信用工具和外匯

1、第二框第二框 信用工具和外匯信用工具和外匯討論：討論： 假如，今年暑假你和父母到假如，今年暑假你和父母到國外旅游兩周，你能夠幫助父母國外旅游兩周，你能夠幫助父母制定一種靈活而又風(fēng)險最低的帶制定一種靈活而又風(fēng)險最低的帶錢解決方案嗎？錢解決方案嗎？ 假如，你是要出國留學(xué)，怎假如，你是要出國留學(xué)，怎樣將錢帶出去？樣將錢帶出去？ 1、攜帶現(xiàn)鈔、攜帶現(xiàn)鈔 ：花錢不多的短期境：花錢不多的短期境外旅行可以采用這種方式，但對于外旅行可以采用這種方式，但對于花錢比較多的旅行來說，只適合作花錢比較多的旅行來說，只適合作為補(bǔ)充手段使用。為補(bǔ)充手段使用。 2、旅行支票 ：這是一種介于現(xiàn)金和國際信用卡之間的解決方式，和

2、少量現(xiàn)鈔結(jié)合，非常適合旅游時使用 3、國際信用卡：如果您經(jīng)常出國，或者長時間在不同國家旅行，一定要辦理國際信用卡。偶爾的短期出境旅行，則沒有這個必要。 小明在學(xué)校使用校園卡，這小小的小明在學(xué)校使用校園卡，這小小的“一卡通一卡通”使使他的校園生活變了樣。過去，校園購物、食堂就餐、他的校園生活變了樣。過去，校園購物、食堂就餐、校內(nèi)看病、預(yù)約上機(jī)都要交現(xiàn)金，現(xiàn)在，只要將卡在校內(nèi)看病、預(yù)約上機(jī)都要交現(xiàn)金，現(xiàn)在，只要將卡在POSPOS機(jī)（計算機(jī)聯(lián)網(wǎng)的終端機(jī)）上輕輕地一刷，轉(zhuǎn)瞬機(jī)（計算機(jī)聯(lián)網(wǎng)的終端機(jī)）上輕輕地一刷，轉(zhuǎn)瞬間一切帳目就結(jié)清了。大家說：間一切帳目就結(jié)清了。大家說：“真沒想到，小小的真沒想到，小小

3、的校園卡竟這么神奇。校園卡竟這么神奇?！碧崾荆核⒖ㄏM(fèi)比現(xiàn)金消費(fèi)更加簡單、方便、高效提示：刷卡消費(fèi)比現(xiàn)金消費(fèi)更加簡單、方便、高效和安全。和安全。請問：現(xiàn)金消費(fèi)和刷卡消費(fèi)有什么不同？請問：現(xiàn)金消費(fèi)和刷卡消費(fèi)有什么不同？ 在核算一定時期的各項經(jīng)濟(jì)收支往來在核算一定時期的各項經(jīng)濟(jì)收支往來時，人們通常使用的兩種結(jié)算方式：時，人們通常使用的兩種結(jié)算方式：現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)金結(jié)算和和轉(zhuǎn)帳結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算。一、信用工具一、信用工具那么，在結(jié)算中經(jīng)常使用的信用工具有哪些呢？那么，在結(jié)算中經(jīng)常使用的信用工具有哪些呢？用紙幣來完成經(jīng)濟(jì)往來的收付行為。用紙幣來完成經(jīng)濟(jì)往來的收付行為。雙方通過銀行轉(zhuǎn)帳來完成經(jīng)濟(jì)往來的收付行為。雙

4、方通過銀行轉(zhuǎn)帳來完成經(jīng)濟(jì)往來的收付行為。信用卡、支票等信用卡、支票等9.69.6截至截至 200620069.69.6截至截至20062006年上半年，全國銀年上半年，全國銀行卡發(fā)卡量已經(jīng)達(dá)到行卡發(fā)卡量已經(jīng)達(dá)到9.69.6億億張張, ,跨行交易筆數(shù)跨行交易筆數(shù)13.413.4億筆，億筆，跨行交易金額達(dá)到跨行交易金額達(dá)到75747574億元；億元；全國聯(lián)網(wǎng)全國聯(lián)網(wǎng)POSPOS接近接近7070萬臺萬臺, ,聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)ATMATM達(dá)到達(dá)到9 9萬臺。根據(jù)央行萬臺。根據(jù)央行的統(tǒng)計，截至的統(tǒng)計，截至20052005年年9 9月，月，我國銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)我國銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)190190多多家，發(fā)卡總量約家，發(fā)卡

5、總量約9.29.2億張億張( (包包括借記卡括借記卡) )。中國信用卡市場中國信用卡市場2013年利潤將達(dá)到年利潤將達(dá)到130億元億元-140億元億元A A、信用卡、信用卡 信用卡是銀行對資信狀況信用卡是銀行對資信狀況良好的良好的客客戶發(fā)行的一種信用憑證。持卡人可以在發(fā)卡戶發(fā)行的一種信用憑證。持卡人可以在發(fā)卡銀行銀行指定的指定的消費(fèi)場所消費(fèi)場所購物和消費(fèi)購物和消費(fèi)，也可以在，也可以在指定的指定的營業(yè)機(jī)構(gòu)營業(yè)機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳存取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳。信用卡信用卡貸記卡（先消費(fèi)、后還款）貸記卡（先消費(fèi)、后還款）準(zhǔn)貸記卡（信用額度內(nèi)透支）準(zhǔn)貸記卡（信用額度內(nèi)透支）借記卡（先存款后消費(fèi)，不能透支）借記卡（先存

6、款后消費(fèi)，不能透支）（狹義）（狹義）信用卡是具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用卡是具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用貸款等部分或全部功能的電子支付卡。信用貸款等部分或全部功能的電子支付卡。長城卡長城卡牡丹卡牡丹卡龍卡龍卡金穗卡金穗卡太平洋卡太平洋卡一卡通一卡通信用卡的作用信用卡的作用: :例題：信用卡作為新一代的理財工具，具有以下優(yōu)點：例題：信用卡作為新一代的理財工具，具有以下優(yōu)點：A A、集存款、取款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢?yōu)橐惑w，方便安全、集存款、取款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢?yōu)橐惑w，方便安全B B、可以任意透支、可以任意透支C C、不需要任何條件可以任意申領(lǐng)、不需要任何條件可以任意申領(lǐng)D D、可以在任

7、何地點消費(fèi)使用、可以在任何地點消費(fèi)使用A A 集存款、取款、消費(fèi)、結(jié)算、查集存款、取款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢?yōu)橐惑w，能減少現(xiàn)金的使用，簡詢?yōu)橐惑w，能減少現(xiàn)金的使用，簡化收款手續(xù)，節(jié)省交易費(fèi)用，方便化收款手續(xù)，節(jié)省交易費(fèi)用，方便 購物消費(fèi)，增強(qiáng)消費(fèi)安全，給持卡人購物消費(fèi)，增強(qiáng)消費(fèi)安全，給持卡人 帶來極大的方便。帶來極大的方便。B B、支票、支票 支票是活期存款的支付憑證，是出票支票是活期存款的支付憑證，是出票人委托銀行等金融機(jī)構(gòu)見票時無條件支付一定人委托銀行等金融機(jī)構(gòu)見票時無條件支付一定金額給受款人或者持票人的票據(jù)。金額給受款人或者持票人的票據(jù)。支票的種類支票的種類轉(zhuǎn)帳支票轉(zhuǎn)帳支票現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票（

8、付款單位開出支票后，收款單位付款單位開出支票后，收款單位憑此票到銀行把這筆錢轉(zhuǎn)入自己的憑此票到銀行把這筆錢轉(zhuǎn)入自己的帳戶。一般用于同城結(jié)算。）帳戶。一般用于同城結(jié)算。）（由付款單位開出，收款人憑票到銀（由付款單位開出，收款人憑票到銀行支取現(xiàn)金。）行支取現(xiàn)金。）劃分依據(jù)：劃分依據(jù)：是否支取現(xiàn)金是否支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票可以支取現(xiàn)金；?，F(xiàn)金支票可以支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。但都必須轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。但都必須記名記名。小張的一項發(fā)明給公司帶小張的一項發(fā)明給公司帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益。公司重來巨大的經(jīng)濟(jì)效益。公司重獎小張，發(fā)給他一張載明一獎小張，發(fā)給他一張載明一定金額、付

9、款單位、簽發(fā)日定金額、付款單位、簽發(fā)日期等內(nèi)容的票據(jù)?？粗@張期等內(nèi)容的票據(jù)。看著這張票據(jù)，小張有點兒不知所措。票據(jù)，小張有點兒不知所措。1、小張拿到的這張票據(jù)是什么？、小張拿到的這張票據(jù)是什么？2、如何把這張票兌換成現(xiàn)金？、如何把這張票兌換成現(xiàn)金？現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票拿這張支票可到支票開戶銀行領(lǐng)到現(xiàn)金拿這張支票可到支票開戶銀行領(lǐng)到現(xiàn)金一要妥善保管，不得折疊；一要妥善保管，不得折疊；二要查驗金額的大小寫是否一致，單位書寫是否正確；二要查驗金額的大小寫是否一致，單位書寫是否正確；三要在支票的有效期內(nèi)，到銀行支取現(xiàn)金；三要在支票的有效期內(nèi)，到銀行支取現(xiàn)金；四是支票如被退回，應(yīng)盡快向出票單位索換；四是支

10、票如被退回，應(yīng)盡快向出票單位索換；五是不得將它作為轉(zhuǎn)帳支票使用，也不能直接用它購物。五是不得將它作為轉(zhuǎn)帳支票使用，也不能直接用它購物。注意事項：注意事項： 如果一位美國朋友到北京游，如果一位美國朋友到北京游，能在那里用美元購物、付費(fèi)嗎？能在那里用美元購物、付費(fèi)嗎？ 提示：提示：這位朋友到北京旅游這位朋友到北京旅游，是不能用美元，是不能用美元購物、付費(fèi)的。他們到了北京旅游，只能把美元按照一購物、付費(fèi)的。他們到了北京旅游，只能把美元按照一定的比率兌換成人民幣，才能購物、付費(fèi)。定的比率兌換成人民幣，才能購物、付費(fèi)。主要國家的紙幣英英鎊鎊日日元元美美元元?dú)W歐元元1 1、外匯的含義：、外匯的含義： 用外

11、幣表示的用于國際間結(jié)算的支付手段。外匯用外幣表示的用于國際間結(jié)算的支付手段。外匯包括外國貨幣、外幣有價證券、外幣支付憑證、其他包括外國貨幣、外幣有價證券、外幣支付憑證、其他外匯資產(chǎn)等。外匯資產(chǎn)等。外匯與外幣的比較：外匯與外幣的比較：首先，外匯包括外幣，但外匯不等于就是外幣。首先，外匯包括外幣，但外匯不等于就是外幣。并不是所有的外幣都能成為外匯，必須能自由兌換成并不是所有的外幣都能成為外匯，必須能自由兌換成本幣，在經(jīng)濟(jì)往來中被各國普遍地接受和使用。本幣，在經(jīng)濟(jì)往來中被各國普遍地接受和使用。二、外匯二、外匯外幣與外匯是兩個既相互聯(lián)系，又有區(qū)別的范疇。外幣與外匯是兩個既相互聯(lián)系，又有區(qū)別的范疇。2

12、2、匯率的含義：、匯率的含義：即匯價，是指兩種貨幣之間的兌換比率。即匯價，是指兩種貨幣之間的兌換比率。A、間接標(biāo)價法，以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，、間接標(biāo)價法，以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在國際上，美元、計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在國際上，美元、英鎊等均為間接標(biāo)價法。英鎊等均為間接標(biāo)價法。二、外匯二、外匯B、直接標(biāo)價法，以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來、直接標(biāo)價法，以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付多少單位的本國貨幣。包括中國在內(nèi)的世計算應(yīng)付多少單位的本國貨幣。包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用。界上絕大多數(shù)國家目前都采用。人民幣外匯牌價（人民幣元人民幣外匯

13、牌價（人民幣元/100/100外幣）外幣）時間時間 20042004年年4 4月月9 9日日20062006年年9 9月月8 8日日外幣外幣現(xiàn)鈔買入價現(xiàn)鈔買入價現(xiàn)鈔買入價現(xiàn)鈔買入價英鎊英鎊1478.30001478.3000 1454.011454.01美元美元821.4800821.4800787.13787.13日元日元7.69877.6987 6.66136.6613歐元?dú)W元989.7300989.7300 987.26987.26問：問：1 1、20042004年年4 4月月9 9日，日，美元對人民幣的匯率是美元對人民幣的匯率是多少？日元對人民幣的多少？日元對人民幣的匯率是多少？匯率是

14、多少？2 2、如果某一天美元的現(xiàn)鈔買入價為、如果某一天美元的現(xiàn)鈔買入價為842.5200842.5200，日元現(xiàn)鈔買入價，日元現(xiàn)鈔買入價為為7.62507.6250，那么同，那么同4 4月月9 9日相比，它們的匯率是升了還是降了？日相比，它們的匯率是升了還是降了？821.4800 821.4800 7.69877.6987美元的匯率升高了美元的匯率升高了日元的匯率降低了日元的匯率降低了3 3、圖表中反映出人民幣發(fā)生了什么情況？、圖表中反映出人民幣發(fā)生了什么情況？人民幣在升值人民幣在升值! !在國際外匯市場上，在國際外匯市場上，2004年某月，美元年某月，美元兌換日元的匯率為兌換日元的匯率為10

15、0美元美元14000日元，過日元，過了一段時間后，兩者變?yōu)榱艘欢螘r間后，兩者變?yōu)?00日元日元0.909美美元，這就是說（）元，這就是說（）日元升值了日元升值了美元升值了美元升值了日元對美元的匯率下降了日元對美元的匯率下降了美元對日元的匯率下降了美元對日元的匯率下降了A、B、C、D、 原來：原來：100美元美元820元人民幣元人民幣現(xiàn)在現(xiàn)在1：100美元美元830元人民幣，說明了什么？元人民幣，說明了什么？外幣升值或本幣貶值，外匯匯率上升。外幣升值或本幣貶值，外匯匯率上升?，F(xiàn)在現(xiàn)在2：100美元美元810元人民幣，說明了什么？元人民幣，說明了什么？外幣貶值或本幣升值，外匯匯率下跌。外幣貶值或本

16、幣升值，外匯匯率下跌。2005年年7月月21日，中國開始實行日，中國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。人民幣匯。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。 2、人民幣對美元升值就意味著：、人民幣對美元升值就意味著： A、美元匯率升高、美元匯率升高 B、美元匯率跌落、美元匯率跌落 C、人民幣的面值增大、人民幣的面值增大 D一定數(shù)量的人民幣可以兌換到更多的美元一定數(shù)量的人民幣可以兌換到更多的美元（匯率的變動包括本國貨幣貶值和升值兩個方

17、面）（匯率的變動包括本國貨幣貶值和升值兩個方面）3 3、匯率變化對經(jīng)濟(jì)的影響、匯率變化對經(jīng)濟(jì)的影響當(dāng)人民幣升值時：當(dāng)人民幣升值時：當(dāng)人民幣貶值時：當(dāng)人民幣貶值時：出口商品的價格就提高，進(jìn)口商品價格相應(yīng)降低，出口商品的價格就提高，進(jìn)口商品價格相應(yīng)降低，這會導(dǎo)致出口減少，進(jìn)口增加，對國際收支產(chǎn)生不這會導(dǎo)致出口減少，進(jìn)口增加，對國際收支產(chǎn)生不利影響。同時，由于貨幣升值帶來出口困難，導(dǎo)致利影響。同時，由于貨幣升值帶來出口困難，導(dǎo)致國內(nèi)生產(chǎn)下降，失業(yè)增加，加劇國內(nèi)矛盾。國內(nèi)生產(chǎn)下降，失業(yè)增加，加劇國內(nèi)矛盾。就有利于本國產(chǎn)品的出口，有利于吸引外資，有利就有利于本國產(chǎn)品的出口，有利于吸引外資，有利于本國企業(yè)

18、走出去。但也會引起進(jìn)口的減少，國內(nèi)于本國企業(yè)走出去。但也會引起進(jìn)口的減少，國內(nèi)物價上漲、通貨膨脹和資金的外逃。物價上漲、通貨膨脹和資金的外逃。1 1、人民幣升值對進(jìn)出口價格的影響。人民幣升值預(yù)期對大宗商品市場可、人民幣升值對進(jìn)出口價格的影響。人民幣升值預(yù)期對大宗商品市場可能產(chǎn)生的重要影響。在其他交易條件不變的前提下，人民幣相對美元等能產(chǎn)生的重要影響。在其他交易條件不變的前提下，人民幣相對美元等外幣升值，就意味著可以用同等的人民幣兌換到更多的外幣用于進(jìn)口，外幣升值，就意味著可以用同等的人民幣兌換到更多的外幣用于進(jìn)口，從而導(dǎo)致進(jìn)口成本降低，進(jìn)口商品的價格隨之就會下跌。同時增加出口從而導(dǎo)致進(jìn)口成本降

19、低，進(jìn)口商品的價格隨之就會下跌。同時增加出口產(chǎn)品成本、抑制出口。產(chǎn)品成本、抑制出口。2 2、人民幣升值會使我國的價格競爭優(yōu)勢削弱。一方面、人民幣升值會使我國的價格競爭優(yōu)勢削弱。一方面, ,在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)保持在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)保持高速增長和日益開放的背景下，人民幣升值無疑將降低進(jìn)口和投資的成高速增長和日益開放的背景下，人民幣升值無疑將降低進(jìn)口和投資的成本，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長。另一方面增加出口產(chǎn)品成本、抑制出本，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長。另一方面增加出口產(chǎn)品成本、抑制出口，進(jìn)而不利于經(jīng)濟(jì)的增長。一般地說，長期以來，我國的家電行業(yè)口，進(jìn)而不利于經(jīng)濟(jì)的增長。一般地說，長期以來，我國的家電行業(yè)都是憑借著都是憑

20、借著 物美價廉物美價廉 打入國外的市場的，利潤已經(jīng)很薄打入國外的市場的，利潤已經(jīng)很薄, ,同時不少進(jìn)口同時不少進(jìn)口國家反傾銷政策的出臺國家反傾銷政策的出臺, ,也避免了國內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)再打低價戰(zhàn)。人民幣升值也避免了國內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)再打低價戰(zhàn)。人民幣升值無疑使這種微弱的價格競爭優(yōu)勢得到削弱，嚴(yán)重的話還會導(dǎo)致國際分工無疑使這種微弱的價格競爭優(yōu)勢得到削弱，嚴(yán)重的話還會導(dǎo)致國際分工的變化。因此這將直接影響到家電行業(yè)的出口規(guī)模，的變化。因此這將直接影響到家電行業(yè)的出口規(guī)模， 3 3、人民幣的升值和貶值在不同的歷史時期各有側(cè)重，不是一成不變、人民幣的升值和貶值在不同的歷史時期各有側(cè)重，不是一成不變的。隨著我國經(jīng)濟(jì)形勢的變化而變化的。不能籠統(tǒng)地認(rèn)為人民幣升值一的。隨著我國經(jīng)濟(jì)形勢的變化而變化的。不能籠統(tǒng)地認(rèn)為