商業(yè)銀行模擬經(jīng)營決策實(shí)驗(yàn)沙盤實(shí)驗(yàn)教學(xué)大綱

1、商業(yè)銀行模擬經(jīng)營決策實(shí)驗(yàn)沙盤實(shí)驗(yàn)教學(xué)大綱商業(yè)銀行模擬經(jīng)營決策實(shí)驗(yàn)沙盤實(shí)驗(yàn)教學(xué)大綱課程總學(xué)時(shí)：48 學(xué)分：3（此2項(xiàng)如果實(shí)驗(yàn)是獨(dú)立設(shè)課可不寫）實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí)：32實(shí)驗(yàn)個(gè)數(shù)：6實(shí)驗(yàn)學(xué)分：2課程性質(zhì)：必做適用專業(yè)：經(jīng)濟(jì)學(xué)教材及參考書：商業(yè)銀行經(jīng)營模擬實(shí)訓(xùn)I大綱執(zhí)筆人：高峻峰大綱審定人：一、實(shí)驗(yàn)課的性質(zhì)與任務(wù)本課程是經(jīng)濟(jì)類或金融類專業(yè)的必修專業(yè)課之一，是商業(yè)銀行經(jīng)營與管理（代碼 035030）的同步實(shí)驗(yàn)課，也可以作為貨幣銀行學(xué)（代碼035006）的后續(xù)實(shí)驗(yàn)課。金融 銀行模擬經(jīng)營演練沙盤實(shí)訓(xùn)是讓學(xué)生通過“做”來“學(xué)L學(xué)生被置于一個(gè)幾近真實(shí)的商業(yè)大 環(huán)境中，面對(duì)嚴(yán)格執(zhí)法的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和良莠不齊的客戶，需要切實(shí)地將所

2、學(xué)的銀行經(jīng)營管理理 念和技能付諸于實(shí)踐以判斷具體的操作。學(xué)生需要面對(duì)虛擬的客戶提出的各種要求來進(jìn)行相 應(yīng)的分析判斷以及決策：譬如對(duì)客戶所提出的貸款申請(qǐng)?jiān)撔惺欠袷芾恚咳绻皇芾砝碛墒鞘?么？接受以后如何操作？通過每一步操作的自主思考，不僅可以加強(qiáng)學(xué)生對(duì)于銀行相關(guān)業(yè)務(wù) 處理的理解，幫助其提高業(yè)務(wù)操作的熟練程度，更重要的是能培養(yǎng)其自我管理和整體規(guī)劃的 能力。因此，該課程可以有效地增強(qiáng)學(xué)生的學(xué)習(xí)能力，使學(xué)生對(duì)所學(xué)的理論知識(shí)理解更透、 記憶更深，同時(shí)學(xué)生也能體會(huì)并觸摸到商業(yè)銀行具體地經(jīng)營運(yùn)作方式。二、實(shí)驗(yàn)課程目的與要求1.實(shí)驗(yàn)?zāi)康慕鹑阢y行沙盤模擬經(jīng)營實(shí)驗(yàn)課程，是借鑒歐美先進(jìn)教學(xué)方法，并針對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)教學(xué)

3、特 點(diǎn)及我國金融銀行市場的特點(diǎn)而設(shè)計(jì)，旨在為學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)接近現(xiàn)實(shí)的教學(xué)實(shí)踐模擬課程體 系，為教師提供多種輔助教學(xué)手段，提高學(xué)生的專業(yè)水平和社會(huì)實(shí)踐能力，爭取更大的就業(yè) 機(jī)會(huì)。（1）養(yǎng)成良好的商業(yè)銀行職業(yè)習(xí)慣：金融銀行模擬經(jīng)營演練沙盤實(shí)訓(xùn)是通過構(gòu)建仿 真的環(huán)境、按實(shí)際商業(yè)銀行工作的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程設(shè)置仿真的崗位，通過角色扮演、協(xié) 同工作以及角色輪換以讓學(xué)生從大體上把握當(dāng)商業(yè)銀行面對(duì)不斷變化的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境時(shí)的 經(jīng)營之道，并系統(tǒng)了解銀行相關(guān)崗位（特別是信貸崗、會(huì)計(jì)崗、風(fēng)險(xiǎn)控制崗）所需的技能, 同時(shí)使學(xué)生在校期間就養(yǎng)成按商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程和規(guī)定實(shí)施內(nèi)部控制、防范風(fēng)險(xiǎn)的良好職業(yè) 習(xí)慣。（2）表達(dá)以就業(yè)為

4、導(dǎo)向的“崗位實(shí)訓(xùn)模式：”該實(shí)訓(xùn)將實(shí)際工作過程與工程教學(xué)法、任 務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法、案例教學(xué)法、研究式協(xié)作學(xué)習(xí)法有機(jī)結(jié)合，形成以就業(yè)為導(dǎo)向的“崗位實(shí)訓(xùn) 模式”。（3）凸顯了 “與現(xiàn)實(shí)工作的零距離”：它開闊學(xué)生視野，擴(kuò)大知識(shí)領(lǐng)域，改善學(xué)習(xí)環(huán)境, 使學(xué)生通過實(shí)踐提高適應(yīng)商業(yè)銀行工作的綜合素質(zhì)，深切感受金融理論對(duì)實(shí)踐的指導(dǎo)意義, 從而深刻領(lǐng)悟?qū)嵺`與理論相結(jié)合所帶來的成就與意義，凸顯了 “與現(xiàn)實(shí)工作的零距離”。（4）提升學(xué)生綜合就業(yè)能力：通過體驗(yàn)式實(shí)戰(zhàn)演練和模擬，加強(qiáng)了學(xué)生創(chuàng)造能力的培 養(yǎng)，學(xué)會(huì)在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)問題、提煉問題，概括問題、解決問題的綜合實(shí)力。2.實(shí)驗(yàn)要求能夠?qū)ι虡I(yè)銀行三大報(bào)表進(jìn)行簡單分析能夠?qū)Y本市

5、場的宏觀運(yùn)行進(jìn)行點(diǎn)評(píng)分析能夠列出商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制表和整改意見表能對(duì)不良貸款進(jìn)行分析并提出意見，出具貸款調(diào)查報(bào)告能夠比擬規(guī)范地撰寫商業(yè)銀行經(jīng)營與業(yè)務(wù)分析報(bào)告能夠撰寫簡單的商業(yè)銀行分級(jí)監(jiān)管報(bào)告能夠?qū)ζ髽I(yè)三大報(bào)表進(jìn)行分析，并進(jìn)行貸前財(cái)務(wù)和非財(cái)分析三、實(shí)驗(yàn)工程及內(nèi)容提要XXX實(shí)驗(yàn)課程（課程編號(hào)）序 號(hào)實(shí) 驗(yàn) 項(xiàng) 目 編 號(hào)實(shí)驗(yàn)名稱學(xué) 時(shí)必 做選 做學(xué) 分 數(shù)實(shí)驗(yàn)類型內(nèi)容提要基 本 操 作驗(yàn) 證綜設(shè) 計(jì)1商業(yè)銀行核 心業(yè)務(wù)和績 效管理實(shí)驗(yàn)6VV商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)公司 開展存貸款業(yè)務(wù)、票據(jù) 業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。2商業(yè)銀行會(huì) 計(jì)與報(bào)表業(yè) 務(wù)實(shí)驗(yàn)4VV商業(yè)銀行通過會(huì)計(jì)核算 管理核心業(yè)務(wù)的運(yùn)營。3銀監(jiān)會(huì)對(duì)商 業(yè)銀行的

6、評(píng) 級(jí)和監(jiān)管實(shí) 驗(yàn)4VV每會(huì)計(jì)年度檢查各商業(yè) 銀行的存貸比、資本金 充足率、不良貸款比率、 撥備覆蓋率與風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 金計(jì)提情況。4商業(yè)銀行信 貸業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)6VV各商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)公 司進(jìn)行授貸調(diào)查，進(jìn)行 信貸業(yè)務(wù)管理。5商業(yè)銀行風(fēng) 險(xiǎn)管控實(shí)驗(yàn)6VV判定貸款等級(jí)并計(jì)提風(fēng) 險(xiǎn)準(zhǔn)備金。6商業(yè)銀行投 資與理財(cái)實(shí) 驗(yàn)6VV設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品方案，進(jìn) 行企業(yè)營銷調(diào)研，識(shí)別 企業(yè)金融業(yè)務(wù)的需求四、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容安排實(shí)驗(yàn)商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)和績效管理實(shí)驗(yàn)（綜合性實(shí)驗(yàn)6學(xué)時(shí)）1、目的要求（1）理解商業(yè)銀行損益表、資產(chǎn)負(fù)債表、資金規(guī)劃表（2）能夠完成簡單的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營報(bào)告2、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容（1）各商業(yè)銀行制定資金運(yùn)營計(jì)劃；（2）各商業(yè)

7、銀行對(duì)房地產(chǎn)公司開展存貸款業(yè)務(wù)，票據(jù)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。（3）每一會(huì)計(jì)年度密切關(guān)注金融市場運(yùn)行環(huán)境對(duì)績效影響。（4）商業(yè)銀行的經(jīng)營運(yùn)作由商業(yè)銀行行長調(diào)控，并在企業(yè)確定經(jīng)營工程之后找企業(yè)拉存貸 款、綜合柜員負(fù)責(zé)與客戶簽訂合同以及辦理局部中間業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)整理內(nèi)部資料并完 成該年度的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和損益表。各商業(yè)銀行編制報(bào)表3、主要儀器設(shè)備：計(jì)算機(jī)、交換機(jī)、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實(shí)驗(yàn)工程基礎(chǔ)設(shè)備;金融銀行模擬經(jīng)營演練沙盤全套教具。實(shí)驗(yàn)二商業(yè)銀行會(huì)計(jì)與報(bào)表業(yè)務(wù)（綜合性實(shí)驗(yàn) 4學(xué)時(shí)）1、目的要求（1）通過會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)管理商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)及投資業(yè)務(wù)。（2）分析損益表和資產(chǎn)負(fù)債

8、表，共同商定調(diào)整下一期經(jīng)營計(jì)劃。2、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容（1）各商業(yè)銀行對(duì)存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)及投資業(yè)務(wù)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算；（2）各商業(yè)銀行會(huì)計(jì)主管填制現(xiàn)金流量表、損益表、資產(chǎn)負(fù)債表；（3）各商業(yè)銀行根據(jù)會(huì)計(jì)報(bào)表，總結(jié)經(jīng)營結(jié)果。3、主要儀器設(shè)備：計(jì)算機(jī)、交換機(jī)、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實(shí)驗(yàn)工程基礎(chǔ)設(shè)備;金融銀行模擬經(jīng)營演練沙盤全套教具。實(shí)驗(yàn)三銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)和監(jiān)管實(shí)訓(xùn)（綜合性實(shí)驗(yàn)4學(xué)時(shí)）1、目的要求（1）理解并計(jì)算商業(yè)銀行分級(jí)監(jiān)管指標(biāo)，形成報(bào)告；（2）觀察商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，并給出控制和整改意見表（3）熟悉不良貸款評(píng)價(jià)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的評(píng)判與計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)行計(jì)算。2、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容（1）銀監(jiān)會(huì)宣布需要各商業(yè)銀

9、行提交的年度資料（如各行的資本金充足率、不良貸款總量、 不良貸款率、撥備覆蓋率等）、對(duì)銀行的評(píng)級(jí)依據(jù)以及相應(yīng)監(jiān)管手段；（2）銀監(jiān)會(huì)的運(yùn)作由銀監(jiān)局局長調(diào)控，檢查商業(yè)銀行是否有違規(guī)記錄并提出相應(yīng)的整改意 見；（3）每會(huì)計(jì)年度檢查各商業(yè)銀行的存貸比、資本金充足率；（4）每會(huì)計(jì)年度檢查商業(yè)銀行的不良貸款比率、撥備覆蓋率與風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提情況；（5）根據(jù)各商業(yè)銀行的運(yùn)營情況出具風(fēng)險(xiǎn)控制表和整改意見表。3、主要儀器設(shè)備：計(jì)算機(jī)、交換機(jī)、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實(shí)驗(yàn)工程基礎(chǔ)設(shè)備;金融銀行模擬經(jīng)營演練沙盤全套教具。實(shí)驗(yàn)四商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)（綜合性實(shí)驗(yàn)6學(xué)時(shí)）1、目的要求（1）分析商業(yè)銀行貸款總量與貸款結(jié)構(gòu)

10、；（2）給出商業(yè)銀行授貸調(diào)查報(bào)告；（3）能夠?qū)ι虡I(yè)銀行信貸審查提出意見。2、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容（1）每個(gè)會(huì)計(jì)年度初，商業(yè)銀行制定資金運(yùn)營計(jì)劃，計(jì)算本年信貸額度；（2）判斷市場流動(dòng)性大小，計(jì)算資金本錢，確定貸款定價(jià)范圍；（3）進(jìn)行貸前資信調(diào)查，查看各企業(yè)的損益表與資產(chǎn)負(fù)債表；（4）貸中審查與中間業(yè)務(wù)談判；（5）貸后跟蹤與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。3、主要儀器設(shè)備：計(jì)算機(jī)、交換機(jī)、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實(shí)驗(yàn)工程基礎(chǔ)設(shè)備;金融銀行模擬經(jīng)營演練沙盤全套教具。實(shí)驗(yàn)五商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)驗(yàn)（綜合性實(shí)驗(yàn)6學(xué)時(shí)）1、目的要求（1）能夠根據(jù)客戶經(jīng)營狀況判斷不良貸款；（2）能夠統(tǒng)計(jì)并分析商業(yè)銀行不良貸款；（3）能夠?qū)Σ涣假J款提出處理意

11、見。2、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容（1）每個(gè)會(huì)計(jì)年度初，企業(yè)通過公開投標(biāo)的方式確定本年的經(jīng)營工程，填寫貸款可行性分 析報(bào)告、借款申請(qǐng)書；（2）檢查各企業(yè)該年度的現(xiàn)金流量表、損益表、資產(chǎn)負(fù)債表，計(jì)算相應(yīng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)；（3）根據(jù)企業(yè)還款情況，按5級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)判定所有貸款的等級(jí)；（4）深入了解企業(yè)運(yùn)營狀況，判定產(chǎn)生不良貸款產(chǎn)生的原因；（5）每一會(huì)計(jì)年度計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金；（6）根據(jù)不良貸款的原因，制定有針對(duì)性的處理措施。3、主要儀器設(shè)備：計(jì)算機(jī)、交換機(jī)、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實(shí)驗(yàn)工程基礎(chǔ)設(shè)備;金融銀行模擬經(jīng)營演練沙盤全套教具。實(shí)驗(yàn)六 商業(yè)銀行投資與理財(cái)實(shí)驗(yàn)（綜合性實(shí)驗(yàn)6學(xué)時(shí)）1、目的要求（1）能夠針對(duì)不同客戶進(jìn)行分

12、類，確定自己的目標(biāo)客戶；（2）能參照已有格式完成簡單的貸款調(diào)查評(píng)估報(bào)告；（3）能對(duì)不同客戶提供多種金融服務(wù)解決方案。2、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容（1）對(duì)所有客戶企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查；（2）營銷前的表格和產(chǎn)品知識(shí)準(zhǔn)備；（3）進(jìn)行企業(yè)營銷調(diào)研，識(shí)別企業(yè)金融業(yè)務(wù)的需求；（4）設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品方案；（5）營銷方案審查與修訂；（6）每個(gè)會(huì)計(jì)年度進(jìn)行業(yè)務(wù)跟蹤與指導(dǎo)，并根據(jù)企業(yè)不同特點(diǎn)提供理財(cái)顧問服務(wù)。3、主要儀器設(shè)備：計(jì)算機(jī)、交換機(jī)、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實(shí)驗(yàn)工程基礎(chǔ)設(shè)備;金融銀行模擬經(jīng)營演練沙盤全套教具。五、實(shí)驗(yàn)報(bào)告的格式（本局部請(qǐng)各學(xué)院按此格式，學(xué)生統(tǒng)一使用，實(shí)驗(yàn)完畢后，根據(jù)預(yù)習(xí)和實(shí)驗(yàn)中的現(xiàn)象及數(shù)據(jù) 記錄等，及時(shí)

13、而認(rèn)真地寫出實(shí)驗(yàn)報(bào)告，教師批改下發(fā)學(xué)生，實(shí)驗(yàn)考試完畢后實(shí)驗(yàn)室收回存檔）題目：商業(yè)銀行模擬經(jīng)營沙盤實(shí)驗(yàn)報(bào)告（統(tǒng)一名稱）格式：WORD+圖片或錄像提交形式：上傳百度文庫或豆丁，或其他互聯(lián)網(wǎng)，要求在百度中能搜索到內(nèi)容：對(duì)房地產(chǎn)公司的貸款調(diào)查報(bào)告（經(jīng)營分析報(bào)告）：應(yīng)包含所有PPT涉及房地產(chǎn)公司 的任務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)營分析報(bào)告：應(yīng)包含所有PPT涉及商業(yè)銀行的任務(wù)?？偨Y(jié)如何做好銀行大客戶經(jīng)理。歷年宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控總結(jié)與商業(yè)銀行監(jiān)管報(bào)告（僅央行銀監(jiān)組完成）考前須知：請(qǐng)不要粘貼學(xué)員手冊(cè)規(guī)那么、操作表格、報(bào)表，粘貼篇幅超過10%視為抄 襲。請(qǐng)不要按每一年為標(biāo)題記錄決策過程，請(qǐng)以知識(shí)點(diǎn)為標(biāo)題。實(shí)驗(yàn)報(bào)告評(píng)分細(xì)那么以下每個(gè)

14、維度占10分，每組上臺(tái)用PPT展示，每組只給其他組打分，不能給自己 組打分。每個(gè)維度采取強(qiáng)制排名，分成4個(gè)等級(jí)，每個(gè)等級(jí)至少相差一分。學(xué)生評(píng)分平均后，占50%,老師評(píng)分占50%。維度一：提供生動(dòng)性。由老師隨機(jī)臨時(shí)指定各組一名同學(xué)，代表全組提供本組的實(shí)驗(yàn)報(bào)告，越大方、生動(dòng)有趣，得分越高。維度二：專業(yè)深度。該生提供的實(shí)驗(yàn)報(bào)告中，應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)點(diǎn)越多、數(shù)據(jù)分析越 深入、越能解釋各步驟的決策問題，得分越高。維度三：實(shí)驗(yàn)報(bào)告文檔美觀大方。不規(guī)定文檔統(tǒng)一格式，但要求商務(wù)、專業(yè)、簡潔、 形式豐富而不花哨。六、考核方式、方法及實(shí)驗(yàn)成績?cè)u(píng)定方法商業(yè)銀行組運(yùn)營得分政府對(duì)商業(yè)銀行綜合評(píng)分（其中搶答占10%,完成業(yè)務(wù)

15、速度占10%）銀行團(tuán)隊(duì)運(yùn)營得分=100*該銀行歷年累計(jì)評(píng)價(jià)得分/所有銀行歷年累計(jì)評(píng)價(jià)最高分企業(yè)組運(yùn)營得分商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的信貸綜合評(píng)價(jià)（其中搶答占10%,完成業(yè)務(wù)速度占10%）企業(yè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)營得分=100*該企業(yè)歷年累計(jì)評(píng)價(jià)得分/所有企業(yè)歷年累計(jì)評(píng)價(jià)最高分央行與政府組輪值與得分輪值央行與政府規(guī)那么：各銀行組輪流作為央行與政府，設(shè)定貨幣政策等，實(shí)現(xiàn)房價(jià)漲幅 與市場流動(dòng)性相對(duì)穩(wěn)定。（可以多組聯(lián)合當(dāng)央行。如經(jīng)營年數(shù)過少導(dǎo)致有些組沒有機(jī)會(huì)當(dāng)央 行，可在某年由多個(gè)組共同擔(dān)任央行；情況相反時(shí)，也可重復(fù)擔(dān)任央行，該組得分取其屢次 擔(dān)任央行的最高分）市場流動(dòng)性：（10%）房價(jià)漲幅：（10%）市場流動(dòng)性評(píng)分：流動(dòng)性二年末各組現(xiàn)金余額之和/本年各房地產(chǎn)公司交貨總金額。央 行組市場流動(dòng)性得分=（本年市場流動(dòng)性與第一年流動(dòng)性相比，在士0以內(nèi)得10分，否那么 每超出0.1扣1分）；例如，第一年流動(dòng)性為0.9,那么第二年流動(dòng)性范圍應(yīng)在0.8L0均得10 分，否那么每超出0.1扣1分。其他組預(yù)測得分二（本年市場流動(dòng)性