TermsofPaymentforInternationalTrade

1、 1二二. 托收托收商業(yè)信用商業(yè)信用三三. 信用證信用證銀行信用銀行信用一一. 匯付匯付順匯法順匯法逆匯法逆匯法四四. 其他方式其他方式 國際貿易結算方式國際貿易結算方式 2第一節(jié)第一節(jié) 匯付方式匯付方式一、匯付一、匯付（一）匯款方式的當事人（一）匯款方式的當事人q1、匯款人(remitter) 在進出口業(yè)務中通常是買方。q2、收款人(payer or beneficiary) 在進出口業(yè)務中通常是賣方。q3、匯出行(remitting bank) 接受匯款人的委托，辦理匯出匯款業(yè)務的銀行。q4、匯入行(paying bank) 又叫付款行或解付行。匯入行通常是匯出行的聯(lián)行或代理行。 3第一節(jié)

2、第一節(jié) 匯付方式匯付方式（二）匯付方式的種類（二）匯付方式的種類q1、電匯（T/T）(telegraphic transfer)是匯出行應匯款人的要求，用電報、電傳或SWIFT委托付款行向收款人付款的方式。q2、信匯 （M/T）mail transfer 匯出行應匯款人的要求，用航郵信函通知匯入行向收款人付款的方式。凡金額較小或需用不急的，用此種方式比較合適。q3、票匯（D/D） bankers demand draft 匯出行應匯款人的要求開立以其在付款地的聯(lián)行或代理行為付款人的即期匯票交給匯款人，由匯款人自寄或自帶到付款地去憑票付款。 4第一節(jié)第一節(jié) 匯付方式匯付方式三、匯付方式在國際貿易

3、中的應用三、匯付方式在國際貿易中的應用（一）預付貨款預付貨款使用的情況：q 1、大型機械設備q 2、出口商資金不足q 3、進口商信譽不佳q 4、商品供不應求（二）貨到付款q 1、售定q 2、寄售q 3、憑單付現(xiàn)q 4、憑單付匯 5第一節(jié)第一節(jié) 匯付方式匯付方式四、國際貿易中匯付結算方式的特點四、國際貿易中匯付結算方式的特點q1、風險大q2、資金負擔不平衡q3、手續(xù)簡便，費用少 6第二節(jié)第二節(jié) 托收托收一、托收當事人一、托收當事人q1委托人（Principal）q2托收行（Remitting Bank）q3代收行（Collecting Bank）q4付款人（Payer或Drawee）q5、提示行

4、（Presenting Bank） 7第二節(jié)第二節(jié) 托收托收q二、托收申請書與托收指示書二、托收申請書與托收指示書q （一）托收申請書（一）托收申請書q 跟單托收申請書的主要內容：q （1）付款人q （2）申請人q （3）代收行q （4）客戶委托人對該項托收的有關業(yè)務編號q （5）匯票的時間和期限q （6）托收的金額、幣種和付款期限q （7）所提交單據(jù)的名稱和分數(shù)q （8）交單條件（付款交單還是承兌交單） 8第二節(jié)第二節(jié) 托收托收q （9）遇到意外情況或遭到拒付時的通知手段，及是否要作拒絕證明q （10）遲付利息的利率、計息期限算法以及是否不得放棄利息q （11）托收費用中哪些由付款人負擔及是

5、否不得放棄向付款人收取這一費用q （12）代收行得到付款后以何種工具向托收行撥付款項及作為付款通知q （13）客戶委托人名稱，地址和簽字/簽章以及銀行賬號，電話號碼等q （14）其他 9第二節(jié)第二節(jié) 托收托收（二）托收指示書（二）托收指示書 托收行（寄單行）在寄送托收單據(jù)時都要隨附一張委托收款的指示書，它是由托收行根據(jù)托收申請書繕制的，授權代收行處理單據(jù)的完全和準確的條款。該指示是代收行辦理托收業(yè)務的唯一的必要條件。根據(jù)托收統(tǒng)一規(guī)則第4條規(guī)定，代收行不會接受其他非托收行向其發(fā)出的任何指示，除非托收指示有特別授權。 10第二節(jié)第二節(jié) 托收托收三、托收的方式三、托收的方式1、光票托收 光票托收是指

6、出口商僅開具匯票而不附商業(yè)單據(jù)的托收。光票托收并不一定不附帶任何單據(jù)，有時也附有一些非貨運單據(jù)，如發(fā)票、墊款清單等，這種情況仍被視為光票托收。2、跟單托收q（1）付款交單 即期付款交單(D/P at sight) 遠期付款交單(D/P atdays after sight)q2、承兌交單(documents against acceptance, D/A) 11委托人委托人（出口人）（出口人）托收行托收行（出口地銀行）（出口地銀行）付款人付款人（進口人）（進口人）代收行代收行（進口地銀行）（進口地銀行）（1 1）訂合同）訂合同 （2 2）申請書、）申請書、 即期跟單匯票即期跟單匯票（3 3）委

7、托書、匯票）委托書、匯票 、 全套單據(jù)全套單據(jù)（4 4）提示付款）提示付款即期付款交單即期付款交單 業(yè)務程序業(yè)務程序（5 5）付款交單）付款交單（6 6）轉賬）轉賬（7 7）貨款）貨款四、托收的一般業(yè)務程序四、托收的一般業(yè)務程序 12委托人委托人（出口人）（出口人）托收行托收行（出口地銀行）（出口地銀行）付款人付款人（進口人）（進口人）代收行代收行（進口地銀行）（進口地銀行）（1 1）訂合同）訂合同 （2 2）申請書、）申請書、 遠期跟單匯票遠期跟單匯票（3 3）委托書、匯票）委托書、匯票 、 全套單據(jù)全套單據(jù)（4 4）提示承兌）提示承兌遠期付款交單遠期付款交單 業(yè)務程序業(yè)務程序（6 6）付款

8、交單）付款交單（7 7）轉賬）轉賬（8 8）貨款）貨款（5 5）承兌留單）承兌留單 13委托人委托人（出口人）（出口人）托收行托收行（出口地銀行）（出口地銀行）付款人付款人（進口人）（進口人）代收行代收行（進口地銀行）（進口地銀行）（1 1）訂合同）訂合同 （2 2）申請書、）申請書、 遠期跟單匯票遠期跟單匯票（3 3）委托書、匯票）委托書、匯票 、 全套單據(jù)全套單據(jù)（4 4）提示承兌）提示承兌承兌交單承兌交單 業(yè)務程序業(yè)務程序（5 5）承兌交單）承兌交單（7 7）轉賬）轉賬（8 8）貨款）貨款（6 6）提示付款）提示付款 14第二節(jié)第二節(jié) 托收托收五、托收方式的特點五、托收方式的特點q1、托

9、收方式屬于逆匯法q2、在性質上屬于商業(yè)信用q3、出口方要承擔較大的風險 15第二節(jié)第二節(jié) 托收托收六、托收應注意的事項六、托收應注意的事項1、出口商應注意風險的防范問題q（1）在決定以托收方式收取出口貨款之前，應該了解進口國的外匯管制情況q（2）應對進口商的“習慣做法”或“商業(yè)慣例”有足夠的了解q（3）出口方一定要了解進口方的資信狀況、經營能力與經營作風 q（4）盡量爭取付款交單的托收方式q（5）應爭取按CIF或CIP條件成交，自辦保險（6）出口方可以向保險公司投保出口信用風險q（7）可以通過保理業(yè)務來轉移風險 16 17第三節(jié)第三節(jié) 信用證信用證一、信用證的定義一、信用證的定義 信用證是銀行

10、(開證行)根據(jù)買方(申請人)的要求和指示向賣方(受益人)開立的、在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)符合信用證條款，即期或在一個可以確定的將來日期，兌付一定金額的書面承諾。簡言之，信用證是一種帶有條件的銀行付款書面承諾。 跟單信用證是一種銀行信用；跟單信用證是一份跟單信用證是一種銀行信用；跟單信用證是一份自足文件；跟單信用證是純粹的單據(jù)交易。自足文件；跟單信用證是純粹的單據(jù)交易。 18第三節(jié)第三節(jié) 信用證信用證信用證的形式：信用證的形式：1、信開信用證（、信開信用證（ Credit by Mail ）2、電開信用證（、電開信用證（ Credit by Teletransmission ）q 全電本（全電本

11、（MT700/701）q 簡電本（簡電本（MT705） 19第三節(jié)第三節(jié) 信用證信用證q二、信用證的當事人二、信用證的當事人q1開證申請人(Applicant)q2開證行(Issuing Bank, Opening Bank)q3、受益人(Beneficiary)q4、通知行(Advising Bank, Notifying Bank)q5、議付行(Negotiating Bank)q6、保兌行(Confirming Bank)q7、承兌行(Accepting Bank)q8、付款行(Paying Bank)q9、償付行(Reimbursing Bank) 20第三節(jié)第三節(jié) 信用證信用證三、信

12、用證的種類三、信用證的種類1、按信用證項下的匯票是否附有貨運單據(jù)劃分 跟單信用證（Documentary Credit） 光票信用證（Clean Credit）2、按信用證可否撤銷劃分 可撤銷信用證（Revocable Credit） 不可撤銷信用證（Irrevocable Credit） 根據(jù)UCP600的規(guī)定，當信用證未明確表明可撤銷或不可撤銷，則視為不可撤銷。 21第三節(jié)第三節(jié) 信用證信用證3、按信用證是否加以保兌劃分 保兌信用證（Confirmed Credit） 保兌行與開證行一樣，承擔第一性的付款責任。 不保兌信用證（Unconfirmed Credit）4、按信用證付款時間劃分

13、即期信用證（Sight Credit） 遠期信用證（Usance Credit） 22第三節(jié)第三節(jié) 信用證信用證5、按信用證是否可轉讓劃分 不可轉讓信用證（Untransferable Credit） 當信用證未明確表示轉讓或不可轉讓，則視為不可轉讓。 可轉讓信用證（Transferable Credit） 特點： 只能轉讓一次； 若允許分批裝運，則在總和不超過信用證金額的前提 下，可分別轉讓給幾個第二受益人； 若禁止分批裝運，則限轉讓給一個第二受益人。 23第三節(jié)第三節(jié) 信用證信用證6、其他信用證 循環(huán)信用證（Revolving Credit） 自動循環(huán) 半自動循環(huán) 非自動循環(huán) 對開信用證（

14、Reciprocal Credit） 特點： 第一張信用證的受益人和開證申請人是第二張信用證的開證申請人和受益人； 第一張信用證的開證行和通知行是第二張信用證的通知行和開證行； 兩證金額可相等或不等； 兩證可同時生效，也可先后生效。 24第三節(jié)第三節(jié) 信用證信用證對背信用證（Back to Back Credit） 是指受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的新信用證。預支信用證（Anticipatory Credit） 是指開證行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息，這種預支貨款的條款常用紅字打出，也稱為紅條款信用證（Red Cl

15、ause Credit）。 特點： 開證行付款在先，受益人交單在后。 25第三節(jié)第三節(jié) 信用證信用證q四、信用證業(yè)務的處理程序四、信用證業(yè)務的處理程序 q1、進口商申請開立信用證q2、開證行開征q3、出口地銀行通知信用證q4、受益人審證、交單并到出口地銀行根據(jù)信用證議付單據(jù)q5、議付行憑單向開證行或其指定的銀行索償q6、開證行驗單付款q7、開證人付款贖單 26信用證的業(yè)務流程信用證的業(yè)務流程BeneficiaryApplicantIssuing bankAdvising bank1.買賣合同買賣合同2.申請開證申請開證3.開證開證4.通知通知信用證信用證 27第三節(jié)第三節(jié) 信用證信用證五、信用

16、證的內容五、信用證的內容（一）信用證的一般內容（一）信用證的一般內容q1、信用證本身的固有內容q2 、匯票條款q3、單據(jù)條款q4、貨物條款q5、裝運條款q6、其他條款q7、開證行擔保條款q8、依據(jù)UCP600開證條款 28第三節(jié)第三節(jié) 信用證信用證（二）信用證條款的表現(xiàn)形式（二）信用證條款的表現(xiàn)形式q1、關于信用證本身的說明q（1）信用證名稱（Name of Credit）q（2）信用證的類型（Form of Credit）q（3）信用證號碼（L/C Number）q（4）有效期和有效地點（Date and Place of Expiry） 29第三節(jié)第三節(jié) 信用證信用證q2、信用證的關系人（

17、1）開證申請人（Applicant）（2）受益人（Beneficiary）（3）開證行（Opening Bank）（4）通知行或轉遞行（Advising Bank）（5）議付行（Negotiation Bank）（6）付款行（Paying Bank）（7）保兌行（Confirming Bank） 30第三節(jié)第三節(jié) 信用證信用證q3、金額和幣制q4、匯票條款q5、貨物說明q6、單據(jù)條款q7、裝運條款q （1）起訖地點條款（2）裝運期（3）分批裝運與轉運q8、其他條款q （1）交單期限（2）傭金/折扣條款（3）銀行費用（4）不符點費用（5）寄單與償付條款q 9、開證行擔保條款q 10、跟單信用證統(tǒng)

18、一慣例文句在信用證中的表示文句 31信用證條款的表現(xiàn)形式信用證條款的表現(xiàn)形式1、信用證本身的說明、信用證本身的說明q （1）信用證名稱（Name of Credit） Letter of Credit, L/C, Documentary letter of Credit, D/Cq （2）信用證的類型（Form of Credit） 跟單的（跟單的（Documentary）；）； 可轉讓的（可轉讓的（Transferable）；）； 無追索權的（無追索權的（Without Recourse ）q （3）信用證號碼（L/C Number） Letter of Credit No.q （4）開證日

19、期（Date of Issue）q （5）有效期和有效地點（Date and Place of Expiry） 有效期、截止日（有效期、截止日（Expiry Date） 32信用證中常見有效期和有效地點的條款舉例：信用證中常見有效期和有效地點的條款舉例：q例例1： Expiry date: March 07, 2006 in the country of the beneficiary for negotiation. 此信用證的有效期：截止2006年3月7月q例例2： This credit remains valid/force/good in China until March 08,

20、2004 inclusive. 本信用證在中國限至2004年3月8日前有效（最后一天包括在內）。 33q例例3： Expiry date July 17, 2004 in the country of the beneficiary unless otherwise stated. 除非信用證另有規(guī)定，本證于2004年7月17日在受益人國家到期。q例例4： Drafts drawn under this credit must be negotiated in China on or before September 03, 2004 after which date this credit

21、expires. 憑本證項下開具的匯票要在2004年9月3日或改日以前在中國議付，該日以后本證失效。 342、信用證的關系人、信用證的關系人q （1）開證申請人（）開證申請人（Applicant） Principal/accountee/accreditor/opener 信用證中常見關于申請人的詞匯或詞組： At the request of. 應.的請求 By order of . 按.的指示 For account of . 由.付款 At the request of and for account of . 應.的請求并由.付款 By order of and account of

22、. 按.的指示并由.付款 q （2）受益人（）受益人（Beneficiary） 信用證中常見關于受益人的詞匯或詞組： In favor of . 以.為受益人 In your favor . 以你方為受益人 Transferor 轉讓人 Transferee 受讓人 35q（3）開證行（Opening Bank/Issuing Bank/Establishing Bank）q（4）通知行或轉遞行（Advising Bank/Notifying Bank/Advised Through）q（5）議付行（Negotiation Bank/Honoring Bank）q（6）付款行（Paying B

23、ank/Drawee Bank）q（7）保兌行（Confirming Bank） 363、金額和幣制（、金額和幣制（Amount and Currency）q 信用證中關于金額的表達方式信用證中關于金額的表達方式 Amount USD2, 000.00 金額：2, 000.00美元 For an amount USD. 金額.美元 A sum not exceeding total of USD. 總金額不超過.美元 Up to an aggregate amount of USD.累計金額最高為.美元 To the extent of HKD. 總金額為港幣. For an amount n

24、ot exceeding total of JPY.金額的總數(shù)不得超過.日元的限度 374、匯票條款（、匯票條款（Clause on Draft or Bill of Exchange）q例例1： All drafts drawn under this credit must contain the clause “Drafts Drawn under Bank of.Credit No. .dated.” 本證項下開具的匯票必須注明“本匯票系憑.銀行.年.月.日第.號項下開具”的條款。 38q例例2： Drafts are to be drawn in duplicate to our or

25、der bearing the clause “Drawn under Bank of China, Singapore Irrevocable Letter of Credit No. 194956 dated July 17, 2003”. 匯票一式兩份，以我行為抬頭，并注明“根據(jù)中國銀行新加坡分行2003年7月17日第194956號不可撤銷信用證項下開立” 一式兩份一式兩份 duplicate；一式三份；一式三份 triplicate ；一式四份一式四份 quadruplicate 39q例例3： This Credit is available with the Hong Kong a

26、nd Shanghai Banking Corporation（HSBC）, Shanghai by negotiation against beneficiarys drafts drawn under the L/C at sight basis. 本信用證在上海匯豐銀行議付，隨附受益人即期匯票。 405、貨物說明（、貨物說明（Description of Goods） 一般包括貨名、品質、數(shù)量、單價、貿易術語等。常見的貿易術語有:FOB、CFR、CIF、FCA、CPT、CIP等。 貨物描述條款一般有：covering, evidencing或shipment of 等詞語。 416、單據(jù)

27、條款（、單據(jù)條款（Clause on Documents） 信用證的單據(jù)條款是開證行在信用證列明的受益人必須提交的單據(jù)的種類、分數(shù)、簽發(fā)條件等內容。通常信用證要求的單據(jù)有以下幾種：q 商業(yè)發(fā)票（Commercial Invoice ）q 提單（Bill of Lading）q 保險單（Insurance Policy）q 原產地證明（Certificate of Origin）q 檢驗證書（Inspection Certificate）q 匯票（Bill of Exchange）q 受益人證明（Beneficiarys Certificate ）q 裝箱單（Packing List）q 重量單

28、（Weight List） 42信用證中常見的提供單據(jù)的條款舉例信用證中常見的提供單據(jù)的條款舉例q例1： Documents required as following. 須提交以下單據(jù)。q例2： Document marked “”below. 須提交下列注有“”標志的單據(jù)。q例3： Drafts are to be accompanied by. 匯票要隨附（指單據(jù)）. 43q例4： Drafts must be accompanied by the following documents marked“”. 匯票必須隨附下列注有“”標志的單據(jù)。q例5： Accompanied by th

29、e following documents marked () in duplicate. 隨附下列注有()的單據(jù)一式兩份。 447、裝運條款、裝運條款（1）起訖地點條款 接受監(jiān)管地，裝貨港，目的地，卸貨港，卸貨地 一般的表達形式是：shipment（或（或shipped）from .to.q 例1 Shipment from Chinese main port to Osaka, Japan 自中國主要港運往日本大阪。q 例2 Loading in charge: Shagnhai China for transport to Dublin, Ireland, latest date of

30、shipment September 03, 2004. 由中國上海裝運至愛爾蘭都柏林，最遲裝運日期為2004年9月3日。 45（2）裝運期q例1： Shipment must be effected not later than May 05, 2005. 貨物不得遲于2005年5月5日裝運。q例2： Bill of lading must be dated not before the date of this credit and no later than July 05, 2004. 提單日期不得早于本信用證開具日期，但不得遲于2004年7月5日。 46（3）分批裝運與轉運q 例1：

31、 Partial shipments are allowed and transshipment is allowed. 分批裝運和轉運使被允許的。q 例2： Transshipment and Partial shipment are prohibited. 不允許分批裝運和轉運。q 例3： Partial shipment is allowed and transshipment is authorized at Hong Kong only. 允許分批裝運，僅允許在香港轉運。 478、其他條款、其他條款（1）交單期限）交單期限q例1： Negotiation must be on or

32、before the 15th.day of shipment. 自裝船日起15天火之前議付。q例2： This credit shall cease to be available for negotiation of beneficiarys drafts after Mar.08, 2004. 本信用證受益人的匯票在20047年3月8日之前議付有效。 48例3： Bill of exchange must be negotiated within 15 days from the date of bill of lading but not later than 05 may, 2004

33、. 匯票須自提單日期起15天內議付，但不得遲于2004年5月5日。例4： Documents to be presented to negotiation bank within 15 days after shipment effected. 單據(jù)須在裝船貨15天內交給銀行議付。 49（2）傭金/折扣條款（commission and discount）q 例1： Signed commercial invoice must show 5% commission. 簽署的商業(yè)發(fā)票必須顯示5%的傭金。q 例2： Beneficiarys drafts are to be made out fo

34、r 95% of invoice value, being 5%commission payable to credit opener. 受益人的匯票按發(fā)票金額的95%開具，5%作為傭金付給受益人。q 例3： 5% commission to be deducted from the invoice value. 5%傭金在發(fā)票金額中扣除。 50（3）銀行費用 開證費、改證費、通知費、保兌費、承兌費、議付費、寄單費、單據(jù)處理費、償付費、電傳費。q 例1： All banking charges are for the account of applicant. 所有銀行費用由申請人承擔。q 例

35、2： All banking charges inside China are for beneficiarys account. 所有在中國（受益人所在國）發(fā)生的銀行費用由受益人承擔。q 例3： All charges of banks other than the issuing bank are for beneficiarys accounts. 開證行以外的所有銀行費用由受益人承擔 51（4）不符點費用q例： If the documents presented with any discrepancies from beneficiary to your good bank or

36、we find any discrepancies when we received the documents we will claim USD50.00 for each discrepant. 如果提示的單據(jù)中有受益人和你方銀行的不符點，或者我們收到單據(jù)胡發(fā)現(xiàn)任何不符之處，每一不符點，我們將扣除50美元。 52（5）寄單與償付條款q例1： We shall pay you by T/T of complying documents. 收到單證相符的單據(jù)后我們將向你辦理電匯付款。q例2： 收到單證嚴格相符的單據(jù)后，我們（開證行）授權貴行想我總行索償，5個工作日起息，SWIFT通知我行，費

37、用由貴方承擔。q例3： 單證嚴格相符，到期日，我行將電匯方式償付貴行，此電報費由受益人承擔。 539、開證行擔保條款（、開證行擔保條款（Warranties of Issuing Bank）q 例1： We hereby engage with you that all drafts drawn under and in compliance with the terms of this credit will be duly honored. 我行保證及時對所有根據(jù)本信用證開具、并與其條款相符的匯票兌付。q 例2： We undertake that drafts drawn and pre

38、sented in conformity with the terms of this credit will be duly honored. 開具并交出的匯票，如與本證的條款相符，我行保證 依時付款。 5410、跟單信用證統(tǒng)一慣例文句在信用證中的表示文句、跟單信用證統(tǒng)一慣例文句在信用證中的表示文句q例： Except as otherwise expressly stated herein, this credit is subject to the Uniform Customs and Practice for Documentary Credits UCP （2007 Revisio

39、n）International Chamber of Commerce Publication No.600. 除非另有規(guī)定外，本信用證根據(jù)國際商會2007年修訂本第600號出版物跟單信用證統(tǒng)一慣例辦理。 55SWIFT信用證信用證 SWIFT是環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的英文縮寫，成立于1973年，是國際銀行同業(yè)間的國際合作組織，目前全球大多數(shù)國家大多數(shù)銀行已使用SWIFT系統(tǒng)。 SWIFT的使用，使銀行的結算提供了安全、可靠、快捷、標準化、自動化的通訊業(yè)務，從而大大提高了

40、銀行的結算速度。由于SWIFT的格式具有標準化，目前信用證的格式主要都是用SWIFT電文。 56一、一、SWIFT介紹介紹 SWIFT信用證是指凡通過SWIFT系統(tǒng)開立或予以通知的信用證。在國際貿易結算中，SWIFT信用證是正式的、合法的，被信用證各當事人所接受的、國際通用的信用證。采用SWIFT信用證必須遵守SWIFT的規(guī)定，也必須使用SWIFT手冊規(guī)定的代號（Tag），而且信用證必須遵循國際商會2007年修訂的跟單信用證統(tǒng)一慣例各項條款的規(guī)定。在SWIFT信用證可省去開證行的承諾條款（Undertaking Clause），但不因此免除銀行所應承擔的義務。SWIFT信用證的特點是快速、準確

41、、簡明、可靠。 57二、二、SWIFT特點特點 1.SWIFT需要會員資格。我國的大多數(shù)專業(yè)銀行都是其成員。 2.SWIFT的費用較低，高速度。同樣多的內容，SWIFT的費用只有TELEX（電傳）的18%左右，只有CABLE（電報）的2.5%左右。 3.SWIFT的安全性較高；。SWIFT的密押比電傳的密押可靠性強、保密性高，且具有較高的自動化。 4.SWIFT的格式具有標準化。對于SWIFT電文，SWIFT組織有著統(tǒng)一的要求和格式。 58三、三、SWIFT電文表示方式電文表示方式 1.項目表示方式項目表示方式SWIFT由項目(FIELD)組成，如“59: Beneficiary - Name

42、 & Address”（受益人），就是一個項目，59是項目的代號，可以是兩位數(shù)字表示，也可以兩位數(shù)字加上字母來表示，如“51D: Applicant Bank - Name & Address”（申請人）。不同的代號，表示不同的含義。項目還規(guī)定了一定的格式，各種SWIFT電文都必須按照這種格式表示。 在SWIFT電文中，一些項目是必選項目（MANDATORY FIELD)，一些項目是可選項目（OPTIONAL FIELD）：必選項目是必須要具備的，如“31D: Date and Place of Expiry”（信用證有效期）；可選項目是另外增加的項目，并不一定每個信用證都有的

43、，如“39B: Maximum Credit Amount”（信用證最大限制金額）。 59三、三、SWIFT電文表示方式電文表示方式2.日期表示方式日期表示方式SWIFT電文的日期表示為：YYMMDD（年月日） 如： 1999年5月12日，表示為：990512； 2000年3月15日，表示為：000315； 2001年12月9日，表示為：011209。 60三、三、SWIFT電文表示方式電文表示方式3.數(shù)字表示方式數(shù)字表示方式在SWIFT電文中，數(shù)字不使用分格號，小數(shù)點用逗號“，”來表示 如： 5，152，286.36 表示為：5152286，36； 4/5 表示為：0，8； 5% 表示為：5

44、 PERCENT 61三、三、SWIFT電文表示方式電文表示方式 澳大利亞元：AUD； 奧地利元：ATS； 比利時法郎：BEF； 加拿大元：CAD； 人民幣元：CNY； 丹麥克朗：DKK； 德國馬克：DEM； 荷蘭盾：NLG； 歐元：EUR 芬蘭馬克：FIM； 法國法郎：FRF； 港元：HKD； 意大利里拉：ITL； 日元：JPY； 挪威克朗：NOK； 英鎊：GBP； 瑞典克朗：SEK； 美元：USD 4、貨幣表示方式 62四、四、SWIFT銀行識別代碼銀行識別代碼 每家申請加入SWIFT組織的銀行都必須事先按照SWIFT組織的統(tǒng)一原則，制定出本行的SWIFT地址代碼，經SWIFT組織批準后正

45、式生效。銀行識別代碼（Bank Identifier Code ,BIC）是由電腦可以自動判讀的八位或是十一位英文字母或阿拉伯數(shù)字組成，用于在SWIFT電文中明確區(qū)分金融交易中相關的不同金融機構。十一位數(shù)字或字母的BIC可以拆分為銀行代碼、國家代碼、地區(qū)代碼和分行代碼四部分。以中國銀行北京分行為例，其銀行識別代碼為BKCHCNBJ300。其含義為：BKCH（銀行代碼）、CN（國家代碼）、BJ（地區(qū)代碼）、300（分行代碼）。 63四、四、SWIFT銀行識別代碼銀行識別代碼（1）銀行代碼（Bank Code）：由四位英文字母組成，每家銀行只有一個銀行代碼，并由其自定，通常是該行的行名字頭縮寫，適

46、用于其所有的分支機構。 （2）國家代碼(Country Code)：由兩位英文字母組成，用以區(qū)分用戶所在的國家和地理區(qū)域。 （3）地區(qū)代碼(Location Code)：由0、1以外的兩位數(shù)字或兩位字母組成，用以區(qū)分位于所在國家的地理位置，如時區(qū)、省、州、城市等。 （4）分行代碼(Branch Code)：由三位字母或數(shù)字組成，用來區(qū)分一個國家里某一分行、組織或部門。如果銀行的BIC只有八位而無分行代碼時，其初始值訂為“XXX” 64開證申請和開證申請書開證申請和開證申請書（一）、進口商申請開證的時間（一）、進口商申請開證的時間 進口商應該在合同規(guī)定的時間內向銀行申請開立信用證。進口商應該在合

47、同規(guī)定的時間內向銀行申請開立信用證。（二）申請開立信用證的程序（二）申請開立信用證的程序 1、遞交有關合同的副本及附件；、遞交有關合同的副本及附件； 2、填寫開證申請書一式三份：、填寫開證申請書一式三份： 一份留業(yè)務部門一份留業(yè)務部門 一份留財務部門一份留財務部門 一份交銀行一份交銀行 3、繳付保證金、繳付保證金 4、支付開證手續(xù)費、支付開證手續(xù)費 65開證申請和開證申請書開證申請和開證申請書（三）開證申請書的填制（三）開證申請書的填制 填制依據(jù)：買賣合同和填制依據(jù)：買賣合同和UCP600 注意事項：選擇時要打注意事項：選擇時要打“”，而不是打，而不是打“” 重要欄目的填寫：重要欄目的填寫：

48、金額：大小寫要一致金額：大小寫要一致 付款方式：付款方式：by sight payment, by deferred payment by acceptance, by negotiation四者選其一。四者選其一。 匯票：要注出期限、受票人、金額。匯票：要注出期限、受票人、金額。 單據(jù)：選擇單據(jù)及其相關條款。單據(jù)：選擇單據(jù)及其相關條款。 交單期：一般為裝船日之后的交單期：一般為裝船日之后的10天或天或15天。天。 66開證申請和開證申請書開證申請和開證申請書（四）銀行開立信用證（四）銀行開立信用證 審查開證申請書和開證人名聲審查開證申請書和開證人名聲 審查開證申請人的資信情況審查開證申請人的

49、資信情況 審查開證時應提供的有效文件審查開證時應提供的有效文件 收取開證保證金收取開證保證金 67對信用證的審查和修改對信用證的審查和修改（一）信用證的審查（一）信用證的審查1、 受益人名稱和地址2、信用證金額3、起運港和目的港4、裝運期和有效期5、分批裝運6、轉船條款7、匯票條款8、單據(jù)條款、（發(fā)票、保險單據(jù)、運輸單據(jù)）9、貨物條款（貨物描述、貨量、單價、價格條件和總值）10、其他條款（銀行費用、對承運人的限制、船齡證明） 68（二）信用證的修改（二）信用證的修改1、UCP600關于修改信用證的原則q（1）凡未經開證行、保兌行以及受益人同意，信用證不能修改也不能撤銷q（2）自發(fā)出信用證修改書

50、之時起，開證行就不可撤銷地受其發(fā)出修改的約束。q（3）受益人在通知修改的銀行表示接受該修改內容之前，原信用證的條款對受益人仍然有效。q（4）通知修改的銀行應當通知向其發(fā)出修改書的銀行任何有關接受或拒絕接受修改的通知。q（5）不允許部分接受修改，部分接受修改將被視為拒絕接受修改的通知。 69（二）信用證的修改2、修改信用證應注意的事項q（1）凡是需要修改的內容，應做到一次性向客戶提出，避免多次修改信用證的情況。q（2）收到信用證修改后，應及時檢查修改內容是否符合要求，并分別情況表示接受或重新提出修改。q（3）有關信用證修改必須通過原信用證通知行才真實有效，通過客人直接寄送的修改申請書或修改書復印

51、件不是有效的修改。q（4）明確修改費用由誰承擔。 70填寫開征人的全稱及詳細地址，并填寫開征人的全稱及詳細地址，并注明聯(lián)系電話、電傳等號碼注明聯(lián)系電話、電傳等號碼 填寫受益人的全稱及詳細地址，并填寫受益人的全稱及詳細地址，并注明聯(lián)系電話、電傳等號碼注明聯(lián)系電話、電傳等號碼 通知行：由開證行填寫通知行：由開證行填寫 信用證號：由開證行填寫信用證號：由開證行填寫銷售合同號銷售合同號到期日期和地點：填寫信用證的有效期及到到期日期和地點：填寫信用證的有效期及到期地點期地點 分批與裝運：根據(jù)合分批與裝運：根據(jù)合同規(guī)定，在選擇項目同規(guī)定，在選擇項目的方框中打上的方框中打上“” 轉船：根據(jù)合同規(guī)定，轉船：根

52、據(jù)合同規(guī)定，在選擇項目的方框中在選擇項目的方框中打上打上“” 信用證金額：填寫合同規(guī)定的總值，分別用數(shù)字和信用證金額：填寫合同規(guī)定的總值，分別用數(shù)字和文字兩種形式表示，并且要表明幣種。如果有一定文字兩種形式表示，并且要表明幣種。如果有一定比率上下浮動幅度，也要在信用證中表示出來比率上下浮動幅度，也要在信用證中表示出來 裝運條款：根據(jù)合同的規(guī)定填寫裝運地（港）裝運條款：根據(jù)合同的規(guī)定填寫裝運地（港）及目的地（港）的名稱、最遲裝運日期及目的地（港）的名稱、最遲裝運日期 裝運條款：根據(jù)合同的規(guī)定填寫最遲裝運日期裝運條款：根據(jù)合同的規(guī)定填寫最遲裝運日期 傳遞方式：申請書已列出傳遞方式：申請書已列出4

53、4種傳遞方式，分別是：種傳遞方式，分別是：信開（航空郵寄）、電開（電報）、快遞、簡報后信開（航空郵寄）、電開（電報）、快遞、簡報后隨寄電報證實書。申請人只須在選中的傳遞方式前隨寄電報證實書。申請人只須在選中的傳遞方式前面的方框中打面的方框中打“”即可即可 TOTO（致）。銀行印制的申請書上事先都會印就開證銀行的名稱、地址（致）。銀行印制的申請書上事先都會印就開證銀行的名稱、地址 71裝運條款：根據(jù)合同的規(guī)定填寫目的地（港）的名稱裝運條款：根據(jù)合同的規(guī)定填寫目的地（港）的名稱匯票條款：匯票金額，根據(jù)合同規(guī)定填寫信用證項匯票條款：匯票金額，根據(jù)合同規(guī)定填寫信用證項下應支付發(fā)票金額的百分之幾。下應支

54、付發(fā)票金額的百分之幾。匯票條款：支付期限，主要有即期、遠期，如果是遠匯票條款：支付期限，主要有即期、遠期，如果是遠期匯票，必須填寫具體的天數(shù)期匯票，必須填寫具體的天數(shù) 匯票條款：付款人，付款人一般不是開證申請人，而匯票條款：付款人，付款人一般不是開證申請人，而是開證行或者指定銀行。是開證行或者指定銀行。 價格術語：信用證申請書上有價格術語：信用證申請書上有FOBFOB、CFRCFR、CIFCIF及及“其他條件其他條件”4 4個備選項目，根據(jù)合同成交的價格個備選項目，根據(jù)合同成交的價格術語在該項前方方框中打術語在該項前方方框中打“” 72附加指示，此欄已印就附加指示，此欄已印就6 6個條款個條款

55、 單據(jù)條款：信用證申請書中已印就單據(jù)條款有單據(jù)條款：信用證申請書中已印就單據(jù)條款有1212條，各銀行提供的條，各銀行提供的申請書中已印就的單據(jù)條款通常為十幾條，從上至下一般為發(fā)票、申請書中已印就的單據(jù)條款通常為十幾條，從上至下一般為發(fā)票、運輸單據(jù)（提單、空運單、鐵路運輸單據(jù)及運輸備忘錄等）、保險運輸單據(jù)（提單、空運單、鐵路運輸單據(jù)及運輸備忘錄等）、保險單、裝箱單、質量證書、裝運通知和受益人證明等，最后一條是其單、裝箱單、質量證書、裝運通知和受益人證明等，最后一條是其他單據(jù)，如要求提交超過上述所列范圍的單據(jù)就可以在此欄填寫他單據(jù)，如要求提交超過上述所列范圍的單據(jù)就可以在此欄填寫 731 1、所有開證行以外的費用由受益人承擔、所有開證行以外的費用由受益人承擔2 2、單據(jù)必須在提單后、單據(jù)必須在提單后 天送達銀行并且在信用證有效期內天送達銀行并且在信用證有效期內3 3、第三方作為托運人是不能接受的、第三方作為托運人是不能接受的4 4、每項數(shù)量與金額允許、每項數(shù)量與金額允許 % %增減增減5 5、銀行接受憑船公司、銀行接受憑船公司/ /航空公司或其代理人簽發(fā)的正本運費收據(jù)索要超過航空公司或其代理人簽