工商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案及相關(guān)產(chǎn)品.doc

1、工商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案及相關(guān)產(chǎn)品一、工商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案工商銀行通過(guò)多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)聯(lián)接供應(yīng)鏈的各個(gè)節(jié)點(diǎn)，將銀行信用注入供應(yīng)鏈運(yùn)作，為企業(yè)提供強(qiáng)大的資金支持和靈活的結(jié)算手 段，以供應(yīng)鏈的順暢流轉(zhuǎn)助力企業(yè)成功。工商銀行供應(yīng)鏈主要融資產(chǎn)品1 .國(guó)內(nèi)保理一一企業(yè)將其銷售商品、提供服務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn) 讓給銀行，銀行為其提供融資、調(diào)查、應(yīng)收賬款2 .商品融資一一企業(yè)將其合法擁有的商品質(zhì)押給銀行，并由第三方進(jìn)行監(jiān)管，銀行根據(jù)商品價(jià)值提供融資的業(yè)務(wù)。3 .訂單融資一一企業(yè)提供符合一定條件的訂單，銀行根據(jù)訂單價(jià) 值發(fā)放貸款滿足企業(yè)發(fā)貨前采購(gòu)原材料、組織生產(chǎn)和貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金 需求。4 .預(yù)付款融資

2、一一預(yù)付款結(jié)算方式下，企業(yè)落實(shí)預(yù)付款項(xiàng)下商品 的下游買家后，銀行按預(yù)付款的一定比例提供貸款用于企業(yè)采購(gòu)商 品。5 .應(yīng)付款融資一一貨到付款結(jié)算方式下，對(duì)符合一定條件的企業(yè) 及其交易，銀行根據(jù)交易單據(jù)代企業(yè)支付貨款。6 .國(guó)內(nèi)信用證一一銀行根據(jù)買方申請(qǐng)出具的付款承諾，承諾單據(jù)在符合信用證條款時(shí)向賣方履行付款責(zé)任。7 .應(yīng)用證項(xiàng)下買方融資一一開證申請(qǐng)人與銀行達(dá)成協(xié)議，銀行將單據(jù)釋放給企業(yè)并先行對(duì)外付款，待企業(yè)貨物銷售回籠資金后償還貸 款。8 .信用證項(xiàng)下打包貸款一一銀行根據(jù)賣方提供的信用證向其發(fā) 放貸款用于原材料采購(gòu)、生產(chǎn)和運(yùn)輸?shù)取? .信用證項(xiàng)下議付融資一一在單據(jù)符合條件的情況下，銀行根據(jù) 賣方

3、提供的信用證、單據(jù)發(fā)放貸款。工商銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品組合為簡(jiǎn)化操作流程，銜接客戶采購(gòu)、庫(kù)存、銷售各個(gè)環(huán)節(jié)的資金需 求，工商銀行對(duì)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品實(shí)施組合辦理，即實(shí)現(xiàn)“一次申請(qǐng)、 一次審批”，并降低了評(píng)級(jí)、授信、擔(dān)保等信貸門檻，進(jìn)一步滿足客 戶個(gè)性化的融資需求。1 .“訂單融資+國(guó)內(nèi)保理”一一采購(gòu)和生產(chǎn)環(huán)節(jié)辦理訂單融資， 銷售后辦理國(guó)內(nèi)保理，保理融資歸還訂單融資，待貨款回籠后歸還保 理融資。2 .“預(yù)付款融資（應(yīng)付款融資）+國(guó)內(nèi)保理”一一采購(gòu)環(huán)節(jié)辦理 預(yù)付款融資（應(yīng)付款融資），銷售后辦理國(guó)內(nèi)保理，保理融資歸還預(yù) 付款融資（應(yīng)付款融資），待貨款回籠后歸還保理融資。3 .“商品融資+國(guó)內(nèi)保理”一一先辦理

4、商品融資，待商品銷售后 辦理保理融資并歸還商品融資，待貨款回籠后歸還保理融資。4 .“信用證+商品融資”一一采購(gòu)環(huán)節(jié)辦理信用證，商品到貨后 辦理商品融資，融資款項(xiàng)對(duì)外支付信用證項(xiàng)下的采購(gòu)貨款。5.“預(yù)付款融資+信品融資”采購(gòu)環(huán)節(jié)辦理預(yù)付款融資，商品到貨后辦理商品融資，商品融資歸行預(yù)付款融資二、工商銀行小企業(yè)融資產(chǎn)品及服務(wù)(一)資產(chǎn)便利融資用商用物業(yè)、商品存貨、應(yīng)收賬款或金融票證等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作抵(質(zhì))押，客戶就能在工商銀行輕松獲得融資服務(wù)，具體包括：1.商用物業(yè)貸(1)產(chǎn)品定位以房產(chǎn)價(jià)值或商用物業(yè)的營(yíng)運(yùn)收益為貸款依據(jù)， 還原物業(yè)蘊(yùn)含 的內(nèi)在價(jià)值。在不改變物業(yè)性質(zhì)和用途的前提下， 提供客戶營(yíng)運(yùn)所需

5、要的融資幫助。(2)適用范圍已竣工驗(yàn)收的并投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)的土地、廠房、寫字樓、商鋪等。(3)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)款期限靈活；貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，快速審批。(4)對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a.不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款：用商場(chǎng)、寫字樓等不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，可從工商銀行獲得的包括 小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、循環(huán)貸款、經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款在內(nèi)的多項(xiàng)融資服務(wù)。b.法人商業(yè)用房按揭貸款及中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款：向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置自營(yíng)營(yíng)業(yè)用房、自用辦公用房或園區(qū)標(biāo) 準(zhǔn)廠房的貸款。2 .商品存貨貸(1)產(chǎn)品定位可將商品或存貨質(zhì)押給工商銀行，貸款行根據(jù)商品或存貨的市場(chǎng) 價(jià)值，為客戶提供高質(zhì)押率的貸款，盤活賬面短期資產(chǎn)，以備生產(chǎn)經(jīng) 營(yíng)之需。(2)適用范圍適用于大宗原燃材料

6、、產(chǎn)成品等。(3)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)盤活存貨，提高資產(chǎn)流動(dòng)性；貸款手續(xù)簡(jiǎn)便。(4)對(duì)應(yīng)產(chǎn)品商品融資：商品融資是客戶憑借自有的商品貨權(quán)而從工商銀行獲得的融資。商品融資產(chǎn)品釋義借款人以其合法擁有的儲(chǔ)備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行質(zhì) 押，由銀行提供的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務(wù)(不包括期交所標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押 融資)。產(chǎn)品功能基于商品信用提供融資，突破依賴客戶綜合資信辦理融資的瓶 頸。商品范圍廣，種類多，適用群體廣泛。所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，不影響企 業(yè)正常經(jīng)營(yíng)。提供靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種辦理模式，為企業(yè)備貨或銷售提供 便利。辦理?xiàng)l件客戶一一(1)無(wú)信用等級(jí)限制；(2)以商品為主要原材料或主營(yíng)貨物；(3)對(duì)商品享有合法、完整的所有權(quán)；(4)具

7、有償還本息的能力。商品大宗商品原材料。申請(qǐng)條件(1)依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證 明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件；(2)擁有貸款卡；(3)擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；擔(dān)保要求以借款人所有的大宗商品進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程(1)借款人申請(qǐng)辦理商品融資；(2)我行進(jìn)行調(diào)查并核押定植；(3)雙方簽訂商品融資合同；(4)銀行、借款人與物流監(jiān)管企業(yè)簽署商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié) 議；(5)銀行通知物流企業(yè)辦理質(zhì)物入庫(kù)手續(xù)；(6)物流企業(yè)向銀行簽發(fā)回執(zhí)；(7)融資到期后，借款償付相應(yīng)本息，銀行通知物流企業(yè)解除 質(zhì)押，借款人提貨。3 .應(yīng)收賬款貸(1)產(chǎn)品定位客戶憑借優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬

8、款申請(qǐng)貸款，工商銀行將根據(jù)應(yīng)收賬款的金 額，為客戶提供最高至應(yīng)收賬款金額100%勺貸款。(2)適用范圍向資信良好的大企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、軍隊(duì)等下游客戶銷售商品或提 供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款。(3)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)依托下游購(gòu)貨商的信用，降低借款企業(yè)貸款條件；縮短下游購(gòu)貨商占用貨款時(shí)間，加快資金回籠；更好維系與下游購(gòu)貨商的關(guān)系，幫助客戶擴(kuò)大銷售；優(yōu)化客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。(4)對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a.國(guó)內(nèi)保理產(chǎn)品釋義銷貨方將其銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn) 讓給銀行，由銀行為其提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款 管理的綜合性金融服務(wù)。產(chǎn)品功能（ 1）基于遍及全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)，工商銀行可對(duì)購(gòu)貨方進(jìn)行信用評(píng)估并承擔(dān)其信

9、用風(fēng)險(xiǎn)，承諾在購(gòu)貨方無(wú)力付款時(shí)（不包括貿(mào)易糾紛、商務(wù)糾紛等情形）承擔(dān)付款責(zé)任，有力地起到了風(fēng)險(xiǎn)保障的作用；業(yè)務(wù)操作上客戶只需憑交易合同及發(fā)票等單據(jù)即可得到融資并獲得其他保理服務(wù)。（ 2）工商銀行以預(yù)支方式提供融資便利，緩解賣方流動(dòng)資金被應(yīng)收賬款占?jí)旱膯栴}，改善企業(yè)的現(xiàn)金流；并可通過(guò)買斷形式，幫助企業(yè)將“應(yīng)收”變?yōu)椤笆杖搿?，從而?yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。（3）相比流動(dòng)資金貸款，保理期限更具靈活性，有效降低客戶的財(cái)務(wù)成本，并通過(guò)資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款催收等服務(wù)有效降低客戶的管理成本。（4）基于保理服務(wù)，銷貨方能夠借助賒銷方式，擴(kuò)大下游客戶群體，拓展市場(chǎng)，增加營(yíng)業(yè)額，提高利潤(rùn)率。辦理形式單（雙）保理、有（無(wú)）

10、追索權(quán)保理、公開（隱蔽）保理適用對(duì)象（ 1）原則上適用于采用賒銷為付款方式的國(guó)內(nèi)貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易；（2）賣方在國(guó)內(nèi)賒銷中可能擔(dān)心買方的信用風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率過(guò)低，希望控制風(fēng)險(xiǎn)，拓展業(yè)務(wù)；（3）買方（債務(wù)人）占強(qiáng)勢(shì)地位，面臨上下游客戶迫切的融資 需求，為降低其內(nèi)部財(cái)務(wù)成本，希望保理商提供融資支持；(4)適用于希望減輕應(yīng)收賬款管理與催收負(fù)擔(dān)的賣方。申請(qǐng)條件(1)依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證 明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件；(2)擁有貸款卡；(3)擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；(4)擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務(wù)。擔(dān)保要求可

11、免擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程(1)賣方向工商銀行提交國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；(2)工商銀行對(duì)買方進(jìn)行資信調(diào)查后，與賣方簽訂國(guó)內(nèi)保理 融資協(xié)議，賣方將已經(jīng)形成的應(yīng)收賬款及相關(guān)法律要件轉(zhuǎn)讓給工商 銀行；(3)工商銀行向買方提交應(yīng)收款賬債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知 /確認(rèn)書， 請(qǐng)其確認(rèn)交易的真實(shí)性及付款到期日；(4)工商銀行向賣方提供相應(yīng)融資；(5)如買方于應(yīng)收賬款到期日向工商銀行付款，工商銀行扣除 相應(yīng)融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，工 商銀行將依據(jù)保理合同的有關(guān)約定進(jìn)行追索。b.國(guó)內(nèi)發(fā)票融資產(chǎn)品釋義銷貨方以其賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為質(zhì)押，由銀行為其提供的短期融資。產(chǎn)品功能幫助企業(yè)提前回籠資金，緩解資金壓力，加

12、快資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模； 客戶準(zhǔn)入門檻較低，基于具體的商品交易質(zhì)量為其辦理融資，手續(xù)簡(jiǎn)便。適用對(duì)象原則上適用于采用賒銷為付款方式的國(guó)內(nèi)貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易。申請(qǐng)條件（ 1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件；（ 2）擁有貸款卡；（ 3）擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；（ 4）擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務(wù)。擔(dān)保要求可免擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程（ 1）賣方向工商銀行提交國(guó)內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；（ 2）工商銀行對(duì)買方進(jìn)行資信調(diào)查后，與賣方簽訂國(guó)內(nèi)發(fā)票融資協(xié)議，賣方將發(fā)票對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款質(zhì)押給工商銀行并進(jìn)行質(zhì)押登記；3）工商銀行向賣方提

13、供相應(yīng)融資并向買方轉(zhuǎn)寄發(fā)票；(4)如買方于應(yīng)收賬款到期日向銀行付款，工商銀行扣除相應(yīng)融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，賣方須 對(duì)發(fā)票進(jìn)行回購(gòu)并償還相應(yīng)本息。(二)交易便利融資以采購(gòu)或銷售等交易對(duì)應(yīng)的未來(lái)現(xiàn)金收入為還款資金來(lái)源， 在工 商銀行從容獲得貿(mào)易融資和結(jié)算服務(wù)， 輕松解決在訂貨、付款和收款 等環(huán)節(jié)的資金困難。1。采購(gòu)便利融資(1)產(chǎn)品定位想采購(gòu)大額商品又缺乏相應(yīng)資金的情況下， 客戶可以在銀行存入 一定比例的保證金，由銀行向賣方開出信用證促成采購(gòu)交易。(2)適用范圍在真實(shí)貿(mào)易背景下，客戶可以向銀行申請(qǐng)開立信用證，信用證項(xiàng) 下的單據(jù)和貨物所有權(quán)歸銀行。開立進(jìn)口信用證還需具

14、備進(jìn)口業(yè)務(wù)經(jīng) 營(yíng)權(quán)，服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下開立信用證的，還應(yīng)具備相關(guān)付匯資格。所購(gòu)商品質(zhì)量和價(jià)值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。(3)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)借助銀行信用，企業(yè)僅需支付部分保證金即可實(shí)現(xiàn)大額采購(gòu)；降低融資成本，減少利息支出。(4)對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a.國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證是工商銀行為國(guó)內(nèi)采購(gòu)商出具的有條件付款承諾，保證在收到貨運(yùn)單據(jù)及符合約定的條款后對(duì)外付款。國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述銀行應(yīng)買方申請(qǐng)，向其出具的付款承諾，承諾在單據(jù)符合信用證 所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向賣方履行付款責(zé)任。適用對(duì)象買方流動(dòng)資金不充?；蛴衅渌顿Y機(jī)會(huì)，希望借助銀行信用完成 商品交易并控制交易風(fēng)險(xiǎn)。開辦條件(1)依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其

15、經(jīng)營(yíng)合法和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件；(2)擁有貸款卡；(3)擁有開戶許可證，在我行開立結(jié)算賬戶；(4)有合法、有效的購(gòu)銷合同并約定以信用證結(jié)算。特色優(yōu)勢(shì)(1)買方能夠依托銀行信用，提升信用等級(jí)，改善談判地位，促成貿(mào)易往來(lái)；(2)減少買方資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表；(3)依托單據(jù)和信用證條款，控制貨權(quán)、裝期和質(zhì)量，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。辦理流程(1)我行應(yīng)買方申請(qǐng)，根據(jù)其償債能力、履約記錄和擔(dān)保條件 等情況為其核定授信額度；(2)買方提交開立國(guó)內(nèi)信用證申請(qǐng)書，我行經(jīng)審核后與買 方簽署開立國(guó)內(nèi)信用證合同，開出國(guó)內(nèi)信用證；(3)開證行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無(wú)誤后對(duì)外付款。b.進(jìn)口信用證進(jìn)口信用證是工商銀

16、行為進(jìn)口商出具的有條件對(duì)外付款承諾，保證在收到貨運(yùn)單據(jù)及符合約定條款后對(duì)外付款。2 .付款便利融資(1)產(chǎn)品定位若客戶缺乏資金贖取到岸貨物，則可以信用證項(xiàng)下大宗商品做為 抵押，向銀行申請(qǐng)融資用于支付相應(yīng)貨款。 銀行還可在采購(gòu)貨物的單 證沒有到達(dá)之前，為企業(yè)提供提貨擔(dān)保。(2)適用范圍信用證項(xiàng)下商品，如大宗原燃材料或產(chǎn)成品，質(zhì)量和價(jià)值穩(wěn)定， 易于變現(xiàn)。(3)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)用現(xiàn)金分批贖貨，分解大宗貨物到岸后面臨的付款壓力。(4)對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a.提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保是在進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)抵達(dá)港口時(shí)，工商銀行向進(jìn) 口商出具的辦理提貨手續(xù)的書面擔(dān)保b.進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯是進(jìn)口商將信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)交工商銀行后獲

17、取的短期融資。c.國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資，是指工商銀行應(yīng)開證申請(qǐng)人要求，與 其達(dá)成國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸工商銀行所有的協(xié)議后， 工商銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。3 .收款便利融資(1)產(chǎn)品定位中小企業(yè)向大型企業(yè)賒銷商品，在完成交貨并檢驗(yàn)合格后，可將 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，提前取得貨款，銀行同時(shí)提供融資和收款服務(wù)。(2)適用范圍購(gòu)貨方一般為大型企業(yè)，其資信狀況良好，有較強(qiáng)的支付能力； 銷貨方與購(gòu)貨方發(fā)生較長(zhǎng)時(shí)間業(yè)務(wù)往來(lái)，所售商品質(zhì)量合格，極少發(fā) 生退貨。(3)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)提前收回貨款，加速資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模；同時(shí)提供融資和收款服務(wù)(4)對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a.國(guó)內(nèi)保理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷貨方將其因向境內(nèi)購(gòu)貨方銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給工行，由工行為銷貨方提供應(yīng)