中佳廈門擔(dān)保投資公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作經(jīng)驗(yàn)

1、 中佳（廈門）擔(dān)保投資有限公司 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 第一部分總則 1、為防范擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展，明確有關(guān)各崗位職責(zé)，進(jìn)一步提高工作質(zhì)量和 工作效率，確保中佳（廈門）擔(dān)保投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）持續(xù)健康地發(fā)展，制定 本操作辦法。 2、本辦法是指在為客戶提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，公司有關(guān)各崗位的工作步驟和程序，適用于 公司的所有融資擔(dān)保項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保項(xiàng)目”）； 3、本辦法流程包括：擔(dān)保項(xiàng)目受理流程、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查流程、反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估流程、擔(dān)保項(xiàng)目 審核流程、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審流程、辦理反擔(dān)保手續(xù)流程、簽署保證合同流程、辦理用款手續(xù)流程、 擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管流程、擔(dān)保項(xiàng)目解保流程、

2、擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔流程、擔(dān)保項(xiàng)目展期流程，擔(dān) 保項(xiàng)目追償流程，共十三個(gè)流程。 第二部分操作流程 一、擔(dān)保項(xiàng)目受理流程 目的：描述公司擔(dān)保業(yè)務(wù)拓展情況，跟蹤擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)展程度，建立客戶資源信息庫(kù)，反映公司擔(dān) 保業(yè)務(wù)發(fā)展歷程。 定義：擔(dān)保項(xiàng)目受理是指擔(dān)?？蛻粝蚬咎岢鑫袚?dān)保申請(qǐng)，在向公司提交所需基本資料后，業(yè) 務(wù)部依據(jù)業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目做出初步判斷和篩選，決定是否受理該擔(dān)保項(xiàng)目，并報(bào)公司市場(chǎng) 部備案。 流程： 1、 所有擔(dān)保項(xiàng)目的受理必須由市場(chǎng)部專人負(fù)責(zé)登記備案，及時(shí)跟蹤擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)展情況，填寫擔(dān) 保項(xiàng)目登記簿（見(jiàn)附件一）； 2、 擔(dān)?？蛻粼谙驑I(yè)務(wù)部提出委托擔(dān)保申請(qǐng)意向后，客戶經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱“A

3、角”）需將委托擔(dān) 保申請(qǐng)書（見(jiàn)附件二）交予擔(dān)?？蛻籼顚?，同時(shí)向擔(dān)保客戶提供擔(dān)保項(xiàng)目操作流程說(shuō)明書 （見(jiàn)附件三）及公司有關(guān)對(duì)外宣傳資料； 3、在擔(dān)?？蛻籼峤晃袚?dān)保申請(qǐng)書及所需基本資料后， A角依據(jù)業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目 做出初步判斷和篩選，應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)決定是否受理，填寫擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表（見(jiàn)附 件四），并開(kāi)始建立擔(dān)保項(xiàng)目檔案，首頁(yè)為擔(dān)保項(xiàng)目資料清單（見(jiàn)附件五），按清單內(nèi)容順 序?qū)?dān)保項(xiàng)目資料清單、擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表、委托擔(dān)保申請(qǐng)書及擔(dān)?？蛻艋举Y料 裝訂整齊，上報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理； 4、 業(yè)務(wù)部經(jīng)理在擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表上簽署意見(jiàn)，不論業(yè)務(wù)部門經(jīng)理意見(jiàn)如何，A角均應(yīng)攜 擔(dān)保項(xiàng)目檔案到市場(chǎng)部備案，

4、取得擔(dān)保項(xiàng)目受理編號(hào)； 5、 對(duì)不符合業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件的擔(dān)保項(xiàng)目， A角應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)填寫致客戶函（見(jiàn)附件六）發(fā) 送給擔(dān)?？蛻簦ㄐ鑿?fù)印一份歸檔），同時(shí)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案報(bào)至市場(chǎng)部歸檔（擔(dān)保客戶如要求取 回，A角可將擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料復(fù)印后歸檔）； 6 決定受理?yè)?dān)保項(xiàng)目后，A角應(yīng)及時(shí)通知擔(dān)?？蛻?，準(zhǔn)備開(kāi)展擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查； 7、擔(dān)?？蛻羧缦蚴袌?chǎng)部提出委托擔(dān)保申請(qǐng)意向，市場(chǎng)部需將委托擔(dān)保申請(qǐng)書交予擔(dān)?？蛻?填寫，同時(shí)向擔(dān)?？蛻籼峁?dān)保項(xiàng)目操作流程說(shuō)明書及公司有關(guān)對(duì)外宣傳資料；在擔(dān)保客 戶提交委托擔(dān)保申請(qǐng)書及所需基本資料后，市場(chǎng)部應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案轉(zhuǎn)交 給業(yè)務(wù)部經(jīng)理；業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)指定負(fù)

5、責(zé)該擔(dān)保項(xiàng)目的A角；后續(xù)操作流程同上 述第2條至第6條； 8、其他部門或人員接洽擔(dān)保客戶，均需轉(zhuǎn)交給業(yè)務(wù)部或市場(chǎng)部受理； 9、 擔(dān)保項(xiàng)目受理流程結(jié)束時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項(xiàng)目資料清單、擔(dān)保項(xiàng)目 操作流程表、委托擔(dān)保申請(qǐng)書及擔(dān)?？蛻艋举Y料。如擔(dān)保項(xiàng)目因不符合業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件而 拒絕受理的還應(yīng)包括致客戶函。 要點(diǎn)：擔(dān)保業(yè)務(wù)是否受理，應(yīng)及時(shí)反饋給擔(dān)?？蛻?流程圖： 擔(dān)保客戶 A角 業(yè)務(wù)部經(jīng)理 市場(chǎng)部 委托擔(dān)保申請(qǐng)書， 基本資料 （營(yíng)業(yè)熱照， 組織機(jī)構(gòu)代碼證， 稅務(wù)登記復(fù)印件， 法定代表人身份證, 驗(yàn)資報(bào)告， 公司章程， 財(cái)務(wù)報(bào)表， 否 擔(dān)保項(xiàng)目資料清單, 擔(dān)保項(xiàng)目流程表， 委托擔(dān)保申請(qǐng)書

6、， 致客戶函， 基本資料， 二、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查流程 目的：描述擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查工作流程，規(guī)范擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查程序，促使從事?lián)ｍ?xiàng)目調(diào)查的人員充分 開(kāi)展盡職調(diào)查，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，提高調(diào)查工作效率與質(zhì)量。 定義：擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查是指業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)擔(dān)?？蛻糸_(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料， 撰寫擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告的過(guò)程。 流程: 1、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查實(shí)行雙人落實(shí)制度，即 A角和風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱“ B角”根據(jù)各 自的崗位工作職責(zé)共同開(kāi)展擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查； 2、受理?yè)?dān)保項(xiàng)目后，A角應(yīng)及時(shí)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理， 向風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理申請(qǐng) 安排B角； 3、 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目具體情況，應(yīng)于半個(gè)工作

7、日內(nèi)指定B角，并將擔(dān)保項(xiàng)目檔案轉(zhuǎn) 交給B角，同時(shí)將B角人選反饋給A角； 4、B角接受風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理委派后，應(yīng)報(bào)市場(chǎng)部備案登記，在查閱擔(dān)保項(xiàng)目檔案后，應(yīng)于半個(gè)工 作日內(nèi)與A角取得聯(lián)系，雙方就擔(dān)保項(xiàng)目展開(kāi)初步討論，商討調(diào)查工作計(jì)劃，依據(jù)擔(dān)?？蛻艋?本情況擬定擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查提綱； 5、A角負(fù)責(zé)與擔(dān)保客戶取得聯(lián)系，確定現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的時(shí)間、調(diào)查程序和調(diào)查內(nèi)容； 6 A角和B角按照與擔(dān)?？蛻艏s定的時(shí)間共同到擔(dān)?？蛻衄F(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料， 根據(jù)調(diào)查提綱內(nèi)容做好現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查記錄；根據(jù)具體調(diào)查內(nèi)容，A角和B角應(yīng)向第三方詢征； 7、在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、擔(dān)?？蛻籼峁┵Y料齊全以及取得評(píng)估師資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書后，A角應(yīng)于三個(gè)工

8、作日內(nèi)完成擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告（見(jiàn)附件八）（如為房地產(chǎn)項(xiàng)目則還需同時(shí)完成房地產(chǎn)項(xiàng)目 補(bǔ)充調(diào)查報(bào)告（見(jiàn)附件九）、擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類表，并將其裝入擔(dān)保項(xiàng)目檔案中，在 擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表上簽字后轉(zhuǎn)交給 B角。 要點(diǎn)：調(diào)查工作盡職盡責(zé)、細(xì)致謹(jǐn)慎，力求準(zhǔn)確到位地反映擔(dān)保客戶實(shí)際情況 流程圖： 申 請(qǐng) 安 排 B 角 A角 A角B角 雙人調(diào)查 擬定調(diào)查程序 A角 指 定 B 角 完成擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查 擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查提綱; 擔(dān)保項(xiàng)目檔案 擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告； 擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分 類表； 房地產(chǎn)項(xiàng)目補(bǔ)充調(diào)查 報(bào)告； 擔(dān)保項(xiàng)目檔案 移交風(fēng)險(xiǎn)部審核 三、反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估流程 目的：描述與規(guī)范反擔(dān)保物評(píng)估流程，揭示擔(dān)?？蛻艋蚱?/p>

9、關(guān)聯(lián)人的資產(chǎn)實(shí)力。 定義：反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估是指公司聯(lián)系評(píng)估公司對(duì)擔(dān)保客戶提供的反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，出具資 產(chǎn)評(píng)估報(bào)告的過(guò)程。 流程： 1、A角應(yīng)詳細(xì)了解反擔(dān)保資產(chǎn)的座落、權(quán)籍等情況； 2、對(duì)于反擔(dān)保資產(chǎn)需要評(píng)估的，A角應(yīng)聯(lián)系具有對(duì)應(yīng)評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估公司, 由其對(duì)反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估； 3、擔(dān)?？蛻衾U納評(píng)估費(fèi)，A角取得資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書； 要點(diǎn)：審慎選擇具有優(yōu)秀評(píng)估能力與誠(chéng)信水平的評(píng)估公司。 流程圖： 擔(dān)?？蛻粼u(píng)估公司A角 四、擔(dān)保項(xiàng)目審核流程 目的：描述和規(guī)范擔(dān)保項(xiàng)目審核程序，提升崗位監(jiān)督作用和提高審核效率。 定義：擔(dān)保項(xiàng)目審核是指風(fēng)險(xiǎn)管理部 B角根據(jù)崗位工作職責(zé)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目開(kāi)展審核工作，撰寫擔(dān) 保項(xiàng)目

10、審核報(bào)告的過(guò)程。 流程： 1、B角在完成現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并接到 A角轉(zhuǎn)交的擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料后，應(yīng)于一個(gè)工作日內(nèi)完成擔(dān)保 項(xiàng)目審核報(bào)告（見(jiàn)附件十），并發(fā)送給A角反饋； 2、A角應(yīng)在半個(gè)工作日內(nèi)對(duì)B角審核中提出的問(wèn)題進(jìn)行反饋，將反饋內(nèi)容填寫到擔(dān)保項(xiàng)目審 核報(bào)告反饋一欄中，將擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告再發(fā)回給B角；同時(shí)A角應(yīng)完善B角提出需 要補(bǔ)充的其他材料； 3、B角將擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告最終定稿后，將其裝入擔(dān)保項(xiàng)目檔案中，在擔(dān)保項(xiàng)目操作流程 表上簽字后提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理； 4、 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理在接到 B角提交的擔(dān)保項(xiàng)目檔案后，應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)在擔(dān)保項(xiàng)目操作流 程表中簽署意見(jiàn)，包括擔(dān)保項(xiàng)目資料的齊全性是否符合上擔(dān)保公司

11、評(píng)審會(huì)條件等； 要點(diǎn)：提高A角與B角的溝通效率，縮短審核時(shí)效。 流程圖： 目的：描述擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審流程，健全擔(dān)保決策機(jī)制，規(guī)范擔(dān)保決策行為，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化評(píng) 審責(zé)任，提高審批效率和審批質(zhì)量，防范信用風(fēng)險(xiǎn) 定義：擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審是指公司評(píng)審會(huì)委員根據(jù) 中佳（廈門）擔(dān)保投資有限公司評(píng)審會(huì)工作條例（試 行稿），對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，獨(dú)立出具評(píng)審意見(jiàn)，并最終形成擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)決議的過(guò)程。 流程： 1、擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審申請(qǐng)、項(xiàng)目報(bào)送和會(huì)議聯(lián)絡(luò)由評(píng)審會(huì)秘書處負(fù)責(zé)受理。 2、 擔(dān)保項(xiàng)目符合上評(píng)審會(huì)條件后，秘書處負(fù)責(zé)評(píng)審會(huì)的組織工作， 將擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、擔(dān) 保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類表、擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告等資

12、料以及評(píng)審會(huì)時(shí)間安排 發(fā)送給評(píng)審會(huì)委員。在報(bào)送評(píng)審項(xiàng)目資料時(shí)盡可能附送擔(dān)保項(xiàng)目圖片等直觀性資料； 3、 評(píng)審會(huì)委員應(yīng)在評(píng)審會(huì)結(jié)束后的半個(gè)工作日內(nèi)將評(píng)審會(huì)評(píng)委意見(jiàn)表（見(jiàn)附件十一）交給秘 書處； 4、 風(fēng)控總監(jiān)總結(jié)評(píng)審結(jié)論，填寫擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審表（見(jiàn)附件十二），將評(píng)審結(jié)論發(fā)送給A角； 5、A角就評(píng)審結(jié)論向擔(dān)保客戶進(jìn)行反饋，將客戶和自己的反饋意見(jiàn)發(fā)送給風(fēng)控總監(jiān)。 6 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理就反饋意見(jiàn)簽署意見(jiàn)并總結(jié)評(píng)審會(huì)決議后將擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審表報(bào)公司總經(jīng) 理審批； 7、擔(dān)保公司總經(jīng)理在擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審表上簽署擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)決議； 8、評(píng)審會(huì)決議的出具時(shí)間自秘書處收集評(píng)審會(huì)委員評(píng)議意見(jiàn)后不應(yīng)超出一個(gè)工作日； 9、風(fēng)控總監(jiān)

13、應(yīng)將評(píng)審會(huì)決議及時(shí)反饋給 A角和市場(chǎng)部； 10、評(píng)審會(huì)決議為同意的擔(dān)保項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、擔(dān)保項(xiàng) 目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類表、擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)議表等資料發(fā)送 至秘書處； 11、評(píng)審會(huì)決議為再議的擔(dān)保項(xiàng)目，A角和B角應(yīng)重新展開(kāi)調(diào)查，填寫再議申請(qǐng)表（見(jiàn)附 件十三）后提交給風(fēng)控總監(jiān)；風(fēng)控總監(jiān)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目再議的具體內(nèi)容選擇重新上評(píng)審會(huì)評(píng)議或 在簽署意見(jiàn)后報(bào)總經(jīng)理審批； 12、評(píng)審會(huì)決議為反對(duì)的擔(dān)保項(xiàng)目，A角應(yīng)填寫致客戶函發(fā)送給擔(dān)?？蛻簦ㄐ栌幸环輾w檔）； 13、A角如對(duì)評(píng)審會(huì)決議提出復(fù)議，應(yīng)填寫復(fù)議申請(qǐng)表（見(jiàn)附件十三）后提交給風(fēng)控總監(jiān)； 風(fēng)控總監(jiān)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)

14、議的具體內(nèi)容選擇重新上評(píng)審會(huì)評(píng)審或在簽署意見(jiàn)后報(bào)總經(jīng)理審 批； 要點(diǎn)：縮短在流程中關(guān)鍵人的停留時(shí)間，在風(fēng)險(xiǎn)可控下，提高效率。 流程圖： 擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告 6簽署評(píng)審會(huì)意見(jiàn) i.l 秘, 卞 監(jiān) A角 3岀具評(píng)審意見(jiàn)表 4計(jì)票、匯總意見(jiàn) 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類表 擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告 資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告 2 評(píng) 審 5 反 饋 溝 通 六、辦理反擔(dān)保手續(xù)流程 目的：描述和規(guī)范辦理反擔(dān)保手續(xù)流程，確實(shí)降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。 定義：辦理反擔(dān)保手續(xù)流程指擔(dān)保項(xiàng)目通過(guò)評(píng)審會(huì)評(píng)審后，根據(jù)評(píng)審會(huì)決議辦理反擔(dān)保手續(xù)，與 擔(dān)?？蛻艉炇鹞袚?dān)保協(xié)議及各類反擔(dān)保協(xié)議的過(guò)程。 流程: 1、A角將評(píng)審會(huì)決議內(nèi)容發(fā)送給客戶，通知客戶辦理反擔(dān)保手續(xù)；

15、 2、 A角根據(jù)評(píng)審會(huì)決議內(nèi)容，填寫 反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表（見(jiàn)附件十五），并根據(jù)具體反擔(dān)保 條件填寫好委托擔(dān)保協(xié)議書，以及各類反擔(dān)保協(xié)議，交法務(wù)部法務(wù)專員審核； 3、法務(wù)專員審核委托擔(dān)保協(xié)議書以及各類反擔(dān)保協(xié)議，在反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表上簽 署審核意見(jiàn)，與客戶及第三方面簽各類反擔(dān)保協(xié)議； 4、法務(wù)專員負(fù)責(zé)收集擔(dān)?？蛻舴磽?dān)保物物權(quán)憑證，并交給公司財(cái)務(wù)部保存； 5、 法務(wù)專員將反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表、委托擔(dān)保協(xié)議書以及各類反擔(dān)保協(xié)議提交給風(fēng)控 總監(jiān)審查； 要點(diǎn): 1、向銀行出具保證合同前，做好反擔(dān)保手續(xù)及保證金收費(fèi)的工作; 2、保證合同應(yīng)盡快要求銀行蓋章退回并及時(shí)存檔。 流程圖: 擔(dān)保意向書出具流程

16、保證合同簽訂流程 八、辦理放（用）款手續(xù)流程 目的： 描述和規(guī)范擔(dān)保的信貸資金提用審核流程，防止信貸資金挪用。 定義： 辦理放（用）款手續(xù)流程是指公司向銀行出具保證合同后，根據(jù)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的資金監(jiān)管需 要，審批擔(dān)保客戶用款，向銀行出具同意放（用）款通知書的過(guò)程 流程： 1、在向銀行出具保證合同后，擔(dān)保客戶可向 A角提出書面用款申請(qǐng)； 2、 A角接到擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)后，根據(jù)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的資金監(jiān)管需要，填寫“同意放（用） 款通知書”申請(qǐng)表（見(jiàn)附件十九）和同意放（用）款通知書 （見(jiàn)附件二十），在“同意放 （用）款通知書”申請(qǐng)表上簽署意見(jiàn)后連同同意放（用）款通知書和擔(dān)?？蛻魰嬗每?申請(qǐng)交給B角； 3

17、、B角在“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表上簽署審核意見(jiàn)后連同同意放（用）款通知書 和擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)交給法務(wù)專員； 4、法務(wù)專員在“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表上簽署意見(jiàn)后連同同意放（用）款通知書 和擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)?zhí)峤唤o風(fēng)控總監(jiān)； 5、 風(fēng)控總監(jiān)在“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表上簽署審核意見(jiàn)后連同同意放（用）款通 知書和擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)退回給法務(wù)專員； 6、 法務(wù)專員持“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表、同意放（用）款通知書和擔(dān)?？蛻魰?用款申請(qǐng)向總經(jīng)理和公章保管人申請(qǐng)簽字蓋章； 7、 法務(wù)專員負(fù)責(zé)將同意放（用）款通知書交給銀行并取得回執(zhí)、將“同意放（用）款通知 書”申請(qǐng)表、擔(dān)?？蛻?/p>

18、書面用款申請(qǐng)和一份同意放（用）款通知書復(fù)印件及回執(zhí)直接交 給市場(chǎng)部歸檔； 8、 至辦理放（用）款手續(xù)流程結(jié)束時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項(xiàng)目資料清單、擔(dān) 保項(xiàng)目操作流程表、委托擔(dān)保申請(qǐng)書、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告、擔(dān)保 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類表、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)議表、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)決議、擔(dān) 保意向書申請(qǐng)表、擔(dān)保意向書、反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表、委托擔(dān)保協(xié)議書、各類反擔(dān) 保協(xié)議、保證合同申請(qǐng)表、保證合同、“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表、同意放（用） 款通知書、擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)，以及擔(dān)?？蛻魻I(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工 商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控

19、制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、 產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)帳單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi) 容）。 要點(diǎn)：監(jiān)控資金用途是降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要途徑，擔(dān)?？蛻籼峥罴皩?duì)外付款的申請(qǐng)值得給予額外 關(guān)注。 流程圖： 銀行 總經(jīng)理 注：至放款流程結(jié)束，檔案 應(yīng)有以下材料 1擔(dān)保項(xiàng)目資料清單 2、擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表 3、委托擔(dān)保申請(qǐng)書 4、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告 5、擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告 6、擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類表 7、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書 8、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)議表 9、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)決議 10、擔(dān)保意向書申請(qǐng)表 11、擔(dān)保意向書 12、擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表 13、委托擔(dān)保協(xié)議書 14、各類反擔(dān)保協(xié)議 1

20、5、保證合同申請(qǐng)表 16、保證合同 17、同意放（用）款通知 書”申請(qǐng)表 18、同意放（用）款通知書 19、擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng) 20、擔(dān)?？蛻魻I(yíng)業(yè)執(zhí)照 21、稅務(wù)登記證 22、法人代碼證 23、工商信息單 24、納稅憑證 25、貸款卡信貸記錄 26、法人和實(shí)際控制人信 用記錄 27、會(huì)計(jì)報(bào)表 28、商業(yè)合同 29、產(chǎn)權(quán)證明 30、銀行對(duì)帳單 等基本資料原件或復(fù)印件 九、擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管流程 目的：描述和規(guī)范在保項(xiàng)目保后監(jiān)管工作，為公司擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展，提供及時(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)信息，完 善公司擔(dān)保業(yè)務(wù)體系建設(shè)。 定義：擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管是指擔(dān)保公司根據(jù)保后監(jiān)管管理辦法的規(guī)定，對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤 調(diào)查和監(jiān)測(cè)

21、，撰寫擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提供依據(jù)，對(duì)出現(xiàn)異常的在保項(xiàng)目及時(shí)采 取相應(yīng)措施的過(guò)程。 保后監(jiān)管工作由業(yè)務(wù)部門承擔(dān)保后監(jiān)管的具體實(shí)施責(zé)任，對(duì)應(yīng)的主責(zé)任人為A角；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù) 責(zé)保后監(jiān)管的指導(dǎo)工作，并建立在保業(yè)務(wù)臺(tái)賬（見(jiàn)附件十四）。 流程： 1、 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)將下月需要進(jìn)行保后監(jiān)管的在保項(xiàng)目于當(dāng)月末通知給A角和B角； 2、A角負(fù)責(zé)與擔(dān)保客戶取得聯(lián)系，確定現(xiàn)場(chǎng)保后監(jiān)管時(shí)間； 3、A角和B角按照與擔(dān)保客戶約定的時(shí)間到擔(dān)?？蛻衄F(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展保后監(jiān)管調(diào)查，收集和核查相關(guān) 資料，填寫擔(dān)?？蛻艋卦L記錄（見(jiàn)附件二十一）并請(qǐng)擔(dān)?？蛻粼趽?dān)保客戶回訪記錄上 蓋章確認(rèn)； 4、 在現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展保后監(jiān)管調(diào)查后，A角應(yīng)于一個(gè)

22、工作日內(nèi)完成擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告（見(jiàn)附件 二十二）連同擔(dān)保客戶回訪記錄一并交給 B角； 5、B角在擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告審核一欄中簽署審核意見(jiàn)后將擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告和 擔(dān)?？蛻艋卦L記錄提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理； 要點(diǎn)：加強(qiáng)反擔(dān)保物憑證的進(jìn)出庫(kù)管理。 流程圖： 還款.審核.審核 總經(jīng)理風(fēng)控總監(jiān)法務(wù)專員財(cái)務(wù)部 十、擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔流程 目的：描述與規(guī)范檔案管理流程，保管、保護(hù)公司重要債權(quán)憑據(jù)。 定義：擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔是指擔(dān)保項(xiàng)目的經(jīng)辦人員在完成相關(guān)工作后，應(yīng)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔至 市場(chǎng)部。 流程： 1、 A角負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目基本資料原件或復(fù)印件歸檔至市場(chǎng)部（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中 所列內(nèi)容）；歸檔時(shí)間

23、不應(yīng)超出向銀行出具保證合同后五個(gè)工作日； 2、 法務(wù)專員負(fù)責(zé)將反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表、委托擔(dān)保協(xié)議書、各類反擔(dān)保協(xié)議、保證合 同申請(qǐng)表、保證合同、“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表、同意放（用）款通知書、擔(dān) 保客戶書面用款申請(qǐng)、解除反擔(dān)保審查表、還款憑證歸檔至市場(chǎng)部（具體可參照擔(dān)保項(xiàng) 目資料清單中所列內(nèi)容）；歸檔時(shí)間不應(yīng)超出完成上述工作后的三個(gè)工作日； 3、B角負(fù)責(zé)將在保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告和擔(dān)?？蛻艋卦L記錄歸檔至市場(chǎng)部；歸檔時(shí)間不應(yīng) 超出完成保后監(jiān)管工作后的三個(gè)工作日； 4、市場(chǎng)部專人受理?yè)?dān)保項(xiàng)目檔案的歸檔、保管和借閱工作。歸檔檔案時(shí)，交接雙方應(yīng)簽字確認(rèn)； 借閱或查閱檔案時(shí)，借閱或查閱人需填寫檔案借/查閱審批表（見(jiàn)附件二十四），經(jīng)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo) 簽字后方可借閱或查閱。 流程圖： 17 內(nèi)部資料注意保密 文檔清單 工作日 備注 A角 擔(dān)保項(xiàng)目基本資料原件 或復(fù)印件 向銀行出具保 證合同后五個(gè) 工作日 1、 市場(chǎng)部專人受 理?yè)?dān)保項(xiàng)目檔 案的歸檔、保 管和借閱工作 B角 在保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告完成保后監(jiān)管 和擔(dān)?？蛻艋卦L記錄工作后的三個(gè) 工作日 2、 歸檔檔案時(shí)， 交接雙方應(yīng)簽 字確認(rèn)； 法務(wù)專員 反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表、 委托擔(dān)保協(xié)議書、各類反 擔(dān)保協(xié)議、保證合同申請(qǐng)表 、保證合同、“同意 放（用）款通知書”申請(qǐng)表 、同意放（用）款通知書 、擔(dān)保客戶