2022年云南省曲靖市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年云南省曲靖市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．客戶現(xiàn)在的以及未來的（）是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。A、理財(cái)規(guī)劃B、投資收入C、財(cái)務(wù)資源D、工資薪金答案：C解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。2．根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶B、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶D、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。3．王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。4．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）。A、在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣C、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容答案：D解析：過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應(yīng)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預(yù)測基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項(xiàng)錯誤。5．下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。6．下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)低B、管理簡單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定答案：B解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位．考點(diǎn)：國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因7．對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯誤的是（）。A、債券貨幣收益的購買力下降B、債券的實(shí)際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價(jià)值折損。8．貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。9．按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。A、因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。10．如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財(cái)產(chǎn)答案：A解析：本題考查基金募集后可能出現(xiàn)的違法行為，包括無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等。這些行為都涉嫌集資詐騙，因此答案為A。選項(xiàng)B“非法吸收公眾存款”是指未經(jīng)批準(zhǔn)，以非法手段吸收公眾存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項(xiàng)C“騙取存款”是指通過欺騙手段騙取他人存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項(xiàng)D“隱匿財(cái)產(chǎn)”是指隱瞞、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、毀損、偽造、隱匿財(cái)產(chǎn)，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。11．按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。12．債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和（）。A、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)，所以屬于利率風(fēng)險(xiǎn)。13．個人獨(dú)資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：個人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)。14．2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A、中國銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國工商銀行答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時，國內(nèi)銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為100萬美元。15．國債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。A、再投資風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：國債是以國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國債的信譽(yù)度非常高，一般被視作無信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。16．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、降低市場風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場上，通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。17．2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意．即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為（）。A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則答案：D解析：根據(jù)保守秘密原則，理財(cái)師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字．更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。18．甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，則兩者在第五年年末時的終值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能會出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種答案：B解析：期初付款的年金起息時間比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金終值更大。19．基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、分配基金單位B、分配票據(jù)C、分配債券D、分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。20．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。21．以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是()。A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、理財(cái)活動是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)答案：B解析：負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，是高原期的理財(cái)活動特征。22．某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B、違反了客觀公正準(zhǔn)則C、違反了勤勉盡職準(zhǔn)則D、違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則答案：B解析：所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。23．只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。24．商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)出現(xiàn)違規(guī)情形的，由()責(zé)令限期改正。A、中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)B、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)C、國務(wù)院D、中國人民銀行答案：B解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：(1)違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的；(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的；(3)挪用客戶資產(chǎn)的；(4)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。25．以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。A、當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值答案：A解析：B項(xiàng)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式可知，當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；C項(xiàng)，單利現(xiàn)值公式為在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值；D項(xiàng)，利率為正時，現(xiàn)值小于終值。26．以下說法中正確的是（）。A、財(cái)富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財(cái)與財(cái)富管理兩個定義可以區(qū)分開C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)比個人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍廣D、財(cái)富管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程答案：A解析：B項(xiàng)，在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財(cái)與財(cái)富管理兩個定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的；C項(xiàng)，個人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)；D項(xiàng)，投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。27．商業(yè)銀行是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。A、需求方B、供給方C、中介方D、監(jiān)管方答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。28．資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。A、財(cái)務(wù)信息B、非財(cái)務(wù)信息C、客戶基本信息D、定性信息答案：A解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。29．李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復(fù)利率為12%，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知復(fù)利終值，求本金。復(fù)利終值的計(jì)算公式為：FV=PV*(1+r)^n，根據(jù)公式變形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。30．理財(cái)規(guī)劃師的社會責(zé)任是（）。A、引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B、引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C、確保客戶財(cái)產(chǎn)的安全性D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)答案：A解析：理財(cái)師的社會責(zé)任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；③是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。31．陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。32．為了控制客戶的費(fèi)用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)3種類型的賬戶，下列4個選項(xiàng)中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。A、活期儲蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。33．假定年利率為12％，每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。(答案取近似數(shù)值)A、6．0％B、12．0％C、12．6％D、24．0％答案：C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。34．國外理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是（）。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到80年代C、20世紀(jì)70年代到80年代初期D、20世紀(jì)90年代答案：B解析：20世紀(jì)60年代到80年代是銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期。35．風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲蓄B、國債C、保險(xiǎn)D、基金答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險(xiǎn)等為主?；鹗秋L(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者偏好的投資工具。36．在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，這是屬于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。37．下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)B、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求答案：B解析：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行，故B項(xiàng)說法錯誤。38．年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時間價(jià)值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：貨幣的時間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價(jià)值。投資者都知道這樣一個道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價(jià)值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時間價(jià)值就是兩個時點(diǎn)之間的價(jià)值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當(dāng)存款利率為3％的情況下，到年終：其價(jià)值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時間價(jià)值。39．以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目．其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率．凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高．凈現(xiàn)值越小D、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和答案：A解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯誤。40．（）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。A、中國銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、財(cái)政部D、國務(wù)院答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十三條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。41．影響個人形象的因素中被稱為“第二語言”的是()。A、儀表B、表情C、服飾D、風(fēng)度答案：B解析：一般而言，影響個人形象有六方面因素。1.儀表——儀表者外觀也；2.表情——第二語言，此時無聲勝有聲；3.風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；5.談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語；6.待人接物——誠信為本、遵守時間。42．按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關(guān)系建立方式B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財(cái)產(chǎn)D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。43．已知一個投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資2年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。

那么這個投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：44．從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看．個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個人投資理財(cái)?shù)目臻g答案：D解析：D選項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動的角度。45．某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時間價(jià)值系數(shù)是（）。A、復(fù)利終值系數(shù)B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C、普通年金終值系數(shù)D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計(jì)算方法。46．貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A、短期資金，長期資金B(yǎng)、長期資金，短期資金C、長期資金，長期資金D、短期資金，短期資金答案：A解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。47．下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是（）。A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。48．金融市場分為有形市場和無形市場，是按()進(jìn)行的分類。A、按照金融市場的構(gòu)成要素分類B、按照金融交易的場地和空間劃分C、按照交易標(biāo)的物劃分D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分答案：B解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。49．在我國，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是（）。A、國家機(jī)關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會答案：B解析：在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。50．在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是()。A、供求機(jī)制B、價(jià)格機(jī)制C、流通機(jī)制D、風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制答案：B解析：在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。51．現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A、不受限制B、短C、適中D、長答案：B解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。52．下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃B、人身保險(xiǎn)計(jì)劃C、重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃D、養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃答案：D解析：一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。53．（）是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)D、政府及政府機(jī)構(gòu)答案：A解析：企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金的需求者。企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。54．民事法律活動應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用原則D、自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用原則答案：D解析：平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則。55．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。56．下列不屬于退休養(yǎng)老收人來源的是（）。A、子女贍養(yǎng)費(fèi)用B、企業(yè)年金C、社會養(yǎng)老保險(xiǎn)D、個人儲蓄投資答案：A解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。57．在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、資產(chǎn)與負(fù)債B、雇員福利C、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)D、客戶的投資規(guī)模答案：C解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。58．女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機(jī)械表C、時裝表D、電子表答案：C解析：女士著裝6不準(zhǔn)：(1)不雜亂無章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短?。?6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表；色彩：盡量不超過3種。59．按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股答案：D解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益方面的區(qū)別，也是應(yīng)當(dāng)注意的知識點(diǎn)。60．理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。A、挖掘并收集客戶信息B、整理客戶資料C、向客戶推銷金融產(chǎn)品D、了解客戶和客戶的需求答案：D解析：理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷,主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù),從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。61．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。A、93100B、100000C、103100D、100310答案：B解析：已知復(fù)利終值，利率和期數(shù)，求本金的問題。PV=FV/(1+r)^n=133100/[(1+10%)^3]=100000（元）。62．在實(shí)務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險(xiǎn)最常用的指標(biāo)是（）。A、收益額B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差答案：C解析：實(shí)務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風(fēng)險(xiǎn)最常用的指標(biāo)是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。協(xié)方差是一種可用于各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。63．下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B、避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)答案：A解析：理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。A項(xiàng)，雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價(jià)也可能涉及客戶的信息和隱私，因而可能違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。64．在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本題考查《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的相關(guān)規(guī)定。注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點(diǎn)。65．下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人失蹤D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。66．理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是（）。A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D、購買非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大答案：B解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。應(yīng)該把理財(cái)計(jì)劃理解為一種理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計(jì)劃，B項(xiàng)錯誤。C項(xiàng)正確，如保證收益理財(cái)計(jì)劃。D項(xiàng)正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險(xiǎn)最大。@##67．個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、行業(yè)監(jiān)督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。68．通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全。69．與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)主要是（）。A、期限長、流動性較差B、風(fēng)險(xiǎn)小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)主要有：期限長、流動性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。70．李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5％的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A、選項(xiàng)A方案B、兩個方案不能比較C、選擇B方案D、兩個方案一樣，任選一個答案：A解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+5％×5)=8(萬元)；根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r)×t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+4％)×5=8．22(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。71．下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。A、實(shí)物黃金B(yǎng)、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、房地產(chǎn)答案：B解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。選項(xiàng)A、D，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動性差，比較適合長期投資；選項(xiàng)C，信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險(xiǎn)。72．下列流動性最差的是()。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產(chǎn)D、定期存款、外匯答案：C解析：C項(xiàng)，房地產(chǎn)、收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。73．（）是金融市場構(gòu)成要素中的客體。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。74．顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：單利現(xiàn)值=終值／（1+利率×年數(shù)）=20000／（1+2％×5）≈18182（元）。75．某項(xiàng)投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進(jìn)行投資，按復(fù)利計(jì)算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數(shù)值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=6％，n=5時，復(fù)利終值系數(shù)為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬元)。76．假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)A、1638B、2000C、1900D、1050答案：A解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時，系數(shù)為6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。77．下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是（）。A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行．也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標(biāo)準(zhǔn)化合約答案：B解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進(jìn)行，禁止場外交易。B選項(xiàng)說法錯誤。78．下列項(xiàng)目中不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A、向客戶進(jìn)行個人投資產(chǎn)品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進(jìn)行個貸產(chǎn)品推介D、向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃答案：C解析：理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。79．下列屬于Excel表格計(jì)算凈現(xiàn)值的特點(diǎn)的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復(fù)雜D、內(nèi)容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計(jì)算的優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單，缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦。選項(xiàng)B是專業(yè)理財(cái)軟件的優(yōu)點(diǎn)，選項(xiàng)C是財(cái)務(wù)計(jì)算器的缺點(diǎn)，選項(xiàng)D是專業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)。80．（）是理財(cái)師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D、了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)答案：A解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。81．（）包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。A、現(xiàn)金管理規(guī)劃B、家庭收支平衡規(guī)劃C、家庭收入規(guī)劃D、家庭消費(fèi)開支規(guī)劃答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。82．下列選項(xiàng)中，不屬于按照財(cái)富觀進(jìn)行客戶分類的是（）。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧答案：D解析：本題考查的是客戶分類中的財(cái)富觀，根據(jù)題干中的選項(xiàng)，可以發(fā)現(xiàn)修道士、逃避者、積累者都與財(cái)富有關(guān)，而苦行僧則與財(cái)富無關(guān)，因此答案為D。83．在商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A、信托關(guān)系B、供銷關(guān)系C、信貸關(guān)系D、委托代理關(guān)系答案：D解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行就是委托代理關(guān)系。84．真正意義上的的個人理財(cái)生涯從()開始。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：B解析：建立期：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始，真正意義上的個人理財(cái)生涯才開始。85．在個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A、商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司答案：B解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機(jī)構(gòu)和客戶。86．在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。87．同業(yè)拆借市場是指（）。A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C、金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場答案：C解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。88．小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。A、二級市場；小王和其他投資者B、一級市場；小王和其他投資者C、二級市場；小王和該公司D、一級市場；小王和該公司答案：A解析：一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者的股票交易在二級市場進(jìn)行，交易對手方為其他投資者。89．世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、倫敦D、蘇黎世答案：C解析：目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。90．若名義年利率為8％，按季度計(jì)算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、8.00％B、8.04％C、8.14％D、8.24％答案：D解析：有效年利率EAR=（1+8％／4）4-1=8.24％。二、多選題1．《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。A、有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)B、依法成立C、有自己的住所D、有自己的組織機(jī)構(gòu)E、有自己的名稱答案：ABCDE解析：《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：依法成立；有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所；有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。2．下列屬于影響貨幣時間價(jià)值的因素有（）。A、資金額度B、通貨膨脹率C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、時間E、單利與復(fù)利答案：BDE解析：貨幣時間價(jià)值的影響因素包括時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利等。3．離婚時，若一方（）夫妻共同財(cái)產(chǎn)，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時，對有此行為的一方可以少分或者不分。A、清算B、隱藏C、變賣D、毀損E、轉(zhuǎn)移答案：BCDE解析：離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，可以少分或不分。4．與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A、交易范圍比較廣B、交易場所不固定，分散交易C、交易的種類多D、交易時間相對較長，不是集中、固定的E、交易量大、交易頻繁答案：ABCD解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的典型特征包括：(1)交易場所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。5．關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）。A、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人答案：ABDE解析：受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為。該申請權(quán)自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消除，C項(xiàng)表述錯誤。6．銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（）。A、期次類產(chǎn)品B、開放式產(chǎn)品C、滾動發(fā)行產(chǎn)品D、封閉式產(chǎn)品E、非保本產(chǎn)品答案：AC解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。7．下列屬于基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品參與人數(shù)相對較多C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力高E、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低答案：ABCE解析：基金子公司產(chǎn)品特征包括：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。8．下列選項(xiàng)中，屬于個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)有（）。A、債務(wù)重組B、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例C、短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例D、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系E、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例答案：ABCDE解析：債務(wù)重組是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況改善的重要方式。債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例，比如總負(fù)債一般不要超過凈資產(chǎn)；債務(wù)支出與家庭收入的合理比例概念上說是0．4，但還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素；短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例沒有一定之規(guī)，但要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時間特性要匹配；債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系，比如還貸款的期限不要超過退休的年齡。9．在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。A、當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1B、當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1C、當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D、當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1E、當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1答案：BCD解析：只要利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1，但是年金現(xiàn)值系數(shù)不一定大于1；當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1；當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1。@##10．在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。A、發(fā)行金額B、發(fā)行期限C、發(fā)行利率D、發(fā)行價(jià)格E、發(fā)行費(fèi)用答案：BCD解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。11．下列關(guān)于建立客戶信任關(guān)系重要性的說法中，正確的有（）。A、通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟B、能不能獲得客戶的信任，與理財(cái)師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系C、沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶D、沒有好感、信任，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)E、理財(cái)師通過接觸和客戶建立信任關(guān)系可以及時發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足答案：ABCD解析：通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。能不能獲得客戶的信任，與理財(cái)師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系。理財(cái)師要在客戶面前表現(xiàn)什么以及如何表現(xiàn)，是一名專業(yè)理財(cái)師最基本的專業(yè)素質(zhì)之一。12．下列屬于金融衍生工具的有（）。A、普通股B、公司債券C、股指期貨D、利率互換E、期權(quán)答案：CDE解析：A、B選項(xiàng)屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生工具。13．券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)章包括()。A、《中華人民共和國證券法》B、《中華人民共和國證券投資基金法》C、《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)法》D、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》E、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》答案：ABDE解析：券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律包括《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》以及《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》等監(jiān)管規(guī)章。14．了解客戶就是對與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行()。A、全面收集B、全面整理C、全面分析D、全面認(rèn)可E、全面公開答案：ABC解析：了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息。15．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)可以對（）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。A、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護(hù)情況C、商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況D、商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對投資人的保護(hù)情況E、商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況答案：ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十六條規(guī)定，對于以下事項(xiàng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查：①商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對投資者的保護(hù)情況：②商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等：③商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對投資人的保護(hù)情況，以及對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況．16．金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有（）。A、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用B、Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)D、專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性E、財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住答案：BCDE解析：復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)。因此A選項(xiàng)錯誤。財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住。Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦。專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。17．目前主要的國際性外匯市場有（）。A、倫敦B、巴黎C、東京D、上海E、新加坡答案：ACE解析：較大的國際性外匯市場有倫敦、紐約、蘇黎世、新加坡、東京、香港、法蘭克福等。18．下列關(guān)于債券市場功能的說法，錯誤的有（）。A、債券市場具有融資功能．是資源有效配置的重要渠道B、債券市場為債券投資者提供了交易的場所．進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候．中央銀行會在債券市場上賣出債券D、社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就買入債券?；鼗\貨幣E、債券市場具有宏觀調(diào)控功能答案：CD解析：債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所，當(dāng)社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。19．間接融資市場上融資方式的特征包括（）。A、間接性B、分散性C、差異性較大D、可逆性E、相對較強(qiáng)的自主性答案：AD解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)來進(jìn)行資金融通的市場。間接融資具有以下5個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽(yù)的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。20．下列屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型的有（）。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、被動投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)E、通道業(yè)務(wù)答案：ABE解析：基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù)；②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)；③主動投資類業(yè)務(wù)；④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；⑤通道業(yè)務(wù)。21．風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為（）。A、控制型B、經(jīng)濟(jì)型C、轉(zhuǎn)移型D、財(cái)務(wù)型E、預(yù)防型答案：AD解析：本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類。22．凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。A、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的B、不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C、凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的D、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E、凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利答案：AE解析：凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。對于一個投資項(xiàng)目，如果NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的；相反地，如果NPV＜0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。23．個人外匯按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為（）個人外匯業(yè)務(wù)。A、經(jīng)常項(xiàng)目B、外匯結(jié)算C、外匯儲蓄D、資本項(xiàng)目E、儲備項(xiàng)目答案：AD解析：個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)．按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)．24．按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案：ACDE解析：按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。25．下列會對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（）。A、允許國內(nèi)投資者投資港股B、財(cái)政部發(fā)行特別國債C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化答案：ABCDE解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項(xiàng)均有涉及。26．在個人生命周期的45～54歲年齡段，投資工具及保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)采取（）。A、活期存款B、基金定投C、多元投資組合D、投資型保險(xiǎn)E、定期壽險(xiǎn)答案：CD解析：個人生命周期的45～54歲年齡段，屬于維持期，投資工具主要以組合投資為主，保險(xiǎn)計(jì)劃主要是以養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)為主。27．個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、個人客戶E、銀行金融機(jī)構(gòu)答案：ABCD解析：選項(xiàng)E銀行金融機(jī)構(gòu)不屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體。A、B、C、D均選。28．下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有（）。A、物權(quán)是屬于個人財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利B、債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)C、法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)D、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律E、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保答案：ABCDE解析：物權(quán)是屬于個人財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利，在實(shí)際生活中個人財(cái)產(chǎn)大量體現(xiàn)為個人的不動產(chǎn)和動產(chǎn)。不動產(chǎn)是指不可移動的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物；動產(chǎn)是指可以移動的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。了解《中華人民共和國物權(quán)法》（中華人民共和國主席令第六十二號，以下簡稱《物權(quán)法》），有助于理財(cái)師為客戶進(jìn)行住房、購車等項(xiàng)目的規(guī)劃。《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)國家基本經(jīng)濟(jì)制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律1．擔(dān)保物權(quán)第一百七十一條債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法和其他法律的規(guī)定3．質(zhì)押第二百零八條為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。第二百零九條法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)。29．我國國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因有（）。A、居民財(cái)富積累B、居民理財(cái)需求上升C、居民理財(cái)技能欠缺D、投資理財(cái)工具日趨豐富E、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要答案：ABCDE解析：以上選項(xiàng)內(nèi)容都是我國國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因。30．根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為包括（）。A、擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率B、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單C、使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人D、串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人E、對其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳答案：ABCDE解析：根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為包括：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買制定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)等。31．通過對家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，理財(cái)師可以為客戶提供的分析內(nèi)容有（）。A、家庭流動性現(xiàn)狀分析B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C、收支儲蓄現(xiàn)狀分析D、支出結(jié)構(gòu)分析E、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：ABCE解析：綜合家庭財(cái)務(wù)狀況分析，主要是信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：家庭流動性現(xiàn)狀分析、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析、收支儲蓄現(xiàn)狀分析、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。32．下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有（）。A、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效答案：ABCE解析：《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。33．下面屬于合格理財(cái)師的5Cs的有（）。A、以客戶為中心B、溝通交流能力C、協(xié)調(diào)能力D、專業(yè)水平E、高尚的職業(yè)操守答案：ABCDE解析：國外有人對合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5C.s代表，以上選項(xiàng)內(nèi)容都正確。34．我國理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展迅速,下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的有()。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、債券類理財(cái)產(chǎn)品C、股票類理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品E、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品答案：ABCDE解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券類理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。35．信托的特點(diǎn)包括（）。A、受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)B、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C、信托管理具有不連續(xù)性D、信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則E、信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度答案：DE解析：信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；信托管理具有連續(xù)性；受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。36．下列關(guān)于同業(yè)拆借利率形成機(jī)制，錯誤的有（）。A、一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定．利率彈性較大B、由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的，利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況C、另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商．通過私下競價(jià)確定D、借助中介人經(jīng)紀(jì)商的，利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度E、借助中介人經(jīng)紀(jì)商的．利率彈性較小答案：BCD解析：同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定．這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商。通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況．利率彈性較小。37．基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）。A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟答案：ABCDE解析：公開披露的基金信息包括：①基金招募說明書、基金合同