對B.錯參考答案：B現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格。54、銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權責令改正，但無權予以撤銷。A.對B.錯參考答案：B答案解析：

銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。55、實收資本、資本公積和未分配利潤等都屬于商業(yè)銀行的會計資本。A.對B.錯參考答案：A賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。56、合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。A.對B.錯參考答案：B符合條件的數(shù)據(jù)電文也屬于書面形式的一種。57、金融創(chuàng)新應當以客戶為中心。

A.對B.錯參考答案：A根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。58.證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有人的利益進行證券投資活動。A.對B.錯參考答案：B證券投資基金通常由基金管理人負責管理，并為基金份額持有人的利益進行證券投資活動。59、客戶的信用風險應在貸款定價中予以體現(xiàn)，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率，而對信用待級低的客戶，則需要提高利率水平。

A.對B.錯參考答案：A在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對信用等級低的客戶，則需要提高利率水平。60、從消費投資結構來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。A.對B.錯參考答案：B從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形成的差額。61、福費廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指商業(yè)銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。A.對

B.錯參考答案：A福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。62、債權人對銀保財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬?，所以擔保物的?yōu)先受償權是絕對的。A.對B.錯參考答案：B債務人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權人放棄該質(zhì)權的，其他擔保人在質(zhì)權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內(nèi)免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。63、貨幣政策工具中被廣泛使用而且被稱之為“三大法寶”的政策工具分別是：公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款。A.對B.錯參考答案：B一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。64、違法必然涉嫌犯罪。A.對B.錯參考答案：B違法不一定涉嫌犯罪，犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。65、銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個人在不同交換區(qū)域交付各種款項。A.對B.錯參考答案：B銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用銀行本票支付各種款項。

66某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。A.對B.錯參考答案：B銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，或是基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。67、商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素不包括（）。A.理財產(chǎn)品的投資組合B.成本收益測算C.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險D.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績參考答案：D從產(chǎn)品評級方面，商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、成本收益測算、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。68、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以16萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是（）。A.甲與丙之間買賣合同無效B.乙得請求甲承擔違約責任C.甲與乙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫參考答案：B要將甲和乙以及甲和丙的交易看成兩筆合同，再根據(jù)合同的相對性進行判斷，在因第三人的行為造成債務不能履行的情況下，債務人仍應向債權人承擔違約責任。69、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權的股票成為（）。A.優(yōu)先股B.法人股C.流通股D.普通股參考答案：A優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權的股票。70、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率這種風險管理的策略屬于（）。A.風險補償B.風險分散C.風險轉移D.風險對沖參考答案：A風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式獲得資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風險回報。71、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管。甲保管保險箱鑰匙、乙掌握密碼，某日甲請假看病，下列行為中符合要求的是（）。A.考慮到時間不長，甲將保險箱的鑰匙交于乙暫時保管B.甲辦妥相關手續(xù)，移交鑰匙后外出看病C.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

D.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管參考答案：B遵守崗位管理規(guī)范，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩２坏么蚵犈c自身工作無關的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責。72、下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）。A.區(qū)域股權交易市場B.長期債券市場C.股票市場D.銀行間債券回購市場參考答案：D貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉讓定期存單市場等。73、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。A.投資業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務參考答案：D非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等。74、下列關于支票使用的表述，正確的是（）。A.銀行一般見票無條件支付款項B.轉賬支票能夠用于支取現(xiàn)金C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付參考答案：A轉賬支票只能用于轉賬，支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

75、有限責任公司的“有限責任”是指（）。A.股東以其全部資產(chǎn)對公司承擔責任B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔責任C.股東僅以其出資額為限對公司承擔責任D.公司以其注冊資金對公司承擔部分責任參考答案：C有限責任公司是股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務承擔責任。76、銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。A.12個月B.3個月C.1個月D.6個月參考答案：D

銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過6個月。77、下列機構中，不屬于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構是（）。A.信托公司B.期貨公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司參考答案：B國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司。78、下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務是（）。A.備用信用證B.代發(fā)工資C.支票

D.委托貸款參考答案：A授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。79、當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是（）。A.外匯貶值B.本幣升值C.資本流出D.資本流入?yún)⒖即鸢福篊當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

80、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財產(chǎn)品的風險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠實信用D.保護商業(yè)與客戶隱私參考答案：C誠實守信原則。銷售人員應當忠實于投資者，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風險評級情況。81、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作參考答案：A銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法紀規(guī)定以及所在機構有關規(guī)定從事兼職活動，主動報告兼職意向并履行相關審批程序。應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位謀取不當利益，不得違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)。82、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.風險價值限額D.交易限額參考答案：A常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。83、在商業(yè)銀行內(nèi)負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）。

A.合規(guī)總監(jiān)B.高級管理層C.合規(guī)管理部門D.董事會參考答案：D董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險，制訂并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育。84、在衡量一國整體經(jīng)濟增長狀況時，一般使用的宏觀經(jīng)濟指標是（）。A.國民生產(chǎn)凈值B.國民收入C.財政收入D.國內(nèi)生產(chǎn)總值參考答案：D答案解析：

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。85、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具B.超額貸款損失準備C.少數(shù)股東資本可計入部分D.實收資本參考答案：D二級資本目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。86、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操作關于“崗位職責”規(guī)定的是（）。

A.保管好自己的交易密碼B.未經(jīng)批準幫同事代班C.不打聽與工作無關信息D.對反洗錢信息保密參考答案：B遵守崗位管理規(guī)范，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全。不得打聽與自身工作無關的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責。87、當一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。A.會造成本國外匯收入比外匯支出少B.會造成外匯匯率上漲C.會造成本幣對外貶值D.會造成對外匯的需求小于外匯供給參考答案：D長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。

88、商業(yè)銀行市場風險包括（）。A.利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險B.操作風險、聲譽風險、社會風險、經(jīng)濟風險C.信用風險、利率風險、匯率風險、操作風險D.信用風險、利率風險、匯率風險、聲譽風險參考答案：A市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險。89、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。A.將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理B.應具備相關的同業(yè)業(yè)務治理體系C.實行專營部門制D.由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權，同業(yè)業(yè)務專營部門進行轉授權參考答案：D商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務授權管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權，同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權，不得辦理未經(jīng)授權或超授權的同業(yè)業(yè)務。90、信托法律關系中受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產(chǎn)管理人參考答案：C委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。91、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則參考答案：B銀監(jiān)會2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。92、某公立中學為修繕教育設施向銀行借款，銀行要求該學校提供擔保，學校自有財產(chǎn)向銀行設立抵押，下列財產(chǎn)中，可以抵押的是（）。A.該學校的辦公樓B.該學校的非教育用小汽車C.與臨校存在權屬爭議的財產(chǎn)D.該學校的操場參考答案：B答案解析：

債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押(1)建筑物和其他土地附著物；(2)建設用地使用權；(3)海域使用權；(4)生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通運輸；(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。93、下列行為中不屬于中國人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是（）。A.銀行業(yè)金融機構增設分支機構的行為B.銀行業(yè)金融機構執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為C.銀行業(yè)金融機構執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為D.銀行業(yè)金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為參考答案：A《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務院決定的由中國人民銀行向金融機構發(fā)放的用于特定目的的貸款；(3)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；(8)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。

94、下列關于客戶利益保護的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應當進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則D.商業(yè)銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露參考答案：B金融機構應當根據(jù)金融產(chǎn)品和服務的特性評估其對金融消費者的適合度，合理劃分金融產(chǎn)品和服務風險等級以及金融消費者風險承受等級，將合適的金融產(chǎn)品和服務提供給適當?shù)慕鹑谙M者。金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險金融產(chǎn)品。95、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀公司可以從事的業(yè)務是（）。A.投資國債B.投資金融債券

C.向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務D.向境內(nèi)外金融機構提供資金拆借參考答案：C貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。96、債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場是（）。A.一級市場B.二級市場C.流通市場D.直接融資市場參考答案：A發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購投資的市場。

97、我國貨幣政策的目標是（）。A.防范和化解金融風險B.維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展C.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調(diào)控D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長參考答案：D我國的貨幣政策目標是"保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長"。98、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借是金融機構之間進行短期的資金借貸行為B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行參考答案：D同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場，同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。

99、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。A.公平競爭制度B.合規(guī)問責制度C.誠信舉報制度D.合規(guī)績效考核制度參考答案：A有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項:一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。二是建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。100、法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹

D.父母參考答案：C《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。101、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過（）。A.1年B.6個月C.5年D.2年參考答案：D商業(yè)銀行的接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。102、我國主管利率的有權機關是（）。A.財政部B.中國銀行保險監(jiān)管管理委員會C.國家發(fā)改委D.中國人民銀行參考答案：D中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：(1)要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；(2)確定中央銀行基準利率；(3)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)；(4)向商業(yè)銀行提供貸款；(5)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；(6)國務院確定的其他貨幣政策工具。103、在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).狹義貨幣C.準貨幣D.廣義貨幣我的答案：

參考答案：BM1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。104、下列關于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和C.會計資本也稱為賬面資本D.商業(yè)銀行的會計資本應當?shù)扔诮?jīng)濟資本參考答案：C賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。105、法定的公司成立日期是（）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期B.股東大會召開日期

C.公司發(fā)起人繳足資本的日期D.符合公司設立條件的日期參考答案：A公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。106、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（）。A.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值B.不良貸款余額與貸款余額的比值C.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發(fā)生額的比值D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值參考答案：D不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

107、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.保守所在機構商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術秘密，維護所在機構利益B.向客戶透露本行理財產(chǎn)品設計全過程C.當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止D.遵守銀行個人理財業(yè)務的規(guī)章制度參考答案：B銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。所在機構的形象和聲譽也是其至關重要的無形資產(chǎn)。銀行業(yè)從業(yè)人員應當維護所在機構的形象和聲譽，不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機構的言論。同時，在他人損害自己所在機構形象和聲譽時，也應堅決制止，重大情況應當及時報告所在機構，以對相關事實予以澄清。108、以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是（）。A.企業(yè)法人B.事業(yè)單位法人C.社會團體法人D.機關法人參考答案：A

企業(yè)法人是以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。機關法人是依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。事業(yè)單位法人是從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人。社會團體法人是自然人或法人自愿組成的，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人。109、采用國際新會計準則（IFRS9）計量貸款撥備，（）是新準則模型的計量基礎。A.信用評級、資產(chǎn)分類B.損失階段、信用評級C.資產(chǎn)分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產(chǎn)分類參考答案：B損失階段、信用評級是新準則模型的計量基礎。110、商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.140%

B.100%C.120%D.200%參考答案：A商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超140%，每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。杠桿水平是指理財產(chǎn)品總資產(chǎn)理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)。111、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D.正確理解法律禁止性規(guī)定參考答案：A根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機構產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；③處于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

112、下列關于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付B.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息C.銀行應及時、高效處理客戶投訴D.銀行應向客戶準確，公平地披露產(chǎn)品信息參考答案：A商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下六個方面來保護客戶的利益：①審慎盡責；②充分信息披露；③引導理性消費；④客戶資產(chǎn)隔離；⑤妥善處理利益沖突；⑥客戶教育。其中，充分信息披露要求商業(yè)銀行向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務有關的權利、義務和風險；客戶資產(chǎn)隔離要求嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。妥善處理利益沖突中要求要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴。

113、從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟資本主要用于衡量銀行的（）。A.極端損失B.預期損失C.平均損失D.非預期損失參考答案：D經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。114、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關于匯票背書的表述，錯誤的是（）。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責C.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)D.背書人在匯票上記載不得轉讓字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

參考答案：B根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條的規(guī)定，以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接前手背書的真實性負責。115、由于存取業(yè)務量巨大，存款合同一般采用（）。A.存款機構制定的格式合同B.客戶制定的格式合同C.口頭形式存款機構制訂的格式合同D.客戶與存款機構協(xié)商的格式合同參考答案：A由于存款業(yè)務是存款機構經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。存款合同應當采用書面形式，而非口頭形式。116、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應遵循（），不得進行低價傾銷。A.知識產(chǎn)權保護原則B.合法合規(guī)原則

C.公平競爭原則D.成本可算原則參考答案：C商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得實施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，不得欺騙、誤導消費者，不得從事其他不正當競爭。多項選擇題117、自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。A.智力狀況B.年齡C.婚姻狀況D.家庭狀況E.精神狀況參考答案：ABD《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力；限制行為能力；無民事行為能力。

118、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。A.自律性組織的行業(yè)準則B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守C.監(jiān)管部門規(guī)章D.法律、行政法規(guī)E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件參考答案：ABCDE合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。119、違約責任承擔的形式有（）。A.補救措施B.定金責任C.繼續(xù)履行

D.支付違約金E.賠償損失參考答案：ABCDE承擔違約責任的主要方式：

1.繼續(xù)履行；

2.賠償損失；

3.支付違約金；

4.定金；

5.采取補救措施。120、與貨幣市場相比，資本市場的特點包括（）。A.期限較長B.流動性較差C.風險相對較小D.期限較短E.風險相對較大參考答案：ABE資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是風險大、收益較高、期限長、流動性差。121、下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）。A.借款B.延期付款C.工程履約D.融資租賃E.投標參考答案：ABCDE122、從法律特征上看，物權屬于（）。A.對世權B.支配權C.相對權D.請求權E.絕對權參考答案：ABE物權與債權都是民法中最基本的財產(chǎn)權利。與債權相比，物權具有以下法律特征：(1)物權是絕對權(對世權)(2)物權是支配權。(3)物權的標的是物。(4)物權具有排他性。(5)物權具有追及力。

123、在影響債券定價的因素中，屬于外部因素的有（）。A.債券的面值B.市場利率C.通貨膨脹水平D.債券期限E.市場匯率參考答案：BCE影響債券定價的因素包括：一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。124、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有（）。

A.撥貸比B.流動性覆蓋率C.存貸比D.流動性比率E.凈穩(wěn)定融資比率參考答案：BE第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。125、根據(jù)保險對象的不同，保險可以分為（）。A.原保險B.再保險C.財產(chǎn)保險D.人身保險E.社會保險我的答案：

參考答案：CD按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。126、《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為（）。A.兩合公司B.無限公司C.股份有限公司D.有限責任公司E.資合公司參考答案：CD我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。127、與單利計息相比，用復利計算利息（）。A.有利于減輕借款者的利息負擔B.手續(xù)簡單，易于計算借款成本

C.有利于提高資金的時間觀念D.有利于提高社會資金的使用效益E.有利于增加存款人的利息收入?yún)⒖即鸢福篊DE用單利計算利息，手續(xù)簡便；易于計算借款成本；有利于減輕借款者的利息負擔。用復利計算利息，有利于提高資金的時間觀念，有利于發(fā)揮利息杠桿的調(diào)節(jié)作用和提高社會資金的使用效益。128、銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（）。A.客戶的經(jīng)濟狀況B.投資工具的風險性，收益性和流動性C.客戶的生命周期特點D.客戶的風險偏好E.客戶的消費計劃參考答案：ABCDE銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況、風險偏好、消費計劃及其生命周期特點，根據(jù)投資工具的風險性，收益性和流動性為客戶提供合理的理財產(chǎn)品。為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。

129、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A.不得在本機構設備上安裝盜版軟件B.不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為C.可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統(tǒng)D.不得下載、安裝未經(jīng)安全檢測的軟件E.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網(wǎng)頁參考答案：ABDE銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)及所在機構關于電子信息技術設備使用的規(guī)定以及有關安全規(guī)定，并做到(1)按照有關規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；(2)不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件；(3)不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。130、下列關于銀行卡業(yè)務的表述，錯誤的有（）。A.準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能B.信用卡具有無抵押擔保的性質(zhì)

C.貸記卡可以先消費，后還款D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡E.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能參考答案：ADA項說法錯誤，準貸記卡可以透支，即先消費，后還款。D項說法錯誤，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。131、銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。A.正確B.錯誤參考答案：B開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。132.不滿16周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。

A.正確B.錯誤參考答案：B已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應當負刑事責任，為相對負刑事責任年齡階段。133、現(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)和外國紙幣、硬幣。A.正確B.錯誤參考答案：B現(xiàn)匯是指可自