證券貸款風(fēng)波調(diào)查論文

1、證券貸款風(fēng)波調(diào)查論文 “騙貸”風(fēng)波 當(dāng)中信銀行要把19個北方證券員工告上法庭的時候，他們覺得自己很冤，怎么不明不白成了被告。 2000年，北方證券按照“分業(yè)管理，分業(yè)經(jīng)營”要求，與其控股股東中國工商銀行沈陽市分行實行脫鉤，并按照公司法規(guī)定和證監(jiān)會要求，進(jìn)行了以增資擴股為核心的轉(zhuǎn)制重組工作。同年12月，脫鉤轉(zhuǎn)制與增資擴股重組方案獲批，中國汽車工業(yè)總公司、江蘇東方國際集團、金新信托投資股份公司、沈陽臺金投資股份公司、鞍山合成股份集團等公司進(jìn)入北方證券，中汽總公司的路畔生擔(dān)任董事長，原董事長王興明任總經(jīng)理。 “在轉(zhuǎn)制過程中，一部分人回到工商銀行沈陽分行，一部分人留了下來。公司決定把積存下來的住房公積

2、金拿出來給留下的員工進(jìn)行貨幣分房?！?“問題就出現(xiàn)在這中間?！北狈阶C券的一位原高管告訴記者，“回工行的那部分人當(dāng)然不愿意啦，因為這里邊也有他們的貢獻(xiàn)和福利，本來2000年9月6日錢已經(jīng)打到留下來的那部分入在招商銀行的個人賬戶里?！?但北方證券的管理層此時要把錢收回已經(jīng)不可能。而此時正趕上中信實業(yè)銀行推出“富民貸款計劃”。于是，”公司提出給留在北方證券的職工發(fā)放由公司擔(dān)保的銀行貸款來沖抵住房公積金，高層承諾這部分錢以后由公司慢慢還上。”北方證券的一位員工介紹道。但北方證券法律部的一位女士告訴記者，這部分錢款只是借給他們的并沒有說是給他們的。 “貸款辦完后，我們并沒有拿到錢。因為，公司從貸款中扣除

3、了與發(fā)到沼行賬戶上的等額款項。”2003年1月10日，北方證券突然發(fā)文要求職工還貸?！百J款按月息5.44計算，比同期銀行利率高了近一個百分點。要知道真相我們決不答應(yīng)貸款?！边@位北方證券的前高管人員當(dāng)然有理由憤怒，因為他名下的貸款有近20萬?！敖杩钸€錢天經(jīng)地主，公司只是在中信的那筆代款中把原來借給他們的那部分錢扣了回來?！狈刹康哪俏慌拷忉尩?。 而作為擔(dān)保方的北方證券為了催促還貸，2003年1月10日更是下了一個“北證字20034號文”，告誡如果2003年2月28日以后還未還款的職工將停止工作及相應(yīng)福利，甚至解職。4月16日，北方證券又發(fā)函指出，員工不還貸自身已失去誠信品質(zhì)，已不適宜在金融機構(gòu)

4、工作，對他們按待崗處理。 “公司對我說，只要我象征性地還一點錢，哪怕是一塊錢，公司就讓你回來上班?！币晃恢袑痈刹扛嬖V記者，“但還一塊錢就等于承認(rèn)了這筆貸款?！?“迫于工作的壓力很多人還了?！钡詈筮€有19人沒有還上，他們認(rèn)為這屬于北方證券的欺騙性貸款。他們向記者出示了從中信實業(yè)銀行沈陽分行復(fù)印出的本人賬戶資金流向的取存款憑條，記者發(fā)現(xiàn)這些上面既沒有填取款日期也沒有取款人的親筆簽名，上面惟一的證明就是戶主的印鑒。“這一切都是私下操作的，我們都沒和銀行見過面它就把錢貸給我們了，并且我們并沒有提供自己的印鑒?！?對此，中信沈陽分行副行長肖樹春在接受記者采訪時回應(yīng)：“當(dāng)時他們至少在貸款合同上都有自己的

5、簽名，等于授權(quán)北方證券了?！薄拔覀冎皇且栈刭J款?，F(xiàn)在已經(jīng)在沈陽和平區(qū)法院進(jìn)行訴訟，貸款程序違不違規(guī)讓法律來判斷?！薄盀槭裁创蟛糠秩硕歼€了，只有這十幾人沒還呢？”北方證券法律部這位女士為記者分析，“這說明這筆貸款并沒有什么不妥，當(dāng)時是他們授權(quán)公司去做的貸款，我們沒有騙他們?nèi)ベJ?！?“北方證券利用職工名義貸款不只一次，”那位原高管告訴記者，2000年8月，北方以“個人消費貸款”方式從工行沈陽新北支行貸款5100萬元；2001年3月，又以同樣方式從建行沈陽北市支行貸款1600萬元?！斑@件事情在公司很多人都知道。”“當(dāng)時，公司以檔案升級的名義讓我們提供本人和家屬的身份證、戶口本、結(jié)婚證和收入證明，而

6、且收入填得還挺高，當(dāng)時我們都不知道干嘛用。2000年末我想買房去做組合貸款，但被告知我的名下在工商銀行貸了50萬元。這時我才知道?！碑?dāng)記者求證此事時，北方證券法律部的那位女士告訴記者，現(xiàn)在資產(chǎn)管理部的人已換了一遍，我要去高層那里求證一下這件事情。但記者截止發(fā)稿時，仍未得到她進(jìn)一步證實。 而北方證券的另一位員工也表示莫名其妙：“有一次我碰到在工行一位姓楊的朋友，他見我打招呼說，還是你們好，公司又給你貸了幾十萬！我還以為他開我玩笑，誰知他認(rèn)真地說你的名字還是我代簽的呢?！?當(dāng)記者向這兩家銀行詢問另外兩項以北方證券員工名義貸款的事項時，未得到任何證實。 炒作沈陽化工？ “2000年底，沈陽化工在北方

7、證券沈陽的幾家營業(yè)部里成交量突然暴增，我們都注意到這個現(xiàn)象，但并不知道是誰在做。”當(dāng)時就職于南八中路營業(yè)部的一位北方員工依然記得當(dāng)時的情形。 在沈陽化工的2000年年報中，北方證券有四家營業(yè)部是沈陽化工的前10大股東，分別是沈陽北站營業(yè)部、興順營業(yè)部、太原北街營業(yè)部、南五馬路營業(yè)部，共計持股194.48萬股，市值1791.79萬元。這個過程從當(dāng)年8月25日算起，期間可能用了不到4個月的時間。 “2001年上半年，中國證監(jiān)會也注意到北方證券的營業(yè)部中，沈陽化工的股票交易量異常放大的現(xiàn)象。”當(dāng)時，“沈陽特派辦一位官員就打電話到南八中路營業(yè)部，問當(dāng)時的經(jīng)理李原中怎么回事，李回答是有客戶在做，不關(guān)北方

8、證券的事?！痹诒狈阶C券的一本“自營稽查賬冊”上，記者看到了大量的其持有重倉股的轉(zhuǎn)托管記錄，其中大同證券和南京證券的營業(yè)部接受得最多。 2001年沈陽化工中報顯示，南五馬路營業(yè)部減持已經(jīng)退出前十大股東。12月31日，北方證券更是減持得只剩92萬股了，至今未變。 就在這本“自營稽查賬冊”上，北方證券自營股票賬戶明細(xì)上沈陽化工赫然在列?；私Y(jié)果顯示，截至2001年12月3日，北方共持有沈陽化工127萬股，買入的均價為10.071元，按當(dāng)天收盤價7.61元計算，北方證券在沈陽化工上損失312.51萬元。 在沈陽化工的K線圖上顯示，從2000年9月最低價7.68元算起，到2001年3月29日的新高11.

9、60元，這一段恰好是北方證券大量買進(jìn)的時期。這6個月中，沈陽化工股價在10元以上的時間在兩個月左右，而北方證券的平均成本在10.071元，而這幾乎是沈陽化工價位最高的區(qū)域。 據(jù)記者的調(diào)查，沈陽化工集團一直是北方證券的股東。2000年，為第六大股東。2002年，北方增資至10億元，沈陽化工也在其股東之列。而公開資料中，北方證券又持有沈陽化工最多的流通股。這樣，“就是北方證券在炒作自己股東的股票，這屬于明顯的關(guān)聯(lián)交易?！鄙厦婺俏蝗耸垦a充道。另有員工告訴記者，北方證券在買賣股票時，大量使用個人賬戶。 “為客戶非法融資”？ 據(jù)記者了解，北方證券在資金的管理上也有些值得推敲的地方。 2002年1月1日前

10、，證券公司的自有資金賬戶與客戶保證金賬戶事實上是并未分開。在記者拿到的2001年12月3日的北方證券“自營股票賬戶明細(xì)”，由兩部分組成：一部分有八只股票的資金來源是“公司款”；另一部分有四只股票的資金來源是“貸款”，貸款部分資金為1222.14萬元?！百J款這部分資金極有可能是將客戶保證金挪用了?！北狈阶C券的一位內(nèi)部人士分析認(rèn)為。在另一張“賬內(nèi)賬外資金調(diào)撥關(guān)系”表中，自營賬戶從2000年6月21日到2001年4月25日都有一個負(fù)6000萬的記錄。在北方證券稽核部工作的一位人士告訴記者，這是公司自營賬戶的透支行為，那時客戶保證金的賬戶和自營的賬戶是在一塊，因此這6000萬元很有可能是挪用的客戶保證

11、金。 在資金緊張的同時，北方證券對待有些客戶卻是“大度”的。記者掌握的北方證券民族北街營業(yè)部和友好街營業(yè)部1999-2000年的客戶透支情況明細(xì)表顯示，這兩家營業(yè)部為客戶融資總額分別為3490萬元和2266.1萬元，分別融出16筆和6筆。 在民族北街營業(yè)部，一位叫張或的客戶在透支700萬的同時，還能支取500萬的現(xiàn)金。而一位叫高金偉的客戶兩筆透支就達(dá)1380萬元，他從中支取了現(xiàn)金432.2萬元。就在這個表中的備注里，對大多客戶評價卻是還款能力差和還款能力一般。 “這些客戶大多與他們有些關(guān)系，到現(xiàn)在很多客戶還是沒能還上透支的款，可能有人永遠(yuǎn)也還不上了。本身營業(yè)部為客戶融資就是違法，還允許提走現(xiàn)金

12、，這造成了國有資產(chǎn)的嚴(yán)重流失。兩家營業(yè)部非法為客戶融資就達(dá)5000多萬元，可見這里面的問題有多嚴(yán)重?！睂Υ耍狈阶C券的一位原領(lǐng)導(dǎo)痛心疾首。據(jù)了解，民族北街營業(yè)部原經(jīng)理孫承志目前已不知所蹤。 “委托理財保底” 這么多的資金出去，北方證券當(dāng)然需要更多的資金補充進(jìn)來。尤其是2001年下半年時，股市的暴跌繃緊了證券公司的資金鏈。 當(dāng)時，資金的吃緊在北方證券身上體現(xiàn)得頗為明顯?！澳且荒?，公司管理層又出新招，要求每個員工要從外面拉來100萬元委托理財資金，每家營業(yè)部分下去500萬元的額度。”一位北方證券員工透露。他補充說：“如果完不成任務(wù)，工資、獎金減半。這100萬不是小數(shù)目，老同志還好說，年輕的員工到哪兒去搞到？最后，總共可能只搞了1個多億?！?當(dāng)然，北方證券允諾的條件還是非常優(yōu)厚的，承諾給予資金委托人10%的回報，同時給員工6的獎勵。當(dāng)時，大多數(shù)證券公司私下承諾的是每年8%的保底。 分析人士認(rèn)為，北方證券這樣做，可能真是反映出公司資金的窘迫?！?001年下半年，那險惡的市場中用10%的回報去融資，誰都難