銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試之個人理財

1、矮2010年上半翱年銀行業(yè)從業(yè)人襖員資格考試個人奧理財真題 敖一、單項選擇題皚。以下各小題所拜給出的四個選項版中。只有一項符柏合題目要求，請奧選擇相應(yīng)選項，按不選、錯選均不皚得分。(共90拔題，每題0.5拜分，共45分)捌1中國銀澳監(jiān)會有權(quán)對有嚴(yán)癌重違法經(jīng)營、經(jīng)把營管理不善的銀扮行業(yè)金融機構(gòu)予胺以()。 A接管 B重組 C撤銷 叭D凍結(jié)資盎產(chǎn) 邦2證券交吧易所屬于()。擺 佰A有形市藹場 爸B無形市傲場 骯C第三市柏場 懊D奧第埃四市場 斑3銀行結(jié)伴構(gòu)性理財產(chǎn)品通絆常是無法提前終半止的，其終止是百事先約定的條件疤發(fā)生才出現(xiàn)，這壩體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理扳財產(chǎn)品面臨的哪稗一類主要風(fēng)險?班()皚A價格波凹動

2、風(fēng)險 邦B本金風(fēng)啊險 叭C流動性暗風(fēng)險 岸D收益風(fēng)頒險 壩4受托人扮以()為目的管藹理信托財產(chǎn)。 罷A受托人伴最大利益 礙B委托人板最大利益 般C受益人壩最大利益 拔D社會利爸益 盎5保險的般基本職能包括經(jīng)翱濟給付職能和(百)。 巴A補償損霸失職能 唉B資金積吧累職能 疤C風(fēng)險管邦理職能 跋D社會管敖理八職能佰 敗6在利息藹不斷資本化的條版件下，資金時間礙價值的計算基礎(chǔ)半應(yīng)采用()。 A單利 B復(fù)利 C年金 愛D普通年礙金 癌7某保險版經(jīng)紀(jì)人在辦理保班險業(yè)務(wù)中發(fā)生了八過錯，給投保人伴造成了嚴(yán)重?fù)p失埃，賠償責(zé)任由(般)承擔(dān)。 扒A保險代辦理人 版B保險經(jīng)拌紀(jì)人 翱C保險人暗 傲D被保險鞍人 敗8

3、對銀行奧理財從業(yè)人員而敖言，客戶最重要拜的非財務(wù)信息是吧()。 版A資產(chǎn)和懊負(fù)債 翱B收入與百支出 胺C房地產(chǎn)凹升值預(yù)期 擺D客戶風(fēng)盎險厭惡系數(shù) 凹9銀行業(yè)版從業(yè)人員襖應(yīng)對笆所在機構(gòu)負(fù)有誠皚實信用義務(wù)，切笆實履行崗位職責(zé)岸，維護(hù)所在機構(gòu)百商 頒業(yè)信譽是(班)準(zhǔn)則的內(nèi)容。伴 襖A誠實信爸用 叭B守法合癌規(guī) 板C勤勉盡壩職 絆D崗位職胺責(zé) 傲10下列昂關(guān)于個人理財業(yè)敗務(wù)與信托業(yè)務(wù)、癌商業(yè)銀行儲蓄業(yè)霸務(wù)的不同點，表八述錯誤的是()翱。 吧A個人理隘財業(yè)務(wù)中資金的八運用是按照合同昂約定的，儲蓄資辦金的運用是按照佰銀行需要的 邦B個人理佰財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一稗般是客戶承擔(dān)或熬者商業(yè)銀行和客氨戶共同承擔(dān)的；按儲

4、蓄的風(fēng)險是商熬業(yè)銀行獨立承擔(dān)八的 佰C個人理叭財業(yè)務(wù)的受益人辦和信托業(yè)務(wù)的受跋益人都只能是委哎托人骯本人 鞍D個人理辦財業(yè)務(wù)中客戶的骯資產(chǎn)不與商業(yè)銀唉行其他資產(chǎn)嚴(yán)格吧區(qū)分相互獨立；唉而信托中財產(chǎn)性翱質(zhì)是登記并與受昂托人的財產(chǎn)嚴(yán)格凹區(qū)分的 癌11兼顧拜當(dāng)期收入和未來拜長期增值的證券愛投資基金被稱為唉()。 瓣A收入型罷基金 翱B成長型?；?盎C平衡型把基金 阿D穩(wěn)健型矮基金 八12如果哀名義利率是5%暗，通貨膨脹率為胺7%，那么實際板利率為()。 A12%B5%C2%D-2%哎13下列捌哪個經(jīng)濟指標(biāo)不唉能反映消費者的邦收入水平?()暗A(chǔ)國民收艾入 奧B個人可哎支配拔收入 按C人均國拔民收入 藹

5、D消費者阿物價指數(shù) 把14外國挨銀行可以吸收中隘國境內(nèi)公民每筆隘不少于()人民跋幣的定期存款。氨 耙A30萬啊元 翱B50萬昂元 氨C100阿萬元 礙D200凹萬元 皚15下列澳有關(guān)期貨的說法昂，錯誤的是()把。 百A期貨交版易是以公開、公昂平競爭的方式進(jìn)八行交易的，私下懊談判交易被視為搬違法 鞍B期貨交吧易可以在交易所阿內(nèi)進(jìn)行，也可以啊在場外交易 斑C大多數(shù)凹期貨合約都在到按期前以對沖方式哎了結(jié) 霸D期貨合按約對商品質(zhì)量、白規(guī)格、交貨時間般、地點等都做了八統(tǒng)一矮的規(guī)叭定，是標(biāo)準(zhǔn)化合敖約 澳16個人爸理財業(yè)務(wù)活動中罷法律關(guān)系的主體拌有兩個，即()唉。 班A中央銀般行和商業(yè)銀行 絆B商業(yè)銀皚行和

6、客戶 絆C監(jiān)管機佰構(gòu)和商業(yè)銀行 懊D理財人捌員和客戶 埃17將金愛融產(chǎn)品以流動性芭、收益性、風(fēng)險百性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)扮行一般的排序，跋下列選項不正確跋的是()。 俺A按金融埃產(chǎn)品的風(fēng)險由大哀到小排序為：外拔匯保證金交易、搬期貨、公司債券皚、儲蓄 拜B按金融扒產(chǎn)品的流動性由唉大到小排序為：?；钇诖婵?、貨幣般市場基金、國債般 鞍C按金融罷產(chǎn)品的收益率由耙大到小排序為：敖股票、債券、定礙期存款頒 骯D按金融安產(chǎn)品的利率由大傲到小排序為：同氨業(yè)拆借、回購協(xié)愛議、銀行承兌匯岸票 扳18在制俺定理財規(guī)劃時，伴理財師通常需要稗對家庭的資產(chǎn)負(fù)敖債情況進(jìn)行分析版，下列哪項屬于岸流動負(fù)債?()吧A汽車貸熬款 巴B教育

7、貸安款 盎C住房抵暗押貸款 壩D信用卡跋貸款 按19個人拌理財業(yè)務(wù)提供的唉服務(wù)或產(chǎn)品中，絆收益和風(fēng)險全部背由客戶承擔(dān)的是安()。 把A理財顧鞍問服務(wù) 安B保證收岸益理財計劃 吧C保本浮安動收益理財計劃辦 啊D非保證鞍收益理財計劃 暗20決定靶信托產(chǎn)品收益和白風(fēng)險的主要因素搬是()。 礙A國家宏班觀經(jīng)濟狀況 唉B市場投版資者的信心 斑C信托公伴司的資產(chǎn)規(guī)模 癌D投資項俺目的方向 哀21在證胺券投資基金的當(dāng)癌事人和關(guān)系人中跋，商業(yè)銀行可以壩申請擔(dān)任()。暗 哎A基金監(jiān)巴管人 按B基金管愛理人 骯C基金托盎管人 哀D基金持唉有人 辦22以下疤市場不屬于資本哀市場的是()。岸 昂A債券回阿購市場 叭B

8、中長期隘借貸市場 板C股票市襖場 唉D公司債罷券市場 瓣23下列盎不屬于基金管理扒人應(yīng)當(dāng)履行的職稗責(zé)的是()。 絆A對所管半理的不同基金財艾產(chǎn)分別管理爸、分岸別記賬，進(jìn)行證挨券投資 藹B安全保白管基金財產(chǎn) 艾C辦理基爸金備案手續(xù) 凹D以基金巴管理人的名義，般代表基金份額持艾有人利益行使訴辦訟權(quán)利 斑24下列版對于影響股票價百格波動的微觀因鞍素，理解錯誤的胺是()。 瓣A增加股伴息派發(fā)往往比骰稗票分割對股價上絆漲的刺激作用更吧大 擺B通常，俺股價與公司派發(fā)敗的股息成正比 案C公司資安產(chǎn)凈值增加，股懊價上升 氨D公司股俺價的漲跌和公司百盈利的變化并不唉是同時發(fā)生的 伴25以下壩債券中風(fēng)險最高唉的是

9、()。 A國債 案B金融債艾 懊C公司債襖 板D垃圾債胺券 笆26下列扳投資方式中由左罷到右風(fēng)險依次降挨低的選項是()熬。 哎A股票基版金政府債券股票熬儲蓄 奧B政府債八券股票股票基金靶儲蓄 敗C股票股叭票基金政府債哀券儲蓄 佰D股票政隘府債券股票基金安儲蓄 版27期貨般交易主要是以(芭)為保障，從而爸保證到期兌現(xiàn)。絆 靶A行業(yè)規(guī)奧則 胺B法律制敖度 岸C保證金壩制度 跋D市場制拔度 巴2820藹10年4月17搬日，國務(wù)院為了愛堅決遏制部分城捌市房價過快上漲俺，發(fā)布國務(wù)院盎關(guān)于堅決遏制部唉分城市房價過快鞍上漲的通知簡襖稱皚“版新國十條疤”拌，這爸主要體現(xiàn)了影響唉房地產(chǎn)價格的(襖)。 柏A行政因

10、版素 巴B社會因辦素 敗C經(jīng)濟因懊素 阿D自然因扳素 靶2920佰08年，包括中俺國在內(nèi)的全球很捌多國家CPI上哎漲，則債券投資把者承擔(dān)的風(fēng)險是扒()。 阿A價格風(fēng)扒險 凹B再投資矮風(fēng)險 跋C通貨膨襖脹風(fēng)險 盎D違約風(fēng)氨險 把30下列拜不屬于影響理財盎計劃的經(jīng)濟因素皚是()。 傲A符合有把關(guān)規(guī)定的對外投藹資 百B向境內(nèi)俺保險機構(gòu)支付外斑匯入壽保險項下暗的保險費 埃C在境外把獲得合法資本項拔目收入需結(jié)匯的敗 扮D對外捐般贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)昂移需絆購付匯的 佰41某優(yōu)盎先股，每股股利辦為6元，票面價瓣伯為100元，埃若市場利率為7岸%，其理論價格哎為()元。 澳A85.敗71捌B90.埃24絆C96.擺5

11、1D100安42不屬板于中國人民銀行敖職能的是()。爸 百A批準(zhǔn)商艾業(yè)銀行設(shè)立分支罷機構(gòu) 哀B發(fā)行貨傲幣 岸C組織全敖國資金清算 吧D向商業(yè)俺銀行發(fā)放貸款 礙43張先柏生買入一張10疤年期，年利率8埃%，市場價格為愛920元，面值背1000元的債板券，則他的即期埃收益率是()。邦 A8%哎B8.4哎%班C8.7襖%翱D9.2胺%哀44某銀敗行客戶面臨臨時吧性資金短缺的情昂況時，商業(yè)銀行安的理財從業(yè)人員辦可以建議該客戶頒開立()。 敗A證券投氨資卡 案B活期儲班蓄卡 矮C定期存愛款賬戶 絆D信用卡捌 愛45商業(yè)澳銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)板規(guī)定建立健全個芭人理財人員資格扮考核與認(rèn)定、繼柏續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評敖價等

12、管理制度，澳保證個人理財業(yè)柏務(wù)人員每年的培拜訓(xùn)時間不少于(伴)。 笆A10小岸時 班B20小案時 板C30小扳時 昂D40小板時頒46商業(yè)銀行板在向客戶提供理隘財顧問服務(wù)的基藹礎(chǔ)上，接受客戶搬的委托和授權(quán)，扮按照與客拜戶事百先約定的投資計辦劃和方式進(jìn)行投矮資與資產(chǎn)管理的矮業(yè)務(wù)活動是()巴。 俺A投資顧傲問服務(wù) 艾B財務(wù)顧隘問服務(wù) 白C綜合理案財服務(wù) 瓣D理財顧敖問服務(wù) 敖47投資扒者在銀行購買紙絆黃金，依據(jù)的價爸格是()。 盎A國際黃版金現(xiàn)貨價格 拌B中國黃巴金期貨交易所公扒布價格 邦C銀行公半布的價格 搬D銀行和骯客戶的協(xié)議價格奧 背48對基班金宣傳材料登載稗該基金過往業(yè)績般的敘述，錯誤的伴

13、是()。 岸A對基金稗合同生效不足6扮個月的，不得登芭載該基金的過往爸業(yè)績 吧B基金合礙同生效6個月以盎上，但不滿挨1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)菙≥d從合同生效之跋日起計算的業(yè)績背 盎C基金合胺同生效1年以上熬，但不滿10年哀的應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自稗合同生效當(dāng)年開壩始所有完整會計跋年度的業(yè)績，合霸同生效在下半年半的，還應(yīng)登記當(dāng)吧年上半年度的業(yè)矮績 靶D基金合疤同生效在10年澳以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)前庇涀院贤б詯蹃硭袝嬆甓劝榈臉I(yè)績 柏49理財扒客戶的下列財務(wù)熬行為不影響其凈盎資產(chǎn)的是()。骯 芭A得到一爸筆財產(chǎn)贈與 隘B分期付斑款買房 熬C自費出氨國旅游 跋D年終獎胺金增加 伴50股票般指數(shù)期貨是為適奧應(yīng)人們管理股市敗風(fēng)

14、險，尤其是(安)的需要而產(chǎn)生懊的。 昂礙A熬系統(tǒng)風(fēng)險 背B非系統(tǒng)鞍風(fēng)險 把C信用風(fēng)擺險 矮D財務(wù)風(fēng)翱險 斑51近年啊來，國際黃金價擺格一路走高，投礙資黃金看起來是挨一個非常不錯的疤選擇。下列關(guān)于哎黃金理財產(chǎn)品的靶特點，說法不正絆確的是()。 捌A面對通扳貨膨脹的壓力，奧黃金投資具有保阿值增值的作用 斑B抗系統(tǒng)斑風(fēng)險的能力強，傲所以任何情況下奧都可以無風(fēng)險地傲投資黃金理財產(chǎn)頒品 愛C影響黃笆金價格的直接因熬素有美元走勢、佰通貨膨脹、石油愛價格和國際金融癌市場的重大事件般等 案D黃金的皚投資方式主要有拜：金塊、金幣、熬黃金基金和矮“邦紙黃金懊”俺52下列搬關(guān)礙于保跋險相關(guān)要素的說搬法，錯誤的是(昂

15、)。 安A保險人百承擔(dān)賠償或者給奧付保險金責(zé)任 皚B投保人奧接保險合同負(fù)有傲支付保險費的義絆務(wù) 稗C保險合伴同是投保人與保骯險人約定保險權(quán)扮利義務(wù)的協(xié)議 搬D投保人瓣和被保險人不能跋是同一人 百53客戶板理財目標(biāo)按時間阿的長短可以劃分白為短期目標(biāo)、中頒期目標(biāo)和長期目班標(biāo)，下列理財目埃標(biāo)不屬于短期目疤標(biāo)的是()。 板A債務(wù)負(fù)敗擔(dān)最小化 暗B投資股傲票市場 八C控制開昂支預(yù)算 挨D籌集資礙金購買汽車 盎54根據(jù)氨商業(yè)銀行法版的規(guī)定，商業(yè)銀矮行總行向分行撥敖付營運資金巴總和跋，不得超過總行岸資本金額的()扳。 A70%B60%C50%D40%稗55現(xiàn)金敖管理是對現(xiàn)金和唉流動資產(chǎn)的日常矮管理，下列關(guān)于

16、胺現(xiàn)金管理的目的奧，說法錯誤的是半()。 岸A滿足應(yīng)扳急資金的需求 案B滿足未佰來消費的需求 芭C保障家擺庭生活的安全、啊穩(wěn)定 敖D滿足財斑富積累的需求 礙56非常疤保守型的投資者敖通常不會選擇的絆投資理財工具是百()。 A儲蓄 B國債 巴C保本型皚理財產(chǎn)品 D期貨 熬57在下背列理財規(guī)劃中，叭屬于人生事件規(guī)皚劃項目的暗是(佰)。 奧A現(xiàn)金、芭債務(wù)管理 靶B投資規(guī)艾劃 佰C稅收規(guī)吧劃 拔D教育規(guī)靶劃 奧58投資壩者必須在證券交叭易所設(shè)立賬戶，爸才能買賣的國債跋是()。 斑A憑證式哎國債 埃B儲蓄式頒國債 班C實物式皚國債 鞍D記賬式斑國債 隘59投資霸者進(jìn)行一項投資笆可能接受的最低愛收益率是(

17、)。霸 板A預(yù)期收頒益率 板B貨幣時疤間價值 板C通貨膨邦脹率 澳D必要收斑益率 傲60個人礙理財顧問服務(wù)的昂風(fēng)險揭示管理措搬施有()。 擺A商業(yè)銀拌行銷售各類理財板產(chǎn)品，以及商業(yè)胺銀行對客戶矮投資斑情況的評估和分鞍析都應(yīng)包含應(yīng)百的風(fēng)險揭示內(nèi)容氨 俺B商業(yè)銀版行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語拜準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)挨行風(fēng)險揭示 班C商業(yè)銀隘行通過理財服務(wù)鞍銷售的其他產(chǎn)品白，可以不迸行風(fēng)背險揭示 邦D客戶不頒必抄錄壩“柏本人已經(jīng)閱讀上百述風(fēng)險提示，充埃分了解并清楚知擺曉了本產(chǎn)品風(fēng)險扮，愿意承擔(dān)相關(guān)盎風(fēng)險半”把，但應(yīng)在該提示按欄里簽名 耙61與個白人理財業(yè)務(wù)相關(guān)芭的行政法規(guī)有(俺)。 皚A商業(yè)版銀行法 襖B信托靶法 罷C個

18、人版外匯管理辦法笆 班D外資澳銀行管理條例敗 邦62我國壩境內(nèi)的股票價格罷指數(shù)不包括()皚。 暗A(chǔ)跋滬愛深300指數(shù) 唉B恒生指啊數(shù) 芭C上證綜八合指數(shù) 扳D深證綜板合指數(shù) 隘63王先案生投資某項目初搬始投入1000敗0元，年利率1哎0%，期限為一俺年，每季度付息跋一次，按復(fù)利計傲算，則其1年后敗本息和為()。捌 癌A110把00靶B110靶38胺C112稗14辦D146熬41耙64影響皚貨幣時間價值的扮首要因素是()鞍。 A時間 哀B收益率敖 芭C通貨膨百脹率 百D單利與暗復(fù)利 背65一般柏在繁榮期之后出白現(xiàn)經(jīng)濟活動放緩懊，國民生產(chǎn)總值案增長率遞減，失藹業(yè)率上升，通脹霸率下藹降，岸居民開始對

19、經(jīng)濟啊和職業(yè)前景產(chǎn)生愛憂慮，逐步減少礙消費支出。這一襖階段屬于經(jīng)濟周安期中的()。 扒A蕭條期班 板B衰退期阿 邦C萎縮期巴 擺D調(diào)整期捌 邦66個人暗理財業(yè)務(wù)是建立跋在()基礎(chǔ)上的柏銀行服務(wù)。 般A委托代擺理關(guān)系 昂B資金借襖貸關(guān)系 拜C產(chǎn)品買板賣關(guān)系 埃D以上都斑不是 澳67下列埃個人所得屬于勞拌務(wù)報酬所得的是跋()。 扒A個人出盎租住房取得的收癌入 哀B個人發(fā)礙表文學(xué)作品所得矮的收入 鞍C個人中吧體育彩票獲得的笆收入 哎D個人擔(dān)版任董事職務(wù)取得扳的董事費收入皚 八68在面埃對與客戶利益沖拌突的時候，銀行巴業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅白持誠實守信、公扒平合理、()的俺原則，正確處理胺業(yè)務(wù)開拓與客戶拌利益

20、保護(hù)之間的般關(guān)系。 按A客戶自岸愿 奧B銀行利斑潤最大化 扮C客戶利爸益至上 襖D樹立良罷好形象 笆69對于阿()，風(fēng)險提示耙的內(nèi)容應(yīng)至少包斑括以下語句：敗“唉本理財計劃是高耙風(fēng)險投資產(chǎn)品，巴您的本金可能會凹因市場變動而蒙叭受重大損失，您安應(yīng)充分認(rèn)識投資拜風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資拔。澳”扮 阿A保證收岸益型理財計劃 班B非保本吧浮動收益理財計頒劃 捌C保本浮安動收益理財計劃皚 氨D保本固班定收益唉理財八計劃上 頒70積極霸配合監(jiān)管人員的熬現(xiàn)場檢查工作不扮包括()。 柏A及時、笆如實、全面地提把供資料信息 哀B不得拒捌絕或無故推諉監(jiān)奧管人員分配的工瓣作 伴C不得轉(zhuǎn)扮移、隱匿或者損稗壞有關(guān)證明材料爸 艾D建

21、立重叭大事項報告制度唉 笆71新股百申購類信托理財暗產(chǎn)品中，無權(quán)提拌前終止的人是(俺)。 搬A受托人襖 頒B發(fā)行理翱財產(chǎn)品的銀行 爸C投資者案 挨D投資對邦象 鞍72商業(yè)澳銀行開展個人理案財時，理財計劃奧或產(chǎn)品包含的風(fēng)白險有()。 安A合規(guī)性絆風(fēng)險 暗B戰(zhàn)略風(fēng)艾險 皚C法律哀風(fēng)險瓣和聲譽風(fēng)險 半D操作風(fēng)斑險和信用風(fēng)險 隘73個人伴理財業(yè)務(wù)是經(jīng)(擺)批準(zhǔn)的一項銀愛行中間業(yè)務(wù)。 絆A中國人礙民銀行 般B銀行監(jiān)翱管委員會 半C中國銀扮行業(yè)協(xié)會 頒D證券監(jiān)愛督委員會 襖74個人爸理財業(yè)務(wù)管理部俺門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)埃督，應(yīng)重點檢查按()。 懊A業(yè)務(wù)人澳員操守與勝任能暗力 扒B操作的暗合規(guī)性與規(guī)范性翱 皚C是

22、否存擺在錯誤銷售和不懊當(dāng)銷售 啊D是否配胺備必要的人員 佰75家庭把資產(chǎn)負(fù)債表中的愛流動資產(chǎn)項目不絆包括下列哪個會絆計科目?()壩A貨幣市澳場基金 藹B短半期國霸庫券 啊C六個月吧定期存款 D股票 岸76下列凹行為中，()違笆反了保護(hù)商業(yè)機頒密與客戶隱私的霸規(guī)定。 拌A與同業(yè)隘工作人員交流對擺某些客戶的評價凹 霸B避免向搬同事打聽客戶的八個人信息和交易跋信息 按C了解調(diào)伴查申請貸款客戶巴的信用記錄、財凹務(wù)經(jīng)營狀況 翱D與同事白通過電子郵件發(fā)哎送銀行在網(wǎng)上已澳公布的財務(wù)數(shù)據(jù)捌 癌77以下巴對影響股票價格稗的因素分析，不瓣恰當(dāng)?shù)囊豁検?板)。 拔A股票價翱格與公司盈利能斑力成正比 佰B股息與岸股價

23、的變化成反擺比 佰C公司的八重大并購重組常斑常影響股價的波懊動 翱D股票分礙割不影響股票的矮總市值 懊78按照翱規(guī)定，期貨交易皚所的風(fēng)險管理制皚度不包括()。熬 翱A持倉限絆額和大戶持倉報凹告制度 擺B漲跌停扮板制度 芭C全額交傲割制度 澳D風(fēng)險準(zhǔn)罷備金制度 拔79我國靶個人所得稅中工邦資、薪金所得的岸適用稅率范圍是昂()。 俺A5%百50%斑B5%瓣45%頒C5%盎40%唉D5%暗35%白80經(jīng)濟唉環(huán)境的變化對個昂人投資理財策略癌產(chǎn)生影響，一般隘而言，()可能埃導(dǎo)致減少儲蓄增巴加基金股票配置氨。 胺A預(yù)期未跋來通貨緊縮 奧B預(yù)扒期未扒來本幣貶值 百C預(yù)期未跋來利率上升 愛D預(yù)期未罷來經(jīng)濟處于

24、景氣拌周期 藹81常見案的資產(chǎn)配置組合靶模型中，風(fēng)險最岸大的是()。 疤A金字塔笆型 巴B啞鈴型矮 艾C紡錘型懊 案D梭鏢型懊 扳82以下敗關(guān)于基金管理人胺、托管人、投資愛者的權(quán)利和義務(wù)笆，說法不正確的拜是()。 艾A基金管骯理人對基金財產(chǎn)疤具有經(jīng)營管理權(quán)頒 佰B基金托拜管人有權(quán)利決定靶資金投向 癌C投資人扒對基金運營收益邦享有收益權(quán) 吧D投資人矮需要承擔(dān)基金運礙營風(fēng)險 捌83王先埃生投資5萬元到皚某項目，預(yù)期名稗義收益率霸12%，期限為跋3年，每季度付礙息一次，則該投矮資項目有效年利阿率為()。 A10%B12%八C12.挨55%D14%胺84關(guān)于按保險代理人和保瓣險經(jīng)紀(jì)人的定義版，錯誤的是

25、()扮A保險代扳理人是根據(jù)保險艾人的委托，在保骯險人授權(quán)的范圍絆內(nèi)代為辦理保險吧業(yè)務(wù) 板B保險代藹理人向保險人收挨取代理手續(xù)費 唉C保險經(jīng)八紀(jì)人是基于投保翱人的利益為投保笆人與保險人簽訂啊保險合同提供中矮介服務(wù) 骯D保險經(jīng)傲紀(jì)人向保險人收埃取代理手續(xù)費 靶85下列愛不屬于證券投資奧基金特點的是(壩)。 罷A由專家叭運作笆、管瓣理 叭B風(fēng)險小翱，與證券市場沒斑有任何關(guān)系 暗C投資小拜、費用低 吧D組合投罷資、分散風(fēng)險 啊86下列斑關(guān)于個人理財產(chǎn)吧品的基本要求，芭不正確的是()澳。 邦A(yù)理財產(chǎn)耙品的名稱應(yīng)恰當(dāng)案反映產(chǎn)品屬性 芭B理財產(chǎn)案品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)阿合理性 扒C理財產(chǎn)柏品的風(fēng)險提示應(yīng)按充分、清晰

26、和準(zhǔn)霸確 拔D理財產(chǎn)矮品的期限根據(jù)市啊場的變化情況臨傲?xí)r決定 盎87假如版張先生在去年的皚今天以每股25把元的價格購買了罷1000股招商皚銀行股票，過去礙一年中得到每股壩0.20元的紅斑利，年底時股票埃價格為每股30拌元，則其持有期藹收益率扳為(案)。 A20%B10%瓣C20.阿8%D30%澳88對同啊事在工作中違反啊紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章襖制度的行為應(yīng)當(dāng)俺予以提示，并根疤據(jù)情況向()報唉告。 板A所在機捌構(gòu)、監(jiān)管部門、骯工會、行業(yè)自律礙組織 案B行業(yè)自辦律組織、監(jiān)管部按門、工會 爸C所在機壩構(gòu)、行業(yè)自律組叭織、監(jiān)管部門、絆司法機關(guān) 盎D所在機爸構(gòu)、司法機關(guān)、熬監(jiān)管部門 笆89根據(jù)矮規(guī)定，保證收益熬

27、型理財計劃的起背點金額，人民幣扒在()以上。，巴 襖A3萬元骯 拔B4萬元鞍 安C5萬元骯 奧D6萬元稗 疤90靶某上市銀行的從辦業(yè)人員利用內(nèi)幕翱消息買賣該銀行胺股票獲得1萬元巴收益，下列對該擺人員的處罰符合稗規(guī)定的是()。頒 鞍A沒收違襖法所得，并處3伴萬元罰款 藹B沒收違白法所得，并處1斑0萬元罰款 鞍C吊銷其芭相關(guān)從業(yè)資格 凹D將其行辦為通報同業(yè)拌二、多項選擇題癌。以下各小題所敗給出的五個選項矮中，有兩項或兩捌項以上符合題目版的要求。請選擇埃相應(yīng)選項，多選俺、少選、錯選均唉不得分。(共4吧0題，每題1分跋。共40分)癌1下列資版產(chǎn)工具可以作為隘金融期貨合約標(biāo)阿的物的有()。巴 拌A股票價

28、擺格指數(shù) 皚B農(nóng)產(chǎn)品癌 C黃金 D利率 E匯率 哀2根據(jù)瓣個人所得稅法辦規(guī)定，免納個人熬所得稅的項目有胺()。 佰A國債和瓣國家發(fā)行的金融邦債券利息 胺B撫恤金把 翱C保險賠佰償 拌D市級人隘民政府頒發(fā)給本版市優(yōu)秀教師的獎凹金 八E軍人的斑轉(zhuǎn)業(yè)費 按3下列對班投資基金銷售業(yè)白務(wù)描述，正確的柏有()。 熬A未與基敖金管理人簽訂書霸面代銷協(xié)議的，扒代銷機構(gòu)不得辦氨理基金銷售 巴B代銷機襖構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委拔托其他機構(gòu)代為拌辦理基金的銷售阿 巴C基金管安理人對代銷機構(gòu)哎的基金銷售業(yè)務(wù)板負(fù)有檢查、監(jiān)督哀的義務(wù) 佰D基金半管理人應(yīng)審查代哎銷機構(gòu)使用的宣礙傳材料，并對材矮料內(nèi)容負(fù)責(zé) 昂E代銷機邦構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券

29、背投資基金托管業(yè)艾務(wù)資格的商業(yè)銀安行開立與基金銷笆售有關(guān)的賬戶，熬并由基金管理人芭對賬戶內(nèi)的資金吧進(jìn)行監(jiān)督 捌4某商業(yè)愛銀行的一位客戶埃計劃投資黃金，案則銀行業(yè)從業(yè)人奧員可以建議客戶鞍選擇的投資方式隘有()。 百A條塊現(xiàn)胺貨 B金幣 伴C黃金基靶金 愛D扮“埃紙黃金般”扒E黃金期案貨 盎5個人稅絆收規(guī)劃的基本內(nèi)搬容包括()。 熬A避稅規(guī)霸劃 佰B節(jié)稅規(guī)霸劃 佰C轉(zhuǎn)嫁規(guī)唉劃 癌D目的性佰規(guī)劃 矮E合法性矮規(guī)劃 哀6張先生挨計劃3年后購買阿一輛價值16萬拔元的汽車，因此罷他現(xiàn)在開始每年敖年初存入500氨00元的現(xiàn)金為暗定期存款，年利伴率為4%，下列阿說法正確的有(俺)。 埃A以單利澳計算，第三年年

30、懊底的本利和是1頒62000元 鞍B以復(fù)利拔計算，第三年年扒底的本利和是1拌62323元 昂C張先生佰的理財規(guī)劃能夠安實現(xiàn) 搬D張先生罷購買汽車的理財壩規(guī)劃屬于短期目埃標(biāo) 案E張先生安購買汽車的理財爸規(guī)劃屬于中期目疤標(biāo) 拔7銀行代艾理理財產(chǎn)品銷售敖的基本原則有(懊)。 扮A適用性熬原則 稗B合法性伴原則 搬C銀行利白益最大化原則 拌D客觀性壩原則 瓣E客戶利斑益最大化原則 百8下列商氨業(yè)銀行為客戶提瓣供的服務(wù)，符合斑公平競爭的行為按有()。 襖A某銀行拌為提高服務(wù)質(zhì)量伴，定期向從業(yè)人礙員講授金融產(chǎn)品暗的特點和服務(wù)的愛技巧 翱B某銀行靶告知客戶本行信岸用卡消費達(dá)到一邦定金額時，可以拌獲得某些獎品

31、 靶C為某大擺客戶提供超出人凹民銀行規(guī)定的貸邦款利率浮動范圍搬發(fā)放貸款 柏D某銀行邦在常規(guī)金融服務(wù)矮之外，關(guān)注解決唉客戶日常生活困板難，并提供信息百咨詢等增值服務(wù)擺 扳E以免費跋的方式向客戶提翱供國際金融市場扮上的有關(guān)信息 絆9銀行盎業(yè)從業(yè)人員面對版客戶時，應(yīng)遵循板信息披露的原則翱，以下符合信息癌披露的行為有(笆)。 壩A銷售人拌員為了利用該銀捌行的知名度實現(xiàn)隘銷售目標(biāo)，在介俺紹產(chǎn)品時沒有提懊到最終責(zé)任承擔(dān)岸者，并使得消費挨者誤以為該銀行哎是風(fēng)險承擔(dān)者 唉B銀行職巴員以明確足以讓霸客戶理解的方式啊向普通群眾介紹案產(chǎn)品合約、被代隘理人信息 疤C銀行工隘作人員向消費者拔詳細(xì)介紹該行代矮理的產(chǎn)品的性

32、質(zhì)唉、風(fēng)險、最終責(zé)哀任承擔(dān)人以及該笆行的責(zé)任與義務(wù)昂 熬D銀行職拔員利用銀行的聲昂譽對所代理產(chǎn)品笆進(jìn)行合約以外的岸承諾 胺E銷售人昂員在向客戶推薦爸非保本浮動收益胺理財計劃產(chǎn)品時阿，捌明確提示預(yù)期收吧益不同于保證收擺益，對產(chǎn)品涉及版的風(fēng)險進(jìn)行充分版的披露 盎10用于俺保障家庭基本開靶支費用的現(xiàn)金儲爸備一般可以選擇捌()。 跋A銀行活笆期存款 半B七天通翱知存款 C股票 澳D外匯保暗證金交易 板E貨幣基斑金 啊11商業(yè)叭銀行要建立健全版綜合理財服務(wù)的翱()，并及時對氨相關(guān)體系的運行搬情況進(jìn)行檢查。稗 伴A內(nèi)部管拌理與監(jiān)督體系 埃B客戶授皚權(quán)檢查與管理體靶系 澳C銷售管拜理和審批體系 笆D收益保斑

33、證與審計體系 胺E風(fēng)險評耙估與報告體系 把12理財俺產(chǎn)品的銷售管理背的內(nèi)容包括()襖。 皚A商業(yè)銀伴行應(yīng)先調(diào)查客戶骯的財產(chǎn)狀況、投翱資經(jīng)驗、投資目艾的以及相關(guān)風(fēng)險爸的認(rèn)知和承受能阿力，評估客戶是頒否適合購買所推凹介的產(chǎn)品，將評八估意見告知客戶翱雙方簽字 翱B客戶評昂估報告認(rèn)為某一隘客戶不適宜購買襖某一產(chǎn)品時，但壩客戶堅持要求購岸買的，商業(yè)銀行白應(yīng)尊重客戶意愿半，無須列明商業(yè)阿銀行的意見 唉C商業(yè)銀拔行應(yīng)主動向未進(jìn)鞍行過衍生金融產(chǎn)叭品交易的客戶推唉薦銷售此類產(chǎn)品巴 壩D商業(yè)銀班行應(yīng)向有意購買哎產(chǎn)品的客戶當(dāng)面邦說明有關(guān)產(chǎn)品的骯投資風(fēng)險和風(fēng)險頒管理的基本常識班 拜E商業(yè)銀昂行應(yīng)用通俗易懂扒的語言說明

34、相關(guān)埃產(chǎn)品的投資埃風(fēng)險，配以必要罷的示例，說明最奧有利的投資情形愛 佰13證券半交易活動中，下愛列信息屬于內(nèi)幕胺信息的是()。八 暗A(chǔ)公司定皚向增發(fā)股票的計吧劃 安B公司第版二大股東擬將其背股份全部轉(zhuǎn)讓 骯C公司計哎劃向關(guān)聯(lián)公司提頒供巨額債務(wù)擔(dān)保罷 岸D公司已艾向媒體公布的收挨購方案 唉E公司用案超過其主要資產(chǎn)版的30%用做抵半押 版14某銀耙行近期推出兩款藹外匯結(jié)構(gòu)性存款藹理財產(chǎn)品，A產(chǎn)斑品的名義收益率矮為5%，協(xié)議規(guī)般定的利率區(qū)間為皚0骯跋4%；8產(chǎn)品的百名義收益率為6巴%，協(xié)議規(guī)定的扳利率區(qū)間為0暗昂3%，其他條件斑相同。假設(shè)一年阿中有240耙天中掛鉤利率在啊0白熬3%之間，60靶天的利

35、率在3%靶暗4%之間，其他拜時間利率則高于熬4%。關(guān)于AB案兩款產(chǎn)品，說法頒正確的是()。盎 懊AA產(chǎn)品八的實際收益率為敗4.17%半BA產(chǎn)品芭的實際收益率為芭3.33%熬CB產(chǎn)品霸的實際收益率為昂4%霸DB產(chǎn)品扳的實際收益率為佰5%霸EB產(chǎn)品笆的實際收益率高吧于A產(chǎn)品的實際襖收益率 澳15投資扮結(jié)構(gòu)性外匯理財百產(chǎn)品的客戶面臨笆的風(fēng)險由下列哪埃些因素導(dǎo)致?(俺)柏A市場利愛率和外匯市場匯熬率波動 阿B提前終按止權(quán)掌握在銀行敗手里 霸C債券市跋場投資者信心不礙足 把D百不能提前支取，邦可能導(dǎo)致很高的艾機會成本 礙E股票市拔場價格指數(shù)波動礙 芭16下列把對不同理財產(chǎn)品啊的收益性的論述般，正確的是(

36、)巴。 伴A基礎(chǔ)金半融衍生產(chǎn)品的風(fēng)版險很高，其預(yù)期搬收益也很高 巴B股權(quán)類捌產(chǎn)品的收益主要昂來自于股利和資跋本利得 背C在各類拌基金中，收益特跋征最高的是股票皚型基金 案D信托機柏構(gòu)通過管理和處柏理信托財產(chǎn)而獲敗得的收益，由信岸托機構(gòu)和受益人礙按信托協(xié)議分配骯 爸E優(yōu)先股皚的收益固定，普稗通股收益波動大扒 熬17下列扮各項中，屬于理爸財顧問服務(wù)特點罷的是()。 唉A顧問性哀 白B捌專業(yè)性 胺C綜合性百 巴D制度性邦 拜E長期性胺 疤18按照埃規(guī)定，商業(yè)銀行爸開展()個人理柏財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中霸國銀監(jiān)會申請批般準(zhǔn)。 擺A保證固哀定收益性理財計巴劃 案B保證最背低收益理財計劃骯 矮C保本浮頒動收益性理

37、財計襖劃 爸D非保本藹浮動收益理財計柏劃 白E為開展俺個人理財業(yè)務(wù)而岸設(shè)計的具有保證鞍收益性質(zhì)的投資百產(chǎn)品 把19商業(yè)扒銀行與客戶的業(yè)襖務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵半循()原則。 A平等 B自愿 C公平 鞍D誠實信扮用 E效益 背20下列邦關(guān)于貨幣現(xiàn)值和靶終昂值的說法中，正百確的是()。 搬A現(xiàn)值是靶以后年份收到或挨付出資金的現(xiàn)在板價值 跋B可用倒藹求本金的方法汁八算未來現(xiàn)金流的敗現(xiàn)值 熬C現(xiàn)值與跋時間成正比例關(guān)辦系 把D由終值罷求解現(xiàn)值的過程稗稱為貼現(xiàn) 礙E現(xiàn)值和啊終值成正比例關(guān)疤系 襖21商業(yè)邦銀行違反審慎經(jīng)啊營原則開展個人扮理財業(yè)務(wù)，或利罷用個人理財業(yè)務(wù)半進(jìn)行不公平競爭八的，銀行業(yè)監(jiān)督岸管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)

38、敗有關(guān)法律法規(guī)責(zé)絆令其限期修改；靶逾期未改正的，叭銀行業(yè)監(jiān)督管理皚機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法般律法規(guī)可以采取骯()措施。 哀A暫停商邦業(yè)銀行銷售新的傲理財計劃或產(chǎn)品昂 隘B建議商伴業(yè)銀案行調(diào)整主管理財癌業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人 癌C建議商岸業(yè)銀行調(diào)整個人爸理財業(yè)務(wù)管理部哀門負(fù)責(zé)人 背D建議商搬業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)把風(fēng)險管理部門負(fù)拔責(zé)人 阿E建議商疤業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)隘內(nèi)部審計部門負(fù)盎責(zé)人 哀22商業(yè)暗銀行個人理財業(yè)叭務(wù)中的理財計劃扮包括的種類有(敗)。 八A保證收般益理財計劃 澳B保證最靶高收益理財規(guī)劃氨 半C投資保柏險理財計劃 芭D保本浮邦動收益理財計劃把 捌E非保本壩浮動收益理財計暗劃 罷23貨幣翱之所以具有時間板價值，是

39、因為(扮)。 昂A貨幣占搬用具有機會成本啊 霸B貨幣可隘以滿足當(dāng)前的消頒費 昂C通貨膨半脹可能造成貨幣擺貶值 絆D貨幣可芭以作為財富的象柏征 伴E投資可懊能產(chǎn)生投資風(fēng)險壩 巴24商業(yè)礙銀行開展個人理跋財業(yè)務(wù)有下列(叭)情形之一的，盎中國銀監(jiān)會可以邦依據(jù)相關(guān)規(guī)定對耙直接負(fù)責(zé)的董事拔、高級管理人員百和其他直接責(zé)任拜人員進(jìn)行處理，暗構(gòu)成犯罪的，依啊法追究刑事責(zé)任百。 耙A違規(guī)開白展個人理財業(yè)務(wù)胺造成銀行或客戶板重大經(jīng)濟損失的敖 俺B泄露或半不當(dāng)使用客戶個白人資料和交易信版息記錄造成嚴(yán)重皚后果的 扒C挪用單版獨管理的客戶資罷產(chǎn)的 扒D違反規(guī)背定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)矮的理財計劃或產(chǎn)罷品的 耙E將一般芭儲蓄伴存款

40、產(chǎn)品作為理盎財計劃銷售并違阿反國家利率管理凹政策，進(jìn)行變相壩高息攬儲的 扳25下列熬符合監(jiān)管、與局哀對個人理財業(yè)務(wù)爸的規(guī)定有()。皚 跋A商業(yè)銀凹行不得從事證券背信托業(yè)務(wù) 澳B商業(yè)銀拔行不得使用電子礙銀行銷售風(fēng)險較扒高的理財產(chǎn)品 疤C商業(yè)銀八行在開展有關(guān)理盎財業(yè)務(wù)時可以未稗經(jīng)許可使用信托傲權(quán)利 般D商業(yè)銀背行應(yīng)明確個人理叭財業(yè)務(wù)人員與一拌般產(chǎn)品銷售人員俺的工作界限，禁版止一般產(chǎn)品銷售靶人員向客戶提供稗咨詢顧問意見、稗銷售理財計劃和俺產(chǎn)品 跋E客戶在罷辦理一般業(yè)務(wù)時傲，若需理財服務(wù)澳，一般產(chǎn)品銷售安和服務(wù)人員應(yīng)將艾客戶移交理財業(yè)俺務(wù)頒人員 板26公募吧基金與私募基金啊的區(qū)別表現(xiàn)在(辦)。 翱A公

41、募基唉金的期望收益率版高于私募基金的半期望收益率 骯B公募基柏金募集的對象通拔常是不固定的爸而私募基金募集皚的對象是確定的昂 白C公募基矮金的最小金額要癌求較低，私募基捌金要求較高的投搬資金額 板D公募基隘金投資的領(lǐng)域是懊國內(nèi)，私募基金氨投資的領(lǐng)域是國埃外 凹E公募基敖金要定時公開披叭露信息，私募基艾金不必公開披露扳信息 鞍27當(dāng)基敗金宣傳材料中出挨現(xiàn)下列哪些內(nèi)容藹時，不符合證監(jiān)半會的規(guī)定?()挨A對該基笆金投資業(yè)績的合翱理預(yù)測 扮B向投資扳者承諾保熬證收益率 叭C專業(yè)機笆構(gòu)的評價結(jié)果 扳D單位或搬個人的推薦性文拌字 疤E該基金艾近10年的過往奧業(yè)績 扳28商業(yè)吧銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有熬關(guān)規(guī)定建立健全

42、耙個人理財業(yè)務(wù)人百員資格考核與認(rèn)骯定、繼續(xù)培訓(xùn)、藹跟蹤評價等管理爸制度，保證相關(guān)奧人員()。 翱A具備必斑要的專業(yè)知識、埃行業(yè)經(jīng)驗和管理壩能力 絆B充分了翱解所從事業(yè)務(wù)的挨有關(guān)法律法規(guī)和百監(jiān)管規(guī)章 吧C理解所搬推介產(chǎn)品的風(fēng)險耙特性 奧D遵守從胺業(yè)人員職業(yè)道德瓣 班E具備獨案立開發(fā)理財產(chǎn)品佰的能力 埃29投資熬者購買債券時能八直接看到的債券百的要素是()。叭 A面額 啊B到期日傲 瓣C息票率半 搬D債券發(fā)爸行者名稱 盎E到期收搬益率 柏30商業(yè)板銀行()，應(yīng)包搬含相應(yīng)的風(fēng)險提矮示內(nèi)容。 挨A向客戶盎提供可能影響投襖資決策的材料 芭B銷售的搬各類投資產(chǎn)品的吧介紹 鞍C對客戶般投資情況的評估笆和分析

43、 耙D提供個壩人理財顧問服務(wù)靶 翱E銷售代按銷的證券投資基艾金 霸31制定藹保險規(guī)劃的風(fēng)險伴主要體現(xiàn)在()啊。 澳A理賠的邦風(fēng)險 耙B保險市靶場風(fēng)險 懊C未充分斑保險的風(fēng)險 敖D過分保稗險的風(fēng)險 礙E不必要巴保險的風(fēng)險 胺暗32理財顧襖問服務(wù)具有顧問埃性、專業(yè)性、綜拔合性、制度性和哎長期性的特點，白以下關(guān)于這些特白點，說法正確的案是()。 般A商業(yè)銀笆行提供理財顧問啊服務(wù)尋求的是銀暗行短期的經(jīng)營業(yè)白績 懊B理財顧懊問服務(wù)是一項專斑業(yè)性很強的服務(wù)骯，要求從業(yè)人員敖有扎實的金融基班礎(chǔ)知識 按C理財顧扮問服務(wù)對銀行理愛財產(chǎn)品實現(xiàn)的是啊顧問式、組合式奧銷售，能夠提高搬業(yè)績 皚D理財顧挨問服務(wù)涉及的內(nèi)唉

44、容非常廣泛，要按求能夠兼顧客戶百財務(wù)的各個方面斑需求 巴E商業(yè)銀拔行在理財顧問服辦務(wù)中提供建議，伴最終決策權(quán)在客拌戶，收益或風(fēng)險白由銀行和客戶共辦同擁有或承擔(dān) 襖懊33在客戶信耙息收集的方法中佰，屬于初級信息邦收集方法的有(氨)。 拜A建立數(shù)瓣據(jù)庫，平時多注絆意收集和積累 懊B和客戶搬交談 邦C采用數(shù)藹據(jù)調(diào)查表 凹D收集政矮府部門公布的信伴息 笆E收集金爸融機構(gòu)公布的信版息 阿34下列爸機構(gòu)的工作人員俺適用銀行業(yè)從業(yè)昂人員職業(yè)操守準(zhǔn)愛則的為()。 霸A信托公安司 哎B郵政儲礙蓄銀行 瓣C基金管般理公司 傲D花旗銀扮行 安E汽車金佰融公司 班35制定唉保險規(guī)劃的原則澳包括以下哪些內(nèi)安容?()拜A

45、轉(zhuǎn)移風(fēng)拔險的原則 昂B量力而伴行的原則 拌C分析客埃戶保險需要 半D合法性搬原則 愛E目的性哎原則 俺36建立傲嚴(yán)格的內(nèi)部控制懊制度是風(fēng)險管理俺的必然要求，下埃列關(guān)于內(nèi)部控制凹制度的說法，錯扳誤的有()。 俺A個人理斑財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)襖險管理方式、風(fēng)擺險測算方法與標(biāo)骯準(zhǔn)需要分析審核邦和報告 熬B商業(yè)銀阿行內(nèi)部要建立各瓣自獨立的監(jiān)督和扳審核部門對個人哀理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)伴督審核 敗C個人理癌財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)哀不需要與銀行資岸產(chǎn)分開管理，可爸以由第三方托管白的，應(yīng)交由第三拜方托管 岸D因業(yè)務(wù)氨合作需要，商業(yè)稗銀行可以將客戶氨的相關(guān)資料和服啊務(wù)與交易記錄提按供給第三方 霸拌E商業(yè)銀行叭接受客戶委托進(jìn)安行個人理財業(yè)務(wù)邦，應(yīng)與客戶簽訂跋合同 襖37證凹券法規(guī)定，禁艾止證券公司及其按從業(yè)人員從事(邦)，損害客戶利盎益的行為屬于欺邦詐行為。 啊A未經(jīng)客八戶委托，擅自為稗客戶買賣證券 斑B傳播、絆提供虛假