2023年河南省農(nóng)村信用社招聘考試金融基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題

河南省農(nóng)村信用社招聘考試金融基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分)

1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【A】。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

2.由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照協(xié)議約定進(jìn)行分派，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【C】。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？【D】。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【A】。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

5.投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？【D】。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

6.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【C】。

A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

C.套利型理財(cái)產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7.由公司發(fā)行的，投資者在一定期期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C】。

A.可贖回債券

B.償還基金債券

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.附認(rèn)股權(quán)證債券

8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率也許是【C】。

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不也許

9.資本市場(chǎng)的特性是【A】。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【D】。

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款

11.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的【C】。

A.財(cái)務(wù)功能

B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.聚斂功能

D.流動(dòng)性功能

12.債券回購(gòu)交易中，投資方（買(mǎi)方）獲得的是【B】。

A.債券利息

B.回購(gòu)協(xié)議利率

C.債券本息

D.資金融通13.在下列交易方式中，不具有保值功能的交易是【A】。

A.即期交易

B.遠(yuǎn)期交易

C.套期保值

D.投機(jī)交易

14.假如外幣頭寸賣(mài)大于買(mǎi)，叫做【B】。

A.軋空

B.空頭

C.多頭

D.軋平

15.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【B】。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金協(xié)議約定的時(shí)間和場(chǎng)合申購(gòu)或者贖回的基金是【D】。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開(kāi)放式基金

17.買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在擬定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)擬定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是【B】。

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

18.半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為【C】。

A.1.765%

B.1.80%

C.3.55%

D.3.4%19.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【B】。

A.升水

B.貼水

C.平價(jià)

D.不變

20.債券的即期收益率是【D】。

A.息票利息與債券面額的比值

B.年息票利息與債券面額的比值

C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

21.債券收益的衡量指標(biāo)不涉及【C】。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.債券信用等級(jí)

D.到期收益率22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率上升，債券價(jià)格下降

C.持有債券到期，則無(wú)任何損失

D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

23.關(guān)于債券的特性，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【B】。

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D.相對(duì)于鈔票存款，債券的收益更加高

24.通常，股價(jià)的變化要【A】發(fā)行公司賺錢(qián)的變化。

A.先于

B.同時(shí)于

C.滯后于

D.無(wú)法擬定25.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D】。

A.新興行業(yè)公司

B.快速成長(zhǎng)公司

C.處在成熟期的公司

D.無(wú)法擬定

26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)為【D】。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的也許性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)28.為了獲得穩(wěn)定的鈔票流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？【D】。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.收入型基金

29.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性？【D】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價(jià)格波動(dòng)率

30.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，運(yùn)用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完畢國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是【B】。

A.憑證式國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債

D.實(shí)物國(guó)債31.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是【B】。

A.國(guó)債

B.股票市場(chǎng)基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.央行票據(jù)

32.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是【B】。

A..有擔(dān)保的公司債券

B.國(guó)庫(kù)券

C.期貨

D.平衡性基金

33.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特性屬于【A】。

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期34.具有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合【B】的人群。

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期.

35.風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特性屬于哪個(gè)生命周期階段？【C】

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

36.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3,0.35,0.1,

0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率是【C】。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%37.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,

0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率是【D】。??

A.8.5%

B.9.1%

C.9.8%

D.10.1%

38.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，盼望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，盼望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，盼望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的盼望收益率是【C】。??

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

39.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,

0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是【A】。??

A.2.07%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

40.投資組合決策的基本原則是【D】。

A.收益率最大化

B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.盼望收益最大化

D.給定盼望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

41.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)也許有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；相應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是【D】。??

A.4.256%

B.3.7%

C.0.8266%

D.0.9488%

42.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)也許有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；相應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價(jià)值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價(jià)值4000元，資產(chǎn)Y價(jià)值6000元。則該資產(chǎn)組合的盼望收益率是【B】。

A.22.65%

B.23.75%

C.24.85%

D.25.95%43.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是【D】。

A.擬定客戶(hù)財(cái)務(wù)目的

B.資產(chǎn)管理目的分析

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.基本資料收集

44.投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)2023可積累多少錢(qián)？【C】

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

45.面額為100元、期限為2023的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少？【D】

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

46.存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是【A】。

A.1250元

B.1210元

C.1300元

D.1296元

47.若復(fù)利終值通過(guò)6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計(jì)息一次，則年實(shí)際利率應(yīng)為【C】。??

A.16.5%

B.14.25%

C.12.25%

D.11.90%

48.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是【C】。

A..普通年金

B.即付年金

C.永續(xù)年金

D.先付年金

49..以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是【A】。

A.定期存款

B.房地產(chǎn)

C.股票

D.債券

50.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的鈔票收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是【C】。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.鈔票流量表

D.成本明細(xì)表

51.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【A】。

A.在了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶(hù)個(gè)人的情況

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動(dòng)態(tài)分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

52.下列理財(cái)目的中屬于短期目的的是【D】。

A.子女教育儲(chǔ)蓄

B.按揭買(mǎi)房

C.退休

D.休假

53.收集客戶(hù)個(gè)人信息的方法，不涉及【C】。

A.填寫(xiě)登記表

B.與客戶(hù)交談

C.向第三人打聽(tīng)

D.使專(zhuān)心理測(cè)試問(wèn)卷.

54.來(lái)自客戶(hù)方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是【D】。

A.自我吹噓

B.目的缺失

C.被動(dòng)接受

D.自我設(shè)防

55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【A】。

A.明確共同目的

B.擬定溝通策略

C.背熟要說(shuō)的話(huà)語(yǔ)

D.微笑面對(duì)客戶(hù)

56.對(duì)客戶(hù)拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。

A.拒絕是客戶(hù)的習(xí)慣性動(dòng)作

B.客戶(hù)之所以拒絕，有也許是心理有顧慮

C.客戶(hù)的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供故意義的提醒

D.客戶(hù)提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地

57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不涉及【B】。

A.熟知產(chǎn)品有效期

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

C.熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品

D.熟知業(yè)務(wù)解決流程

58.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【A】。

A.在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位

D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。

A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

D.本機(jī)構(gòu)在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

60.銀行職業(yè)道德的基本原則是【C】。

A.專(zhuān)業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責(zé)

D.誠(chéng)實(shí)守信

61.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是【D】的內(nèi)容。

A.忠于職守

B.勤勉盡責(zé)

C.客戶(hù)至上

D.熟知業(yè)務(wù)

62.某銀行從業(yè)人員銀行因忽然有急事離開(kāi)，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對(duì)此事對(duì)的的評(píng)價(jià)是【C】。

A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于別人

C.張某的做法不妥，未盡到崗位的職責(zé)

D.由于情況緊急，特殊情況可以原諒

63.當(dāng)客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【B】的原則回答客戶(hù)的問(wèn)題。

A.銀行利益最大化

B.誠(chéng)實(shí)信用

C.坦白真誠(chéng)

D.毫不隱瞞

64.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不涉及【C】。

A.自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶(hù)

D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

65.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。

A.互換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息

B.交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中碰到的技術(shù)難題

C.詢(xún)問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃

D.詢(xún)問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的見(jiàn)解

66.下列行為違反公平對(duì)待所有客戶(hù)的行為準(zhǔn)則的是【C】。

A.為VIP客戶(hù)提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶(hù)

C.為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)

D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷限度上的差異

67.以下說(shuō)法不對(duì)的的是【A】。

A.其他部門(mén)和人員不影響客戶(hù)行為

B.客戶(hù)滿(mǎn)意度是客戶(hù)升級(jí)的主線(xiàn)所在

C.90%以上的收入來(lái)自于現(xiàn)有客戶(hù)

D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

68.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和銀行的關(guān)系是【B】。

A.信托關(guān)系

B.協(xié)議關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.供銷(xiāo)關(guān)系

69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【B】。

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業(yè)互換行為

D.權(quán)利義務(wù)行為

70.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【D】，喪失代理權(quán)。

A.不履行職責(zé)

B.串通第三人給被代理人導(dǎo)致?lián)p害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

71.當(dāng)訂立協(xié)議雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)【C】。

A.按照通常理解予以解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.做出不利于提供格式條款一方的解釋

D.以上均不對(duì)的

72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類(lèi)，不包含【C】。

A.委托代理

B.法定代理

C.協(xié)議代理

D.制定代理

73.在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行【A】。

A.審批制和報(bào)告制

B.注冊(cè)制和報(bào)告制

C.審批制和注冊(cè)制

D.登記制和報(bào)告制

74.當(dāng)事人為了反復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立協(xié)議時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是【C】。

A.委托代理協(xié)議

B.無(wú)效協(xié)議

C.格式化條款

D.可撤消條款

75.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的重要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不涉及【C】。

A.吸取公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

C.發(fā)行股權(quán)證券

D.發(fā)行金融債券

76.《證券法》的基本原則不涉及【B】。

A.公開(kāi)、公平、公正原則

B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管原則

C.自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則

D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

77.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不涉及【C】。

（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

（3）證券公司高級(jí)研究人員

（4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員

A.（1）（2）（3）（4）

B.（1）（2）（3）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）（4）

78.銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【B】。

A.銀行以其所有資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任

79.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【C】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800元

B.1500元

C.1600元

D.2023元

80.公開(kāi)披露的基金信息部涉及【D】。

A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

C.基金募集情況

D.基金投資策略

81.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。

A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為

B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立協(xié)議提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托82.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，合用比例稅率，稅率為【A】。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

83.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【D】為限。

A.受托人財(cái)產(chǎn)

B.托管人財(cái)產(chǎn)

C.委托人財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)

84.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述對(duì)的的是【D】。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

85.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不涉及【C】。

A.審慎性原則

B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則

C.審計(jì)監(jiān)督原則

D.內(nèi)部控制制度原則

86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未規(guī)定理財(cái)人員的【A】。

A.年齡

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.管理能力

87.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理規(guī)定，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的內(nèi)容不涉及【D】。

A.根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益

B.商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，擬定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

C.商業(yè)銀行在充足結(jié)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶(hù)的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不妥銷(xiāo)售

88.對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【A】，避免錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不妥銷(xiāo)售。

A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況

B.客戶(hù)分層是否合理

C.投資金額較大的客戶(hù)的相關(guān)材料

D.評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)

89.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是【C】。

A.客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持規(guī)定購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)

B.商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行影響故意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形

90.充足授權(quán)制度規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管協(xié)議和授權(quán)文獻(xiàn)，并且至少每年確認(rèn)【A】。

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次三二、多項(xiàng)選擇

1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有【ACD】。

A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B.保險(xiǎn)規(guī)劃

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.向客戶(hù)投資建議

E.資金信托

2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？【BCD】

A.保本收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.固定收益理財(cái)計(jì)劃

3.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲袑?duì)的的有【ACE】。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的重要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還涉及個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比來(lái)賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)樸的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

4.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，對(duì)的的有【ABE】。

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，公司虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，也許引發(fā)熊市

5.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是【ABCD】。

A.金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價(jià)格成反比

6.金融市場(chǎng)的微觀功能是【ACDE】。

A.聚斂功能

B.調(diào)節(jié)功能

C.財(cái)富功能

D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

E.流動(dòng)性功能7.以下可以成為金融市場(chǎng)資金需求者的是【ABCE】。

A.政府

B.商業(yè)銀行

C.居民個(gè)人

D.金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.國(guó)有公司

8.金融市場(chǎng)的客體涉及【ABCDE】。

A.貨幣頭寸

B.票據(jù)

C.債券

D.股票

E.外匯

9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特性的是【ABCDE】。

A.融資成本低

B.融資靈活性高

C.利率敏感性高

D.期限短

E.面額大

10.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在【ABCD】。

A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

B.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C.成長(zhǎng)型基金中鈔票持有量較小，收入型基金中鈔票持有量比較大

D.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分派給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng)；收入型基金一般均準(zhǔn)時(shí)派息給投資者

E.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)

11.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類(lèi)為【ABCDE】。

A.股票基金

B.債券基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.杠桿基金

E.創(chuàng)業(yè)基金

12.影響股票價(jià)格的微觀因素涉及【ABCDE】。

A.公司賺錢(qián)水平

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司的派息政策

D.增資和減資

E.公司管理層變動(dòng)13.對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法，對(duì)的的是【BCD】。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌

B.股票價(jià)格與公司賺錢(qián)能力成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增長(zhǎng)，股價(jià)上升

D.股息與股價(jià)的變化成正比

E.股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增長(zhǎng)股息派發(fā)的刺激

14.處在中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特性是【BCD】。

A.理財(cái)理念是增長(zhǎng)消費(fèi)、減少負(fù)債

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益

C.適度增長(zhǎng)財(cái)富是其理財(cái)目的

D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

15.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為【BCDE】。

A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E.利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

16.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；相應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%；相應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的相應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說(shuō)法對(duì)的的是【BC】。??

A.兩個(gè)基金有相同的盼望收益率

B.投資者等額分派資金于基金X和Y，不能提高資金的盼望收益率

C.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

D.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的

17.將5000元鈔票存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說(shuō)法對(duì)的的是【ABDE】。

A.以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元

B.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元

C.年連續(xù)復(fù)利是5.87%

D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

18.假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年終1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，假如投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目的可以實(shí)現(xiàn)？【BC】

A.2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)費(fèi)用

B.5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款

C.2023后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金（共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用）

D.2023后積累40萬(wàn)元的退休金

E.以上目的都能實(shí)現(xiàn)

19.下列對(duì)理財(cái)行為影響鈔票流量表的分析對(duì)的的是【ABDE】。

A.將鈔票存為銀行活期存款，不影響鈔票流量?jī)纛~

B.用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響鈔票流量?jī)纛~

C.用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響鈔票流凈額

D.用鈔票購(gòu)買(mǎi)筆記本電腦一臺(tái)，鈔票流凈額減少

E.將閑置的房產(chǎn)出租，鈔票流凈額將會(huì)增長(zhǎng)

20.下列理財(cái)目的屬于短期目的的是【BC】。

A.稅務(wù)承擔(dān)最小化

B.籌集緊急備用金

C.為子女準(zhǔn)備教育基金

D.投資股票市場(chǎng)

E.控制開(kāi)支預(yù)算

21.獲得良好的第一印象的重要方法有【ACDE】。

A.微笑、開(kāi)朗的表情

B.誠(chéng)懇的態(tài)度

C.干凈利落的動(dòng)作

D.誠(chéng)懇的態(tài)度

E.周到細(xì)致的服務(wù)建議書(shū)

22.建議是溝通中提出銀行方面的合作意向，建議的類(lèi)型有【ABDE】。

A.試探性的建議

B.非正式性的建議

C.可行性的建議

D.條件式的建議

E.專(zhuān)業(yè)性的建議

23.在適時(shí)拿出可行性建議的過(guò)程中，要注意把握好的是【ABCD】。

A.建議要能滿(mǎn)足對(duì)方的重要需求或某種特殊需求

B.建議要能巧妙地表達(dá)本行的需求

C.要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出建議

D.注意建議提出的策略

E.注意建議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)的問(wèn)題

24.關(guān)于投訴解決，以下說(shuō)法對(duì)的的是【AD】。

A.積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶(hù)懷有感恩的心

B.滿(mǎn)足所有投訴客戶(hù)的所有需求

C.積極與客戶(hù)展開(kāi)辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象

D.制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃

E.及時(shí)解決客戶(hù)投訴

25.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范涉及【ABCDE】。

A.愛(ài)崗敬業(yè)、忠于職守

B.遵守法規(guī)、依法辦事