理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)輔導(dǎo)筆記

理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）基礎(chǔ)知識(shí)輔導(dǎo)筆記目錄TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"知識(shí)產(chǎn)權(quán) 2\o"CurrentDocument"著作權(quán)的客體 3\o"CurrentDocument"法律保護(hù)期限 4\o"CurrentDocument"專(zhuān)利權(quán) 5\o"CurrentDocument"專(zhuān)利權(quán)的客體 6\o"CurrentDocument"實(shí)用新型 7\o"CurrentDocument"專(zhuān)利權(quán)的內(nèi)容 8\o"CurrentDocument"保險(xiǎn)概念 9\o"CurrentDocument"保險(xiǎn)分類(lèi) 10\o"CurrentDocument"外匯理財(cái) 11\o"CurrentDocument"人身保險(xiǎn)概念 12知識(shí)產(chǎn)權(quán)? 知識(shí)產(chǎn)權(quán)一、 著作權(quán)、版權(quán)(一)著作權(quán)的主體1、 依法確定作品著作權(quán)的歸屬合作作品：著作權(quán)屬于合作人、合著人統(tǒng)一不可分的整體：幾個(gè)獨(dú)立的部分組成：整個(gè)作品；各個(gè)部分享有、并可單獨(dú)行使集體作品：期刊、年鑒、百科全書(shū)、詞典等著作權(quán)主體：編輯人、或出版人行使時(shí)，不得損害 各個(gè)獨(dú)立部分作者的著作權(quán)2、 實(shí)施著作權(quán)保護(hù)的前提和條件：確認(rèn)主體、明確著作權(quán)歸屬3、 著作權(quán)主體可以是公民、法人、非法人單位、外國(guó)人、國(guó)家4、 在著作權(quán)法律關(guān)系中依法享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的人權(quán)利主體：作者、其他對(duì)作品依法享有著作權(quán)的人義務(wù)主體：作者及其他著作權(quán)人 以外的人二、 知識(shí)產(chǎn)權(quán)民事主體對(duì)其創(chuàng)造性的智力成果 所依法享有的專(zhuān)有權(quán)利。是一種民事權(quán)利知識(shí)產(chǎn)權(quán)所保護(hù)的是一種非物質(zhì)財(cái)富，全稱(chēng)為無(wú)形財(cái)產(chǎn)權(quán) (大陸法系民法中通常將其分為著作權(quán)和工業(yè)產(chǎn)權(quán)兩類(lèi)，后者又包括專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等幾種 )與物權(quán)、債權(quán)、繼承權(quán)等民事權(quán)利相對(duì)比，有5個(gè)特征：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)1、 無(wú)形性2、 時(shí)間性：法律保護(hù)有一定的期限3、 專(zhuān)有性：國(guó)家只授予一次4、 地域性：國(guó)家領(lǐng)域內(nèi)有效5、雙重性：人身權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)著作權(quán)的客體? 著作權(quán)的客體：即作品，是指文學(xué)、藝術(shù)、科學(xué)領(lǐng)域內(nèi)具有獨(dú)創(chuàng)性并能以某種有形的形式復(fù)制的智力創(chuàng)作成果1、 不受《著作權(quán)法》保護(hù)的作品各種科學(xué)定律和公式，已公開(kāi)的數(shù)據(jù)、技術(shù)指標(biāo)、技術(shù)規(guī)范政府名義時(shí)事新聞：報(bào)紙期刊電臺(tái)電視臺(tái)發(fā)表或以其他方式傳播的時(shí)事新聞日歷、表格、賬簿、銀行支票標(biāo)語(yǔ)、口號(hào)立法機(jī)關(guān)、審判機(jī)關(guān)2、 受《著作權(quán)法》保護(hù)的作品文字作品口述作品法律法規(guī)規(guī)定的其他作品美術(shù)、建筑作品電影、或類(lèi)似方法創(chuàng)作的作品藝術(shù)作品，包括：音樂(lè)、戲劇、曲藝、舞蹈、雜技計(jì)算機(jī)軟件圖形、模型作品法律保護(hù)期限?一、法律保護(hù)期限1、 保護(hù)期限：⑴不受限制：作者的署名權(quán)、修改權(quán)、保護(hù)作品完整權(quán)終生、死后50年：公民的作品，發(fā)表權(quán)、使用權(quán)、獲得報(bào)酬權(quán)最后作者死后50年：合作作品⑷從首次發(fā)表之日起算：50年2、 著作權(quán)的產(chǎn)生：著作權(quán)自作品完成創(chuàng)作之日起產(chǎn)生，并受著作權(quán)法的保護(hù)二、著作權(quán)的內(nèi)容1、 著作人身權(quán)：4個(gè)作者通過(guò)創(chuàng)作表現(xiàn)個(gè)人風(fēng)格的作品，而依法享有獲得名譽(yù)、聲望、和維護(hù)作品完整性的權(quán)利，該權(quán)利由作者終身享有，不可轉(zhuǎn)讓、剝奪、限制。作者死后，一般由其繼承人、或者法定機(jī)構(gòu)予以保護(hù)2、著作財(cái)產(chǎn)權(quán)利：2類(lèi)作者或其他著作權(quán)人所享有的對(duì)其作品的利用、收益、處分的權(quán)利作者或其他版權(quán)人以各種形式使用作品、或許可他人使用作品，自己獲得經(jīng)濟(jì)報(bào)酬的權(quán)利再現(xiàn)原作品，獲得報(bào)酬權(quán)復(fù)制、表演、展覽、發(fā)行、攝制等權(quán)演繹權(quán)，獲得報(bào)酬自己或授權(quán)他人使用其作品，再創(chuàng)作出新作品。使用方式：改編、翻譯、注釋、編輯專(zhuān)利權(quán)? 專(zhuān)利權(quán)國(guó)家依法授予專(zhuān)利申請(qǐng)人在一定期限內(nèi)對(duì)其發(fā)明創(chuàng)造享有的獨(dú)占權(quán)利，它往往是通過(guò)國(guó)家專(zhuān)利機(jī)關(guān)頒發(fā)的專(zhuān)利證書(shū)加以確認(rèn)的，專(zhuān)利的所有人、持有人，統(tǒng)稱(chēng)為專(zhuān)利權(quán)人，主體、客體、內(nèi)容、取得1、 非職務(wù)發(fā)明人非職務(wù)發(fā)明創(chuàng)造：一般是指在工作時(shí)間以外自由完成的發(fā)明創(chuàng)造退職退休、調(diào)動(dòng)工作1年后做出的發(fā)明創(chuàng)造非職務(wù)發(fā)明的專(zhuān)利權(quán)歸申請(qǐng)的發(fā)明人或設(shè)計(jì)人所有2、 職務(wù)發(fā)明人發(fā)明人、設(shè)計(jì)人本人只是享有接受獎(jiǎng)勵(lì)權(quán)、署名權(quán)職務(wù)發(fā)明的專(zhuān)利申請(qǐng)權(quán)、實(shí)施權(quán)：歸屬于所在單位 (發(fā)明人、設(shè)計(jì)人)職務(wù)發(fā)明創(chuàng)造：發(fā)明人、設(shè)計(jì)人在執(zhí)行本單位任務(wù)、或主要是利用本單位的物資條件所完成的發(fā)明創(chuàng)造職務(wù)發(fā)明的專(zhuān)利權(quán)屬于所在單位(發(fā)明人、設(shè)計(jì)人)全民所有制單位：專(zhuān)利權(quán)歸國(guó)家所有、由該單位持有非全民所有制單位：專(zhuān)利權(quán)歸該單位所有凡符合下列標(biāo)準(zhǔn)之一的，都屬于職務(wù)發(fā)明主要是利用本單位的物質(zhì)條件所完成的本單位的物質(zhì)條件：本單位的資金、設(shè)備、零部件、原材料、或不向外公開(kāi)的技術(shù)資料等履行本單位交付的任務(wù)所作的退職退休、調(diào)動(dòng)工作后 1年內(nèi)做出的，與其在原單位承擔(dān)的本職工作、或分配的任務(wù)有關(guān)的在本職工作中做出的本職工作：職務(wù)范圍、工作職責(zé)范圍。非單位的業(yè)務(wù)范圍、個(gè)人所學(xué)專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)范圍專(zhuān)利權(quán)的客體? 1、外國(guó)人、外國(guó)企業(yè)、外國(guó)其他組織：做出的發(fā)明創(chuàng)造在中國(guó)申請(qǐng)專(zhuān)利有經(jīng)常居所的、或營(yíng)業(yè)所的：可以享受?chē)?guó)民待遇，成為專(zhuān)利的主體沒(méi)有經(jīng)常居所的、或營(yíng)業(yè)所的：可依照其所屬?lài)?guó)同中國(guó)簽訂的協(xié)議、或者共同參加的國(guó)際條約，或者依照互惠的原則，給予國(guó)民待遇，成為專(zhuān)利的主體2、 專(zhuān)利權(quán)的客體發(fā)明：保護(hù)期限20年是指對(duì)產(chǎn)品、方法、或者對(duì)其改進(jìn)所提出的新的技術(shù)方案授予發(fā)明的發(fā)明創(chuàng)造，應(yīng)當(dāng)具備 2個(gè)條件(1)必須是利用自然規(guī)律的結(jié)果自然規(guī)律：自然界中存在的物理、化學(xué)的原理或定理，而不是人的純智力活動(dòng)所產(chǎn)生的東西、或人為規(guī)定的東西如密碼的編制方法、計(jì)算方法、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)方法、游戲方法等都不能認(rèn)為是發(fā)明科學(xué)發(fā)現(xiàn)是對(duì)自然規(guī)律本身的新的認(rèn)識(shí)，并不是利用，也不能算作發(fā)明3、 合法繼受人取得繼受專(zhuān)利權(quán)，應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同、并經(jīng)專(zhuān)利局登記和公告后生效合法繼受人應(yīng)注明發(fā)明人設(shè)計(jì)人姓名合法繼受人：通過(guò)各種合法的形式取得發(fā)明創(chuàng)造的所有權(quán)的人，如通過(guò)簽訂贈(zèng)與合同、買(mǎi)賣(mài)合同、財(cái)產(chǎn)繼承等形式獲得專(zhuān)利權(quán)的人實(shí)用新型? 1、實(shí)用新型：保護(hù)期限10年對(duì)產(chǎn)品的形狀、構(gòu)造、或者其兩者的結(jié)合所提出的實(shí)用的新的技術(shù)方案，授予實(shí)用新型的發(fā)明創(chuàng)造，必須同時(shí)具備三個(gè)條件：新穎性、創(chuàng)造性、實(shí)用性實(shí)用新型與發(fā)明的區(qū)別：外觀(guān)設(shè)計(jì)：保護(hù)期限10年在創(chuàng)新水平上，實(shí)用新型不要求具備高度的創(chuàng)造性，而只要有實(shí)質(zhì)性特點(diǎn)和進(jìn)步即可，是有“型”的小發(fā)明在范圍上，實(shí)用新型不包括方法、不具有確定形狀和立體結(jié)構(gòu)的物品 (如粉末、液體產(chǎn)品)2、發(fā)明、實(shí)用新型：首先要滿(mǎn)足“三性”實(shí)用性必須能夠制造或者使用，并產(chǎn)生積極效果新穎性現(xiàn)有技術(shù)中前所未有的、尚未被公之于眾的，在申請(qǐng)日以前，沒(méi)有同樣的發(fā)明創(chuàng)造在國(guó)內(nèi)外刊物上公開(kāi)發(fā)表過(guò)、在國(guó)內(nèi)公開(kāi)使用過(guò)或以其他方式為公眾所知⑶創(chuàng)造性同申請(qǐng)日以前已有的技術(shù)相比，該發(fā)明創(chuàng)造有突出的實(shí)質(zhì)性特點(diǎn)和顯著進(jìn)步專(zhuān)利權(quán)的內(nèi)容? 專(zhuān)利權(quán)的內(nèi)容1、 財(cái)產(chǎn)權(quán)利：專(zhuān)利權(quán)人因取得專(zhuān)利而依法享有的具有經(jīng)濟(jì)內(nèi)容的權(quán)利，該權(quán)利可依法轉(zhuǎn)讓和繼承具體如下：1） 許可權(quán)有權(quán)許可他人實(shí)施其專(zhuān)利，并收取專(zhuān)利使用費(fèi)2） 轉(zhuǎn)讓權(quán)享有將其專(zhuān)利申請(qǐng)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)依法轉(zhuǎn)讓給他人的權(quán)利，轉(zhuǎn)讓時(shí)雙方需訂立書(shū)面合同，經(jīng)專(zhuān)利局登記和公告后生效全民所有制單位轉(zhuǎn)讓的，須經(jīng)上級(jí)主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，中國(guó)的單位和個(gè)人向外國(guó)人轉(zhuǎn)讓的，必須經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)3） 獨(dú)占權(quán)專(zhuān)利權(quán)人在專(zhuān)利有效期內(nèi)，享有獨(dú)占制造、使用、和銷(xiāo)售專(zhuān)利產(chǎn)品或者實(shí)用專(zhuān)利方法的權(quán)利。除法律規(guī)定外，任何單位和個(gè)人未經(jīng)專(zhuān)利權(quán)人許可，都不得實(shí)施其專(zhuān)利2、 權(quán)利包括：人身權(quán)利、財(cái)產(chǎn)權(quán)利（1）人身權(quán)利：當(dāng)專(zhuān)利權(quán)人為發(fā)明人時(shí)，其本人所享有的與其人身不可分離的權(quán)利，即：在專(zhuān)利文件中寫(xiě)明自己是發(fā)明人或設(shè)計(jì)人。這種權(quán)利不得繼承和轉(zhuǎn)讓?zhuān)灰驅(qū)＠夹g(shù)的轉(zhuǎn)讓、財(cái)產(chǎn)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓而消滅保險(xiǎn)概念?保險(xiǎn)的基本職能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失，即投保人通過(guò)交納少量保險(xiǎn)費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)人承擔(dān)；一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，則進(jìn)行損失分?jǐn)?，由眾多的企業(yè)和個(gè)人共同分?jǐn)偵贁?shù)遭受災(zāi)害事故的企業(yè)和個(gè)人的損失。由于保險(xiǎn)具有這一基本職能，因此，對(duì)家庭和個(gè)人具有不可低估的保障作用。首先可以保障家庭生活的安定。因?yàn)閭€(gè)人的財(cái)力有限，很難積累足以應(yīng)付天災(zāi)人禍的后備資金，一旦受損，正常生活難以為繼。如果個(gè)人和家庭參加了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，則可以根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，從保險(xiǎn)人處獲得賠償和給付，由此保障了家庭生活的安定 ；其次可以積累個(gè)人資金。因?yàn)殚L(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)具有類(lèi)似儲(chǔ)蓄的投資作用。然參加長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)沒(méi)有買(mǎi)股票獲利的機(jī)會(huì)多，但沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)性，而且還可以獲得生老病死的經(jīng)濟(jì)保障。由于人壽保險(xiǎn)單本身具有現(xiàn)金價(jià)值，可以抵押，可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)试趪?guó)外普遍被認(rèn)作個(gè)人金融資產(chǎn)，購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)無(wú)疑是既能獲得經(jīng)濟(jì)保障，又能使貨幣保值增值的一舉兩得的最好的投資方式。隨著改革開(kāi)放的進(jìn)一步深化，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)將從量的積累到質(zhì)的飛躍，最終將由過(guò)去的被動(dòng)型轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)今的主動(dòng)型。有風(fēng)險(xiǎn)、買(mǎi)保險(xiǎn)，已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的共識(shí)。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》）第2條明確了保險(xiǎn)的定義：“本法所稱(chēng)保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。”商業(yè)保險(xiǎn)行為是一種以保險(xiǎn)合同為形式、以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為內(nèi)容的民事法律行為，不同于以國(guó)家立法為基礎(chǔ)的社會(huì)保險(xiǎn)；其次投保人必須根據(jù)合同約定，履行交費(fèi)義務(wù)，才可享有保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的索賠權(quán)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不同于以單方給予為基礎(chǔ)的社會(huì)救濟(jì) ；第三，保險(xiǎn)人的賠償給付義務(wù)的履行（人壽保險(xiǎn)除外）是不確定的，有賴(lài)于合同約定的事故（人身保險(xiǎn)也稱(chēng)事件）的發(fā)生與否，不同于以確定的受益權(quán)為基礎(chǔ)的儲(chǔ)蓄制度。保險(xiǎn)分類(lèi)?1.商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)是指按商業(yè)原則經(jīng)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)。所謂商業(yè)原則，就是保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)為前提，具有有償性、公開(kāi)性和自愿性，并力圖在損失補(bǔ)償后有一定的盈余。社會(huì)保險(xiǎn)是指在既定的社會(huì)政策的指導(dǎo)下，由國(guó)家通過(guò)立法手段對(duì)公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，用以對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。2.個(gè)人保險(xiǎn)與團(tuán)體保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)是為滿(mǎn)足個(gè)人和家庭需要，以個(gè)人作為承保單位的保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)一般用于人身保險(xiǎn)，它是用一份總的保險(xiǎn)合同，向一個(gè)團(tuán)體中的眾多成員提供人身保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)包括團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)等，在國(guó)外發(fā)展很快。特別是由雇主、工會(huì)或其他團(tuán)體為雇員和成員購(gòu)買(mǎi)的團(tuán)體年金保險(xiǎn)和團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)發(fā)展尤為迅速。團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)是團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的一種，是指?jìng)鶛?quán)人以債務(wù)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。3?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。它是以有形或無(wú)形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類(lèi)補(bǔ)償性保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。外匯理財(cái)? 早期的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要是個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款，近年來(lái)受人民幣匯率改革、美聯(lián)儲(chǔ)不斷加息、本外幣存款存在較大利差等因素影響，商業(yè)銀行外匯理財(cái)市場(chǎng)日趨活躍、品種正逐步豐富。今年年初，憑借股市和金市的高溫，各商業(yè)銀行推出了一批與股指、黃金價(jià)格掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品。外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率也大幅提高。另外，帶有期權(quán)性質(zhì)的外匯理財(cái)產(chǎn)品也不斷涌現(xiàn)。由于國(guó)外主要貨幣普遍進(jìn)入加息周期，目前外匯存款的收益率都大于人民幣存款。特別是相對(duì)于人民幣理財(cái)產(chǎn)品，目前外匯理財(cái)產(chǎn)品的品種多得多，而且門(mén)檻也相對(duì)較低，收益也高于人民幣理財(cái)產(chǎn)品。然而，外匯市場(chǎng)的波動(dòng)也是顯而易見(jiàn)的。從未來(lái)發(fā)展看，隨著年底中國(guó)銀行業(yè)的大門(mén)將向外資銀行全部打開(kāi)，外匯領(lǐng)域也就成為中外資銀行站在同一起跑線(xiàn)上賽跑的預(yù)熱主戰(zhàn)場(chǎng)。此外，由于外資銀行的大量涌入，外匯理財(cái)產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)較大的變化，外資銀行利用自身在海外的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)與海外市場(chǎng)掛鉤，推出掛鉤型的外匯理財(cái)產(chǎn)品，而這些理財(cái)產(chǎn)品很多預(yù)期年收益甚至高達(dá)30%以上，足以吸引內(nèi)地投資者的眼球，但也蘊(yùn)含著不小的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)提示投資本金風(fēng)險(xiǎn)：外匯理財(cái)產(chǎn)品中的保本型產(chǎn)品提供的保本為到期保本，若到期日前客戶(hù)提前贖回?zé)o100%本金保障，客戶(hù)可能會(huì)遭受本金損失。投資收益風(fēng)險(xiǎn)：投資產(chǎn)品的凈值在到期日前的價(jià)格將受包括利率水準(zhǔn)及其波幅、投資策略以及到期時(shí)間等市場(chǎng)因素的影響。此外，與結(jié)構(gòu)性存款相連接的標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格會(huì)受許多因素的影響，包括標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)值和波動(dòng)率的變化，發(fā)行人信用，匯率變化以及難以預(yù)料的經(jīng)濟(jì)、金融和政治事件等。利率風(fēng)險(xiǎn)：利率走勢(shì)可能對(duì)外匯理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值產(chǎn)生影響。匯率風(fēng)險(xiǎn)：部分外匯理財(cái)產(chǎn)品以單一貨幣計(jì)價(jià)。對(duì)非該種貨幣經(jīng)轉(zhuǎn)換后進(jìn)行投資的投資人而言，需承擔(dān)一定的匯率風(fēng)險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)概念? 人身保險(xiǎn)是指以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為人的生命或身體。當(dāng)人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，保險(xiǎn)以生存和死亡兩種狀態(tài)存在。人身保險(xiǎn)的給付條件是，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事件，并由此導(dǎo)致死亡、傷殘、疾病、喪失工作能力或保險(xiǎn)期滿(mǎn)、年老退休時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)條款，向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金。人壽保險(xiǎn)具人儲(chǔ)蓄性，但不是說(shuō)明人壽保險(xiǎn)完全等同于儲(chǔ)蓄，它與銀行儲(chǔ)蓄相比，有著較大差別，其主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面:1?二者的對(duì)象不同。儲(chǔ)蓄的對(duì)象可以是任何單位或個(gè)人，沒(méi)有特殊條件的約束 ；而人壽保險(xiǎn)的對(duì)象必須符合保險(xiǎn)人的承保條件，經(jīng)過(guò)核?？赡軙?huì)能一些人被拒?；蛴袟l件的承保。2?二者的技術(shù)要求不同。人壽保險(xiǎn)集合眾多單位和個(gè)人面臨的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偵贁?shù)單位

和個(gè)人發(fā)生的損失，需要復(fù)雜的精算技術(shù) ；而儲(chǔ)蓄則是使用本金加利