國有銀行理財產(chǎn)品的對比分析

1、國有銀行理財產(chǎn)品的對比分析作者:日期:與同業(yè)理財產(chǎn)品的對比分析近來，各家銀行紛紛向客戶推由風(fēng)險不同、期限不同的、收益不同的理財產(chǎn)品，客戶面對眾多的產(chǎn)品無所適從，我行客戶經(jīng)理對他行的理財產(chǎn)品又缺乏了解，影響了業(yè)務(wù)的發(fā)展。為滿足高端客戶短期現(xiàn)金管理的需求，財富管理中心現(xiàn)就各家銀行的理財產(chǎn)品進行分析對比，發(fā)現(xiàn)他行產(chǎn)品之不足，發(fā)揮我行產(chǎn)品之長處，營銷中揚長避短，以促進我行業(yè)務(wù)的發(fā)展。各行產(chǎn)品對比表同業(yè)理財產(chǎn)品對比表單位理財產(chǎn)品品牌收益類型收益（%投資周期初始額度流動性產(chǎn)品開放頻次購買贖回方式建設(shè)銀行天天大豐收浮動1.4515萬工作日贖回工作日贖回周周大豐收浮動1.6575萬每周二贖回每周一次日鑫月溢浮

2、動0.72KNK3010萬實際持有天數(shù)每月10日開放客戶可在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一工作日（9:00-15:00）進行申購、追加投資，資金實時扣劃，客戶即時參與理財。產(chǎn)品每月設(shè)一固定開放日（每月10號）。產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶在開放日贖回的，需至少提前1個工作日提出贖回申請。贖回的投資本金與收益于贖回申請?zhí)岢鋈罩蟮淖罱粋€開放日返還至客戶指定賬戶（巨額贖回時除外）?？蛻舳啻瓮顿Y本產(chǎn)品時，可根據(jù)每筆投資對應(yīng)的收益率，通過選擇“先進先出”或“后進先出”進行贖回。浮動2.5230<N<18010萬浮動3.15180<N10萬中國銀行博弈-中銀安穩(wěn)回報浮動1.6575萬分期發(fā)售，到期終止，不能

3、提前贖回分期發(fā)售，到期終止，不能提前贖回產(chǎn)品基本每月（周）發(fā)售浮動1.67720萬浮動1.7750萬浮動1.7145萬浮動1.721420萬浮動1.751450萬浮動1.85275萬浮動1.92720萬浮動1.952750萬浮動227100萬博弈-周末理財浮動shibor-0.7%（大約2%3-45萬中銀集富周集曷浮動1.7575萬中銀集富月集曷浮動1.85-1.95305萬中銀集富雙月曷浮動2.49605萬中銀集富季集曷浮動2.5905萬農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙-本利豐固定1.5-1.7145萬分期發(fā)售，到期終止，不能提前贖回分期發(fā)售，到期終止，不能提前贖回產(chǎn)品基本每月（周）發(fā)售金鑰匙-本利豐固定1.

4、6-1.85285萬本利豐-安心得利浮動1.65-1.7075萬本利豐-安心得利浮動1.8-1.85145萬本利豐-安心得利浮動1.95-2285萬工商銀行步步為贏非保本浮動收益0.361-29天10萬實際持有天數(shù)工作日開放規(guī)模上限200億，工作日贖回。130-89天2.290-179天2.5180-269天2.8270-364天3.3365-539天3.8540天及以上靈通快線超短期浮動1.4515萬工作日均可贖回工作日均可贖回1、募集期內(nèi)網(wǎng)點營業(yè)時間及網(wǎng)上銀行24小時接受購買申請；2、開放期投資人可主動購買、贖回，主動購買、贖回時間為每個工作日的9時至15時30分；3、投資人可與銀行簽訂自

5、動理財協(xié)議，開放期內(nèi)銀行系統(tǒng)可根據(jù)投資者設(shè)置額度自動進行購買、贖回。靈通快線七天滾動型浮動1.6575萬周一至周五每日起息，對應(yīng)日結(jié)息，滾存下一周期。郵儲銀行月月升浮動1.9一個月5萬每月1-27日可贖回每月1-27日可贖回日日升浮動1.515萬開放日開放日1 .成立后每個開放日開放申購和贖回；業(yè)務(wù)受理時間為每個開放日的8:30-15:00。2 .開放日投資者可申購本產(chǎn)品，申購資金將于當(dāng)日投入本理財計劃。3.開放日可部分或全部贖回理財資金（部分贖回時，剩余理財資金不得低于5萬元），贖回資金將實時入賬。4.本理財產(chǎn)品免申購、贖回費。5.理財計劃存續(xù)期內(nèi)任一交易日，若理財計劃凈贖回額超過本理財計劃

6、上一開放日余額20%寸，銀行有權(quán)不接受其余贖回申請，但投資人可于下一開放日重新進行贖回申請。對比分析：各家商業(yè)銀行都推由了自家品牌的理財產(chǎn)品，“博弈”、“中銀集富”、“金鑰匙”、“本利豐”、“步步為贏”、“靈通快線”、“月月升”、“日日升”等說明各家都非常重視理財產(chǎn)品的開發(fā)和營銷，產(chǎn)品種類較豐富，期限也非常靈活，就幣種來說，除中行匯聚寶外，全都是人民幣理財產(chǎn)品，就發(fā)行方式而言，中行、農(nóng)行類似，是分期發(fā)售，每月、每周定期發(fā)售，收益略有不同；建行、工行、郵儲銀行是一次發(fā)售，按周期滾動投資?，F(xiàn)按照投資期限，對每家銀行的產(chǎn)品進行收益分析：一、一天理財產(chǎn)品就目前期限一天的理財產(chǎn)品，中行、農(nóng)行沒有，建行、

7、工行、郵儲銀行類似理財產(chǎn)品收益也有差別，建行、工行收益一樣，為年化收益1.45%，郵儲銀行從6月1日起執(zhí)行1.5%,較原來1.41%增加了0.09%,預(yù)期收益最高。其余的初始金額、購買方式等交易要素都差不多。二、周末理財產(chǎn)品只有中行有此類理財產(chǎn)品，期限為34天，其收益桂鉤O/N_SHIBOR（上海銀行間隔夜拆借利率），近期年化收益1.2%-2%之間，期限短，風(fēng)險較大，收益較高。三、七天理財產(chǎn)品除郵儲銀行外，其他銀行均有此類產(chǎn)品，尤其是中國銀行，品種最多，預(yù)期收益最高，分為兩個品種四個檔次，“中銀安穩(wěn)回報”5-50萬的收益在1.65%-1.7%,“中銀集富周集富”年化收益1.75%o農(nóng)行“本利豐

8、安心得利”年化收益1.65%1.7%,建行工行年化收益一樣。四、一個月以內(nèi)的理財產(chǎn)品建行工行品種較少，年化收益建行稍高0.72%,工行只有0.36%,中行產(chǎn)品最豐富，有14天、27天兩類7個品種，收益也高，根據(jù)投資額的不同，年化收益從1.7%-2%不等。農(nóng)行也有14天、28天兩類4個品種，固定類年化收益1.5%-1.85%,浮動類年化收益1.8%2%。五、一個月以上理財產(chǎn)品此類產(chǎn)品各家差異比較大，工行“步步為贏”期限最長，跨度大，檔次多，中行次之，就收益來看，建行“日鑫月溢”產(chǎn)品年化收益最高30-180天達到2.52%,180天以上為3.15%。理財產(chǎn)品的流動性分析：從產(chǎn)品的購買贖回角度講，工行、建行的整體流動性比較強，資產(chǎn)配置產(chǎn)品是比較方便的，尤其是工行“靈通快線”七天滾動型產(chǎn)品，周一至周五都可以申購贖回，流動性較強，建行的“日鑫月溢”產(chǎn)品收益高，期限靈活簡單，方便客戶理解操作。中行的理財產(chǎn)品雖然產(chǎn)品多，但是分期發(fā)售，且每期的收益都有些許差別，不太方便客戶的挑選和購買。綜上所述，我行的理財產(chǎn)品