金融風(fēng)險(xiǎn)管理與銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防控

金融風(fēng)險(xiǎn)管理與銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防控

沈雅琴教授

2012年6月.北京沈雅琴復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士北京大學(xué)應(yīng)用金融學(xué)博士后、教授中國(guó)工商銀行總行投資銀行部金融研究員中國(guó)工商銀行信貸管理部研究員北京華夏基石IFM項(xiàng)目金牌講師清華大學(xué)金融研究中心顧問、客座教授中國(guó)財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所客座教授中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新資本協(xié)議專家出版專著4部，編著5部，在國(guó)家核心期刊上發(fā)表文章近50篇，參與國(guó)際與國(guó)家級(jí)、省級(jí)科研課題多項(xiàng)。參與7項(xiàng)中國(guó)工商銀行改革發(fā)展重點(diǎn)課題。具有多年的成人教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，授課效果好，深得學(xué)員歡迎。曾在北京大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、清華大學(xué)、人民大學(xué)、鄭州大學(xué)等大學(xué)；江蘇三毛集團(tuán)、陽光集團(tuán)、春蘭空調(diào)、中國(guó)銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、山東濰坊銀行、廣西北部灣銀行、福建海峽銀行、中石油、中海油、山東東營(yíng)勝利油田、財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所、長(zhǎng)春一汽集團(tuán)、內(nèi)蒙古蒙古王集團(tuán)、伊利集團(tuán)、河套老窖、鄂爾多斯集團(tuán)等多家企業(yè)進(jìn)行授課，具有多年成人教學(xué)經(jīng)驗(yàn)。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理與新資本協(xié)議一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析二、新資本協(xié)議對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的意義銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防控一、關(guān)于銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的概述

二、決策中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控三、經(jīng)營(yíng)中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控四、銀行的法律文化建設(shè)五、銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防控的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)六、案例分析銀行法律風(fēng)險(xiǎn)概論風(fēng)險(xiǎn)管理、資本金和金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理巴塞爾協(xié)議對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)的定義對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義：“操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)為法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一部份。較為狹義。廣義的法律風(fēng)險(xiǎn)的定義：“由于違法違規(guī)或?qū)Q策、經(jīng)營(yíng)、操作的合法合規(guī)性評(píng)估失誤而可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，以及因?qū)ι鲜鍪д`法律后果認(rèn)識(shí)不足、處理失當(dāng)而可能擴(kuò)大損失的風(fēng)險(xiǎn)”。法律風(fēng)險(xiǎn)包涵的內(nèi)容第一，決策中未充分考慮依法合規(guī)性，經(jīng)營(yíng)、披露、宣傳中因內(nèi)外因素造成聲譽(yù)損失，而由策略風(fēng)險(xiǎn)及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化而成的法律風(fēng)險(xiǎn)；第二，由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的法律風(fēng)險(xiǎn)，包括依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、人員授權(quán)控制、業(yè)務(wù)管理控制出現(xiàn)問題及外部法規(guī)變動(dòng)帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)；第三，由信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化而成的法律風(fēng)險(xiǎn)，包括授信管理、準(zhǔn)入推出制度、授信制度、風(fēng)險(xiǎn)政策及風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)出現(xiàn)問題以及交易性風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及利率風(fēng)險(xiǎn)控制失當(dāng)帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。

決策中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控在決策法律風(fēng)險(xiǎn)防控中引入首席法律顧問負(fù)責(zé)制、法律顧問委員會(huì)制、法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系及危機(jī)管理合法性措施經(jīng)營(yíng)中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控包括在制度上建立授權(quán)制度、合規(guī)制度，對(duì)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)采取事前、事中、事后的全程管理，包括法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、法律盡職調(diào)查、法律合規(guī)咨詢、合同全程管理、外部法律資源整合、訴訟仲裁管理、審核信息披露等等；銀行的法律文化建設(shè)注重銀行法律文化建設(shè)，