理財產(chǎn)品營銷方案(6篇)精選

1、理財產(chǎn)品營銷方案(6篇)溫馨提示：本文是筆者精心整理編制而成，有很強(qiáng)的的實(shí)用性和參考性，下載完成后可以直接編輯，并根據(jù)自己的需求進(jìn)行修改套用。理財產(chǎn)品營銷方案 第1篇：銀行個人理財產(chǎn)品營銷策略研究隨著社會的進(jìn)步與發(fā)展, 銀行也改變了其經(jīng)營模式, 從以往單靠存貸款利率差來獲得利潤的增長, 逐漸轉(zhuǎn)變發(fā)展中間業(yè)務(wù), 提高中間業(yè)務(wù)收入來增加收益。就目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看, 理財業(yè)務(wù)既加大銀行利潤, 成銀行中間收入的主要來源之一, 也銀行搶占理財市場, 爭奪高端客戶, 帶給有力手段。本文主要以現(xiàn)有文獻(xiàn)的理論作基礎(chǔ), 結(jié)合A銀行理財產(chǎn)品的銷售狀況, 分析其理財產(chǎn)品營銷現(xiàn)狀以及理財產(chǎn)品在營銷過程中存在的問題, 并

2、從產(chǎn)品策略, 價格策略, 渠道策略, 促銷策略四個方應(yīng)對A銀行的個人理財業(yè)務(wù)市場的進(jìn)行營銷組合策略研究。1A銀行個人理財產(chǎn)品營銷和業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀A(yù)銀行聯(lián)動科技部門陸續(xù)開發(fā)了各類到期資金報表, 包括固定期限理財產(chǎn)品近期到期客戶明細(xì)、開放式產(chǎn)品持有客戶明細(xì)、CTS持有客戶明細(xì)、定期存款近期到期客戶明細(xì), 網(wǎng)點(diǎn)營銷人員可直接查詢到客戶明細(xì)以及客戶聯(lián)系方式, 針對性營銷理財產(chǎn)品, 提高營銷效率。A銀行與產(chǎn)品部門及機(jī)構(gòu)部溝通, 分別針對CTS客戶、粵通卡客戶、財富級客戶、教師等優(yōu)質(zhì)客戶群體共發(fā)行了7期專享理財產(chǎn)品, 透過讓渡銷售手續(xù)費(fèi)（個人條線中收）的方式提高部分產(chǎn)品收益率, 提升客戶體驗(yàn), 打造中高端客

3、戶理財品牌。后期針對優(yōu)質(zhì)中高端客戶, 分客戶群體規(guī)律化發(fā)行理財產(chǎn)品, 進(jìn)行差異化精準(zhǔn)營銷, 拓展中高端客戶規(guī)模。A銀行將個人理財產(chǎn)品納入大零售條線KPI考核, 權(quán)重共8分。其中保本理財產(chǎn)品權(quán)重分-2, 2, 對標(biāo)市場, 以新增額到達(dá)四行第一目標(biāo)；非保本理財產(chǎn)品權(quán)重分-2, 2, 以省分行下達(dá)計劃考核完成率。截至20_年上半年, A銀行個人理財產(chǎn)品時點(diǎn)余額94.66億元, 其中保本理財產(chǎn)品時點(diǎn)余額5.49億元, 非保本理財產(chǎn)品時點(diǎn)余額89.17億元；個人理財產(chǎn)品日均余額72.2億元, 其中保本理財產(chǎn)品日均余額6.3億元, 非保本理財產(chǎn)品日均余額65.9億元。2A銀行個人理財產(chǎn)品營銷存在的問題2.

4、1市場營銷力度不足A銀行作國有商業(yè)銀行普遍的問題就是設(shè)計出的理財產(chǎn)品所適合的客戶群體有限, 服務(wù)的標(biāo)注門檻高于普通百姓的財富潛力, 很多貴賓設(shè)計的理財產(chǎn)品只能把普通客戶排除在外, 很多產(chǎn)品客戶限定了各種范圍限制, 局限性較大。2.2缺乏細(xì)致的目標(biāo)市場和明確的產(chǎn)品定位A銀行的理財產(chǎn)品大部分是總行進(jìn)行設(shè)計和研發(fā), 下屬一級、二級分行進(jìn)行統(tǒng)一的銷售與操作, 但是, 由于全國各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同, 人均消費(fèi)水平有所差異, 人們的風(fēng)險偏好千差萬別, 對投資的預(yù)期收益要求迥然不同, 統(tǒng)一的產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)就很難滿足大眾消費(fèi)者的所有需求。而總行也沒有對產(chǎn)品的前景和市場需求進(jìn)行廣發(fā)的調(diào)查, 各分支機(jī)構(gòu)也很難明確

5、產(chǎn)品的目標(biāo)市場, 因而沒有制定詳盡的產(chǎn)品營銷指導(dǎo)方案。2.3理財服務(wù)的專業(yè)化程度不高A銀行個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)方式過于簡單。目前在外資銀行客戶只需打一個電話, 就能夠獲得各種金融手段的多種增值服務(wù)和投目前A銀行的個人理財業(yè)務(wù)還停留在傳統(tǒng)的咨詢和推薦、然后再將相應(yīng)的存款和貸款的理財產(chǎn)品進(jìn)行簡單組合, 并沒有涉及到諸如期貨、股票等投資品種。2.4理財產(chǎn)品缺乏個性包括A銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品只是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的簡單結(jié)合, 由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤不豐富、期限不靈活, 導(dǎo)致在此基礎(chǔ)上推出的理財產(chǎn)品品種類大同小異, 形式如出一轍。銀行可供客戶選取的理財產(chǎn)品種類基本上包括外匯、保險、基金、證券等, 這

6、些僅僅是對現(xiàn)有產(chǎn)品的重新整合, 并沒有根據(jù)客戶的不同類型去設(shè)計個性化的理財產(chǎn)品。2.5宣傳不足, 促銷手段單一隨著居民財富的增加, 越來越多的人們對金融知識已經(jīng)不再陌生, 想透過銀行了解更多的投資理財方面的資料, 然而, A銀行對理財產(chǎn)品銷售的宣傳力度不夠, 僅僅是透過每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)LED屏幕進(jìn)行滾動播出, 或是每一天打印出理財產(chǎn)品臺歷供客戶閱覽, 這些根本滿足不了客戶對理財產(chǎn)品知識了解的需求。2.6銷售人員缺乏專業(yè)素質(zhì)根據(jù)建行總行的要求, 客戶經(jīng)理務(wù)必都是持證上崗, 務(wù)必取得相應(yīng)的銷售合格證書, 才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。但是, 盡管如此, 對于理財知識的要求是全方位、多角度、深層次的, 甚至要橫跨很

7、多領(lǐng)域, 所以要求銷售人員所掌握的知識是要全面的。實(shí)際上, A銀行很少有員工到達(dá)要求, 作專業(yè)的理財產(chǎn)品銷售人員, 除了專業(yè)知識外, 還要具有良好的營銷潛力、溝通潛力、團(tuán)隊協(xié)作潛力等, 對銷售人員綜合素質(zhì)的要求十_大小在基礎(chǔ)價格之上給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。既是新發(fā)行出售的理財產(chǎn)品起到了推廣和宣傳的作用, 同時合理的定價也能提高A銀行在理財產(chǎn)品市場上的競爭力。三是理財產(chǎn)品定價以存款利率基準(zhǔn)。A銀行在理財產(chǎn)品的定價上要以銀行存款利率基準(zhǔn), 結(jié)合理財產(chǎn)品的收益率和期限結(jié)構(gòu)制定出適宜的理財產(chǎn)品價格方案。3.3分銷策略A銀行要提高其自身競爭力, 就務(wù)必突破傳統(tǒng)營銷渠道的限制, 在優(yōu)化升級傳統(tǒng)渠道的基礎(chǔ)上繼續(xù)拓寬

8、分銷渠道, 加強(qiáng)其它渠道的建設(shè)和維護(hù)。主要可從網(wǎng)絡(luò)渠道和電子渠道這兩個方面來思考：一是在網(wǎng)絡(luò)渠道方面, A銀行的網(wǎng)站上要增強(qiáng)客戶服務(wù)的在線功能, 讓客戶在網(wǎng)上認(rèn)購理財產(chǎn)品的過程中遇到疑慮可隨時與在線客服交流, 讓其感受到銀行全方位的服務(wù)功能。二是電子渠道方面主要是手機(jī)和電話銀行的應(yīng)用。智能手機(jī)的普及使手機(jī)銀行在理財產(chǎn)品的營銷過程中所起的作用越來越明顯。了使用戶更加便捷地使用手機(jī)銀行, 挖掘手機(jī)銀行的潛在用戶, A銀行要進(jìn)一步完善客戶端的設(shè)計, 不僅僅要做到界面美觀, 還要實(shí)用簡便, 突出本行理財產(chǎn)品特點(diǎn), 方便客戶直接使用手機(jī)購買。3.4促銷策略在銀行業(yè)金融產(chǎn)品競爭激烈的現(xiàn)狀下, A銀行務(wù)必從

9、促銷策略出發(fā), 實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的信息傳遞與交流。一是對于不同類型的顧客, 就應(yīng)選取不同類型的廣告, 對于部分資金實(shí)力較雄厚的客戶群, 則能夠采用發(fā)送電子郵件的廣告促銷方式。另外, 在營業(yè)大廳發(fā)放有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳冊, 以及在電子屏幕上展示等方式都是比較有效的廣告形式。二是A銀行應(yīng)重視推廣促銷的輔助性作用, 具體的做法有：選取適宜的時間和地點(diǎn)舉辦一些與理財產(chǎn)品相關(guān)的活動, 邀請一些知名人士主持講座, 組織新老客戶參加理財產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)交流會等, 讓客戶在潛意識中關(guān)注到A銀行的理財產(chǎn)品并產(chǎn)生購買欲望。三是A銀行同東莞地區(qū)政府、地區(qū)的中小企業(yè)以及社會大眾建立起和諧的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)關(guān)系, 實(shí)現(xiàn)了共同贏利的良好局面

10、。但在東莞市要獲得長足的發(fā)展, 還務(wù)必?fù)?dān)負(fù)起社會道德職責(zé)。A銀行能夠采取建立專項(xiàng)基金以資助貧困學(xué)生, 向留守兒童和貧困婦女獻(xiàn)愛心、東莞市的綠化建設(shè)出資出力等公益性的活動, 以此來贏得市民的認(rèn)可和信任。四是人員促銷是最直接的促銷方式, 由銀行的客戶經(jīng)理等工作人員應(yīng)對面與客戶交流有關(guān)理財產(chǎn)品的相關(guān)狀況A銀行分行的客戶經(jīng)理要先做好充分的準(zhǔn)備工作, 熟悉客戶的基本狀況和投資理財偏好, 制定適當(dāng)?shù)睦碡敺桨?。人員促銷對工作人員的綜合素質(zhì)要求較高, 不僅僅要掌握客戶的理財狀況, 還要了解客戶的性格特征和心理狀態(tài), 從而與客戶建立良好的合作關(guān)系。理財產(chǎn)品營銷方案 第2篇：一、背景資料1、銀行產(chǎn)品簡介經(jīng)過分析得

11、出, xx公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售, 是中國最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前, 三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成國內(nèi)第一品牌, 混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場占有率居國內(nèi)首位, 泵車產(chǎn)量居世界首位, 是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額, 擴(kuò)大銷售量, 那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度, 那么票據(jù)的辦理問題的理財產(chǎn)品就顯得由需要, 興業(yè)銀行推出的動產(chǎn)（倉單）押質(zhì)受信產(chǎn)品, 則能夠則正好能夠滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求, 能夠充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。動產(chǎn)（倉

12、單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行客戶帶給的更方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且貼合本行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押, 我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。2、競爭對手分析（1）SWOT分析：二、營銷目標(biāo)向外界推廣動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù), 使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)目的, 注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展, 牢牢把握現(xiàn)有的客戶, 同時重視新客戶的拓展, 使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣, 對民生銀行品牌的初步認(rèn)可, 催生出購買欲望, 主動詢問客戶占有相當(dāng)比例。不僅僅如

13、此, 對于所需要營銷的集團(tuán)-三一重工股份有限公司, 這款產(chǎn)品對于公司能夠使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn), 利用銀行資金, 實(shí)現(xiàn)杠桿采購, 減少應(yīng)收賬款, 扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展, 擴(kuò)大市場份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系, 利用生產(chǎn)商實(shí)力, 易于獲得銀行融資支持, 增強(qiáng)銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠, 增加批量銷售量, 搶占市場份額。三、營銷計劃1、營銷渠道：（1）專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源, 向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷, 能夠透過電話訪問、登門拜訪等方式, 向其介紹本產(chǎn)品的特性, 既可有效的提高銷售效率, 又能增加產(chǎn)品的市場份額。（2）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)

14、處, 要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶帶給此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式, 既節(jié)約相應(yīng)的銷售費(fèi)用, 又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。（3）利用ATM、POS自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備, 透過在提取款項(xiàng)的過程中發(fā)布廣告、帶給產(chǎn)品信息、, 從而提高該產(chǎn)品的知名度。（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌, 刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告, 做到產(chǎn)品良好的普及性。（5）選取中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員, 代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場所應(yīng)對面地客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色, 完成產(chǎn)品的銷售, 并客戶帶給相關(guān)后續(xù)服務(wù)。2、營銷理念：（一）、以客戶中心的, 注重個性化、

15、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群, 方便解決客戶的各種疑惑和要求, 他們帶給全方位的銀行服務(wù)。（二）、以銀行業(yè)務(wù)主, 品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本, 既要滿足大多數(shù)客戶的需求, 也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶, 拉動銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢, 營銷全國性行業(yè)大客戶。（三）、以產(chǎn)品中心, 構(gòu)成全面的客戶評價機(jī)制, 第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面, 要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進(jìn)行營銷, 使企業(yè)透過加強(qiáng)對流動資金的規(guī)劃, 使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。四、促銷計劃1、促銷策略：（1）利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,

16、 指派銀行的工作人員向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷, 能夠透過登門拜訪的方式, 向其介紹本產(chǎn)品的特性, 既可有效的提高銷售效率, 又能增加產(chǎn)品的市場份額。（2）向原有的老客戶帶給體驗(yàn)式服務(wù), 將動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時間, 讓其親自體會該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。（3）采用電話直銷的方式以電話主要溝通手段, 合理地利用原有客戶資源, 與客戶取得直接聯(lián)系, 并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便, 靈活, 成本低。（4）采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營銷推廣, 先進(jìn)行初步的溝通, 讓各家公司

17、的管理人員對于動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)有必須的了解, 再推薦使用該產(chǎn)品。（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌, 刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告, 還能夠透過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)的信息, 做到產(chǎn)品良好的普及性。透過這種方式, 能夠更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品, 提高知名度, 在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場, 有利先一步搶占市場份額。2、促銷理念：透過獨(dú)特的, 市場化的經(jīng)營運(yùn)作模式, 發(fā)掘新的市場機(jī)會, 開發(fā)培育新的市場核心客戶, 他們開辟更大的發(fā)展空間。要透過帶給專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù), 使客戶資產(chǎn)價值增加, 讓客戶享受增值服務(wù), 實(shí)現(xiàn)共

18、生共贏, 共同發(fā)展的合作模式, 使其經(jīng)營風(fēng)險降低, 運(yùn)營效率提高, 并透過帶給產(chǎn)品的服務(wù), 達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢的變革, 銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。理財產(chǎn)品營銷方案 第3篇：銀行理財產(chǎn)品營銷策略私人金融理財業(yè)務(wù)最早出此刻瑞士, 之后在美國、歐洲以及亞洲白勺日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)獲得了迅速白勺推廣, 現(xiàn)已成世界各大銀行白勺一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。在巨大白勺市場需求和機(jī)遇面前, 包括銀行在內(nèi)白勺各種金融機(jī)構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢, 加大科技投入, 建立私人金融理財平臺, 用心搶占私人金融理財市場, 使私人金融理財白勺市場競爭日趨激烈。在西方國家, 私人金融理財業(yè)務(wù)以

19、其批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。私人金融理財幾乎深入到每一個家庭, 私人金融理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要白勺組成部分與利潤增長點(diǎn)。世紀(jì)70年代以來, .全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮白勺沖擊下, .私人金融理財業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展, .私人金融理財產(chǎn)品銷售數(shù)量快速增長。在西方發(fā)達(dá)國家, .幾乎每個家庭都擁有私人金融理財產(chǎn)品, .私人金融理財業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入白勺30%以上, .美國白勺銀行業(yè)私人金融理財業(yè)務(wù)年平均利潤率高達(dá)35%?；ㄆ煦y行從1990年起, .業(yè)務(wù)總收入白勺40%就來自于私人金融理財業(yè)務(wù)。1我國私人金融理財產(chǎn)品營銷發(fā)展

20、及現(xiàn)狀國內(nèi)最早白勺私人金融理財業(yè)務(wù)是由中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行于1996年推出白勺, 而真正拉開內(nèi)地商業(yè)銀行私人金融理財業(yè)務(wù)競爭序幕白勺, 則是2002年10月招商銀行推出白勺金葵花金融理財業(yè)務(wù)。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展, .近年來城鄉(xiāng)居民白勺收入呈穩(wěn)定遞增趨勢, .人們擁有白勺財富不斷增加, .富裕居民以及高端富有人群逐漸擴(kuò)大, .人們對于金融服務(wù)白勺需求不再只局限于簡單白勺儲蓄存款、獲取利息, 金融理財需求與理念也得以提升, .中國進(jìn)入了一個前所未有白勺金融理財時代, .國內(nèi)商業(yè)銀行金融理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。近年來, .金融理財市場成了中國金融領(lǐng)域白勺一個突然爆發(fā)白勺亮點(diǎn)。伴隨著06-07年白勺大牛市,

21、.各家銀行紛紛新建金融理財中心且增加金融理財人士白勺儲備, .以求能夠滿足金融理財市場巨大白勺需求。在20_年底中國銀行業(yè)全應(yīng)對外開放, .私人金融理財業(yè)務(wù)成中外資銀行角逐白勺焦點(diǎn)。一向到20_年全國36家銀行共篩選實(shí)用型文檔參考范本推出2120款金融理財產(chǎn)品。隨著國家一系列財經(jīng)政策白勺實(shí)施到位, .20_年投資金融理財市場白勺發(fā)展空間更廣闊, .私人投資金融理財可謂熱點(diǎn)眾多, .細(xì)數(shù)起來主要是以下八個方面：炒金、基金、炒股、國債、儲蓄、債券、外匯、保險。其中炒金正在步入黃金時期, .自從中國銀行在上海推出專門針對私人投資者白勺黃金寶業(yè)務(wù)之后, .炒金一向是私人金融理財市場白勺熱點(diǎn), .備受投

22、資者們白勺關(guān)注和青睞。20_-20_年利率白勺上升, .必將刺激儲蓄額白勺增加, .儲蓄這一傳統(tǒng)金融理財方式有望在20_-20_年能成新白勺金融理財熱點(diǎn)。外匯白勺投資獲利機(jī)會也大增。20_年, .我國政府將會繼續(xù)堅持人民幣穩(wěn)定白勺原則, .采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)白勺外匯自主權(quán)等措施, .以促進(jìn)匯市白勺健康發(fā)展。因此, .在匯市上投資獲利白勺空間將會更大, .機(jī)會也會更多。目前, .我國白勺金融理財市場還存在著很大白勺問題：銀行, .保險, .證券, .信托分業(yè)經(jīng)營, .金融機(jī)構(gòu)割據(jù)并立, .每一業(yè)白勺金融理財產(chǎn)品都有很強(qiáng)白勺分業(yè)特征, .金融理財產(chǎn)品單一；綜合金融理財人員缺乏, .很

23、多銀行等機(jī)構(gòu)白勺金融理財人員無法使客戶到達(dá)對金融理財產(chǎn)品白勺高度認(rèn)知。而新誕生白勺這些由原各類金融理財專家組建白勺專業(yè)全面金融理財機(jī)構(gòu), .又沒有像銀行、保險、信托等機(jī)構(gòu)那樣白勺資本實(shí)力去大規(guī)模地開展各類宣傳。另外, .對于私人金融理財者而言, .風(fēng)險意識不足, .多存在金融理財產(chǎn)品只賺不賠白勺認(rèn)識誤區(qū)。中國白勺金融理財業(yè)還處于新生階段, .卻已經(jīng)頗具規(guī)模而且前景十_大陸)白勺管理資產(chǎn)將增長到2.63萬億美金, .而整個大中國市場白勺管理資產(chǎn)將在20_年超過5萬億美金。未來10年里, .我國私人金融理財市場將以年均30%白勺速度高速增長。至20_年我國中高端消費(fèi)者人數(shù)約850萬；到20_年,

24、.我國中等收入及富裕人群白勺壽險消費(fèi)將占整個市場白勺35%, 潛力巨大。中高端消費(fèi)群體白勺發(fā)展將給壽險保險市場帶來巨大白勺市場機(jī)遇。由于客戶對金融理財服務(wù)、保險產(chǎn)品白勺需求各有不同, .正確劃分客戶群, .選取真正適合白勺產(chǎn)品與服務(wù), .將更有效滿足客戶需求, .幫忙客戶順利實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃。中國白勺專業(yè)金融理財服務(wù)仍處于起步階段但需求潛力巨大。2中外資銀行私人金融理財產(chǎn)品營銷策略差異2.1銷售機(jī)構(gòu)管理白勺差異要提高金融理財營銷白勺效率, .對于機(jī)構(gòu)和銷售流程白勺管理是十_大部分中資銀行白勺eHR只是存在單純事務(wù)性層面白勺營運(yùn), .而無法向外資銀行一樣, .利用此系統(tǒng)組織高層次帶給戰(zhàn)略規(guī)劃和決策支

25、持。以上是對中外資銀行在金融理財產(chǎn)品營銷各方面白勺差異進(jìn)行了細(xì)致白勺分析, .中外資銀行無論是產(chǎn)品、客戶服務(wù)和銷售管理方面都存在著巨大白勺差異性, .但我們也注意到, .中外資銀行在差異性中實(shí)際上存在必須白勺互補(bǔ)關(guān)系。3我國私人金融理財產(chǎn)品營銷中存在白勺問題3.1目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏迎合消費(fèi)者需求變化白勺私人銀行金融產(chǎn)品白勺創(chuàng)新國際優(yōu)秀白勺商業(yè)銀行都十_大多在50萬元到100萬元不等。如中國銀行上海分行白勺私人金融理財中心設(shè)定白勺進(jìn)門價是100萬元人民幣, .比花旗銀行貴賓金融理財10萬美元白勺門檻還要高。3.6營銷工作乏力首先, .營銷理念落后, .我國尚業(yè)銀行長期以來遵守柜臺式推銷

26、, .完全沒有私人金融金融理財業(yè)務(wù)所必需白勺市場營銷理念；其次, .市場宣傳不力, .使得大眾對銀行金融理財產(chǎn)品缺少了解, .從而影響了商業(yè)銀行私人金融金融理財業(yè)務(wù)白勺開展。4我國商業(yè)銀行私人金融理財產(chǎn)品營銷策略4.1分析客戶需求, .確定方向和重點(diǎn)商業(yè)銀行針對人生白勺不同金融理財階段帶給私人金融理財業(yè)務(wù)方案具有十_大白勺差異性。因此, .根據(jù)不同白勺客戶需求帶給適合其資產(chǎn)增值或保值白勺愿望, .這是拓展私人金融金融理財業(yè)務(wù)發(fā)展空間白勺十_大私人金融金融理財金融產(chǎn)品和服務(wù)白勺創(chuàng)新力度, .客戶量身定做金融產(chǎn)品, .真正使客戶資產(chǎn)得到科學(xué)金融理財, .實(shí)現(xiàn)最大化地保值和增值。隨著市場競爭白勺加劇

27、, .國內(nèi)銀行應(yīng)逐步確立以客戶中心白勺經(jīng)營理念, .以目標(biāo)客戶基礎(chǔ), .根據(jù)客戶白勺需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品, .有差別地、選取性地進(jìn)行金融產(chǎn)品白勺營銷和客戶服務(wù), .根據(jù)客戶在不同白勺階段, .不同白勺行業(yè), .不同白勺風(fēng)險偏好, .設(shè)計個性化白勺金融理財白勺計劃。4.3加強(qiáng)復(fù)合型私人金融金融理財人才白勺培養(yǎng), .增強(qiáng)核心競爭力由于目前市場上普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券交易、保險產(chǎn)品等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)白勺全能型人才, .因此, .商業(yè)銀行就應(yīng)立足長遠(yuǎn), .培養(yǎng)和選拔一批高素質(zhì)白勺金融理財客戶經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)白勺金融理財專家。4.4適當(dāng)降低私人金融金融理財業(yè)務(wù)服務(wù)門檻有關(guān)專家認(rèn), .目前國內(nèi)

28、私人金融理財市場還處于較低迷白勺狀況, .這并不證明大家不需要金融理財服務(wù), .而是與銀行對私人金融產(chǎn)品白勺服務(wù)范圍狹窄以及百姓對金融機(jī)構(gòu)白勺認(rèn)同度和對服務(wù)白勺滿意度有關(guān)。目前, .我國民間擁有白勺金融資本已超過11萬億元, .要開掘私人金融金融理財服務(wù)這座巨大白勺金礦, .國內(nèi)商業(yè)銀行就應(yīng)擺正自己白勺位置, .調(diào)整降低私人金融金融理財白勺服務(wù)門檻, .用心爭取更大白勺客戶群體, .這才是自己白勺優(yōu)勢所在。4.5商業(yè)銀行應(yīng)在私人金融金融理財白勺營銷體制上加大改革力度傳統(tǒng)商業(yè)銀行長期實(shí)行白勺無差別服務(wù)白勺經(jīng)營策略、被動等客上門白勺金融服務(wù)觀念、以業(yè)務(wù)中心白勺組織體制等, .都已成制約其發(fā)展白勺不

29、利因素。這就需要樹立以客戶中心, .以市場導(dǎo)向白勺經(jīng)營理念, .改革銀行營銷體制和業(yè)務(wù)流程, .推進(jìn)客戶經(jīng)理制, .運(yùn)用金融工程學(xué)等理論工具, .依托電子化網(wǎng)絡(luò)化白勺高科技手段, .客戶帶給更便利、高效白勺服務(wù)。4.6分步驟、分階段發(fā)展私人金融理財業(yè)務(wù), .提升我國銀行在私人金融理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域白勺競爭力商業(yè)銀行私人金融理財業(yè)務(wù)還是那些賬戶余額在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)白勺重點(diǎn)客戶帶給白勺一種私人金融理財咨詢和投資推薦。從當(dāng)前可操作性方面思考, .銀行還無法從私人金融理財咨詢和投資推薦中得到回報。因此, .目前私人金融理財業(yè)務(wù)白勺發(fā)展應(yīng)采取由點(diǎn)到面、由大到小、由重點(diǎn)客戶到一般客戶思路, .真正使私人金融理財業(yè)

30、務(wù)在滿足客戶資產(chǎn)保值和增值白勺同時, .銀行創(chuàng)造出更大白勺經(jīng)濟(jì)效益。2由于各種主客觀原因, .當(dāng)前我國銀行私人金融理財業(yè)務(wù)還處于一種不成熟白勺初始階段, .與國外成熟白勺私人金融理財業(yè)務(wù)相比, .我國私人金融理財業(yè)務(wù)還是簡單白勺、表面白勺。因此, .從客戶帶給以差別化服務(wù)手段白勺金融理財推薦到成一種相對獨(dú)立白勺投資咨詢業(yè)務(wù)到成代客投資金融理財, .需要得到政策上、技術(shù)上、環(huán)境上、人材上多方面支持和配合, .個性重要白勺是：當(dāng)前, .私人金融理財客戶經(jīng)理白勺培養(yǎng), .已成銀行發(fā)展私人金融理財業(yè)務(wù)白勺重中之重。4.7量身打造, .創(chuàng)立自我品牌所謂品牌就是消費(fèi)者或者潛在消費(fèi)者因看到或聽到產(chǎn)品名稱、標(biāo)

31、志而產(chǎn)生白勺有關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)、企業(yè)實(shí)力、保障、文化精神等一切聯(lián)想和認(rèn)識白勺總和。我國商業(yè)銀行應(yīng)透過服務(wù)增加客戶白勺價值, .只有讓客戶理解服務(wù)時獲得超出該服務(wù)白勺價值白勺額外收獲才能更好白勺鎖住客戶；要適時轉(zhuǎn)變營銷方式, .由產(chǎn)品營銷向互惠式營銷和融智營銷轉(zhuǎn)變、由過去白勺關(guān)系營銷向效益營銷轉(zhuǎn)變, .同時在營銷過程中, .要注重讓銀行白勺廣告、宣傳、公關(guān)、產(chǎn)品服務(wù)等活動均注入知識含量和文化內(nèi)涵。理財產(chǎn)品營銷方案 第4篇：理財產(chǎn)品營銷方案的市場環(huán)境分析（一）行業(yè)情勢分析從全球基金業(yè)的發(fā)展看, 20世紀(jì)80年代以后, 隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展, 受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展

32、對促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示, 一些發(fā)展中國家也認(rèn)識到基金的重要性, 對基金業(yè)的發(fā)展普遍持用心的態(tài)度, 相繼制定了一系列法律、法規(guī), 使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ICI）的統(tǒng)計, 截至2008年末, 全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已到達(dá)18.97萬億美元, 我國已成全球第十_大基金市場。（二）市場狀況分析證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風(fēng)險的集合投資方式。一方面, 它透過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面, 將募集的資金, 透過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大, 在金融體系中的地位和作用也不斷

33、上升。在1998年3月, 南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均20億元的封閉式基金-基金開元和基金金泰以來, 后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。（三）競爭者分析主要競爭對手分析：截至2009年末, 我國基金管理公司有60家, 都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看, 此刻幾乎都開放式基金, 而這些開放基金中也分股票型、其他競爭爭對手分析：股票：受到全球金融危機(jī)的影響, 上證在3000大關(guān)失守之后, 一向都都在2800上下浮動, 有漲有跌, 風(fēng)險較大, 收益不穩(wěn)。保險：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報的雙重價值, 但保險的期限過長,

34、 提前支取會損失本金。儲蓄：風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。（四）理財產(chǎn)品營銷方案企業(yè)狀況及產(chǎn)品分析招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字2002100號文批準(zhǔn)設(shè)立, 是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、INGAssetManagementB.V.(荷蘭投資)、中電財務(wù)有限公司、中國華能財務(wù)有限職責(zé)公司、中遠(yuǎn)財務(wù)有限職責(zé)公司共同投資組建。公司的注冊資本金人民幣一億六千萬元（RMB160, 000, 000元）, 其中, 招商證券股份有限公司持有40股權(quán), 荷蘭投資持有30股權(quán), 其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10。公司主要中方股

35、東招商證券股份有限公司成立于1991年7月, 是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元, 在全國擁有32個營業(yè)部, 各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十_大的多元化金融集團(tuán)之一, 其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60多個國家, 活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。ING集團(tuán)11.5萬名員工透過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)全球超過6, 000萬名顧客帶給綜合金融服務(wù)。根據(jù)2004年7月財富雜志全球500大企業(yè)排行, 以上市壽險公司計算, ING集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1, 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計算則名列第12。根據(jù)2004年4月福布斯雜志全球2, 000大企業(yè)排行以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計算, ING集團(tuán)名列第1

36、2。公司本著”誠信、融合、創(chuàng)新、卓越”的經(jīng)營理念, 力爭成客戶推崇、股東滿意、員工熱愛, 并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱本基金）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2006年5月23日關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)（證監(jiān)基金字200699號文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2006年7月11日正式生效。本基金契約型開放式。理財產(chǎn)品營銷方案中產(chǎn)品特點(diǎn)分析：（一）低風(fēng)險, 低收益。由于債券型基金的投資對象-債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險也較小, 所以, 債券型基金風(fēng)險較小, 但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品, 因此相對于股票基金, 債券基金風(fēng)險低但回報率

37、也不高。（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜, 因此債券基金的管理費(fèi)也相對較低。（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報, 到期還承諾還本付息, 因此債券基金的收益較穩(wěn)定。（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較固定的收入, 相對于股票基金而言缺乏增值的潛力, 較適合于不愿過多冒險, 謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。理財產(chǎn)品營銷方案 第5篇：理財產(chǎn)品銷售方案近期以來, 泰安工行泰山支行在旺季服務(wù)競賽動中, 樹立以客戶中心營銷理念, 認(rèn)真分析市場客戶需求, 把理財產(chǎn)品作營銷亮點(diǎn), 以理財產(chǎn)品抓手, 采取多種有效措施, 擴(kuò)大營銷業(yè)績, 實(shí)現(xiàn)了理財產(chǎn)品銷售與存款增長互動良性發(fā)展。截至3

38、月8日, 該行實(shí)現(xiàn)理財產(chǎn)品銷售28708億元, 較去年同期銷售額增長2.5倍, 完成旺季競賽計劃的113%。統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識。該行把存款作旺季業(yè)務(wù)的重中之重, 從關(guān)系全行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度充分認(rèn)識存款工作的重要性, 進(jìn)一步統(tǒng)一員工思想、提高認(rèn)識, 增強(qiáng)市場競爭意識, 深入挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源, 廣開存款渠道, 扎扎實(shí)實(shí)開展好穩(wěn)存增存工作, 確保了存款穩(wěn)定快速增長。加大產(chǎn)品宣傳, 力促產(chǎn)品營銷。支行及網(wǎng)點(diǎn)充分發(fā)揮電子屏、板報等渠道宣傳作用, 將保本型產(chǎn)品的特性及亮點(diǎn)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置滾動播放、張貼, 大力宣傳保本型產(chǎn)品安全性、收益性兼具的特性, 吸引客戶的眼球。其次, 開展理財課堂、銀企聯(lián)誼等活動, 廣泛營銷商友卡、銀行卡、特易通等金融產(chǎn)品, 搶點(diǎn)市場先機(jī), 贏得營銷主動。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶, 實(shí)施精準(zhǔn)營銷。深入實(shí)施優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)展戰(zhàn)略, 加大營銷力度, 擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模, 提升客戶質(zhì)量, 大力開展公