銀行中小企業(yè)金融產(chǎn)品對比

1、銀行中小企業(yè)金融產(chǎn)品中小企業(yè)的界定銀行資產(chǎn)總額銷售總額授信額度浦發(fā)1億以下8000萬以下興業(yè)1億以下5000萬以下1000萬以下招行5億以下5億以下5000萬以下民生中小2億以下3億以下5000萬以下小微1000萬以下3000萬以下500萬以下工商建等國有銀行國標(biāo)Company Logo國家頒發(fā)的中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)Company Logo中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)劃分的分析Company Logo擔(dān) 保保證類抵押類質(zhì)押類貿(mào)易融資類信用類中小企業(yè)金融產(chǎn)品的擔(dān)保方式Company Logo保證類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點(diǎn)民生銀行商貸通自然人保證個人申請，由他人提供連帶責(zé)任擔(dān)保。額度5-200萬元，期限1年。自然人互保兩

2、個自然人之間相互保證。單戶授信最高100萬元，互保體總額度最高200萬元，期限最長1年。市場開發(fā)商（或管理者）保證各類開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)、交易市場、商業(yè)街的市場開發(fā)商（或管理者）提供的法人擔(dān)保。單筆最高授信500萬元，授信期限最長2年。核心企業(yè)法人保證大型零售商或特大型企業(yè)提供的法人擔(dān)保。單筆最高授信500萬元，授信期限最長2年專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證專業(yè)擔(dān)保公司單筆最高授信500萬元，授信期限最長2年。Company Logo聯(lián)保類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點(diǎn)民生銀行商貸通自然人聯(lián)保由3個（含）以上自然人自愿組成聯(lián)合擔(dān)保提，并在銀行存入一定比例保證金。聯(lián)保體戶數(shù)一般在3-10戶，單戶額度最高300萬元，聯(lián)

3、保體總額度最高2000萬元，授信期限最長1年。企業(yè)聯(lián)保由4戶（以上）互相熟悉、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)、具有產(chǎn)業(yè)集群特性的企業(yè)自愿組成聯(lián)保體。招商銀行聯(lián)保貸由3-5個（含）借款人組成一個聯(lián)合體，需在銀行存入10%以上保證金。無需實(shí)物抵押，利率低于一般信用貸款。交通銀行聯(lián)貸聯(lián)保貸款由5家（含）以上個人資產(chǎn)500萬元以上且不屬關(guān)聯(lián)關(guān)系的小企業(yè)（或小企業(yè)主）相互提供擔(dān)保。單戶授信權(quán)限1000萬元，授信期限一般一年，最長3年。Company Logo抵質(zhì)押類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點(diǎn)民生銀行商貸通抵押擔(dān)保房產(chǎn)抵押。授信期限最長5年，其中廠房抵押最長不超過3年。普通住宅8成，別墅7層，商用房6成，廠房土地5成。共同擔(dān)保采

4、取房產(chǎn)抵押的關(guān)聯(lián)企業(yè)或非關(guān)系自然人共同擔(dān)保。授信期限不超過2年，抵押率最高100%。招商銀行抵押貸住宅、商鋪、商業(yè)用房抵押。貸款額度最高可超過房產(chǎn)價值的1.8倍，按日計(jì)息，循環(huán)使用。Company Logo抵押類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點(diǎn)興業(yè)銀行工業(yè)廠房貸款工業(yè)廠房抵押。用于購買自用標(biāo)準(zhǔn)廠房（現(xiàn)房和期房）。抵押率最高150%。個人經(jīng)營額度法人自有或第三方住房、商用房抵押。循環(huán)授信，貸款期限最長3年，抵押率最高70%。浦發(fā)銀行循環(huán)融資易房產(chǎn)抵押，估值100萬元以上。授信額度100-2000萬元，期限與借款人年齡之和不超過60。抵押率最高100%。工商銀行財智融通已竣工驗(yàn)收的并投入商業(yè)運(yùn)營的土地、廠

5、房、寫字樓、商鋪等期限最長1年，抵押率最高70%。建設(shè)銀行固定資產(chǎn)購置貸客戶購置廠房、辦公用房及機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)，用相應(yīng)資產(chǎn)抵押。最高3000萬元，抵押率最高70%，貸款期限最長5年。Company Logo質(zhì)押類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點(diǎn)興業(yè)銀行理財產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押貸款以興業(yè)銀行銷售的本外幣理財產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押。期限最長不超過理財產(chǎn)品到期日。質(zhì)押率90%。大連銀行無形資產(chǎn)質(zhì)押商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。承認(rèn)無形資產(chǎn)的價值。貸款期限最長3年，質(zhì)押率最高80%。Company Logo貿(mào)易融通類應(yīng)收銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點(diǎn)工商銀行財智融通之應(yīng)收賬款貸憑借優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款申請貸款。對應(yīng)產(chǎn)品：國內(nèi)保

6、理、國內(nèi)發(fā)票融資、出口保理、出口發(fā)票融資、出口退稅賬戶托管貸款。最高可提供應(yīng)收賬款金額100%的貸款。興業(yè)銀行國內(nèi)有追索權(quán)綜合保理將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)給銀行。最高可提供應(yīng)收賬款金額100%的貸款。期限最長1年。招商銀行訂單貸企業(yè)持銀行認(rèn)可的購銷合同和買房發(fā)出的真實(shí)有效的購貨訂單向銀行申請貸款。授信額度根據(jù)訂單大小確定，滿足企業(yè)備貨需求。建設(shè)銀行國內(nèi)保理銀行作為應(yīng)收賬款受讓方，負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款賬戶管理和債權(quán)回收。最長1年。Company Logo貿(mào)易融通類存貨銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點(diǎn)民生銀行動產(chǎn)貸動產(chǎn)或貨權(quán)為抵質(zhì)押擔(dān)保，或雖不實(shí)現(xiàn)抵質(zhì)押擔(dān)保，但是銀行能有效控制企業(yè)物流和資金流的。以動態(tài)貨物為抵質(zhì)押物或有效監(jiān)

7、管，以貨物銷售為第一還款來源。興業(yè)銀行動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押其動產(chǎn)或倉單質(zhì)押。質(zhì)押率最高70%。期限最長1年。工傷銀行財智融通之商品存貨貸商品或存貨質(zhì)押。根據(jù)商品或存貨的市場價格確定質(zhì)押率。招商銀行動產(chǎn)抵質(zhì)押貸分為動產(chǎn)質(zhì)押授信和未來動產(chǎn)轉(zhuǎn)質(zhì)押授信。適用于大宗商品經(jīng)銷商或存貨占用較多資金但銷量好、周轉(zhuǎn)快的廠商。如：鋼鐵、能源、糧食、酒等。Company Logo信用類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點(diǎn)民生銀行商貸通信用狀況好、在本地購置住房、從業(yè)3年以上、有一定經(jīng)營規(guī)模和家庭實(shí)物資產(chǎn)的借款人。單筆授信最高300萬元，授信期限最長1年。興業(yè)銀行法人額度透支開立人民幣結(jié)算賬戶的法人客戶。根據(jù)現(xiàn)金流核算額度，隨借隨還

8、，可循環(huán)使用。招商銀行POS刷卡流量貸款通過POS收單的特約商戶。根據(jù)POS刷卡現(xiàn)金流確定貸款額度，隨借隨還，按日計(jì)息。Company Logo銀行擔(dān)保方式的轉(zhuǎn)變單人保證多人聯(lián)保抵押質(zhì)押有形資產(chǎn)無形資產(chǎn)1234抵押至上信用至上Company Logo供應(yīng)鏈融資供應(yīng)鏈融資：指銀行通過審查整條供應(yīng)鏈，基于對供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實(shí)力的掌握，對其核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。零售貸款批發(fā)貸款Company Logo與傳統(tǒng)融資模式對比傳統(tǒng)模式核心企業(yè)供應(yīng)商經(jīng)銷商A銀行貸款B銀行貸款C銀行貸款銷售銷售苛 刻苛 刻優(yōu)惠 很多供應(yīng)鏈模式核心企業(yè)供應(yīng)商經(jīng)銷商B銀行

9、貸款較長時間賬期更多銷售能力核心 支持優(yōu)惠優(yōu)惠Company Logo擔(dān)保方式應(yīng)收應(yīng)收賬款質(zhì)押貨物質(zhì)押倉 單倉單質(zhì)押現(xiàn)金質(zhì)押Company Logo中信銀行供應(yīng)鏈融資中信供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)體系四大增值鏈 五大特色網(wǎng)絡(luò)三大平臺物流融資平臺同業(yè)合作平臺政府支持平臺應(yīng)收賬款增值鏈預(yù)付賬款增值鏈物流服務(wù)增值鏈電子服務(wù)增值鏈汽車金融網(wǎng)絡(luò)鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)家電金融網(wǎng)絡(luò)石化金融網(wǎng)絡(luò)電信金融網(wǎng)絡(luò)中信供應(yīng)鏈金融Company Logo四大增值模式預(yù)付賬款融資經(jīng)銷商簽訂銷售合同核心企業(yè)中信銀行發(fā)貨再次發(fā)貨繳存初始保證金申請開票銷貨后續(xù)存保證金再次簽發(fā)提貨通知單如經(jīng)銷商違約承擔(dān)保兌責(zé)任交付銀票簽發(fā)提貨通知單1、保兌倉融資模式

10、融資模式簡介：銀行與核心企業(yè)合作，對核心企業(yè)的多個經(jīng)銷商提供授信的一種金融服務(wù)，是供應(yīng)鏈金融最典型的融資模式，目前主要運(yùn)用在家電、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較為完善的行業(yè)，這些行業(yè)內(nèi)核心企業(yè)和供應(yīng)鏈成員關(guān)系緊密，并有相應(yīng)的準(zhǔn)入和退出制度。該模式的應(yīng)用必須有一個重要基礎(chǔ)，即核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識，對銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。Company Logo四大增值模式預(yù)付賬款融資2、先票/款后貨存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)融資模式簡介：與保兌倉相比，該模式多引入了物流監(jiān)管企業(yè)，核心企業(yè)收到款項(xiàng)后不再按照銀行通知逐步發(fā)貨，而是直接在一定時間內(nèi)將貨物發(fā)給銀行指定的物流監(jiān)管企業(yè)，物流監(jiān)管企業(yè)代理銀行占有貨物，并按照銀行的通知發(fā)貨給經(jīng)

11、銷商，也是供應(yīng)鏈金融最典型的融資模式，目前主要運(yùn)用在汽車、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較為完善的行業(yè)。 在該模式中，核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識，對銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。 簽訂銷售合同經(jīng)銷商核心廠商監(jiān)管方中信銀行存入初始保證金申請開票簽訂銀行銀票承兌協(xié)議、動產(chǎn)質(zhì)押 合同銀行、核心廠商、經(jīng)銷商簽訂三方協(xié)議銀行、經(jīng)銷商、監(jiān)管方簽訂質(zhì)物監(jiān)管三方協(xié)議簽發(fā)銀票按約備貨發(fā)送到指定監(jiān)管倉庫質(zhì)物監(jiān)管確認(rèn)續(xù)存保證金申請解押出具解除質(zhì)押 通知放貨經(jīng)銷商違約時后續(xù)處理Company Logo四大增值模式預(yù)付賬款融資3、 國內(nèi)設(shè)備買方信貸融資模式融資模式簡介：根據(jù)設(shè)備制造生產(chǎn)企業(yè)和下游企業(yè)簽訂的買賣合同，由商業(yè)銀行向下游終端企業(yè)

12、提供授信，用于購買該生產(chǎn)企業(yè)設(shè)備的一種金融服務(wù)。模式特點(diǎn)：1.融資主體。該模式的融資主體是使用大型設(shè)備中小生產(chǎn)企業(yè)。2.擔(dān)保方式。該模式的擔(dān)保方式一般為設(shè)備（固定資產(chǎn)）抵押，在有關(guān)部門登記即可，核心企業(yè)承擔(dān)一定的回購責(zé)任。3.融資工具不同。該融資模式的基本融資工具為中長期貸款（期限較長）。設(shè)備制造企業(yè)簽訂銷售合同下游企業(yè)中信銀行發(fā)送并安裝設(shè)備支付設(shè)備款繳存回款保證金辦理設(shè)備抵押按期償還貸款發(fā)放貸款承擔(dān)回購責(zé)任如下游企業(yè)違約Company Logo四大增值模式應(yīng)收賬款融資 1、 N+1應(yīng)收帳款融資模式融資模式簡介：以大型企業(yè)為核心，上游供應(yīng)商將其對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給銀行前提下，由

13、銀行對供應(yīng)商提供綜合性金融服務(wù)。這是國外供應(yīng)鏈融資最典型的模式。該模式中，核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識，對銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。金融服務(wù)協(xié)議應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓確認(rèn)協(xié)議供銷合同按照合同發(fā)貨提供融資按照協(xié)議付款核心企業(yè)中信銀行供應(yīng)商Company Logo四大增值模式應(yīng)收賬款融資2、訂單融資封閉授信模式融資模式簡介：根據(jù)供應(yīng)商與核心企業(yè)簽訂的訂單，我行利用物流和資金流的封閉操作，運(yùn)用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品組合，為供應(yīng)商提供一定額度融資的一種金融服務(wù)。 可以解決中小企業(yè)接到大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的采購訂單，但缺乏資金運(yùn)作，自身不具備銀行融資所需抵質(zhì)押物或其他擔(dān)保條件的情況。金融服務(wù)協(xié)議訂單確認(rèn)供銷合同按照合同發(fā)貨提

14、供融資按照協(xié)議付款核心企業(yè)中信銀行供應(yīng)商Company Logo四大增值模式應(yīng)收賬款融資3、應(yīng)收與預(yù)付款組合創(chuàng)新融資模式四方協(xié)議關(guān)鍵點(diǎn)：下游煤炭機(jī)械企業(yè)收到貨物后即視為應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給中信銀行。核心鋼鐵廠商承擔(dān)差額退款責(zé)任。 適用于上下游企業(yè)均強(qiáng)勢的中間商。適用于大宗原材料商品，如鋼鐵、煤炭、石油、瀝青、有色金屬、鐵礦石等。交保證金申請開票發(fā)貨簽訂購買合同按照協(xié)議約定，直接將貨款存入我行指定賬戶簽訂四方協(xié)議交付銀票簽訂銷售合同中信銀行大型鋼鐵企業(yè)經(jīng)銷商大型煤炭機(jī)械企業(yè)Company Logo四大增值模式物流服務(wù)融資1、動產(chǎn)質(zhì)押模式融資模式簡介：商業(yè)銀行與物流公司合作，由物流公司提供自有庫監(jiān)管、在

15、途監(jiān)管和輸出監(jiān)管等，代理商業(yè)銀行占有借款人動產(chǎn)以實(shí)現(xiàn)授信。物流公司除提供監(jiān)管服務(wù)外，某些情況下也基于貨物控制為客戶提供擔(dān)?；蚧刭彽那樾?。 該模式的核心在于物流公司代理銀行占有動產(chǎn)以協(xié)助銀行控制風(fēng)險，同時獲取收益。中信銀行物流公司中小企業(yè)簽訂借款合同授信申請代理銀行占有動產(chǎn) 簽訂合作協(xié)議放款融資申請Company Logo四大增值模式物流服務(wù)融資2、交易所倉單融資模式融資模式簡介：商業(yè)銀行與物流倉儲公司、交易所合作，通過交易所的交易規(guī)則以及倉儲公司中立的動產(chǎn)監(jiān)管職能，為交易所成員提供倉單質(zhì)押授信的一種金融服務(wù)。其實(shí)質(zhì)是一種權(quán)利的質(zhì)押，模式包括先貸后質(zhì)和先質(zhì)后貸兩種形式。交易所有兩類，一是上交所等三大期貨交易所，二是一些地方的大型專業(yè)交易市場。中信銀行提交交易證明材料交易市場交易市場買方會員電子交易合約鎖定繳存初始保證金交