商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理12級(jí)復(fù)習(xí)題答案

1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理復(fù)習(xí)題第1章    商業(yè)銀行導(dǎo)論一、名詞解釋1、商業(yè)銀行:商業(yè)銀行是以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，通過(guò)多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶(hù)提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。2、信用中介：信用中介是指商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散貨幣資金集中到銀行，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向需要資金的各部門(mén)，充當(dāng)有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實(shí)現(xiàn)資金的融通。3、信用創(chuàng)造：信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行利用其可以吸收活期存款的有利條件，通過(guò)發(fā)放貸款或從事投資業(yè)務(wù)而衍生出更多存款，從而擴(kuò)大社會(huì)貨幣供給量。4、清償能力：清償能

2、力是指商業(yè)銀行滿(mǎn)足提款和借款需求而又不必出售其資產(chǎn)的能力。   5、存款保險(xiǎn)制度：存款保險(xiǎn)制度是指商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的保險(xiǎn)費(fèi)率繳納保險(xiǎn)費(fèi)給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)投保銀行經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)或發(fā)生支付困難時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付。6、 CAMEL原則：“駱駝”分類(lèi)檢查制度，即資本、資產(chǎn)、管理、收益、流動(dòng)性。       二、填空 1、1694年， 英格蘭  銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。 2、 獲得最大利潤(rùn) 是商業(yè)銀行產(chǎn)生和發(fā)展的基本前提，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)

3、的內(nèi)在動(dòng)力。 3、資本主義商業(yè)銀行形成的途徑有 舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)變 和以股份公司形式組建。 4、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則“三性”指安全性、流動(dòng)性、盈利性。 5、商業(yè)銀行的組織形式都是以公平競(jìng)爭(zhēng)、效率至上 為原則，外部組織形式主要包括 單一銀行制、總分行制、持股公司制、連鎖銀行制。 6、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是   總分行制   。 7、分行制的銀行組織形式可以劃分為總行制 和總管理處制兩種。 8、商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)職能主要包括信用中介 、支付中介、信用創(chuàng)造 、 金融服務(wù) 。 9、股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)可以分為決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、

4、 監(jiān)督系統(tǒng)。 10、政府對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原則，即CAMELS原則。 11、實(shí)行單一銀行制的典型國(guó)家是美國(guó) 。 12、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施直接監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是 銀監(jiān)會(huì)。 三、單項(xiàng)選擇 1、人們公認(rèn)的早期銀行的萌芽，起源于（ C ）。 A古巴比倫    B希臘    C意大利    D英格蘭 2、（ B ）銀行的成立，標(biāo)志著資本主義現(xiàn)代商業(yè)制度開(kāi)始形成。 A英國(guó)    B英格蘭    C金匠    D意大利 3、

5、（ B ）的產(chǎn)生，標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生。 A東方銀行    B中國(guó)通商銀行    C浙江興業(yè)    D交通銀行 4、（ A ）是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。 A信用中介職能    B支付中介職能   C信用創(chuàng)造職能   D金融服務(wù)職能 5、商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用，這種功能被稱(chēng)為（ A ）功能。 A信用中介    B支付中介 &

6、#160;  C信用創(chuàng)造    D金融服務(wù)6、下列銀行組織形式中，（ D ）普遍存在于美國(guó)。 A分行制    B銀行持股公司制    C連鎖銀行制    D單一銀行制 7、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（ B ）。 A董事會(huì)    B股東大會(huì)    C監(jiān)事會(huì)    D行長(zhǎng)或總經(jīng)理 8、實(shí)行存款保險(xiǎn)制度起到保護(hù)銀行體系穩(wěn)定的作用，但是一定程度上加劇了（ C ）。 A利率風(fēng)險(xiǎn)

7、60;  B信用風(fēng)險(xiǎn)    C道德風(fēng)險(xiǎn)    D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是（ D ）。金融資產(chǎn)和負(fù)債一般商品商業(yè)資本貨幣資金  四、多項(xiàng)選擇1、商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)，與一般工商企業(yè)的不同體現(xiàn)在（ ABC ）。 A經(jīng)營(yíng)對(duì)象特殊    B社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響特殊   C責(zé)任特殊    D經(jīng)營(yíng)目標(biāo)特殊 2、商業(yè)銀行創(chuàng)造信用，受到（ ABCD ）因素的制約。 A原始存款    B法定存款準(zhǔn)備金 &#

8、160;  C現(xiàn)金漏出   D貸款需求 .商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的原則有（ ABC ）。安全性流動(dòng)性盈利性準(zhǔn)備金比例五、判斷并說(shuō)明理由1、商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。 T2、商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無(wú)限制的。 F3、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則之間存在統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系。 T4、我國(guó)目前的商業(yè)銀行都是實(shí)行股份制的商業(yè)銀行。F 5、流動(dòng)性原則和安全性原則既是統(tǒng)一的，又是矛盾的。 T7、商業(yè)銀行的信用中介職能是指商業(yè)銀行可以產(chǎn)生派生存款。 F六、復(fù)習(xí)思考題1、商業(yè)銀行是如何產(chǎn)生與發(fā)展的？商業(yè)銀行主要通過(guò)兩條途徑產(chǎn)生：一是從舊式高利貸一行轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)的；二是以股份公司形式組建而成。商業(yè)銀行的發(fā)展遵循著兩

9、種模式：一是英國(guó)式融通短期資金模式；二是德國(guó)式綜合銀行模式。2、 試分析商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能。（1） 商業(yè)銀行的性質(zhì)：(1)具有一般企業(yè)的特征，追求利潤(rùn)最大化；(2)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，是經(jīng)營(yíng)貨幣資金的金融企業(yè)，活動(dòng)范圍是貨幣信用領(lǐng)域，創(chuàng)造存款貨幣；(3)商業(yè)銀行不同于其他金融機(jī)構(gòu)，是面向企業(yè)、公眾及政府經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，能夠提供更多、更全面的金融服務(wù)，能吸收活期存款。（2） 商業(yè)銀行的職能：信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理3、 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是什么？如何處理三者的關(guān)系？ 經(jīng)營(yíng)原則是：安全性、流動(dòng)性和盈利性。 處理三者關(guān)系：在對(duì)資金來(lái)源和資產(chǎn)規(guī)模及各種資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、

10、收益、流動(dòng)性進(jìn)行全面預(yù)測(cè)和權(quán)衡的基礎(chǔ)上，首先考慮安全性，在保證安全的前提下，爭(zhēng)取最大的利潤(rùn)。解決安全性和盈利性的矛盾，實(shí)現(xiàn)安全性和盈利性統(tǒng)一的最好選擇是提高銀行經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性。4、 什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？ 商業(yè)銀行是以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，通過(guò)多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶(hù)提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。 其職能有：信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理5、 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的地位。(1) 商業(yè)銀行已成為整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞(2) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)全社會(huì)的貨幣供給具有重要影響(3) 商業(yè)銀行已成為

11、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息中心(4) 商業(yè)銀行已成為國(guó)家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑和基礎(chǔ)(5) 商業(yè)銀行已成為社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)的中心6、 為什么要對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管？如何改善這些監(jiān)管？ 監(jiān)管原因：一是有利于保護(hù)和充分發(fā)揮商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展；二是有利于穩(wěn)定金融體系和保護(hù)存款人；三是可以彌補(bǔ)銀行財(cái)務(wù)信息公開(kāi)程度不高的缺點(diǎn)。 改善方法：遵循有效性、及時(shí)性、全面性原則。建立專(zhuān)職的組織機(jī)構(gòu)，確立崗位責(zé)任，嚴(yán)格業(yè)務(wù)程序，確定檢查標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)內(nèi)部稽核。第二章    商業(yè)銀行的資本管理一、名詞解釋1、核心資本：一級(jí)資本，包括股本和公開(kāi)儲(chǔ)備。2、附屬資本：二級(jí)資

12、本，包括未公開(kāi)儲(chǔ)備，重估儲(chǔ)備，普通準(zhǔn)備金，混合資本工具以及長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。 3、普通股：在公司的經(jīng)營(yíng)管理和盈利及財(cái)產(chǎn)分配上享有普通權(quán)利的股份。  4、公開(kāi)儲(chǔ)備：通過(guò)留存盈余或其他盈余方式在資產(chǎn)負(fù)債表上明確反映的儲(chǔ)備。5、 混合資本工具：指帶有一定股本性質(zhì)又有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。  6、 次級(jí)債務(wù)：固定期限不低于5年，除非銀行倒閉或清算，不用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營(yíng)損失，且該項(xiàng)債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后的長(zhǎng)期債務(wù)。   7、銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn)：巴塞爾協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行的資本總額與其加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例不得低于8%，其中核心

13、資本與其加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例不得低于4%。  8、 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)：銀行各項(xiàng)資產(chǎn)乘以各自的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重?cái)?shù)的綜合。    9、 外源資本：商業(yè)銀行從銀行外部募集的資本，包括普通股、優(yōu)先股等。 10、 內(nèi)源資本：留存盈余俗稱(chēng)內(nèi)源資本，尚未動(dòng)用的銀行累計(jì)稅后利潤(rùn)部分。 11、 優(yōu)先股：股利分派、剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先于普通股的股份。 12、 資本盈余：銀行發(fā)行普通股時(shí)，發(fā)行價(jià)格超出票面價(jià)去掉發(fā)行費(fèi)用的余額。主要由投資者超繳資本所為。 13、 留存盈余：尚未動(dòng)用的銀行累計(jì)稅后利潤(rùn)部分，屬所有者權(quán)益。14、 資本票據(jù)和債券 銀行股本：資本票據(jù)是一種以固定

14、利率計(jì)息的小面額后期償付證券；債券是銀行發(fā)行的表明債務(wù)、債權(quán)關(guān)系的一種憑證。股本是銀行的普通股和優(yōu)先股。 15、 債務(wù)資本：商業(yè)銀行從外部借入的，在某個(gè)確定的到期日需要?dú)w還的資本。包括資本票據(jù)和債券。 16、 銀行資本充足性：銀行資本數(shù)量必須超過(guò)金融管理當(dāng)局所規(guī)定的能夠保障正常營(yíng)業(yè)并足以維持充分信譽(yù)的最低限度；同時(shí)銀行現(xiàn)有資本或新增資本的構(gòu)成，應(yīng)該符合銀行總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或所需新增資本的具體目的。 二、填空 1、巴塞爾協(xié)議將銀行資本分成兩級(jí)：核心資本 和附屬資本。 2、巴塞爾協(xié)議中體現(xiàn)的思想是商業(yè)銀行的最低資本由銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)形成 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 所決定的。3、商業(yè)銀行的核心資本包括股本 和公開(kāi)儲(chǔ)備 。

15、 4、銀行資本充足率是總資本和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比率。 5、巴塞爾協(xié)議對(duì)商業(yè)銀行表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)定了不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，分為五個(gè)檔次：5% 、10% 、20%、50%、100%。 6、銀行的最佳資本量是指銀行資本既不能過(guò)高，又不能過(guò)低 。 7、商業(yè)銀行的資本來(lái)源于兩大渠道：內(nèi)部融資和外部融資。 8、銀行資本的充足性包含資本數(shù)量的充足性和資本結(jié)構(gòu)的合理性?xún)蓪雍x。9、銀行的資本金來(lái)源分為內(nèi)部和外部?jī)刹糠?。外部籌資是指通過(guò)發(fā)行股票、資本性債券和票據(jù)的方式募集資金；內(nèi)部籌資是指通過(guò)盈余公積和未分配利潤(rùn)方式留存盈余資金。10、提高我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)從兩方面入手：一是增加核心資本和附屬資本；二是減少風(fēng)

16、險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模。 三、單項(xiàng)選擇 1、按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)到（ C ）。 A6%    B7%    C8%    D10% 2、下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（ B ）。 A長(zhǎng)期金融債券    B未分配利潤(rùn)    C混合資本工具    D未公開(kāi)儲(chǔ)備 3、下列屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（ D ）。 A股票發(fā)行溢價(jià) 

17、60;  B未分配利潤(rùn)   C公積金   D未公開(kāi)儲(chǔ)備 4、巴塞爾協(xié)議對(duì)核心資本的要求是其與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率不得低于（ A  ）。 A4%    B6%    C8%    D10% 5、下列屬于混合資本工具的是（ C ）。 A資本票據(jù)     B債券    C可轉(zhuǎn)換債券    D股票  6商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場(chǎng)信心、充

18、當(dāng)保護(hù)存款者緩沖器作用的是（ B ）。A 銀行現(xiàn)金流 B 銀行資本金 C.銀行負(fù)債 D 銀行準(zhǔn)備金7.商業(yè)銀行發(fā)行的用于補(bǔ)充資本金的不足的債券是（ B）。一般性債券資本性債券國(guó)際債券政府債券.根據(jù)巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，從年月日開(kāi)始，一級(jí)資本金（包括普通股和其他符合要求的資本）比率應(yīng)提升至（B）。四、 多選題1、影響商業(yè)銀行資本的需要量的因素有（ ABCD ）。 A法律規(guī)定   B宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)  C銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)   D銀行的信譽(yù) 2、銀行內(nèi)部融資的優(yōu)點(diǎn)是（ AB ）。 A成本低   B不會(huì)削弱控制

19、權(quán)   C無(wú)銀行自身限制 D不受凈利潤(rùn)規(guī)模限制 3、以下屬于銀行資本的外部融資方法的是（ ABCDE  ） A發(fā)行普通股    B發(fā)行優(yōu)先股    C發(fā)行資本性工具   D出售資產(chǎn)與租賃設(shè)備 E股票與債券的互換 4、我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括（ ABCD   ） A實(shí)收資本  B資本公積   C盈余公積    D未分配利潤(rùn)5、巴塞爾協(xié)議對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響（ ABCD ）A平等基

20、礎(chǔ)上競(jìng)爭(zhēng)B利于銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制C有利于國(guó)際化發(fā)展 D有利于銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展五、判斷并說(shuō)明理由1、商業(yè)銀行長(zhǎng)期附屬債務(wù)的債權(quán)人與銀行一般存款人具有相同的本息要求權(quán)。F 2、商譽(yù)是一種無(wú)形資產(chǎn)，是一種虛擬資本，通常能增加銀行的價(jià)值，所以也屬于銀行資本。 F3、商業(yè)銀行資本的增加能降低銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，因此資本越多越好。 F4、我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行只能通過(guò)財(cái)政增資的途徑增加資本金。 F5、不同的銀行規(guī)模對(duì)外部融資可選擇的余地是不一樣的，中小銀行由于受到信譽(yù)和知名度的影響，一般不易在股票市場(chǎng)上融資。 T6、我國(guó)商業(yè)銀行資本的主要來(lái)源是實(shí)收資本，內(nèi)部融資能力較好。F 六、復(fù)習(xí)思考題1、 銀行資本對(duì)銀行

21、的經(jīng)營(yíng)有什么意義？(1) 有利于順利開(kāi)展業(yè)務(wù)，增強(qiáng)公眾信心。(2) 有利于彌補(bǔ)損失和抵御風(fēng)險(xiǎn)。(3) 資本是銀行持續(xù)增長(zhǎng)的保證。2、 新巴塞爾資本協(xié)議的主要精神是什么？ 主要精神是銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的三大支柱。一是最低資本要求，二是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查，三是市場(chǎng)紀(jì)律。3、 銀行資本籌集的主要渠道有哪些？(1) 內(nèi)部籌集：主要是通過(guò)未分配利潤(rùn)、盈余公積、準(zhǔn)備金等(2) 外部籌集：出售資產(chǎn)與租賃設(shè)備、發(fā)行股票、發(fā)行債券、股票與債券互換等4、 商業(yè)銀行資本管理的原則是什么？ 資本管理主要有兩大原則：一是數(shù)量充足性，即資本適度原則；二是結(jié)構(gòu)合理性，即各項(xiàng)資本在資本總額中占有合理比重。. “對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)資本金

22、越多越好”，對(duì)不對(duì)？為什么？ 這句話(huà)不對(duì)。銀行資本的充足性是銀行安全經(jīng)營(yíng)的要求，資本充足性包含著資本適度的含義，保持過(guò)多的資本量是沒(méi)有必要的。資本金的多少由銀行規(guī)模決定，過(guò)多資本金會(huì)帶來(lái)高資本成本，特別是權(quán)益資本成本，由此資本成本大大高于吸收存款的成本，由此降低了銀行存款的盈利性；其次過(guò)高資本量反映銀行可能失去了較多的投資機(jī)會(huì)，缺乏吸收存款和回收貸款的能力。. 商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成主要分為哪幾個(gè)部分，其內(nèi)容是什么？(1) 股本：包括普通股和優(yōu)先股(2) 盈余：包括資本盈余和留存收益(3) 債務(wù)資本：包括資本票據(jù)和債券(4) 其他來(lái)源：主要是儲(chǔ)備金第三章    商業(yè)

23、銀行的負(fù)債管理 一、名詞解釋1、銀行負(fù)債：銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)      2、負(fù)債業(yè)務(wù)：銀行組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，包括存款負(fù)債、借款負(fù)債及其他負(fù)債    3、交易賬戶(hù)：個(gè)人和企業(yè)為了交易目的而開(kāi)立的支票賬戶(hù)，客戶(hù)可用于結(jié)算支付      4、活期存款：可由存戶(hù)隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的存款，沒(méi)有明確的期限規(guī)定，銀行也無(wú)權(quán)要求客戶(hù)取款時(shí)做事先的書(shū)面通知     5、定期存款：客戶(hù)和銀行預(yù)先約定存款

24、期限的存款   6、儲(chǔ)蓄存款：個(gè)人為積蓄貨幣資產(chǎn)和獲取利息而設(shè)定的存款      7、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDS)：商業(yè)銀行發(fā)行的，客戶(hù)能按定期利率獲得利息，并在客戶(hù)需要現(xiàn)金時(shí)又能在市場(chǎng)上將其出售的存單    8、可轉(zhuǎn)讓支付命令：對(duì)個(gè)人和非營(yíng)利機(jī)構(gòu)開(kāi)立的、可簽發(fā)支付命令并計(jì)算利息的支票賬戶(hù)9、資金成本：為服務(wù)客戶(hù)存款而支付的一切費(fèi)用，即利息成本與營(yíng)業(yè)成本之和      10、可用資金成本：銀行可用資金所應(yīng)負(fù)擔(dān)的全部成本，是銀行總的資金來(lái)源扣除法定

25、存款準(zhǔn)備金和必要的超額準(zhǔn)備金后的余額    11、存款加權(quán)平均成本：存款資金的每單位平均借入成本      12、存款邊際成本：銀行增加一個(gè)單位的資金所支付的成本             13、回購(gòu)協(xié)議：商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，以獲得即時(shí)可用資金的交易方式。14、 再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行將其買(mǎi)入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再次申請(qǐng)貼現(xiàn) 1

26、5、 同業(yè)拆借：也叫同業(yè)借款，指金融機(jī)構(gòu)之間短期資金融通 16、 外國(guó)債券：債券發(fā)行人通過(guò)外國(guó)金融市場(chǎng)所在國(guó)的銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的以該國(guó)貨幣為面值的債券 17、 歐洲債券：債券發(fā)行銀行通過(guò)其他銀行和金融機(jī)構(gòu)，在債券面值貨幣以外的國(guó)家發(fā)行并推銷(xiāo)債券二、填空1、商業(yè)銀行負(fù)債的目的主要有兩個(gè)：維持資產(chǎn)增長(zhǎng)率和保持銀行流動(dòng)性。2、西方商業(yè)銀行存款類(lèi)別主要有兩種：交易賬戶(hù)和非交易賬戶(hù)。3、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)的特點(diǎn)是使用支付命令 和按平均余額支付利息。4、只有當(dāng)銀行新增資產(chǎn)的邊際收益  大于   邊際成本的時(shí)候，銀行才能獲得適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)。5、銀行的資金成本主要包括利息

27、成本和營(yíng)業(yè)成本。6、銀行的有關(guān)成本主要包括風(fēng)險(xiǎn)成本 和連鎖反應(yīng)成本。7、我國(guó)商業(yè)銀行的存款構(gòu)成以 儲(chǔ)蓄存款 為主。8、商業(yè)銀行負(fù)債是形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。9、商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款、借入款項(xiàng)和其他負(fù)債組成。10、各國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款。11、NOW賬戶(hù)的創(chuàng)新體現(xiàn)在支付命令書(shū)。12、可轉(zhuǎn)讓定期存單的創(chuàng)新體現(xiàn)在可轉(zhuǎn)讓。13、協(xié)定賬戶(hù)是自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶(hù)的進(jìn)一步創(chuàng)新。14、商業(yè)銀行的短期借款有同業(yè)借款、中央銀行借款、回購(gòu)協(xié)議以及歐洲貨幣市場(chǎng)借款等主要渠道。15、商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款一般采用金融債券的形式。三、單項(xiàng)選擇1、以支付命令書(shū)取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓

28、流通的活期存款賬戶(hù)是（ D ）A、ATS    B、MMMDA    C、CDS    D、NOWS2、以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行拆入資金用途的是（ A ）。A、解決臨時(shí)資金困難   B、發(fā)放貸款   C、固定資產(chǎn)投資   D、長(zhǎng)期占用.商業(yè)銀行的（B）是整個(gè)銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債所有者權(quán)益資本我國(guó)商業(yè)銀行最主要的負(fù)債是（C）。借款發(fā)行債券各項(xiàng)存款資本.商業(yè)銀行存放在中央銀行的一般性存款的作用之一是用來(lái)滿(mǎn)足結(jié)算的需求，

29、另一作用是（B）。擴(kuò)大貸款規(guī)模調(diào)劑庫(kù)存現(xiàn)金余額增加資本金提高收益四、多選題1、西方商業(yè)銀行交易賬戶(hù)包括（  ABCD  ）。A活期存款  B 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù) C自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度 D貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)2、西方商業(yè)銀行非交易賬戶(hù)主要包括（  BC  ）。A活期存款    B 定期存款  C儲(chǔ)蓄存款  D貨幣市場(chǎng)存款3、銀行對(duì)不同存款支付不同利率，與存款利率有關(guān)的是（ ABC ）。A存款的期限   B 銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)力 

30、0; C銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)    D儲(chǔ)戶(hù)心理4、以下屬于商業(yè)銀行非存款類(lèi)資金來(lái)源的是（  ABCD  ）。A同業(yè)拆借     B 央行貼現(xiàn)    C證券回購(gòu)    D發(fā)行中長(zhǎng)期債券5、在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，銀行會(huì)努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（ ABC ）。A逆向組合模式 B同向組合 C總量單向變化模式 D成本單向變化模式6、負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，其作用具體表現(xiàn)為（ ABCD ）。A是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件B保持銀行流動(dòng)性的手段C構(gòu)成社會(huì)

31、流通中的貨幣量D同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道7、商業(yè)銀行中長(zhǎng)期借款種類(lèi)有（ D ）A同業(yè)拆借 B回購(gòu)協(xié)議 C年度性再貸款 D發(fā)行金融債券8、存款工具的創(chuàng)新必須堅(jiān)持以下原則（ ABCD ）。A創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范B堅(jiān)持效益性C連續(xù)開(kāi)發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新D社會(huì)性原則9、以支付命令書(shū)取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶(hù)是（ A ）A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù) B貨幣市場(chǎng)存款 C協(xié)定賬戶(hù) D特種支票存款賬戶(hù)10.屬于創(chuàng)新的定期存款工具的是（ CD ）。A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù) B貨幣市場(chǎng)存款 C可轉(zhuǎn)讓定期存單 D指數(shù)存款證11、企業(yè)存款、財(cái)政性存款和儲(chǔ)蓄存款是按（ A ）劃分的。存款對(duì)象 存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì) 存

32、款的用途 貨幣的種類(lèi)12、從微觀上講，銀行存款經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)是（ ACE ）提高存款的穩(wěn)定率 增加存款的收益率 擴(kuò)大存款的占有率 調(diào)節(jié)存款的運(yùn)用率 降低存款的成本率13、協(xié)定賬戶(hù)涉及的賬戶(hù)有（ AB ）。A活期存款賬戶(hù)B可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶(hù)C貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶(hù)D聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄.商業(yè)銀行的存款成本由（ABCD）部分構(gòu)成利息成本營(yíng)業(yè)成本銀行資金成本銀行連鎖反應(yīng)成本.商業(yè)銀行的負(fù)債包括（ABCD）。吸收的短期存款借入短期資金 吸收的長(zhǎng)期存款長(zhǎng)期借款五、判斷并說(shuō)明理由1、存款的成本加利潤(rùn)定價(jià)方法有利于管理者計(jì)算銀行籌資成本或存款價(jià)格變化的影響。 T2、負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來(lái)源。 F3、我國(guó)商業(yè)銀行間同業(yè)

33、拆借的主要目的是獲取盈利。 F4、存款是商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好。 F5、商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志就是它的高負(fù)債。 T六、復(fù)習(xí)思考題1、 銀行負(fù)債的特點(diǎn)是什么？(1) 必須是現(xiàn)實(shí)的、優(yōu)先存在的經(jīng)濟(jì)義務(wù)(2) 數(shù)量必須是能夠用貨幣來(lái)確定的(3) 負(fù)債只能是償付以后才能消失2、 銀行負(fù)債的作用是什么？(1) 銀行負(fù)債是商業(yè)銀行吸收資金的主要來(lái)源，是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件(2) 銀行負(fù)債是保持銀行流動(dòng)性的手段(3) 銀行負(fù)債是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大推動(dòng)力(4) 銀行負(fù)債構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量(5) 負(fù)債是銀行同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道3、 簡(jiǎn)述我國(guó)商業(yè)銀行的存款種類(lèi)？我國(guó)

34、商業(yè)銀行存款種類(lèi)主要有定期存款、活期存款、儲(chǔ)蓄存款4、 存款保險(xiǎn)制度是什么？其建立的目的是什么？存款保險(xiǎn)制度是特設(shè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行所吸收的存款承擔(dān)保險(xiǎn)義務(wù)的措施。其主要目的是：(1)保護(hù)存款人的存款免遭損失；(2)幫助公眾樹(shù)立對(duì)銀行的信心；(3)避免可能造成的社會(huì)動(dòng)蕩5、 簡(jiǎn)述存款的主要定價(jià)方法。(1) 成本加利潤(rùn)定價(jià)法 (2)存款邊際成本定價(jià)法 (3)市場(chǎng)滲透存款定價(jià)(4)上層目標(biāo)定價(jià)6、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點(diǎn)。渠道：同業(yè)借款、向中央銀行借款、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)協(xié)議、歐洲貨幣市場(chǎng)借款、大面額存單管理重點(diǎn)：(1)主動(dòng)把握借款期限和金額，有計(jì)劃地把借款到期時(shí)間和金額分散化，以減少流動(dòng)

35、性需要過(guò)于集中的壓力； (2)盡量把借款到期時(shí)間和金額與存款的增長(zhǎng)規(guī)律相協(xié)調(diào)； (3)通過(guò)多頭拆借的辦法將借款對(duì)象和金額分散化，力求形成一部分可以長(zhǎng)期占用的借款余額 ；(4)正確統(tǒng)計(jì)借款到期時(shí)機(jī)和金額，以便做到事先籌措資金，滿(mǎn)足短期借款的流動(dòng)性需要7、 簡(jiǎn)述金融債券的種類(lèi)及其經(jīng)營(yíng)要點(diǎn)。種類(lèi)：一般性金融債券、資本性金融債券、國(guó)際金融債券經(jīng)營(yíng)要點(diǎn)：(1)做好債券發(fā)行和資金使用的銜接工作；(2)注重利率變化和貨幣選擇；(3)掌握好發(fā)行時(shí)機(jī)；(4)研究投資者心理第四章    商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、名詞解釋1.可貸頭寸：商業(yè)銀行在某一時(shí)期內(nèi)可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金，是形

36、成銀行盈利資產(chǎn)的基礎(chǔ) 2.交易性存款：具有簽發(fā)類(lèi)似支票權(quán)的各種交易賬戶(hù) 3.可用頭寸：商業(yè)銀行可以動(dòng)用的全部可用資金，包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放同業(yè)的存款 4.基礎(chǔ)頭寸：商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金加總 5次級(jí)貸款：指缺陷已很明顯的貸款，正常經(jīng)營(yíng)收入已不足以保證還款，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y，乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來(lái)還款 6呆滯貸款：逾期并超過(guò)規(guī)定年限以上仍來(lái)歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿(mǎn)規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止、項(xiàng)目已停建的貸款 7浮動(dòng)利率： 指金融機(jī)構(gòu)在人民銀行總行規(guī)定的浮動(dòng)幅度內(nèi)，以法定貸款利率為基礎(chǔ)自行確定的貸款利率8信用貸款：指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款 9保證貸款：

37、 指按規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款10質(zhì)押貸款：按規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款 11.現(xiàn)金資產(chǎn)：銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn) 12.庫(kù)存現(xiàn)金：指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣 13、超額準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行在中央銀行準(zhǔn)備金賬戶(hù)上超過(guò)了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款 14.貸款承諾費(fèi)：也稱(chēng)為承擔(dān)費(fèi)，是指銀行對(duì)己承諾貸給顧客而顧客又沒(méi)有使用的那部分資金收取的費(fèi)用15.補(bǔ)償余額： 銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借用額一定百分比計(jì)算的最低存款余額16. 銀行貸款：商業(yè)銀

38、行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為 17.貸款政策：商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針、措施和程序的總和 18.貸款利率：一定時(shí)期客戶(hù)向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率 19.擔(dān)保貸款：具有一定的財(cái)產(chǎn)或信用作還款保證的貸款 20.質(zhì)押貸款： 按規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款 21.票據(jù)貼現(xiàn)：銀行應(yīng)客戶(hù)的要求，以現(xiàn)金或活期存款買(mǎi)進(jìn)客戶(hù)持有的未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款 22.現(xiàn)金流量：一定時(shí)期的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的流入和流出的數(shù)量23.不良貸款： 借款人未能按原定的貸

39、款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款24.關(guān)注貸款：貸款的本息償還仍然正常，但是發(fā)生了一些可能可能會(huì)影響貸款償還的不利因素 25. 可疑貸款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失的貸款 26.審貸分離制：將貸款管理的各個(gè)環(huán)節(jié)劃分為既相互獨(dú)立、又相互制約的管理崗位，建立權(quán)力制衡機(jī)制，明確各自的職責(zé)二、填空題1.廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括 現(xiàn)金  和 準(zhǔn)現(xiàn)金 。2.商業(yè)銀行在中央銀行的存款由法定存款準(zhǔn)備金 和 超額存款準(zhǔn)備金組成。3.現(xiàn)金資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的

40、比重越高，銀行的贏利性資產(chǎn)就越 少  。4. 銀行貸款按貸款期限可以分為活期貸款、定期貸款和透支。5、“五C”原則是指品格、資本、能力、擔(dān)保和環(huán)境條件。6、按保障條件，貸款可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)，擔(dān)保貸款又可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款和保證貸款。7、按貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款，其中屬于不良貸款的是次級(jí)、可疑、損失貸款。8、銀行發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題貸款有三條防線(xiàn)，為信貸員 、貸款的復(fù)核和外部檢查；其中第一道防線(xiàn)是信貸員 。9、企業(yè)的第一還款來(lái)源是財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量，第二還款來(lái)源是信用支持 。10. 商業(yè)銀行最具流動(dòng)性的資

41、產(chǎn)是現(xiàn)金。11.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由庫(kù)存現(xiàn)金、中央銀行存款、存放同業(yè)存款和在途資金組成。12.從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的角度看，現(xiàn)金資產(chǎn)具有保持清償力和保持流動(dòng)性的作用。13.基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和央行超額準(zhǔn)備金之和。14.可用頭寸包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放同業(yè)的存款。15.商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式主要有同業(yè)拆借、回購(gòu)交易、通過(guò)央行融資和出售資產(chǎn)等。16、任何一筆貸款都必須遵循以下工作程序：貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、對(duì)借款人的信用評(píng)估、貸款審批、借款合同的簽訂和擔(dān)保、貸款發(fā)放、貸款檢查和貸款的收回。17、貸款價(jià)格的構(gòu)成包括：貸款利率、承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額、和隱含價(jià)格。18、貸款定價(jià)的方法主要有目標(biāo)收

42、益率定價(jià)法、基礎(chǔ)利率定價(jià)法、成本加成定價(jià)法、優(yōu)惠加數(shù)優(yōu)惠乘數(shù)定價(jià)法、和保留補(bǔ)償余額定價(jià)法。19、根據(jù)銀行貸款過(guò)程的特點(diǎn)，通?？蓪①J款過(guò)程中的審貸工作劃分為以下幾個(gè)崗位：貸款調(diào)查崗位、貸款審查崗位、貸款決策崗位、貸款檢查崗位和貸款稽核監(jiān)督崗位。三、單選題1.銀行為了滿(mǎn)足日常交易之需而持有的通貨是（ A  ）A.庫(kù)存現(xiàn)金    B.托收中的現(xiàn)金    C.在中央銀行的存款   D.存放同業(yè)存款2.        是現(xiàn)金資產(chǎn)中唯一以

43、現(xiàn)鈔形態(tài)存在的資產(chǎn)。（ C   ）A.存放同業(yè)款項(xiàng)    B.法定準(zhǔn)備金    C.庫(kù)存現(xiàn)金    D.超額準(zhǔn)備金3.現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)是（ B   ）A.保持足量的現(xiàn)金資產(chǎn)  B.將現(xiàn)金存量控制在適度的規(guī)模上C.適時(shí)地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量   D.提高法定準(zhǔn)備金的存量4、借款人目前償還貸款本息沒(méi)有問(wèn)題，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，此種貸款是（ B ）。A 正常貸款  

44、60; B 關(guān)注貸款    C 次級(jí)貸款    D 不良貸款5、我國(guó)商業(yè)銀行最主要的收入來(lái)源是（  A   ）。        A 貸款業(yè)務(wù)    B 存款業(yè)務(wù)    C 證券投資    D 結(jié)算業(yè)務(wù)6、 借款人償還貸款本息沒(méi)有問(wèn)題，但潛在問(wèn)題如果發(fā)展下去將會(huì)影響貸款的償還，此種貸款是（ B ）。A正常貸款 B關(guān)注貸款 C次級(jí)貸款 D不良

45、貸款.我國(guó)銀行資產(chǎn)中比例最大的一項(xiàng)是（B）。現(xiàn)金貸款證券投資固定資產(chǎn).下面不是對(duì)借款人的信用分析的內(nèi)容的是（D）。借款人的品格借款人的能力借款人的資本借款人的職務(wù)四、多選題1.現(xiàn)金資產(chǎn)管理就是要在哪兩者間做出權(quán)衡。（ AD  ）A.保有現(xiàn)金資產(chǎn)機(jī)會(huì)成本        B. 贏利性資產(chǎn)不足    C. 保有贏利性資產(chǎn)的成本       D.現(xiàn)金資產(chǎn)不足2.現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則是（  BCD 

46、 ）A.保證贏利性原則    B.適度存量控制原則    C.適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則     D.安全性原則3、不良貸款包括（ ABCD ）。    A呆賬貸款   B呆滯貸款   C逾期貸款    D有問(wèn)題貸款   4、票據(jù)貼現(xiàn)貸款方式具有以下（ ABCDE ）特點(diǎn)。    A流動(dòng)性高   B安全性大 

47、 C自?xún)斝詮?qiáng)  D用途確定 E 信用關(guān)系簡(jiǎn)單5、按照風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法，下列屬于不良貸款的是（  BCD    ）。A關(guān)注貸款    B次級(jí)貸款    C可疑貸款    D損失貸款6、現(xiàn)金流量分析中的現(xiàn)金凈流量為（ ABD   ）之和。A經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量    B投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量    C銷(xiāo)售活動(dòng)現(xiàn)金凈流量    D 融

48、資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量7、以下屬于影響借款企業(yè)還款能力的非財(cái)務(wù)因素的是（ ABCD ）。    A管理方式   B經(jīng)營(yíng)特征   C還款意愿    D所處行業(yè)   8、按照風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法，下列屬于不良貸款的是（  BCD    ）。A關(guān)注貸款    B次級(jí)貸款    C可疑貸款    D損失貸款9、 下列指標(biāo)中屬于流動(dòng)性比率的是（ AB

49、）。A速動(dòng)比率 B現(xiàn)金比率 C資產(chǎn)收益率 D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率10、 貸款的定價(jià)必須遵循以下原則（ ABCD ）。A利潤(rùn)最大化原則B擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則C保證貸款安全原則D維護(hù)銀行形象原則11、 按照風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法，下列屬于不良貸款的是（ CD ）。A逾期貸款 B關(guān)注貸款 C次級(jí)貸款 D呆滯貸款12、 我國(guó)商業(yè)銀行最主要的收入來(lái)源是（ A ）。A貸款業(yè)務(wù) B存款業(yè)務(wù) C證券投資 D結(jié)算業(yè)務(wù).商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有（ACD）。票據(jù)貼現(xiàn)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)證券投資業(yè)務(wù)五、判斷并說(shuō)明理由1.庫(kù)存現(xiàn)金屬于銀行的贏利性資產(chǎn)。 F2.存放同業(yè)的款項(xiàng)主要是為了便于銀行之間的票據(jù)清算以及代理收付等往來(lái)業(yè)務(wù)。 T3.一般認(rèn)為，存款

50、是銀行的主動(dòng)負(fù)債。 F4、浮動(dòng)利率是指金融機(jī)構(gòu)在人民銀行總行規(guī)定的浮動(dòng)幅度內(nèi)，以法定貸款利率為基礎(chǔ)自行確定的貸款利率。它總是高于法定貸款利率。 F 5、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理必須堅(jiān)持三性原則。流動(dòng)性與安全性成正比而與效益性成反比。 T6、逾期貸款指借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(含呆滯貸款和呆賬貸款) 。 F7.商業(yè)銀行對(duì)中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金要求必須無(wú)條件服從。 T8.現(xiàn)金資產(chǎn)越多，商業(yè)銀行的流動(dòng)性也就越強(qiáng)，因此商業(yè)銀行應(yīng)保持較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。 F9.現(xiàn)金資產(chǎn)和固定資產(chǎn)是銀行的非盈利資產(chǎn)，因此，所占比重越小越好。 F10、貸款的價(jià)格就是貸款利率。 F11、補(bǔ)償余額使得銀行變相提高了

51、貸款利率。 T12、銀行貸款絕對(duì)不可以提前收回。 F13、對(duì)于一般性貸款，商業(yè)銀行除了按規(guī)定記收利息外可以收取其他費(fèi)用。 F六、簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述貸款的主要分類(lèi)(1)按貸款期限分：活期貸款、定期貸款和透支(2)按貸款的保障條件分：信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)(3)按貸款的用途分：按對(duì)象部門(mén)分為工業(yè)、商業(yè)、農(nóng)業(yè)貸款等，按具體用途分流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款(4)按貸款償還方式分：一次性?xún)斶€和分期償還(5)按貸款的質(zhì)量分：正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可以貸款和損失貸款2、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？其主要作用是什么？商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款和在途資金構(gòu)成其主要作用是

52、：保持清償力和保持流動(dòng)性3、 簡(jiǎn)述貸款定價(jià)的原則(1) 利潤(rùn)最大化原則(2) 擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則(3) 保證貸款安全原則(4) 維護(hù)銀行形象原則4、 簡(jiǎn)述貸款定價(jià)應(yīng)考慮的因素。(1) 資金成本 (2) 貸款風(fēng)險(xiǎn)程度(3) 貸款費(fèi)用(4) 借款人的信用及其與銀行的關(guān)系(5) 銀行貸款的目標(biāo)收益率(6) 貸款供求狀況5、 簡(jiǎn)述貸款定價(jià)方法。(1) 目標(biāo)收益率定價(jià)法(2) 基礎(chǔ)利率定價(jià)法(3) 成本加成定價(jià)法(4) 優(yōu)惠加數(shù)定價(jià)法和優(yōu)惠乘數(shù)定價(jià)法(5) 保留補(bǔ)償余額定價(jià)法6、 簡(jiǎn)述處理不良貸款的措施。(1) 貸款展期(2) 借新還舊(3) 追加新貸款(4) 追加貸款擔(dān)保(5) 對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)作出限

53、制性規(guī)定(6) 銀行參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理7、 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款程序。(1) 貸款申請(qǐng)(2) 貸款調(diào)查(3) 對(duì)借款人的信用評(píng)估(4) 貸款審批(5) 借款合同的簽訂和擔(dān)保(6) 貸款發(fā)放(7) 貸款檢查(8) 貸款收回8、 影響商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金需要量的因素有哪些？(1) 現(xiàn)金收支規(guī)律(2) 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量(3) 后勤保障條件(4) 與中央銀行發(fā)行庫(kù)的距離、交通條件及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定(5) 商業(yè)銀行內(nèi)部管理9、 商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內(nèi)容？制定貸款政策應(yīng)考慮哪些因素？?jī)?nèi)容：(1)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略；(2)貸款業(yè)務(wù)規(guī)程及權(quán)限劃分；(3)貸款的規(guī)模和比率控制；(4)貸款結(jié)構(gòu)及區(qū)域分布；(5)貸款的擔(dān)保；(

54、6)貸款定價(jià)；(7)貸款檔案管理政策；(8)貸款的日常管理和催收制度；(9)不良貸款的管理考慮因素：(1)有關(guān)法律、法規(guī)和國(guó)家的財(cái)政、貨幣政策；(2)銀行的資本金狀況；(3)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)；(4)服務(wù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件和經(jīng)濟(jì)周期；(5)銀行信貸人員的素質(zhì)10、 商業(yè)銀行貸款定價(jià)的原則是什么？(1)利潤(rùn)最大化原則(2)擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則(3)保證貸款安全原則(4)維護(hù)銀行形象原則11、簡(jiǎn)述借款人的各種預(yù)警信號(hào)？(1)財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)：一是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，發(fā)現(xiàn)借款人盈利償債能力、現(xiàn)金流量等方面的問(wèn)題；二是對(duì)財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行檢測(cè)(2)非財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)：如經(jīng)營(yíng)策略改變、經(jīng)營(yíng)范圍變更等12、 簡(jiǎn)述一下質(zhì)押與抵押的區(qū)

55、別？(1) 提供的擔(dān)保物品不一樣，抵押通常提供不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)押一般提供動(dòng)產(chǎn)(2) 占管形態(tài)不一樣，抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占管形態(tài)，質(zhì)押改變了質(zhì)押物的占管形態(tài)(3) 抵押只有單純的擔(dān)保效力，而質(zhì)押中質(zhì)權(quán)人既支配質(zhì)物，又體現(xiàn)留置效力(4) 處置權(quán)不同，若債務(wù)人無(wú)法按時(shí)償還債務(wù)，債權(quán)人對(duì)抵押物不具有直接處置權(quán)，而對(duì)質(zhì)押物可直接處置13、 商業(yè)銀行應(yīng)建立哪些貸款管理制度？其內(nèi)容是什么？(1)審貸崗位設(shè)置：貸款調(diào)查崗位、貸款審查崗位、貸款決策崗位、貸款檢查崗位和貸款稽核監(jiān)督崗位(2)貸款責(zé)任制度：第一，建立以行長(zhǎng)責(zé)任制為中心內(nèi)容的貸款管理責(zé)任體系；第二，將貸款管理的權(quán)限與相應(yīng)的責(zé)任分級(jí)落實(shí)到部門(mén)、崗位和責(zé)任；

56、第三，在劃分貸款原則的前提下，明確獎(jiǎng)罰條件和標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”，將貸款管理工作的業(yè)績(jī)與有關(guān)人員的利益掛鉤；第四，建立信貸人員離職審計(jì)制度(3)貸款質(zhì)量的監(jiān)測(cè)與考核：第一，明確貸款質(zhì)量分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)及認(rèn)定程序和辦法；第二，建立貸款質(zhì)量監(jiān)測(cè)考核指標(biāo)體系；第三，建立不良貸款的跟蹤管理制度七、思考題如何做一名合格的信貸員？第5章    商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理一、名詞解釋1中間業(yè)務(wù)：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)  2銀行匯票：出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)  3銀行

57、本票：申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)4委托收款：收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的一種結(jié)算方式  5租賃：由財(cái)產(chǎn)所有人（出租人）以收取租金為條件出讓物件使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)行為      6代理業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托、代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)，提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用 7信用卡：銀行或公司簽發(fā)的證明持有人信譽(yù)良好，可以在指定的場(chǎng)所進(jìn)行記賬消費(fèi)，或在指定地點(diǎn)支取現(xiàn)金的一種信用憑證8、表外業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行從事的，按通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)

58、負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)前損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 9、備用信用證：銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種，通常是為投標(biāo)人中標(biāo)后簽約、借款人還款及履行保證金等提供擔(dān)保的書(shū)面保證文件 10、商業(yè)信用證：國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中的一種方式，是進(jìn)口商請(qǐng)求當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)出的一種證書(shū)，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購(gòu)出口商交來(lái)的匯票單據(jù) 11、票據(jù)發(fā)行便利：一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬銀行的承諾業(yè)務(wù) 12、遠(yuǎn)期利率協(xié)議：一種遠(yuǎn)期合約，買(mǎi)賣(mài)雙方商定將來(lái)一定時(shí)間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率，在將來(lái)清算日按規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率

59、和屆時(shí)參照利率之間利息差額的貼現(xiàn)金額 13、互換業(yè)務(wù)：兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易對(duì)手方根據(jù)預(yù)先制定的規(guī)則，在一段時(shí)期內(nèi)交換一系列款項(xiàng)的支付活動(dòng) 14、貨幣互換：雙方按約定匯率在期初交換不同貨幣的本金，然后根據(jù)預(yù)先規(guī)定的日期，按即期匯率分期交換利息，到期再按原來(lái)的匯率交換回原來(lái)貨幣的本金 15、利率互換：兩筆債務(wù)以利率方式相互交換，一般在一筆象征性本金數(shù)額的基礎(chǔ)上互相交換具有不同特點(diǎn)的一系列利息款項(xiàng)支付 16、期貨合約：買(mǎi)賣(mài)雙方即日達(dá)成一項(xiàng)協(xié)議，協(xié)議要求在未來(lái)某時(shí)間以現(xiàn)金對(duì)某種特定證券進(jìn)行交割 17、金融期貨交易：以某種金融工具或金融商品作為標(biāo)的物的期貨交易方式 18、金融期權(quán)：一種能夠在合約到期日之

60、前買(mǎi)入或賣(mài)出一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的權(quán)利 19、貸款承諾：銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議，是一種承諾在未來(lái)某時(shí)刻進(jìn)行的直接信貸20、外匯期貨：在集中性的交易市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式進(jìn)行的外匯期貨合約的交易 21、利率期貨：在集中性的交易市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式進(jìn)行的利率期貨合約的交易 22、支付結(jié)算：?jiǎn)挝?、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為 23、匯票： 出票人簽發(fā)的，要求付款人在見(jiàn)票時(shí)或在一定期限內(nèi)，向收款人或持票人無(wú)條件支付一定款項(xiàng)的票據(jù)24、支票：出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票

61、時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù) 25、本票：出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)26、匯款結(jié)算：債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交存銀行,委托銀行使用某種支付工具支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式27、托收結(jié)算： 出口人在貨物裝運(yùn)后，開(kāi)具以進(jìn)口方為付款人的匯票，委托出口地銀行通過(guò)它在進(jìn)口地的分行或代理行代出口人收取貨款一種結(jié)算方式 二、填空1、中間業(yè)務(wù)的收入常常被稱(chēng)為非利息收入，即是來(lái)自于銀行存貸款利息差之外的收入。2、現(xiàn)代租賃以融資租賃為主要標(biāo)志，具有雙重作用 集于一身的性質(zhì)，該性質(zhì)表現(xiàn)在三個(gè)方面：融資與融物結(jié)合、信用和貿(mào)易結(jié)合和銀行資本和產(chǎn)業(yè)資

62、本結(jié)合3、按照巴塞爾委員會(huì)提出的要求狹義的表外業(yè)務(wù)包括貸款承諾、擔(dān)保、金融衍生工具和投資銀行業(yè)務(wù)。4、備用信用證的交易程序是訂立合同、申請(qǐng)開(kāi)證、開(kāi)證與通知、審核與修改、執(zhí)行合同、支付和求償。5、票據(jù)發(fā)行便利主要由四部分交易主體構(gòu)成：借款人、發(fā)行銀行、包銷(xiāo)銀行和投資者。6、商業(yè)銀行經(jīng)常進(jìn)行的互換交易主要是利率互換和貨幣互換。7、互換能夠做成的前提條件是交易雙方信用等級(jí)不同。8、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的金融期貨交易主要有貨幣期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨。9、票據(jù)是國(guó)際通行的支付結(jié)算工具，廣泛使用的有匯票、支票和本票。三、單項(xiàng)選擇題1        是由商業(yè)銀行向客戶(hù)出售信用或?yàn)榭蛻?hù)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)引起的有關(guān)業(yè)務(wù)。（ B ）A.結(jié)算性中間業(yè)務(wù) B.擔(dān)保性中間業(yè)務(wù) C.融資性中間業(yè)務(wù) D.管理型中間業(yè)務(wù)2租賃的基本特征是（ B  ）A.租金的分次歸流    B.租賃物所有權(quán)與使用權(quán)分離C.具有獨(dú)特的資金運(yùn)動(dòng)形式    D.承租人具有對(duì)租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)3無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)活動(dòng)主要以