銀行動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)管理辦法

1、XX 銀行動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)管理辦法 （試行）第一章 總 則第一條為適應(yīng)市場需求，豐富 XX銀行（以下簡稱“本 行”）金融產(chǎn)品，提高業(yè)務(wù)競爭力，推動并規(guī)范全行動產(chǎn)質(zhì) 押業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法 、中華人 民共和國擔(dān)保法 、中華人民共和國物權(quán)法等法律法規(guī)及 本行相關(guān)規(guī)章制度，制定本辦法。第二條 動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是指授信申請人（即出質(zhì)人）以 其合法自有的、經(jīng)本行認(rèn)可的動產(chǎn)質(zhì)押給本行作為授信擔(dān) 保，交由本行認(rèn)可的倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)代為監(jiān)管，本行以貸款、 承兌、貿(mào)易融資等各種形式向授信申請人發(fā)放的、用于滿足 企業(yè)生產(chǎn)或貿(mào)易領(lǐng)域流動資金需求的授信業(yè)務(wù)。第三條本辦法適用于XX銀行各分支機(jī)構(gòu)及各對公事業(yè) 部，

2、適用于用大宗商品作動產(chǎn)質(zhì)押且動產(chǎn)質(zhì)押作為主擔(dān)保覆 蓋授信敞口的情形。第二章 動產(chǎn)質(zhì)押一般規(guī)定第四條 動產(chǎn)質(zhì)押分為靜態(tài)質(zhì)押和貨物總量控制兩種操 作模式。靜態(tài)質(zhì)押模式是指質(zhì)物與質(zhì)物清單“一一對應(yīng)” ，債務(wù) 人（即出質(zhì)人）提取質(zhì)物時，須向銀行提出申請并交存提貨 保證金或提供銀行認(rèn)可的其他擔(dān)?；蛱崆皻w還部分貸款，由 銀行簽發(fā)提貨通知書之后，方可向監(jiān)管公司提取質(zhì)物的操作 模式。貨物總量控制模式是指為了保證質(zhì)物的擔(dān)保價值不低 于指定價值，質(zhì)押動產(chǎn)只要符合事先約定的質(zhì)物品種，可以 變動但變動后的總價值不得低于本行確定的質(zhì)物的最低價 值（以下統(tǒng)稱為“庫存質(zhì)物最低價值” ）的質(zhì)押形式。貨物總量控制模式下，本行原

3、則上只接受同一名稱、種 類、質(zhì)量、狀況、價格的動產(chǎn)作為質(zhì)押物。第五條 動產(chǎn)質(zhì)押須由我行指定的倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管。 倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入及管理須滿足XX銀行動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理辦法有關(guān)規(guī)定。第六條 本行只接受授信申請人和質(zhì)押動產(chǎn)倉儲地屬于 同一地（市）的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，原則上倉儲監(jiān)管公司必須與 質(zhì)押動產(chǎn)倉儲地屬于同一地（市） 。第三章 授信條件、質(zhì)押物種類、價值第七條 借款人基本條件。（一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的企 業(yè)法人；（二）有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制 度；（三）有固定經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，經(jīng)營范圍內(nèi)應(yīng)包括 質(zhì)押動產(chǎn)的生產(chǎn)、使用或銷售，生產(chǎn)、使用或銷售質(zhì)押動

4、產(chǎn) 的時間三年以上，擁有穩(wěn)定的貨物來源和銷售渠道；（四）持有人民銀行核發(fā)的貸款卡；（五）信譽良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無 不良信用記錄；（六）原則上須經(jīng) XX銀行信用等級評定為 BB級（含） 以上或小企業(yè)信用評級為 B級（含）以上；（七）企業(yè)主要股東和經(jīng)營者無不良記錄；（八）能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；（九）在本行開立基本結(jié)算戶或一般結(jié)算戶； （十）本行要求的其他條件。第八條 倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)基本條件。 倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)須為我行已入圍的倉儲監(jiān)管公司，除滿足 XX 銀行動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理辦法有關(guān)規(guī)定 外，還需滿足：（一）依法合規(guī)經(jīng)營、管理嚴(yán)格、信用良好，有完善的 出入庫制度

5、，以往無糾紛、爭議等不良記錄；（二）具備貨物倉儲必備的設(shè)施和條件，存放對倉儲條 件有特殊要求的貨物（如油品、農(nóng)產(chǎn)品等）要具備專業(yè)倉儲 資質(zhì)；（三）具備業(yè)務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)化管理，可應(yīng)用信息系統(tǒng)對貨 物進(jìn)行狀態(tài)查詢、監(jiān)管，能建立人工查詢系統(tǒng)；（四）能及時且如實向貸款行提供貨物清單、現(xiàn)狀、保 險等情況，積極配合貨物的監(jiān)控、管理、處置等；（五）地理位置優(yōu)越、靠近專業(yè)市場、交通便利、貨物 流量大；（六）符合條件的能夠為借款人提供連帶責(zé)任保證的倉 儲公司優(yōu)先；（七）本行認(rèn)為必要的其他條件。第九條 本辦法對動產(chǎn)質(zhì)押的相關(guān)規(guī)定僅適用于大宗商 品的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)操作。本行接受下列大宗商品作為動產(chǎn)質(zhì) 押物：（一）鋼材類。

6、線螺、型鋼、鋼坯、板卷、鋼管等；（二）有色金屬類。銅、鋁、鋅、鉛、錫、鎳等；（三）化工原料類。精對苯二甲酸 （PTA） 、線性低密度 聚乙烯（LLDPE）、天然橡膠、低密度聚乙烯（LDPE）、高密度聚乙烯（HDPE）、聚丙烯（PP）、聚氯乙烯（PVC）、聚苯乙烯（PS） 等合成樹脂、合成纖維、合成橡膠等；（四）礦產(chǎn)類。煤炭、鐵精粉、鐵礦石、焦炭、原油、 燃料油、汽油、柴油、煤油等；（五）農(nóng)產(chǎn)品類。小麥、玉米、大豆、棉花、白糖、豆 粕、豆油、棕櫚油、菜籽油、早稻、稻谷、糖蜜等；（六）對采取本條第一到五款規(guī)定以外的動產(chǎn)作質(zhì)押 的，在確保符合物權(quán)法 、擔(dān)保法等法律法規(guī)規(guī)定的前 提下，若無相關(guān)明確授權(quán)

7、或?qū)ｍ椧?guī)定，一律報總行授信審批 委員會審批。第十條 本行可接受的質(zhì)押物應(yīng)滿足以下基本條件：（一）所有權(quán)和處分權(quán)明確為出質(zhì)人所有， 無權(quán)屬爭議， 未設(shè)置其他擔(dān)保，不存在其他已設(shè)定的他項權(quán)利；（二）不存在任何法律上的瑕疵，包括但不限于稅務(wù)、 海關(guān)、工商、環(huán)保、債務(wù)等方面的瑕疵和糾紛；（三）質(zhì)押動產(chǎn)的物理、 化學(xué)性能穩(wěn)定， 易于儲存保管， 對于帶有有效期或使用期限的品種，該期限到期日不得早于 擬融資業(yè)務(wù)到期后的 6 個月；（四）質(zhì)押動產(chǎn)價格穩(wěn)定， 容易變現(xiàn)， 有公開交易市場， 且銷售渠道廣泛；（五）不屬于國家禁止交易和限制交易的品種；（六）已辦妥必要的保險，具體險種由經(jīng)辦行根據(jù)質(zhì)押 物的特性與授信申

8、請人協(xié)商確定，保險期限一般應(yīng)覆蓋授信 業(yè)務(wù)期限，保險金額一般應(yīng)不小于質(zhì)押物的價值并指定本行 為第一受益人；（七）本行要求的其他條件。第十一條 質(zhì)押物價值的確定。經(jīng)辦行在綜合考慮質(zhì)押 動產(chǎn)成本價與市場價的基礎(chǔ)上，應(yīng)審慎合理確定質(zhì)押動產(chǎn)的 價值，必要時可聘請資質(zhì)較好、經(jīng)驗豐富的專業(yè)評估機(jī)構(gòu)評 估動產(chǎn)價值。質(zhì)押物價值的計算方式可參照以下公式完成：質(zhì)押物價值=質(zhì)物數(shù)量X最低價格-相關(guān)費用；（一）最低價格的確定須滿足：1. 原則上最低價格應(yīng)按照質(zhì)押物對應(yīng)的增值稅發(fā)票上 標(biāo)注的價格和市場價孰低法確定；2. 對于企業(yè)自產(chǎn)商品，最低價格應(yīng)按照市場價與出廠價 孰低法確定；3. 市場價的確定應(yīng)采用以下方式確定，原

9、則上應(yīng)按照第 （1）種方法確定：（1）以國內(nèi)大型市場交易所、期貨交易所、國內(nèi)領(lǐng)先 的專業(yè)網(wǎng)站、省級以上的大型交易市場等公布的前三個月的 平均價格作為市場價格；（ 2）若第（ 1）種情況無法滿足的，必要時可聘請專業(yè) 的評估機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)，對質(zhì)物的價格、品質(zhì)、質(zhì)量或價值 等進(jìn)行評估或鑒定。 其中，專業(yè)評估機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入， 需報總行信貸管理部審批同意。同時，在確定市場價格時，經(jīng)辦行須充分考慮以往三年 內(nèi)價格變動情況和市場單價的合理預(yù)期變動；應(yīng)考慮技術(shù)進(jìn) 步、產(chǎn)品更新?lián)Q代等無形損耗的影響；（二）質(zhì)物數(shù)量的確定。計量單位須與確定質(zhì)物最低價 格時，采用的計量單位保持一致，應(yīng)在基準(zhǔn)數(shù)量的基礎(chǔ)上扣 除最

10、大允許誤差。（三）相關(guān)費用。1. 存儲于保稅倉庫屬于保稅物品的動產(chǎn)，在總價值中必 須扣除相關(guān)的關(guān)稅、消費稅、增值稅等稅收；2. 動產(chǎn)質(zhì)押期間應(yīng)向倉儲公司逐期繳付的一切費用，應(yīng) 在總價值中扣除。第四章 質(zhì)押率、期限、用途、額度和定價 第十二條 質(zhì)押率的確定。經(jīng)辦行根據(jù)調(diào)查掌握的質(zhì)押 動產(chǎn)和授信申請人的情況，綜合考慮授信申請人經(jīng)營情況、 財務(wù)狀況、資信情況，授信業(yè)務(wù)的期限、風(fēng)險度，質(zhì)押物種 類、市場價格穩(wěn)定性、通用性和變現(xiàn)能力、市場交易量等因 素，合理謹(jǐn)慎地確定動產(chǎn)的質(zhì)押率。質(zhì)押率=扣除保證金后的授信余額（貸款情況下為貸款本金）/ 質(zhì)押動產(chǎn)的總價值x 100%質(zhì)押率最高不得超過 50% 對于授信申

11、請人風(fēng)險較高，質(zhì)押動產(chǎn)價格波動較大、數(shù) 量難以精確計量、產(chǎn)品更新?lián)Q代較快、變現(xiàn)能力較弱的，經(jīng)辦行應(yīng)適當(dāng)降低動產(chǎn)質(zhì)押率第十三條 授信期限。授信期限和單筆用信期限應(yīng)結(jié)合 授信品種、授信申請人生產(chǎn)經(jīng)營周期、質(zhì)押動產(chǎn)狀況等因素 綜合確定， 最長均不超過一年， 銀行承兌匯票不超過 6個月。 動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)原則上不允許展期。第十四條 授信用途。動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)僅用于滿足申請人 真實生產(chǎn)或貿(mào)易領(lǐng)域的流動資金需求。第十五條 授信額度。授信額度應(yīng)按本行相關(guān)規(guī)定為依 據(jù)，計算企業(yè)營運資金缺口，合理確定授信額度。第十六條 定價。動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)按照對應(yīng)授信品種的定 價要求收取貸款利息及相應(yīng)的中間業(yè)務(wù)費用，并按照相關(guān) 規(guī)定執(zhí)行

12、。第五章 職責(zé)分工第十七條 動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)由總行產(chǎn)品管理部、總行信貸 管理部、總行授信審批部、各分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理部門 / 總行 各對公事業(yè)部和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)共同管理和維護(hù)，其中 :（一）總行產(chǎn)品管理部。1. 負(fù)責(zé)制定動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)管理辦法；2. 根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時完成動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)管理辦法 的修訂工作；3. 統(tǒng)一負(fù)責(zé)動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的后評價工作。（二）總行信貸管理部。1. 負(fù)責(zé)全行倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)、專業(yè)評估機(jī)構(gòu)和專業(yè)檢測機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、協(xié)調(diào)和日常管理工作；2. 統(tǒng)一負(fù)責(zé)全行動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的貸后管理和風(fēng)險監(jiān)控 管理工作。（三）總行授信審批部。統(tǒng)一負(fù)責(zé)全行動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的授信審查工作，并負(fù)責(zé)報 有權(quán)機(jī)構(gòu)審批等事項。（

13、四）各分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理部門 / 總行各對公事業(yè)部。1. 負(fù)責(zé)分支機(jī)構(gòu)動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的日常管理，包括業(yè)務(wù)宣 傳推廣、人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)匯總統(tǒng)計和業(yè)務(wù)運行風(fēng)險管理 等，并及時整理匯總轄內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)并報送總行；2. 負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的后評價工作，于每自然月 的前 5 個工作日內(nèi)，填寫動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)匯總表（后評 價）（附件 11），向總行產(chǎn)品管理部報送本機(jī)構(gòu)上月的業(yè)務(wù) 發(fā)展數(shù)據(jù)；3. 具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的貸后管理工作。（五）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)關(guān)注質(zhì)押動產(chǎn)的市場價格變動情況、倉儲公司的履 職情況，建立臺賬，關(guān)注質(zhì)押物的變動情況。為客戶具體辦 理動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的相關(guān)手續(xù)，包括收集核查資料、提交審查

14、 審批、辦理質(zhì)押、發(fā)放貸款、提醒借款人及時還貸、催收逾 期貸款等。經(jīng)辦網(wǎng)點以及具體經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定和 業(yè)務(wù)權(quán)限進(jìn)行具體操作，不得越權(quán)辦理、虛假貸款和違規(guī)操 作，否則承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第六章 業(yè)務(wù)操作要點第十八條 業(yè)務(wù)受理。除提供相應(yīng)授信品種要求的基本 資料外，授信申請人還應(yīng)提供以下資料：（一）出質(zhì)人內(nèi)部有權(quán)機(jī)構(gòu)同意質(zhì)押的文件；（二）出質(zhì)人對質(zhì)押物享有所有權(quán)和依法處分權(quán)的權(quán)屬 證明文件；（三）質(zhì)押物的清單及基本資料。包括質(zhì)押物的名稱、 數(shù)量、質(zhì)量、狀況、價值、性狀、規(guī)格、所在地以及是否設(shè) 定抵、質(zhì)押等證明資料，包括但不限于交易合同、增值稅發(fā) 票、貨運單據(jù) （如有）、倉儲單據(jù)（如有）、質(zhì)檢報告

15、 （如有）、 價值評估報告（如有） 、進(jìn)口關(guān)稅發(fā)票（如有） 、報關(guān)單（如 有）等；（四）本行認(rèn)為需要提交的其他材料。第十九條 授信調(diào)查。除依據(jù)相應(yīng)授信業(yè)務(wù)品種及本行 擔(dān)保管理辦法相應(yīng)要求進(jìn)行授信業(yè)務(wù)調(diào)查外，還應(yīng)重點關(guān)注 以下方面：（一）質(zhì)押動產(chǎn)的價格波動情況，質(zhì)量、數(shù)量可能發(fā)生 的變化、毀損情況分析，質(zhì)押動產(chǎn)變現(xiàn)難易程度等分析；（二）質(zhì)押動產(chǎn)的權(quán)屬是否明確，是否存在本行之外的 質(zhì)押、抵押、查封、留置、監(jiān)管等限制情況；（三）由倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的，應(yīng)根據(jù)本行倉儲監(jiān) 管機(jī)構(gòu)管理辦法對倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力、賠償能力、行 業(yè)信譽等情況進(jìn)行分析。同時，經(jīng)辦行應(yīng)派雙人對質(zhì)押物的下列事項進(jìn)行實地核查:（

16、一）質(zhì)押動產(chǎn)的名稱、品種、價值、質(zhì)量、數(shù)量、重 量、包裝、倉儲地點、交易情況等要素，是否與授信申請人 提供的書面材料一致。為確保質(zhì)押動產(chǎn)的質(zhì)量，經(jīng)辦行可聘 請專業(yè)的檢測機(jī)構(gòu)出具質(zhì)量檢測報告，其中專業(yè)檢測機(jī)構(gòu)的 準(zhǔn)入須報總行信貸管理部審批同意。（二）出質(zhì)人是否對質(zhì)押動產(chǎn)享有完整、合法、有效的 所有權(quán)，其設(shè)定本次質(zhì)押擔(dān)保的意思表示是否自愿、真實且 已獲得合法授權(quán)。（三）需核查的其他事項。調(diào)查完畢后，按照我行法人客戶信用等級評定的管理要 求，對借款人進(jìn)行信用評級。根據(jù)調(diào)查內(nèi)容，對調(diào)查中發(fā)現(xiàn) 的問題予以真實反映，提出明確調(diào)查意見，形成授信調(diào)查報 告，按程序?qū)⑾嚓P(guān)信貸資料一并提交授信審查部門審查。第二十

17、條 授信審查。審查部門根據(jù)提交的調(diào)查報告和 授信資料，對授信申請人的主體資格、經(jīng)營及財務(wù)狀況、資 信狀況、授信用途的合規(guī)性、授信金額和期限的合理性、還 款來源的充分性、質(zhì)押物的合規(guī)性、經(jīng)調(diào)查部門確認(rèn)的質(zhì)押 物價值確定的合理性等主要風(fēng)險點及防控措施等方面進(jìn)行 審查，并撰寫授信審查報告。第二一條授信審批。按照本行授信審批權(quán)限及相應(yīng) 授信品種相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十二條 落實條件、簽訂合同。經(jīng)審批同意的授信 業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行應(yīng)切實落實用信條件、辦理相關(guān)手續(xù)，并與借 款人簽訂相應(yīng)授信合同，與借款人（即出質(zhì)人）簽訂動產(chǎn)質(zhì) 押合同， 與出質(zhì)人、 倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議 等。第二十三條 質(zhì)押手續(xù)落實。經(jīng)

18、辦行要求借款人將質(zhì)押 動產(chǎn)交由本行認(rèn)可的倉儲監(jiān)管公司保管。經(jīng)辦行與出質(zhì)人共 同向倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽發(fā)查詢及出質(zhì)通知書（附件1），倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)驗收貨物無誤后，會同出質(zhì)人共同簽發(fā)質(zhì)物 清單（代質(zhì)押確認(rèn)回執(zhí)）（附件2）及予以確認(rèn)，并由倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具唯一的貨物保管憑證倉單，將倉單原件及質(zhì) 物清單及時交由經(jīng)辦行保管，經(jīng)辦行派專人現(xiàn)場核庫，并將 質(zhì)押貨物貼掛動產(chǎn)質(zhì)押標(biāo)簽。貨物總量控制模式下，除以上手續(xù)外，經(jīng)辦行還須另向 倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽發(fā)庫存質(zhì)物最低價值通知書 （附件 3）和 質(zhì)物價格確定 / 調(diào)整通知書（附件 4），并收到由倉儲監(jiān)管 機(jī)構(gòu)簽發(fā)的庫存質(zhì)物最低價值通知書（回執(zhí)） 。第二十四條 倉儲、監(jiān)管費用繳納

19、及保險購買確認(rèn)。授 信發(fā)放前，經(jīng)辦行應(yīng)向監(jiān)管公司確認(rèn)出質(zhì)人已按約定繳納了 相應(yīng)的質(zhì)押動產(chǎn)的倉儲及監(jiān)管費用；已按要求為質(zhì)押動產(chǎn)投 保了相關(guān)保險，保險期限一般應(yīng)覆蓋授信業(yè)務(wù)期限，并將經(jīng) 辦行作為保險的第一受益人，投保的價值不低于本行認(rèn)可的 質(zhì)物價值，保險單正本的保管按照我行權(quán)證管理相關(guān)規(guī)定執(zhí) 行。第二十五條 開立保證金賬戶。借款人簽訂保證金質(zhì)押 協(xié)議后開立保證金賬戶，用于當(dāng)質(zhì)物的市場價格處于下降期 間補充保證金，或質(zhì)物出庫前存入等值款項作為保證金質(zhì)第二十六條 授信發(fā)放。放款部門對提交的放款資料進(jìn) 行審查。審查通過后，完成對授信申請人的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的 授信發(fā)放。第七章 質(zhì)押物出入庫管理第一節(jié) 靜態(tài)質(zhì)

20、押模式下質(zhì)押物出入庫管理第二十七條 授信審批同意借款人按照靜態(tài)質(zhì)押模式辦 理動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的，在辦理動產(chǎn)質(zhì)押入庫時，經(jīng)辦行與出質(zhì) 人共同向倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽發(fā)查詢及出質(zhì)通知書 ，明確倉 儲監(jiān)管公司依據(jù)通知書內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)管。倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到通 知書后，按照通知書內(nèi)容，對質(zhì)物進(jìn)行核實，并會同出質(zhì)人 共同向我行經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)簽發(fā)質(zhì)物清單（代質(zhì)押確認(rèn)回 執(zhí)），按約定方式，由倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)將質(zhì)物清單及時遞交經(jīng) 辦行。第二十八條 靜態(tài)質(zhì)押模式下，借款人未完全結(jié)清質(zhì)押 動產(chǎn)擔(dān)保項下的全部債務(wù)前，原則上不允許為借款人（即出 質(zhì)人）辦理質(zhì)物提取、出庫手續(xù)。借款人在滿足下列一種或 多種條件下，經(jīng)本行有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審核同意后，才

21、可提取質(zhì) 押貨物，且在提取或補充后的質(zhì)押率均不得超過授信審批決 議中明確的質(zhì)押率 :（一）借款人征得經(jīng)辦行同意后歸還相應(yīng)授信款項，還 款金額應(yīng)滿足：還款金額擬提貨價值X授信審批決議中明 確的質(zhì)押率；（二）在保證金賬戶中存入相應(yīng)保證金，保證金金額擬提貨價值X授信審批決議中明確的質(zhì)押率；（三）提供本行認(rèn)可的新的質(zhì)物做質(zhì)押，質(zhì)物品種應(yīng)相 同，且已按協(xié)議約定交付質(zhì)物，經(jīng)辦行收到并確認(rèn)倉儲監(jiān)管 機(jī)構(gòu)發(fā)送的新的質(zhì)物清單。新質(zhì)物價值擬提貨物價值， 且新質(zhì)物存儲到期日遲于原質(zhì)物存儲到期日；（四）借款人征得本行同意后提供新的擔(dān)保，用以覆蓋 擬提貨價值。可接受的擔(dān)保方式須在原授信審批時予以明 確，若原先未予以明確

22、，須按授信審批流程重新進(jìn)行審批。 待有權(quán)部門審批同意后，方可進(jìn)行出庫操作。擬提貨價值的確定，按照本辦法第十一條要求執(zhí)行，并 按要求對未提取質(zhì)物價值進(jìn)行重新核定，確保提取或補充后 的質(zhì)押率均不得超過授信審批決議中明確的質(zhì)押率。第二十九條 提貨流程：（一）借款人滿足提貨條件，向經(jīng)辦行申請并提交解 除部分質(zhì)押監(jiān)管申請書 （附件 5）；（二）經(jīng)辦行審核同意后簽發(fā)提貨通知書 （附件 6） 靜態(tài)模式下， 提貨通知書為經(jīng)辦行許可質(zhì)物出庫的唯一 有效憑證；（三）倉儲監(jiān)管公司收到提貨通知書后，須對提 貨通知書的簽字和印鑒進(jìn)行核對，確認(rèn)提貨通知書的 真實、準(zhǔn)確性后辦理提貨手續(xù)；（四）借款人若部分提貨，倉儲監(jiān)管公司

23、應(yīng)對結(jié)存質(zhì)物 進(jìn)行清點，并在提貨通知書（回執(zhí)） 上確認(rèn)。倉儲監(jiān)管 公司將確認(rèn)的提貨通知書（回執(zhí)） 交予經(jīng)辦行，并會同出質(zhì)人簽發(fā)新的質(zhì)物清單及時遞交本行。第三十條 辦理出庫手續(xù)時，經(jīng)辦行須對押品及質(zhì)物清 單進(jìn)行復(fù)核，主要審查新增動產(chǎn)價值確定是否符合我行要 求，是否按要求核定申請注銷或出庫的質(zhì)押品的數(shù)量及價 值，確認(rèn)提取或補充后的質(zhì)押率均未超過最初確定的質(zhì)押 率。第二節(jié) 貨物總量控制模式下質(zhì)押物出入庫管理 第三十一條 授信審批同意借款人按照貨物總量控制模 式辦理動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的，在辦理動產(chǎn)質(zhì)押入庫時，經(jīng)辦行與 出質(zhì)人共同向倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽發(fā)查詢及出質(zhì)通知書 ，經(jīng) 辦行向倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽發(fā)質(zhì)物價格確定/

24、調(diào)整通知書和庫存質(zhì)物最低價值通知書 ，明確倉儲監(jiān)管公司依據(jù)經(jīng)辦 行確定的質(zhì)物價格進(jìn)行監(jiān)管，并確保質(zhì)物價值不低于通知書 中要求的最低價值。倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到通知書后，按照通知書內(nèi)容，對質(zhì)物 進(jìn)行核實，并會同出質(zhì)人共同向我行經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)簽發(fā)質(zhì) 物清單（代質(zhì)押確認(rèn)回執(zhí)） ，按約定方式，由倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu) 將質(zhì)物清單及回執(zhí)及時遞交經(jīng)辦行。質(zhì)押物價值及質(zhì)物最低價格的確定，應(yīng)按照本辦法第十 一條要求進(jìn)行確定。第三十二條 質(zhì)物價格的調(diào)整。如發(fā)現(xiàn)質(zhì)押動產(chǎn)市場價格較前次所確定之最低價格跌 幅超過 10%時，須由經(jīng)辦行的價格專管員、 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、 風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人在質(zhì)物價格確定審批表 （附件 8）上 簽字確認(rèn)，確

25、認(rèn)質(zhì)物的最新價格。經(jīng)辦行根據(jù)審批表內(nèi)容，向倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽發(fā)新的質(zhì)物價格確定/ 調(diào)整通知書 ，倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到通知書后，按照通知書中新的質(zhì)物價格，進(jìn) 行相應(yīng)賬務(wù)處理，確保質(zhì)物價值不低于我行對質(zhì)物要求的最 低價值。同時重新對質(zhì)押貨物進(jìn)行盤點，會同出質(zhì)人簽發(fā)新 的質(zhì)物清單和質(zhì)物價格確定 / 調(diào)整通知書（回執(zhí)） ， 按議約定方式，由倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)將質(zhì)物清單及回執(zhí)及時遞交 經(jīng)辦行。第三十三條 質(zhì)押物增加時的處理。 質(zhì)押物增加時的處理等同于質(zhì)押物入庫處理。第三十四條 質(zhì)押物減少時的處理。倉儲公司在收到借 款人的提貨申請時，應(yīng)核對貨物庫存總量，依據(jù)經(jīng)辦行確定 的質(zhì)物價格進(jìn)行監(jiān)管，并確保質(zhì)物價值不低于指定的庫存

26、質(zhì) 物最低價值。同時，倉儲監(jiān)管公司全流程監(jiān)控借款人辦理質(zhì) 物出入庫，并及時將新質(zhì)物貼掛動產(chǎn)質(zhì)押標(biāo)簽。（一）質(zhì)物實際價值超出質(zhì)物最低價值的質(zhì)押物減少或 替換的處理。質(zhì)物的實際價值超出我行要求的質(zhì)物最低價值的，可直 接與倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)約定， 經(jīng)本行同意后， 借款人 （即出質(zhì)人） 直接向倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請，由倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)自行辦理，借款 人可以提取。倉儲監(jiān)管公司只能接受本行認(rèn)可的質(zhì)物品種， 每次換貨或提貨時，新質(zhì)押物與原質(zhì)押物的品種、規(guī)格、質(zhì) 量應(yīng)相同，且必須由出質(zhì)人與倉儲公司共同確認(rèn)質(zhì)物清單的 內(nèi)容。（二）質(zhì)物實際價值等于質(zhì)物最低價值的質(zhì)押物減少或替換的處理1. 借款人在滿足下列一種或多種條件下，且在提

27、取或補 充后的質(zhì)押率均不得超過最初確定的質(zhì)押率的，才可提取庫 存質(zhì)押貨物， :（1）借款人征得經(jīng)辦行同意后歸還相應(yīng)授信款項，還 款金額擬提貨價值X授信審批決議中明確的質(zhì)押率；（2）在保證金賬戶中存入相應(yīng)保證金，保證金金額 擬提貨價值X授信審批決議中明確的質(zhì)押率；（ 3）借款人征得本行同意后提供新的擔(dān)保，用以覆蓋 擬提貨價值?？山邮艿膿?dān)保方式須在原授信審批時予以明 確，若原先未予以明確，須按授信審批流程重新進(jìn)行審批。 待有權(quán)部門審批同意后，方可進(jìn)行出庫操作。擬提貨價值的確定，按照本辦法第十一條要求執(zhí)行，并 按要求對未提取質(zhì)物價值進(jìn)行重新核定，確保質(zhì)物價值不低 于通知書中要求的最低價值，且提取或補

28、充后的質(zhì)押率均不 得超過最初確定的質(zhì)押率。2. 借款人符合提貨條件并履行完畢相關(guān)手續(xù)后，須向我 行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交解除部分質(zhì)押監(jiān)管申請書 （附件 5）。3. 經(jīng)辦行審批同意后向倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽發(fā)解除部分質(zhì) 押監(jiān)管通知書 （附件 7）和更新的庫存質(zhì)物最低價值通知 書，下調(diào)質(zhì)物最低價值。倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到通知書后，進(jìn) 行賬務(wù)處理，按照通知書內(nèi)容及質(zhì)物實際價值超出質(zhì)物最低 價值的質(zhì)押物減少或替換的處理方式處理，完成提貨后應(yīng)會 同借款人共同簽發(fā)新的質(zhì)物清單 ，并按約定方式送達(dá)經(jīng) 辦行。第三十五條 質(zhì)物清單的查詢： 經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)雙人對質(zhì)物清單所對應(yīng)的質(zhì)物進(jìn)行 實地查詢，并搜集相關(guān)圖片及影像資料，貨物設(shè)立質(zhì)押時

29、， 倉儲方應(yīng)對查詢屬實的質(zhì)物清單承擔(dān)真實性、有效性和合法 性的責(zé)任。第八章 貸后管理要點第三十六條 總行信貸管理部統(tǒng)一負(fù)責(zé)全行動產(chǎn)質(zhì)押業(yè) 務(wù)的貸后管理工作，各經(jīng)辦行具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的 貸后管理工作。第三十七條 經(jīng)辦行應(yīng)按本行貸后管理規(guī)定對授信申請 人的經(jīng)營狀況、銷售狀況、財務(wù)狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時 掌握授信申請人存貨周轉(zhuǎn)率、銷售毛利率、應(yīng)收應(yīng)付賬款周 轉(zhuǎn)率等主要財務(wù)指標(biāo)的變動情況。第三十八條 銷售資金賬戶管理。借款人應(yīng)在經(jīng)辦行開 立動產(chǎn)銷售資金賬戶，用于存放借款人動產(chǎn)銷售回籠資金， 經(jīng)辦行可主動直接從該賬戶扣款歸還貸款本息。該賬戶資金 未經(jīng)經(jīng)辦行書面同意不得對外匯劃資金，直至借款人還

30、清貸 款本息。第三十九條 經(jīng)辦行應(yīng)建立動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)登記臺帳 （附件 9），記錄授信業(yè)務(wù)發(fā)生、 質(zhì)押動產(chǎn)登記 / 入庫等過程， 并對質(zhì)押動產(chǎn)開展定期或不定期檢查，掌握質(zhì)押動產(chǎn)的現(xiàn) 狀。經(jīng)辦行與監(jiān)管公司之間應(yīng)每月定期進(jìn)行對帳，確保雙方 動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)操作和記錄的一致性。第四十條 經(jīng)辦人員將動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的相關(guān)材料原件核 實并封存，并按本行相關(guān)規(guī)定，辦理質(zhì)押品入庫手續(xù)并妥善 保管，將相關(guān)材料建立貸款檔案留存。第四十一條 按照總行對押品價值管理的統(tǒng)一要求，經(jīng) 辦行須指定一名價格專員，通過生產(chǎn)企業(yè)、交易市場、期貨 交易所、總行網(wǎng)站、商品專業(yè)網(wǎng)站、行業(yè)網(wǎng)站等途徑對質(zhì)押 動產(chǎn)價格、市場供求情況進(jìn)行監(jiān)控并記錄在臺

31、帳中。臺賬應(yīng) 登記質(zhì)押動產(chǎn)價格變動情況及質(zhì)押貨物控制總價值的變化 情況，臺賬的登記頻率每周不少于一次。如發(fā)現(xiàn)質(zhì)押動產(chǎn)市場價格較前次所確定之最低價格跌 幅超過 10%時，應(yīng)要求借款人在三個工作日內(nèi)采用以下任一 一種方法降低授信業(yè)務(wù)風(fēng)險：（一）追加現(xiàn)金保證金或提前歸還部分貸款；（二）追加質(zhì)押動產(chǎn)或提高質(zhì)押貨物控制總價值；（三）提供我行認(rèn)可的其他擔(dān)保；（四）減少授信余額；（五）本行認(rèn)可的其他方法。 如借款人未在五日內(nèi)執(zhí)行上述要求，本行可按合同約定 對質(zhì)押動產(chǎn)進(jìn)行處置，所得的價款，用以準(zhǔn)備歸還或直接歸 還借款人主合同項下未結(jié)清債務(wù)。第四十二條 質(zhì)押物的綜合管理。（一）貸后管理人員要定期或不定期 （至少

32、每兩周一次） 到倉儲方現(xiàn)場檢查存貨的種類、質(zhì)量、數(shù)量等，核對存貨與 我行記載質(zhì)押物情況是否相符，并建立檢查臺賬；（二）貸后管理人員應(yīng)及時了解質(zhì)押物銷售情況，若存在長期滯銷的貨物，應(yīng)及時調(diào)整質(zhì)押貨物控制總價值；（三）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)定期和借款人、倉儲方對賬（每月至 少一次）。主要核對我行存檔的質(zhì)物清單上所記載的質(zhì)押物 種類和數(shù)量與借款人記載的質(zhì)押物種類和數(shù)量、倉儲方登記 入庫的質(zhì)押物種類和數(shù)量是否一致，如核對不一致，應(yīng)立即 查明原因。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對賬情況記錄臺賬；（四）借款人結(jié)清質(zhì)押動產(chǎn)擔(dān)保項下的全部債務(wù)后，我 行方可向倉儲方發(fā)出 解除全部質(zhì)押監(jiān)管通知書 （附件 10） 倉儲方根據(jù)通知書內(nèi)容，辦理解

33、除質(zhì)押手續(xù)。第四十三條 質(zhì)押物的處置（一）授信業(yè)務(wù)到期或本行宣布提前到期，借款人未能 清償貸款項下本息及相關(guān)費用的，應(yīng)立即處置質(zhì)物。（二）處置方式1. 委托倉儲監(jiān)管公司銷售；2. 委托其他指定單位處置；3. 雙方協(xié)商一致后以質(zhì)押物折價抵償債務(wù)；4. 拍賣處置。（三）質(zhì)押物處置所得收入優(yōu)先用于償還借款人所欠貸 款項下本息及相關(guān)費用，不足部分由借款人（即出質(zhì)人）清 償，處置若有余款，應(yīng)清退給借款人。第九章 違約事項第四十四條 借款人的違約事項包括但不限于：（一）所提供的有關(guān)文件被證明虛假或（和）無效；（二）未能履行和遵守信貸合同規(guī)定的義務(wù)及所做出的 承諾；（三）未能按信貸合同約定支付本息和費用；（

34、四）拒絕或阻礙貸款行按照合同進(jìn)行檢查、監(jiān)督；（五）提供虛假偽劣貨物。（六）信貸合同、動產(chǎn)質(zhì)押合同中規(guī)定的其他違約行為 第四十五條 倉儲監(jiān)管公司違約事項包括但不限于：（一）所提供的有關(guān)文件被證明無效；（二）未履行和遵守動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議規(guī)定的義務(wù)及所 做出的承諾；（三）動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議與信貸合同規(guī)定的其他違約行 為。第四十六條 對借款人和倉儲監(jiān)管公司發(fā)生違約事項的 處理，包括但不限于：（一）立即停止辦理該業(yè)務(wù)；（二）宣布該業(yè)務(wù)下借款人所有貸款提前到期；（三）要求借款人限期糾正其違約行為；（四）從借款人任一意賬戶扣劃款項用于清償債務(wù)；（五）處置質(zhì)押動產(chǎn)；（六）以訴訟、仲裁等措施實現(xiàn)債權(quán)；（七）折價抵

35、償予質(zhì)權(quán)人。第四十七條 經(jīng)辦行在質(zhì)押動產(chǎn)范圍內(nèi)享有質(zhì)物的優(yōu)先 受償權(quán)，并且在借款人不能歸還到期債務(wù)時享有依法處分 權(quán)；對于經(jīng)處分質(zhì)押動產(chǎn)仍不能清償?shù)膫鶆?wù)，借款人繼續(xù)承 擔(dān)還款責(zé)任。第十章 附則第四十八條 本辦法由 XX 銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。 第四十九條 本辦法自 2014年 4月 10日起實施。附件： 1. 查詢及出質(zhì)通知書；2. 質(zhì)物清單（代質(zhì)押確認(rèn)回執(zhí)） ；3. 庫存質(zhì)物最低價值通知書；4. 質(zhì)物價格確定 / 調(diào)整通知書；5. 提貨申請書；6. 提貨通知書；7. 質(zhì)物價格確定審批表；8. 動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)登記臺賬；9. 解除全部質(zhì)押監(jiān)管通知書；10. 動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)匯總表（后評價） ；1

36、1. 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議。查詢及出質(zhì)通知書（質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人共同簽發(fā)）編號：公司（監(jiān)管人）：根據(jù)公司（出質(zhì)人）與 XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 （質(zhì)權(quán)人）簽署的編號為 號的動產(chǎn)質(zhì)押合同，出質(zhì)人將下列貨物（明細(xì)見下表）質(zhì)押給質(zhì)權(quán)人。貨物品名規(guī)格/型號生產(chǎn)廠家（產(chǎn)地）數(shù)量單位（）重量單位（）單價金額貨物是否在庫備注現(xiàn)將出質(zhì)事實及質(zhì)物情況通知貴司，請貴司根據(jù)出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人與貴司簽署的編號為動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議，對上述質(zhì)押貨物清點核實并進(jìn)行監(jiān)管，嚴(yán)格履行貴司在監(jiān)管協(xié)議中的義務(wù)，并按協(xié)議約定會同出質(zhì)人簽發(fā)質(zhì)物清單給質(zhì)權(quán)人。在監(jiān)管期間，質(zhì)物的最低價值/數(shù)量始終不低于人民幣 萬元或者噸、 米、立方米】（按實際計量單

37、位選擇），在質(zhì)物的實際價值 /實際數(shù)量等于質(zhì)物的最低價值 / 最低數(shù)量時，貴司應(yīng)保證僅按照質(zhì)權(quán)人的書面指示給與出質(zhì)人辦理提貨手續(xù)。出質(zhì)人公司（按預(yù)留印鑒簽?。┵|(zhì)權(quán)人XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 分（支）行（按預(yù)留印鑒簽印）質(zhì)物清單（代質(zhì)押確認(rèn)回執(zhí)）（出質(zhì)人和監(jiān)管方共同簽發(fā)）編號：致：XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 分（支）行（質(zhì)權(quán)人）：出質(zhì)人將下表貨物質(zhì)押給貴行，并對質(zhì)物的真實性、合法性負(fù)責(zé)。該質(zhì)物已經(jīng)交付給貴行指定的監(jiān)管方占有、保管、監(jiān)管，作為編號為號主合同項下債務(wù)的質(zhì)押擔(dān)保。本質(zhì)物清單為編號為 號的動產(chǎn)質(zhì)押合同不可分割的附件，并構(gòu)成對下表貨物已移交監(jiān)管方替貴行占有、監(jiān)管的確認(rèn)。貨物品名規(guī)格/

38、型號生產(chǎn)廠家（產(chǎn)地）數(shù)量單位（）重量單位（）單價金額貨物是否在庫備注監(jiān)管人確認(rèn)出質(zhì)人提供的上述質(zhì)物已在監(jiān)管人的占有監(jiān)管之下，知曉該質(zhì)物已質(zhì)押給貴行，監(jiān)管人將嚴(yán)格按照編號為 的動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議的規(guī)定履行占有、監(jiān)管責(zé)任。出質(zhì)人及監(jiān)管人保證在監(jiān)管期間，質(zhì)物的最低價值/數(shù)量始終不低于人民幣 萬元或者噸、米、立方米】（按實際計量單位選擇）。出質(zhì)人：公司（按預(yù)留印鑒簽?。┍O(jiān)管人：公司（按預(yù)留印鑒簽?。齑尜|(zhì)物最低價值通知書（適用于總量控制模式）編號：致：（監(jiān)管人）自貴公司接到本通知書之日起， 公司在我行的庫存質(zhì)物最低價值為萬元，且質(zhì)物符合以下要求，請貴公司按照動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議（編 號：）的約定執(zhí)行。貨物品

39、名規(guī)格/型號生產(chǎn)廠家（產(chǎn)地）數(shù)量單位（）重量單位（）單價金額質(zhì)物出廠時間限制質(zhì)物最低價值余額備注質(zhì)權(quán)人：XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 分（支）行（按預(yù)留印鑒簽?。齑尜|(zhì)物最低價值通知書（回執(zhí)）致：XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 分（支）行（質(zhì)權(quán)人）：我公司業(yè)已收到編號為 的庫存質(zhì)物最低價值通知書，本公司將嚴(yán)格按照該通知書的要求和編號為 的動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議中的約定執(zhí)行。質(zhì)物價格確定/調(diào)整通知書（適用于總量控制模式）編號：致： （監(jiān)管人和出質(zhì)人）：根據(jù)編號為號的動產(chǎn)質(zhì)押合同的約定，現(xiàn)將質(zhì)物的價格或者調(diào)整后的價格通知給貴公司，請按照下表確定的質(zhì)物價格執(zhí)行。質(zhì)權(quán)人：XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司分（支）行貨物名稱規(guī)格/型號生產(chǎn)廠家/產(chǎn)地單價（元）特此通知!（按預(yù)留印鑒簽?。┙獬糠仲|(zhì)押監(jiān)管申請書編號：致：XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 分（支）行（質(zhì)權(quán)人）：根據(jù)編號為 號的動產(chǎn)質(zhì)押合同的約定，本公司已在貴行存入與提貨價值相配的保證金萬元（或