保險：中信保誠2020世家金尊產(chǎn)品背景保險理念介紹案例67頁課件

1、20周年感恩鉅獻(xiàn)世家金選中信保誠世家金選保險計劃本計劃由中信保誠世家金尊年金保險（分紅型）、中信保誠穩(wěn)利人生年金保險（萬能型）和中信保誠暖寶保醫(yī)療保險C款組成01020304時間的力量產(chǎn)品開發(fā)背景年金險保險理念世家金尊介紹目錄CONTEST世家金選產(chǎn)品案例序中信保誠世家金選保險計劃本計劃由中信保誠世家金尊年金保險（分紅型）中信保誠穩(wěn)利人生年金保險（萬能型）中信保誠暖寶保醫(yī)療保險C款組成4鎖定與生命等長的穩(wěn)定現(xiàn)金流鎖定與生命等長的百萬醫(yī)療費用保障時間的力量最偉大的力量：時間7時間力量之一：家庭理財通過時間的加持，會變得威力無比時間力量之二：利率下行，鎖住現(xiàn)在的時間，就等于鎖定未來時間力量之三：對

2、抗流動性陷阱的終極武器孩子在長大自己在變老時間力量之四：時間是檢驗信用的唯一標(biāo)準(zhǔn)時間力量之五：時間是家庭穩(wěn)健財務(wù)規(guī)劃的摯友年金險本質(zhì)上就是用時間創(chuàng)造財富13用時間的力量鎖定年金險用正確的三觀審慎做選擇今年的“世家金尊”有著特別的不同不同一：在目前經(jīng)濟形勢下，年金險作用凸顯不同二：世家金尊內(nèi)核優(yōu)勢領(lǐng)先市場1、覆蓋全生命周期各階段需求；2、追求平衡與穩(wěn)??；3、客戶IIR具備強勁優(yōu)勢。專業(yè)團隊管理每年固定領(lǐng)取總保費固定總收益總保費80歲總收益總保費不同三：健康賬戶幫助客戶雙鎖定1、達(dá)到一定條件，提供承諾需要的暖寶保C2、鎖定財務(wù)需求；3、鎖定健康需求。暖寶保C介紹不同四：配套不一樣的服務(wù)綠通服務(wù)寰宇

3、卡服務(wù)高凈值服務(wù)不同五：FABE體現(xiàn)產(chǎn)品核心價值A(chǔ)BEF不同六：公司20周年司慶鉅獻(xiàn)產(chǎn)品1、千呼萬喚始出來2、公司的艱難決策3、對客戶滿載誠意的價值第一篇 產(chǎn)品開發(fā)背景我們所面臨的經(jīng)濟形勢內(nèi)部：經(jīng)濟發(fā)展變緩?fù)獠浚嘿Q(mào)易戰(zhàn)未停目前經(jīng)濟現(xiàn)狀動蕩起伏股市出現(xiàn)違約債市大量暴雷P2P出現(xiàn)凍結(jié)房市中美貿(mào)易戰(zhàn)仍然在繼續(xù)*一次投機，便讓財富被“收割”我們將大概率面臨長期利率下行人們在尋找“確定性”保險就是以“確定性”來應(yīng)對未來的“不確定”！第二篇 年金險保險理念重建家庭資產(chǎn)合理配置財富傳承?？顚Ｓ茫ń逃B(yǎng)老）風(fēng)險保障（疾病、意外）專款專用養(yǎng)老無憂中場型資產(chǎn)配置兒童教育全支持家庭財富傳承年金險的核心功能80歲總

4、收益/總保費每年固定領(lǐng)取/總保費固定總收益/總保費總收益最大化中信保誠專業(yè)團隊管理長什么是好年金險的本質(zhì)穩(wěn)固世家金尊可以兼顧三大需求財富傳承養(yǎng)老金儲備教育金儲備財富落袋為安瑞享金生排除家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)性風(fēng)險瑞享金生契約精神瑞享金生2014.122015.122016.12STARTOFF中信保誠年金險歷程2019.122018.122017.12創(chuàng)世領(lǐng)航樂惠神州創(chuàng)世金尊家庭財富保衛(wèi)戰(zhàn)世家金尊時間的力量世家金選中信保誠年金險歷程時間的力量2020世家金尊倡導(dǎo)的核心價值第三篇 世家金尊介紹39本計劃包含分紅保險，其紅利分配是不確定的，在某些年度可能為零。本計劃包含萬能保險，結(jié)算利率超過最低保證利率的部

5、分是不確定的。具體保險責(zé)任以保險合同條款為準(zhǔn)。風(fēng)險提示Risk warning世家金尊傳承保險“世家”品質(zhì)助您尊享“金”品生活傳世之作，打造貴族世家01組合責(zé)任概覽42中信保誠世家金尊年金保險（分紅型）產(chǎn)品名稱產(chǎn)品類型年金保險期間至80周歲主要責(zé)任一般生存金、特別生存金、身故保險金中信保誠穩(wěn)利人生年金保險（萬能型）產(chǎn)品名稱產(chǎn)品類型萬能、年金保險期間至100周歲主要責(zé)任年金、滿期/身故保險金、持續(xù)獎金產(chǎn)品概覽注：具體以上責(zé)任以保險合同條款為準(zhǔn)給付條件給付比例基本保額*10%第六個保單周年日起，若被保險人在每個保單周年日生存，則每年按主險合同基本保險金額的10%給付一般生存保險金，直至期滿。世家金

6、尊-一般生存保險金注1：10年繳第10年不給付一般生存金注2：具體以上責(zé)任以保險合同條款為準(zhǔn)世家金尊-特別生存保險金給付條件給付比例3、滿期日若被保險人生存，給付17%已繳保費，給付后本主險合同效力終止。合計：107%1、主合同繳費期滿且不早于第五個保單周年日，如被保險人生存，給付20%已繳保費。若在該保單周年日同時滿足一般生存金給付條件，將不再給付該保單周年日的一般生存保險金已繳保費*20%2、66-79周歲后的每個保單周年日，若被保險人生存，給付5%已繳保費。已繳保費*5%已繳保費*17%注：具體以上責(zé)任以保險合同條款為準(zhǔn)世家金尊-身故保險金給付條件給付金額合同有效期內(nèi)被保險人身故按“本主

7、險合同已繳保險費減去累計已領(lǐng)取的特別生存保險金”和“被保險人身故當(dāng)時本主險合同的現(xiàn)金價值”的較大值，本合同終止。注：具體以上責(zé)任以保險合同條款為準(zhǔn)世家金尊-保單借款責(zé)任說明劃重點主險合同當(dāng)時現(xiàn)金價值的80%扣除尚未清償?shù)谋ｋU單借款及利息的余額。80%注：具體以上責(zé)任以保險合同條款為準(zhǔn)世家金尊-萬能賬戶責(zé)任說明劃重點如客戶愿意可以關(guān)聯(lián)萬能賬戶穩(wěn)利人生注：具體以上責(zé)任以保險合同條款為準(zhǔn)世家金尊-責(zé)任免除被保險人因以下情形之一身故的，不承擔(dān)給付身故保險金的責(zé)任：（1）投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；（2）故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；（3）在本主險合同成立之日或最后復(fù)效日（以較遲者為

8、準(zhǔn)）起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。如果主險合同有現(xiàn)金價值或者未領(lǐng)取的款項，發(fā)生上述第（1）種情形時，我們向您退還未領(lǐng)取的款項，向被保險人的繼承人退還現(xiàn)金價值，本主險合同效力終止；發(fā)生上述第（2）、（3）種情形之一時，我們將向您退還上述款項，本主險合同效力終止。02產(chǎn)品傭金世家金尊-傭金表 保單 年度第一保單年度第二保單年度第三保單年度第四保單年度第五保單年度第六保單年度及以上躉交2%-3年繳6%2%2%-5年繳10%2%2%2%2%-10年繳20%5%5%5%5%-03組合特色簡介四大特色助您收獲幸福人生首筆領(lǐng)取高年金給付穩(wěn)養(yǎng)老有驚喜聚財年年增喜穩(wěn)高增世家金尊穩(wěn)利人生

9、四大特色助您收獲幸福人生繳費期限屆滿的首個保單周年日（含）且不早于第五個保單周年日被保險人生存：一次性領(lǐng)取已繳保費20%的特別生存金；如當(dāng)期滿足一般生存金條件，則不再給付該期一般生存金第六個保單周年日起，若被保險人生存，則每年按主險合同基本保險金額的10%給付一般生存保險金，直至期滿。66-79周歲每個保單周年日，若被保險人生存，給付5%已繳保費。滿期日若被保險人生存，給付17%已繳保費。生存類保險金可進入萬能賬戶，實現(xiàn)賬戶價值的持續(xù)增長；產(chǎn)品特色只需繳費3年、5年、10年，或一次性繳費，即可獲得生存保險金給付至80周歲。固定的生存保險金領(lǐng)取，100%獲得資產(chǎn)保值。將分紅保險業(yè)務(wù)可分配盈余的7

10、0%給予保單持有人，客戶分享公司分紅保險的經(jīng)營成果。如同時投保萬能賬戶，則現(xiàn)金紅利、生存保險金自動進入萬能賬戶，享受最低保證利率為2%的穩(wěn)定增值。為自己、為家人、為孩子，都可滿足不同需求。固定投入穩(wěn)健回報確定領(lǐng)取保值無憂紅利增值分享收益萬能助力加速積累兼顧養(yǎng)老傳遞關(guān)愛第四篇 世家金選產(chǎn)品案例 案例 綿延三代的愛案例此案例完整數(shù)據(jù)見下表。信先生為0歲的兒子買了3年繳，10萬保額，年繳保費165128元的世家金尊，搭配穩(wěn)利人生。第6個保單周年日起每年按保額10%領(lǐng)取一般生存金10000元（合計750000元）進入萬能賬戶高檔：703910元中檔：499077元低檔：275108元高檔：176205

11、2元中檔：1093722元低檔：483025元99077元高檔：15868106元中檔：6427206元低檔：1465941元高檔：39082340元中檔：13312794元低檔：2633688元 5歲時特別生存金18周歲時賬戶價值30周歲時賬戶價值65周歲時賬戶價值80歲時賬戶價值 合計346769元66-79歲時特別生存金每年領(lǐng)取24769元84215元80歲時特別生存金注：以上賬戶價值均為客戶沒有部分領(lǐng)取、沒有年金提取并按時繳費暖寶保C案例利益演示表1.本建議書僅供參考之用，并非保險合同，詳細(xì)內(nèi)容以保險單為準(zhǔn)。2.上表的紅利示例為當(dāng)年現(xiàn)金紅利，該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表

12、公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。3.當(dāng)年現(xiàn)金紅利是指您在相應(yīng)保單年度末所能獲得的紅利。如果本主險合同解除或被保險人身故，我們將不派發(fā)當(dāng)年度及以后年度的現(xiàn)金紅利。4.一般生存保險金、特別生存保險金為保單年度末的值。5.一般生存保險金、特別生存保險金及現(xiàn)金紅利自動轉(zhuǎn)入萬能賬戶，作為中信保誠穩(wěn)利人生年金保險（萬能型）的保險費繳納。6.現(xiàn)金價值是扣除了當(dāng)年度一般生存保險金和特別生存保險金后的值。7.上表中的現(xiàn)金價值為保單年度末的值，若退保發(fā)生在保單年度其他時點，則現(xiàn)金價值需相應(yīng)調(diào)整為退保當(dāng)時的值。若保單滿期或發(fā)生身故保險金給付，則現(xiàn)金價值為零。上表中的身

13、故保險金為保單年度末利益演示，假設(shè)保險事故發(fā)生于保單年度末。中信保誠世家金尊年金保險（分紅型）備注：1.上表所示利益演示的結(jié)算利率分別為：低檔假設(shè)為最低保證利率2%，中檔假設(shè)為4.5%，高檔假設(shè)為6%。上表利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實際保單賬戶利益可能低于利益演示水平。2.可投資金額等于躉繳保險費、追加保險費、轉(zhuǎn)入保險費之和扣除當(dāng)期初始費用后的金額，轉(zhuǎn)入保險費包括中信保誠世家金尊年金保險（分紅型）的一般生存保險金、特別生存保險金及現(xiàn)金紅利?？赏顿Y金額的低、中、高檔分別對應(yīng)中信保誠世家金尊

14、年金保險（分紅型）的一般生存保險金和特別生存保險金及低、中、高檔現(xiàn)金紅利。3.上表利益演示的低檔假設(shè)以可投資金額的低檔進入萬能賬戶進行演示，中檔假設(shè)以可投資金額的中檔進入萬能賬戶進行演示，高檔假設(shè)以可投資金額的高檔進入萬能賬戶進行演示。4.若本主險合同持續(xù)有效，我們在本主險合同的第5個保單周年日按前5個保單年度的轉(zhuǎn)入保險費之和的1%發(fā)放持續(xù)獎金并計入保單賬戶。若本主險合同繼續(xù)有效，我們在本主險合同的第6個及之后的每個保單周年日按照該保單周年日的前一個保單年度的轉(zhuǎn)入保險費的1%發(fā)放持續(xù)獎金并計入保單賬戶。躉繳保險費和追加保險費不享有持續(xù)獎金。5.上表假定躉繳保險費、追加保險費和部分提取在保單年度

15、初進行，轉(zhuǎn)入保險費、持續(xù)獎金、年金、保單賬戶價值、退保給付金和身故給付金反映的是保單年度末的值。身故給付金未包括當(dāng)年度轉(zhuǎn)入保險費。6.前五個保單年度內(nèi)的現(xiàn)金價值是退保時的保單賬戶價值扣減相應(yīng)費用后的余額，自第六個保單年度開始，退保時的現(xiàn)金價值等于當(dāng)時的保單賬戶價值。若退保發(fā)生在保單年度其他時點，則現(xiàn)金價值需相應(yīng)調(diào)整為退保當(dāng)時的保單賬戶值。中信保誠穩(wěn)利人生年金保險（萬能型）備注： 案例 傳家首選第6周年起每年按保額10%領(lǐng)取一般生存金30000元（合計1050000元）進入萬能賬戶高檔：2741901元中檔：1881231元低檔：969691元334910元高檔：4050145元中檔：26259

16、28元低檔：1226739元高檔： 13161837元中檔：7949846元低檔：3818711元 45歲時特別生存金60周歲時賬戶價值65周歲時賬戶價值80歲時賬戶價值案例此案例完整數(shù)據(jù)見下表。合計1172184元66-79歲時特別生存金每年領(lǐng)取83727元284673元80歲時特別生存金信先生今年40歲，考慮到今后的資產(chǎn)傳承問題，為自己買了3年繳，30萬保額，年繳保費558183元的世家金尊，搭配穩(wěn)利人生。45歲50歲60歲65歲80歲注：以上賬戶價值均為客戶沒有部分領(lǐng)取、沒有年金提取并按時繳費暖寶保C案例利益演示表1.本建議書僅供參考之用，并非保險合同，詳細(xì)內(nèi)容以保險單為準(zhǔn)。2.上表的紅

17、利示例為當(dāng)年現(xiàn)金紅利，該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。3.當(dāng)年現(xiàn)金紅利是指您在相應(yīng)保單年度末所能獲得的紅利。如果本主險合同解除或被保險人身故，我們將不派發(fā)當(dāng)年度及以后年度的現(xiàn)金紅利。4.一般生存保險金、特別生存保險金為保單年度末的值。5.一般生存保險金、特別生存保險金及現(xiàn)金紅利自動轉(zhuǎn)入萬能賬戶，作為中信保誠穩(wěn)利人生年金保險（萬能型）的保險費繳納。6.現(xiàn)金價值是扣除了當(dāng)年度一般生存保險金和特別生存保險金后的值。7.上表中的現(xiàn)金價值為保單年度末的值，若退保發(fā)生在保單年度其他時點，則現(xiàn)金價值需相應(yīng)調(diào)整為退保當(dāng)

18、時的值。若保單滿期或發(fā)生身故保險金給付，則現(xiàn)金價值為零。上表中的身故保險金為保單年度末利益演示，假設(shè)保險事故發(fā)生于保單年度末。中信保誠世家金尊年金保險（分紅型）備注：1.上表所示利益演示的結(jié)算利率分別為：低檔假設(shè)為最低保證利率2%，中檔假設(shè)為4.5%，高檔假設(shè)為6%。上表利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實際保單賬戶利益可能低于利益演示水平。2.可投資金額等于躉繳保險費、追加保險費、轉(zhuǎn)入保險費之和扣除當(dāng)期初始費用后的金額，轉(zhuǎn)入保險費包括中信保誠世家金尊年金保險（分紅型）的一般生存保險金、特別生存保險金及現(xiàn)金紅利?？赏顿Y金額的低、中、高檔分別對應(yīng)中信保誠世家金尊年金保險（分紅型）的一般生存保險金和特別生存保險金及低、中、高檔現(xiàn)金紅利。3.上表利益演示的低檔假設(shè)以可投資金額的低檔進入萬能賬戶進行演示，中檔假設(shè)以可投資金額的中檔進入萬能賬戶進行演示，高檔假設(shè)以可投資金額的高檔進入萬能賬戶進行演示。4.若本主險合同持續(xù)有效，我們在本主險合同的第5個保單周年日按前5個保單年度的轉(zhuǎn)入保險費之和的1%發(fā)放持續(xù)獎金并計入保單賬戶。若本主險合同繼續(xù)有效，我們在本主險合同的第6個及之后的每個