外資銀行市場(chǎng)融入新思索以及意見(jiàn)

1、外資銀行市場(chǎng)融入新思索以及意見(jiàn)外資銀行進(jìn)入對(duì)中國(guó)金融業(yè)，其正面效應(yīng)是顯而易見(jiàn)的，強(qiáng)化銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，增加了國(guó)外資本的流入，有助于推動(dòng)我國(guó)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，有利于中國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化，然而目前現(xiàn)存的嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管于銀行發(fā)展的影響主要是負(fù)面的，因此對(duì)于監(jiān)管?chē)?yán)格的中國(guó)銀行業(yè)，放松市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管就勢(shì)在必行，尤其在追求效率的混業(yè)變遷過(guò)程中。 目前，我國(guó)已經(jīng)在加強(qiáng)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方面做了大量的工作，通過(guò)了中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例(簡(jiǎn)稱(chēng)管理?xiàng)l例)、境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法、外資銀行并表監(jiān)管管理辦法等監(jiān)管規(guī)章，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)外資銀行的有效監(jiān)管。結(jié)合巴塞爾協(xié)議，借鑒國(guó)外做法，目前，應(yīng)加強(qiáng)我國(guó)

2、對(duì)外資銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的力度，完善對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管應(yīng)做好以下幾點(diǎn)： 一、界定被監(jiān)管對(duì)象 巴塞爾核心原則要求，有效銀行監(jiān)管必須明確界定被監(jiān)管對(duì)象，包括明確規(guī)定已經(jīng)獲得執(zhí)照并接受銀行監(jiān)管的各類(lèi)機(jī)構(gòu)可以從事的業(yè)務(wù)范圍，并嚴(yán)格控制“銀行”一詞的使用。對(duì)我國(guó)外資銀行的準(zhǔn)入而言，對(duì)被監(jiān)管對(duì)象的界定主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：其一，可以在我國(guó)設(shè)立外資銀行的投資主體的法律資格，其二，外資銀行可以采取的法律形式及其開(kāi)展業(yè)務(wù)的范圍。 二、準(zhǔn)入監(jiān)管的市場(chǎng)化導(dǎo)向 監(jiān)管的市場(chǎng)化導(dǎo)向就是監(jiān)管的制度設(shè)計(jì)和監(jiān)管措施以尊重和自覺(jué)運(yùn)用市場(chǎng)規(guī)律和市場(chǎng)力量為價(jià)值取向。比如，同樣是出于考察外國(guó)申請(qǐng)者的經(jīng)營(yíng)品德和緩沖本地銀行業(yè)過(guò)度競(jìng)

3、爭(zhēng)壓力的監(jiān)管目的，香港用逐步提升申請(qǐng)者在本地設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)格的辦法（由注冊(cè)存款公司后至限制持牌銀行再至持牌銀行），內(nèi)地采取“一刀切”地讓申請(qǐng)者設(shè)立辦事處或者代表處等待一定期限的辦法。前者注重從申請(qǐng)者在本地市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)來(lái)考察其品德，后者消極地關(guān)注申請(qǐng)者排隊(duì)等待的時(shí)間。我們雖不能因此就推斷哪一種辦法更趨國(guó)際化，但哪一個(gè)更具備市場(chǎng)化導(dǎo)向和更有績(jī)效顯而易見(jiàn)。 三、許可標(biāo)準(zhǔn)與持續(xù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致 鑒于在一些國(guó)家，對(duì)銀行的許可發(fā)照和持續(xù)監(jiān)督由不同的部門(mén)負(fù)責(zé)，有效銀行監(jiān)管不僅應(yīng)當(dāng)建立明確而客觀的許可標(biāo)準(zhǔn)，而且還應(yīng)保證許可標(biāo)準(zhǔn)與持續(xù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)相一致。這樣，當(dāng)一家既存機(jī)構(gòu)不再符合標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，就可據(jù)此吊銷(xiāo)其執(zhí)

4、照。 一般而言，金融監(jiān)管大致分兩種模式，即單一監(jiān)管模式和多頭監(jiān)管模式，中國(guó)基本上是單一監(jiān)管模式。由中央銀行集中行使監(jiān)管權(quán)力，其合理性在于，央行實(shí)行垂直管理的龐大的分支機(jī)構(gòu)是實(shí)現(xiàn)金融體系監(jiān)管的有力保障，同時(shí)也有利于保持許可標(biāo)準(zhǔn)與持續(xù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性。但我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定欠缺對(duì)許可及其相銜接的持續(xù)監(jiān)管這一動(dòng)態(tài)過(guò)程的規(guī)制。因此，應(yīng)在我國(guó)立法中借鑒些規(guī)定，以求得對(duì)外資銀行的許可與持續(xù)監(jiān)管相協(xié)調(diào)。 四、實(shí)事求是地對(duì)待準(zhǔn)入門(mén)檻的寬松化步伐 任何金融自由化步伐在一定的市場(chǎng)發(fā)展階段都有其特定的極限，這種極限就是本地金融體系的適應(yīng)能力和金融監(jiān)管水平的極限。香港，雖然監(jiān)管水平較高，但金融體系復(fù)雜且有一定的產(chǎn)業(yè)負(fù)擔(dān)，故同

5、樣需要審慎對(duì)待外資銀行準(zhǔn)入門(mén)檻的寬松化問(wèn)題。其經(jīng)過(guò)多階段的分步放開(kāi)，直至2002年才最終取消了海外申請(qǐng)者在資本實(shí)力方面的特殊要求以及取消“三家分行限制”，就是審慎對(duì)待準(zhǔn)入門(mén)檻寬松化的明證。內(nèi)地目前對(duì)外資銀行的準(zhǔn)入門(mén)檻主要體現(xiàn)在對(duì)申請(qǐng)者資本實(shí)力的限制上。筆者認(rèn)為，除了絕對(duì)不可輕易放棄這一限制外，還需借鑒香港的歷史經(jīng)驗(yàn)，改革代表處制度，設(shè)置銀行業(yè)務(wù)范圍的分類(lèi)許可制度，即越高級(jí)別的銀行業(yè)務(wù)，越是要把申請(qǐng)者在本地經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)品德表現(xiàn)作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的考慮條件。 五、使用評(píng)級(jí)結(jié)果作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的條件 隨著金融行業(yè)監(jiān)管部門(mén)管理方式的轉(zhuǎn)變，監(jiān)管部門(mén)將越來(lái)越多地使用評(píng)級(jí)結(jié)果作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的條件。 據(jù)悉，我國(guó)融資結(jié)構(gòu)

6、的特點(diǎn)是以銀行信貸為主，間接融資在融資結(jié)構(gòu)中的比重幾乎達(dá)到90%，但我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平仍不能滿(mǎn)足信貸業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展。按照新巴塞爾協(xié)議的要求，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法主要應(yīng)為內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法或標(biāo)準(zhǔn)法，即采用外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于尚無(wú)能力建立內(nèi)部評(píng)級(jí)體系或內(nèi)部評(píng)級(jí)成本較高的商業(yè)銀行，采用外部評(píng)級(jí)是提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)控制成本的有效途徑。 六、注重對(duì)外資銀行的地區(qū)和國(guó)別分布管理 我國(guó)外資銀行目前大多集中在東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū),集中于經(jīng)濟(jì)特區(qū)和沿海開(kāi)放城市。為了改善這種情況,并適應(yīng)我國(guó)加快中西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略,必須從市場(chǎng)準(zhǔn)入上對(duì)進(jìn)入中西部的外資銀行提供相對(duì)優(yōu)惠的

7、條件,如在同等條件下優(yōu)先批準(zhǔn)等,以吸引更多的外資銀行到中西部投資。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)引進(jìn)不同國(guó)家的銀行,使其分布盡量趨于平衡,以避風(fēng)險(xiǎn)。注意大力引進(jìn)符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要的外資銀行,愿意向我國(guó)提供先進(jìn)金融技術(shù)服務(wù)的外資銀行,特別是在國(guó)際上享有盛譽(yù)的資本雄厚的跨國(guó)銀行。 七、完善對(duì)外資銀行市場(chǎng)退出環(huán)節(jié)的監(jiān)管 經(jīng)營(yíng)不佳的外資銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中必然逐漸退出市場(chǎng)，因此建立外資銀行的退出機(jī)制和完善退出過(guò)程非常必要.我國(guó)應(yīng)針對(duì)外資銀行制定相關(guān)法規(guī)，完善和細(xì)化外資銀行的市場(chǎng)退出標(biāo)準(zhǔn)以及接管、清算等法律程序，使之更具操作性，以保護(hù)存款人的合法權(quán)益，并防止引起金融市場(chǎng)的波動(dòng)和金融危機(jī)的滋生和蔓延。 總之，外資銀行積極參與我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，無(wú)論是從入世承諾來(lái)說(shuō)，還是效益體現(xiàn)都是利大于弊的。放松準(zhǔn)入監(jiān)管有助于銀行業(yè)效率的提升，也最終有利于銀行業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定，但放松準(zhǔn)入監(jiān)管必須以銀行業(yè)的安全為前提，循序漸進(jìn)，應(yīng)明確界定被監(jiān)管對(duì)象，以準(zhǔn)入監(jiān)管的市場(chǎng)化為導(dǎo)向，實(shí)事求是地對(duì)待準(zhǔn)入門(mén)檻的寬松化步伐，注重對(duì)外資銀行的地區(qū)和國(guó)別分布管理，同時(shí)建立完善外資銀行的信用等級(jí)評(píng)估以及高效合理的外資銀行退出機(jī)制。 縱觀全局，外資銀行從最初的幾家到現(xiàn)在的龐大的規(guī)模，一方面體現(xiàn)了我國(guó)對(duì)待外資銀行不同