供應(yīng)鏈金融對中小企業(yè)的影響及發(fā)展研究

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供應(yīng)鏈金融對中小企業(yè)的影響及發(fā)展研究摘要：在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，中小企業(yè)總量規(guī)模不斷擴(kuò)大，增加了社會就業(yè)發(fā)展機(jī)會，使資源在投入生產(chǎn)中能均衡分配和有效利用，就此提高經(jīng)濟(jì)活動中產(chǎn)生的效率，完善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、使產(chǎn)業(yè)要素能盡快適應(yīng)發(fā)展需求，可顯而知，它在我國發(fā)展經(jīng)濟(jì)過程中的地位是重中之重，它是一股強(qiáng)大力量，能推動我國發(fā)展成為經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國。在國家和勞動人民的不懈努力下，中小企業(yè)才能有今天的戰(zhàn)績，要繼續(xù)發(fā)展得更好，仍然存在阻礙的問題，目前融資問題是制約其發(fā)展的關(guān)鍵性問題。供應(yīng)鏈金融融資模式的提出對中小企業(yè)融資難問題起到緩解的作用，在鏈型模式下，中小企業(yè)快速穩(wěn)健地發(fā)展，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)增長。本論文是對中小企業(yè)目前發(fā)展的背景及在供應(yīng)鏈金融下發(fā)展的意義闡述，結(jié)合國內(nèi)外文獻(xiàn)，表明中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要地位和巨大貢獻(xiàn)，供應(yīng)鏈金融下穩(wěn)定和創(chuàng)新發(fā)展緩解融資問題，并對供應(yīng)鏈金融會給中小企業(yè)發(fā)展過程中帶來的影響作出分析。參考資料文獻(xiàn)進(jìn)一步展開對研究課題的分析探討。本文結(jié)合參考文獻(xiàn)理論分析研究、案例分析、總結(jié)對策建議等研究內(nèi)容分析供應(yīng)鏈金融對中小企業(yè)發(fā)展的影響，結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r提出針對性的對策和建議，應(yīng)完善相關(guān)政策，建立法律監(jiān)管機(jī)制、完善信用體系等。關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融，中小企業(yè)，融資ResearchontheInfluenceandDevelopmentofSupplyChainFinanceonSMEsAbstract:Intheprocessofsocialandeconomicdevelopment,thescaleofthetotalnumberofsmallandmedium-sizedenterprisescontinuestoexpand,increasingtheopportunitiesforsocialemploymentdevelopment,enablingtheresourcestobeallocatedandusedeffectivelyinproduction,thusimprovingtheefficiencyofeconomicactivities,improvingtheindustrialstructure,andmakingFactorscanadapttodevelopmentneedsassoonaspossible.ItisobviousthatitsstatusisthetoppriorityinChina'seconomicdevelopmentprocess.ItisapowerfulforcethatcanpromoteChina'sdevelopmentasaneconomicpower.Withtheunremittingeffortsofthecountryandtheworkingpeople,smallandmedium-sizedenterprisescanhavetoday'srecord.Tocontinuetodevelopbetter,therearestillobstacles.Thecurrentfinancingissueisakeyissuerestrictingtheirdevelopment.TheproposalofsupplychainfinancialfinancingmodelhasplayedaroleinalleviatingthefinancingdifficultiesofSMEs.Underthechainmodel,SMEshavedevelopedrapidlyandsteadily,promotingChina'seconomicgrowth.ThispaperisanexplanationofthecurrentdevelopmentbackgroundofSMEsandthesignificanceofdevelopmentundersupplychainfinance.Combiningwithdomesticandforeignliterature,itshowsthatSMEsplayanimportantroleandmakeahugecontributiontoeconomicdevelopment.SupplychainfinanceisstableandinnovativedevelopmenteasesfinancingAndanalyzetheimpactofsupplychainfinanceonthedevelopmentofSMEs.Referencematerialsanddocumentsfurtherexpandtheanalysisanddiscussionofresearchtopics.Thisarticleanalyzestheimpactofsupplychainfinanceonthedevelopmentofsmallandmedium-sizedenterprisesincombinationwithreferenceliterature,theoreticalanalysis,caseanalysis,summarycountermeasuresandotherresearchcontent,andputsforwardtargetedcountermeasuresandsuggestionsinconjunctionwithChina'seconomicdevelopment.Itshouldimproverelevantpoliciesandestablishalegalsupervisionmechanism.,Improvethecreditsystem,etc.Keywords:SupplyChainFinance,Smallandmedium-sizedenterprises(SMEs),Financing目錄第1章緒論 11.1研究的背景和意義 11.2文獻(xiàn)綜述 21.3研究的基本內(nèi)容與擬解決的主要問題 31.4研究的方法與技術(shù)路線 4第2章供應(yīng)鏈金融和中小企業(yè)相關(guān)概述 42.1供應(yīng)鏈金融的概念描述 42.2供應(yīng)鏈金融的發(fā)展?fàn)顩r 52.3中小企業(yè)的概念描述 52.4中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 7第3章供應(yīng)鏈金融對中小企業(yè)的影響 83.1風(fēng)險的影響 83.2融資成本的影響 93.3信息不對稱的影響 10第4章對策建議 114.1完善相關(guān)政策 114.2建立法律監(jiān)管機(jī)制 124.3制定完善的信用風(fēng)險體系 124.5企業(yè)當(dāng)具備危機(jī)感提高競爭力 12參考文獻(xiàn): 14致謝 15PAGE15第1章緒論1.1研究的背景和意義（一）研究的背景改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)在社會主義市場經(jīng)濟(jì)制度的發(fā)展下，產(chǎn)業(yè)不斷完善，經(jīng)濟(jì)發(fā)生量的變化，質(zhì)的飛躍。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長，互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢不斷涌現(xiàn)，企業(yè)在這樣的背景下蓬勃發(fā)展，中小企業(yè)隊伍也隨之迅速壯大起來，總量規(guī)模不斷擴(kuò)大，根據(jù)我國第三次經(jīng)濟(jì)普查報告和第四次經(jīng)濟(jì)普查報告相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，我國中小企業(yè)的數(shù)量在2011年至2018年不斷增長。相比2013年普查報告結(jié)果2018年中小微企業(yè)法人單位增長幅度大，占總規(guī)模企業(yè)法人單位的比重多，到2018年末就已經(jīng)達(dá)到1807萬家，相比2013年增加了966.4萬家，增加的幅度也有115%，所占比重是99.8%，比2013年整個規(guī)模的企業(yè)法人單位提高了0.1個百分點(diǎn)，中小微企業(yè)的發(fā)展也為社會創(chuàng)造了很多就業(yè)機(jī)會，至2018年末從業(yè)人數(shù)就已經(jīng)達(dá)到23300.4萬人，相比2013年的從業(yè)人數(shù)增長了1206.8萬人，增長率為5.5%，所占的比重是79.4%，比2013年中小微企業(yè)從業(yè)人員數(shù)量來說提高了0.1個百分點(diǎn)，同時企業(yè)創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價值也是不能忽視，到2018年末創(chuàng)造資產(chǎn)總值達(dá)到402.6萬億元，所占比重為77.1%，全年營業(yè)收入總額為188.2萬億元，占比所有規(guī)模企業(yè)全年營業(yè)收入的68.2%。根據(jù)上述數(shù)據(jù)可顯而知，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)市場中占有的份額將會越來越大，對國家貢獻(xiàn)大，經(jīng)濟(jì)地位重，是推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要的力量，是構(gòu)成國民經(jīng)濟(jì)的重要部分。從數(shù)據(jù)來看，中小企業(yè)提高了我國的就業(yè)率，完善產(chǎn)業(yè)發(fā)展，給我國提高了經(jīng)濟(jì)效益，縱觀中小企業(yè)對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)和作用，確保中小企業(yè)快速穩(wěn)健向好發(fā)展是當(dāng)前重要任務(wù)之一，也就是說，必須解決融資難的問題才能保證任務(wù)順利完成。融資難問題是當(dāng)前阻礙中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性問題，直接關(guān)系到整個經(jīng)濟(jì)體系是否能高效長遠(yuǎn)地發(fā)展下去，使我國成為經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國。（二）研究的意義隨著人們對中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和貢獻(xiàn)的關(guān)注，它面臨的融資難問題也成為當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問題。融資難問題已經(jīng)嚴(yán)重阻礙中小企業(yè)發(fā)展的進(jìn)程，影響我國經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定發(fā)展，針對融資難題國家有關(guān)部門在政策上做了多項部署改革，但也未能從根源上解決問題。供應(yīng)鏈金融的提出對緩解融資難問題具有重大的作用，供應(yīng)鏈金融是中小企業(yè)融資的新思路，也是創(chuàng)新的金融服務(wù)，有利于企業(yè)之間在供應(yīng)鏈中形成交易關(guān)系和相應(yīng)的擔(dān)保品來完成供應(yīng)鏈中虛弱部分企業(yè)的資金融入，使中小企業(yè)因經(jīng)營不穩(wěn)定、信用不夠、資產(chǎn)不足等因素在運(yùn)行發(fā)展中的向銀行貸款難問題得到緩解，符合在當(dāng)下新經(jīng)濟(jì)形勢下發(fā)展，緩解中小企業(yè)的融資約束，使企業(yè)在運(yùn)營中能快速突破融資困境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定向好發(fā)展。本文在供應(yīng)鏈金融對中小企業(yè)發(fā)展的影響上分析融資問題，把參與主體核心企業(yè)和中小企業(yè)間的真實交易關(guān)聯(lián)關(guān)系起來分析，將供應(yīng)鏈中的各個環(huán)節(jié)中的企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系在一起，以自身的真實情況結(jié)合其他參與者的評價分析綜合考慮上下游企業(yè)的償還貸款的能力。本文對中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融下發(fā)展的影響展開分析并結(jié)合中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀提出針對性的建議與對策，完善相關(guān)政策，建立監(jiān)管機(jī)制和信用體系,企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)維護(hù)好關(guān)系，達(dá)到合作共贏，使供應(yīng)鏈向好的方向發(fā)展，不斷創(chuàng)造更多的價值。1.2文獻(xiàn)綜述（一）國內(nèi)研究根據(jù)國內(nèi)有關(guān)研究表明，供應(yīng)鏈金融在發(fā)展中確實能起到緩解中小企業(yè)的融資作用。楊鑫（2019）指出供應(yīng)鏈金融能夠有效地解決中小企業(yè)發(fā)展所需要的資金問題，供應(yīng)鏈金融是中小企業(yè)在快速獲得資金支持的創(chuàng)新型金融服務(wù)。宋華、楊璇、喻開（2017）他們一致認(rèn)為信息不對稱是造成中小企業(yè)獲取資金困難的主要原因，提出主動向投資者和提供資金的金融機(jī)構(gòu)傳遞信號能幫助金融機(jī)構(gòu)和投資者更快區(qū)分不符合對象，更快速獲得融資資金。信息不對稱問題一定程度上是可以避免的，主動提供有用信號能夠使企業(yè)在鏈上組織的活動中得到提升。銀行和企業(yè)在正式的和結(jié)構(gòu)化的供應(yīng)鏈中運(yùn)作，中小企業(yè)的融資行為能受到更嚴(yán)格的監(jiān)管。楊濤、章藎今（2019）認(rèn)為供應(yīng)鏈金融可以保證鏈上的信息的安全真實可靠，并且可以有效的控制風(fēng)險。我國學(xué)者的對供應(yīng)鏈金融的研究采用理論和實踐相結(jié)合的方法，文獻(xiàn)總結(jié)實證研究、研究的觀點(diǎn)鮮明，對本論文探討中小企業(yè)發(fā)展融資難的問題及對策建議進(jìn)一步探討提供借鑒。（二）國外研究Pezza（2011）認(rèn)為供應(yīng)鏈金融中的參與主體，銀行等金融機(jī)構(gòu)能在一定技術(shù)上為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供資金支持，從而實現(xiàn)銀企之間自動化交易，還能提供技術(shù)性的電子業(yè)務(wù)，完善產(chǎn)業(yè)發(fā)展。Warren(2011)認(rèn)為核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融發(fā)揮主導(dǎo)作用，組織分工、協(xié)調(diào)和資源配置，提高了供應(yīng)鏈的核心競爭力。從而推論出供應(yīng)鏈管理對中小企業(yè)融資問題的可視化，以及加強(qiáng)對中小企業(yè)資金流動的管理，這是控制供應(yīng)鏈金融體系保證中小企業(yè)融資障礙能順利實施的重要基礎(chǔ)。BasuP（2012）根據(jù)供應(yīng)鏈金融參與主體創(chuàng)造的價值以及中小企業(yè)融資實踐中的可行性分析，建立了規(guī)劃模型，對緩解融資問題起到重要作用。從國外學(xué)者的研究中，闡述了供應(yīng)鏈金融對中小企業(yè)融資具有緩解作用，結(jié)合理論，求證分析，得出的研究結(jié)論對本論文的研究課題起借鑒作用。1.3研究的基本內(nèi)容與擬解決的主要問題（一）研究的內(nèi)容供應(yīng)鏈金融作為一種新興的融資模式，影響中小企業(yè)的發(fā)展，對緩解中小企業(yè)融資具有重要作用。論文分為五個部分，具體如下：第一部分緒論主要介紹中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融模式下發(fā)展的背景及產(chǎn)生的意義，對相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行綜述，闡述本論文的研究意義以及研究方法。第二部分通過描述供應(yīng)鏈金融的概念和在我國的發(fā)展現(xiàn)狀，以及中小企業(yè)概念和現(xiàn)狀，來對本論文研究課題進(jìn)行分析第三部分結(jié)合現(xiàn)狀分析供應(yīng)鏈金融對中小企業(yè)的影響及其作用，分析其在融資發(fā)展中存在問題。第四部分對第三部分的提出的問題給出建議和對策（二）擬解決的主要問題研究分析供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資難問題時，發(fā)現(xiàn)存在以下問題：供應(yīng)鏈參與者之間信息不對稱引起的道德風(fēng)險和逆向選擇，中小企業(yè)信用缺失，融資成本等問題，這些問題阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展。對發(fā)現(xiàn)的問題提出建議和對策，國家完善的法律法規(guī)，政府有關(guān)部門開設(shè)公開透明的監(jiān)管平臺，使廣大群眾參與監(jiān)管，建立信用體系，參與者之間建立友好的關(guān)系，共同協(xié)作，加強(qiáng)合作關(guān)系，共享企業(yè)信用名單，了解企業(yè)運(yùn)作模式與評估風(fēng)險級別，提高供應(yīng)鏈在行業(yè)中的競爭力。因地制宜，聯(lián)系我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，結(jié)合供應(yīng)鏈金融當(dāng)前模式，提出更符合我國中小企業(yè)發(fā)展的新模式。1.4研究的方法與技術(shù)路線（一）理論實際分析方法借鑒中西方現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)文獻(xiàn)，以查閱中小企業(yè)融資和供應(yīng)鏈金融等相關(guān)文獻(xiàn)、學(xué)術(shù)論文，收集中小企業(yè)發(fā)展行情、數(shù)據(jù)、調(diào)查報告等資料進(jìn)行研究與分析，充分利用線上網(wǎng)絡(luò)資料以及現(xiàn)在圖書資料文獻(xiàn)的進(jìn)行研究，再結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行評估分析，總結(jié)得出文章論點(diǎn)。（二）案例分析方法為證實研究結(jié)果的真實有效性，通過對案例進(jìn)行分析，表明問題所在造成融資性的損失，為研究工作提供借鑒。（三）經(jīng)驗總結(jié)方法 本文對所搜集的文獻(xiàn)資料和對案例的理解分析進(jìn)行總結(jié)，并與同學(xué)、老師和相關(guān)論壇及專業(yè)人士進(jìn)行討論，從而歸納和概括出供應(yīng)鏈金融對中小企業(yè)融資存在的問題，并針對發(fā)現(xiàn)的問題展開討論，提出的建議和對策，從而保障中小企業(yè)能夠快速健康成長，緩解中小企業(yè)獲取資金難的壓力。第2章供應(yīng)鏈金融和中小企業(yè)相關(guān)概述2.1供應(yīng)鏈金融的概念描述供應(yīng)鏈金融是金融服務(wù)的創(chuàng)新模式。供應(yīng)鏈金融畢竟是以核心企業(yè)為主導(dǎo)，在運(yùn)行過程中主要依托核心企業(yè)的信用，發(fā)生真實交易為背景，對供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的提供金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上是基于中小企業(yè)由于初期成立時資質(zhì)與聲望不足導(dǎo)致融資困難發(fā)展起來的，供應(yīng)鏈金依托核心企業(yè)做擔(dān)保，為上下游中小企業(yè)增信，獲取運(yùn)營中需要的資金，為其他企業(yè)提供金融服務(wù)，激活供應(yīng)鏈資金流通運(yùn)轉(zhuǎn)。中小企業(yè)創(chuàng)立初期由于生產(chǎn)運(yùn)營需求資金而向銀行申請貸款，但是銀行會因為中小企業(yè)自身資產(chǎn)缺乏、財務(wù)報表不規(guī)范、經(jīng)營數(shù)據(jù)不完整、自身規(guī)模較小以及社會公信力不足等原因，不敢貸不愿貸資金給中小企業(yè)，從根源上降低銀行自身的放貸風(fēng)險。核心企業(yè)是供應(yīng)鏈金融的主要參與者，對供應(yīng)鏈起到主導(dǎo)作用，因此資質(zhì)充足、資金實力雄厚、信用良好。銀行通過把核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起向供應(yīng)鏈靈活地運(yùn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過對核心企業(yè)的控制，把對單一企業(yè)的不可控風(fēng)險變成對整條鏈上的可控風(fēng)險，最后圍繞核心企業(yè)做征信，給上下游中小企業(yè)打開綠色通道釋放貸款，從而降低銀行的放貸風(fēng)險，為供應(yīng)鏈企業(yè)提供充足的資金流的同時還提高銀行信貸業(yè)務(wù)業(yè)績，從側(cè)面來看供應(yīng)鏈金融給中小企業(yè)融資帶來了更加有效的金融服務(wù)，有效并且合理的提高了資金的流動性。綜合來看，供應(yīng)鏈金融就在核心企業(yè)的主導(dǎo)作用下，使上下游中小企業(yè)能從銀行得到資金，使供應(yīng)鏈的資金盤活，產(chǎn)業(yè)得到發(fā)展，它是一種新的金融服務(wù)。2.2供應(yīng)鏈金融的發(fā)展?fàn)顩r我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展速度快，起步比較晚，首次被提出推廣是在2005年深圳發(fā)展銀行為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的變化拓展了自己的業(yè)務(wù)，提出“1+N”的供應(yīng)鏈金融融資模式，在這種模式下運(yùn)營，主要是以核心企業(yè)為主導(dǎo)，把上游供應(yīng)商、制造商和下有的分銷商、零售商還有最終客戶聯(lián)系到一個整體，并通過供應(yīng)鏈核心企業(yè)的管理給供應(yīng)鏈上其他企業(yè)增加他們信用，能全面地為整條鏈上多個企業(yè)提供金融服務(wù)，滿足日常運(yùn)營的資金流，實現(xiàn)共贏。根據(jù)有關(guān)調(diào)查報告顯示，我國供應(yīng)鏈金融現(xiàn)階段發(fā)展呈現(xiàn)地域差異，中部西部地區(qū)處在初始階段，沒有被廣泛運(yùn)用，東部沿海發(fā)達(dá)城市的發(fā)展比較成熟，造成不平衡的現(xiàn)象一部分受我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異影響。供應(yīng)鏈金融在我國起步晚，有關(guān)的法律法規(guī)和政策尚未完善，技術(shù)未成熟，發(fā)展過程中仍存在比較多地問題等待解決。2.3中小企業(yè)的概念描述中小企業(yè)目前沒有很明確的定義，我國國家統(tǒng)計局發(fā)布的《統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法（2017）》通知，將企業(yè)劃分大型、中型、小型、微型企業(yè)。參與劃分的行業(yè)涉及到比較多，劃分指標(biāo)按量的指標(biāo)劃分，有營業(yè)收入指標(biāo)、從業(yè)人員指標(biāo)和資產(chǎn)總額指標(biāo)，經(jīng)整理中小企業(yè)的劃分表格如下：續(xù)表續(xù)表1表SEQ表格\*ARABIC1中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)名稱指標(biāo)名稱計算單位中型小型微型農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營業(yè)收入萬元500-20000500-5050以下工業(yè)營業(yè)收入萬元2000-40000300-2000300以下從業(yè)人員人300-100020-30020以下建筑業(yè)營業(yè)收入萬元6000-80000300-6000300以下資產(chǎn)總額萬元5000-80000300-5000300以下批發(fā)業(yè)營業(yè)收入萬元5000-400001000-50001000以下從業(yè)人員人20-2005-205以下零售業(yè)營業(yè)收入萬元5000-20000100-5000100以下從業(yè)人員人50-30010-5010以下交通運(yùn)輸業(yè)營業(yè)收入萬元3000-30000200-3000200以下從業(yè)人員人300-100020-30020以下倉儲業(yè)營業(yè)收入萬元1000-30000100-1000100以下從業(yè)人員人100-20020-10020以下郵政業(yè)營業(yè)收入萬元2000-10000100-2000100以下從業(yè)人員人300-100020-30020以下住宿業(yè)營業(yè)收入萬元2000-10000100-2000100以下從業(yè)人員人100-30010-10010以下餐飲業(yè)營業(yè)收入萬元2000-10000100-2000100以下從業(yè)人員人100-30010-10010以下信息傳輸業(yè)營業(yè)收入萬元1000-100000100-1000100以下從業(yè)人員人100-200010-10010以下軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)營業(yè)收入萬元1000-1000050-100050以下從業(yè)人員人100-30010-10010以下房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營營業(yè)收入萬元1000-200000100-1000100以下資產(chǎn)總額萬元5000-100002000-50002000以下物業(yè)管理營業(yè)收入萬元1000-5000500-1000500以下從業(yè)人員人300-1000100-300100以下租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)資產(chǎn)總額萬元8000-120000100-8000100以下從業(yè)人員人100-30010-10010以下其他未列明行業(yè)從業(yè)人員人100-30010-10010以下資料來源：統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)上表反映可得，中小企業(yè)在不同行業(yè)不同指標(biāo)的劃分標(biāo)準(zhǔn)不一樣。中小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)沒有確切的定義，每個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不一樣，對于中小企業(yè)的劃分也會按照他們國家經(jīng)濟(jì)所處階段劃分，根據(jù)不同指標(biāo)不同行業(yè)劃分的標(biāo)準(zhǔn)都不一樣。一般情況下會依據(jù)兩個指標(biāo)定義中小企業(yè)，第一個指標(biāo)是量，包括從業(yè)人員、營業(yè)收入還有資產(chǎn)總額；第二個指標(biāo)是質(zhì)，包括企業(yè)的經(jīng)營組織形式、企業(yè)的獲取資金方式以及當(dāng)前企業(yè)所處在行業(yè)的地位。具體用哪個指標(biāo)劃分看國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r以及國家領(lǐng)導(dǎo)人的決定。兩個指標(biāo)中根據(jù)量的指標(biāo)劃分更為實際些，我國對中小企業(yè)的劃分就是以量的指標(biāo)去劃分的。2.4中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀到2018年末，中小微企業(yè)法人單位在我國已達(dá)1807萬多家，相比2013年增加了966.4萬家，增加的幅度也有115%，所占比重是99.8%，比2013年整個規(guī)模的企業(yè)法人單位提高了0.1個百分點(diǎn)，中小微企業(yè)的發(fā)展也為社會創(chuàng)造了很多就業(yè)機(jī)會，至2018年末從業(yè)人數(shù)就已經(jīng)達(dá)到23300.4萬人，相比2013年的從業(yè)人數(shù)增長了1206.8萬人，增長率為5.5%，所占的比重是79.4%，比2013年中小微企業(yè)從業(yè)人員數(shù)量來說提高了0.1個百分點(diǎn)，同時企業(yè)創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價值也是不能忽視，到2018年末創(chuàng)造資產(chǎn)總值達(dá)到402.6萬億元，所占比重為77.1%，全年營業(yè)收入總額為188.2萬億元，占比所有規(guī)模企業(yè)全年營業(yè)收入的68.2%?？梢娭行∑髽I(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)展中的地位越來越突出，不僅為我國創(chuàng)造大量的就業(yè)機(jī)會還為國家貢獻(xiàn)巨大的經(jīng)濟(jì)效益，是我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一股重要力量。經(jīng)濟(jì)增速發(fā)展同時，中小企業(yè)在發(fā)展中也面臨一些問題，不是原材料價格上升就是各種稅費(fèi)的提高，增加了中小企業(yè)的資金壓力，導(dǎo)致企業(yè)盈利能力下降，需要向銀行等金融機(jī)構(gòu)或投資者融資來獲得資金，據(jù)資料顯示，中小企業(yè)貸款金額占銀行貸款總金額的24.67%，大約有超過40%的中小企業(yè)存在融資困難的問題，而它們的融資成本卻是那些大型企業(yè)的1.5~2倍多，在融資過程中的審批時間也需要更長些，這無法滿足中小企業(yè)經(jīng)營所需的流動資產(chǎn)需求，融資難融資貴是必阻礙中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營關(guān)鍵問題。第3章供應(yīng)鏈金融對中小企業(yè)的影響3.1風(fēng)險的影響供應(yīng)鏈金融發(fā)展備受關(guān)注，目前它主要有三種業(yè)務(wù)形態(tài)，有應(yīng)收賬款模式、預(yù)付賬款模式和庫存模式，在這三種形態(tài)下發(fā)展都各自承擔(dān)著不同的風(fēng)險。根據(jù)統(tǒng)計，供應(yīng)鏈中的應(yīng)收賬款與庫存占我國中小微企業(yè)50%以上的資產(chǎn)。2007年的物權(quán)法，將應(yīng)收賬款設(shè)為有效的抵押物，商業(yè)銀行為響應(yīng)國家號召的這一政策，應(yīng)收賬款模式就此成為銀行發(fā)展的新領(lǐng)域。供應(yīng)鏈金融作為一種金融服務(wù)，隨經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)日常業(yè)務(wù)中的真實需求來拓展的業(yè)務(wù)，在供應(yīng)鏈管理的基礎(chǔ)上結(jié)合實際情況發(fā)展起來，將各個環(huán)節(jié)的參與者關(guān)聯(lián)關(guān)系，發(fā)展中的風(fēng)險都連接著銀行。通過供應(yīng)鏈金融運(yùn)行，給中小企業(yè)融資過程中帶來了信用風(fēng)險、管理風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。信息不對稱是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的存在的問題，可能造成“逆向選擇”和“道德風(fēng)險問題”，在商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對上下游中小企業(yè)融資前需要獲取企業(yè)經(jīng)營信息和財務(wù)信息，就此評估這個企業(yè)的還款能力。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展主要依托核心企業(yè)與上下游中小企業(yè)關(guān)聯(lián)，以核心企業(yè)為擔(dān)保，中小企業(yè)從銀行中快速獲取資金。銀行也會因核心企業(yè)有良好的資質(zhì)，實力和資金雄厚，愿意貸款給中小企業(yè)，這樣就把對單個企業(yè)的風(fēng)變成對整條鏈上的風(fēng)險，實現(xiàn)不可控風(fēng)險變成可控風(fēng)險。商業(yè)銀行通過核心企業(yè)獲取更多中小企業(yè)的財務(wù)信息和經(jīng)營信息，核心企業(yè)為了供應(yīng)鏈的運(yùn)行也愿意為中小企業(yè)做擔(dān)保，使企業(yè)的信用增加，也會增強(qiáng)銀行對中小企業(yè)的授信額度，銀行就會放寬貸款給中小企業(yè)的條件，銀行也能在這個過程中獲得更大的利益，降低了供應(yīng)鏈運(yùn)行中的信用風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融的參與主體較多，企業(yè)獲取資金的渠道不一，資金管理困難，帶來了管理風(fēng)險。市場也會存在風(fēng)險，供應(yīng)鏈上的產(chǎn)品會因價格波動而帶來市場風(fēng)險，供應(yīng)鏈金融參與的主體的規(guī)模不同、實力不同，因此商業(yè)銀行面臨的融資對象不盡相同，上下游中小企業(yè)定價會影響整條鏈的融資需求，銀行則面臨的市場風(fēng)險。依托金融技術(shù)網(wǎng)上運(yùn)營的供應(yīng)鏈需要經(jīng)過多個系統(tǒng)操作，業(yè)務(wù)量比較大且繁瑣，造成操作風(fēng)險，有內(nèi)部的操作風(fēng)險和外部的操作風(fēng)險?，F(xiàn)在銀行和企業(yè)之間的自動化建議平臺比較多，但都還未成熟，監(jiān)管和操作等工作未完善。銀企雙方合作后，操作人員的培訓(xùn)工作不可缺少，要加強(qiáng)對員工的操作能力培訓(xùn)和監(jiān)管，以免造成不必要的操作風(fēng)險。3.2融資成本的影響供應(yīng)鏈金融的參與企業(yè)多，金融機(jī)構(gòu)面臨的不確定性比較大，金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險控制體系尚不完善，供應(yīng)鏈金融使銀行等金融機(jī)構(gòu)及投資者面臨巨大的風(fēng)險和挑戰(zhàn)，現(xiàn)階段供應(yīng)鏈金融固然存在很大的發(fā)展?jié)撃埽孕枰夹g(shù)上支持，那就會加大對金融機(jī)構(gòu)開拓業(yè)務(wù)的成本投入。在供應(yīng)鏈金融運(yùn)行中，核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)可能會出現(xiàn)“私心”不顧供應(yīng)鏈上其他企業(yè)的利益，不愿意過多向金融機(jī)構(gòu)透露自己公司財務(wù)報表信息和經(jīng)營信息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)要提高成本去加大風(fēng)險控制力度和審批力度獲取上下游企業(yè)的信息去評估企業(yè)的還款能力，由于核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)的人為信息不對稱造成金融機(jī)構(gòu)的評估時成本上升。自從我國首個供應(yīng)鏈金融“1+N”的金融服務(wù)被深發(fā)展銀行提出并推廣后，其他的商業(yè)銀行也紛紛借鑒這種做法，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特色推出他們的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，間接上給中小企業(yè)緩解融資壓力，加大了對企業(yè)的資金支持力度。供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)為主要參與的主體，在供應(yīng)鏈上起到主導(dǎo)作用，降低了經(jīng)營風(fēng)險，提高了增信能力，使鏈條上企業(yè)獲得銀行貸款的難度降低，銀行根據(jù)其披露的財務(wù)信息和經(jīng)營信息，提供信用貸款，減少了擔(dān)保和抵押，從而降低了綜合成本。這種模式下，中小企業(yè)只需要承擔(dān)和銀行協(xié)定的貸款利率就能申請到貸款了。但還是部分中小企業(yè)仍然存在信用意識淡薄，按時償債意識不足，同時企業(yè)間的債務(wù)關(guān)系復(fù)雜、相互拖欠債款，逾期貸款率居高不下，導(dǎo)致商業(yè)銀行提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)面臨著嚴(yán)重的信用風(fēng)險，供應(yīng)鏈中的企業(yè)保持著競爭與合作的關(guān)系，同一企業(yè)可能是多條供應(yīng)鏈上的成員，涉及的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)較多，從而使提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險控制的難度被提高，增加中小企業(yè)從銀行中獲得資金的成本。3.3信息不對稱的影響中小企業(yè)融資難主要是受信息不對稱影響，信息流是供應(yīng)鏈的基礎(chǔ)，對鏈上信息的掌握，是物資流和資金流的載體，三者缺一不可，無論缺少哪一方都會影響供應(yīng)鏈金融服務(wù)。信息流承載著供應(yīng)鏈參與者的各種信息，所以供應(yīng)鏈金融服務(wù)中會出現(xiàn)信息不對稱是不可避免的，而從金融機(jī)構(gòu)角度來看信息不對稱，為了降低放貸風(fēng)險而其放棄對上下游中小企業(yè)的融資，從而造成鏈條資金流的缺失，影響供應(yīng)鏈有效發(fā)展。信息不對稱體現(xiàn)在鏈上企業(yè)與企業(yè)之間。供應(yīng)鏈的生產(chǎn)模式和單一的企業(yè)生產(chǎn)模式是不一樣的，供應(yīng)鏈金融涉及的參與主體多，需要多個企業(yè)間相互協(xié)助才能更好在供應(yīng)鏈上每個環(huán)節(jié)經(jīng)營生產(chǎn)。由于供應(yīng)鏈生產(chǎn)參與的企業(yè)比較多，且不同環(huán)節(jié)上的企業(yè)實力不同，企業(yè)間透露的信息不足，從而產(chǎn)生信息不對稱。核心企業(yè)在鏈中占主導(dǎo)作用，如果再選擇上下游企業(yè)時不能充分了解他們的信息，就會面臨信息不對稱問題。在對核心企業(yè)選擇時，也會面臨信息不對稱問題，一些有能力的中小企業(yè)也有可能會因為信息不對稱問題選擇能力較差的企業(yè)作為核心企業(yè)，供應(yīng)鏈在被選“好”的核心企業(yè)在發(fā)展，供應(yīng)鏈上其他企業(yè)也不會向計劃的方向發(fā)展。企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展多少是為了盈利，中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融下發(fā)展必然會面臨信息不對稱，供應(yīng)鏈中企業(yè)為追求最大的利潤，可能會做出違背參與供應(yīng)鏈融資模式發(fā)展的最初愿景，從而就會影響整條鏈發(fā)展。供應(yīng)鏈金融中中小企業(yè)由于內(nèi)部為自身利益最大化產(chǎn)生的信息不對稱，會直接影響中小企業(yè)在整條鏈上的發(fā)展，這樣的現(xiàn)象被列入供應(yīng)鏈金融的一個特征，影響供應(yīng)鏈金融的組建和運(yùn)營，降低供應(yīng)鏈的生產(chǎn)效率。因信息不對稱造成的損失，以承興偽造應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈金融融資案列分析。廣東承興因需求巨額資金收購博信，而偽造部分和京東的應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)，抵押應(yīng)收賬款對上海歌斐資產(chǎn)融資。廣東承興和上海歌斐信息不對稱，而造成的道德風(fēng)險問題，導(dǎo)致歌斐母公司諾亞財富的股價大跌，市值縮水約為5.5億美元，損失嚴(yán)重。供應(yīng)鏈金融信息不對稱是供應(yīng)鏈上每個環(huán)節(jié)的主要參與者之間的。供應(yīng)鏈金融的參與主體眾多有起主導(dǎo)作用的核心企業(yè)，上游供應(yīng)商、制造商，下游的分銷商、零售商還有為供應(yīng)鏈提供資金支持的銀行等金融機(jī)構(gòu)，在這樣的模式在經(jīng)營著生產(chǎn)、經(jīng)營、銷售等業(yè)務(wù)，同時也為供應(yīng)鏈帶來了擔(dān)保和管理的金融業(yè)務(wù)和其他方面的業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈金融參與者之多，在參與者之間很難免會有信息不對稱的風(fēng)險，常見的銀行和企業(yè)日常的業(yè)務(wù)，企業(yè)會考慮自身利益向銀行透露不完全的經(jīng)營信息和財務(wù)信息，銀行等機(jī)構(gòu)也會因滿足自身利益而提出不符合供應(yīng)鏈整體利益的行為，這種合作主體各自為了自身利益，而造成的信息不對稱風(fēng)險直接影響供應(yīng)鏈金融運(yùn)行無效性，阻礙中小企業(yè)的健康發(fā)展。第4章對策建議4.1完善相關(guān)政策中小企業(yè)在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用和地位被受關(guān)注，而當(dāng)今中小企業(yè)“融資難”成為社會熱點(diǎn)問題，很大程度上是受到現(xiàn)階段不完善的政策制度影響，所以國家必須重視這一問題，完善這部分缺少的法律法規(guī)，使中小企業(yè)能快速穩(wěn)定發(fā)展。供應(yīng)鏈金融首次被提出就創(chuàng)下了高額的授信額度，從中獲得25%的利潤，不良貸款率只有0.57%，在顯著的收益中，這些年來的到重視，供應(yīng)鏈金融融資模式就在我國快速發(fā)展起來。雖然供應(yīng)鏈金融的發(fā)展速度快，但是相比西方發(fā)達(dá)國家它在我國的發(fā)展時間短，所以我國有關(guān)供應(yīng)鏈金融的相關(guān)法律法規(guī)尚未完善，綜合來看中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融下發(fā)展會面臨著一定的法律風(fēng)險。同時我國銀行的經(jīng)營模式是分業(yè)經(jīng)營的，這樣會給供應(yīng)鏈金融運(yùn)營帶來很多的委托代理關(guān)系，在信用體系尚未完善的背景下給中小企業(yè)帶來了更多的風(fēng)險。目前對中小企業(yè)的融資渠道選擇性單一，優(yōu)惠政策少，國家有關(guān)部門應(yīng)參考西方國家成熟的法律法規(guī)來完善我國相關(guān)的供應(yīng)鏈金融行業(yè)政策、中小企業(yè)融資的政策，銀行應(yīng)建立健全的操作系統(tǒng)和內(nèi)部風(fēng)險管理體系，建立并完善銀企之間的信息交流平臺，相關(guān)的法律法規(guī)。國家及當(dāng)?shù)卣梢猿雠_對應(yīng)的幫扶政策，減少中小企業(yè)及創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)成本及負(fù)擔(dān)，例如減免稅收、專項資金獎勵、減免辦公場所租金及進(jìn)行相關(guān)行業(yè)技能培訓(xùn)等。全面落實普惠金融降低準(zhǔn)則的定向政策，可加大對中小企業(yè)發(fā)展的支持添加融資渠道提供一些優(yōu)惠政策，重新修訂金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的績效評價規(guī)則，激勵銀行等金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的信貸投入，推動銀企交流平臺的使用，培養(yǎng)技術(shù)型人才，使供應(yīng)鏈金融在我國更加全面快速有效地發(fā)展，使中小企業(yè)在運(yùn)營發(fā)展中獲得需求資金。4.2建立法律監(jiān)管機(jī)制供應(yīng)鏈金融是一種新型的融資模式，在我國發(fā)展比較晚，其監(jiān)管機(jī)制不完善，需要建立一套完整的法律監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)格監(jiān)管核心企業(yè)和中小企業(yè)的入行準(zhǔn)則和供應(yīng)鏈運(yùn)行的流程（可進(jìn)行層層監(jiān)管）這將降低供應(yīng)鏈金融在運(yùn)行過程中遇到的放貸風(fēng)險等問題，并且從源頭上控制金融機(jī)構(gòu)的放貸風(fēng)險，實行多環(huán)節(jié)的監(jiān)管，提高整條鏈的效率。完善法律監(jiān)管機(jī)制是供應(yīng)鏈金融優(yōu)質(zhì)運(yùn)行的基礎(chǔ)，國家有關(guān)部門可以結(jié)合供應(yīng)鏈金融在我國的發(fā)展?fàn)顩r建立健全供應(yīng)鏈金融的法律監(jiān)管機(jī)制，完善對抵押擔(dān)保處理的法律制度，建立金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新服務(wù)監(jiān)管制度，對從業(yè)人員制定行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)則及相關(guān)培訓(xùn)，加大對從業(yè)的監(jiān)管力度，國家政府部門應(yīng)該建立相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)激勵監(jiān)管機(jī)制，政府應(yīng)建立公開透明的信息服務(wù)平臺，使更多市場主體參與到監(jiān)管中，可避免一些不必要的風(fēng)險。4.3制定完善的信用風(fēng)險體系由中小企業(yè)的信用風(fēng)險，導(dǎo)致融資難問題，應(yīng)建立健全信用風(fēng)險體系，各機(jī)構(gòu)共享企業(yè)信用信息與名單，控制信用風(fēng)險，建立信用風(fēng)險體系在一定程度上對供應(yīng)鏈上的參與企業(yè)起到約束作用，有利于企業(yè)能從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得在發(fā)展中所需要的資金，減少供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)信用風(fēng)險。與此同時，核心企業(yè)應(yīng)該發(fā)揮自己的優(yōu)勢，不應(yīng)該只站在自身的利益思考，應(yīng)考慮整條供應(yīng)鏈共同創(chuàng)造的價值來說服供應(yīng)鏈上下游企業(yè)一起實施信用風(fēng)險體系，打造良好的供應(yīng)鏈生態(tài)圈，建立和提高自身的實力，將業(yè)務(wù)多角度多方向多維度發(fā)展，共同維護(hù)整條供應(yīng)鏈的利益。有效的信用風(fēng)險控制，有助于供應(yīng)鏈金融順利落實實施。核心企業(yè)在風(fēng)險控制體系中起重要的作用，在供應(yīng)鏈中應(yīng)起到帶頭作用，幫助增加中小企業(yè)的信用，降低信用風(fēng)險，使供應(yīng)鏈快速有效獲得更多的融資。4.5企業(yè)當(dāng)具備危機(jī)感提高競爭力中小企業(yè)的數(shù)量之多，企業(yè)在發(fā)展時應(yīng)該善于發(fā)展機(jī)遇和危機(jī)，企業(yè)自身無論處于何種環(huán)境，都應(yīng)當(dāng)時刻保持危機(jī)意識，市場競爭一直在持續(xù)，缺乏創(chuàng)新缺乏競爭力及公信力的企業(yè)，將很快會被市場格局洗牌淘汰，從而陷入資金缺乏、重新借貸、再次資金缺乏的惡性循環(huán)中。打造高質(zhì)量的服務(wù)、產(chǎn)品、供應(yīng)鏈關(guān)系是當(dāng)下市場的需求，也是當(dāng)今企業(yè)想要立足于競爭激烈的市場中所必需的。

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致謝時光匆匆流逝，現(xiàn)學(xué)業(yè)已接近畢業(yè)的尾聲，回想起三年前還是剛踏進(jìn)大學(xué)校園的新生，經(jīng)過三年的在校學(xué)習(xí)，我成長了很多，進(jìn)步了很多，感謝在學(xué)習(xí)上、在生活中幫過我的老師和同學(xué)，此時我的心里充滿感激之情，對少言語無法表達(dá)我此時的心情。感謝我的實習(xí)指導(dǎo)老師謝翔老師，對我實習(xí)指導(dǎo)，在實習(xí)中我收益匪淺，在實習(xí)中我積累了社會經(jīng)驗，從總結(jié)中得出自己的未來方向，在您的指導(dǎo)下，我會朝著自己的方向努力的，堅定自己的信念，在此感謝老師的栽培。感謝論文指導(dǎo)老師甘燦業(yè)教授，謝謝甘教授對我論文寫作的指導(dǎo)，在您的耐心指導(dǎo)下，從論文的選題到開題報告到論文的初稿和定稿這一系列的寫作過程，我才能按時按質(zhì)地完成寫作。感謝在三年中給我上課的所有老師，正是你們才造就了我今天的學(xué)業(yè)，開闊了我的專業(yè)知識，豐富了我的課內(nèi)外知識，使我在將來的生活和學(xué)習(xí)中奠定了基礎(chǔ)。感謝我的家人，在我的學(xué)習(xí)生涯對我學(xué)業(yè)的精神和物質(zhì)上支持，在我學(xué)習(xí)困難之時給與我無窮的動力和信心，鼓勵我奮進(jìn)，堅持信念不忘初心。在這幾年的時光中，是我讀書生涯最美好的時光，我將永記心里，為目標(biāo)而奮進(jìn)，學(xué)習(xí)不斷，感謝您們！

文獻(xiàn)資料檢索的步驟與篩選利用檢索文獻(xiàn)資料信息是一項實踐性很強(qiáng)的過程，檢索的一般步驟有以下幾種。在檢索完成之后，才能對文獻(xiàn)資料進(jìn)行篩選利用。文獻(xiàn)檢索是利用文獻(xiàn)的第一步，如何將其應(yīng)用在畢業(yè)設(shè)計（論文）課題研究過程中，對檢索到的文獻(xiàn)資料進(jìn)行認(rèn)真篩選、消化和吸收是關(guān)鍵。只有經(jīng)過這個過程，才能達(dá)到查閱文獻(xiàn)的真正目的一一一利用文獻(xiàn)1、文獻(xiàn)資料檢索的步驟（1）明確檢索范圍從科研課題研究的中心內(nèi)容和重點(diǎn)出發(fā)，多方面分析課題要求和問題實質(zhì)，一般從三方面考慮：一是區(qū)域界限，要清楚是取得某一一問題發(fā)表過的全部文獻(xiàn)資料，還是要掌握某一地區(qū)、某一國家對某一問題發(fā)表過的全部文獻(xiàn)資料；二是時間范圍，明確是查找某一問題在某一年限內(nèi)發(fā)表過的文獻(xiàn)資料，還是獲取某一。問題從有文獻(xiàn)記錄以來的全部文獻(xiàn)資料；三是專業(yè)范圍，明確要查找什么專業(yè)的科技文獻(xiàn)信息，比如，電子類的還是機(jī)械類的，是理論性的還是應(yīng)用性的等。（2）選擇檢索工具檢索工具有不同的分類方法，按加工文獻(xiàn)和處理信息的手段不同分為手工檢索工具和機(jī)械檢索工具；按照載體形式不同分為書本式檢索工具，磁帶式檢索工具，卡片式、縮微式、膠卷式檢索工具；按照著錄格式的不同可將檢索工具分為以下四種類型：①目錄型檢索工具。目錄型檢索工具是記錄具體出版單位、收藏單位及其他外表特征的工具。它以一個完。整的出版或收藏單位為著錄單元，一般著錄文獻(xiàn)的名稱、著者、文獻(xiàn)出處等。目錄的種類很多，對于文獻(xiàn)檢索來說，國家書目、聯(lián)合目錄、館藏目錄等尤為重要②題錄型檢索工具題錄型檢索工具是以單篇文獻(xiàn)為基本著錄單位來描述文獻(xiàn)外表特征（如文獻(xiàn)題名、著者姓名、文獻(xiàn)出處等），無內(nèi)容摘要，是快速報道文獻(xiàn)信息的一類檢索工具。它與目錄的主要區(qū)別是著錄的對象不同，目錄著錄的對象是單位出版物，題錄的著錄對象是單篇文獻(xiàn)。③文摘型檢索工具文摘型檢索工具是將大量分散的文獻(xiàn)，選擇重要的部分，以簡練的形式做成摘要，并按一定的方法組織排列起來的檢索工具。按照文摘的編寫人，可分為著者文摘和非著者文摘，著者文摘是指按原文著者編寫的文摘；而非著者文摘是指由專門的熟悉本專業(yè)的文摘人員編寫而成。按照摘要的詳簡程度，可分為指示性文摘和報道性文摘兩種，指示性文摘以最簡短的語言寫明文獻(xiàn)題目、內(nèi)容范圍、研究目的和出處，實際上是題目的補(bǔ)充說明，一般在100字左右；報道性文摘以揭示原文論述的主題實質(zhì)為宗旨，基本上反映了原文內(nèi)容，討論的范圍和目的，采取的研究手段和方法，所得的結(jié)果或結(jié)論，同時也包括有關(guān)數(shù)據(jù)、公式，一般五百字左右，重要文章可多達(dá)千字。④索引型檢索工具索引型檢索工具是根據(jù)一定的需要，把特定范圍內(nèi)的某些重要文獻(xiàn)中的有關(guān)款目或知識單元，如書名、刊名、人名、地名、語詞等，按照一定的方法編排，并指明出處，為用戶提供文獻(xiàn)線索的一種檢索工具。索引的類型是多種多樣的。在檢索工具中，常用的索引類型有分類索引、主題索引、關(guān)鍵詞索引、著者索引等。（3）確定檢索途徑根據(jù)文獻(xiàn)信息的特征來確定檢索途徑，根據(jù)檢索范圍和科技文獻(xiàn)信息可能來源的具體情況確立檢索標(biāo)志。檢索途徑有多種，學(xué)生應(yīng)根據(jù)掌握的所