中級經(jīng)濟師中級金融專業(yè)復習題集第298篇

1、考試學資學習網(wǎng)押題2019 年國家中級經(jīng)濟師 中級金融專業(yè) 職業(yè)資格考前練習一、單選題1. 直接金融市場與間接金融市場的差別在于( ) 。A、是否有中介機構參與B、中介機構的交易規(guī)模C、中介機構在交易中的活躍程度D、中介機構在交易中的地位和性質(zhì)>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 1 章 >第 1 節(jié)>金融市場的類型【答案】： D【解析】：本題考查金融市場的類型。直接金融市場與間接金融市場的差別并不在于是否有中介機構參與，而在于中介機構在交易中的地位和性質(zhì)。2. 成熟的股票發(fā)行市場較多采用 ( ) 發(fā)審方式。A、注冊制B、核準制C、招標制D、審批制>&

2、gt;> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 5 章 >第 2 節(jié)>證券發(fā)行與承銷業(yè)務【答案】： A【解析】：實現(xiàn)市場化程度較高的注冊制是我國新股發(fā)行監(jiān)管核準制度的發(fā)展方向。 注冊制是監(jiān)管的方法論的要求，和行政核準制度并不對立。相比核準制，成熟市場較多采用注冊制發(fā)審方式， 注冊制具有限制少、審核效率高等特點。3. 在影響貨幣乘數(shù)的諸因素中 , 由商業(yè)銀行決定的是( )A、活期存款準備金率B、定期存款準備金率C、超額存款準備金率D、提現(xiàn)率點擊展開答案與解析>>>【知識點】 ：第 8 章 >第 2 節(jié)>貨幣乘數(shù)【答案】： C【解析】：在影響貨幣乘數(shù)的

3、諸因素中 , 中央銀行和商業(yè)銀行決定存款準備金率。其中, 中央銀行決定法定存款準備金率r和影響超額存款準備金率e,商業(yè)銀行決定超額存款準備金率e,儲戶決定現(xiàn)金漏損率4. 凱恩斯認為貨幣需求動機不包括 ( )A、交易動機B、投機動機C、預防動機D、消費動機>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 8 章 >第 1 節(jié)>貨幣需求理論【答案】： D【解析】：凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動機、預防動機和投機動機三種動機決定的。5. 下面不是金融衍生品市場上的交易主體的是( )A、套期保值者B、投機者C、套利者D、代理人>>> 點擊展開答案

4、與解析【知識點】 ：第 1 章 >第 4 節(jié)>金融衍生品市場概述【答案】： D【解析】：本題考查的是金融衍生品市場。 金融衍生品市場上的交易主體包括套期保值者、 投機者、 套利者、經(jīng)紀人。6. 契約型基金與公司型基金的區(qū)別，不包括 ( )。A、契約型基金不具有法人資格B、契約型基金持有人大會賦予基金持有者的權利相對較小C、契約型基金依據(jù)基金合同營運基金D、契約型基金的法律關系明確清晰，監(jiān)督約束機制較為完善點擊展開答案與解析>>>【知識點】 ：第 5 章 >第 3 節(jié)>證券投資基金的法律形式和運作方式【答案】： D【解析】：契約型基金與公司型基金的區(qū)別主

5、要在于：(1)法律主體資格不同。契約型基金不具有法人資格，公司型基金具有法人資格。 (2)投資者的地位不同。契約型基金依據(jù)基金合同成立?；鹜顿Y者盡管也可以通過持有人大會表達意見， 但與公司型基金的股東大會相比， 契約型基金持有人大會賦予基金持有者的權利相對較小。(3)基金營運依據(jù)不同。契約型基金依據(jù)基金合同營運基金，公司型基金依據(jù)基金公司章程營運基金。 公司型基金的優(yōu)點是法律關系明確清晰， 監(jiān)督約束機制較為完善；但契約型基金在設立上更為簡單易行。兩者之間的區(qū)別主要表現(xiàn)在法律形式的不同7. 根據(jù)商業(yè)銀行流動性風險管理辦法 ，流動性比例 ( ) 。A、不應低于60%B、不應低于25%C、不應低于

6、-10%D、不應低于0. 6%>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 9 章 >第 4 節(jié)>銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與基本方法【答案】： B【解析】：本題考查流動性比例的知識。 流動性比例， 即流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比， 不應低于25。8. 申請設立信托公司，要求注冊資本最低限額為 ( ) 人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、 1 億元B、 2 億元C、 3 億元D、 5 億元>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 6 章 >第 2 節(jié)>信托公司的設立、變更與終止【答案】： C【解析】：本題考查信托公司設立的條件。 信托公

7、司設立的條件之一是： 注冊資本最低限額為 3 億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。信托公司注冊資本為一次性實繳貨幣資本。9. 收購公司通常事先與目標公司經(jīng)營者接觸，愿意給目標公司提出比較公道的價格，提供較好的條件，雙方在相互認可的基礎上協(xié)商制定收購計劃的并購方式被稱為 ( )。、白衣騎士 AB、黑衣騎士C、要約收購D、杠桿收購>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 5 章 >第 2 節(jié)>并購業(yè)務【答案】： A【解析】：本題考查白衣騎士的概念。 收購公司通常事先與目標公司經(jīng)營者接觸， 愿意給目標公司提出比較公道的價格， 提供較好的條件， 雙方在相互認可的基礎上協(xié)商

8、制定收購計劃的并購方式被稱為白衣騎士。10. 我國某商業(yè)銀行在向某企業(yè)發(fā)放貸款后，中國人民銀行宣布降息，該商業(yè)銀行隨后下調(diào)了對該企業(yè)的貸款利率，導致利息收益減少，則該商業(yè)銀行承受了 ( ) 。A、信用風險B、法律風險C、利率風險D、操作風險>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 7 章 >第 2 節(jié)>金融風險的概念【答案】： C【解析】：本題考查對利率風險概念的理解。 利率風險是指有關主體在貨幣資金借貸中， 因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動， 而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。 本題中， 商業(yè)銀行隨后下調(diào)了對該企業(yè)的貸款利率，導致利息收益減少屬于利率變動蒙受的經(jīng)濟損失。

9、11. 中央銀行代理國債發(fā)行及到期國債的還本付息，從其職能上看屬于( )。A、代理政府金融事務B、代理國庫C、充當最后貸款人D、調(diào)節(jié)國際收支>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 9 章 >第 1 節(jié)> 中央銀行的性質(zhì)與職能【答案】： A【解析】：本題考查中央銀行作為政府的銀行的職能的具體表現(xiàn)。 代理政府金融事務。 如代理國債發(fā)行及到期國債的還本付息等。 ) ( 在融資租賃實踐中，承租企業(yè)與租賃公司商定的租金支付方式，大多是12.A、先付等額年金支付B、后付不等額年金支付C、后付等額年金支付D、先付不等額年金支付>>> 點擊展開答案與解析【知

10、識點】 ：第 6 章 >第 3 節(jié)>租金管理【答案】： C【解析】：本題考查租金的支付方式。 租金的支付方式按在期初和期末支付， 分為先付和后付； 按每次支付額的大小， 分為等額支付和不等額支付兩種。 在融資租賃實踐中， 承租企業(yè)與租賃公司商定的租金支付方式，大多是后付等額年金支付。13. 金本位制下，各國匯率決定的標準是( ) 。A、鑄幣平價B、購買力平價C、利率平價D、買權/賣權平價>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 10 章 >第 1 節(jié)>匯率的決定與變動【答案】： A【解析】：本題考查匯率的決定基礎。金本位制下，匯率的標準是鑄幣平價。1

11、4.20 世紀 80 年代以來，我國大多數(shù)年份出現(xiàn)國際收支( ) 。A、雙順差B、雙逆差C、經(jīng)常項目順差，資本項目逆差D、資本項目順差，經(jīng)常項目逆差>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 10 章 >第 2 節(jié)>我國的國際收支不均衡及其調(diào)節(jié)【答案】： A【解析】：20 世紀80 年代以來，我國大多數(shù)年份國際收支為順差，而且是經(jīng)常項目收支和資本項目收支同時順差即“雙順差” 。15. 通貨膨脹目標制的核心是以確定的通貨膨脹率作為貨幣政策目標或目標區(qū)間 , 如果預測 貨幣政策 ) ( 則采取 , 通貨膨脹率高于目標通貨膨脹率A、緊縮性B、寬松性C、進攻性D、防御性&

12、gt;>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 9 章 >第 2 節(jié)>金融宏觀調(diào)控與貨幣政策概述【答案】： A【解析】：本題考查通貨膨脹目標制的相關知識。 通貨膨脹目標制的核心是以確定的通貨脹率作為貨幣政策,則采取緊縮性貨幣政策;如果預測通貨膨脹率低于目標通貨膨脹率,則采取擴張性貨幣政策;如果預測通貨膨脹率接近于目標通貨膨脹率,則保持貨幣政策不變。16.2008 年 6 月， 國家審計署發(fā)布了汶川地震抗震救災資金審計情況公告，其中曝光了 A 銀行 某支行用抗震救災特別費為該行職工購買名牌運動鞋一事。 公告發(fā)布后， 多家媒體對此做出了報道轉(zhuǎn)載。據(jù)悉，購置運動鞋的抗震救災特

13、別費為該分行核批給其支行的財務費用。 但是， 個別媒體的憤怒，引起巨大社和部分網(wǎng)友將這筆款誤認為社會救災款，對此進行嚴厲譴責，加重了公眾 會反響。這種情形是該支行的 ( )A、信用風險B、流動性風險C、合規(guī)風險D、聲譽風險>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第7 章 >第 2 節(jié)>金融風險的概念【答案】： D【解析】：本題考查聲譽風險。聲譽風險是指金融機構因受公眾的負面評價，而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、業(yè)務機遇喪失、 業(yè)務成本提高等情況， 從而蒙受相應經(jīng)濟損失的可能性。 個別媒體和部分網(wǎng)友將這筆款誤認為社會救災款，對此進行嚴厲譴責，加重了公眾的憤怒，引起巨大社會

14、反響，這屬于D 聲譽風險。17. 某債券基金的久期是5 年， 那么， 當市場利率下降1時， 該債券基金的資產(chǎn)凈值約增加( )A、 5 B、 2C、 1 4 、 D>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 5 章 >第 3 節(jié)>證券投資基金的類別【答案】： A【解析】：本題考查久期。要衡量利率變動對債券基金凈值的影響，只要用久期乘以利率變化即可。所以，本題為：5X1%=5%。18. 在貨幣供給過程中 ,( ) 的作用最重要A、中央銀行B、存款機構C、儲戶D、信用社>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 8 章 >第 2 節(jié)>貨幣供

15、給過程【答案】： A【解析】：本題考查貨幣供給過程。在貨幣供給過程中 ,中央銀行的作用最重要, 中央銀行的貨幣政策操作會影響其資產(chǎn)負債表。19. 下列不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營與管理原則的是( )A、流動性原則B、政策性原則C、效益性原則D、安全性原則>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第4 章 >第 1 節(jié)>商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則和關系【答案】： B【解析】：商業(yè)銀行以安全性、流動性和效益性為經(jīng)營原則。20. 債券是資本市場重要的工具之一，其特征不包括( ) 。A、流動性B、安全性C、收益性D、永久性>>> 點擊展開答案與解析資本市場及其構成&g

16、t;節(jié) 3 第>章 1：第【知識點】 【答案】： D【解析】：本題考查債券的特征。債券的特征包括：償還性；流動性；收益性；安全性。21. 當一國出現(xiàn)國際收支順差時，該國貨幣當局會投放本幣，收購外匯，從而導致( ) 。A、外匯儲備增多，通貨膨脹B、外匯儲備增多，通貨緊縮C、外匯儲備減少，通貨膨脹D、外匯儲備減少，通貨緊縮>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 10 章 >第 2 節(jié)>國際收支不均衡的調(diào)節(jié)【答案】： A【解析】：本題考查國際收支不均衡的調(diào)節(jié)。 當國際收支順差時，貨幣當局投放本幣， 收購外匯，補充外匯儲備，導致通貨膨脹。22. 清算是終結解散銀

17、行法律關系、消滅解散銀行( ) 的程序。A、經(jīng)營資格B、法人資格C、存款資格D、貸款資格>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第9 章 >第 4 節(jié)>銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與基本方法【答案】： B【解析】：本題考查清算的概念。清算是終結解散銀行法律關系、消滅解散銀行法人資格的程序。23. 貨幣乘數(shù)是貨幣供應量同 （ ） 之比。A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、廣義貨幣C、基礎貨幣D、存款準備金>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第8 章 >第 2 節(jié)>貨幣乘數(shù)【答案】： C【解析】：與（MB）等于基礎貨幣（Ms）本題考查貨幣乘數(shù)的公式。在中央銀行

18、體制下，貨幣供應量貨幣乘數(shù)（m）之積。即Ms=m x MB。所以，貨幣乘數(shù)（m尸貨幣供應量（Ms） /基礎貨幣（MB）。24. 以下不屬于信用風險的管理機制的是（ ） 。A、審貸分離機制B、額度管理機制C、授權管理機制D、系統(tǒng)管理機制>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第7 章 >第 2 節(jié)>金融風險的管理【答案】： D【解析】：本題考查信用風險的管理機制。信用風險管理機制包括: 審貸分離機制、授權管理機制、額度管理機制。25. 下列關于我國股票首次公開發(fā)行的新股定價和配售主要規(guī)定的表述，錯誤的是（ ）。A、發(fā)行后總股本超過4億股的，網(wǎng)下初始發(fā)行比例不低于本次

19、公開發(fā)行股票數(shù)量的70%B、首次公開發(fā)行股票，網(wǎng)下投資者參與報價時，應當持有一定金額的非限售股份C、首次公開發(fā)行股票的網(wǎng)下發(fā)行應和網(wǎng)上發(fā)行同時進行D、公開發(fā)行股票數(shù)量在2000萬股以下且無老股轉(zhuǎn)讓計劃的，應當通過詢價的方式確定發(fā)行價格>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第5 章 >第 2 節(jié)>證券發(fā)行與承銷業(yè)務【答案】： D【解析】：本題考查我國首次公開發(fā)行股票的詢價制。公開發(fā)行股票數(shù)量在2000 萬股（含 ） 以下且無老股轉(zhuǎn)讓計劃的，應當通過直接定價的方式確定發(fā)行價格。26. 在各類金融機構中 , 最典型的間接金融機構是（ ） 。A、投資銀行B、商業(yè)銀行C、

20、證券公司D、中央銀行>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第3 章 >第 1 節(jié)>金融機構的類型【答案】： B【解析】：另一方面又,間接金融機構是指它一方面以債務人的身份從資金盈余者的手中籌集資金以債權人的身份向資金短缺者提供資金,以間接融資為特征的金融機構。商業(yè)銀行是最典型的間接金融機構。27. 以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務內(nèi)容的是( ) 。A、代客買賣資金產(chǎn)品B、支付結算業(yè)務C、收取服務費D、再貼現(xiàn)>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 4 章 >第 2 節(jié)> 中間業(yè)務經(jīng)營【答案】： D【解析】：本題考查中間業(yè)務的內(nèi)容。中間業(yè)

21、務包括收取服務費或代客買賣差價業(yè)務。例如，理財業(yè)務、 咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等。28.2007 年 3 月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的 ( ) 施行，對信托公司市場準入、機構管理、經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理等做出了基本規(guī)定，并對信托公司的性質(zhì)和經(jīng)營提出了新要求。 。A、 信托公司管理辦法B、 信托公司集合資金信托計劃管理辦法C、 信托公司治理指引D、 信托公司監(jiān)管評級辦法>>> 點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章 >第 1 節(jié)>信托市場及其體系【答案】：A【解析】：2007 年 3月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)

22、布的信托公司管理辦法施行，對信托公司市場準入、 機構管理、 經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理等做出了基本規(guī)定， 并對信托公司的性質(zhì)和經(jīng)營提出了新要求。29. 下列說法中，屬于金融監(jiān)管機構實施有效監(jiān)管基本原則的是( ) 。A、監(jiān)管主體的盈利性B、監(jiān)管主體的自律性C、監(jiān)管主體的獨立性D、監(jiān)管主體的合規(guī)性點擊展開答案與解析>>>【知識點】 ：第 9 章 >第 3 節(jié)>金融監(jiān)管的基本原則【答案】： C【解析】：本題考查金融監(jiān)管的基本原則。金融監(jiān)管的基本原則包括：監(jiān)管主體獨立性原則、依法監(jiān)管原則、 外部監(jiān)管與自律并重原則、 安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結合原則、適度競爭原則和統(tǒng)一性原則。30. 根

23、據(jù) 2016 年發(fā)布的市場化銀行債券轉(zhuǎn)股權專項債券發(fā)行指引 ，債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)行規(guī)模不超過債轉(zhuǎn)股項目合同約定的股權金額的 ( ) 。A、 30 B、 50 C、 60 D、 70>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 5 章 >第 2 節(jié)>證券發(fā)行與承銷業(yè)務【答案】： D【解析】：根據(jù) 2016 年國家發(fā)展和改革委員會發(fā)布的 市場化銀行債券轉(zhuǎn)股權專項債券發(fā)行指引 ， 債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)行規(guī)模不超過債轉(zhuǎn)股項目合同約定的股權金額的 70 。31. 某公司擬進行股票投資，計劃購買甲、乙、丙三種股票組成投資組合，已知三種股票的B系數(shù)分別為 1.5 、 1.0 和 0.5

24、, 該投資組合甲、乙、丙三種股票的投資比重分別為50%、 20%和 30%,該投資組合的B系數(shù)為（）。A、 0.15B、 0.8C、 1.0D、 1.1>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 2 章 >第 4 節(jié)>資產(chǎn)定價理論【答案】： D【解析】：本題考查投資組合市場風險的計算。投資組合的市場風險，即投資組合的B系數(shù)是個別股票的B系數(shù)的加權平均數(shù)，其權數(shù)都等于各種讓券在投資組合中的比例。即 ：1.5 X 50%+1.0 X 20%+0.5 X30%=1.132. 根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 2012 年 6 月發(fā)布的 商業(yè)銀行資本管理辦法（ 試行 ） ，

25、我 。（ ） 國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是A、 5 B、 6C、 7 D、 8>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 4 章 >第 3 節(jié)>資本管理【答案】： B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行 ） ，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不得低于5% 、 6% 和 8% ；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為風險加權資產(chǎn)的2.5%和02.5% ；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的 1% ；第四層次為第二支柱

26、資本要求。33. 在中央銀行的一般性貨幣政策工具中 , 與存款準備金政策相比, 公開市場操作的優(yōu)點之 一是（ ） 。A、富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)B、對商業(yè)銀行具有強制性C、時滯較短，不確定性小D、不需要發(fā)達的金融市場條件>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第9 章 >第 2 節(jié)>貨幣政策的目標與工具【答案】： A【解析】：一般性貨幣政策工具中的公開市場操作,對買賣證券的時間、 地點、 種類、 數(shù)量及對象可以自主、靈活地選擇，因此具有以下優(yōu)點：主動權在中央銀行，不像再貼現(xiàn)那樣被動；富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)，也可大調(diào)，但不會像存款準備金政策那樣作用猛烈；中央銀

27、行買賣證券可同時交叉進行,故很容易逆向修正貨幣政策,可以連續(xù)進行,能補充存款準備金率、再貼現(xiàn)這兩個非連續(xù)性政策工具實施前后的效果不足 ; 根據(jù)證券市場供求波動,主動買賣證券,可以起到穩(wěn)定證券市場的作用。公開市場操作的主要缺點是：從政策實施到影響最終目標，時滯較長；干擾34. 中國人民銀行作為我國的中央銀行, 代表政府進行金融宏觀調(diào)控，其一個重要的職責是( )、對政府貸款AB、再貸款C、經(jīng)理國庫D、再貼現(xiàn)>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第3 章 >第 3 節(jié)>我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構及其制度安排【答案】： C【解析】：中國人民銀行作為我國的中央銀行， 享有人民

28、幣發(fā)行的壟斷權， 管理人民幣流通， 它是發(fā)行的銀行；中國人民銀行代表政府進行金融宏觀調(diào)控，維護國家金融穩(wěn)定與安全，經(jīng)理國庫， 是政府的銀行；中國人民銀行負責全國支付、清算系統(tǒng)的正常運行， 承擔最后貸款人的責任， 是銀行的銀行。中國人民銀行的性質(zhì)決定了它的特殊地位。 根據(jù)法律規(guī)定， 它在國務院的領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。按照法律規(guī)定，中國人民銀行具有相對獨立性；財政不得向中國人民銀行透支；中國人不得直接認購、35. 下列不屬于構成資產(chǎn)組合風險的因素的是( )A、波動率B、方差C、協(xié)方差D、利率水平>>> 點

29、擊展開答案與解析【知識點】 ：第2 章 >第 4 節(jié)>資產(chǎn)定價理論【答案】： D【解析】：資產(chǎn)組合的風險由構成組合的資產(chǎn)自身的波動率、方差、與資產(chǎn)之間的聯(lián)動關系和協(xié)方差決定。36. 按風險的成因分類，金融風險不包括( ) 。A、信用風險B、匯率風險C、操作風險D、主管風險>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第7 章 >第 2 節(jié)>金融風險的概念【答案】 ： D： 【解析】 按金融風險的成因分類，金融風險分為信用風險、市場風險(包括匯率風險、利率風險和投資風險) 、流動性風險、操作風險、法律風險和合規(guī)風險、國家風險、聲譽風險：按市場主體對風險的認知分

30、類， 金融風險分為主觀風險和客觀風險； 按金融風險能否分散分類， 金融風險分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。37. 關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法錯誤的是( )A、完善的信息系統(tǒng)B、職責分離、相互制約的部門和崗位設置C、審慎經(jīng)營的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍D、橫向的授權與審批制度>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 4 章 >第 4 節(jié)>建立嚴密的內(nèi)部控制機制【答案】： D【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與其經(jīng)營規(guī)模、 業(yè)務范圍和風險特點相適應， 以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標。從內(nèi)部控制的角度看，成功的銀行在內(nèi)部控制上一般具有以下共同的特征： (1) 審慎經(jīng)營的理念和

31、內(nèi)部控制的文化氛圍； (2)職責分離、相互制約的部門和崗位設置； (3)縱向的授權與審批制度； (4) 系統(tǒng)內(nèi)部控制和業(yè)務活動融為一體的控制活動； (5)完善的信息系統(tǒng)。38. 巴塞爾協(xié)議規(guī)定，普通股最低比例由 2提升至 ( ) 。A、 3 B、 4C、 4 5D、 5>>> 點擊展開答案與解析【知識點】：第7章第2節(jié)金融風險管理的國際規(guī)則："巴塞爾協(xié)議n與巴塞爾協(xié)議出【答案】： C【解析】：本題考查巴塞爾協(xié)議。巴塞爾協(xié)議規(guī)定，普通股最低比例由 2 提升至 4 5。39. 下列關于中央銀行業(yè)務的描述中 , 不屬于中央銀行負債業(yè)務的是( )。A、中國人民銀行通過貸款渠

32、道發(fā)行人民幣B、中國人民銀行吸收存款準備金C、中國人民銀行接受政府委托管理國庫D、中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算點擊展開答案與解析>>>【知識點】 ：第 9 章 >第 1 節(jié)> 中央銀行的業(yè)務【答案】： D【解析】：中央銀行的負債業(yè)務是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務的基礎。中央銀行的負債業(yè)務主要有：貨幣發(fā)行，經(jīng)理或代理國庫; 集中存款準備金。40. 信托成立的前提和基礎是( )A、委托B、資金C、信任和誠信D、股權>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 6 章 >第 1 節(jié)>信托的概念與功能【答案】： C【解析】：信托 ( Trust

33、) 是一種以資產(chǎn)為核心、 以信任為基礎、 以委托為方式的財產(chǎn)管理制度與法律行為。 中華人民共和國信托法對信托的定義是: 信托是指委托人基于對受托人的信任,將其財產(chǎn)權委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為。信任和誠信是信托成立的前提和基礎。信托立足于信任和誠信的基礎之上,委托人必須給予受托人絕對的信任 , 這是信托得以創(chuàng)設的條件;同時,受托人也必須恪守最高的誠信,一且受托人接受信托,就應當忠誠、謹慎、盡職地處理信托事務,管理和處分信托財產(chǎn)二、多選題1. 近年來，我國已經(jīng)采取的對外匯儲備進行積極管理的措施有( ) 。A、調(diào)節(jié)國際收支順差

34、B、實行藏匯于民C、增加外匯占款D、儲備貨幣多元化E、構建積極的外匯儲備管理模式>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 10 章 >第 3 節(jié)>我國的國際儲備及其管理【答案】： A,B,D,E【解析】：本題考查我國外匯儲備的管理措施。 在實踐中， 我國已經(jīng)采取了對國際儲備進行積極管理的措施：對國際收支順差的調(diào)節(jié)措施； 藏匯于民； 外匯儲備貨幣多元化； 資產(chǎn)組合采取更 積極的管理策略；引進和構建積極地外匯儲備管理模式。 2. 金融工程相比傳統(tǒng)風險管理的優(yōu)勢在于 ( ) 。A、更高的準確性和時效性B、綜合性C、低成本D、靈活性E、延展性>>> 點

35、擊展開答案與解析【知識點】 ：第 7 章 >第 1 節(jié)>金融工程概述【答案】： A,C,D【解析】：本題考查金融工程的優(yōu)勢。金融工程相比傳統(tǒng)風險管理的優(yōu)勢： (1)更高的準確性和時效性。 (2)低成本。 (3)靈活性。3. 下列風險管理方法中，屬于匯率風險管理的方法的有( )。A、進行遠期外匯交易B、做利率衍生品交易C、做貨幣衍生品交易D、缺口管理E、選擇有利的貨幣>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 7 章 >第 2 節(jié)>金融風險的管理【答案】 ： A,C,E【解析】 ：本題考查匯率風險的管理方法。匯率風險的管理方法有：(1)選擇有利的貨幣；(

36、2)提前或推遲收付外幣； (3)進行結構性套期保值； (4)做遠期外匯交易； (5)做貨幣衍生產(chǎn)品交易。4. COSO認為全面風險管理的維度有()。A、企業(yè)目標B、企業(yè)層級C、風險管理的要素D、風險管理體系E、風險管理流程>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 7 章 >第 2 節(jié)>金融風險的管理【答案】 ： A,B,C： 【解析】 本題考查全面風險管理。 COSO 在企業(yè)風險管理一整合框架文件中認為：全面風險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。這三個維度是：企業(yè)目標、風險管理的要素和企業(yè)層級。5. “流動性”好的金融資產(chǎn)，其特征有( ) 。A、價格穩(wěn)定B、購買力強C、

37、不兌現(xiàn)D、還原性強E、可隨時出售、轉(zhuǎn)讓>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 8 章 >第 2 節(jié)>貨幣層次【答案】： A,D,E【解析】：本題考查具有 “流動性” 的金融資產(chǎn)的特征。 所謂流動性是指某種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或現(xiàn)實購買力的能力。 “流動性” 好的金融資產(chǎn)， 價格穩(wěn)定，還原性強， 可隨時在金融市場上轉(zhuǎn)讓、 出售。6. 目前，我國信托公司的業(yè)務可以分為 ( ) 。A、信托業(yè)務B、流動業(yè)務C固有業(yè)務D、市場業(yè)務E、特別許可業(yè)務>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 6 章 >第 2 節(jié)>信托公司的業(yè)務運營【答案】： A

38、,C,E【解析】：本題考查信托公司的業(yè)務運營。 目前， 我國信托公司的業(yè)務可以分為信托業(yè)務、 固有業(yè)務和特別許可業(yè)務三大類。7. 下列職能中 , 屬于綜合類證券公司職能的是( ) 。A、承銷政府債券B、組織監(jiān)督證券交易C、代理買賣有價證券D、充當企業(yè)財務顧問E、辦理證券資金清算點擊展開答案與解析>>>【知識點】 ：第 3 章 >第 3 節(jié)>我國的金融機構體系及其制度安排【答案】： A,C,D【解析】：本題考查證券機構的知識。綜合類證券公司可從事證券承銷、經(jīng)紀、自營三種業(yè)務。8. 租金的影響因素包括 ( ) 。A、租賃期限B、計算方法C、保證金的支付數(shù)量和方式D、營

39、業(yè)費用E、自有資本>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 6 章 >第 3 節(jié)>租金管理【答案】： A,B,C,D【解析】：本題考查租金的影響因素。租金的影響因素包括： (1)租賃期限； (2)計算方法； (3)利率； (4)付租間隔期； (5)保證金的支付數(shù)量和方式； (6) 營業(yè)費用； (7)付租方式； (8)計息日和起租日； (9)稅收、 支付幣種及匯率的變動等因素。9. 全面風險管理的架構包括 ( ) 等維度。A、企業(yè)戰(zhàn)略B、企業(yè)目標C、風險管理的要素D、企業(yè)層級E、企業(yè)文化>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 7 章 >

40、第 2 節(jié)>金融風險的管理【答案】： B,C,D【解析】：本題考查全面風險管理的知識。 全面風險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。 這三個維度是： 企業(yè)目標，包括戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標和合規(guī)目標四個目標。風險管理的要素，包括內(nèi)部環(huán)境、目標設定、事件識別、風險評估、風險對策、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控八個要素。企業(yè)層級，包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務線及下屬子公司。10. 國際收支的本質(zhì)特征是( ) 。A、國際收支是存量概念B、國際收支是一定時期的發(fā)生額、國際收支是一個收支的概念CD、國際收支是一個總量的概念E、國際收支是一個國際的概念>>> 點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 10 章 >第 2 節(jié)>國際收支與國際收支平衡表【答案】： B,C,D,E【解析】：本題考查國際收支的本質(zhì)特征。國際收支的本質(zhì)特征是：(1) 國際收支是流量概念，是一定時期的發(fā)生額