2021銀行專業(yè)初級《銀行管理》押題密卷2

2021銀行專業(yè)初級《銀行管理》押題密卷2卷面總分：120分答題時間：240分鐘試卷題量：120題練習次數(shù)：6次

單選題（共80題，共80分）

1.（）是財務(wù)公司主要負債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

A.發(fā)行公司債券

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)負債業(yè)務(wù)

D.吸收成員單位存款

正確答案：D

您的答案：

本題解析：吸收成員單位存款是財務(wù)公司主要負債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

2.下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.再貸款

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

正確答案：A

您的答案：

本題解析：新型貨幣政策工具主要包括：(1)短期流動性調(diào)節(jié)工具。(2)常備借貸便利。(3)中期借貸便利。(4)抵押補充貸款。A項，再貸款屬于一般性貨幣政策工具。

3.2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，明確規(guī)定流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和()。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動性比例

C.安全性比例

D.償債率

正確答案：B

您的答案：

本題解析：2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法（試行）》（簡稱《流動性辦法》），明確規(guī)定流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。

4.委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向()收取款項的結(jié)算方式。

A.借款人

B.保證人

C.付款人

D.代理人

正確答案：C

您的答案：

本題解析：委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。

5.商業(yè)銀行合規(guī)文化的核心是()。

A.法律意識

B.價值取向

C.制度建設(shè)

D.道德觀念

正確答案：A

您的答案：

本題解析：合規(guī)文化的核心是法律意識。

6.開放式基金代銷業(yè)務(wù)中，銀行可以向()收取基金代銷費用。

A.借款人

B.投資人

C.貸款人

D.基金公司

正確答案：D

您的答案：

本題解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。

7.銀行最顯著的特點是()。

A.資產(chǎn)經(jīng)營

B.負債經(jīng)營

C.風險管理

D.信用創(chuàng)造

正確答案：B

您的答案：

本題解析：銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點是負債經(jīng)營。

8.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆瘛⑿抛u卓著的借款人發(fā)放，且期限()。

A.較短

B.較長

C.固定

D.長短不一

正確答案：A

您的答案：

本題解析：信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風險較大，發(fā)放時需從嚴掌握，一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。

9.()以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國政策性銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國中央銀行法》

正確答案：C

您的答案：

本題解析：《中華人民共和國中國人民銀行法》（簡稱《中國人民銀行法》）以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國人民銀行的職責。

10.債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是()。

A.信用風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險

正確答案：A

您的答案：

本題解析：信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

11.經(jīng)中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。

A.唯一機構(gòu)

B.代理機構(gòu)

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.中介機構(gòu)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：經(jīng)中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。

12.信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進行付款的書面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請人

D.被擔保人

正確答案：B

您的答案：

本題解析：信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。

13.金融機構(gòu)購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。

A.同業(yè)競爭

B.同業(yè)融資

C.同業(yè)合作

D.同業(yè)投資

正確答案：D

您的答案：

本題解析：同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買(或委托其他金融機構(gòu)購買)同業(yè)金融資產(chǎn)(包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn))或特定目的載體(包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等)的投資行為。

14.大額存單的投資人不包括()。

A.個人

B.非金融企業(yè)

C.證券公司

D.機關(guān)團體

正確答案：C

您的答案：

本題解析：大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等非金融機構(gòu)投資人。C項屬于金融機構(gòu)，故本題選C。

15.完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制體系

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。

16.承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

正確答案：C

您的答案：

本題解析：售后回租是指承租人為了提高資產(chǎn)流動性、均衡稅負、改善資產(chǎn)負債表等需要，將自有設(shè)備等固定資產(chǎn)以公允價值出賣給金融租賃公司，然后再從金融租賃公司租回使用并按期支付租金的業(yè)務(wù)形式，其業(yè)務(wù)特點是承租人和供貨人為同一人。

17.經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是指()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

正確答案：A

您的答案：

本題解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的以收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。

18.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以()為導(dǎo)向，實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程。

A.資本

B.市場

C.信息

D.風險

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程。

19.()的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。

A.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.電子銀行營銷

C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

正確答案：D

您的答案：

本題解析：高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。

20.（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護工程）。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

正確答案：B

您的答案：

本題解析：更新改造投資：指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護工程）。

21.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風險的是()。

A.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

C.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

D.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風險進行披露

正確答案：C

您的答案：

本題解析：C項屬于市場風險。

22.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

正確答案：A

您的答案：

本題解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。

23.()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風險

B.技術(shù)風險

C.流動性風險

D.非系統(tǒng)性風險

正確答案：A

您的答案：

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

24.可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。

A.預(yù)期收益率

B.當期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

正確答案：C

您的答案：

本題解析：到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的來來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率．其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進行再投資。

25.轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機制為()。

A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

B.通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

正確答案：C

您的答案：

本題解析：轉(zhuǎn)移性支出通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收人從一方轉(zhuǎn)移到另一方。

26.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)[2014]127號）的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3。

27.商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。

A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場、盡職調(diào)查

正確答案：B

您的答案：

本題解析：“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱“展業(yè)三原則”。

28.()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

A.汽車消費公司

B.消費金融公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

正確答案：B

您的答案：

本題解析：消費金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

29.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

正確答案：C

您的答案：

本題解析：馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1（即不完全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。

30.()不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。

A.第三方支付

B.移動支付

C.網(wǎng)銀

D.現(xiàn)金支付

正確答案：D

您的答案：

本題解析：網(wǎng)銀、移動支付、第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。

31.經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

正確答案：A

您的答案：

本題解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。

32.定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1個月

正確答案：A

您的答案：

本題解析：債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回；定期回購則是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。

33.（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人醫(yī)療貸款

正確答案：A

您的答案：

本題解析：個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

34.下列關(guān)于操作風險特點的表述中，正確的是()。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失

C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段

D.操作風險損失數(shù)據(jù)容易收集

正確答案：A

您的答案：

本題解析：操作風險具有如下特點：①操作風險來源廣泛；

②操作風險是一種管理成本（操作風險純粹意味著損失，而非利潤來源）；

③操作風險損失大小難以確定；

④操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段；

⑤操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集。

35.目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。

A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行

D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

正確答案：A

您的答案：

本題解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

36.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責經(jīng)營。

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當?shù)刂?/p>

D.法人總部

正確答案：D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營。

37.金融工具的風險來源之一是（）。

A.操作風險

B.經(jīng)營風險

C.逆選擇風險

D.信用風險

正確答案：D

您的答案：

本題解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險，又稱違約風險；②市場風險。

38.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

正確答案：C

您的答案：

本題解析：經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費。

39.我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.商業(yè)銀行

B.個人投資者

C.金融機構(gòu)

D.中央銀行

正確答案：A

您的答案：

本題解析：我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。

40.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。

A.誠實告知

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.互相信任

正確答案：C

您的答案：

本題解析：合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準后，銀行業(yè)金融機構(gòu)與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

41.下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產(chǎn)應(yīng)當是受益人合法所有的財產(chǎn)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：D項說法錯誤，用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。

42.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：B

您的答案：

本題解析：接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

43.合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）關(guān)系。

A.零相關(guān)

B.負相關(guān)

C.正相關(guān)

D.無相關(guān)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)關(guān)系，有利于銀行加強成本與風險控制，提高資本回報。

44.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是______，不允許從事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融機構(gòu)；委托交易

C.金融機構(gòu)；自營交易

D.金融機構(gòu)；托管交易

正確答案：C

您的答案：

本題解析：貨幣經(jīng)紀公司只能向金融機構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀服務(wù)，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀公司投資。

45.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%。

46.同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過（）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

正確答案：B

您的答案：

本題解析：同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過3年。

47.重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

正確答案：A

您的答案：

本題解析：重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

48.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（）。

A.保理

B.福費廷

C.出口押匯

D.信用證

正確答案：B

您的答案：

本題解析：保理融資是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔回購該應(yīng)收賬款的責任；福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫作包買票據(jù)，音譯為福費廷；出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)；信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。

49.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.保證

B.信用證

C.保理

D.托收承付

正確答案：A

您的答案：

本題解析：實際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要涉及保證、抵押和質(zhì)押三種擔保方式。

50.合規(guī)管理的基本制度不包括（）。

A.誠信舉報機制

B.公平競爭制度

C.合規(guī)績效考核機制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

正確答案：B

您的答案：

本題解析：合規(guī)管理的基本機制包括：一、合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制

二、誠信舉報機制

三、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

51.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

正確答案：C

您的答案：

本題解析：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

52.關(guān)于支票的特點，說法錯誤的是（）。

A.支票可以轉(zhuǎn)讓

B.支票的提示付款期限為自出票日起10日

C.支票的出票人是銀行存款客戶

D.支票受金額起點限制

正確答案：D

您的答案：

本題解析：D項，支票不受金額起點限制。

53.（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.債券回購利率

B.同業(yè)拆借利率

C.零息債券的貼現(xiàn)率

D.付息債券的票面利率

正確答案：B

您的答案：

本題解析：同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

54.商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.再貼現(xiàn)準備金

正確答案：C

您的答案：

本題解析：超額存款準備金是指商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。

55.利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

正確答案：C

您的答案：

本題解析：利率表示方式一般有年利率、月利率、日利率三種形式。

56.非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

正確答案：A

您的答案：

本題解析：非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后不得展期。

57.按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

正確答案：D

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。

58.信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.實業(yè)投資

B.金融產(chǎn)品投資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.金融類公司股權(quán)投資

正確答案：A

您的答案：

本題解析：信托公司不得以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

59.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項是（）。

A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場化方式進行處置

B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司

C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商

D.金融資產(chǎn)管理公司既充當一級市場的賣方又充當二級市場的買方

正確答案：D

您的答案：

本題解析：D項說法錯誤，金融資產(chǎn)管理公司既充當一級市場的買方又充當二級市場的賣方。

60.一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環(huán)節(jié)。

A.5

B.10

C.15

D.8

正確答案：B

您的答案：

本題解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為10個環(huán)節(jié)。

61.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

D.市場約束

正確答案：B

您的答案：

本題解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監(jiān)管要求。

62.下列中不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.特別存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

正確答案：B

您的答案：

本題解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

63.銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

正確答案：D

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑包括：（一）銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴。

（二）客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴。

（三）通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門、金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費者投訴。

64.核心一級資本不包括（）。

A.實收資本或普通股

B.超額貸款損失準備

C.盈余公積

D.一般風險準備

正確答案：B

您的答案：

本題解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

65.下列不屬于財政政策工具的是（）。

A.稅收

B.存款保險條例

C.政府投資

D.公共支出

正確答案：B

您的答案：

本題解析：財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。

66.（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

正確答案：A

您的答案：

本題解析：戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面：一是戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

67.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。

A.投資規(guī)劃服務(wù)

B.理財咨詢業(yè)務(wù)

C.理財顧問服務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

68.以下關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)，說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念

正確答案：A

您的答案：

本題解析：合規(guī)文化的實現(xiàn)：1.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念；

2.樹立“主動合規(guī)”理念；

3.樹立“合規(guī)人人有責”的理念；

4.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念；

5.樹立“有效互動”的理念。

69.下列選項中，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當對納入資產(chǎn)負債表管理的機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至多每年開展一次

C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年6月30日前國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級機構(gòu)、各個產(chǎn)品、各個業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系

正確答案：D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當對納入并表管理的機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構(gòu)。選項A表述錯誤。商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次。選項B表述錯誤。

最新題庫，銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30日前國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。選項C表述錯誤。

70.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。

A.經(jīng)濟效益

B.合法合規(guī)

C.持續(xù)經(jīng)營

D.經(jīng)營目標的實現(xiàn)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。

71.下列不屬于融資租賃業(yè)務(wù)的是（）。

A.轉(zhuǎn)租賃

B.聯(lián)合租賃

C.間接融資租賃

D.售后回租

正確答案：C

您的答案：

本題解析：融資租賃業(yè)務(wù)包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。

72.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責（）。

A.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識

正確答案：D

您的答案：

本題解析：服務(wù)職責：建立會員間信息溝通機制，組織開展會員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；組織開展銀行業(yè)國際交流與合作，參加相關(guān)國際組織，推動和其他國家及地區(qū)的相關(guān)資質(zhì)互認工作；加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調(diào)；發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會員共同開展新業(yè)務(wù)、新政策的宣傳和咨詢活動，提高公眾的金融意識；組織開展業(yè)務(wù)競技活動，增進會員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。D項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)職責。

73.（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制

正確答案：C

您的答案：

本題解析：不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

74.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險分散

正確答案：B

您的答案：

本題解析：風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

75.下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）。

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

C.加強貸款三查，管控信用風險

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內(nèi)容

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項，銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)真實受托支付。同業(yè)代付的委托行要真實委托代付行向借款人的交易對手代為支付款項，代付行應(yīng)當將相應(yīng)款項直接支付給符合合同約定用途的受益人賬戶，不得將資金拆給委托行后由委托行“自付”，以確?！笆芡兄Ц丁?。

76.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。

77.績效管理所應(yīng)用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計分卡

B.關(guān)鍵績效指標法

C.效益管理法

D.經(jīng)濟增加值法

正確答案：C

您的答案：

本題解析：績效管理所應(yīng)用的工具方法，一般包括關(guān)鍵績效指標法、經(jīng)濟增加值法、平衡計分卡、股權(quán)激勵計劃等。

78.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風險防控的說法，正確的是（）。

A.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題提出整改意見

B.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對其違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起

C.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔起風險防控的首要責任

D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

正確答案：C

您的答案：

本題解析：審計監(jiān)督條線作為第三道防線，應(yīng)加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題提出整改意見。故A項說法錯誤。沒有第四道防線的說法，故B項說法錯誤。

風險合規(guī)條線作為第二道防線，應(yīng)認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責。故D項說法錯誤。

業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔起風險防控的首要責任，負責相關(guān)業(yè)務(wù)制度的制訂、執(zhí)行、日常檢查和持續(xù)改進，及時收集基層機構(gòu)業(yè)務(wù)訴求和風險防范建議，動態(tài)調(diào)整制度、流程、風險控制措施，提出修訂重要憑證和合同文本等建議。故C項說法正確。

79.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.六年級（含六年級）

B.五年級（含五年級）

C.四年級（含四年級）

D.三年級（含三年級）

正確答案：C

您的答案：

本題解析：教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。

80.商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息真實、可靠、完整。

多選題（共20題，共20分）

81.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準，分別為()。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.貸款損失準備率

D.金融體系負債率

E.核心資產(chǎn)負債率

正確答案：A、B

您的答案：

本題解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定融資比率，度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動銀行使用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務(wù)融資。

82.下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)金融規(guī)構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)．不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息．不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品。不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。

83.下列關(guān)于金融債券的說法錯誤的有()。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

正確答案：D、E

您的答案：

本題解析：金融債券的特點包括：（1）發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高。（2）債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力。（3）債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金。發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較嚴等。

84.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)消費者主要權(quán)利有：安全權(quán)、信息安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。

85.績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

正確答案：A、E

您的答案：

本題解析：績效考評系統(tǒng)主要有兩個評價對象，對銀行本身和銀行管理者的評價。

86.政治風險包括()。

A.政權(quán)風險

B.政局風險

C.政策風險

D.對外關(guān)系風險

E.社會風險

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：政治風險包括政權(quán)風險、政局風險、政策風險、對外關(guān)系風險等。

87.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除（）存款外，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

正確答案：A、E

您的答案：

本題解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除活期和定期整存整取兩種存款外，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計息期，也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天（閏年為366天），每月為當月公歷的實際天數(shù)。

88.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

89.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

E.商業(yè)本票

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：1.銀行匯票；2.商業(yè)匯票；3.銀行本票；4.支票。

90.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

正確答案：A、E

您的答案：

本題解析：在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注大額及異常資金流入流出情況。

91.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。

A.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

B.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風險管理要將所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

E.風險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：C項，全員的風險管理文化是商業(yè)銀行全面風險管理的理念之一。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門乃至運營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預(yù)防。

92.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出的規(guī)定包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出規(guī)定，至少應(yīng)包括：（一）合規(guī)管理部門的功能和職責；

（二）合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；

（三）合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；

（四）保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突等；

（五）合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；

（六）設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

93.（）是內(nèi)部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財務(wù)報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

正確答案：B、C、D

您的答案：

本題解析：COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標：①財務(wù)報告的可靠性；②發(fā)展的效果和效率；③相關(guān)法律法規(guī)的遵循。

94.金融危機發(fā)生的原因包括（）。

A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構(gòu)過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張、金融機構(gòu)過度承擔風險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高，被廣泛認為是危機發(fā)生的重要原因之一。

95.常備借貸便利的主要特點有（）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強

正確答案：A、C、E

您的答案：

本題解析：B項說法錯誤，常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。故常備借貸便利的安全性好，風險低。D項說法錯誤，常備借貸便利主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。

96.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.補充和強化基于新資本協(xié)議的風險資本監(jiān)管框架

E.可以防止模型風險和計量錯誤

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷，是為了實現(xiàn)兩方面目標：一是為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險以及對金融體系和實際經(jīng)濟負面影響；

二是采用簡單、透明、基于風險總量的指標，可以防止模型風險和計量錯誤，補充和強化基于新資本協(xié)議的風險資本監(jiān)管框架。

97.不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于微觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

正確答案：C、D、E

您的答案：

本題解析：不良貸款早期預(yù)警信號可以分為宏觀和微觀兩大類，宏觀的早期預(yù)警信號主要包括宏觀經(jīng)濟變化、經(jīng)濟政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方面；微觀的早期預(yù)警信號主要包括借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常、經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面。

98.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，（）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當競爭

C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，不得實施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，不得欺騙、誤導(dǎo)消費者，不得從事其他不正當競爭。

99.按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

正確答案：A、D

您的答案：

本題解析：按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。

100.建立誠信舉報機制的好處有（）。

A.有利于員工之間的相互約束

B.有利于權(quán)力制衡

C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險

D.有利于合規(guī)文化的形成

E.有利于加強合規(guī)管理績效考核

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：誠信舉報機制是指通過制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵內(nèi)部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認為違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠信道德準則的行為和主體進行舉報。建立誠信舉報機制的好處主要包括：①有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險；②有利于員工之間的相互約束；③有利于合規(guī)文化的形成。

判斷題（共20題，共20分）

101.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的基礎(chǔ)會計。

正確答案：錯誤

您的答案：

本題解析：金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的特種會計。

102.商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。（）

正確答案：正確

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

103.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

A．正確

B．錯誤

正確答案：正確

您的答案：

本題解析：按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，也可根據(jù)實際規(guī)模與需要在銀團內(nèi)部增設(shè)副牽頭行、聯(lián)合牽頭行等，并按照銀團貸款合同履行相應(yīng)職責。

104.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準計息。

正確答案：正確

您的答案：

本題解析：大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行問同業(yè)拆借利率為浮動利率基準計息。

105.銀行本票不允