我國電子支付商情研究報告

我國電子支付商情研究報告08040348朱東林國貿一班摘要：隨著我國電子商務的快速發(fā)展，人們對電子支付的需求進一步提升，電子支付將取代傳統(tǒng)的支付工具用于資金流轉。電子支付存在著網絡技術安全隱患、虛擬交易風險、基礎設施不完善、法律法規(guī)不健全等特點。隨著信息技術不斷提高，電子支付、電子支付市場和電子支付產業(yè)將呈現新的態(tài)勢和趨勢。關鍵詞：電子支付；網銀；USBKey一、電子支付的概念

電子支付是以計算機及網絡為手段,將負載有特定信息的電子數據取代傳統(tǒng)的支付工具用于資金流轉,并具有實時支付效力的支付方式，是一套完整的網絡商務經營及管理信息系統(tǒng)。支付產業(yè)的發(fā)展,需要產業(yè)鏈上各方的合作與發(fā)展。電子支付主要涉及產業(yè)鏈上銀行、第三方支付公司和商戶之間的關系,他們各自扮演著不同的角色,他們的競爭與合作正不斷演繹著這個市場中的新規(guī)則。銀行、第三方支付公司和商戶是電子支付市場的培育者,三者缺一不可。在電子支付中,消費者與商家和銀行間存在兩個相互獨立的合同關系,即買賣合同和金融服務合同。

二、電子支付的特點

分析這種支付模式的特征時,可以發(fā)現由事物本質屬性影射出其潛藏的不安全因素。大體有以下幾點:

1.網絡技術安全存在隱患

網上銀行的電子支付是在無紙化環(huán)境下進行的，這就必須從技術上確保數據傳輸的安全,保證交易數據不被竊取篡改。于是人們就開始質疑信息數字化后數據傳輸過程中信息丟失、重復、錯序、篡改等安全性問題。

2.虛擬交易風險

網上支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺之中,交易雙方的身份置于虛擬世界中,這無疑增加了電子支付的風險。

3.基礎設施的尚待發(fā)展

網上支付使用的是最先進的通信手段,對軟硬件設施的要求很高,技術軟件不成熟就為黑客等不法分子提供了可乘之機,所以,研制出一套無懈可擊的互聯(lián)網支付系統(tǒng)成為制約電子商務發(fā)展的瓶頸。

4.法律法規(guī)的完善作為保障

網上支付是交易雙方實現各自交易目的的重要一步,也是電子商務得以發(fā)展的基礎條件?？墒?網上支付的風險并不僅限于消費者購物支付過程中的問題,還包括糾紛出現后銀行或其他發(fā)行機構的責任問題以及網上支付工具資金劃撥系統(tǒng)等問題。因此明確參與主體間的法律關系才能更好地解決糾紛,進而預防糾紛。我國電子支付市場整體情況隨著信息技術越來越普遍的應用于金融領域，古老的金融業(yè)迎來了新的發(fā)展機遇，電子支付就是其中一個典型代表，它指的是單位、個人直接或授權他人通過電子終端發(fā)出支付指令、實現貨幣支付與資金轉移的行為。按其支付指令發(fā)起方式分為網上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付等。四、電子支付行業(yè)市場發(fā)展與預期隨著電子商務的快速發(fā)展，人們對電子支付的需求進一步提升。而第三方支付憑借其對交易過程的監(jiān)控和交易雙方利益的保障，獲得了更多廣大個人用戶及商戶的青睞。此外，企業(yè)逐漸開始利用第三方電子支付進行跨地區(qū)收款及各類資金流管理，行業(yè)應用逐漸普及和成熟。從2005年到2010年，電子支付延續(xù)了強勁的增長態(tài)勢，交易額連續(xù)幾年翻番增長，2008年中國電子支付的市場規(guī)模為2743億，年增長率為181.0%，2009年中國電子支付的市場規(guī)模為5766億，年增長率為110.2%，2010年將達到10000億，預計增長率為73.4%，預計未來幾年中國電子支付市場規(guī)模將進入成熟穩(wěn)定的增長趨勢。電子支付憑借靈活便捷的支付方式，優(yōu)質的服務保證，對企業(yè)成本的降低等優(yōu)勢，吸引了更多的用戶加入到其中，規(guī)模不斷的迅速壯大。2009年用戶規(guī)模已達到9000萬，同比2008年的5200萬增長73.1%.網民滲透率達到23.1%，相比2008年提高5.7個百分點。預計到2010年用戶規(guī)模將達到13000萬，網民滲透率將達到27.1%。從網民行為監(jiān)測系統(tǒng)數據顯示，09年10月網上支付月度覆蓋人數達3002萬方案提供商，幫助客戶搭建電子商務平臺，最終實現交易的全面電子化。發(fā)展趨勢：（一）潛在用戶有待挖掘，黏住用戶是關鍵用戶的選擇是網上支付發(fā)展的基礎和動力。2009年網上支付用戶規(guī)模增速73.1%，而深度用戶的增速不及20%。提高用戶的使用黏性是網上支付發(fā)展的關鍵。（二）應用行業(yè)推進依然是重點實踐證明，應用行業(yè)深度推進和新興應用行業(yè)全面拓展，可有效擴大用戶規(guī)模，推動交易額的增長。B2C/B2B的突破在2009年卓有成效，在未來幾年依然有待突破。（三）手機支付和線下支付活躍，推進渠道合作是主題2009年線下支付和手機支付與網上支付有一定的競爭和合作關系。未來各種支付方式將以合作為主。發(fā)展網上支付積極推進渠道合作，尤其是在手機終端的合作。（四）監(jiān)管政策漸明，央行穩(wěn)健看待第三方網上支付。綜述隨著資本全球