金融法總論課件

主講：王利軍教授wljbj第一章金融法總論第一章金融法總論一、金融法的體系一般認為，金融法是調(diào)整金融關(guān)系的各種法律規(guī)范的集合。金融法的淵源極其復(fù)雜，包括制定法、判例法、法律解釋、自律性規(guī)范、國際條約和國際慣例。其中對自律性規(guī)范的效力認識不一致。由于金融業(yè)是一個高度專業(yè)化的行業(yè)，大量的規(guī)范是以自律性規(guī)范的形式出現(xiàn)的。對此，我們認為要突破將法理解為國家權(quán)力機關(guān)利用強制力限制人們行為的命令體系的傳統(tǒng)觀念，正如有學(xué)者指出的：法律體系存在的最初理由是一定社會中的人們調(diào)整行為、形成合意、實現(xiàn)秩序提供可預(yù)見的指針和自由的尺度。國家強制力只是為這種行為的調(diào)整和合意的形成提供間接的、外在的保障而已。因此，應(yīng)承認自律性規(guī)范是金融法律淵源之一。

第一章金融法總論一般而言，金融法律體系由中央銀行法、貨幣法、商業(yè)銀行法、證券法、期貨法、信托法、保險法、票據(jù)法、擔保法等不同行業(yè)的法律部門組成。這種分類和金融市場的相互分割是密切聯(lián)系的。但隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，這種法律體系已經(jīng)不再符合金融法發(fā)展的實際情況，金融創(chuàng)新打破了這種人為的隔離。如：金融中介工具和金融產(chǎn)品之間的差別僅在于后者是標準化的合同；貨幣市場和資本市場之間的差別僅在于期限不同；金融機構(gòu)的差異僅在于功能不同，上述三個方面通過金融工具創(chuàng)新可以達到相互轉(zhuǎn)換，輕而易舉地打破法律的界限。同時，整個金融市場的一體化發(fā)展使原來的法律結(jié)構(gòu)難以適應(yīng)客觀環(huán)境的變化。實踐表明，僅對金融法的個別部分如銀行法、證券法、保險法等進行改革已不能解決問題，如80年代各國進行的金融立法改革由于沒有解決金融法存在的結(jié)構(gòu)性問題，因而成效不大，而且釀成了一系列金融危機。90年代以來，各國進行了新一輪金融改革，其目的是要通過金融法的重構(gòu)解決金融體制的結(jié)構(gòu)性問題。因此，有必要研究金融法的結(jié)構(gòu)，我們認為，金融法的結(jié)構(gòu)可分為以下三部分：第一章金融法總論21世紀以來,英德日韓等國金融法制出現(xiàn)了從縱向金融行業(yè)規(guī)制到橫向金融商品規(guī)制的發(fā)展趨勢。2006年日本將《證券交易法》改組為《金融商品交易法》,把證券、信托、金融期貨、金融衍生品等大部分金融商品進行一攬子、統(tǒng)合性的規(guī)范,構(gòu)建了一個橫向化、整體覆蓋金融服務(wù)的法律體系。金融危機爆發(fā)后,美國也深刻認識到其縱向監(jiān)管機構(gòu)對不斷創(chuàng)新的金融商品缺乏橫向統(tǒng)一規(guī)制的問題。

第一章金融法總論（一）金融調(diào)控法金融調(diào)控法調(diào)整國家運用金融政策和金融工具調(diào)控社會經(jīng)濟過程中所發(fā)生的各種社會關(guān)系。金融調(diào)控法包括兩個部分：1、中央銀行法。

2、政策性銀行法第一章金融法總論如：通過貸款來控制房地產(chǎn)抑制通貨膨脹促進經(jīng)濟增長第一章金融法總論（二）金融監(jiān)管法金融監(jiān)管是指國家有關(guān)機關(guān)為保證金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，以維護公眾利益和促進社會經(jīng)濟發(fā)展，對金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動、金融市場等實施的監(jiān)督管理。包括法定監(jiān)管和自我監(jiān)管?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第一章金融法總論（三）金融業(yè)務(wù)法金融業(yè)務(wù)法是指調(diào)整社會經(jīng)濟成份之間因存款、貸款、同業(yè)拆借、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行結(jié)算、證券買賣、金融信托、金融租賃、外匯買賣、保險等發(fā)生關(guān)系的法律規(guī)范。金融業(yè)務(wù)法在金融法結(jié)構(gòu)中占據(jù)重要地位，尤其是近年來，由于金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，以貨物商品市場和紙面票據(jù)為基礎(chǔ)的傳統(tǒng)民法越來越難以適應(yīng)，因此，金融業(yè)務(wù)法越來越受到人們的重視。第一章金融法總論總結(jié)：金融調(diào)控法、監(jiān)管法屬于經(jīng)濟法金融業(yè)務(wù)法屬于商法二、金融法的地位金融法是以金融調(diào)控關(guān)系、金融監(jiān)管關(guān)系、金融業(yè)務(wù)關(guān)系為調(diào)整對象的各種法律規(guī)范的集合，其調(diào)整對象的非單一性，決定了調(diào)整方法的多樣性，也決定了這個集合中元素的復(fù)雜性，金融法律規(guī)范中既有經(jīng)濟法規(guī)范、民法規(guī)范，也有行政法規(guī)范、刑法規(guī)范及其他性質(zhì)的法律規(guī)范。因此，這也導(dǎo)致了金融法的歸屬成為法學(xué)界飽受爭議的問題。我們認為，金融法屬于經(jīng)濟法的一個重要部分。第一章金融法總論（一）金融法是公法與私法的融合法其公法色彩體現(xiàn)在：以金融監(jiān)管法為例，金融監(jiān)管主體具有行使公權(quán)的能力，其作為公權(quán)者與作為私人的金融機構(gòu)的地位是不平等的，后者必須服從前者的依法監(jiān)管。金融監(jiān)管主體的公權(quán)力包括：機構(gòu)審批權(quán)、稽核權(quán)、檢查權(quán)、處罰權(quán)、指導(dǎo)權(quán)等。金融監(jiān)管法強制性規(guī)范異常突出。第一章金融法總論其私法色彩體現(xiàn)在：金融業(yè)務(wù)法中含有大量的私法元素。如商業(yè)銀行存款、貸款業(yè)務(wù)的開展，雖體現(xiàn)有國家參與的意志，但主要的還是私法領(lǐng)城內(nèi)的事務(wù)。即使在金融監(jiān)管法中也具有私法色彩。金融監(jiān)管機關(guān)在實施監(jiān)管中，并非總以權(quán)力者自居。監(jiān)管者雖不能與被監(jiān)管者處于平等地位，但也并非處于對立地位。如1995年4月，英格蘭銀行監(jiān)督局執(zhí)行董事福特與中國人民銀行培訓(xùn)小組談話．言及英格蘭銀行的監(jiān)管風(fēng)格時，強調(diào)：監(jiān)管者與被監(jiān)管者不應(yīng)是敵對關(guān)系，而應(yīng)是朋友關(guān)系。只有這樣被監(jiān)管者有什么問題和困難．才會主動和及時或及早地告知中央銀行尋求解決的辦法。倘若兩者處于緊張的敵對關(guān)系中，則只會使問題被深深地掩蓋，直到惡性爆發(fā)。合作和友善關(guān)系在銀行監(jiān)管中是極其重要的。

第一章金融法總論而在英國、比利時、盧森堡，長期以來根據(jù)銀行高級經(jīng)理層與監(jiān)管當局之間達成的協(xié)議或契約式的關(guān)系，就可以對銀行的業(yè)務(wù)活動及其涉及的風(fēng)險作出比較恰當?shù)呐袛嗪驮u價。可見，在金融監(jiān)管機關(guān)與金融機構(gòu)間的關(guān)系中注入某些平等因素，不僅是必要的，而且已是現(xiàn)實。第一章金融法總論（二）金融法是社會本位法金融法的社會本位主要體現(xiàn)為：

1、保護存款人、投資者和其他社會公眾利益是金融法的主要目的。我國(商業(yè)銀行法)第l條開宗明義把保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益表述為立法的首要目標。

2、金融法關(guān)于保障金融機構(gòu)穩(wěn)健運行、維護金融秩序的規(guī)定，其實質(zhì)也是維護社會公眾利益。

第一章金融法總論

3、維護社會利益是金融監(jiān)管機關(guān)從事一切監(jiān)管活動的出發(fā)點和歸宿。4、金融機構(gòu)一切行為