商業(yè)征信基礎(chǔ)知識(shí)

1、商業(yè)征信基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)廣州圓鴻康信息咨詢有限公司曹赤須2009年 一、什么是信用 狹義的信用只用于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，指的是人們狹義的信用只用于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，指的是人們的經(jīng)濟(jì)往來過程中由于商品買賣的預(yù)付款的經(jīng)濟(jì)往來過程中由于商品買賣的預(yù)付款或延期付款，以及直接借貸所形成的經(jīng)濟(jì)或延期付款，以及直接借貸所形成的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系聯(lián)系。 從中我們可以看出，狹義的信用是屬于商品交換合貨幣流通中的一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系。當(dāng)商品通過賒銷而讓渡、貨幣執(zhí)行支付手段的職能時(shí)，信用隨之產(chǎn)生。 辭海(1999年)列出了“信用”的三種釋義：一為“信任使用”；二為“遵守諾言，實(shí)踐成約，從而取得別人對(duì)他的信任”；三為“以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，多產(chǎn)

2、生于貨幣借貸和商品交易的賒銷或預(yù)付之中?！?朗文當(dāng)代英語(yǔ)辭典就credit給出了多達(dá)九種的釋義1，其中第一種釋義和中文的信用較為近似：delayed payment，即商品交易中的延期付款。 另一種常見的界定是將信用定義為資金借貸活動(dòng)：“從經(jīng)濟(jì)的角度理解信用，它實(shí)際上是指“借”和“貸”的關(guān)系?！? “所謂信用是以償還和付息為基本特征的借貸行為。”3“特別是在產(chǎn)生了以貸幣為借貸對(duì)象的信用以后，信用的范疇就被認(rèn)定為借貸活動(dòng)。”4 從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，信用是指借貸貨幣資金或商品買賣活動(dòng)中的延期支付 二、什么是信用風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)指的是因交易一方不能履行或不能全部履行交收責(zé)任而造成的風(fēng)險(xiǎn)，這種無力履行交收

3、責(zé)任的原因往往是破產(chǎn)或其他嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問題。 信用風(fēng)險(xiǎn)可進(jìn)一步分為本金風(fēng)險(xiǎn)和重置風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)可進(jìn)一步分為本金風(fēng)險(xiǎn)和重置風(fēng)險(xiǎn) 本金風(fēng)險(xiǎn)本金風(fēng)險(xiǎn) 當(dāng)一方不足額交收時(shí)，另一方有可能收不到或不能全部收到應(yīng)得證券或價(jià)款，造成以交付的價(jià)款或證券的損失 重置風(fēng)險(xiǎn)重置風(fēng)險(xiǎn) 違約方違約造成交易不能實(shí)現(xiàn)，未違約方為購(gòu)得股票或變現(xiàn)需再次交易，因此可能遭受因市場(chǎng)價(jià)格變化不利而帶來的損失 征信（Credit Checking或Credit Investigation）源于左傳：“君子之言，信而有征，故怨遠(yuǎn)于其身”，其具體涵義是指對(duì)他人的資信狀況進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查和評(píng)估。從行業(yè)分工的角度看，征信對(duì)應(yīng)著有關(guān)信息產(chǎn)品的收集、加工和生

4、產(chǎn)，而不強(qiáng)調(diào)信用管理咨詢或顧問服務(wù)，與信用評(píng)級(jí)也有根本區(qū)別。資信調(diào)查服務(wù)（CRS-Credt Reporting Service）是信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)中的一項(xiàng)最普遍、最基本的業(yè)務(wù)，它是專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)（即通常意義的征信公司）代理客戶對(duì)交易另一方的資歷、信用等方面的情況進(jìn)行調(diào)查和判斷，為決策人選擇貿(mào)易伙伴、簽約、確定結(jié)算方式或者處理逾期賬款、經(jīng)濟(jì)糾紛等決策提供參考。世界上第一家征信公司于1830年在英國(guó)倫敦成立。從全球范圍看，二戰(zhàn)后，一些國(guó)家經(jīng)過經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時(shí)期后，到60年代普遍進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)時(shí)期，國(guó)內(nèi)外貿(mào)易量大幅度增加，交易范圍日益廣泛，企業(yè)征信的業(yè)務(wù)量也隨之迅速增大，從而進(jìn)入了大規(guī)模信用交易的時(shí)代。又經(jīng)過幾十年的