銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試復習資料匯總及答案（標準版）

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試復習資料匯總及答案（標準版）1.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】:A【解析】:開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當

2、事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。2.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（ ）。A.為了覆蓋和抵御預期損失所需要持有的資本數(shù)額B.資產(chǎn)減去負債后的余額C.銀行抵補風險所要求擁有的資本D.一個風險概念E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:C|D【解析】:A項，經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本；B項，資產(chǎn)減去負債后的余額是賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。3.

3、根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】:A【解析】:2013年1月1日，商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。4.監(jiān)管當局提出在最低資本要求基礎上的儲備資本要求，目的是（ ）。A.確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運營所面臨的宏觀金融環(huán)境B.增強銀行吸收損失的能力C.降低資本監(jiān)管的順周期性D.保證危機時期銀行資本充足率仍能達到最低標準E.確保銀行在非壓力時期建立超額資本用于發(fā)生損失時吸收損失【答案】:B|C|D|E【解析

4、】:監(jiān)管當局提出在最低資本要求基礎上的儲備資本要求，旨在確保銀行在非壓力時期建立超額資本用于發(fā)生損失時吸收損失，可以增強銀行吸收損失的能力，在一定程度上降低資本監(jiān)管的順周期性，保證危機時期銀行資本充足率仍能達到最低標準。A項，逆周期資本旨在確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運營所面臨的宏觀金融環(huán)境。5.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（ ）。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)的特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)

5、品同種但不同質，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。6.下列關于利息的說法，正確的有（ ）。A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇B.利息本質上是一種生產(chǎn)關系C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬E.信用關系是利息產(chǎn)生的基礎【答案】:A|C|E【解析】:B項，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系，從本質上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得

6、的報酬。7.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（ ）。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】:C【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。8.關于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知中，關于貸款損失準備監(jiān)管的要求說法正確的有（ ）。A.貸款撥備率監(jiān)管標準調(diào)整為1.5%2.5%B.撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調(diào)整為120

7、%160%C.“同質同類”是指各機構監(jiān)管部門原則上應制定相應類別機構的差異化實施細則并及時印發(fā)實施D.“一行一策”是指各機構監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進一步明確單家銀行的貸款損失準備監(jiān)管要求E.確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應考慮的因素有：貸款分類準確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調(diào)整為120%150%。9.下列屬于銀行業(yè)消費者權利的是（ ）。A.自主選擇權B.公平交易權C.依法求償權D.安全權E.受教育權【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務的自然人。其主要權利有：安全權；隱私權；知情權

8、；自主選擇權；公平交易權；依法求償權；受教育權；受尊重權；監(jiān)督權。10.商業(yè)銀行在制定風險偏好的過程中需要考慮的因素不包括（ ）。A.充分考慮壓力測試B.銀行需考慮該行愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力C.監(jiān)管要求D.競爭對手的情況【答案】:D【解析】:風險偏好在制定過程中需要考慮以下因素：風險偏好與利益相關人的期望；銀行需考慮該行愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力；監(jiān)管要求；充分考慮壓力測試。11.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（ ）。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取【答案】:B

9、【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。12.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。13.一般意義上，商業(yè)銀行可以通過信貸資產(chǎn)證券化將（ ）的信貸資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結構性重組，將其轉化為可以在金融市場上出售和流通的

10、證券。A.缺乏流動性但具有預期穩(wěn)定現(xiàn)金流B.具有流動性但缺乏穩(wěn)定現(xiàn)金流C.具有流動性但無現(xiàn)金流D.既缺乏流動性也缺乏穩(wěn)定現(xiàn)金流【答案】:A【解析】:信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動性但能夠產(chǎn)生可預計的未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)（如銀行的貸款、企業(yè)的應收賬款等），通過一定的結構安排，對資產(chǎn)中的風險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。14.商業(yè)銀行傳統(tǒng)票據(jù)主要有（ ）。A.支票B.微信支付C.匯票D.匯款E.本票【答案】:A|C|E【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實

11、現(xiàn)短期資金融通的市場。票據(jù)是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。票據(jù)市場主要包括票據(jù)承兌市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場。15.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A.股票買賣B.買賣政府債券C.代理股票資金清算D.發(fā)行金融債券【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。16.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（ ）。A.商譽B.土地使用權C.

12、貸款損失準備缺口D.盈余公積E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】:A|C|E【解析】:商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除以下項目：商譽；其他無形資產(chǎn)（土地使用權除外）；由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；貸款損失準備缺口；資產(chǎn)證券化銷售利得；確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；直接或間接持有本銀行的股票；對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回；商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。17.我國商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為（ ）。A.個人住房按揭貸款和個人零售貸款B.個人信用貸款和個人消費貸款

13、C.個人零售貸款和個人信用貸款D.個人住宅抵押貸款和助學與助業(yè)貸款【答案】:A【解析】:目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類。其他個人零售貸款包括個人消費貸款（含個人汽車消費貸款）、個人經(jīng)營貸款、信用卡消費貸款、助學貸款等多種方式。18.下列不屬于風險限額管理的相關環(huán)節(jié)的是（ ）。A.超限額處理B.風險限額監(jiān)測C.風險限額對沖D.風險限額設定【答案】:C【解析】:風險限額作為傳導風險偏好的重要工具，在限額制定、實施、監(jiān)控、預警、調(diào)整和超限額處理方面，必須有嚴格的制度保證。通常，風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和超限額處理三個環(huán)節(jié)。19.關于商業(yè)銀

14、行交易賬簿劃分，下列表述正確的是（ ）。A.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿B.劃分為交易賬簿的業(yè)務必須采用盯市價格計量其公允價值C.為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿D.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸不屬于交易賬簿【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務、做市業(yè)務

15、和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸。除交易賬簿之外的其他表內(nèi)外業(yè)務劃入銀行賬簿。交易賬簿業(yè)務每日計量公允價值通常按市場價格計價（盯市），當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價（盯模）。20.（ ）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質。A.識別風險B.制作風險清單C.感知風險D.分析風險【答案】:C【解析】:風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質；分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規(guī)律。21.根據(jù)銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引規(guī)定，在數(shù)據(jù)治理結構方面，（ ）對數(shù)據(jù)治理承擔最終責任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高

16、級管理層D.業(yè)務部門【答案】:A【解析】:在數(shù)據(jù)治理架構方面，要求銀行業(yè)金融機構應當建立組織架構健全、職責邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關部門的職責分工，建立多層次、相互銜接的運行機制。董事會應當制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，審批或授權審批與數(shù)據(jù)治理相關的重大事項，督促高級管理層提升數(shù)據(jù)治理有效性，對數(shù)據(jù)治理承擔最終責任。22.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是（ ）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】:A【解析】:風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。23.商業(yè)銀行風險計量模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

17、，模型開發(fā)應做到（ ）。A.考慮不同業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度B.采用商業(yè)銀行真實、準確、充足的數(shù)據(jù)C.根據(jù)需要對模型進行驗證和必要的修正D.應用盡可能復雜的建模方法和高深的數(shù)理知識E.選擇合理的假設前提和參數(shù)【答案】:A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎM可能準確計算可以量化的風險、評估難以量化的風險。開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應用的數(shù)理知識多么深奧，關鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風險狀況。商業(yè)銀行應當充分認識到不同風險計量方法的優(yōu)勢和局限

18、性，適時采用敏感性分析、壓力測試、情景分析等方法作為補充。24.下列關于小額貸款公司的表述，正確的有（ ）。A.不吸收公眾存款B.可以吸收公眾存款C.有獨立的法人財產(chǎn)D.是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的E.其設立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務【答案】:A|C|D|E【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司從性質上來說是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其負債承擔民事責任。小額貸款公司的設立主要是為了引導民間資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)和中小企

19、業(yè)金融服務。25.偽造、變造金融票證侵犯的客體是（ ）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管理制度D.國家對票據(jù)的管理制度【答案】:A【解析】:偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度；本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。26.我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（ ）。A.合規(guī)組織制度B.合規(guī)績效考核制度C.公平競爭制度D.誠信舉報制度E.合規(guī)問責制度【答案】:B|D|E【解析】:

20、有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。27.在行業(yè)的市場結構中，（ ）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】:A【解析】:完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不

21、受任何阻礙和干擾的一種市場結構。在現(xiàn)實生活中這類市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。28.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（ ）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D.經(jīng)濟結構、社會分工也會影響貨幣需求【答案】:A【解析】:A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。29.下列關于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（ ）。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.資產(chǎn)組合管理以平衡

22、資金來源和運用為前提C.負債組合管理以資本約束為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理【答案】:A|D|E【解析】:資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理。30.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結構計劃主要包括（ ）。A.資本計劃B.信貸計劃C.投資計劃D.同業(yè)及金融機構往來融資計劃E.存款計劃【答案】:A|B|C|D|E【解析】:資產(chǎn)負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計

23、劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。31.對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（ ）。A.管理層風險B.產(chǎn)品風險C.區(qū)域風險D.借款人財務狀況變動風險【答案】:C【解析】:區(qū)域風險是指當某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。充分多樣化的資產(chǎn)組合可以消除組合中不同資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風險，但不能消除系統(tǒng)性風險，因此區(qū)域風險作為一種系統(tǒng)性風險難以通過貸款組合完全消除。ABD三項均屬于非系統(tǒng)性風險。32.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本為（ ）。A.最低注冊資本B.會計資本C.經(jīng)濟資本D.

24、監(jiān)管資本【答案】:C33.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（ ）。A.流動性缺口率B.核心負債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。34.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或

25、核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（ ）。A.40%B.25%C.62.5%D.37.5%【答案】:A【解析】:可疑類貸款遷徙率期初可疑類貸款向下遷徙金額/（期初可疑類貸款余額期初可疑類貸款期間減少金額）100%。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率10/（4015）100%40%。35.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙

26、掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管【答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。36.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（ ）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】:A【解

27、析】:治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：減少貨幣供應量；提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量達到控制通貨膨脹的目的。37.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務過度擴張D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要【答案】:A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；限制業(yè)務過度擴張；維持市場信心。38.作

28、為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（ ）。A.貨幣政策最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策操作目標【答案】:C【解析】:貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。39.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（ ）風險敏感度最高。A.基本指標法B.標準法C.內(nèi)部評級法D.高級計量法【答案】:D【解析】:基本指標法、標準法、高級計量法是操作風險資本計量的三種方法。其中高級計

29、量法風險敏感度高，具有資本激勵和管理激勵效應，實現(xiàn)了風險計量和風險管理有機結合，有助于展示銀行風險管理成效，因而得到了國際大型銀行的重視。40.下列不屬于定期存款類型的是（ ）。A.存本取息B.定活兩便C.零存整取D.整存整取【答案】:B【解析】:定期存款類型包括：整存整??；零存整取；整存零取；存本取息。除常見的活期存款和定期存款外，還有下列四種存款種類：定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。41.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（ ）。A.利用經(jīng)濟資本配置限制高風險業(yè)務B.采用自我評估法評估交易風險和預期損失C.利用金融衍生品對沖或轉移市場風險D.對總交易頭寸或凈交易頭

30、寸設定限額【答案】:B【解析】:市場風險控制方法包括限額管理、風險對沖等。限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段，主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調(diào)整、超限額管理等；風險對沖的工具主要是金融衍生產(chǎn)品。通過配置合理的經(jīng)濟資本也可以防某一國家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟資本，超出銀行可以承受的范圍，限制高風險業(yè)務。B項，自我評估法是操作風險控制措施。42.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定（ ）家商業(yè)銀行作為托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】:A【解析】:根據(jù)證券投資基金法及其相關法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基

31、金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。43.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股E.C股【答案】:A|B【解析】:H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。44.商業(yè)銀行下列部門中屬于風險管理第二道防線的是（ ）。A.公司業(yè)務部門B.內(nèi)部審計部門C.個人金融業(yè)務部門D.風險管理部門【答案】:D【解析】:風險管理部門和合規(guī)部門是風險管理第二道風險防線。風險管理部門負責監(jiān)督和評估業(yè)務部門承擔風險的業(yè)務活動。合規(guī)部門負責定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管

32、規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。45.下列哪些選項是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務？（ ）A.從事同業(yè)拆借B.提供保管箱服務C.辦理國內(nèi)結算D.從事銀行卡業(yè)務E.發(fā)行金融債券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。46.中央銀行提高法定存款準備

33、金率時，在市場上引起的效應為（ ）。A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少【答案】:D【解析】:緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。47.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。?）財政政策。A.緊縮性B.擴張性C.順差性D.逆差性【答案】:A【解析】:當一國存在較大國際收支逆差時，說

34、明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應采取緊縮性的財政政策。48.（ ）是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量。A.絕對收益B.持有期收益率C.預期收益率D.期望收益率【答案】:A【解析】:絕對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量。不論初始投資是多少，投資方式有什么不同，增值部分就是投資所得到的絕對收益。49.商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（ ）。A.初級法B.高級法C.內(nèi)部評級法D.內(nèi)部評審法【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）提出了兩種計量信用風險資本的方法：

35、權重法和內(nèi)部評級法。內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法兩種。50.下列關于國家風險的說法，正確的是（ ）。A.通常在債權人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】:B【解析】:國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。51.（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A.銀行業(yè)從

36、業(yè)人員職業(yè)操守B.銀行業(yè)協(xié)會工作指引C.中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引E.商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引【答案】:A|C【解析】:銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，BDE三項由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。52.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A.13.3%B.10.0%C.7.8%D.8.7%【答案】:A【解析】:資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率資本風險加權資產(chǎn)100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500100%13.3%。53.第二支柱資本要求是在（ ）的基礎上提出的。A.儲備資本要求B.逆周期資本要求C.最低資本要求D.最低資本充足率【答案】:C【解析】:第二支柱資本要求是指監(jiān)管機構在最低資本要求的基礎上提出的各類特定資本要求的總和。54.“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（ ）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法B.公司貸款管理暫行辦法C.流動資金貸款管理暫行辦法D.個人貸款管理暫行辦法E.項目融資業(yè)務指引【答案】:A|C|D|E【解析】:為進一步規(guī)范和加強信貸業(yè)務管理，促進貸