2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力檢測試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力檢測試卷B卷附答案

單選題（共54題）1、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。A.實物金條B.紀念金幣C.紙黃金D.黃金股票【答案】D2、根據(jù)《建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定》，（）機構對檢測合格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設設施，應當出具安全合格證明文件，并對檢測結果負責。A.質(zhì)量檢測B.檢驗檢測C.安全檢測D.質(zhì)量監(jiān)督【答案】B3、理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。A.財務規(guī)劃B.理財產(chǎn)品推介C.資產(chǎn)管理D.投資建議【答案】C4、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C5、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。A.安全技術措施計劃的制定B.安全評價C.安全檢查D.安全生產(chǎn)監(jiān)督【答案】C6、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。A.流動性風險B.操作風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】D7、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，()為連續(xù)競價。A.9：30～11：30，13：30～15：30B.9：30～11：30，13：00～16：00C.9：30～12：00，13：00～16：00D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】C8、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B9、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機構C.中央銀行D.企業(yè)【答案】A10、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應當承擔賠償責任。A.保險公估人B.保險經(jīng)紀人C.保險人D.保險代理人【答案】B11、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A12、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期【答案】B13、下列不屬于個人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期【答案】D14、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C15、理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規(guī)范性【答案】B16、下列關于理財師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關理財工作經(jīng)驗B.美國金融理財師理財工作經(jīng)驗必須滿足3年以上工作經(jīng)驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經(jīng)歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經(jīng)驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗【答案】D17、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】D18、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤銷合同D.無效合同【答案】C19、（2019年真題）張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】D20、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。A.評估客戶的財務問題B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D21、下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）A.按客戶利潤貢獻度分類是最優(yōu)的分類方法B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類方法C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務貢獻等【答案】A22、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利；得到B.權利；支付C.義務；得到D.義務；支付【答案】C23、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。A.復利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】C24、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A25、下列關于會計崗位設置的表述中，不正確的有（）。A.出納可以兼任會計檔案的保管B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務水平，不得輪崗D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔任單位的會計主管人員【答案】A26、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標明確原則C.了解原則D.連續(xù)性原則【答案】B27、下列不屬于古玩投資特點的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力【答案】C28、下列不屬于責任保險的有()。A.公眾責任保險B.產(chǎn)品責任保險C.職業(yè)責任保險D.運輸工具保險【答案】D29、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。A.開戶B.調(diào)研C.問卷D.面談【答案】A30、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。A.一年至三年之間B.6個月以內(nèi)C.一年以內(nèi)，平均期限120天D.一年以上【答案】C31、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期內(nèi)D.期中【答案】B32、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D33、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩(wěn)定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁【答案】C34、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C35、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）A.家庭各類利潤額度B.家庭各類資產(chǎn)額度C.家庭各類負債額度D.家庭儲蓄額度【答案】A36、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】D37、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化或投資，是金融市場的（）功能。A.反映經(jīng)濟運行B.優(yōu)化資源配置C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟D.資金融通集聚【答案】D38、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求D.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】C39、（2018年真題）理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。A.連續(xù)性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A40、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業(yè)務收入【答案】D41、李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100【答案】C42、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】B43、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。A.實現(xiàn)家庭財務的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風險可能性C.減少風險造成的損失D.降低風險事故發(fā)生概率【答案】B44、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。A.18周歲以上的公民B.8周歲以上的未成年人C.不滿8周歲的未成年人D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B45、下列不是保險相關要素的是()。A.保險合同B.投保人C.保險人D.保險人親屬【答案】D46、風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.5B.10C.15D.25【答案】B47、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲蓄C.保障D.投資【答案】C48、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A49、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C50、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D51、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B52、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).實物黃金C.房地產(chǎn)D.銀行定期存款【答案】C53、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B54、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)擔?！敬鸢浮緿多選題（共14題）1、個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理（）項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。A.進出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿(mào)易E.外匯人壽保險【答案】ABCD2、銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括()。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABCD3、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.遠期B.期貨C.期權D.信托E.互換【答案】ABC4、注冊執(zhí)業(yè)人員未執(zhí)行法律、法規(guī)和工程建設強制性標準,情節(jié)嚴重的,吊銷執(zhí)業(yè)資格證書,（）內(nèi)不予注冊。A.6個月B.1年C.3年D.5年【答案】D5、建設單位未提供建設工程安全生產(chǎn)作業(yè)環(huán)境及安全施工措施所需費用的，責令限期改正；逾期未改正的，（）。A.給予罰款B.給予刑事處罰C.給予警告D.工程停止施工【答案】D6、外匯市場的參與者主要包括（）。A.中央銀行B.外匯經(jīng)紀人C.銀行客戶D.商業(yè)銀行E.投資銀行【答案】ABCD7、目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的有（）。A.房貸險B.家庭財產(chǎn)險C.分紅險D.萬能險E.投連險【答案】CD8、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含的專頁客戶權益須知，應當至少包括()等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風險提示內(nèi)容E.客戶風險承受能力評估流程、評