淺談現(xiàn)代經(jīng)濟的金融支撐

淺談現(xiàn)代經(jīng)濟的金融支撐

一、金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀尚不符合市場經(jīng)濟發(fā)展的要求改革開放以來，中國在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)方面取得了一些成果。然而，我國的金融生態(tài)環(huán)境本身的基礎(chǔ)和起點較低，而且長期的計劃經(jīng)濟體制和概念留下的缺點也無法滿足經(jīng)濟和社會環(huán)境下金融健康可持續(xù)發(fā)展的要求，特別是以下四個方面：。1.居民的信用意識很薄弱多數(shù)居民對信用的理解局限性很差,欠款不還在一些人心目中是能人,而這部分人也以不守信用、貪占銀行貸款為榮。2.企業(yè)違規(guī)逃避銀行債務(wù),是在破產(chǎn)產(chǎn)近年來,一些企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)困難后,就開始千方百計地利用《破產(chǎn)法》的不完善,通過企業(yè)改制破產(chǎn)等方式故意懸空或逃廢銀行債務(wù);有的擔(dān)保企業(yè)也采取清戶,轉(zhuǎn)戶等方式逃避擔(dān)保責(zé)任。這都極大地降低了企業(yè)的信譽度,惡化了銀企關(guān)系,嚴重地破壞了整個金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。3.專業(yè)水平普遍不高。專業(yè)由于會計、審計、信息披露等標(biāo)準(zhǔn)不高,所產(chǎn)生的“騙貸”現(xiàn)象依舊屢禁不止;相關(guān)中介行業(yè)的專業(yè)水平普遍不高,一些中介機構(gòu)還容易被買通作假;對明顯違法的嚴重失信行為或“幫兇”打擊不力,致使守信者沒有得到應(yīng)有的收益或相應(yīng)的鼓勵,失信者及其“幫兇”沒有受到應(yīng)有的譴責(zé)和處罰,卻得到了不應(yīng)得到的收益甚至是暴利,客觀上助長了失信之風(fēng)的蔓延滋長。4.資金供求矛盾日益增大企業(yè)的生存、地方經(jīng)濟的發(fā)展離不開資金的支持,而在信貸資金依然“唱主角”的今天,由于整個金融生態(tài)環(huán)境狀況的惡化,致使資金供求矛盾日益增大,一方面銀行“惜貸”、“懼貸”,大量資金閑置“上存”;另一方面一些要發(fā)展的企業(yè)卻求貸無門,白白錯過機會。二、搭建金融機構(gòu)溝通聯(lián)系平臺,構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境綠化金融生態(tài)環(huán)境是一項系統(tǒng)工程,它需要政府、企業(yè)、金融業(yè)乃至全社會達成共識,從全局和宏觀高度出發(fā),找準(zhǔn)矛盾點,搭建各式各樣銀政企溝通聯(lián)系的平臺,努力培植誠信有序的金融市場,最終構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境。1.加強金融意識要充分認識誠信在經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用,進一步深化誠信理念,在全社會倡導(dǎo)誠信意識,樹立誠信守約的社會道德規(guī)范。首先,要抓好金融法律法規(guī)、金融風(fēng)險防范知識的宣傳,提高全社會的金融意識。搞好宣傳,塑造誠實守信的形象,是治理金融環(huán)境、整頓金融秩序的重要內(nèi)容。要通過法律、法規(guī)政策的宣傳,從全局和戰(zhàn)略的高度,充分認識經(jīng)濟與金融的密切關(guān)系,切實提高全社會的金融意識和防范金融風(fēng)險的意識。其次,抓好典型引路,大力宣傳報道和表彰在治理金融環(huán)境、營造良好的信用秩序和綠化金融生態(tài)環(huán)境工作中涌現(xiàn)出的先進單位、先進個人以及講信用、守信譽的先進典型,把誠信觀念作為樹立地方形象、塑造地方品牌、提高地方文化品味的重要內(nèi)容,努力培養(yǎng)廣大公民誠實守信的高尚品德。2.切實加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),提升服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量現(xiàn)代市場經(jīng)濟環(huán)境下,政府發(fā)揮著至關(guān)重要的宏觀調(diào)控和市場監(jiān)督作用,只有政府才能促成良好的金融生態(tài)環(huán)境和規(guī)范的市場經(jīng)濟運行機制。因此,金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè),必須以政府為核心,在政府部門的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,發(fā)揮社會各界的聯(lián)動作用才能實現(xiàn)。(1)各級政府要切實發(fā)揮導(dǎo)航作用。要充分認識良好的金融生態(tài)環(huán)境對于地方經(jīng)濟發(fā)展的重要意義,真正把營造金融生態(tài)軟環(huán)境作為一項重要工作,常抓不懈。一是要樹立“行為規(guī)范、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、公正透明、廉潔高效”的政府形象。要尊重金融機構(gòu),特別是地方金融機構(gòu)的依法自主經(jīng)營權(quán),通過加強公共金融教育,減少地方保護主義對金融活動的直接和間接干預(yù),把支持金融機構(gòu)加快改革和為金融機構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境作為工作重點。二是要把準(zhǔn)定位,服務(wù)先行,切實轉(zhuǎn)變政府職能,全力打造“金融生態(tài)政府”。三是要將金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)真正作為地方黨政干部政績考核的重要內(nèi)容,把一個地區(qū)、部門、單位的信用等級作為考核黨政一把手政績的指標(biāo)之一,作為衡量一個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境好壞的重要標(biāo)準(zhǔn),從而塑造良好的地方聲譽和形象。(2)徹底打擊失信行為,堅決維護金融債權(quán)。一是由政府牽頭,聯(lián)合人民銀行、銀監(jiān)局、各金融機構(gòu)、經(jīng)濟綜合部門、公檢法、工商、稅務(wù)、新聞機構(gòu)等部門組成領(lǐng)導(dǎo)小組,建立政府協(xié)調(diào)會議制度,專題解決重大風(fēng)險和打擊金融違法行為等問題,為加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供強有力的組織保障。二是組織各職能部門、司法部門和銀行部門,對惡意欠息、逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)進行徹底的調(diào)查核實。對于嚴重逃廢債務(wù)的企業(yè)應(yīng)予嚴厲的制裁;對于有逃廢現(xiàn)象的企業(yè)提出“黃牌警告”,限期整改。三是公檢法部門應(yīng)進一步加大金融案件的辦案力度,對于勝訴的案件應(yīng)加大信貸資金依法受償?shù)牧Χ?保證金融資金的安全。(3)進一步完善信用擔(dān)保體系、社會服務(wù)體系和中介體系的建設(shè)。一是加快改革政府性擔(dān)保資金的管理方式,除加大對擔(dān)保中心的資本注入,還應(yīng)從政策上鼓勵各種經(jīng)濟成分的資本參與擔(dān)保公司投資,促進增加中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的數(shù)量,逐步形成可以與區(qū)域甚至與全國聯(lián)網(wǎng)的多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。二是探討建立由法人和自然人出資,以贏利為目的的商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu),或建立企業(yè)自我出資、自我服務(wù)的合作性擔(dān)保機構(gòu)。逐步形成政府資本、社會法人資本和民間資本共同參與的多元化擔(dān)保機制,提高為中小企業(yè)提供信貸擔(dān)保的能力。三是加快建立“一站式服務(wù)中心”,切實發(fā)揮其服務(wù)作用。四是不斷提升中介機構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平和誠信水平。要從政策上鼓勵和扶持與金融生態(tài)環(huán)境密切相關(guān)的一系列專業(yè)化的中介機構(gòu)的發(fā)展,如律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、評估機構(gòu)、評級機構(gòu)等,努力提升其專業(yè)化和行業(yè)道德水平。3.建立個人信用評級機構(gòu)隨著金融改革的深化,國務(wù)院賦予了人民銀行金融穩(wěn)定、反洗錢、信貸征信等許多新的職能。新的形勢要求人民銀行各分支行必須逐步從微觀的、日常性的管理事務(wù)中擺脫出來,把工作重點逐步轉(zhuǎn)移到綠化金融生態(tài)環(huán)境上來。(1)建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。積極協(xié)調(diào)地方政府,為中央基礎(chǔ)信用信息系統(tǒng)建設(shè)提供良好條件,按期完成地方性金融機構(gòu)的接口開發(fā)和聯(lián)網(wǎng)工作,確保個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫盡快實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運行。加快個人信用信息數(shù)據(jù)庫的建立,大力培植個人信用。以此來編織一張密不透風(fēng)的大網(wǎng),使失信者無藏身之地。(2)抓緊建立信用評級機構(gòu)。征信公司可以根據(jù)金融機構(gòu)要求,廣泛搜集信息,從而減少金融機構(gòu)和借款人之間的信息不對稱,使信貸機構(gòu)能夠更加準(zhǔn)確地評價客戶的信用狀況,更有針對性地進行有效的市場細分和定位,從而能夠規(guī)范地進行貸款發(fā)放和科學(xué)定價,減少逆向選擇問題,最大限度地避免信用風(fēng)險的發(fā)生。人民銀行可以利用征信公司提供的數(shù)據(jù)分析銀行貸款集中度情況,及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警,對銀行違規(guī)放貸情況進行非現(xiàn)場核查,查找分析企業(yè)關(guān)聯(lián)貸款情況。因此,人民銀行應(yīng)積極與政府等有關(guān)部門溝通,抓緊建立或引進一批國內(nèi)外較權(quán)威的信用評級機構(gòu)。(3)加快中小企業(yè)征信體系建設(shè)。近年來,中小企業(yè)融資難一個重要原因在于銀企之間信息不透明、不對稱,信用缺失嚴重。為此,還應(yīng)積極探索構(gòu)建專門的中小企業(yè)征信體系評級機構(gòu),可以由金融機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會推薦有融資需求的企業(yè),這些企業(yè)自愿與評級機構(gòu)簽訂評級協(xié)議,提供評級機構(gòu)所需的資料。評級機構(gòu)再結(jié)合從其他相關(guān)部門獲取的資料,按照中小企業(yè)信用評級指標(biāo)體系規(guī)定對企業(yè)進行信用評級。將結(jié)果在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)上予以公示,將高等級企業(yè)推薦給商業(yè)銀行和擔(dān)保公司。銀行和擔(dān)保公司則優(yōu)先提供貸款和擔(dān)保,并適當(dāng)下浮貸款利率或減免擔(dān)保費,最終實現(xiàn)企業(yè)、銀行、擔(dān)保機構(gòu)和評級公司等的多方共贏。4.優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu),拓寬融資渠道,降低貸款成本,樹立誠信品格,完善企業(yè)融資服務(wù)體系金融環(huán)境差的癥結(jié)在于部分企業(yè)不講信譽、經(jīng)濟運行質(zhì)量不高,只有提高企業(yè)自身素質(zhì),才是解決金融生態(tài)環(huán)境問題的根本所在。一是轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營機制,提高市場競爭力。企業(yè)要轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制,加快產(chǎn)權(quán)制度改革,尤其是民營企業(yè)要打破家族式產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)方式,改善企業(yè)管理決策層的人員構(gòu)成,摒棄“內(nèi)部人”控制的做法和制度安排,逐步成為產(chǎn)權(quán)明晰、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理的市場主體。二是建立規(guī)范的企業(yè)財務(wù)管理制度,暢通信息溝通渠道。加強財務(wù)管理不僅有利于企業(yè)經(jīng)營管理水平的提高,也有利于融資渠道的暢通。積極主動地與貸款銀行建立日常的信息溝通機制,及時提供反映企業(yè)真實狀況的財務(wù)信息,暢通銀企信息溝通渠道。三是增強信用觀念,樹立誠信品德。企業(yè)要從根本上解決貸款難問題,應(yīng)當(dāng)從源頭抓起,不斷加強經(jīng)營者自身素質(zhì)修養(yǎng),自覺樹立誠信品德,認真落實金融債務(wù),按時償還銀行貸款本息,千方百計地提高企業(yè)對外信譽,改變惡意逃廢銀行債務(wù)和挪用貸款等不守信用行為。只有企業(yè)信譽不斷增強,才能得到金融機構(gòu)更廣泛的融資支持。5.維護金融債權(quán),維護企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的國際關(guān)系堅持辦好銀行和信用建設(shè)并舉,尋求與地方經(jīng)濟發(fā)展的同頻共振。各家銀行要牢固樹立只有經(jīng)濟發(fā)展了銀行業(yè)才能得到長遠發(fā)展的辯證觀念,充分發(fā)揮自己的職能作用,始終確立支持和服務(wù)一方經(jīng)濟的責(zé)任意識,把支持地方經(jīng)濟發(fā)展、幫助企業(yè)擺脫經(jīng)營困境作為義不容辭的責(zé)任。在扶強扶優(yōu)的同時,要處理好維護金融債權(quán)與支持企業(yè)改制、促進經(jīng)濟發(fā)